seit 1857

Fondsgebundene Rente

topinvest RENTE garant topinvest RENTE Finanzielle Vorsorge in der 3. Schicht mit unseren Produkten für hohe Ansprüche!

... weil Qualität uns verbindet

• Seit

über 150 Jahren professionelle und individuelle Lösungen für unsere Kunden

• Verbraucherfreundliche

Bedingungen und regelmäßig beste Bewertungen • Sehr

hohe Flexibilität in vielen Bereichen der Risiko- und Altersvorsorge

• Die

fondsgebundenen Rentenversicherungen zählen zu den leistungsstarken Angeboten am Markt

• Individuelle

Absicherung für jedes Alter – vom Baby bis zum Rentner

Private Vorsorge war noch nie so wichtig! Das Verhältnis von Menschen im Rentenalter zu den Erwerbstätigen (zwischen 20 und 64 Jahren) hat sich in den vergangenen Jahren verändert: | Immer weniger Erwerbstätige müssen für immer mehr Menschen im Rentenalter aufkommen

Das hat gravierende Auswirkungen auf das zukünftige Niveau der gesetzlichen Rente, das bereits in den letzten Jahren kontinuierlich gesunken ist.

Die fondsgebundenen Rentenversicherungen der uniVersa verbinden die Renditechancen einer modernen Kapitalanlage mit dem lebenslangen Zusatzeinkommen und den Steuervorteilen einer privaten Rentenversicherung. Sie sind dabei höchst innovativ, flexibel und lassen sich individuell an Ihre persönliche Situation anpassen.

Erwerbsfähige

1991

2009

2030* *

Prognose Quelle: Statistisches Bundesamt 2009

Rentner

Altersvorsorge heute schon beginnen?

Sparziel: 100.000 Euro zum Rentenbeginn mit 67 Jahren

1200 EUR

i 1.110 EUR

1000 EUR 800 EUR 600 EUR i 351 EUR

400 EUR 168 EUR

200 EUR monatlicher Beitrag* bei einem Start

mit ...

0 EUR

25 EUR

54 EUR

92 EUR

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4 Jahren

20 Jahren

30 Jahren

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40 Jahren

* Monatsbeitrag für eine uniVersa topinvest RENTE um bei dem jeweiligen Eintrittsalter und einer angenommenen, gleichbleibenden Wertentwicklung von 5% über ca 100.000 EUR Kapital (inkl. Überschüsse) mit 67 Jahren zu verfügen. Bei den Überschüssen haben wir für die jeweiligen Gesamtdauern unverbindlich die Werte des Jahres 2017 zu Grunde gelegt.

Wann wollen Sie mit Ihrer Altersvorsorge beginnen?

50 Jahren

60 Jahren

RENTEN-RE C HNER IHRE INDIVIDUELLEN ANGABEN:

Was Ihnen von Ihrer Rente bleibt ... Musterbeispiel: p Renteninformation

Alter (de (derrzei eit) t)

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Alter (bevorzugter Rentenbeginn)

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angenommener ESt-Satz zum um Rentenbeginn in %

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Vorauss ss sich chttli lic che Ren e te m miit 67 Jahre en:

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- 8,4 8,4 % KV 2

0,00 0, 00 €

- 2,5 55 % P V 3

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- 0 % ESt 4

0,00 0€

- Inf nfllat ation

0,00 €

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Gek ekürzte Ren entte:

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Was Ihnen von Ihrer Rente bleibt, sehen Sie hier im Renten-Rechner

Hinweis: Der Rechner ist für Jahrgänge ab 1964 geeignet, da für diese Zielgruppe die Rente mit 67 greift. 1

Bei der Kürzung sind Effekte wie zukünftige Einkommenssteigerungen oder nicht erarbeitete Endgeltpunkte nicht berücksichtigt.

2

Der Krankenversicherungsbeitrag ergibt sich aus der Untergrenze von 7,3% und einem durchschnittlichen Zusatzbeitrag von 1,1% (2017)

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Für Kinderlose wird ein Beitragssatz von 2,8% erhoben.

4

Die steuerliche Berechnung gilt für den Renteneintritt ab dem Jahr 2040.

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0,3% Rentenabschlag für jeden Monat des vorgezogenen Rentenbezugs.

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0 Jahren!

Das Schreiben ist der Renteninformation der Deutschen Rentenversicherung nachempfunden, das jedem Versicherten ab dem 27. Geburtstag zugesandt wird, sobald er fünf Jahre in die Rentenversicherung eingezahlt hat. Die Werte im Dokument dienen als Beispielwerte, Ihre persönlichen Werte sind auf Ihrer individuellen Renteninformation nachzuvollziehen. Musterbeispiel: Renteninformation (Quelle: Deutsche Rentenversicherung) Diese Information gilt der Veranschaulichung des nebenstehenden Rechenbeispiels.

topinvest RENTEgarant Die fondsgebundene Rentenversicherung mit Garantieleistung sichert Ihnen zum geplanten Rententermin mindestens den %-Satz der eingezahlten Beiträge, den Sie zu Beginn gewählt haben. Gleichzeitig nutzt sie verstärkt die Chancen der Kapitalmärkte.

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Informieren Sie sich, wie es funktioniert

Garantieleistung in % der eingezahlten Beiträge 90 %

Entscheiden Sie selbst: Wie voll soll Ihr persönliches Garantie-Glas werden? 50 %

Sicherungsvermögen besonders sichere Kapitalanlage des Versicherungsunternehmens

garantierte Verzinsung von 0,9 % im 1. Topf Nutzung nur so weit unbedingt erforderlich

Absicherung der Garantieleistung

Wertsicherungsfonds

freie Fondsanlage

Wertsicherungsfonds mit monatlicher Sicherung

Für die freie Fondsanlage stehen Ihnen verschiedene Anlagestrategien zur Verfügung

topinvest RENTE

Die fondsgebundene Rentenversicherung ohne Garantieleistung nutzt alle Ertragschancen einer Fondsanlage. Sie bietet damit die höchsten Renditechancen, unterliegt aber auch möglichen Kursschwankungen.

komplettes Guthaben haben Sie entscheiden in vollem Umfang darüber, welche elche der en sollen. Anlagestrategien dem Aufbau Ihrer privaten Vorsorge dienen Sie profitieren von einer hervorragenden Kombination aus hoher icherung. Flexibilität und der Zuverlässigkeit einer Rentenversicherung.

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Details zur topinvest RENTE finden Sie hier

Video zur fondsgebundenen Rente

Pflegeoption

Auch nach den Leistungsverbesserungen durch das Zweite Pflegestärkungsgesetz (PSG II) bleibt die gesetzliche Pflegeversicherung weiterhin nur eine Teilkaskoabsicherung. Sie haben mit der topinvest RENTE und der topinvest RENTEgarant die Möglichkeit, für den Fall der Pflegebedürftigkeit mit unserer Pflegeoption vorzusorgen. Diese ist unter bestimmten Voraussetzungen bereits bei Vertragsabschluss fest vereinbart und für Sie kostenlos.

Das Besondere hierbei ist: Sie müssen sich erst zu Rentenbeginn entscheiden, ob Sie die Option ziehen möchten. Selbst wenn Sie zu Rentenbeginn bereits pflegebedürftig sind, steht Ihnen diese Möglichkeit zu. Entscheiden Sie sich für die Pflegeoption, verzichten Sie auf einen kleinen Teil Ihrer Altersrente, erhalten aber im Pflegefall die doppelte Rente. Dadurch stehen zusätzliche finanzielle Mittel zur Verfügung, um höhere finanzielle Belastungen zu decken.

Ohne heitsGesund prüfung Altersrente ohne Ziehen der Pflegeoption

Ziehen der Pflegeoption zu Rentenbeginn

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Ohne chen zusätzli Beitrag

Verdopplung der monatlichen Rente

Eintritt der Pflegebedürftigkeit

Aufschubzeit

Rentenbeginn – Entscheidung für Pflegeoption

Auch im Falle einer Pflegebedürftigkeit vor Rentenbeginn können Sie die Pflegeoption ziehen. Dann erfolgt die erhöhte Rentenzahlung bereits ab Rentenbeginn.

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Highlights zur Pflegeoption

Rebalancing

Ablaufmanagement

Lock-in (nur bei topinvest RENTEgarant)

Ihr Reset-Button für die Fondsaufteilung

Ihre Sicherheit rechtzeitig zum Vertragsende

Bereits erreichtes Guthaben absichern

Durch die unterschiedliche Wertentwicklung der Fonds verändert sich laufend die Gewichtung des Guthabens der Fonds zueinander. Mit dem Rebalancing wird das freie Fondsguthaben in dem gewünschten Verhältnis neu aufgeteilt, welches Sie zuletzt mit uns vereinbart haben.

Mit Hilfe des Ablaufmanagements werden die gutgeschriebenen Anteile der gewählten Fonds rechtszeitig vor dem Rentenbeginn schrittweise in schwankungsärmere Anlagen umgeschichtet. Dadurch werden die erzielten Gewinne gesichert und das Risiko des Wertverlustes in den letzten Jahren minimiert. Sie haben dabei die Wahl des jeweiligen Zielfonds für das Ablaufmanagement und können diesen auch jederzeit wechseln und das Ablaufmanagement ement aus- und wieder einschalten.

Über den Lock-in Mechanismus haben Sie die Möglichkeit, Guthaben in Ihrer freien Fondsanlage abzusichern, indem es bei Erreichen eines bestimmten Betrages (automatisiertes Lock-in) oder auf Wunsch (außerplanmäßiges Lock-in) in das Garantieguthaben umgeschichtet wird. So wird das umgeschichtete Guthaben vor möglichen Kursverlusten geschützt und die Garantieleistung erhöht sich dadurch um den abgesicherten Betrag.

Guthaben in der freien Fondsanlage

RESET

Zielfonds

ON

OFF *

freie Fondsanlage

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Garantieguthaben

OFF *

Anlagenzeitraum

ON

OFF *

automatisch

auf Ihren Wunsch

automatisch

auf Ihren Wunsch

automatisch

auf Ihren Wunsch

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kostenlos

kostenlos

kostenlos

kostenlos

kostenlos

kostenlos

* Unsere flexiblen Optionen können Sie jederzeit kostenlos ein- oder ausschalten.

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Highlights zu den Optionen

Es stehen Ihnen folgende Anlagestrategien zur Wahl:

ausgewählte Top-Fonds aus allen Anlageklassen von namhaften Fondsgesellschaften

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Infos zur Einzelfondsauswahl

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Infos zu ETF (Exchange Traded Funds)

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Monatsbericht

Quartalsbericht

Ein Wechsel der Anlagestrategie ist jederzeit möglich.

Auswahl von bis zu 5 Fonds (Anteil jeweils mindestens 10%)

Selbst auswählen! Die Einzelfondsauswahl ist optimal für diejenigen, die ihr Finanzmanagement gerne selbst in die Hand nehmen. Sie haben die Wahl aus rund 50 Top-Fonds.

Investieren Sie in börsennotierte Fonds, die die Wertentwicklung eines bestimmten Index (z.B. DAX) abbilden und deshalb besonders kostengünstig sind. Die Wertentwicklung des jeweiligen ETFs ist fast identisch mit der Entwicklung des Index.

Aktuell bieten wir Ihnen folgende ETFs an

3 aktiv gemanagte Depots mit unterschiedlichem Risikoprofil

Expertenbetreuung ab der ersten Minute!

Stabilität: Rentenorientierung mit Aktienbeimischung; Aktienquote 10% - 30% Wachstum: Ausgewogene / Gemischte Struktur; Aktienquote 30% - 70% Chance:

Dynamische / Aktiennahe Struktur; Aktienquote 60% - 100%

| iShares DAX ETF | iShares MSCI World

Bei der Zusammensetzung der Strategiedepots achtet ein Anlageausschuss darauf, dass Chancen und Risiken immer in dem von Ihnen gewünschten Verhältnis zueinander stehen. Berater unseres Anlageausschusses sind derzeit die Experten von Feri.

Mit topinvest RENTE und topinvest RENTEgarant ... HOCHZEIT

FÜHRERSCHEIN

HAUSKAUF

GEBURT

i © 2017 Tabaluga Enterprises GmbH. TABALUGA basiert auf einer Idee von Peter Maffay, Gregor Rottschalk und Rolf Zuckowski. Bilder von Helme Heine. www.tabaluga-enterprises.de

Geburt

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i EINSCHULUNG, KOMMUNION, KONFIRMATION

Berufsbeginn

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i FAMILIENGLÜCK

START IN DAS BERUFSLEBEN

* Mindestauszahlung 1.000 EUR, verbleibendes Restguthaben im Vertrag 2.500 EUR.

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i FINANZIELLE ENGPÄSSE

... bleiben Sie ein Leben lang flexibel! BEFÖRDERUNG ODER BEGINN EINER SELBSTSTÄNDIGKEIT

HEIZUNGSANLAGE DEFEKT

WELTREISE GUTHABENSICHERUNG FÜR DIE RENTE

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Rentenbeginn

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ERBSCHAFT

i VORRUHESTAND

RUHESTAND

i NOCH KEINE LUST AUF RENTE

Highlights der topinvest RENTE und topinvest RENTEgarant

top-Flexibilität Strategiewechsel jederzeit möglich

Dynamik

Ein Wechsel Ihrer Anlagestrategie ist jederzeit kostenlos möglich.

Mit dem Einschluss der Dynamik stellen Sie während der Phase Ihres aktiven Erwerbslebens sicher, dass der Versicherungsschutz Ihres Vertrages mit den Ansprüchen in jeder Lebensphase Schritt hält.

Flexibles Sparen Es steht Ihnen frei, ob Sie laufende Beiträge oder einen Einmalbeitrag bezahlen. Eine Anpassung Ihrer Beiträge ist genauso möglich wie eine Zuzahlung zur Erhöhung Ihres Guthabens.

Flexibler Rentenbeginn Sie müssen sich heute noch nicht entscheiden, wann Sie in den Ruhestand gehen. Ein vorzeitiger Rentenbeginn ist jederzeit möglich. Aber auch ein Hinausschieben bis zum 85. Lebensjahr ist im Rahmen der flexiblen Zuwachsphase kein Problem.

Flexible Kapitalentnahme Sie können vor Rentenbeginn unter bestimmten Voraussetzungen Kapital aus dem angesammelten Fondsguthaben entnehmen. (Mindestauszahlung 1.000 EUR, verbleibendes Restguthaben im Vertrag 2.500 EUR)

Pflegeoption Bei Wahl der Pflegeoption (sofern vereinbart) zu Rentenbeginn reduziert sich Ihre Altersrente etwas. Dafür erhalten Sie eine verdoppelte Rente im Falle der Pflegebedürftigkeit.

Rebalancing Sie können Ihre ursprünglich gewählte Fondsaufteilung wiederherstellen. Dies stellt sicher, dass das Portfolio dauerhaft so ausgerichtet bleibt, wie es bei Vertragsabschluss gewünscht war und die Fondsaufteilung durch die Bewegung an den Kapitalmärkten nicht auseinanderdriftet.

Highlights der topinvest RENTE und topinvest RENTEgarant

top-Sicherheit garantierter Rentenfaktor

Todesfallmodelle

Bereits heute garantieren wir Ihnen die Höhe Ihrer Rente im Bezug auf Ihr zum Rentenbeginn erreichtes Kapital. Sollte der Rentenfaktor zum Rentenbeginn günstiger sein erhalten Sie selbstverständlich den für Sie besseren.

Im Todesfall vor Rentenbeginn zahlen wir das angesammelte Guthaben an Ihre Angehörigen aus. Für die topinvest RENTE können Sie stattdessen auch eine Absicherung von bis zu 50.000 EUR ohne Gesundheitsprüfung oder das Todesfallmodell „Beitragsrückerstattung“ vereinbaren.

Rentengarantiezeit Zum Vertragsbeginn können Sie festlegen, wie lange Ihre Monatsrente im Falle Ihres Todes nach Rentenbeginn gezahlt werden soll (= Rentengarantiezeit). In diesem Fall werden die Renten bis zum Ende der Garantiezeit weitergezahlt.

Lock-in (nur bei topinvest RENTEgarant) Sie haben die Möglichkeit aus der freien Fondsanlage Guthaben abzusichern, um somit Ihre Garantieleistung zu erhöhen.

Ablaufmanagement Mit Hilfe des Ablaufmanagements werden die gutgeschriebenen Anteile der frei wählbaren Fondsanlage rechtzeitig vor dem vereinbarten Rentenbeginn schrittweise in schwankungsärmere Anlagen umgeschichtet.

garant garant Highlights Highlights der topinvest der topinvest RENTE RENTE und topinvest und topinvest RENTE RENTE

top-Rendite breites Spektrum an top-Investments

Verzicht auf Ausgabeaufschläge

Wählen Sie aus rund 50 Aktien-, Renten-, Misch-, Dachund Geldmarktfonds. Eine Kombination mit ETFs ist auch möglich.

Ein Ausgabeaufschlag wird nicht erhoben, solange wir von der entsprechenden Investmentgesellschaft den Fonds ohne Ausgabeaufschlag angeboten bekommen.

unabhängige und objektive Fondsauswahl

Steuervorteile

Wir sind an keine Investmentgesellschaft gebunden, daher erhalten Sie bei uns eine breite Auswahl an Fonds einer Vielzahl renommierter Investmenthäuser.

Keine Abgeltungsteuer auf Zinsen, Dividenden und Kursgewinne. Dies gilt auch für Umschichtungen während der Laufzeit. Steuern sparen Sie aber auch i. d. R. bei der Kapitalabfindung bzw. bei der Inanspruchnahme von Rentenzahlungen.

Bausteinkonzept Zur Erstellung einer individuellen Investmentstrategie haben Sie die Wahl zwischen zwei verschiedenen Anlagestrategien: Einzelfondsauswahl: Sie können aus rund 50 Aktien-, Renten-, Misch-, Dach- und Geldmarktfonds wählen. Strategie-Depots: Bei der Wahl eines Strategiedepots achtet ein Anlageausschuss – der von den Experten von Feri beraten wird – darauf, dass Chancen und Risiken immer in dem von Ihnen gewünschen Verhältnis zueinander stehen.

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Mehr Informationen zur uniVersa und unseren Tarifen erhalten Sie auch unter: www.universa.de

Sulzbacher Straße 1-7 90489 Nürnberg Telefon: 0911 5307-0 Telefax: 0911 5307-1676 E-mail: [email protected] Internet: www.uniVersa.de

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