Angst ist nicht versichert Reiserücktritt. Angst vor Schweinegrippe oder Terror akzeptieren die Versicherer nicht als Grund, eine Reise abzusagen. Trotzdem sind Rücktrittskostenpolicen oft sinnvoll. Im Test waren einige gut.

s gibt zwei große Missverständnisse Tarife von „gut“ bis „ausreichend“ über die Reiserücktrittsversicherung. Finanztest hat die Bedingungen von 59 Das erste: Der Versicherer zahlt, wenn UrTarifen untersucht. Ein „Sehr gut“ für die lauber aufgrund von Epidemien oder SeuVerbraucherfreundlichkeit konnten wir chen im Reiseland nicht reisen. Das zweite: nicht vergeben. Aber es ist auch keiner der Er zahlt, wenn Urlauber aufgrund von TerTarife völlig durchgefallen. „Ausreichend“ roranschlägen absagen. war die schlechteste NoBeides ist nicht so. Wete. Wir haben uns vier Ausschlüsse sind der Schweinegrippe in Typen von VersicherunMexiko noch Terrorgen angeschaut: Einzeldie Schlupflöcher anschläge auf Mallorca und Familientarife jefür Versicherer, um lassen die Versicheweils für eine Reise und später nicht zahlen rungsunternehmen als als Jahresverträge. Rücktrittsgrund gelten. Bei Familientarifen zu müssen. Auch Unwetter im Reisefür einzelne Reisen hat land werden nicht akdie Würzburger am beszeptiert. Die Angst vor Epidemie, Terror ten abgeschnitten. Für Einzelpersonen ist und Wirbelsturm ist grundsätzlich nicht die AachenMünchener Versicherung die versichert. beste. Schade nur, dass sie nicht auf den Pandemie-Ausschluss verzichtet. Sie geKrank durch Schweinegrippe hört zum Generali-Konzern. Generali selbst Besser sieht es aus, wenn Urlauber sich und eine andere Generali-Tochter, die Euselbst mit der Schweinegrippe infizieren. rop Assistance, schnitten dagegen in unseZwar regeln die meisten Versicherer, dass rem Test am schlechtesten ab. ihr Schutz bei Pandemien nicht greift, also bei länderübergreifenden Seuchen wie der Auf Ausschlüsse achten Schweinegrippe. Doch haben zum Beispiel Ein Tarif ist gut, wenn seine Bedingungen Europäische Reise, Mondial, URV und nicht zu viele Fälle ausschließen und sie Würzburger anhand von Presseerklärunklar formuliert sind. Ausschlüsse und gen oder Veröffentlichungen im Internet schwammige Formulierungen sind nichts bereits darauf hingewiesen, dass sie diesen anderes als Schlupflöcher für Versicherer, Ausschluss bei der Schweinegrippe nicht um nicht zahlen zu müssen. Ganz ohne anwenden werden. kommen selbst die „guten“ Tarife nicht aus. Erfreulicherweise gibt es aber auch einiDie Folgen bekam das Ehepaar Zorn aus ge Versicherer, die auf den Ausschluss von Schöneiche bei Berlin zu spüren. Die beiden Pandemien ganz verzichten. Das sind in hatten im April 2009 zu ihrer goldenen unserem Test: Hochzeit für Ende Juli eine Reise in die Schweiz gebucht und bei der URV eine ReiADAC serücktrittsversicherung abgeschlossen. Europ Assistance Anfang Juni, fast zwei Monate vor ReiseHanseMerkur beginn, unterzog sich Klaus Zorn mehreren und Generali.

E

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70 Gesundheit und Versicherungen

Wurzelbehandlungen beim Zahnarzt. Die verliefen problemlos. Zorn hatte danach keine Beschwerden, der Arzt riet aber vorsorglich, einige Wurzelspitzen zu entfernen. Die Behandlung fand Anfang Juli statt. „Wir sind zu keinem Zeitpunkt davon ausgegangen, dass wir die Reise nicht antreten können. Zur Verschlechterung, die zur Stornierung der Reise führte, kam es erst zwei Tage vor unserer Abreise“, sagt Waltraud Zorn. Obwohl der Arzt das bestätigte, übernahm die Versicherung nur 150 Euro der Stornokosten. Die Zorns hätten nach Meinung des Unternehmens die Komplikation vorhersehen und schon Anfang Juni die Reise stornieren müssen, um so die Stornokosten gering zu halten. „Aber warum soll ich eine Reise stornieren, die ich doch machen will?“, fragt Waltraud Zorn. Sich gegen die URV zu wehren, wird schwer, denn sie hantiert wie viele andere in ihren Bedingungen mit der schwammigen Formulierung, dass die Krankheit „unerwartet“ auftreten muss. War Zorns Komplikation im Heilungsprozess unerwartet? Für das Ehepaar schon. Klare Worte sind kundenfreundlich Was heißt „unerwartet“ bei einer Erkrankung? Müssen Kunden eine Reise bei einem kleinen Schnupfen einen Monat vor Abflug stornieren, weil daraus ja eine Lungenentzündung werden könnte? Dann schaffen es gewissenhafte Versicherungsnehmer niemals in den Süden – vor allem wenn es Familien mit kleinen Kindern sind. Und die Versicherung hätte keinen Sinn. Wir fordern, dass die Versicherer ihre Bedingungen klar formulieren und nur Krankheiten ausschließen, mit denen fest Finanztest 1/2010

Reiserücktrittsversicherung

Unser Rat aus, wie sich der Versicherer dann tatsächlich im Schadensfall verhält. Aber gute Vertragsbedingungen machen es ihm schwerer, den Kunden über den Tisch zu ziehen. Auch mit guten Bedingungen kann es Ärger geben. Versicherte können an einen schlechten Sachbearbeiter geraten. Oder sie sind bei einer Gesellschaft versichert, zu deren Unternehmenspolitik es gehört, erst einmal alle höheren Forderungen zurückzuweisen, solange der Versicherungsnehmer nicht mit dem Anwalt droht. Doch in einem Rechtsstreit stehen Kunden viel besser da, wenn die Versicherungsbedingungen eindeutig formuliert sind und wenig Raum für Auslegungen geben.

FOTO: PLAINPICTURE / FOLIO IMAGES

Viele Kriterien – ein Urteil Unser Urteil setzt sich aus 40 Kriterien zusammen, die wir in sieben Einzelurteilen zusammengefasst haben (siehe Tabelle S. 73). Das Urteil zu „Risikopersonen“ ergibt sich zum Beispiel daraus, welche Personen den Anlass für einen Rücktritt geben dürfen, den der Versicherer bezahlt. Klar ist, dass er zahlt, wenn der Versicherungsnehmer selbst unerwartet krank wird oder einen Unfall hat. Alle Tarife weiten ihren Schutz auf Eltern, Kinder, Großeltern, Geschwister, Schwiegereltern und Schwiegerkinder der Reisenden aus. Ebenfalls versichert sind Personen, die gemeinsam eine Reise buchen. Zwei Freundinnen, die zusammen einen Urlaub in Südfrankreich buchen und eine Reiserücktrittskosten-Versicherung abschließen, bekommen beide die Stornokosten ersetzt, auch wenn sich nur eine vor Reisebeginn das Bein gebrochen hat. zu rechnen ist – am besten aufgrund ärztlicher Prognose . Von allen Anbietern im Test ist der ADAC hier am eindeutigsten: Versicherungsschutz besteht nur dann nicht, wenn die Krankheit „für Sie vorhersehbar war, das heißt wenn Sie von dem Eintritt des Versicherungsfalles wussten oder damit rechnen mussten“, heißt es dort. Die Versicherungsbedingungen sind das einzig Greifbare, anhand dessen Kunden eine Versicherung beurteilen können. Zwar sagen gute Bedingungen nichts darüber 1/2010 Finanztest

Abschluss. Eine Reiserücktrittsversicherung ist bei teuren Reisen fast immer sinnvoll. Wir empfehlen sie Ihnen vor allem, wenn Sie mit Kindern reisen. Sie müssen sonst leicht 80 Prozent des Reisepreises als Stornogebühren bezahlen, wenn Sie einige Tage vor Reisebeginn absagen. Einzelreise. Für die Reise einzelner Personen hat die AachenMünchener am besten abgeschnitten. Sie hat allerdings einen Makel. Sie wendet den Pandemie-Ausschluss auch bei der Schweinegrippe an. Die Würzburger (Vollschutztarif) ist da eine gute Alternative. Bei Familien macht sie für Einzelreisen die besten Angebote. Bei Jahresverträgen liegt die Europäische Reise (Vollschutz) vorn. Wird Ihnen von einer Fluggesellschaft oder einem Reisebüro ein Tarif angeboten, den Sie nicht in unserem Test finden, können Sie das Kleingedruckte mithilfe unserer Testkriterien prüfen (siehe „Ausgewählt, geprüft, bewertet“, S. 72). Jahresvertrag. Ein Jahresvertrag ist für Sie sinnvoll, wenn Sie vorher ungefähr wissen, wie viel Sie für Ihre Urlaube ausgeben werden und wenn die Reisen etwa gleich teuer sind. Selbstbehalt. Wir raten Ihnen zu einem Tarif ohne Selbstbehalt. Denn sonst müssen Sie im Versicherungsfall 20 Prozent der Stornokosten selbst tragen. Rücktritt. Setzen Sie sich sofort mit Ihrem Versicherer in Verbindung, sobald Sie Zweifel an Ihrer Reisefähigkeit haben. Wenn Sie nicht reisen können, lassen Sie sich dies immer von einem Arzt attestieren. Angst. Wenn Sie aus Angst vor Seuchen, Terroranschlägen oder Unwetter im Reiseland von Ihrer Buchung zurücktreten möchten, wenden Sie sich am besten direkt an die Reiseveranstalter. Sie erlauben dann oft umzubuchen. Geld zahlen sie erst zurück, wenn das Auswärtige Amt vor einer Reise in das Land warnt.

Gesundheit und Versicherungen 71

0

bei dem Einzelurteil Abstriche von der Note hinnehmen. Um die Tabelle übersichtlich zu halten, haben wir darin nur die Einzelurteile abgebildet. Wer sich dafür interessiert, was die Tarife bei einzelnen Merkmalen leisten, kann dies im Internet unter www.test.de/ reiseruecktritt nachschauen. Trend zu mehr Extras Die Rücktrittsversicherer haben ihr Angebot in den vergangenen Jahren ausgedehnt. So erkennen außer Generali alle in ihren Tarifen den Verlust des Arbeitsplatzes als Rücktrittsgrund an. Einige lassen auch den Wechsel zu einem neuen Arbeitgeber, die Einberufung zur Bundeswehr oder das Nachholen von Prüfungen gelten. Viele Tarife beschränken sich auch nicht mehr nur auf die Absicherung der anfallen-

Ausgewählt, geprüft, bewertet Im Test: 59 Einzel- und Jahresverträge für Reiserücktrittskosten- und Reiseabbruchversicherungen für Einzelpersonen und Familien, mit und ohne Selbstbehalt. Angebot ohne Selbstbehalt Wir weisen aus, ob der Kunde sich in dem Tarif ohne Selbstbehalt versichern kann. Üblich ist sonst ein Selbstbehalt von 20 Prozent der Stornogebühren des Reiseveranstalters, mindestens aber 25 Euro pro Person. Einige Anbieter verlangen den Selbstbehalt nur bei ambulanter Behandlung einer schweren Erkrankung. Verbraucherfreundlichkeit der Bedingungen Wir haben den Leistungsumfang untersucht und die Angebote danach bewertet. In das Gruppenurteil flossen folgende Prüfpunkte mit unterschiedlicher Gewichtung ein: allgemeine Bedingungen, Risikopersonen und versicherte Ereignisse zusammen mit 70 Prozent; Leistungen bei verspätetem Antritt, Reiseabbruch oder Reiseunterbrechung sowie verspäteter Rückkehr zusammen mit 30 Prozent. Allgemeine Bedingungen Unsere Prüfpunkte sind: Verzicht auf einen verpflichtenden Selbstbehalt, verbraucherfreundliche Fristen für den Vertragsabschluss und für das Einreichen der Unterlagen im Schadensfall. Geprüft haben wir auch, ob das Angebot uneingeschränkt für alle Altersgruppen gilt. Risikopersonen Der Versicherungsschutz sollte gelten, wenn ein versichertes Ereignis den Versicherten oder

72 Gesundheit und Versicherungen

folgende Risikopersonen trifft: mitversicherte Mitreisende, Ehepartner, Partner in einer Lebensgemeinschaft (auch wenn keine häusliche Gemeinschaft besteht), Kinder, Eltern, Stiefeltern und -kinder, Großeltern, Enkel, Geschwister, Schwiegereltern und -kinder, Schwäger. Ferner Personen, die minderjährige oder pflegebedürftige Angehörige aus dem zuvor genannten Personenkreis betreuen. Versicherte Ereignisse (Gesundheit) Geprüft haben wir, welche Ereignisse versichert sind. Darunter fallen: Krankheit, Unfall, Tod, Schwangerschaft, Impfunverträglichkeit, Pandemien und Maßnahmen an nichtkörpereigenen Organen und Hilfsmitteln wie Prothesen. Des Weiteren haben wir untersucht, ob der Kreis der Risikopersonen bei diesen Ereignissen eingeschränkt ist und ob Vorerkrankungen ganz oder teilweise zu Ausschlüssen führen. Versicherte Ereignisse (Arbeitsplatz/Eigentum) Wir haben untersucht, ob Versicherer die Stornokosten auch bei Arbeitsplatzverlust, -wechsel oder neuem Arbeitsplatz übernehmen. Versicherungsschutz sollte dabei auch für mitreisende Personen gelten, im Fall des Arbeitsplatzverlustes zusätzlich für weitere Risikopersonen. Geprüft haben wir, ob die Rücktrittsversicherung auch greift, falls der Versicherte eine Schul- oder Studienprüfung während der Reisezeit wiederholen muss oder den Grundwehr- oder Zivildienst antreten muss. Die Versicherer sollten einen Rücktritt außerdem akzeptieren, wenn Versicherte oder eine Risikoperson erheblichen Schaden am Eigentum erleiden.

Verspäteter Antritt Wir haben untersucht, ob der Versicherer die zusätzlichen Kosten der Anreise übernimmt und Entschädigungen für entgangene Reiseleistungen zahlt, wenn Versicherte ihre Reise aus einem versicherten Grund zu spät antreten, und ob der Versicherer zahlt, wenn Versicherte ihre Reise verzögert antreten, weil öffentliche Verkehrsmittel mehr als zwei Stunden Verspätung haben. Reiseabbruch/Unterbrechung Geprüft haben wir, ob und in welchem Umfang Abbruch und Unterbrechung einer Reise mitversichert sind und bei welchen Ereignissen der Schutz greift. Zu den Leistungen zählen Übernahme zusätzlicher Reisekosten und Erstattung von nicht in Anspruch genommenen Reiseleistungen. Günstig ist es, wenn der Versicherer bis zu acht Tagen den vollen Preis erstattet. Verspätete Rückkehr Wir haben untersucht, ob der Versicherer neben den versicherten Gründen auch Elementarereignisse wie Erdbeben als Verspätungsgrund anerkennt und zusätzliche Rückreisekosten und andere Mehraufwendungen erstattet. Das sollte er auch tun, wenn eine mitreisende Risikoperson schwer erkrankt oder einen Unfall erleidet. Beitrag Der Beitrag hängt von Reisepreis und Leistungsumfang ab. In einigen Fällen gibt es eine Altersstaffelung. Bei den Jahresverträgen ist der Beitrag für alle Reisen in einem Jahr angegeben. Höchstversicherungssumme Die einzelne Reise darf nicht teurer sein als die genannte Summe, auch bei Familienverträgen.

Finanztest 1/2010

FOTO: MAURITIUS

Der Schutz lässt sich aber nicht auf unbegrenzt viele Mitreisende ausdehnen. Fährt ein ganzer Kegelklub in Urlaub, muss die Reise nicht ausfallen, nur weil einer nicht mitfahren kann. Die Versicherer haben unterschiedliche Höchstgrenzen, wie viele Mitreisende als Risikopersonen zählen. Auch bei Lebensgefährten in eheähnlicher Gemeinschaft gibt es Einschränkungen. In 25 Tarifen können sie nur dann den Rücktrittsgrund liefern, wenn sie mit ihrem Partner zusammenwohnen. Stiefeltern und -kinder sowie Schwägerinnen und Schwager sind in den Tarifen des ADAC, der Europ Assistance und der Generali von den Risikopersonen ausgenommen. Auch Personen, die nicht mitreisende Angehörige betreuen, werden von diesen drei Versicherern nicht als Risikopersonen gewertet. Die Versicherer mussten deshalb

Reiserücktrittsversicherung

Beiträge (Euro) bei einem Reisepreis von … 500 1 500 3 000 6 000 Euro Euro Euro Euro

1 1 3

1

2

–

48

5 000

N

j

gut (1,8)

1 1 3

5

1 1 1 –

26

52

110

230

10 000

j

Europäische Reise

Vollschutz

j

gut (2,0)

1 1 3

1

2

2

–

30

64

125

248

10 000

j

HanseMerkur

RRV + Urlaubs- g garantie

gut (2,0)

2

1 2

5

1 1 2

–

25

51

99

222

10 000

j

URV

RRV + Reiseabbruch

j

gut (2,0)

1 1 3

3

1 2

1 –

32

60

126

238

10 000

j

Würzburger

Vollschutz

N

gut (2,1)

3

1 3

5

1 1 1 –

16

37

87

175

10 000

j

Europäische Reise

Vollschutz

N

gut (2,3)

3

1 3

1

2

2

–

19

45

92

179

10 000

j

Mondial

Vollschutz7)

j

gut (2,3)

3

1 3

3

1 1 3

–

35

57

110

215

10 000

j

Mondial

Vollschutz7)

N

gut (2,5)

4

1 3

3

1 1 3

–

30

52

105

210

10 000

j

URV

RRV

j

gut (2,5)

1 1 3

3

1 4

3

–

27

50

105

208

10 000

j

Europäische Reise

Basisschutz

j

befriedigend (2,6) 1 1 3

1

2

5

5

–

26

57

106

209

10 000

j

URV

RRV

N

befriedigend (2,9) 3

1 3

3

1 4

3

–

19

39

85

178

10 000

j

Würzburger

Grundschutz

j

befriedigend (2,9) 1 1 3

5

1 5

5

–

19

43

95

190

10 000

j

Europäische Reise

Basisschutz

N

befriedigend (3,0) 3

1 3

1

2

5

5

–

17

41

77

163

10 000

j

HanseMerkur

Basisschutz

g

befriedigend (3,1) 2

1 2

5

3

5

5

–

19

39

81

180

10 000

j

Würzburger

Grundschutz

N

befriedigend (3,2) 3

1 3

5

1 5

5

–

15

31

68

132

10 000

j

Mondial

Basisschutz7)

N

befriedigend (3,3) 4

1 3

3

1 5

5

–

23

39

90

180

10 000

j

Generali

FeWo-Tarif

N

ausreichend (3,8)

4

4

2

5

5

3

3

–

11

34

68

–

3 000

N

Generali

Pauschalreisen N

ausreichend (3,9)

4

4

2

5

5

4

3

–

16

49

99

–

3 000

N

Europ Assistance

–

ausreichend (4,4)

4

4

3

5

5

5

5

–

189)

38/ 398)

77/ 798)

179/ 1828)

7 000

j

Abschluss über Internet möglich

gut (1,7)

Vollschutz

Höchstversicherungssumme (Euro)

j

Würzburger

Allgemeine Bedingungen Risikopersonen

AachenMünchener –

Angebot ohne Selbstbehalt

Verspäteter Antritt Reiseabbruch/ Unterbrechung Verspätete Rückkehr Höchsteintrittsalter (Jahre)

Verbraucherfreundlichkeit der Bedingungen

Versicherte Ereignisse (Arbeit/Eigentum)

Tarif

Versicherte Ereignisse (Gesundheit)

Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherungen Anbieter (Adressen S. 94)

Angebote für Einzelpersonen – Verträge für eine Reise

N

2

3

3

2

87

–

Angebote für Einzelpersonen – Jahresverträge AachenMünchener –

j

gut (1,7)

1 1 3

1

2

2

2

–

78

107

167

10 000

N

Europäische Reise

Vollschutz

j

gut (2,0)

1 1 3

1

2

3

2

–

39/ 59/ 776)

69/ 109/ 1416)

179/ 266/ 3296)

–

5 000

j

Europäische Reise

Vollschutz

N

gut (2,3)

3

1 3

1

2

3

2

–

33/ 44/ 576)

55/ 79/ 1036)

129/ 189/ 2406)

–

5 000

j

Mondial

Vollschutz7)

j

gut (2,3)

3

1 3

3

1 1 3

–

60

110

160

6 000

j

Mondial

Vollschutz7)

N

gut (2,5)

4

1 3

3

1 1 3

–

55

105

155

6 000

j

Europäische Reise

Basisschutz

j

befriedigend (2,6) 1 1 3

1

2

5

5

–

35/ 49/ 706)

66/ 99/ 1286)

169/ 244/ 2996)

–

5 000

j

Europäische Reise

Basisschutz

N

befriedigend (3,0) 3

1 3

1

2

5

5

–

29/ 39/ 526)

49/ 69/ 946)

119/ 179/ 2186)

–

5 000

j

HanseMerkur

Basisschutz

g

befriedigend (3,1) 2

1 2

5

3

5

5

–

54

–

–

2 000

j

URV

RRV

N

befriedigend (3,1) 4

1 3

3

1 4

3

75

49

–

–

2 500

j

Mondial

Basisschutz7)

N

befriedigend (3,3) 4

1 3

3

1 5

5

–

49

–

–

2 000

j

ADAC

Nichtmitglieder g

befriedigend (3,5) 4

5

1

4

5

4

3

651) 41/443)

79/853) –

3 000

j

ADAC

Mitglieder 

g

befriedigend (3,5) 4

5

1

4

5

4

3

752) 31/343)

58/653) –

3 000

j

Europ Assistance

–

N

ausreichend (4,4)

4

3

5

5

5

5

–

–

1 500

j

4

54/558)

–

Angebote für Familien – Verträge für eine Reise Würzburger

Vollschutz5)

j

gut (1,8)

1 1 3

5

1 1 1 –

27

58

118

270

10 000

j

Europäische Reise

Vollschutz

j

gut (2,0)

1 1 3

1

2

2

–

33

72

148

289

10 000

j

HanseMerkur

RRV + Urlaubs- g garantie

gut (2,0)

2

1 2

5

1 1 2

–

27

58

119

240

10 000

j

Würzburger

Vollschutz5)

N

gut (2,1)

3

1 3

5

1 1 1 –

21

40

95

199

10 000

j

Europäische Reise

Vollschutz

N

gut (2,3)

3

1 3

1

2

–

23

51

99

209

10 000

j

3

3

2

Fußnoten siehe Seite 74.

1/2010 Finanztest

Gesundheit und Versicherungen 73

0

Verspäteter Antritt Reiseabbruch/ Unterbrechung Verspätete Rückkehr Höchsteintrittsalter (Jahre)

Höchstversicherungssumme (Euro)

Abschluss über Internet möglich

Mondial

Vollschutz7)9)

j

gut (2,3)

3

1 3

3

1 1 3

–

44

69

129

250

10 000

j

Mondial

Vollschutz7)9)

N

gut (2,5)

4

1 3

3

1 1 3

–

34

59

119

240

10 000

j

Europäische Reise

Basisschutz

j

befriedigend (2,6)

1 1 3

1

2

5

5

–

29

67

129

273

10 000

j

Würzburger

Grundschutz5)

j

befriedigend (2,9)

1 1 3

5

1 5

5

–

24

53

97

230

10 000

j

Europäische Reise

Basisschutz

N

befriedigend (3,0) 3

1 3

1

2

5

5

–

21

47

89

174

10 000

j

HanseMerkur

Basisschutz

g

befriedigend (3,1) 2

1 2

5

3

5

5

–

21

45

95

192

10 000

j

Würzburger

Grundschutz5)

N

befriedigend (3,2) 3

1 3

5

1 5

5

–

19

36

77

165

10 000

j

Mondial

Basisschutz7)9)

N

befriedigend (3,3) 4

1 3

3

1 5

5

–

26

44

91

192

10 000

j

Europ Assistance

–

N

ausreichend (4,4)

4

4

5

5

5

5

–

19

40

81

187

7 000

j

3

2

644) 88

Versicherte Ereignisse (Gesundheit)

Verbraucherfreundlichkeit der Bedingungen

Allgemeine Bedingungen Risikopersonen

Tarif

Angebot ohne Selbstbehalt

Anbieter (Adressen S. 94)

Versicherte Ereignisse (Arbeit/Eigentum)

Reiserücktrittsversicherung

3

Beiträge (Euro) bei einem Reisepreis von … 500 1 500 3 000 6 000 Euro Euro Euro Euro

Angebote für Familien – Jahresverträge Europäische Reise

Vollschutz

j

gut (2,3)

3

1 3

1

2

329

10 000

j

Mondial

Vollschutz7)9)

j

gut (2,3)

3

1 3

3

1 1 3

–

119

169

9 000

j

Mondial

Vollschutz7)9)

N

gut (2,5)

4

1 3

3

1 1 3

–

109

159

9 000

j

Europäische Reise

Vollschutz

N

befriedigend (2,6) 4

1 3

1

2

3

2

644) 66

119

239

10 000

j

Europäische Reise

Basisschutz

j

befriedigend (3,0) 3

1 3

1

2

5

5

644) 77

159

299

10 000

j

URV

RRV

N

befriedigend (3,1) 4

1 3

3

1 4

3

75

Europäische Reise

Basisschutz

N

befriedigend (3,2) 4

1 3

1

2

5

5

644) 59

Mondial

Basisschutz7)9)

N

3

1 5

5

–

HanseMerkur

Basisschutz

N

befriedigend (3,3) befriedigend (3,4) 4

1 3 1 2

5

3

5

5

644) 109

ADAC

Nichtmitglieder g

befriedigend (3,5) 4

5

1

4

5

4

3

651) 82/883)

ADAC

Mitglieder


g

befriedigend (3,5) 4

5

1

4

5

4

3

752) 61/683)

Europ Assistance

–

N

ausreichend (4,4)

4

3

5

5

5

5

–

4

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179

98 109

99

56

5 00010) j

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219

10 000

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5 000

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5 000

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164/ 1773)

6 000

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123/ 1363)

6 000

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1 500

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Bewertungen: 1 = Sehr gut (0,5–1,5). 2 = Gut (1,6–2,5). 3 = Befriedigend (2,6–3,5). 4 = Ausreichend (3,6–4,5). 5 = Mangelhaft (4,6–5,5). j = Ja. N = Nein. g = Eingeschränkt. – = Entfällt.
= Angebot für ADAC-Mitglieder. Beiträge kaufmännisch gerundet. Bei gleicher Note wurde alphabetisch sortiert. 1) Ab 66 Jahren ist ein Neuabschluss nicht mehr möglich; bestehende Verträge enden nach dem 76. Geburtstag

den Stornokosten, wenn Urlauber eine Reise erst gar nicht antreten können. Sie sichern nun oft auch die Kosten eines verspäteten Reiseantritts, -abbruchs oder einer verspäteten Rückkehr ab. Das nennen die Versicherer dann meist „Vollschutz“, während abgespeckte Varianten ohne Reiseabbruch Basis- oder Grundschutz heißen. Was das im Einzelnen heißt, ist für Versicherungsnehmer schwer zu erkennen und macht einen Preis-Leistungs-Vergleich schwierig. Zahlt ein Versicherer bei einem Abbruch nur Umbuchungskosten? Zahlt er die Zusatzausgaben für Rückreise und Unterkunft? Oder kommt er auch für nicht genutzte Reiseleistungen auf? Wir haben dies alles in der Bewertung berücksichtigt. Doch auch wenn die Rücktrittsversicherer ihren Schutz individuell ständig ausweiten, bleiben die Gründe, die alle für einen

74 Gesundheit und Versicherungen

automatisch zum Ende des Versicherungsjahres. 2) Höchsteintrittsalter 75 Jahre entfällt bei mindestens dreijähriger Clubmitgliedschaft. 3) Bis 65/ab 66 Jahre. 4) Bestehende Verträge enden mit 65 Jahren. 5) Familie/Paare/Gruppe bis vier Personen.

Rücktritt akzeptieren, nach wie vor überschaubar. Alle Versicherer übernehmen die Stornokosten bei Tod, schwerer Unfallverletzung, unerwarteter Erkrankung, Impfunverträglichkeit, Schwangerschaft, schwerem Schaden am Eigentum, Verlust des Arbeitsplatzes (außer Generali) des Versicherten, eines Mitreisenden oder nahen Angehörigen. j

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Der Preis hängt von der Reise ab Der Preis der Police hängt vom Preis der versicherten Reise ab. Ein „guter“ Tarif ohne Selbstbehalt für eine Reise im Wert von 1 500 Euro ist für einen Preis zwischen 50 und 64 Euro zu haben. Bei einer Reise von 3 000 Euro kostet ein „guter“ Schutz schon zwischen 87 und 126 Euro.

6) Bis 64 Jahre/ab 65 Jahre/ab 75 Jahre. 7) Ab 1.11. neuer Tarif mit höherem Beitrag ab 70 Jahre. 8) Für Paare (Ehe-/Lebenspartner). 9) Angebot auch für Paare. 10) Alleinreisende Kinder und Erwachsene sind bis 1 250 Euro je Reise versichert. Stand: 1. Oktober 2009

Familientarife sind nur wenig teurer bei gleicher Leistung und lohnen sich deshalb. Auf dem Versicherungsmarkt werden auch zunehmend Jahresverträge angeboten, die für alle Reisen eines Jahres gelten. Für eine Familie, die regelmäßig ins gleiche Ferienhaus in der Bretagne fährt, kann sich das finanziell lohnen. Für Urlauber, die spontan und sehr unterschiedliche Reisen unternehmen – vom Zeltplatz in Schottland zum Luxushotel in Dubai –, sind die Jahresverträge eher nicht geeignet. Denn die Reisenden müssen sich vorher festlegen, wie teuer die einzelnen Reisen im Jahr ungefähr werden. Der Preis sollte sowieso nicht das Hauptkriterium sein. „Ein günstiger Beitrag ist uninteressant, wenn im Schadensfall die Leistung mit fadenscheinigen Argumenten verweigert werden kann“, sagt Waltraud Zorn. Wir finden, sie hat absolut recht. j Finanztest 1/2010