Produkt-Steckbrief

Barmenia BU PflegePlus Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung und optionale Pflegerentenversicherung

Kurzbeschreibung Die Barmenia BU PflegePlus bietet Ihren Kunden einen umfassenden und vollwertigen Berufsunfähigkeitsschutz und eine lebenslange Pflegefallabsicherung in einem: Mit der Barmenia BU PflegePlus ist Ihr Kunde gegen die finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit abgesichert. Das PflegePlus: Bei Berufsunfähigkeit wegen Pflegebedürftigkeit: Der Kunde erhält lebenslang eine zusätzliche BU-Rente. Für die Dauer der Berufsunfähigkeit wird die vereinbarte BU-Rente also verdoppelt. Somit ist Ihr Kunde während seines Erwerbslebens gut und ausreichend abgesichert.

Barmenia Lebensversicherung a. G.

Für einen vollwertigen Versicherungsschutz ist aber insbesondere ein Pflegeschutz nach Ende der BUVersicherung entscheidend. Denn mit zunehmendem Alter wächst der Bedarf an einer Pflegeabsicherung. Diese wird aber immer teurer, je später der Kunde damit beginnt. Zusätzlich können Vorerkrankungen die Beiträge einer Pflegeversicherung erhöhen oder die Versicherbarkeit ganz gefährden. Daher kann Ihr Kunde bei der BU PflegePlus mittels einer Beitragsdynamik eine aufgeschobene Pflegerente nach und nach aufbauen. Er erwirbt so bereits während der Dauer der BU-Versicherung eine Pflegefallabsicherung für die Zeit nach Ende der BU-Versicherung.

Dabei sind Höhe und Inhalt des Pflegeschutzes für den Kunden mit jeder Erhöhung garantiert! Und die Beitragsdynamik erfolgt - wie immer - ohne erneute Gesundheitsprüfung. So gefährdet eine Verschlechterung des Gesundheitszustandes nicht den späteren Pflegeschutz. Bei Pflegebedürftigkeit, die erst nach Ablauf der BU-Versicherung eintritt, erhält Ihr Kunde dann eine lebenslange Pflegerente und zwar:  100 % der versicherten Pflegerente bei Pflegestufe III  60 % bei Pflegestufe II  30 % bei Pflegestufe I.

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Barmenia BU PflegePlus

Stand: Januar 2017 Seite 2 von 6

Die Produktdetails im Überblick Barmenia BU PflegePlus BU-Versicherung

Pflegerentenversicherung (optional)

Mindesteintrittsalter

15 Jahre 0 Monate

Mindestversicherungsdauer BU = Mindestaufschubzeit Pflegerentenvers.

12 Jahre 0 Monate

Mindestendalter

62 Jahre 0 Monate

-

Höchstendalter

Max. 67 Jahre 11 Monate

-

100 EUR monatlich

300 EUR monatlich (in der Anwartschaftszeit)

Mindestrente Rentenzahlweise Beitragszahlung Mindestbeitrag Beitragsdynamik Aufteilung der Beitragsdynamik

Monatlich Konstant, bis zum Ende der BU-Versicherung

Konstant, lebenslang

120 EUR jährlich (gesamt für Pflegerentenversicherung in der Anwartschaftsphase und für BU-Vers.) möglich, 2,0 %, 3,0 %, 4,0 % oder 5,0 % bis Ende der BU-Versicherung Aufbau BU-Rente und Pflege-BU-Rente

Aufbau Pflegerentenversicherung

Mit Pflegeschutz nach Ende der BU-Versicherung 50 % 50 % 0% 100 % Ohne Pflegeschutz nach Ende der BU-Versicherung 100 % 0% Höchstendalter Dynamik Höchstdauer der Dynamik Leistungsdynamik (garantierte Rentensteigerung im Leistungsfall)

Überschussverwendung

60 Jahre 11 Monate Vertragliche Versicherungsdauer der BU-Versicherung minus 60 Monate möglich, nicht möglich 1,0 %, 1,5 %, 2,0 %, 2,5 % und 3,0 %  Vor Eintritt der Pflegebedürftigkeit: Verzinsliche Ansammlung  Vor Eintritt der Berufsunfähigkeit: Beitragsminderung oder zusätzlich wird bei Eintritt der verzinsliche Ansammlung Pflegebedürftigkeit: ein Sofortbonus fällig  Während Berufsunfähigkeit/ Pflegebedürftigkeit:  Während Pflegebedürftigkeit: Bonusrente oder Bonusrente oder verzinsliche Ansammlung verzinsliche Ansammlung  Auszahlung des  Auszahlung des Ansammlungsguthaben bei Ansammlungsguthaben bei Beendigung der BU-Versicherung Beendigung des Vertrages

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Barmenia BU PflegePlus

Stand: Januar 2017 Seite 3 von 6

Mögliche Zusatzversicherung keine

Ärztliche Untersuchungsgrenzen bis 30.000,00 EUR beantragter BU-Jahresrente

keine Untersuchung

ab 30.000,01 EUR beantragter BU-Jahresrente

ärztliches Zeugnis: erweiterte ärztliche Untersuchung (Vordruck L2161) mit HIVAntikörper-Test, einer vollständigen Ergometrie mit ärztlicher Deutung und Blutuntersuchungen. Die Kosten für die ärztliche Untersuchung, die durch einen Internisten durchzuführen ist, übernimmt die Barmenia.

Finanzielle Risikoprüfung

ab 30.000,01 EUR BU-Jahresrente einschließlich bestehender BU-Verträge

Prüfung der konkreten Einkommenssituation des Kunden Bitte reichen Sie in diesem Fall die Einkommensnachweise des Kunden der letzten drei Jahre ein. Diese können in einer der folgenden Formen erbracht werden:  Einkommensteuerbescheid oder  Verdienstbescheinigung durch den Arbeitgeber (entfällt bei Selbstständigkeit) oder  Einkommensbestätigung durch den Steuerberater oder  eine Bestätigung des Steuerberaters, dass die jährliche Barrente einschließlich bereits bestehender Versicherungen bzw. Zusatzversicherungen für den Fall der Berufsunfähigkeit 60 % des Bruttojahreseinkommens nicht übersteigt. Hinweise dazu finden Sie im Merkblatt L3186.

Höhe der versicherbaren BU-Rente grundsätzlich

max. 60 % des Bruttoeinkommens bzw. des durchschnittlichen Gewinns vor Steuern der letzten drei Jahre

Schüler, Azubis

max. 12.000 EUR BU-Jahresrente

Hausfrauen/-männer

max. 15.000 EUR BU-Jahresrente

Studenten

max. 18.000 EUR BU-Jahresrente

Besonderheiten bei ausgewählten Personengruppen bei der BU

allgemein

Zur risikogerechten Berufsgruppeneinstufung nutzt die Barmenia zehn Berufsgruppen. Die Zuordnung erfolgt dabei nicht nur nach der beruflichen Tätigkeit, sondern auch über zusätzliche Kriterien wie Grad der Ausbildung, Anteile von Büround körperlicher Tätigkeit sowie Führungsverantwortung. Damit sind bei vielen Tätigkeiten Verbesserungen der Berufseinstufung möglich, wenn es sich um Führungskräfte, Personen mit Hochschul- oder Fachhochschulabschluss bzw. um Personen mit mehr als 75 % Bürotätigkeit handelt.

Schüler

BG 2, max. Endalter 62 Jahre und 11 Monate Schüler-Zertifikat (siehe "Pluspunkte von A-Z")

Studenten

Berufsgruppe nach Fachrichtung des Studiums Barmenia Lebensversicherung a. G.

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Stand: Januar 2017 Seite 4 von 6

Azubis

Berufsgruppe nach Ausbildungsberuf

alle Berufe

erweiterte Infektionsklausel: Berufsunfähigkeit liegt auch vor, wenn und solange  eine Rechtsverordnung oder eine behördliche Anordnung der versicherten Person wegen einer Infektionsgefahr die Ausübung ihrer beruflichen Tätigkeit ganz oder teilweise untersagt oder  bei Bestehen einer von der versicherten Person ausgehenden Infektionsgefährdung von anderen Personen über den Hygieneplan eines anerkannten Hygienikers belegt wird, welche beruflichen Tätigkeiten die versicherte Person noch und welche sie nicht mehr ausüben kann, und die versicherte Person dadurch zu mindestens 50 % außer Stande ist, ihre berufliche Tätigkeit auszuüben und sie auch nicht ausübt. Die Tätigkeitseinschränkung muss sich voraussichtlich über mindestens sechs Monate erstrecken oder sechs Monate ununterbrochen bestanden haben.

Pluspunkte von A-Z

Abstrakte Verweisung ist für alle Berufsgruppen ausgeschlossen Aufeinander abgestimmter und passgenauer Versicherungsschutz zur Absicherung der Arbeitskraft und der Pflegebedürftigkeit Auszubildende werden nach dem Ausbildungsberuf versichert Beitragsdynamik möglich und zum Aufbau der Pflegerentenversicherung notwendig Beitragsfreiheit im Leistungsfall! Beitragsstundung während der Leistungsprüfung zinslos möglich Berufsgruppen BU: Zehn Berufsgruppen, Einstufung unter Berücksichtigung von Zusatzkriterien (Grad der Ausbildung, Anteile von Büro- und körperlicher Tätigkeit sowie Führungsverantwortung für Mitarbeiter) Berufswechsel oder Änderungen des persönlichen Risikos führen nicht zu einer Beitragserhöhung Eine einzige Gesundheitsprüfung zu Vertragsbeginn, keine erneute Überprüfung des Gesundheitszustands und keine höheren Beiträge nach Ablauf der BU-Versicherung Erweiterte Infektionsklausel für alle Berufe Erwerbsminderungsrente aus medizinischen Gründen (unbefristet) von einem Träger der gesetzlichen Rentenversicherung der Bundesrepublik Deutschland oder einem berufsständischen Versorgungswerk führt zu einer BULeistungspflicht Keine Optionen oder unpräzise Zukunftsversprechen, sondern von Beginn an:  garantierter Leistungsumfang  verlässlicher Versicherungsschutz  günstige und kalkulierbare Beiträge. Leistungsdynamik für die BU-Rente und für die zusätzliche BU-Rente infolge Pflegebedürftigkeit möglich Leistungsbeginn rückwirkend ab Eintritt der BU bzw. ab Eintritt der Pflegebedürftigkeit Nachversicherungsgarantie BU-Versicherung Barmenia Lebensversicherung a. G.

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Produkt-Steckbrief Stand: Januar 2017 Seite 5 von 6

ohne erneute Gesundheitsprüfung:  Erhöhung der versicherten Leistung bei bestimmten Anlässen wie z. B. Heirat, Geburt eines Kindes, Hauskauf  und in den ersten fünf Jahren ab Vertragsbeginn und bis zum 35. Lebensjahr auch ohne Anlass Nachversicherungsgarantie Pflegerentenversicherung ohne Gesundheitsprüfung:  Erhöhung der versicherten Leistung bei bestimmten Anlässen wie z. B. Heirat, Scheidung, Pflegebedürftigkeit des Ehe-/Lebenspartners, Aufnahme einer Berufstätigkeit nach Studium oder Berufsausbildung, Geburt eines Kindes, Kauf einer Immobilie, Einkommenserhöhungen  und in den ersten fünf Jahren ab Vertragsbeginn und bis zum 35. Lebensjahr auch ohne Anlass  und einmalig zum Ende der BU-Versicherung, wenn Ihr Kunde innerhalb der ersten zehn Versicherungsjahre berufsunfähig geworden ist Pflegebedürftigkeit bedeutet in der BU-Versicherung: Hilfebedarf bei mind. drei von sechs ADLs (Activities of Daily Living) (Fortbewegen im Zimmer / Aufstehen und Zubettgehen / An- und Auskleiden / Einnehmen von Mahlzeiten und Getränken / Waschen, Kämmen oder Rasieren / Verrichten der Notdurft) Pflegebedürftigkeit in der Pflegerentenversicherung liegt vor:  Hilfebedarf bei mind. drei von sechs ADLs (Activities of Daily Living) oder  analog §§ 14 und 15 des Sozialgesetzbuches XI in der Fassung vom 15.07.2013 oder  bei Demenz (Schweregrad 5 nach Reisberg-Skala) Pflegeversicherung nach Art der Lebensversicherung kalkuliert  Generationengerechte Kalkulation = jüngere Menschen zahlen länger ein, dafür sind ihre Beiträge niedriger  Beitragskalkulation berücksichtigt die demografische Veränderung = dauerhafte Garantie der Beiträge und Leistungen  Während der gesamten Laufzeit sind die Beiträge stabil und die Leistungen garantiert = Planungssicherheit Prognosezeitraum BU sechs Monate: Sofortige Leistung, wenn die Berufsunfähigkeit voraussichtlich mindestens sechs Monate besteht Prognosezeitraum Pflegebedürftigkeit sechs Monate: Sofortige Leistung, wenn die Pflegebedürftigkeit voraussichtlich mindestens sechs Monate besteht Schüler-Zertifikat: Wenn der Schüler innerhalb von fünf Jahren nach Abschluss seines BU-Vertrages ein Studium oder eine Ausbildung beginnt, prüfen wir, - ob eine bessere Berufsgruppeneinstufung und damit eine dauerhafte Reduzierung des Beitrags - und eine längere Dauer der BU-Versicherung (gegen Mehrbeitrag) möglich sind. Dabei lassen wir den aktuellen Gesundheitszustand außer Acht; es findet also keine Risikoprüfung statt. Service im BU-Leistungsfall: Beratung zu Fragen der medizinischen Rehabilitation und beruflichen Reintegration durch entsprechende Spezialisten Studenten: Studenten werden – mit einigen wenigen Ausnahmen – in die Barmenia Lebensversicherung a. G.

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Stand: Januar 2017 Seite 6 von 6

Berufsgruppen 1+ oder 1 eingestuft. Insgesamt werden dabei über 80 Fachrichtungen unterschieden. Sie sind dann nach dem Berufsbild versichert, für das ein Studienabschluss in der belegten Fachrichtung Voraussetzung ist. Übergangshilfe (optional): Bei unbefristeter Anerkennung der BU zahlen wir eine Übergangshilfe in Höhe von sechs Monatsrenten. Umorganisation des Arbeitsplatzes bei BU: bei Angestellten: keine Pflicht zur Umorganisation des Arbeitsplatzes bei Selbstständigen: keine Pflicht zur Umorganisation der Betriebsstätte, wenn sie betrieblich nicht sinnvoll ist, einen erheblichen Kapitaleinsatz erfordert oder sich die Lebensstellung der versicherten Person nicht verbessert, Umorganisationshilfe bis zu sechs Monatsrenten möglich. VerSiPro Verdienst-Sicherungs-Programm In Verbindung mit einer Barmenia Krankentagegeldversicherung leistet die Barmenia BU PflegePlus nahtlos bei Arbeitsunfähigkeit mit anschließender Berufsunfähigkeit! Wiedereingliederungshilfe: Endet die BU-Leistungspflicht mindestens zwölf Monate vor Ablauf der Leistungsdauer, zahlen wir eine Wiedereingliederungshilfe in Höhe von sechs Monatsrenten. Wiederinkraftsetzung innerhalb von zwölf Monaten ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich.

Weitere Informationen und Ansprechpartner Formulare, Prospekte, Produktinfos und vieles mehr

www.maklerservice.de bzw. www.barmenia24.de Sie möchten mehr über die Produkte der Barmenia Lebensversicherung erfahren? Dann schauen Sie in den Vertriebsportalen unter Web-Code 6633.

(BU-)Vorabanfragen und Antragsprüfung

Team Antrag BL Makler montags bis freitags von 7:00 bis 20:00 Uhr unter Tel.: 0202 438-3996 per E-Mail: [email protected]

Team Antrag BL Stammorga montags bis freitags von 7:00 bis 20:00 Uhr unter Tel.: 0202 438-3622 per E-Mail: [email protected]

Vertriebs- und Vorschlagsservice

Abt. Vertriebsservice montags bis freitags von 8:00 bis 20:00 Uhr unter Tel.: 0202 438-3030 Fax: 0202 438-033030 oder per E-Mail: [email protected]

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