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Liebe Kundinnen und Kunden,
der Wunsch vieler Menschen ist es, ihr Geld verantwortungs bewusst und sinnvoll anzulegen. Die dabei im Vordergrund stehenden Werte sind sehr individuell. Die Kundenbetreuerinnen und -betreuer der GLS Bank nehmen deshalb aufmerksam die sozialen, ökologischen und wirtschaftlichen Ziele ihrer Kundin nen und Kunden auf. So wird die nachhaltige Investition zu einem dreifachen Gewinn: menschlich, zukunftsweisend und ökonomisch. Wegen der Zeiten instabiler Finanzmärkte ist es vielen An legern wichtig zu wissen, wie das Geld angelegt ist und in was es investiert wird. Nur durch Transparenz erfährt der Anleger, wie sein Geld wirkt und wie sicher die Geldanlage ist. Ausschließ lich oder überwiegend spekulative Anlagen schließen wir des halb aus. Sie finden bei uns ein breites Spektrum zukunftswei sender Vermögensanlagen, mit denen Sie Ihre Werte und Ziele verfolgen können. Dieses Konzept der Vermögensanlage wird im Bereich der Stif tungen als Mission Investing bezeichnet. Vernetzt mit namhaften Expertinnen und Experten ist die GLS Bank an der Entwicklung von Strategien und zukunftsweisenden Konzepten für Stiftungen und Privatkunden beteiligt. So wird Geld auch hier zu einem ge sellschaftlichen Gestaltungsmittel. Wir freuen uns darauf, mit Ihnen ins Gespräch zu kommen. Mit den besten Grüßen
Thomas Goldfuß, Bereichsleiter Vermögensmanagement
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Im Sinne einer nachhaltigen Entwicklung bewahren wir die Lebenschancen heutiger und zukünftiger Generationen und fördern ihre Weiterentwicklung. Für uns bedeutet professionelles Bankge schäft die Integration sozialer, ökologischer und ökonomischer Kriterien. Darum finanzieren wir als GLS Bank ausschließlich Unternehmen, Branchen und Länder, die unter diesen Aspekten Herausragendes leisten. Als Genossenschaft sind wir eine Mitgliederbank. Durch ihre Investition in die Bank bilden unsere Mitglieder die Basis für das zukunftsweisende sozial-ökologische Bankgeschäft. Gemeinsam gestalten wir Gesellschaft, auch weltweit. Denn als Gründungs mitglied der Global Alliance for Banking on Values (GABV), des Verbands führender Nachhaltigkeitsbanken, engagieren wir uns international für einen fundamentalen Wandel im Bankensystem durch mehr Transparenz, Nachhaltigkeit und Vielfalt. Gleichzeitig bieten wir ein einzigartiges Angebotsspektrum: vom Girokonto über Geldanlagen, Vermögensmanagement und Finanzierungen bis hin zu Beteiligungen und ganzheitlicher Stif tungsberatung. Unsere Partnerin für die Themen Stiften, Schen ken und Vererben ist die GLS Treuhand e. V.
Seit fast 40 Jahren folgt unser gesamtes Wirken unserem Selbstverständnis „Geld ist für die Menschen da“.
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Nachhaltig Werte schaffen Möchten Sie Ihr Vermögen im Sinne Ihrer eigenen Werte transparent und sinnvoll investieren? Wir begleiten Sie dabei mit unserer langjährigen Erfahrung in nach haltiger Vermögensanlage.
Sozial–ökologische Mittelverwendung
Zins, Rendite
Sicherheit, Risiko
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Unser Nachhaltigkeitsverständnis Die drei klassischen Säulen der Nachhaltigkeit gehören auch bei uns dazu. Im Mittelpunkt steht bei uns jedoch der Mensch mit seinen Grundbedürfnissen wie Essen, Wohnen, Bildung, Gesundheit und Kultur. Gleichzeitig handeln wir zukunftsweisend, indem wir für nachfolgende Generationen die natürlichen Lebensgrundlagen erhalten und weiterentwickeln. Ökonomischer Gewinn ist dabei eine Folge unseres Handelns. Unabhängig, transparent und persönlich Die ganzheitliche und faire Beratung unserer Kundinnen und Kunden ist uns wichtig. Wir beraten Sie unabhängig, transparent und möchten mit Ihnen gemeinsam die für Sie richtige Lösung erarbeiten. Ihre Werte und Sinnfragen sind die Basis, gleichermaßen auch Ihre persönlichen und wirtschaftlichen Ziele und Bedürfnisse. Gezielt greifen wir in der Beratung Ihre Anlageziele bzw. Ihre Risiko- und Renditeneigung auf. Entweder bringen Sie bereits konkrete Ideen für Investitionen in Projekte oder Bereiche, die Ihnen besonders am Herzen liegen, mit oder wir machen Ihren Wünschen entsprechend Vorschläge aus dem nachhaltigen Portfolio der GLS Bank.
Liquidität, Verfügbarkeit
Die fünf Prinzipien Eigene Wertvorstellungen Ihre eigenen Wertvorstellungen und Ideen sind die Grundlage für die individuelle und umfassende Beratung unserer Kundinnen und Kunden.
Anlageziele Die Anlageziele sowie die individuellen sozialen, ökologischen und ökonomischen Vorstellungen unserer Kundinnen und Kunden sind für uns die Basis der Zusam menarbeit. In einer schriftlichen Vermögensanalyse sowie in Reportings machen wir für Sie sichtbar, wie Ihre Werte und Ziele in Ihrem Portfolio berücksichtigt und kombiniert werden können.
Vermögensbegleitung Unsere Kundinnen und Kunden verstehen sich als Anteilseigner und sehen die Beteiligungen an nachhaltig orientierten Unternehmen oder Projekten langfristig. Wir bieten Ihnen eine Vermögensbegleitung durch das Vermögensmanagement der GLS Bank. Gemeinsam mit Ihnen wird die Anlagestrategie festgelegt. Sie werden bei jeder Anlageentscheidung mit einbezogen.
Anlagekriterien Die Anlagekriterien der GLS Bank und deren Einhaltung werden durch den Anlageausschuss überwacht und gesichert. Jedes Unternehmen wird ausführlich geprüft. Von Fall zu Fall wird einzeln untersucht, ob der jeweilige Titel in das Nachhaltigkeitsuniversum aufgenommen wird oder nicht.
Ganzheitliche Beratung Wir legen den Schwerpunkt auf eine ganzheitliche Beratung. Produktverkauf findet bei der GLS Bank nicht statt. Die Beraterinnen, Berater und Führungskräfte der GLS Bank beziehen ein festes Gehalt, sie erhalten keine Provisions- oder Erfolgsvergütung.
„Die Basis für die Vermögensanlage sind Ihre Werte und Ideen. Gemeinsam entwickeln wir eine Anlagestrategie, die zu Ihnen passt.“ Sabine Murthum-Sailer, Kundenberaterin
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Die Angebote des GLS Vermögensmanagements
Größere Vermögen brauchen ein breites Anlagespek trum. Hier stellen wir Ihnen die verschiedenen Kapital qualitäten vor.
Die Vermögensanlage bei der GLS Bank umfasst mit Bank einlagen, Beteiligungen, Fonds, Wertpapieren und der Mitgliedschaft alle Anlageklassen. Dies ermöglicht eine individuelle und bedarfsgerechte Diversifizierung und Priorisierung bei Ihrer Vermögensanlage. Die GLS Anlage klassen unterteilen sich in die drei Kapitalqualitäten Fi nanzierungskapital, Innovationskapital und Anlagekapital.
„Ökologische und soziale Verantwortung sollte auch bei der Vermögensverwaltung eine zentrale Rolle einnehmen. Die GLS Bank ist dabei ein vertrauensvoller Partner, der mit Erfahrung, Kompetenz und hohem Anspruch an sich selbst und seine Angebote agiert.“ Günther Cramer, GLS Kunde
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GLS Kapitalqualitäten
Finanzierungskapital
Innovationskapital
Anlagekapital
Anlageformen:
Anlageformen:
Anlageformen:
• Bankeinlagen (GLS Tagesgeld,
• GLS Bank Mitgliedschaft
• Wertpapiere (Aktien, Renten,
GLS Festgeld, GLS Sparbriefe)
• Mikrofinanz
Investmentfonds)
Beteiligungen: Wirkungsvoll investieren Als GLS Bank investieren wir Ihre Bankeinlagen ausschließlich in Unternehmen und Projekte, die unseren sozial–ökologischen Kriterien entsprechen. Je länger die Laufzeit, umso wirkungsvoller ist die Bankeinlage für die Kreditvergabe.
• Erneuerbare Energien • Ökologische Land- und Forstwirtschaft • Sozial–ökologische Unternehmen • Nachhaltige Immobilien
Zukunft fördern Sie investieren gezielt in ein nachhaltig orientiertes Unternehmen und beteiligen sich so an zukunftsweisenden Projekten und Firmen, die eine gesellschaftlich positive Wirkung erzielen. Beteiligungen bieten im Vergleich zu anderen Anlageformen oft höhere Renditechancen, allerdings zumeist verbunden mit einem größeren unterneh merischen Risiko sowie geringerer Flexibilität. Das Kriterium Nachhaltigkeit ist bei Beteiligungen an realwirtschaftlichen, zukunftsweisenden und sozial-ökologischen Projekten klar erkennbar und nachprüfbar. Bei einer langfristig ausgerichteten Anlagestrategie und der Vermögensstreuung auf verschiedene Anlageklassen sollten Teile des Vermögens in Sachwerte investiert werden. Damit werden neben der Erzielung konstanter Erträge durch die Investition in Realwerte gegebenenfalls auch Inflationsschutz und langfristiger realer Vermögenserhalt gewährleistet.
Wertvoll und flexibel anlegen Das professionelle und nachhaltige Wertpapier geschäft wird unter Einhaltung strenger Kriterien geführt. Geldanlagen, deren Sinn nicht erkennbar ist und deren Zweck nur darin besteht, Geld mit Geld zu gewinnen, sind im GLS Wertpapiergeschäft ausgeschlossen. Ein unabhängiger und interdisziplinär zusammengesetzter Anlageausschuss sichert die Qualität der Kriterien. Er ist in seinen Entscheidungen autonom. Auf Basis von aktuellen und ausführlichen Nachhaltigkeitsratings wacht er über die Einhal- tung der Anlagekriterien bei der Beratung und der Auswahl einzelner Werte. Die Expertinnen und Experten analysieren die Unternehmen sowie die Länder und erstellen daraus das unter sozialen und ökologischen Gesichtspunkten zusammengesetzte GLS Anlageuniversum. Die wirtschaftliche Bewertung erfolgt durch einen mit internen Expertinnen und Experten besetzten Investmentausschuss. Erst durch dessen Freigabe und Monitoring entsteht das GLS Nachhaltigkeitsuniversum und damit eine positive Anlageempfehlung.
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„Ich bin Mitglied der Unsere Anlagekriterien GLS Bank, weil es für mich als Kunde einfach dazugehört.“ Georg Schramm, GLS Kunde
Unsere sozialen und ökologischen Kriterien prägen das Anlageund Finanzierungsgeschäft. So gelten für alle Kredite sowie für das Wertpapier- und Beteiligungsgeschäft Positiv- und Ausschluss- kriterien. Leitlinie hierfür ist das Nachhaltigkeitsverständnis der GLS Bank. Gleichzeitig orientieren sich die Kriterien am aktuellen Sachstand der Nachhaltigkeitsbewertung, so dass Veränderungen bei Standards, Branchen- und Technologieentwicklungen gleichzeitig zur Fortentwicklung der Kriterien führen. Einzelfallprüfungen und -entscheidungen sind nicht nur möglich, sondern Arbeitsprinzip. Finanzmarktgeschäfte, die zu einer Destabilisierung von Märkten und als Folge davon zu einer Destabilisierung von Volkswirtschaften führen können, werden ausgeschlossen. Daher gelten für unser Verhalten an den Finanzmärkten folgende Grundsätze: • Keine Devisenspekulationen • Keine spekulativen Investitionen in Rohstoffe und Nahrungsmittel • Keine Investition in Wertpapiere oder Unternehmen, die aus steuerlichen Gründen ihren Ursprung oder Sitz in Schatten finanzzentren haben • Investitionen in derivative Finanzmarktinstrumente sind nur zur Absicherung zulässig
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Ausführliche Informationen zu den GLS Kriterien enthält die Broschüre „Anlage- und Finanzierungsgrundsätze der GLS Bank“. Diese finden Sie im Internet unter www.gls.de/kriterien oder erhalten Sie von uns als gedrucktes Exemplar.
3 Begleitende Beratung • Beraterin oder Berater überprüfen konti nuierlich die getätigten Anlagen • Regelmäßiger Abgleich der vereinbarten Ziele sowie der Vermögensentwicklung • Regelmäßiges schriftliches Reporting • Auswertungsgespräche nach individueller Vereinbarung
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Erarbeitung einer Anlageempfehlung • Festlegung der Mittelverwendung • Berücksichtigung von Risiko- und Renditeneigung, Marktmeinung, Liquiditätsbedürfnissen • Festlegung der persönlichen Wirkungsabsicht • Ausarbeitung einer Anlageempfehlung
Gemeinsame Analyse • Individuelle Bedürfnisse und Ziele • Persönliche Werte und Grundüberzeugungen • Definition der Anlagestrategie • Gesellschaftliche Wirkung der Geldanlagen
Vermögensbegleitung Grundlage der GLS Vermögensbegleitung ist eine ganzheitliche Analyse Ihrer Ziele und Wünsche und eine gemeinsame Definition der Vermögensanlage. So können Sie die Expertise unserer erfahrenen Kundenbetreuerinnen und Kundenbetreuer nutzen und bringen zugleich aktiv Ihre eigenen Vorstellungen ein. Gerade im Bereich der konservativen Anlagen bietet eine solche Vermögensbegleitung deutliche Kostenvorteile, da anstelle einer regelmäßigen Verwaltungsgebühr nur die tatsächlich anfallenden Transaktionskosten berechnet werden.
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Mission Investing — Stiftungskapital nachhaltig einsetzen Geld ist ein gesellschaftliches Gestaltungsmittel. Wer Vermögen investiert, trägt damit nicht nur die Verantwortung für den wirtschaftlichen Erfolg, sondern auch für die soziale und ökologische Wirkung seiner Investitionen und Anlagen. Immer mehr Stiftungen stellen sich heute diesem dreifachen Anspruch und überprüfen ihr Portfolio. Auch die jüngsten Entwicklungen an den Finanzmärkten und nicht zuletzt das allgemeine Zinsniveau sorgen für rückläufige Stiftungserträge und fordern teilweise grundsätzliche Transformationen. Mission Investing heißt, in zweckfördernde Maßnahmen zu investieren. Damit eröffnet sich für Stiftungen eine neue Perspek tive bei der Umsetzung des Stiftungsauftrags. Denn über die Anlageentscheidungen können Entwicklungsprozesse aktiv mit- gestaltet werden. Die Stiftungen werden damit zum Impulsgeber für ganzheitliche Veränderungen. Da das Vermögen spezifischen Restriktionen unterliegt, geht es um individuelle Lösungen in Bezug auf die finanziellen Ziele und eine ethisch wie ökologisch vertretbare Anlagepolitik.
„Jede gemeinnützige Organisation muss sich in ihrem Handeln an den eigenen Werten und Satzungszwecken messen lassen. Das gilt im Besonderen für die Verwaltung des Stiftungskapitals.“ Melanie Stöhr — Umweltstiftung Greenpeace
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Stiften, schenken und vererben — mit der GLS Treuhand Die GLS Treuhand bietet Ihnen ganzheitliche Stiftungsberatung, um durch Schenken und Stiften Freiräume für Innovation zu schaffen.
Ob Sie aus privatem Vermögen schenken oder stiften, die Gewinne aus Ihrer Firma gesellschaftlich sinnvoll einsetzen wollen oder ob Sie aus einer gemeinnützigen Einrichtung heraus eine Stiftung gründen möchten — die GLS Treuhand unterstützt Sie auf dem Weg, die passende inhaltliche und rechtliche Form zu finden. Wir bieten Ihnen unsere langjährige und umfassende Erfahrung aus der Stiftungsentwicklung und -verwaltung und verbinden diese mit unserem großen Netzwerk aus Initiativen und Projekten. Mit einer Förderung aus Ihrem Vermögen können Sie sichtbar und relevant die Gesellschaft mitgestalten — egal, ob es sich um die Gründung eines freien Kindergartens, die Züchtung ökologischen Saatgutes oder nachhaltige Entwicklungszusammenarbeit handelt.
Stiften, schenken und vererben können Sie auf verschiedenen Wegen. Wir bieten Ihnen: • Umfassende Beratung zur Gründung und Umsetzung Ihrer Stiftungsidee • Neue Stiftungsformen wie Stiftungsfonds, die nach Ihren Vorstellungen gestaltet werden und große Flexibilität bieten • Gründung und Verwaltung treuhänderisch verwalteter oder selbstständiger Stiftungen • Verwaltung von bereits bestehenden Stiftungen • Beratung über Zustiftungen oder eine einfache Spende an eine der Zukunftsstiftungen mit den Themen Entwicklungszusammenarbeit, Landwirtschaft, Bildung, Gesundheit oder neue Energie, sowie die GLS Bank Stiftung • Testamentsberatung in Zusammenarbeit mit Fachanwälten; durch ein Testament kann vorhandenes Vermögen gemeinnützigen Projekten z. B. im Kultur- oder Bildungsbereich zur Verfügung gestellt werden
„Schenken wohnt ein Zauber inne: Es besitzt die Kraft zu verwandeln.“ Prof. Marianne Gronemeyer
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Unser Beratungsteam Christiane Altenkamp, GLS Treuhand
Lassen Sie sich ganz nach Ihren Wünschen von uns beraten. Die persönliche, individuelle und transparente Beratung unserer Kundinnen und Kunden ist für uns das oberste Ziel. Wir sprechen gerne mit Ihnen in einer unserer Filialen oder bei Ihnen zu Hause.
Niels Kramwinkel, GLS Treuhand
Iris Mohrmann, Hamburg
Thomas Graf, Bochum
Marcus Pfingsten, Abteilungsleiter Kundenbetreuung
Sabine Murthum–Sailer, Stuttgart
Petra Möller, Berlin
Dr. Richard Everett, GLS Treuhand, Abteilungsleiter Kundenbetreuung
Timo Steiner, Freiburg
Volker Fehr, Bochum
Angelika Stahl, Stuttgart Jörg Braun, Frankfurt am Main 14
Ludwig Rahlf, München
Kontakt GLS Bank Thomas Graf Telefon: +49 234 5797 5411 Fax: +49 234 5797 5140 E-Mail:
[email protected] www.gls.de/vermoegensmanagement
GLS Treuhand e. V. Dr. Richard Everett Telefon: +49 234 5797 5227 Fax: +49 234 5797 5188 E-Mail:
[email protected] www.gls-treuhand.de
Standorte Berlin Schumannstraße 10, 10117 Berlin Telefon/Fax: +49 30 5268858 80/88 Bochum Christstraße 9, 44789 Bochum (Hauptsitz) Oskar-Hoffmann-Straße 26, 44789 Bochum (Filiale) Telefon/Fax: +49 234 5797 0/22 Frankfurt Mainzer Landstraße 47, 60329 Frankfurt/M. Telefon/Fax: +49 69 25610 0/169 Freiburg Merzhauser Straße 177, 79100 Freiburg Telefon/Fax: +49 761 76631 0/33 Hamburg Düsternstraße 10, 20355 Hamburg Telefon/Fax: +49 40 414762 0/44 München Herzog-Heinrich-Straße 18, 80336 München Telefon/Fax: +49 89 544162 0/33 Stuttgart Eugensplatz 5, 70184 Stuttgart Telefon/Fax: +49 711 23895 0/55
Konzept und Redaktion: Anna Christina Ziegler Beratung und Gestaltung: Stan Hema, Berlin Druck: OFFSET Company, Wuppertal, Gedruckt auf Envirotop, 100% Recyclingpapier mit dem blauen Engel (RAL-UZ 14) Bildnachweis: S. 9: Hannes Korten; S. 10: Yazzmine Aus dem Kamen; S. 3, 4, 7, 13 u. 14: GLS Archiv
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