Finanzanalyse & -planung
Matthias Drinkmann Vermögensberatung, Wendohweg 16, 27412 Tarmstedt
Herr Max Mustermann Musterstr. 11 27412 Tarmstedt
Unser Beratungsgespräch
Kunde: Max Mustermann Weitere Gesprächsteilnehmer: Eva Mustermann Datum: 18.08.2016 Zeit: Ort: Tarmstedt
Ihr Berater: Matthias Drinkmann Vermögensberatung Wendohweg 16 27412 Tarmstedt Ansprechpartner Herr Matthias Drinkmann Telefon +49 4283 981003 Telefax +49 4283 981004 e-Mail
[email protected]
Alle Angaben ohne Gewähr
18.08.2016
Finanzanalyse & -planung
Persönliche Daten Allgemeine Daten Name
Max Mustermann
Anschrift
Musterstr. 11, 27412 Tarmstedt
Familienstand
verheiratet
Staatsang.
deutsch
Geburtstag
01.01.1976
Geburtsort
Bremen
Geburtsname Arbeitsverh.
Beruf Angestellte/r
Steuer-IdNr
Art der Urkunde
Personalausweis
Ausweisnummer
1111111111
Ausstellungsdat.
10.08.2015
Ausstellungsbeh.
Tarmstedt
Gültig bis
09.08.2025
Sozialversnr.
* Primärer Kontakt
Legitimation
Allgemeine Daten Name
Eva Mustermann
Anschrift
27412 Tarmstedt
Familienstand
verheiratet
Staatsang.
deutsch
Geburtstag
01.01.1975
Geburtsort
Bremen
Geburtsname Arbeitsverh.
Beruf Angestellte/r
Steuer-IdNr
* Primärer Kontakt
Alle Angaben ohne Gewähr
18.08.2016
Finanzanalyse & -planung
Unser Gespräch
Sehr geehrter Herr Mustermann, vielen Dank für das Gespräch und das Vertrauen, das Sie uns entgegenbringen. Im Rahmen Ihrer persönlichen Finanzanalyse haben wir die folgenden Themen besprochen:
- Ihr Vermögensaufbau - Ihre Planung zur finanziellen Unabhängigkeit
Unter Berücksichtigung Ihrer Rahmenbedingungen haben wir gemeinsam neue Maßnahmen zur Erreichung Ihrer Ziele besprochen. Die Dokumentation der Inhalte unseres Beratungsgesprächs finden Sie auf den nächsten Seiten. Zur Optimierung Ihrer persönlichen Finanzsituation sind weitere Beratungsgespräche notwendig, da bei einigen Themen noch Handlungsbedarf besteht. Einzelheiten und den nächsten vereinbarten Gesprächstermin entnehmen Sie bitte der folgenden Übersicht:
Thema
letzte Beratung
Beratungsbedarf
Persönliche Ziele
Nein
Vermögensaufbau
Ja
Depotstruktur Finanzielle Unabhängigkeit Absicherung
Alle Angaben ohne Gewähr
nächste Beratung
Bemerkungen
Nein Ja Nein
18.08.2016
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Ihre Ziele Private Situation / Planung
Berufliche Situation / Planung
Wirtschaftliche Situation / Planung sicheres Einkommen im Rentenalter
Alle Angaben ohne Gewähr
18.08.2016 4
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Ihre Liquiditätsübersicht Einkommensrechnung Einkommen
monatlich
gesamt p.a.
gesetzliche Abzüge
monatlich
gesamt p.a.
durchschn. mtl. Bruttoeinkommen
5.000
60.000
Einkommenssteuer
998
11.976
zu versteuerndes Einkommen
4.000
48.000
Solidaritätszuschlag
55
660
Kirchensteuer
90
1.080
473
5.676
75
900
384
4.608
2.075
24.900
monatlich
gesamt p.a.
800
9.600
1.000
12.000
Mobilität
300
3.600
Hobbies
0
0
Sonstiges
0
0
Sparraten Vorsorge
0
0
Absicherung BU
0
0
200
2.400
0
0
2.300
27.600
625
7.500
Rentenversicherung Arbeitslosenversicherung Kranken- und Pflegeversicherung Summe der Gesetzl. Abzüge mtl. Netto
2.925
35.100
monatlich
gesamt p.a.
Ausgaben
2.925
35.100
Wohnen
Liquiditätsrechnung Einkommen mtl. Netto
Lebenshaltung
Sachversicherungen sonstige Sparraten Verfügbares Einkommen
2.925
35.100
Summe der Ausgaben Freie Liquidität
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18.08.2016 5
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Rahmendaten Tätigkeitsstatus
Angestellte/r
Kirchensteuer
Zukünftiger Tätigkeitsstatus
Angestellte/r
Arbeitslosenversicherung
Bundesland
9% 0,03
alt
Veranlagung (EkSt)
einzeln
Steuerjahr
2016
Ihre Ziele und Zielerreichung Ziel
Bedarf
Altersvorsorge/finanzielle Unabhängigkeit
Zeitpunkt
233.170 01.01.2039
Liquiditätsreserve
01.01.2039
Immobilie Eigenkapital
01.01.2039
Sonstiges
01.01.1976
Zielerreichung 54%
Notw. Spar- Akt. Sparrarate te
Offen
250
250
Ihre Verträge nach Zielen Verträge zu Sonstiges Baustein
Art
Wert Sparrate
erste Rate letzte Rate Dynamik Dat. Dat.
ang. Rendite
Endwert
Rente (Brutto/ Monat)
0
0
100.000
504
Kapitalanlagen
Alle Fonds
Abg.St. 25%
0
Immobilien abzgl. Verbindlich- Steuerfrei keiten 0%
100.000
0
Verträge zu Altersvorsorge/finanzielle Unabhängigkeit
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Baustein
Art
Wert Sparrate
erste Rate letzte Rate Dynamik Dat. Dat.
ang. Rendite
Endwert
Rente (Brutto/ Monat)
50.000
4,0
95.282
481
30.000
0
30.000
151
Kapitalanlagen Depot Augsburger Abg.St. Aktienbank 25% Sonstiges
Bankkonten
Abg.St. 25%
Alle Angaben ohne Gewähr
18.08.2016 7
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Vorsorgesituation / strategische Vermögensplanung
Beginn Ruhestand
63
Inflation in %
Lebenserwartung in Jahren
90
Datum Beginn zusätzliche Sparrate
01.09.2016
mtl. Bedarf real in Euro
1.000
Nettorendite zusätzliche Sparrate in %
4
mtl. Bedarf nominal in Euro
1.722
notw. monatl. Sparrate zur Zielerreichung in €
gesetzliche Rente monatl. in Euro
1.232,54
Rentenanpassung jährl. in %
1,1
Restkapital Puffer in Euro
50.000
Rendite Ruhestand in % Steuersatz Ruhestand in %
2,5
250 4 25
Dynamik zusätzliche Sparrate
Unter Berücksichtigung Ihrer bestehenden und geplanten Bausteine entwickelt sich Ihre Situation zu Rentenbeginn wie folgt:
Bausteine der Ansparphase Depot Augsburger Aktienbank
Bankkonten
fehlende Altersvorsorge
Kapitalabbau durch Rentenzahlungen
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18.08.2016 8
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Berechnungsgrundlagen Sie möchten Ihre finanzielle Unabhängigkeit im Alter von 63 Jahren erreichen. Ihre gewünschte Rente nach heutiger Kaufkraft lautet: 1.000 EUR. Bei einer angenommenen Inflation von 2,5 % p.a. beträgt Ihre benötigte Rente zum gewünschten Rentenbeginn 1.722 EUR. Berechnung des notwendigen Kapitals Damit Sie im Alter von 63 bei einem unterstellten Verrentungszins von 4 % p.a. und einem Restkapitalpuffer am Ende der Rentenzahlung von 50.000 EUR bei einer Lebenserwartung von noch 27 Jahren eine Rente von 1.722 EUR erhalten, benötigen Sie ein Vermögen zu Beginn des Rentenbezuges von 233.170 EUR Berechnung der monatlich notwendigen Rate Bei verbleibenden 22 Sparjahren bis zum gewünschten Rentenbeginn und einem angenommenen Ansparzins von 4 % p.a. und zu Sparplanbeginn investiertem Vermögen von 80.000 EUR benötigen Sie ab heute eine zusätzliche monatliche Sparrate von 250 EUR.
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Weitere Hinweise Haftung Die Berechnungen sind unverbindliche Modellrechnungen und basieren auf den von Ihnen gemachten Angaben. Matthias Drinkmann Vermögensberatung nimmt keine Überprüfung der von Ihnen gelieferten Daten und Informationen auf Plausibilität vor. Die Komplexität der beratenen Themen erfordert Vereinfachungen in der Darstellung und Annahmen zu künftigen Entwicklungen. Auf dieser Basis werden mit finanz- und versicherungsmathematischen Methoden Planrechnungen und Prognosen erstellt und daraus Empfehlungen abgeleitet. Die tatsächlichen künftigen Entwicklungen können von den Annahmen abweichen. Vor diesem Hintergrund beschränkt sich die Haftung für die Richtigkeit der Berechnungen und Empfehlungen auf grobes Verschulden. Die Beratung beinhaltet keine Tätigkeiten auf den Gebieten der Rechts- oder Steuerberatung. Solche Tätigkeiten sind Berater nach den jeweiligen einschlägigen gesetzlichen Bestimmungen nicht gestattet. Die Hinzuziehung dritter Personen auf diesen Gebieten ist deshalb nicht nur empfehlenswert, sondern regelmäßig auch erforderlich. Der Berater haftet nicht für Schäden, die daraus entstehen, dass rechtliche oder steuerrechtliche Aspekte nicht oder nicht ausreichend beachtet wurden.
Datenschutz Damit mich Matthias Drinkmann Vermögensberatung und mein Berater in allen Finanzdienstleistungsfragen umfassend beraten können, bin ich damit einverstanden, dass Matthias Drinkmann Vermögensberatung und mein Berater die bei der Durchführung und aus Anlass der Beratung erhobenen personenbezogenen Daten (Personalien, Beratungs-, Antrags-, Vertrags- und Leistungsdaten oder vergleichbare Daten) speichern, verarbeiten und nutzen dürfen. Die vorstehenden Einwilligungserklärungen sind freiwillig und können von mir jederzeit mit Wirkung für die Zukunft widerrufen werden.
Ort, Datum
Ort, Datum
Unterschrift Kunde
Unterschrift Berater
Max Mustermann
Matthias Drinkmann Vermögensberatung
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