La banca y las MiPymes: hazte presente en el mundo financiero

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Contenido

Introducción .............................................................................................................................................................................................. 3 Administra tus recursos con un banco............................................................................................................................................ 4 Los servicios financieros te ayudarán a mejorar .................................................................................................................... 5 Banca para MiPymes .............................................................................................................................................................................. 6 Ser parte de la banca te abrirá muchas puertas .................................................................................................................... 6 El primer paso: una cuenta empresarial.................................................................................................................................... 7 Terminal Punto de Venta “TPV” ................................................................................................................................................... 8 ¿Cómo obtener una TPV?............................................................................................................................................................... 8 Actualiza el pago de tu nómina ................................................................................................................................................... 9 ¿El crédito: lo necesitas o te necesita? .......................................................................................................................................... 10 ¿Qué documentos necesito para solicitar un crédito? ...................................................................................................... 10 Tasas de Interés................................................................................................................................................................................ 11 Pedí un crédito, ¿ahora qué? ...................................................................................................................................................... 12 10 tips para conseguir el crédito que necesitas ........................................................................................................................ 15 Ahora podrás pagar tu nómina con un clic ................................................................................................................................. 19

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Introducción

Llevar todas tus transacciones financieras a través de un banco es una tendencia a nivel mundial que sirve para expandir tu negocio, conseguir más clientes y que tu empresa esté a la vanguardia. Realizar transacciones de dinero a través de un banco, es un proceso que poco a poco está siendo parte de la vida diaria, por ejemplo, desde el momento en que decides pagar con tu tarjeta o cobrar a través de una tienda online. Este procedimiento permite a las autoridades, pero sobre todo a ti y a tus clientes, conocer y comprobar el destino de tus ganancias. Como empresario, deberás conocer los beneficios de contar con una entidad financiera que te permita enterarte de forma clara cómo utilizar tu dinero y reportar hacia Desde el momento en que dónde se dirige. Tu empresa debe contar con un banco principal, que le permita ahorrarse tiempo, realizar trámites más sencillos y sobre todo, que le brinde estabilidad financiera.

decides pagar con tu tarjeta o cobrar a través de una tienda online ya estás beneficiándote de la banca.

El banco que elijas debe estar a la altura de tus expectativas, permitirte realizar cualquier proceso de forma rápida, sencilla, desde cualquier lugar y de forma segura, con ello evitarás trasladarte hasta una sucursal, lo que significa más tiempo para tu negocio. En esta guía encontrarás todo lo que necesitas saber sobre la bancarización, qué implica, en qué beneficia a la economía del país y sobre todo a tu empresa.

¡Recuerda! Conocer los beneficios de utilizar un banco dará a tu empresa una mejor administración

También conocerás una solución sencilla, rápida y segura para realizar el pago de nómina a tus trabajadores: el sistema Nomilinea que ahora cuenta con la mejor alianza con Scotiabank, que te permitirá cumplir y pagar tu nómina desde cualquier dispositivo móvil en pocos pasos. Al final te daremos algunos tips que te ayudarán decidir cuál es el crédito adecuado para tu empresa

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Administra tus recursos con un banco Para los países en vías de desarrollo como México, el buen funcionamiento del sistema financiero es crucial, ya que significa un crecimiento para la economía en general. Cuando el sistema financiero demuestra que es sano, mejora el flujo de información, reduce costos de transacción, hace menor el riesgo de inversión e impulsa el apoyo a proyectos viables a la hora de invertir. Para fomentar este crecimiento es necesario que la mayoría de la población y entidades de comercio realicen transacciones financieras formales, es decir, a través de un intermediario como lo es un banco, para aprovechar los servicios y productos que se ofrecen a través de estas entidades. Así trabaja un banco:

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Administra tus recursos con un banco Los servicios financieros te ayudarán a mejorar Actualmente utilizar un banco va más allá de las operaciones directamente en ventanilla, también lo son todos los servicios financieros que las entidades bancarias pueden ofrecer como: seguros, préstamos, créditos y asesorías. Además, parte importante de este proceso son los medios en los cuales se realiza una interacción entre el cliente y la institución, como pueden ser sucursales, cajeros, la banca en línea y los puntos de venta. Según expertos, el uso de un banco trae consigo beneficios para la población en general, ya que incrementa su bienestar y fomenta la cultura del ahorro. Por otra parte, el aumento de servicios financieros trae consigo mayores opciones de financiamiento, lo que permite expandir y hacer crecer a las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas.

En general las entidades financieras son las encargadas de mover el dinero que circula en una economía, lo monitorean realizando gestiones de recaudación y cobranza, para que al momento de otorgar créditos e inversiones lo puedan hacer sin ningún problema.

La bancarización trae beneficios para la población en general, ya que aumenta su bienestar y fomenta la cultura del ahorro

Por ello realizar todos tus movimientos financieros a través de un banco te permitirá llevar un mejor control de tu flujo de dinero, acceder a créditos en caso de que los necesites y aumentar tu historial crediticio dentro de una entidad financiera.

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Banca para MiPymes

Ser parte de la banca te abrirá muchas puertas En México 91% de las transacciones de pago que realizan los consumidores (desde comprar un chicle hasta un auto) se hacen en efectivo, por lo que el rastreo de ese dinero y su fiscalización es complicado para quien lo paga y cobra. La importancia de utilizar el plástico y medios electrónicos para realizar la transferencia de dinero permite el desarrollo e implementación de otras formas de pago, ya sea vía móvil o a través de la banca electrónica, como nuevos medios para impulsar la economía y el crecimiento de las finanzas en el país.

Impulsar la bancarización permite una fiscalización más sencilla, reduce costos y evita la evasión de impuestos

Para las Pymes, es importante utilizar estos nuevos medios ya que obtienen grandes beneficios: Crecer ingresos. Según datos de Scotiabank, las ganancias se pueden incrementar hasta un 30%, ya que accedes a formas de pago y montos más altos de los que normalmente un cliente paga en efectivo. Aumento en la satisfacción y retención del cliente. Uno de cada tres clientes analizan si hay o no terminal punto de venta antes de tomar la decisión de compra. Puedes perder clientes si tu única forma de cobro es en efectivo. Clientes más fieles. Si tu empresa está actualizada y ofrece servicios que la competencia probablemente no tenga, preferirán tu negocio. Esto supone una oportunidad muy grande para el crecimiento de las pequeñas y medianas empresas en nuestro país.

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Banca para MiPymes La bancarización de las MiPymes no sólo es una medida que el gobierno pretende llevar a cabo para tener mejor control, también permite a los negocios ampliar sus horizontes de ventas y consumidores para seguir creciendo.

El primer paso: una cuenta empresarial Tener una cuenta empresarial es sinónimo de una mejor administración, ya que permite tener dos cuentas separadas: la del negocio y la personal. Como principal tarea de administración, una MiPyme deberá evitar que el negocio se convierta en el encargado de financiar las necesidades personales. Para que esto no suceda, es necesario abrir una cuenta bancaria exclusiva para el negocio. Además de permitir visualizar con mayor fidelidad los ingresos y gastos de la empresa, a nivel fiscal es lo más conveniente. La autoridad fiscal cruza información con los bancos para conocer todos los movimientos de la cuenta bancaria personal. Y si en su declaración de impuestos el emprendedor declaró ingresos de $5 mil pesos, pero su cuenta tiene $10 mil, la autoridad fiscal lo obligará a pagar la diferencia o en todo caso se le sancionará con una multa. Normalmente cuando un empresario es desorganizado en sus finanzas personales, es muy probable que lo sea en su empresa. Por ello, debe trabajar en la reorganización de las prioridades personales y extender la disciplina hacia el negocio. En materia de crédito empresarial, existen dos tipos de productos:

 Los créditos simples: funcionan como un préstamo personal para hacer crecer el negocio  Los créditos revolventes: tarjetas de crédito que se utilizan como un respaldo para

resolver

emergencias.

A la hora de abrir una cuenta hay que tener presente:     

No se necesita ser cuentahabiente para tener una cuenta empresarial El costo de mantenimiento de la cuenta Los modos disponibles de transacción que tiene determinado banco Las tasas de interés El saldo mínimo que necesita para mantenerla

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Banca para MiPymes Terminal Punto de Venta “TPV” Una de las características de las tarjetas de débito y crédito es que sirven como medios de pago, es decir, que se aceptan como sustitutos del dinero en efectivo. Gracias a ello, nos brindan la posibilidad de realizar numerosas operaciones sin el riesgo que implica llevar con nosotros el dinero en efectivo. Para esto, las empresas que reciben pagos con tarjeta requieren tener un equipo denominado “Terminal Punto de Venta” o “TPV” que les permite comunicarse con los bancos que manejan las cuentas de sus clientes y aceptar los cargos. El uso de sistemas como Terminales Punto de Venta en los negocios que existen en el país impulsa la bancarización y otorga beneficios a las empresas: La venta aumenta. Un negocio con TPV vende alrededor del 30% más que uno sin este dispositivo. Genera más afluencia. Ya que el consumidor se acerca a un establecimiento al tener estos medios de pago; además de que por lo general compran más; la satisfacción y retención del cliente aumenta, pues la fidelidad también está conectada a nuevas formas de pago. Mayor control. Una Terminal incrementa el control de tu negocio, ya que permite tener procesos de administración más simples, rápidos y seguros. Disminuye riesgos. Ya que el manejo de efectivo es menor, hay menos posibilidades de pérdidas por robo, además evitarás transportar tu dinero al banco.

¿Cómo obtener una TPV? Deberás solicitarla ante tu banco, ellos se encargarán de pedirte algunos documentos para comprobar tu historial crediticio y conocer si puedes obtener tu Terminal Punto de Venta, normalmente la institución financiera tarda una semana en dar una respuesta. Deberás tener en cuenta lo siguiente:  Renta mensual. Cada mes deberás cumplir con ella por el uso del dispositivo.  Facturación promedio. Tendrás un mínimo para facturar a través de la TPV, de no llegar a esta cantidad deberás pagar una penalización.  Comisión. El banco cobra una comisión por cada transacción que se realiza a través del dispositivo. Ten en cuenta estos tres factores para elegir la mejor opción a la hora de optar por un dispositivo, además, busca opciones que tengan el respaldo de una institución financiera seria. Recuerda que es dinero de todos tus esfuerzos, por ello no deberás confiar estas ganancias a cualquiera. 8

Banca para MiPymes Actualiza el pago de tu nómina Realizar el pago de tu nómina a través de una dispersión bancaria, es una propuesta viable, sencilla y segura para las empresas que incrementa el ahorro de procesos, tiempos y sobre todo permite una comprobación de gastos más sencilla. Algunos de los beneficios de realizar el pago a los trabajadores mediante este método son los siguientes: Conocer. Se podrá verificar si el empleador está pagando los sueldos y los beneficios sociales a sus trabajadores, y si se han efectuado conforme a la ley del Impuesto Sobre la Renta. Comprobar. A su vez, gracias a la información que recibe el banco, será más fácil que el trabajador pueda demostrar si es sujeto de crédito. Transparentar. En el mercado laboral existe mucha informalidad que tiene como consecuencia que los trabajadores no reciban todos los beneficios a los que tienen derecho por ley. Legalizar. Cada trabajador podrá utilizar este mecanismo para demostrar alguna falta del empleador. Extras. Para los trabajadores representa una mayor garantía para el cobro de sueldos y beneficios sociales, ya que, además de sentirse seguros, acceden automáticamente a créditos y otros beneficios propios del banco. Algunos ven como problema los costos operativos de realizar el pago a través de este método, ya que necesitan generar un archivo o realizar este procedimiento a través de su banca en línea, lo que termina siendo un proceso largo, tardado y engorroso. Soluciones de vanguardia. Actualmente existen soluciones tecnológicas que te permiten realizar el pago de tus trabajadores en unos pasos, de forma segura y sobre todo rápida. Más adelante te recomendaremos algunos sistemas para hacer más simple tu proceso de pago de nómina.

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¿El crédito: lo necesitas o te necesita? Otorgar créditos es una de las tareas de los bancos, como parte del modelo para mejorar la economía; es decir, toman el dinero que obtienen de ahorros o transacciones y lo regresan a los usuarios que lo necesitan. Al conceder un crédito, el banco cobra, dependiendo del tipo de préstamo, una cantidad de dinero llamada interés. Este proceso es parte de la intermediación financiera de una entidad bancaria, la cual sirve para demostrar las finanzas sanas de un país. Cuando una empresa necesita un crédito, primero deberá evaluar en qué se ocupará, los costos y todos los retos a los que se enfrentará al tomar esta decisión.

¿Qué documentos necesito para solicitar un crédito? Si eres persona física o moral, es importante que consideres los documentos que normalmente un banco solicita para otorgar un crédito. Aquí te dejamos una lista de lo que usualmente piden las instituciones bancarias.

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El crédito ¿lo necesitas o te necesita? Si eres persona moral, es decir una empresa, te pedirán los siguientes requisitos:

Recuerda: Cada banco tiene sus políticas para asignar un crédito y algunos podrían solicitar más información o prescindir de algún documento.

Tasas de Interés Antes de firmar un contrato, toda persona deberá conocer las diferentes tasas de interés que ofrece el banco, las cuales representan el costo del préstamo. Tasa fija. Es aquella que se pacta al inicio del crédito en un porcentaje constante y se aplica de forma regular durante el plazo acordado. No se modificará en tanto el crédito esté vigente.

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El crédito ¿lo necesitas o te necesita? Tasa variable. Se modifica o varía de acuerdo con las condiciones del mercado. Si son favorables, tiene una tendencia a la baja, lo que implicaría que los intereses serían cada vez menores; si son adversas, las tasas tienden a subir, por lo que el pago de un crédito también se incrementaría. Tasa revisable o ajustable. Ésta se compara cada determinado periodo con la tasa base de referencia; en México es la Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio (TIIE), si hay variación, se ajusta y se aplica la nueva tasa resultante. Esta tasa se utiliza principalmente en los créditos a largo plazo, normalmente en el crédito que se ofrece a las MiPymes.

Pedí un crédito, ¿ahora qué? Una vez que una empresa ingresó su solicitud de crédito, el banco inicia el siguiente proceso:

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El crédito ¿lo necesitas o te necesita?

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El crédito ¿lo necesitas o te necesita?

Los procesos varían de acuerdo al banco, sin embargo, es importante que estés siempre disponible a resolver cualquier duda, entregar la documentación necesaria, abrir las puertas de tu empresa y estar preparado para argumentar en qué invertirás el dinero obtenido del crédito. Contar con un sistema de contabilidad y facturación que te ayude a proporcionar esta información a manera de reportes será de gran utilidad, ya que además de poder compartir la información de tu empresa de forma correcta, podrás consultar tus índices financieros en tiempo real.

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10 tips para conseguir el crédito que necesitas Para obtener un crédito es necesario que las empresas organicen su información financiera y de negocios, con la intención de convencer al banco de ser un negocio serio, y con ello comprobar que el proyecto es viable y seguro. Es importante identificar cuando es necesario pedir un crédito para las empresas. Existen diversas situaciones por las que se recurre a solicitar un préstamo, pero básicamente los empresarios lo hacen porque: Ven una oportunidad de negocio. Deciden que es momento de implementar nuevas estrategias o atacar el mercado con un producto novedoso y necesitan una inyección de dinero para hacerlo. Buscan mejorar su empresa. Ya sea para incrementar su espacio, abrir una nueva sucursal, mejorar el equipo técnico, incorporar nuevos talentos o actualizarse en procedimientos. Para ventas futuras. Cuando un negocio es cíclico y necesita obtener mercancía, o cuando requiere de nuevas adquisiciones pero aún no consigue las ganancias necesarias.

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10 tips para conseguir el crédito ideal

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10 tips para conseguir el crédito ideal

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10 tips para conseguir el crédito ideal

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Ahora podrás pagar tu nómina con un clic ¿Todavía realizas dispersiones largas y tediosas para pagar tu nómina? Con Nomilinea realizar el pago de tu nómina es tan sencillo como un clic gracias a la alianza con Scotiabank, que te permitirá calcular, timbrar y pagar tu nómina en una misma plataforma, sin intercambio de información, tiempo de espera o interminables procesos.

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Ahora podrás pagar tu nómina con un clic

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Ahora podrás pagar tu nómina con un clic Además, con el sistema Nomilinea obtendrás beneficios exclusivos por un mismo precio: Calcula de nóminas especiales Genera tu disco de pago Timbra tus recibos Genera los contratos de tus trabajadores Cumple con las cuotas obrero-patronales con el aval del IMSS e INFONAVIT Enviar tu póliza de nómina a tu contabilidad ¿Ya conoces el mejor sistema de contabilidad y facturación electrónica? Genera tu contabilidad electrónica, emite e importa facturas, lleva el control de tus inventarios y revisa tus reportes financieros estés donde estés, ¡Todo desde una mismo sistema!

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