Finanzanalyse & -planung

Matthias Drinkmann Vermögensberatung, Wendohweg 16, 27412 Tarmstedt

Herr Max Mustermann Musterstr. 11 27412 Tarmstedt

Unser Beratungsgespräch

Kunde: Max Mustermann Weitere Gesprächsteilnehmer: Eva Mustermann Datum: 18.08.2016 Zeit: Ort: Tarmstedt

Ihr Berater: Matthias Drinkmann Vermögensberatung Wendohweg 16 27412 Tarmstedt Ansprechpartner Herr Matthias Drinkmann Telefon +49 4283 981003 Telefax +49 4283 981004 e-Mail [email protected]

Alle Angaben ohne Gewähr

18.08.2016

Finanzanalyse & -planung

Persönliche Daten Allgemeine Daten Name

Max Mustermann

Anschrift

Musterstr. 11, 27412 Tarmstedt

Familienstand

verheiratet

Staatsang.

deutsch

Geburtstag

01.01.1976

Geburtsort

Bremen

Geburtsname Arbeitsverh.

Beruf Angestellte/r

Steuer-IdNr

Art der Urkunde

Personalausweis

Ausweisnummer

1111111111

Ausstellungsdat.

10.08.2015

Ausstellungsbeh.

Tarmstedt

Gültig bis

09.08.2025

Sozialversnr.

* Primärer Kontakt

Legitimation

Allgemeine Daten Name

Eva Mustermann

Anschrift

27412 Tarmstedt

Familienstand

verheiratet

Staatsang.

deutsch

Geburtstag

01.01.1975

Geburtsort

Bremen

Geburtsname Arbeitsverh.

Beruf Angestellte/r

Steuer-IdNr

* Primärer Kontakt

Alle Angaben ohne Gewähr

18.08.2016

Finanzanalyse & -planung

Unser Gespräch

Sehr geehrter Herr Mustermann, vielen Dank für das Gespräch und das Vertrauen, das Sie uns entgegenbringen. Im Rahmen Ihrer persönlichen Finanzanalyse haben wir die folgenden Themen besprochen:

- Ihr Vermögensaufbau - Ihre Planung zur finanziellen Unabhängigkeit

Unter Berücksichtigung Ihrer Rahmenbedingungen haben wir gemeinsam neue Maßnahmen zur Erreichung Ihrer Ziele besprochen. Die Dokumentation der Inhalte unseres Beratungsgesprächs finden Sie auf den nächsten Seiten. Zur Optimierung Ihrer persönlichen Finanzsituation sind weitere Beratungsgespräche notwendig, da bei einigen Themen noch Handlungsbedarf besteht. Einzelheiten und den nächsten vereinbarten Gesprächstermin entnehmen Sie bitte der folgenden Übersicht:

Thema

letzte Beratung

Beratungsbedarf

Persönliche Ziele

Nein

Vermögensaufbau

Ja

Depotstruktur Finanzielle Unabhängigkeit Absicherung

Alle Angaben ohne Gewähr

nächste Beratung

Bemerkungen

Nein Ja Nein

18.08.2016

Finanzanalyse & -planung

Ihre Ziele Private Situation / Planung

Berufliche Situation / Planung

Wirtschaftliche Situation / Planung sicheres Einkommen im Rentenalter

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18.08.2016 4

Finanzanalyse & -planung

Ihre Liquiditätsübersicht Einkommensrechnung Einkommen

monatlich

gesamt p.a.

gesetzliche Abzüge

monatlich

gesamt p.a.

durchschn. mtl. Bruttoeinkommen

5.000

60.000

Einkommenssteuer

998

11.976

zu versteuerndes Einkommen

4.000

48.000

Solidaritätszuschlag

55

660

Kirchensteuer

90

1.080

473

5.676

75

900

384

4.608

2.075

24.900

monatlich

gesamt p.a.

800

9.600

1.000

12.000

Mobilität

300

3.600

Hobbies

0

0

Sonstiges

0

0

Sparraten Vorsorge

0

0

Absicherung BU

0

0

200

2.400

0

0

2.300

27.600

625

7.500

Rentenversicherung Arbeitslosenversicherung Kranken- und Pflegeversicherung Summe der Gesetzl. Abzüge mtl. Netto

2.925

35.100

monatlich

gesamt p.a.

Ausgaben

2.925

35.100

Wohnen

Liquiditätsrechnung Einkommen mtl. Netto

Lebenshaltung

Sachversicherungen sonstige Sparraten Verfügbares Einkommen

2.925

35.100

Summe der Ausgaben Freie Liquidität

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18.08.2016 5

Finanzanalyse & -planung

Rahmendaten Tätigkeitsstatus

Angestellte/r

Kirchensteuer

Zukünftiger Tätigkeitsstatus

Angestellte/r

Arbeitslosenversicherung

Bundesland

9% 0,03

alt

Veranlagung (EkSt)

einzeln

Steuerjahr

2016

Ihre Ziele und Zielerreichung Ziel

Bedarf

Altersvorsorge/finanzielle Unabhängigkeit

Zeitpunkt

233.170 01.01.2039

Liquiditätsreserve

01.01.2039

Immobilie Eigenkapital

01.01.2039

Sonstiges

01.01.1976

Zielerreichung 54%

Notw. Spar- Akt. Sparrarate te

Offen

250

250

Ihre Verträge nach Zielen Verträge zu Sonstiges Baustein

Art

Wert Sparrate

erste Rate letzte Rate Dynamik Dat. Dat.

ang. Rendite

Endwert

Rente (Brutto/ Monat)

0

0

100.000

504

Kapitalanlagen

Alle Fonds

Abg.St. 25%

0

Immobilien abzgl. Verbindlich- Steuerfrei keiten 0%

100.000

0

Verträge zu Altersvorsorge/finanzielle Unabhängigkeit

Alle Angaben ohne Gewähr

18.08.2016 6

Finanzanalyse & -planung

Baustein

Art

Wert Sparrate

erste Rate letzte Rate Dynamik Dat. Dat.

ang. Rendite

Endwert

Rente (Brutto/ Monat)

50.000

4,0

95.282

481

30.000

0

30.000

151

Kapitalanlagen Depot Augsburger Abg.St. Aktienbank 25% Sonstiges

Bankkonten

Abg.St. 25%

Alle Angaben ohne Gewähr

18.08.2016 7

Finanzanalyse & -planung

Vorsorgesituation / strategische Vermögensplanung

Beginn Ruhestand

63

Inflation in %

Lebenserwartung in Jahren

90

Datum Beginn zusätzliche Sparrate

01.09.2016

mtl. Bedarf real in Euro

1.000

Nettorendite zusätzliche Sparrate in %

4

mtl. Bedarf nominal in Euro

1.722

notw. monatl. Sparrate zur Zielerreichung in €

gesetzliche Rente monatl. in Euro

1.232,54

Rentenanpassung jährl. in %

1,1

Restkapital Puffer in Euro

50.000

Rendite Ruhestand in % Steuersatz Ruhestand in %

2,5

250 4 25

Dynamik zusätzliche Sparrate

Unter Berücksichtigung Ihrer bestehenden und geplanten Bausteine entwickelt sich Ihre Situation zu Rentenbeginn wie folgt:

Bausteine der Ansparphase Depot Augsburger Aktienbank

Bankkonten

fehlende Altersvorsorge

Kapitalabbau durch Rentenzahlungen

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18.08.2016 8

Finanzanalyse & -planung

Berechnungsgrundlagen Sie möchten Ihre finanzielle Unabhängigkeit im Alter von 63 Jahren erreichen. Ihre gewünschte Rente nach heutiger Kaufkraft lautet: 1.000 EUR. Bei einer angenommenen Inflation von 2,5 % p.a. beträgt Ihre benötigte Rente zum gewünschten Rentenbeginn 1.722 EUR. Berechnung des notwendigen Kapitals Damit Sie im Alter von 63 bei einem unterstellten Verrentungszins von 4 % p.a. und einem Restkapitalpuffer am Ende der Rentenzahlung von 50.000 EUR bei einer Lebenserwartung von noch 27 Jahren eine Rente von 1.722 EUR erhalten, benötigen Sie ein Vermögen zu Beginn des Rentenbezuges von 233.170 EUR Berechnung der monatlich notwendigen Rate Bei verbleibenden 22 Sparjahren bis zum gewünschten Rentenbeginn und einem angenommenen Ansparzins von 4 % p.a. und zu Sparplanbeginn investiertem Vermögen von 80.000 EUR benötigen Sie ab heute eine zusätzliche monatliche Sparrate von 250 EUR.

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18.08.2016 9

Finanzanalyse & -planung

Weitere Hinweise Haftung Die Berechnungen sind unverbindliche Modellrechnungen und basieren auf den von Ihnen gemachten Angaben. Matthias Drinkmann Vermögensberatung nimmt keine Überprüfung der von Ihnen gelieferten Daten und Informationen auf Plausibilität vor. Die Komplexität der beratenen Themen erfordert Vereinfachungen in der Darstellung und Annahmen zu künftigen Entwicklungen. Auf dieser Basis werden mit finanz- und versicherungsmathematischen Methoden Planrechnungen und Prognosen erstellt und daraus Empfehlungen abgeleitet. Die tatsächlichen künftigen Entwicklungen können von den Annahmen abweichen. Vor diesem Hintergrund beschränkt sich die Haftung für die Richtigkeit der Berechnungen und Empfehlungen auf grobes Verschulden. Die Beratung beinhaltet keine Tätigkeiten auf den Gebieten der Rechts- oder Steuerberatung. Solche Tätigkeiten sind Berater nach den jeweiligen einschlägigen gesetzlichen Bestimmungen nicht gestattet. Die Hinzuziehung dritter Personen auf diesen Gebieten ist deshalb nicht nur empfehlenswert, sondern regelmäßig auch erforderlich. Der Berater haftet nicht für Schäden, die daraus entstehen, dass rechtliche oder steuerrechtliche Aspekte nicht oder nicht ausreichend beachtet wurden.

Datenschutz Damit mich Matthias Drinkmann Vermögensberatung und mein Berater in allen Finanzdienstleistungsfragen umfassend beraten können, bin ich damit einverstanden, dass Matthias Drinkmann Vermögensberatung und mein Berater die bei der Durchführung und aus Anlass der Beratung erhobenen personenbezogenen Daten (Personalien, Beratungs-, Antrags-, Vertrags- und Leistungsdaten oder vergleichbare Daten) speichern, verarbeiten und nutzen dürfen. Die vorstehenden Einwilligungserklärungen sind freiwillig und können von mir jederzeit mit Wirkung für die Zukunft widerrufen werden.

Ort, Datum

Ort, Datum

Unterschrift Kunde

Unterschrift Berater

Max Mustermann

Matthias Drinkmann Vermögensberatung

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