THE COMING DIVIDE The hidden threat to your life, your livelihood, and your children's future brought on by the greatest deception in American history [AH1]

It’s a bold title. It took me a long time to decide just how to frame this report. It’s tough to capture the full weight and measure of the danger we now face in a few short words. But if you think I might be blowing things out of proportion then just keep reading. You won’t be disappointed. First I’d like to state for the record that I have no political agenda. It is not my intention to sway public opinion or to placate a particular group or political party. My mission is to inform; to empower you, gentle reader, with the truth. To arm you with the facts about the situation you’re now in; the situation we’re all in.

A Little Background In 2011 I released The Babylon Report. Within that 28­page document I revealed the truth about the financial collapse and shared the four factors that would change to landscape of American life for the next two decades. While the rest of the media was calling for a recovery, I predicted something far different. Unfortunately, I was right. But even I missed what is possibly the greatest deception perpetrated on a people in American history. I’ve spent the better part of 2012 researching this deception and in this report I’m going to reveal my findings to you. It may seem as though I’m being a bit “cloak and dagger” with this mystery but I want you to understand just how damming a situation we have created for ourselves. I say we, because it is we who have caused this problem. We bought the lies. We failed to challenge the assertions of those who promised to help us. We failed to hold dear our lives, our fortunes, and our most sacred honor. If nothing changes, if we continue on this path, the price we will pay is the freedom bought for us by our mothers and fathers. A freedom they handed us for safekeeping. A freedom that we now threaten to squander.

What will emerge, in my opinion, is a two­class system in America. On one side stands the select few: those with good jobs, good benefits, good food and excellent opportunities. On the other side stands the majority: those without opportunity and those with no real prospect for advancement in their company or industry. I am talking about a destruction of the middle class. This is not a joke. “B.s.,” I hear you say. “What are you selling?” But before you cast me out as a fool or a lunatic I ask you to read a little further. It is a failure to understand the consequences of our actions that has led to sustained unemployment, higher taxes on everyone, and an economy on the brink of another disaster. What you have been told is not reality. It is fantasy. Agree with me or not. I’m going to tell you the truth.

It Started With a Dream On March 23, 2010 everything changed. It doesn’t feel that way, does it? In 2009 we had the great financial collapse. The country was reeling from massive job losses, plummeting stock prices, and wealth destruction on a scale not seen since the Great Depression. Some said President Bush was to blame. Others point the finger at Democratic lawmakers. Still others blame the entire corrupt system. But in 2010 a great wrong was righted. Or so that’s what we were told. March 23, 2010 was the day the Patient Protection and Affordability Care Act was passed into law. PPACA, or Obamacare for short, was and is a 2,000 page bill mandating health insurance for every American. No more insurance companies denying hard­working Americans access to health care. No more pre­existing conditions. No more pain. Now America was free. We would all put into the system, and we would all receive the benefit of a better system. A more perfect system.

Now, you might be reading this saying, “Oh, another Obama­hater. I’ve read all this before. I know all about what the health care bill will do to my insurance premiums and health care bills. This is old news.” Let me stop you there. You don’t know the half of it. This problem goes way beyond some doctrine of socialized medicine. I’m talking about a change to the entire social system in America. Set aside your preconceived notions about what you think you know and listen. I’m about to take you down a very deep and dark rabbit hole. Obamacare was billed as an answer to the high cost of health care; greedy insurance companies who let you pay in for years but chose to deny your claim when you needed care the most. It was a long overdue fix to the very expensive problem of care in America. There were plenty of voices on the other side. People pointed out that PPACA would not fix the problem of high costs but rather shift the burden from one group of people to another. Plenty of people provided evidence that the new healthcare law would raise premiums, not lower them. Obamacare would decrease access to care, not increase it. They pointed to long waiting lists in places like Canada and France for simple screenings like MRIs. Screenings that could be done in a day here in the U.S. took weeks or even months in other countries with similar health systems. There was a war in congress. The country was split down the middle with nearly half in favor and half opposed. The proponents of the bill shrugged off notions that healthcare would change all that much for people who were happy with their providers. Obama himself repeatedly chanted the mantra, “If you like your doctor, you can keep him. If you like your current health care provider, you can keep it.”  All that would change, it would seem, is that people who did not have insurance would now have access to it at a cost that was affordable to every American.

It was a beautiful dream, designed with the best of intentions.  It was to be our greatest achievement. A leap forward in American progress. It was our generation's finest hour. “No,” you say? “I saw it coming. I wasn’t fooled!” you scream under your breath as you read on. Maybe. But nobody, not even I, saw what the new healthcare bill would do to all of us. This law will have far­reaching effects across every industry in America. It will affect your ability to find and keep a job, the ability for your children to find work when they graduate from school, and will transform America from a country built on a strong middle class and a belief in one man’s ability to become anything he is willing to work for, into a land of kings and peasants. Do I have your attention now? If so then let’s begin. I’m going to start with a little explanation about the health care law and its rules. (This is a report, after all.) In order for you to understand the effects the law will have on your life, it is critical you understand what the law does.

The Mandate It’s impossible to cover the entire ObamaCare law in this report, in part because of its size, but more importantly because the bulk of the laws necessary to implement the provisions outlined in the bill have not been written. That’s right, we really did have to pass the bill to find out what’s in it. There are essentially two main mandates in the new ObamaCare law: the individual mandate and the corporate mandate. I’ll get to both of them in detail shortly but we’re going to focus exclusively on these two requirements because they form the foundation on which the entire house of cards is built. You might be wondering what exactly ObamaCare is supposed to do. Why all the fuss? Why did our leaders go to so much trouble to pass this law and what was its stated objective?

Since it is impossible to know the true intentions of those that crafted the legislation, we can only look at what its stated intentions were and then make a judgment as to the effectiveness of this law at achieving those objectives. 1. Greater Access to Health Insurance It’s estimated that roughly 37 million Americans do not have health insurance. It is assumed that the major reason for this is the high cost of insurance. This assumption is most likely true for those over 30 whose employer does not provide healthcare. My wife and I have four children and I can tell you our monthly bill for insurance makes me throw up a little in my mouth. ObamaCare creates a subsidized system designed to provide the uninsured access to healthcare and an affordable rate. (Keep in mind that we are simply looking at stated objectives, not actual results. That will come later.) 2. Reduce the cost of Healhcare The growing cost of medical care in America is a problem for many people and it’s about to get a lot bigger. With more than 70 million baby boomers hitting retirement age at a rate of ten thousand a day, the need for both access and “affordable” health care will most likely become the key political issue over the next two decades. ObamaCare seeks to reign in and, ideally, reduce the cost of healthcare for Americans. It primarily accomplishes this by forcing doctors to focus on the quality of the care they provide rather than the quantity of procedures they perform. (More on this later) 3. Increased Consumer Protection Every hero needs a foe and in the healthcare debate, our collective foe is the notorious insurance company. The issue of pre­existing conditions has been a major hot button. It seems no insurance company wants to insure you against a possible risk of cancer if you already have cancer. Turns out they have a hard time recouping the cost of your care

simply from the premiums and deductibles they charge. They also have a history of dropping you from coverage when you get sick because of a minor issue of how your paperwork was filled out. These cases are few and far between but they do happen. ObamaCare seeks to end these evil practices by requiring insurance companies to provide you insurance even if you already have the ailment you seek to insure against. 4. Profiteering Lastly is the issue of profit. Insurance companies are a for­profit business. They make their money by taking in more in premium payments than they pay out in claims. It’s the reason the system works. Without profit there would be no incentive to provide anyone insurance. Along with competition, profit also creates efficiency. Insurance companies find the most efficient ways to operate their business and evaluate and pay potential claims, all the while offering the lowest rates to the insured. But there are many who think it is immoral for a company to get rich off the back of someone who is sick. (In reality they get rich of those who are not sick but continue to pay premiums for fear of getting sick. But hey, why split hairs?) Therefore, ObamaCare seeks to control “obscene profits” by requiring insurance companies to pay out 85% of what they make in premiums on actual claims. This leaves only a thin 15% margin to pay all the overhead and hopefully make a profit.

I really hope you’re following this closely. If you skimmed over those four points please reread them. I’m going to be referring back to them throughout the rest of this report. It is in these four objectives that we will find the destruction of an entire economic class in America. Now let’s explore both the individual mandate and the corporate mandate in a little more detail as we put the pieces together in the right order.

The Individual Mandate

If you’re going to require an insurance company to insure people who are already sick, effectively taking a loss, you need to create some other revenue stream to make up the difference. Say hello to the individual mandate. Put simply, the individual mandate requires all U.S. citizens and legal residents to obtain government­approved health insurance. For most Americans this will mean they are required to either pay a portion of their income to private health insurance companies, or pay a fine to the federal government for not doing so. So what happens if you don’t pay?  Well the fines are imposed as a tax. The taxes will start in 2014 and be fully implemented by 2016. Here’s the breakdown. ●     In 2014, the penalty will be $95 per uninsured adult in a household. ●     In 2015 the penalty increases to $325 per uninsured adult. ●     In 2016, penalties increase once again to $695 per uninsured adult. (Children are taxed at half the rate of an adult.) So if we take a family of 4 (two adults, two kids) here is the breakdown. ●     2014 ­ $285 per year in penalties ●     2015 ­ $975 per year in penalties ●     2016 ­ $2,085 per year in penalties For the extremely poor ObamaCare creates an exemption to this law, but in order to qualify you must be spending more than 8% of your total income on insurance premiums. By requiring everyone of legal age to carry health insurance or face penalties, ObamaCare hopes to increase the pool of young, healthy Americans who are paying premiums, thus offsetting the increased cost of claims created by the removal of pre­existing conditions.

Are you ready for this? Here’s where the entire plan starts to fall apart. The IRS recently came out with its assumptions for ObamaCare. It does this in an attempt to provide guidance to individuals in assessing the penalties they will likely pay for not having insurance. So what did they say? The IRS expects the cheapest plan available in 2016 for a family of four to be $20,000. Yes, that’s right. If you are a family of four and you want insurance in 2016, the cheapest plan you will be able to get from the ObamaCare exchange will be somewhere around 20 grand. So, if you are a family of four you have a choice. You can pay $20,000 a year for coverage or you can pay $2,000 a year in penalties to the IRS for not having coverage. Which one do you think most people are going to choose? But what if you or your kids get sick? What then? That’s the beautiful part of ObamaCare. They removed the restriction for pre­existing conditions. If you find out your child needs some kind of major surgery or you have a life­threatening illness, you just go buy insurance against it. Nobody can stop you. The insurance company has to cover you. Let me walk this back for you just to make sure we have everything. ●     When it removed the ability for insurance companies to deny coverage to people with pre­existing conditions, ObamaCare needed something to cover the added cost that would come from the newly sick and insured. ●     ObamaCare created the individual mandate. ●     The mandate is phased in over three years for a total cost of around $2,100 dollars for a family of four.

●     The minimum cost for insurance will be $20,000/year What will happen is most healthy, uninsured Americans (the very people ObamaCare needs in order to offset the cost of insurance for everyone else) will pay the penalty rather than buy insurance. They will do this because there is literally zero risk to them. If they get extremely ill they will simply buy insurance at that time. Since the only new people seeking to buy insurance will be the sick, insurance costs are going to skyrocket. Expect to see 50 ­ 100% increases in what you pay for insurance by 2015. These rate hikes will be necessary in order for the insurance companies to stay out of bankruptcy. It’s not just a bad plan; it’s an utter disaster. But the real transformational effects of the ObamaCare law will not come from the individual mandate. Read on as I take you a bit deeper into the darkness.

The Corporate Mandate If insurance premiums are going up most Americans who now have insurance are going to become more dependent on their employer to help defer some of the cost. This, in turn, will likely decrease the mobility of our workforce since people will be less likely to quit jobs, start new businesses, or apply for better jobs out of fear they might lose their health insurance. If you feel trapped in a job now and are afraid to quit because the company has such good benefits, just wait. In the world of ObamaCare it will be virtually impossible to leave your employer. Here’s why. In addition to a personal mandate, ObamaCare also goes after corporations. Those are the evil institutions that provide jobs and create products that produce wealth. In the eyes of many in Washington, a company exists not to make a profit for its shareholders or to create value for consumers. Rather, that company exists to provide jobs, pensions, and

health insurance to its workers. In their, eyes making a profit should always come second to caring for the worker. In truth, there is a symbiotic relationship between the owner(s) of a company and the workforce they employ. They both need each other to prosper. Without the owner who is willing to take the risks, create the product or service, buy the equipment, lease the factory or office space, and secure the sale, there would be no reason to hire anyone. Likewise, if the employee was not there, ready, willing, and able to perform their task each day, the owner would not be able to grow his or her business to any kind of scale. Most employers know this instinctively. They know they must pay a premium price for a good workforce, which is why they started providing health insurance to their employees in the first place. There is, however, a delicate balance that is played in a free market. While the employer and employee need each other, they are also always looking to act in their own self­interest. The employer wants to pay as little as possible for the highest quality employee he can find. Likewise, the employee wants to be compensated for his work at the highest price possible. Depending on how badly the employer needs workers, or how desperate the employee is to find a job, this compensation can vary greatly. When the employer/employee settle on a price, be that a salary, hourly rate, etc., we find out what that employee is actually worth at that point in time. If at any time during employment the employee feels they are worth more, they can go back and ask for a raise or seek out new employment with someone who values their skills and ability more. I take the time to explain this because I know there are people who will read this report who don’t understand how a free economy works.

Exploitation of the worker does happen, and it happens every day. But so does extortion by the employee as in the case of collective bargaining strikes and union strong­arming. My point is that we all need each other. But under ObamaCare things are going to get very, very hard for both workers and employers. The new corporate mandate forces most American businesses to offer government­approved health insurance to their employees or else pay new federal taxes for not doing so. Not all corporations fall under this new law. Right now the bar is set at 50 employees or more. So if you run a company with 50 or more employees or if you work for a company that has more than 50 employees, you’re going to be affected. Under the new mandate, if a company does not offer health insurance and has at least one employee receiving a subsidy from the government then that company must pay a $2,000 fine per employee. Even if the company does offer health insurance, if they have an employee who can get a better deal with a subsidized insurance program, that company will also be taxed at $2,000 per employee (exempting the first 30 employees). Let me just run some numbers for you real quick. Let’s say you’re a company that employs 100 workers. This could be factory work, fast food, a small independent restaurant with a couple of locations...anything. Because of the low wage and skill level typically found in these industries, coupled with the high turnover rate, employers typically do not offer health benefits to their employees. Under the new law this employer will now be forced to pay a penalty of $140,000 a year for failure to provide health insurance to their employees. But it doesn’t stop there. Even if the employer does offer health insurance, if one person who works for them opts for an alternative, subsidized health

insurance, that company is still liable to for the penalty because the company did not provide “adequate” coverage. So they’re damned if they do and damned if they don’t. Now step back for a moment and let’s contemplate what the cost of providing coverage might be to those employers. Remember, by the IRS’s own filings they expect the cheapest plan to run $20,000 year. This is several multiples higher than the current cost for health insurance. Companies that now offer insurance will now be faced with a choice. Pay double or triple what they now pay per employee or simply suck it up and pay the penalty. Which one do you think most large companies will choose? If you work for a small company (less than 50 employees) and you happen to have health insurance now, do you think they are likely to continue to provide it when premiums double or triple? The answer is no. What you will see over the next several years is companies dropping their health insurance coverage and pushing people onto the exchanges.

The Grim Reality This is not a pretty picture. But this discussion has been based entirely around health insurance. I told you it was going to change the course of America forever. I told you it was going to destroy the middle class. I told you it was life­changing. Up until this point I have simply been laying the groundwork, bringing you up­to­speed on not just the law itself but on how companies and individuals will likely react to the new law. You know that individuals will most likely pay the penalty rather than get coverage, and companies will most likely drop their current health insurance options and push people onto the exchange. All of this could be overcome a small, overlooked rule in the new law threatens the livelihood and job opportunities for millions of Americans.

The 29 Hour Employee Right now in America if you can’t find full­time employment, one of the best options for you is to seek something part time and then hope to pick up some extra shifts or work into a full time position when something becomes available. It’s a way to get your foot in the door and start building. It’s not that hard to take a 20­hour­a­week part­time job and stretch it to 30 or 40 hours, especially if you work hard and make yourself an asset to the company that hired you. Under ObamaCare, a 30­hour­per­week worker is counted as a full­time employee. What that means is employers must now not only evaluate the fines they will accrue on the 40­hour­a week employees, but also on their part­time employees that are putting in more than 30 hours a week. Since the fines are assessed at $2,000 per employee (excluding the first 30) you can see how the bill can really start to add up. Companies like McDonald’s or Home Depot have literally thousands of part­time workers who fall in the 30­39 hours per week zone. The fines for those companies could balloon into the tens of millions of dollars a year. You can’t pass that kind of bill on to the consumer (unless you feel like paying $10 for a McDonald’s hamburger). So employers are going to be left will no good options. They are going to pay massive fines no matter what. The question is, how much?

Here is Where It All Makes Sense What you will see...what you are seeing, is companies will start mandating a maximum number of hours any part­time employee can work in a given week. Home Depot, for example, is capping their part­time workers at 27 hours. Home Depot is an interesting case. They are one of a handful of large

companies that offers (or more accurately “offered”) health insurance options to part­time employees. That is ending, and they will now have to limit the number of hours a part­time employee can work. This is in an effort to limit the number of full­time employees they will have to pay penalties on since they will have to drop their current health insurance options. Do you see what’s going to happen? The writing is on the wall. But there is one more thing we need to talk about. Under the new law, penalties are assessed not just on the number of employees who work more than 30 hours a week but also on the combination of employees whose hours equal 30 hours in a given week. So let’s say you’ve got three part­time employees all working 10 hours a week. Under the new law those three employees would be counted as one full­time employee and fees will be assessed accordingly. So Home Depot can’t simply reduce hours for its part­time workers. It must also cut as many jobs as possible to keep their overhead from skyrocketing into the tens of millions a year. What it all means for you, your children, and your grandchildren? The new law will have a very damaging effect on entry­level workers. When I turned 16, I walked across the street from my house and got a job washing dishes at a Pizza Hut for $5 an hour. Over the course of the next several years I moved from one company to the next. There was a high degree of mobility and I had the opportunity to advance at a young age. In the summer I switched from working 20 hours a week to 40 or 50, depending on who I was working for and how badly I needed money. There was a massive amount of opportunity for a kid who was willing to work hard.

I also gained a great deal of work experience. I had the chance to work in a variety of industries and even tried my hand at entrepreneurship by cutting grass with a friend in the summer. Entry­level jobs were easy to come by and a poor kid like me learned a lot about the value of hard work. Had I decided to stay at the Pizza Hut, I could have easily worked my way up to a manager and even purchased my own franchises down the line. There was upward mobility, a chance to start at the bottom and retire rich. I think that kind of opportunity is over. With the passage of ObamaCare, companies like Pizza Hut, McDonald’s, Home Depot, and a host of other companies that offer a low barrier for entry and a chance to advance, will have to drastically change the way the hire and advance employees. If you are new to the workforce or if you have no valuable skills to offer, you are likely dependent on an employer who will let you start at the bottom. But what happens when you go to fill out an application and you find out that there’s nothing available? That the company has cut its workforce to the bare minimum and they have a mountain of applications of overqualified people looking for work? You spend weeks or even months looking for a job and all you’re able to find is a job working 10 hours a week for a company that needs someone to fill in for a couple of months. Full­time opportunities have become almost non­existent. The ones that do exist are highly coveted. If you can manage to find work that gives you a full 40 hours, count your blessings. Of course, since those jobs are in such high demand, the pay for those jobs goes down as employers have mountains of applications from over­qualified people and a massive part­time workforce with which to evaluate potential candidates. For new workers and the unskilled, ObamaCare will create the ultimate glass ceiling. In a land of upward­mobility most will find themselves working two, three even four part­time jobs to earn enough money to pay

their bills. On the other side of the fence will be a well­connected, well­educated, and protected class that have good jobs and highly coveted full­time positions. We will become the land of the haves and the have­nots. The land of kings and peasants. Wealth inequality will explode as a once vibrant middle class is reduced to serfdom. It’s not a pretty picture, I know. So how do you get out of it? How do you protect yourself? How do you ensure you don’t face dark days ahead? You eliminate one word from you vocabulary. DEPENDENCY

We live in a financially dependent society. The majority of people are dependent on someone else to provide them a living. But in the economy of tomorrow you don’t want to be part of the majority. You need to shed the chains of financial dependence and get on the road to financial independence. You see, we’ve all been raised to go to school and get good grades so we can go to a good college and then get a good job. It was true for a long time. In 1970 only about 26% of middle­class Americans had any kind of education beyond high school. Today more than 60% of job opportunities require a college degree to even be considered. Put simply, a college degree isn’t worth what it used to be worth. Many employers (myself included) give no real credit to a college education. It’s nice to know a kid was able to suffer through college, and it’s nice to know he’s probably got a mountain of debt that will likely make him or her stick around. But what many of us are really concerned with is what work experience they have. What were they doing with their spare time in college? If they

studied accounting, did they work at an accounting office? If they studied graphic design, where is there portfolio of work they did in their free time? It is the skills and experience that really counts. With that in mind, I’d like to give you some tips on how to thrive over the next two decades regardless where you are now. To the College Student

Your degree doesn’t matter. At best, it’s a check in the box. Keep something in mind. You’re taking on $20,000, $50,000, in some cases $100,000 in debt in the hopes of landing a $40,000 to $50,000 a year job. You can make $40,000 a year pushing a lawn mower door to door and offering to cut your neighbors’ grass. Some of you will need a college degree. Doctors, lawyers, accountants, people who have highly technical work will be forced into the boated education system out of necessity. But those of you planning to attend college soon or who are attending now need to think seriously about the value of your sports medicine or business administration degree. You’re paying top dollar for an education you could be paid to learn in an apprenticeship at any number of small businesses across the country. Remember the goal is independence not dependence. Your goal should not be paying top dollar for an education that will land you a middle class job. Those jobs are likely to be held by people willing to work for the same pay but who have years of work experience behind them. What you need is the skill. With the skill, you don’t need the job. You can create it. Remember, the full­time workforce is shrinking. You many need two or three jobs just to make rent. You can spend your time trying to find and keep those jobs or you can start investing now in your skill set and then spend your time acquiring clients rather than jobs.

I want to put a thought in your head. If companies don’t want employees because of the massive cost of insurance, do you think we might see an explosion in outsourcing? You better believe it. A company doesn’t need five full­time support people. They need two or three small companies that can handle the work. Focus your time, effort, and energy on acquiring the skills you’ll need in order to command your own price in the market. I know this is a radical shift from what you’ve been taught but remember you grew up in an education system designed to make you a good employee. To make you dependent. You must change that first if you wish to thrive in the new economy. Keep in mind I’m a guy with no college education, who had to outsource the editing of this report because my spelling and grammar are so bad, and I run a multi­million dollar company. Entrepreneurship has never been easier in America, and it’s going to become a near necessity in the economy of tomorrow. Start planning now! So you’re looking at 40

If you’re in that 30­50 age range you’re really in the worst possible position. You’ve got enough experience to be set in your ways, and enough skills to command a decent salary for what you do. Many people in this age group take on the belief that you can’t teach an old dog new tricks. You might think you’re too old to start a new career. Well, I’ve got some news for you. Not only are you wrong, but that belief system is going to put you in the poor house. Here’s a neat little tidbit of information for you. More than 80% of small businesses are owned by people over the age of 35. That’s right. If you’re pushing 50, you are in the sweet spot for starting your own business so don’t count yourself out. You likely already possess the experience needed; you likely just lack the confidence to start. But if for some reason you find yourself in a dying industry as an assembly line auto worker or health insurance salesman, it is

critical you start learning new skill sets, and fast. You might be wondering what skill sets you need to focus on. This is a common question, but it’s the wrong question. The right question is this: “If I had to wake up every day for the rest of my life and do one thing, what would that be?” Whatever the answer is to that question is where you need to focus your time. I don’t care what the answer is. The only unacceptable response is “nothing.” If that’s the way you respond, there is nothing I can do for you. You are a loser and there’s no saving you. But if you answered “fly fishing” or “auto restoration” or anything else, your goal should be to develop the skills needed to perform at the top of that field. Money should not be your main focus. If you follow your passion, the money will come. Being successful requires a high degree of self­discipline and passion. When you work for yourself there is no one there to push you. If you aren’t jumping out of bed ready to embrace the day because you’re doing what you love, you’re going to find it hard to succeed. But if you are following your passion, work doesn’t feel like work and you find yourself excited about your future and your prospects. I’ll use myself as an example. I asked myself that very question a few years ago. I decided that what I wanted to do was work in the financial sector. I didn’t know how, but I loved the markets and I loved trading. Keep in mind that if you even want a chance at a job on Wall Street you need a degree in finance from Harvard university. I didn’t even have a semester a community college and I’m bad at math. But I loved the markets and I spent every waking moment of free time I had studying trading and practicing my skill. In an industry that boasts a 90% failure rate I was winning, and in my success I found a passion for teaching others what I’d learned. So I decided to step back from trading

and start a company teaching others. I still get to be involved in the market every day and I get the joy and satisfaction of seeing others achieve their goal and live their dream. I didn’t need the degree. I wasn’t reliant on someone else to give me a job. I made my own luck and it paid off. Now I get to live a life most only dream of. I didn’t focus on a career where I could make the most money. Quite the opposite in fact. I chose a career that almost guaranteed I’d fail. But I followed my passion. It wasn’t without risk and it wasn’t without a ton of hard work, but I did it. It’s time for you to get off the dependency track and onto a path of financial independence. Stop listening to people who tell you what isn’t possible and start working toward your perfect life. The Centrum Silver Brigade

If you’re pushing 65 you’re on the back side of life. There’s no reason to sugarcoat it, but you’re not dead. There’s a very good chance you’ve got another 20 years of active life yet to live. What are you doing with it? If you’re retired but laying around waiting to die, then shame on you. Wilbert Gore invented Gore­Tex in his basement with his son when he was 64 years old. Imagine what would have happened if he said, “Screw it, I’ll just watch Gunsmoke.” You are never too old to follow your passion. If money isn’t a concern, even better! It’s a liberating feeling to know there’s no need to make a profit. If you’re hitting your golden years but you still need cash, my advice is the same to you as your younger counterpart. You need to brush up on your skills and stay up­to­date on technology. Throw out your fax machine and buy a cell phone. Get a computer and learn how to use it. Really learn to use it. I can’t count how many times we sell a bit of software and find out a client is still running Windows 95 on their computer. (Yes, I’m serious.)

The Internet will set you free. You can literally be a shut­in and make a million dollars a year if you learn how to use the technology that now exists.

Tomorrow and Beyond We’ve been sold a lie. ObamaCare will not only change healthcare in America for generations to come but it will also change the entire landscape of employment in America. You have a choice. You can heed the warning I’ve laid out here and start making changes to get ahead and stay ahead or you can close your eyes and hope I’m wrong. If you follow my advice and I’m wrong, then great. You’ve got a list of new skill sets and maybe even a job you actually love. You’re better qualified and more knowledgeable. If you don’t follow my advice and I’m right, you guarantee yourself a very hard life. One likely to end in poverty. It really is that simple. Wishing you Wealth, Health, and Long Life, Jason Stapleton