Nosotros, el pueblo… Planificando un curso nuevo y Audaz

Esas tres palabras que comienzan el Preámbulo de la Constitución de esta Nación, establecen un tono para la creación de un sistema de gobierno que ha sobrevivido hasta este día. Las palabras conllevan el significado de que todos nosotros estamos juntos en esto. Antes y ahora... y camino hacia el mañana.  ivimos en una nación que ha crecido, en la mayoría de los V estándares, para llegar a ser la más poderosa y próspera de la tierra, a la que le esperan todavía sus mejores días. Desde los grandes avances en la ciencia médica y en el cuidado de la salud, hasta la variedad de servicios sociales que buscan proveer alivio en alguna medida a los menos afortunados, desde un ejército que nos protege en el extranjero hasta una infraestructura doméstica de carreteras, autopistas, puentes y túneles que nos mantienen en movimiento a diario tanto a nosotros como a nuestros bienes y mercancías, somos afortunados de vivir en los Estados Unidos de América. Si, a cada día se nos recuerda que podemos mejorar. Y estamos conscientes de que el éxito de este país no ha llegado sin pasar por desafíos. Inherentes a aquéllos son una serie de retos financieros que se pudiera discutir que son el precio del éxito. Y con una buena razón. Puesto que los adelantos en el cuidado de la salud han llevado a las personas a vivir más tiempo, lo cual ha colocado mayor tensión sobre nuestros servicios sociales, lo cual ha colocado presión sobre la capacidad del gobierno de permanecer fiscalmente a salvo… … Lo cual, en última instancia, afecta su capacidad de planificar un futuro financiero seguro para usted y para los suyos. Vamos a dar una mirada a algunos de los retos financieros de la nación (algunas de las realidades que enfrentamos) y ofrecer algunas ideas iniciales en cuanto a cómo puede usted planificar mejor un futuro que incluya la jubilación que usted se merece.

El reto de los retos Enfrentados a estos retos, millones de estadounidenses durante los pasados años han seguido esta estrategia financiera: “esquive y cúbrase”. Eso funciona bien dentro de un cuadrilátero de boxeo. No tanto cuando se planifica para un futuro que comienza con la jubilación que usted se merece. Otros llaman la estrategia “ingresar a la bancarrota de manera segura”, lo que traducido libremente significa mantener una parte significativa del dinero de su jubilación en inversiones “seguras” tales como los certificados de depósito y los fondos de mercado monetario. Al mismo tiempo que están “a salvo” de las fuerzas del mercado, su valor se erosionará con el tiempo contra las fuerzas escondidas de los impuestos y la inflación. Al 6/15/15, la tasa promedio nacional sobre un CD de un año se mantuvo al 0.20%.*

Ése es un camino largo hacia la jubilación. Usted necesita evitar: ĀĀ

Decisiones a corto plazo que conlleven a mediocridad financiera a largo plazo.

ĀĀ

Una jubilación que le deje deseando más mientras tenga que vivir con menos.

ĀĀ

Planificación que sea responsable de lo que se espera mientras ignora el potencial de lo inesperado.

Acumule y protéjase Millones de personas son dueñas de una póliza de seguro de vida o un producto de anualidad o están cubiertas por uno o más beneficios de empleado ofrecidos a través de una de las compañías de la familia de compañías de Voya®. Las Compañías de Seguro de Vida de Voya tienen algunas ideas de cómo usted puede planificar mejor esa jubilación que se merece al mismo tiempo que conoce que lo

inesperado muy frecuentemente asoma su fea cabeza. Revise las ideas con su profesional financiero. Hágale buenas preguntas. Aprenda tanto como pueda. Entonces estará mejor equipado para administrar las realidades financieras que todos enfrentamos y los retos financieros que todos necesitamos vencer. Mejor equipados con el potencial para construir ingresos suplementarios de jubilación y tener los medios para protegerlos.

Es tiempo de que usted planifique ese nuevo curso audaz. *FRED®

Las realidades que enfrentamos.­ El reto del Cuidado de la Salud Los avances en la investigación y la tecnología médicas han ayudado a crear uno de los sistemas de cuidado de la salud más modernos del mundo. Al mismo tiempo que el diálogo sobre cómo pagar por el mismo ocupa las primeras planas de nuestros periódicos y las redes sociales, hay algo que es seguro: tal y como lo resalta este gráfico, pagaremos cada vez más por nuestros costos del cuidado de la salud.

$350,000

$318,800

$300,000 $250,000

Gastos de cuidado de la salud en la jubilación si la jubilación dura.

$220,600

$200,000

$91,200

$100,000 $50,000 $0

Fuente: Yamamoto, D.H. (2013). Costos del cuidado de la salud: Desde el nacimiento hasta el fallecimiento. Informe del Instituto sobre costos de cuidado de la salud. El estimado asume que la jubilación empieza a los 65 años e incluye costos de cuidado de la salud de desembolso personal no asegurados y Medicare y cualquier otra prima de seguro. El estimado no incluye los costos de atención a largo plazo. http://cdn1. valuewalk.com/wp-content/uploads/2014/09/Happyretirement-heatlh-care-cost.jpg

$146,400

$150,000

$50,000

10

15

20 Tiempo de jubilación (años)

80%

25

30

72% 67%

70% 60%

La generación de posguerra (Boomers) más joven a la que más le preocupan los costos médicos en la jubilación Fuente: “Gastos de cuidado de la salud e Ingresos de jubilación: Cómo impactan los costos ascendentes sobre los ahorros de jubilación”. IRI

51%

50% 40% 30% 20% 10% 0%

50-54

55-59 Edad

60-65

El reto de la longevidad Como resultado de nuestros avances médicos, estamos, como nación, viviendo más tiempo. Y tenemos más poder. Si tan solo recordáramos que con una vida más larga viene la responsabilidad de pagar por ella. ¿Estamos viviendo más tiempo en realidad? Este gráfico lo demuestra.

La oportunidad de vivir hasta la edad de 100 años ha subido de manera espectacular. ¿Cuáles son las oportunidades que tenemos de costearnos una vida hasta los 100 años?

2,300

600,000

80,000

100 años

100 años

100 años

1950

2010

Proyección para el 2050

Millones de personas 90

Actual

Proyectado

95 o mayor

80 85 a 94

70

Fuente: Oficina del Censo de los EE.UU. Febrero de 2012

60 50

La población de mayor edad está creciendo rápidamente y viven más tiempo.

75 a 84

40 30

Fuente: Oficina de Presupuesto del Congreso. https://www.cbo. gov/sites/default/files/114th-congress-2015-2016/reports/50250LongTermBudgetOutlook-2.pdf

20 65 a 74

10 0 2000

2005

2010

2015

2020

2025

2030

2035

2040

Las realidades que enfrentamos.­ El reto del Seguro Social Si vivimos por más tiempo está dentro de todo razonamiento que gastaremos más en Seguro Social, nuestra red social nacional más poderosa. Ésto no es un foro para la discusión acerca de qué hacer respecto al Seguro Social. Pero es simplemente un hecho que el Seguro Social que conocemos necesita algunos arreglos para que permanezca siendo solvente a largo plazo en el futuro.

Miles de millones de dólares (2013)

$100

$0

-$100

2010 1987 1990

1995

2000

2015

2020

2025

2030

Excedente Déficit

2005

2013: Déficit de $74.6 mil millones

-$200

Fuente: Administración del Seguro Social, “Datos financieros para períodos de tiempo seleccionados,” 1987-2012, http://www.ssa. gov/oact/ProgData/allOps.html (visitada el 3 de abril de 2014); y la Administración del Seguro Social, “Informe anual del 2013 del Consejo de administración del Seguro federal de sobrevivientes y personas mayores y Fondos de fideicomisos del Seguro federal por incapacidad”, Tabla VI.F7–Operaciones del OASI combinado y los fondos de fideicomisos DI, 31 de mayo de 2013, http://www.ssa.gov/oact/tr/2013/tr2013. pdf (visitada el 3 de abril de 2014). http://www. heritage.org/~/media/images/reports/2014/04/ bg2903/bg-obama-budget-fy-2015-chart-2-825. ashx. B 2903 heritage.org

-$300

2032: Déficit de $322 mil millones

6 18 3638

heritage.org

Una razón fundamental para este reto es que habrá menos pagadores al sistema en el futuro.

El número de trabajadores por cada beneficiario del Seguro Social decayó de 4,9 en 1960 a 2,8 en el 2010 La oficina de presupuesto del Congreso proyecta que para el 2035 habrán 1.9 trabajadores por cada beneficiario del Seguro Social

5 4 3

4.9

3.6 3.1

3.3

3.3 2.8 2.4 1.9

2

1.9

1.9

1.8

1.8

1.7

1 0 1960 1970 1980 1990 2000 2010 2020 2030 2040 2050 2060 2070 2080 (Oficina de Presupuesto del Congreso)

El reto del Presupuesto Federal Y entonces quedamos con nuestro presupuesto federal inflado y déficit récord. Con el tiempo, se toman decisiones acerca del presupuesto que en última instancia afectan su vida hoy y en el día de mañana. ¿Necesitamos subir o bajar los impuestos? ¿Cómo podemos procurar mejor seguridad para nuestros ciudadanos? ¿Qué pasa con nuestras necesidades sociales? Las respuestas a estas preguntas están, por supuesto, fuera del alcance de este folleto… fuera del alcance de la planificación de su futuro financiero.

Subvenciones e intereses que rigen el alza de los gastos futuros

25%

Fuente: Oficina de Administración y Presupuesto de EE.UU., Presupuesto del Gobierno de los Estados Unidos, Año fiscal 2015: Tablas históricas, 2014, Tablas 8.4, 8.5., y 10.1, http:// www. whitehouse.gov/omb/budget/Historicals (visitado el 16 de enero de 2015), y la Oficina de Presupuesto del Congreso, Perspectiva del Presupuesto a largo plazo del 2014, 14 de julio de 2014, http://www.cbo.gov/ publication/45308 (visitado el 16 de enero de 2015).

PORCENTAJE DE PNB

20%

2031: Subvenciones más interés consume TODA la recaudación de impuestos

INGRESOS

Interés neto 18.0% Medicaid, CHIP, Obamacare

15%

10%

Seguro Social

5%

Actual

Proyectado

Medicare 0% 1970

1980

1990

2000

2010

2020

Medicare Medicaid, CHIP, Obamacare

2030

2040

Seguro Social Interés neto

¿Qué es lo que está a su alcance? ¿Qué es lo que usted puede controlar? Continúe leyendo.

El Presupuesto Federal está registrando déficit crónicos

$300 mil millones

Proyectado

0 -300 -600 -900 -1,200 -1,500

1974

‘80

‘85

‘90

‘95

‘00

‘05

‘10

‘15

Fuente: Oficina de Presupuesto del Congreso. http://www.bloombergview.com/quicktake/entitlements

‘20

2050

Sobre Voya Financial® Voya Financial, Inc. (NYSE: VOYA), es el nuevo nombre de ING U.S., y está compuesta de compañías de primera clase de jubilaciones, inversiones y seguros que presta servicio a las necesidades financieras de aproximadamente 13 millones de individuos y clientes institucionales en los Estados Unidos. La visión que tiene la compañía es la de ser La Compañía de Jubilaciones de los Estados Unidos™ y su principio rector se centra en la solución del reto financiero más abrumador que enfrentan los estadounidenses en la actualidad: la preparación para la jubilación. Mediante el trabajo directo con los clientes y a través de un amplio grupo de intermediarios financieros, productores independientes, asesores afiliados y dedicados especialistas de ventas, Voya provee un portafolio integral de productos y servicios de acumulación de activos, protección de activos y distribución de activos. Con una fuerza laboral dedicada de aproximadamente 7,000 empleados, Voya se basa en una clara misión de hacer posible un futuro financiero seguro: una persona, una familia, una institución a la vez.

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Los productos de seguro de vida son emitidos por ReliaStar Life Insurance Company (Minneapolis, MN), ReliaStar Life Insurance Company of New York (Woodbury, NY) y Security Life of Denver Insurance Company (Denver, CO). Dentro del estado de Nueva York, solamente se admite ReliaStar Life Insurance Company of New York y los productos que ésta emite. Todas forman parte de la familia de compañías de Voya®. No está asegurado por la FDIC/NCUA | No es un depósito bancario | No garantizados por bancos | Puede perder valor | No están asegurados por ninguna Agencia Federal Gubernamental

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