HERRAMIENTAS FINANCIERAS PARA EL COMERCIO EXTERIOR Lima, Marzo de 2012

Ing. Antonio Esquivel 1

Comercio Exterior: Necesidades de Empresas EXPORTADOR - VENDER - COBRAR MENOR PLAZO

¿¿CONFIANZA??

- RECIBIR PEDIDO (FORMA/TIEMPO) - PAGAR EN MAYOR PLAZO

IMPORTADOR 2

Métodos de Pago

Hay contraposición entre los que desea el Comprador y el Vendedor Cuando desea que le paguen? Cuando desean pagar los compradores?

Hoy!

Más tarde! 3

Métodos de Pago: 4 Medios

Riesgo menor

Riesgo mayor

Más Caja

Comprador (Imp) Perspectiva • Cuenta Abierta • Cobranza Documentaria • Carta de Crédito • Pago adelantado

Vendedor (Exp) Perspectiva • Pago adelantado • Carta de Crédito • Cobranza Documentaria • Cuenta Abierta

Menos Caja

Comprador & Vendedor tienen Prioridades contrarias!

4

El Contrato de Compra Venta Internacional

1

Descripción de la mercadería

2 Términos de Entrega

3 Términos de Pago

4

Lugar de aplicación de leyes y jurisprudencia

Momento y Medio de Pago

5 5

Contratos principales en Comercio Exterior PERU VENDEDOR

1.COTIZACION / OFERTA

ITALIA COMPRADOR

2.ORDEN DE COMPRA 3.ACEPTACION

CONTRATO DE COMPRA VENTA INTERNACIONAL CONTRATO DE TRANSPORTE INTERNACIONAL

CONTRATO DE SEGURO DE TRANSPORTE

OTROS CONTRATOS (CONTRATO BANCARIO, ADUANAS, ETC.) 6

MEDIOS DE PAGO

¿Qué son?  Cuenta Abierta (Exportador envía documentos directamente al Importador) ¿Bajo conocimiento de medios de Pago?

 Instrumentos

Bancarios

(Documentos son canalizados a través del BANCO) ¿conocimiento medio o alto de medios de Pago?

Cheque

Transferencia o Giro Directo

Participación Bancaria Indirecta

Carta de Crédito Cobranza Participación Documentaria Bancaria Directa Letra Avalada Stand By LC

Las empresas se deben preparar para asumir sus negociaciones internacionales.

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Momento de Pago Contado Posterior al Embarque (POST)

Antes del Embarque (PRE)

Embarque

Pago Anticipado

Vista

Plazo

CONTRA

CONTRA

DOCUMENTOS

ACEPTACIÓN PAGO DIFERIDO

¿Para quién es ventajoso? ¿Y cuándo es aplicable?

¿Para quién es ventajoso? ¿Y cuándo es aplicable?

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Factores para elegir el medio de pago

+

CONFIANZA

-

Seguridad de cobro

+ CARTA DE CREDITO COBRANZA DOCUMENTARIA

TRANSF. INT’L

-

(Open Account)

-

Costo de operación

+

9

Open Account (Transferencias, internet,etc.)

¿Cómo?

Se recomienda en caso de

• Se transfiere dinero directamente del comprador al vendedor •El exportador envía documentos al comprador

•SOLO con Proveedor conocido (para Importadores) •Siempre adelantado (para exportadores)

•Barato Ventaja

Tomar en cuenta

•PELIGRO DE CONTRAPARTE

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Transferencias Internacionales

2. Orden de Pago

Ordenante (Importador) 3. Adeudo en Cuenta

1. Mercancía y documentos

5. Abono en cuenta

Beneficiario (exportador)

Corresponsal Banco Receptor

4. Mensaje de Orden de Pago (MT103)

Banco Emisor

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Cobranzas Documentarias

¿Cómo?

Se recomienda en caso de

• Se encarga el cobro al banco que seguirá las instrucciones del exportador. • Se cuenta con documentos originales relacionados a la mercadería.

•Proveedor conocido •Pago contra documentos •Alternativa a pago por adelantado o copias de B/L y factura

Ventajas

Tomar en cuenta

•Uso conocido en todo el mundo. •Proceso sencillo • Menores costos que L/C •Respaldo de la CCI (reglas URC522)

•Documentos originales •No requiere líneas de crédito •Opción a cobranzas avaladas (*)

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Cobranzas Documentarias

Banco Remitente

7. Transferencia

6. Adeudo en cuenta

5. Aceptaciòn de documentos

3. Remesa de documentos

Girado (Importador) 4. Notificaciòn

5.1 Retiro de Mercadería

8. Pago

2. Entrega de documentos

Girador (Exportador)

1. Embarque Mercadería

Banco Cobrador13

Carta de Crédito

¿Cómo?

Se recomienda en caso de

• Asegura el pago al exportador •Se deben cumplir las condiciones indicadas por el importador en la L/C

•Nuevo proveedor •Monto importante •Características de la mercadería •Complejidad de la operación

Ventajas

Tomar en cuenta

•Uso conocido en todo el mundo •Respaldo de la CCI (reglas UCP 600 e ISBP681)

•Requiere líneas de crédito •Establecer claramente las condiciones para el pago (documentos) •Costos mínimos pueden ser altos (operaciones