Seminario Especializado Pymex
HERRAMIENTAS FINANCIERAS PARA PYMEX Día de la Exportación – C.E.R.A. 11 agosto de 2011
Perfil del BNA •
Banco Comercial
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700 Sucursales Domésticas, 14 Sucursales en el exterior y 2 Oficinas de Representación
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Activos: $ 141.831. millones ( *)
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Préstamos (netos): $ 47.592. millones. U$S 1.222 millone
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Depósitos: $ 112.621 millones ( *)
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PYMES CLIENTES: 401.052
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Carta Orgánica:
“Contribuir al desarrollo de los sectores Productivos del país, prestando asistencia financiera a las Micro, pequeñas y medianas empresas, cualquiera fuera la Actividad económica en la que actúen. Promover y apoyar el comercio con el exterior y, especialmente, estimular las exportaciones de bienes, servicios y tecnología Argentina, realizando todos los actos que permitan lograr un crecimiento de dicho Comercio.
”
( *) Indicadores al 30-04-2011
BNA EN LA BANCA INTERNACIONAL Objetivo General: Recuperar el liderazgo, en Comercio Exterior dentro de la Banca, incrementando la capacidad del BNA para captar negocios en el Exterior y en el País, ofreciendo a las Pymes productoras de bienes y Servicios, servicios financieros con valor agregado, orientados a cubrir necesidades del negocio exportador, optimizando sinergias de nuestra Red de Sucursales, Filiales del Exterior y Areas de Casa Central.
Área Comercio Exterior y Banca Comercial Intervienen en:
– las actividades de comercialización y promoción de venta de productos financieros incluidos los Comex. – Gestión comercial. – el desarrollo de nuevos clientes, negocios, productos y Servicios de Comercio Exterior.
Jefes de Negocios, Coordinadores y Oficiales de Comercio Exterior, Gcias. Zonales, Banca Comercial.
• El BNA cuenta con 20 Oficinas Operativas de Comercio Exterior para canalizar las operaciones: – Buenos Aires (CABA) Suc. Plaza de Mayo – Bahía Blanca – Concordia – Córdoba – Corrientes – Mar del Plata – Mendoza – Neuquén Pergamino – Posadas
– Rafaela – Reconquista – Río Cuarto – Rosario – Salta – San Juan – San Miguel de Tucumán – San Rafael – Santa Fe – Villa María * Swift propio.
FILIALES EN EL EXTERIOR
New York Madrid Miami Panamá Sta. Cruz de la sierra Santiago
Caracas San Pablo Río de Janeiro Porto Alegre Asunción Montevideo
FINANCIAMIENTOS DE COMERCIO EXTERIOR
FINANCIAMIENTO COMEX A EXPORTADORES Antes del embarque Anticipos de clientes importadores Prefinanciaciones locales otorgadas por EF Prefinanciaciones del exterior
Después del embarque Financiación propia del exportador (pagos diferidos) Financiaciones locales otorgadas por EF (con o sin recurso) Financiaciones externas del exterior (con o sin recurso) Fecha embarque PREFINANCIACIÓN
FINANCIACIÓN
Herramientas financieras del BNA para Exportadores Prefinanciación de Exportaciones Financiación a Empresas Exportadoras. Financiación embarque)
de
Exportaciones
(post
9 a corto plazo para bienes en general. 9 a mediano y largo plazo para Bienes de capital y contratos exportación llave en mano.
Financiación para Internacionales
participar
en
ferias
Prefinanciación de Exportaciones •
Moneda: Dólares estadounidenses
•
Destino: Financiar el proceso de producción y acondicionamiento de las mercaderías que serán exportadas.
•
Usuarios: Exportadores finales de los sectores agropecuario, industrial y minero vinculados a crédito con el Banco. Proporción del apoyo: Hasta el 80 % del valor FOB.
• •
Plazo: Hasta 180 días. Prorrogables por 90 días adicionales por causas debidamente justificadas. Casos especiales: Bienes de capital Æ hasta 1 año
Prefinanciación de Exportaciones • Interés: Libor + spread a determinar según monto a financiar y riesgo cliente. • Condiciones: – L/C irrevocable abierto a favor del exportador, – Contrato u orden de compra en firme, o – En caso de no contar con la documentación descripta, podrá optar por Récord de Exportaciones.
Financiación a Empresas Exportadoras • Moneda: Dólares estadounidenses. • Destino: Financiar las necesidades de capital de trabajo y/o adquisición de toda clase de bienes, incluidas las importaciones temporarias de insumos, vinculados a la producción de mercaderías para su exportación. • Usuarios: Empresas exportadoras vinculadas a crédito con el Banco. • Plazo: Desde 30 días a 5 años.
Financiación a Empresas Exportadoras • Interés: Libor + entre 2 y 8,50% • Consideraciones: – Los usuarios deberán ser empresas exportadoras de reconocida trayectoria o empresas de envergadura. – Deben contar un flujo de ingresos en moneda extranjera proveniente de sus exportaciones que sea suficiente para la cancelación del préstamo. – El plazo y las amortizaciones que se acuerden deberán guardar relación con el flujo de ingreso en moneda extranjera proveniente de sus exportaciones. – Amortización: mensual, bimestral, trimestral o semestral.
Financiación de Exportaciones • Destino: - Bienes en General. - Bienes de Capital y Contratos de Exportación Llave en Mano. • Usuarios: Exportadores mercaderías exportadas.
finales
de
las
• Modalidades de instrumentación: – Operaciones “con recurso” (afecta el margen de crédito del cliente exportador) – Operaciones “sin recurso” (no afecta el margen de crédito del cliente exportador)
Financiación de Exportaciones Bienes en General: •
Apoyo: Hasta el 100 % del valor de los documentos.
•
Plazo: Hasta 360 días o hasta el plazo máximo para el ingreso de divisas de acuerdo con la normativa vigente, el que sea menor.
•
Instrumentación: – Mediante el descuento de letras de cambio (endoso) – Mediante la cesión del producido de un L/C (contrato de cesión de créditos)
Financiación de Exportaciones • Garantías: A determinar por el Banco, cuando la operación se realice “con recurso”. • Interés: Libor + spread a determinar según monto a financiar. En operaciones con recurso también se evalúa el riesgo cliente exportador.
Financiación de Exportaciones BIENES DE CAPITAL Y CONTRATOS EXPORTACION LLAVE EN MANO • Apoyo Financiero: Hasta el 100 % del valor FOB o FCA o CFR o CIF o CIP del bien exportado. • Podrá extenderse a (*): – Servicios técnicos; – Prima del seguro de crédito a la exportación; – Repuestos y accesorios. (*) Nota: Cuando se trate de operaciones que ameriten la extensión del apoyo financiero, deberá gestionarse ante el B.C.R.A. las autorizaciones correspondientes.
Financiación para Participar en Ferias Internacionales •
Moneda: Pesos.
• Destino: Financiar la promoción comercial externa de empresas exportadoras de bienes y servicios. • Usuarios: Empresas exportadores y/o fabricantes de bienes y servicios argentinos. • Apoyo: hasta el 70 % de los gastos (IVA incluído) con un máximo de $ 60.000.- (por beneficiario y por feria). • Plazo: hasta 2 (dos) años. • Tasa de Interés: tasa activa de cartera general en pesos. • Gastos Financiables: diseño, alquiler e instalación del stand, catálogos y material de difusión, alquiler de equipo audiovisual, flete y seguro de los elementos a exhibir, pasajes y alojamiento, entre otros.
Financiamiento a la Actividad Productiva Reg. N° 400 – Caracteristicas del Financiamiento USUARIOS: MIPyMES Sectores Agropecuarios, Industriales, Comercio, Turismo, Transporte, Minería(*), Pesca, De Servicios, Salud, etc; Mercado Interno / Exportación. DESTINO: Adquisición de Bs. De Capital de origen Nacional y Extranjero; Instal., Montajes y acc. Otras Inv., Cap. De Trabajo Incr. Gastos Evolución, Importación de Bs de Capital, Carrocerías para Vehículos de Pasajeros fabricados en el País, Adq. De rodados en gral, nacionales, Adq. De camiones nuevos de fabricación Nacional. PLAZOS: Capital de Trabajo incremental 5 AÑOS Gastos Evolución (Garantizar o Cuyo Aval h/36 meses) 1 AÑO Restantes Destinos 10 AÑOS TASA:
Inv. De Orígen Nac, y Gs de Evol. (Primeros 5 años) FIJA 15%, (A partir del 6° Año Tasa Variable) Badlar + 4ppa. Adq. De Bs de Capital de Origen Extr. (Primeros 5 años) FIJA 17%, (A partir del 6° Año Tasa Variable) Badlar + 4ppa.
BONIFICACIONES: Del BNA a la Región “Norte Grande”(2,5%), Bonif. Por
Cumplimiento en todos los casos(1%), Bonif de Distintos Ministerios seg. Línea.(Desde 2% al 6%)
PROGRAMA DE FINANCIAMINETO PRODUCTIVO DEL BICENTENARIO USUARIOS: Empresas de cualquier dimensión y sector económico que reúnan los requisitos exigidos por el BNA y el BCRA para operar a crédito, y califiquen como sujeto de crédito. DESTINO: Financiar Proyectos de Inversión. PLAZOS:
hasta 5 años.
TASA:
9,90% T.N.A. Vencida que se mantendrá fija durante todo el período de amortización.
Sitio en internet: www.bna.com.ar
MUCHAS GRACIAS Gustavo Victor Lisa Gerente Departamental PYMES Tel.: (011) 4347-8858 E-Mail:
[email protected]
