Perfil Corporativo 2016
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RESEÑA HISTÓRICA Seguros Banreservas, S.A. fue constituida el 18 de octubre del 2001, iniciando sus operaciones el 5 de marzo del 2002. Actualmente la empresa está conformada por más de 500 empleados que cuentan con una vasta experiencia en el mercado asegurador dominicano, cuyos principales funcionarios son profesionales de amplia trayectoria y de gran trascendencia en el sector.
El pasado año continuamos el proceso de expansión, mediante la apertura de la Oficina Comercial Puerto Plata, el traslado de la Sucursal Zona Oriental hacia un moderno local ubicado estratégicamente en una plaza comercial de la avenida San Vicente de Paul, el establecimiento de una Unidad de Servicios en La Vega y la ampliación de nuestra red de talleres, entre otros.
Durante estos 14 años, hemos afianzado nuestra posición, reflejada en la consistencia de resultados favorables, que obedecen a una extraordinaria eficiencia corporativa y competitividad comercial.
Disponemos de un amplio portafolio de productos y servicios, que permite a nuestros asegurados escoger la solución más adecuada para satisfacer sus necesidades, reservando un espacio para requerimientos especiales, adaptados a cada cliente. En el 2015 realizamos mejoras a nuestras propuestas de valor, mediante el lanzamiento de nuevos productos para distintos segmentos de clientes, así como la ampliación de planes y beneficios de mayor demanda.
Al cierre del 2015 obtuvimos un crecimiento extraordinario en los principales indicadores financieros al pasar de RD$5,982 millones en primas suscritas en el 2014 a más de RD$6,441 millones en el 2015, lo que representa un incremento de siete por ciento. Como parte de los éxitos alcanzados, se incluye la mejora de la calificación de riesgo otorgada por FITCH Ratings, aumentada del nivel A+DOM a AA-DOM, en reconocimiento a la excelente fortaleza financiera de la institución. Nuestra amplia red de oficinas y sucursales se extiende a través de acuerdos con entidades financieras relacionadas, con las cuales hemos forjado beneficiosos vínculos comerciales. Todo esto enmarcado en nuestras estrategias corporativas, que buscan un impacto positivo en términos de utilidades y de experiencia en el servicio.
PERFIL CORPORATIVO - SEGUROS BANRESERVAS
Contamos con una robusta base de clientes que sustentan el crecimiento de nuestra empresa, compuesta en más de un 70% de clientes pertenecientes al sector privado y que por tanto, nos permiten operar en un ambiente competitivo, orientado a procesos de calidad mundial. Estamos comprometidos en brindar el mejor trato y satisfacer las necesidades de nuestros clientes, por medio de una plataforma comercial y operativa, que garantiza procesos eficientes y recursos tecnológicos destinados a brindar el soporte necesario, en todas nuestras oficinas a nivel nacional.
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MISIÓN
Proveer soluciones integrales de seguros con una plataforma eficiente, versátil e innovadora.
VISIÓN
Ser la mejor opción del mercado asegurador.
VALORES
• Compromiso • Responsabilidad • Integridad • Confianza
CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN
La estructura de Seguros Banreservas está conformada por un Consejo de Administración formado por sus accionistas y la Vicepresidencia Ejecutiva de la Empresa, representada por el Lic. J. Osiris Mota.
Presidente
Banco de Reservas de la República Dominicana, representado por el Lic. Simón Lizardo Mézquita, Administrador General
Vicepresidente
Banco Agrícola de la República Dominicana
Secretario
Dr. Eduardo Oller Montás
Vocal
Instituto Nacional de Aguas Potables & Alcantarillados (INAPA)
Vocal
Centro de Desarrollo & Competitividad Industrial (PRO-INDUSTRIA)
Vocal
Tenedora Banreservas, representada por el Lic. Luis E. Rojas De Peña
Vocal
Lic. Luis Mejía Oviedo
Vocal
Lic. Rafael Álvarez Marrero
Vocal
Lic. Josefina Pérez Gaviño
PERFIL CORPORATIVO - SEGUROS BANRESERVAS
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CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN
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J. Osiris Mota
Vicepresidente Ejecutivo
Zoila Suazo de Santiago
Vicepresidente Técnico
Ludy González
Vicepresidente de Negocios
Jean Paul Quiroz
Vicepresidente de Finanzas, Planificación y Administración
Carlos Núñez
Director de Asistencia al Asegurado
Larissa Hernández
Directora de Gestión Humana
Carlos Alma
Director de Reaseguros
Evelyn Campusano
Directora de Tecnología
Carlos Yermenos
Director de Reservas Asistencia
Sulgenia Uceta
Director Técnico Riesgos Generales
Carmen José
Directora Técnico Seguros de Personas
Fernando Vargas
Director de Finanzas
Laura Guerrero
Directora de Gestión de Pagos
Patricia Vargas
Directora de Negocios Corporativos y Empresariales
Marjorie Valdés
Directora de Negocios Comerciales y PYMES
Ana María Domínguez
Directora Regional Norte
Julián Reyes
Gerente Regional Sur
Alexis Soto
Gerente Sucursal Zona Oriental
Somer Cedeño
Gerente Sucursal La Romana
Yamilka Santos
Gerente Sucursal Punta Cana
Kelvin Herrera Reyes
Gerente de Negocios Institucionales
Ludin Santana
Gerente de Servicio al Cliente
Lissy Tineo Castro
Gerente de Mercadeo y Publicidad
Henry Pimentel
Gerente de Relaciones Públicas y Comunicación
PERFIL CORPORATIVO - SEGUROS BANRESERVAS
PORTAFOLIO DE PRODUCTOS
Seguros Banreservas ofrece una amplia gama de productos
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I. Seguros de Personas
III. Seguros de Riesgos Generales
• Vida Individual • Vida Colectiva • Vida Deudor • Vida Extra Segura • Vida Reservas • Accidentes Personales • Salud Internacional-Blueline • Asistencia en Viajes-Viajes Reservas • Enfermedades Graves-Viva Más • Asistencia Funeraria • Seguro de Desempleo Involuntario
• Automóvil • Embarcaciones Marítimas • Naves Aéreas
IV. Seguros Múltiples • Fidelidad • Responsabilidad Civil • Transporte • Fianzas, entre otros.
II. Seguros de Propiedades
V. Pólizas Especializadas
• Incendio y Líneas Aliadas • PYMES • Seguro para Condominios • Vivienda Segura • Ramos Técnicos • Transporte • Vallas y Letreros • Robo y Asalto, entre otros.
• Póliza de Artículos Valiosos • Póliza de Cancelación de Eventos • Póliza Hoyo en Uno
PERFIL CORPORATIVO - SEGUROS BANRESERVAS
ACREDITACIONES Y RECONOCIMIENTOS
Acreditaciones • Cámara Dominicana de Aseguradores y Reaseguradores (CADOAR) • Asociación Panamericana de Fianzas (APF)
Reconocimientos • World Finance: Mejor Compañía de Seguros del Caribe 2012
Calificación de Riesgo (FITCH Ratings) Seguros Banreservas es la única empresa de seguros de la República Dominicana en obtener la calificación AA-DOM de la Fitch Ratings por dos años consecutivos, exhibiendo un crecimiento consistente en el mercado asegurador dominicano, reflejado por el siguiente récord:
Año
Calificación
2016
AA-
Muy Fuerte
Ratificación
2015
AA-
Muy Fuerte
Mejora
2014
A+
Fuerte
Ratificación
2013
A+
Fuerte
Ratificación
2012
A+
Fuerte
Ratificación
PERFIL CORPORATIVO - SEGUROS BANRESERVAS
Equivalencia
Observación
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Fitch Afirma en ‘AA-(dom)’ la Calificación de Seguros Banreservas; Perspectiva Estable Fitch Ratings - San Salvador - (Agosto 19, 2016): Fitch Ratings afirmó la calificación nacional de fortaleza financiera de seguros (FFS) de Seguros Banreservas, S.A. (SB) en ‘AA- (dom)’. La Perspectiva es Estable. FACTORES CLAVE DE LA CALIFICACIÓN La calificación asignada se fundamenta en la competitiva posición que Seguros Banreservas mantiene en el mercado asegurador dominicano; en sus niveles de rentabilidad los cuales se mantienen por encima del promedio del sector y por su adecuada posición de capitalización y adecuados niveles de liquidez. La compañía refleja una participación de mercado en cuanto al volumen de primas de 15.1% al cierre de marzo de 2016, ubicándola como la tercera compañía más grande del sector. La compañía se mantiene favoreciendo de su vinculación con Grupo Financiero Banreservas a la cabeza del cual esta Banco de Reservas de la Republica Dominicana; institución líder del sistema financiero y el cual actua como agente principal de pagos para el gobierno dominicano. SB recibe un flujo importante de negocios asociados a cuentas del gobierno, al cierre de 2015, dicho flujo represento 32% de la cartera total de primas. Al cierre de marzo de 2016, a pesar de registrar un leve crecimiento en los niveles de siniestralidad, SB mantiene una estabilidad en su índice combinado (marzo 2016: 94.4% vs. marzo 2015: 94.1%) producto de una continua mejora en los indicadores de eficiencia operativa. Lo anterior sumado al incremento en el rendimiento del portafolio de inversiones de la compañía, se traduce en niveles de rentabilidad crecientes. A marzo de 2016, el ROA de 6.8% (marzo 2015: 5.3%) y el ROE de 23.9% (marzo 2015: 17.7%) comparan por encima del promedio del mercado (6.4% y 22.0% respectivamente). Por su parte, la compañía continua reflejando una tendencia descendente en su relación de solidez patrimonial, la cual al cierre de marzo de 2016 compara inferior al promedio del sector (28.2% vs. 29% respectivamente). Sin embargo, gracias a su buena
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capacidad de generación interna de capital, la compañía registra un apalancamiento operativo de 1,3x y apalancamiento financiero de 2,5x; niveles los cuales comparan similar a los reflejados a marzo 2015 (2,5x y 1,4x respectivamente) y los cuales se mantienen en línea con el promedio del mercado (2,4x y 1,4x respectivamente). Por otro lado, al cierre de marzo de 2016, un 38.5% de los activos de SB se encuentran colocados en instrumentos de alta liquidez; nivel el cual compara superior al reflejado en marzo 2015 (35%). Esto, debido a un importante crecimiento en la base de activos líquidos (+33% vs. Mar. 2015) aunado a una reducción en la base de primas por cobrar (-12% vs. Mar.2015). Dado lo anterior, SB refleja una cobertura de activos líquidos sobre reservas de 1,3x y sobre pasivo total de 0,5x; niveles los cuales comparan superiores a los reflejados a marzo de 2015, y los cuales se alinean al promedio del sector (1,4x y 0,6x respectivamente). En cuanto a los contratos de reaseguro de SB están colocados en compañías de trayectoria reconocida y de adecuada calidad crediticia. Los niveles de exposición patrimonial por riesgo se mantienen acotados; sin embargo, la exposición máxima por catástrofe de 5,3% se mantiene relevante; con una cobertura de reservas de 45%. SENSIBILIDAD DE LA CALIFICACIÓN Alzas en la calificación de la compañía estaría relacionado a mejoras en sus indicadores de desempeño operativo, así como una reducción en sus niveles de apalancamiento, los cuales actualmente se encuentran en línea con los del promedio del mercado asegurador. Cambios a la baja estarían relacionados con un deterioro significativo en el perfil crediticio actual de la compañía, más allá de los esperados por Fitch Ratings, principalmente en sus índices de apalancamiento, liquidez y cobertura combinada.
PERFIL CORPORATIVO - SEGUROS BANRESERVAS
PROGRAMA DE REASEGUROS
En el programa actual de reaseguros, Seguros Banreservas cuenta con una de las mejores composiciones de respaldo de todo el mercado, pues reúne a reaseguradoras mundiales de primer orden, entre éstas:
• Swiss Reinsurance • Hannover Reinsurance • General Reinsurance • Everest Reinsurance • Transatlantic Reinsurance • Arch Reinsurance • Otras
PERFIL CORPORATIVO - SEGUROS BANRESERVAS
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Indicadores Financieros Al 31 de diciembre 2015
INDICADORES FINANCIEROS
Al cierre del 2015 obtuvimos un crecimiento importante en los ramos de Incendio, Vehículos de Motor, Seguros de Personas, Fianzas y Otros Seguros, categorías con mayor incidencia en nuestra cartera de negocios.
En términos de la eficiencia en la Gestión de los Cobros, registramos un Índice de Efectividad del 100.32%, equivalentes a más de RD$ 6,462,263,211 fruto de la implementación de nuevas estrategias y el manejo expedito de las cobranzas. Nuestros indicadores de ley, Margen de Solvencia e Índice de Liquidez quedaron en un 3.07 y 1.86 respectivamente, demostrando una sólida base patrimonial que refleja uno de los principales factores de fortaleza financiera de nuestra empresa, que nos permitieron obtener el aumento de la calificación de riesgo en el nivel AA-DOM, por parte de la FITCH Ratings.
2014
2015
Capital Suscrito y Pagado
$1,300,894,000
$1,533,887,000
Producción Devengada
$5,982,257,089
$6,441,562,422
Primas Cobradas
$5,878,834,743
$6,462,263,211
2do. Lugar
2do. Lugar
17.70%
18.14%
Ranking Participación de Mercado Calificación de Riesgo - Fitch Ratings
A+
AA-
Total de Activos
$6,849,613,277
$8,297,173,179
Inversión de las Reservas
$3,042,586,466
$4,489,374,570
Total de Pasivos
$4,836,554,572
$5,847,292,081
Patrimonio
$2,013,058,705
$2,449,881,098
Ingresos Totales
$6,396,415,048
$7,278,544,069
$549,881,571
$765,576,202
$1,582,167,106
$2,031,240,242
Margen de Solvencia
2.77
3.07
Indice de Liquidez
1.44
1.86
98.27%
100.32%
Beneficios antes de impuestos Siniestralidad Incurrida
Efectividad en Cobros
PERFIL CORPORATIVO - SEGUROS BANRESERVAS
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Mercado Asegurador Dominicano Al 31 de diciembre 2015
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PERFIL CORPORATIVO - SEGUROS BANRESERVAS
MERCADO ASEGURADOR DOMINICANO
Al cierre del 2015, las compañías de seguros presentaron un incremento en las primas cobradas de 7.3% equivalentes a RD$35,628,261,632, reflejando un crecimiento consistente del sector.
Primas Cobradas Valores expresados en RD$ 37,000,000,000
35,000,000,000
33,000,000,000
31,000,000,000
29,000,000,000
27,000,000,000
25,000,000,000 2011
2012
2013
2014
2015
26,828,307,589
29,200,739,826
30,892,905,103
33,207,282,926
35,628,261,632
PERFIL CORPORATIVO - SEGUROS BANRESERVAS
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PARTICIPACIÓN DE MERCADO Global Seguros Universal
23%
25%
Seguros Banreservas
MAPFRE BHD
9% 18%
10% 15%
La Colonial de Seguros Seguros Sura Otras
Riesgos Generales 20%
23%
24%
11%
27%
8% 18%
11% 16%
Seguros Universal Seguros Banreservas MAPFRE BHD La Colonial de Seguros Seguros Sura Otras
14
Seguros de Personas
17%
10% 15%
Seguros Universal Seguros Banreservas MAPFRE BHD Scotia Seguros La Colonial de Seguros Otras
PERFIL CORPORATIVO - SEGUROS BANRESERVAS
CRECIMIENTO DE LA EMPRESA Primas Cobradas
Valores expresados en RD$ Millones
7,000 6,462 5,876
6,000 5,000
4,627
4,678
2010
2011
4,860
4,886
2012
2013
4,000 3,000 2,000 1,000 0 2014
2015
Estructura de la Cartera
10.19% 5.04% 27.35% 2.40% 0.34% 32.19% 0.80% 2.58% 18.83% 0.28%
Vida Individual
Vida Colectivo
Salud Internacional
Acc. Personales
Incendio
Naves Aéreas & Marítimas
Transporte de Carga
Vehículos
Fianzas
Otros Seguros
PERFIL CORPORATIVO - SEGUROS BANRESERVAS
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CRECIMIENTO DE LA EMPRESA Total Activos
Valores expresados en RD$ Millones
8,375
2015
2014
6,773
2013
5,471
2012
5,171
2011
4,947
2010
4,614
Inversión de las Reservas
Valores expresados en RD$ Millones 5,000 $4,544
4,500 4,000 3,500 $2,703
3,000 2,500
$2,582
$3,043
$2,617
$2,126
2,000 1,500 1,000 500 0
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2010
2011
2012
2013
2014
2015
PERFIL CORPORATIVO - SEGUROS BANRESERVAS
PERFIL CORPORATIVO - SEGUROS BANRESERVAS
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Sucursales Oficina Principal Av. Enrique Jiménez Moya esq. Calle 4 Ensanche La Paz, Santo Domingo. T: 809-960-7200 Centro de Servicio al Cliente C/Max Henríquez Ureña esq. Virgilio Díaz Ordóñez, Evaristo Morales, Santo Domingo. T: 809-338-0735 Sucursal Zona Oriental Av. San Vicente de Paul No. 55, Centro Comercial Galerías del Este, 2do. Nivel, Locales No. 4-9, Santo Domingo Este. T: 809- 332-5505 Sucursal Regional Norte Av. Juan Pablo Duarte #1 Frente a la rotonda Benito Juárez, Villa Olga, Santiago. T: 809-825-6200 Sucursal Regional Sur Calle 16 de Agosto esq. Mella Baní, Peravia. T: 809-522-4915/16 Sucursal La Romana Dr. Teófilo Ferry #92 esq. Gral. Gregorio Luperón, La Romana. T: 809-813-3636/4242
Oficina Bávaro Cruce de Verón Plaza Verón Center, Local E-33 Bávaro, La Altagracia. T: 809-933-0021 ext. 2236 Oficina Puerto Plata Calle Antera Mota No. 50, entre calles Virgina Mena y 27 de Febrero, Plaza Milano, Local L7, Puerto Plata. T: 809-895-7501 Oficina San Francisco de Macorís Intersección Calles Salcedo, Imbert y Av. Frank Grullón, Centro Comercial Galerías 56, 1er. Nivel, Local No. 4, Duarte. T: 809-744-7144
Centros de Asistencia al Asegurado Santo Domingo Av. Gregorio Luperón esq. Av. Mirador Sur Zona Industrial de Herrera, Santo Domingo. T: 809-960-7300 Santiago Av. Estrella Sadhalá esq. Prolongación CECARA, Santiago. T: 809-241-1493
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