Statistische Auswertung

Organisation

Schuldnerberatung des Diakonischen Werkes Hildesheim

Auswertungszeitraum

1/2015 bis 12/2015

1

Inhaltsverzeichnis

1 2

Gesamtanzahl der beratenen Haushalte ..................................................................... 3 Beratungssituation ........................................................................................................ 3 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6

3

Persönliche Daten der beratenen Personen ............................................................... 9 3.1 3.2 3.3 3.4 3.5 3.6 3.7 3.8

4

Alter .................................................................................................................................... 9 Geschlecht ........................................................................................................................ 10 Familienstand.................................................................................................................... 11 Personen im Haushalt des Schuldners.............................................................................. 12 Haushaltsgröße................................................................................................................. 13 Staatsangehörigkeit .......................................................................................................... 14 Ausbildungs- oder (Fach-)Hochschulabschluss................................................................. 15 Erwerbsstatus ................................................................................................................... 16

Finanzielle Situation .................................................................................................... 17 4.1 4.2 4.3 4.4 4.5 4.6 4.7

5

Gesetzliche Grundlagen der Beratung ................................................................................ 3 Ausgestellte Bescheinigungen ............................................................................................ 4 Laufende Fälle - Stand der Beratung .................................................................................. 5 Abgeschlossene Fälle - Grund der Beendigung .................................................................. 6 Wartezeit bis zum Beginn der Beratung .............................................................................. 7 Dauer der Beratung............................................................................................................. 8

Einkommenshöhe der beratenen Person .......................................................................... 17 Einkommenshöhe des Haushalts insgesamt ..................................................................... 18 Einkommensarten der beratenen Person .......................................................................... 19 Einkommensarten der sonstigen Personen ....................................................................... 20 Monatliche Wohnkosten .................................................................................................... 21 Monatliche Ausgaben für Unterhalt ................................................................................... 22 Konto ................................................................................................................................ 23

Schuldensituation ....................................................................................................... 24 5.1 5.2 5.3 5.4 5.5 5.6

Anzahl der Forderungen ................................................................................................... 24 Höhe der Gesamtverschuldung ......................................................................................... 25 Schuldenarten ................................................................................................................... 26 Auslöser der Verschuldung ............................................................................................... 27 Mithaftung-/verpflichtung bei Schulden.............................................................................. 29 Vermögensauskunft .......................................................................................................... 30

2

1 Gesamtanzahl der beratenen Haushalte Anzahl der beratenen Haushalte insgesamt: 229 Davon abgeschlossene Beratungen: 116 Anzahl Kurzberatungen: 69 Anzahl Online-Beratungen: 0

2 Beratungssituation 2.1 Gesetzliche Grundlagen der Beratung

Schuldnerberatung nach §16a Nr.2 SGB II §11 Abs.5 SGB XII Sonstige Gesamt

Anzahl 83 143 3 229

Prozent von allen Fällen 36,24% 62,45% 1,31% 100,00%

1,31%

36,24% 62,45%

§16a Nr.2 SGB II §11 Abs.5 SGB XII Sonstige

3

2.2 Ausgestellte Bescheinigungen

Bescheinigung nach §305 Abs. 1 InsO §850k Abs. 5 ZPO Sonstige Gesamt

Anzahl 37 17 175 229

Prozent von allen Fällen 16,16% 7,42% 76,42% 100,00%

16,16% 7,42% 76,42%

§305 Abs. 1 InsO §850k Abs. 5 ZPO Sonstige

4

2.3 Laufende Fälle - Stand der Beratung

außergerichtlicher Einigungsversuch Begleitung während des Insolvenzverfahrens Schuldnerberatung ohne Insolvenzverfahren Gesamtergebnis

Anzahl Prozent 85 75,22% 2 1,77% 26 23,01% 113 100,00%

80% 60%

außergerichtlicher Einigungsversuch

40%

Begleitung während des Insolvenzverfahrens

20%

Schuldnerberatung ohne Insolvenzverfahren

0% Prozent

5

2.4 Abgeschlossene Fälle - Grund der Beendigung

Abbruch durch Berater Abbruch durch Schuldner Ankündigung der Restschuldbefreiung Regelinsolvenzverfahren beantragt Schulden außergerichtlich reguliert Sonstiges Verbraucherinso beantragt ohne SBP-Verfahren Weitervermittelt an andere Beratungsstelle (Leer) Gesamtergebnis

Anzahl 7 23 1 1 22 14 44 4 116

Prozent 6,03% 19,83% 0,86% 0,86% 18,97% 12,07% 37,93% 3,45% 0,00% 100,00%

Abbruch durch Berater

40%

Abbruch durch Schuldner

35%

Ankündigung der Restschuldbefreiung

30%

Regelinsolvenzverfahren beantragt

25%

Schulden außergerichtlich reguliert

20%

Sonstiges

15%

Verbraucherinso beantragt ohne SBP-Verfahren

10%

Weitervermittelt an andere Beratungsstelle

5%

(Leer)

0% Prozent

6

2.5 Wartezeit bis zum Beginn der Beratung

keine 1 bis 30 Tage 31 bis 60 Tage 61 bis 90 Tage mehr als 90 Tage Mittelwert

Anzahl 109 102 11 2 5 10 Tage

Prozent 47,60% 44,54% 4,80% 0,87% 2,18%

50% keine

40%

1 bis 30 Tage 30%

31 bis 60 Tage

20%

61 bis 90 Tage

10%

mehr als 90 Tage

0% Prozent

7

2.6 Dauer der Beratung

bis 4 Monate mehr als 4 bis 8 Monate mehr als 8 bis 12 Monate über 12 Monate (Leer) Mittelwert

Anzahl 15 31 20 50

Prozent 12,93% 26,72% 17,24% 43,10% 0,00%

511 Tage

50% bis 4 Monate

40%

mehr als 4 bis 8 Monate 30%

mehr als 8 bis 12 Monate

20%

über 12 Monate

10%

(Leer)

0% Prozent

8

3 Persönliche Daten der beratenen Personen

3.1 Alter

bis 20 Jahre 21 bis 30 Jahre 31 bis 40 Jahre 41 bis 50 Jahre 51 bis 60 Jahre älter als 60 Jahre Gesamtergebnis

Anzahl Prozent 5 2,18% 34 14,85% 62 27,07% 64 27,95% 41 17,90% 23 10,04% 229 100,00%

30% bis 20 Jahre

25%

21 bis 30 Jahre 20%

31 bis 40 Jahre

15%

41 bis 50 Jahre

10%

51 bis 60 Jahre

5%

älter als 60 Jahre

0% Prozent

9

3.2 Geschlecht

männlich weiblich Gesamtergebnis

Anzahl Prozent 126 55,02% 103 44,98% 229 100,00%

44,98% 55,02%

männlich weiblich

10

3.3 Familienstand

geschieden/eingetragene Lebenspartnerschaft aufgehoben ledig verheiratet/eingetragene Lebenspartnerschaft verheiratet/eingetragene Lebenspartnerschaft, getrennt lebend verwitwet/eingetragener Lebenspartner verstorben Gesamtergebnis

geschieden/eingetragene Lebenspartnerschaft aufgehoben

7,86% 5,24% 26,64%

Anzahl Prozent 38 16,59% 100 43,67% 61 26,64% 18 7,86% 12 5,24% 229 100,00%

ledig

16,59%

43,67%

verheiratet/eingetragene Lebenspartnerschaft verheiratet/eingetragene Lebenspartnerschaft, getrennt lebend verwitwet/eingetragener Lebenspartner verstorben

11

3.4 Personen im Haushalt des Schuldners

Anzahl Prozent 24 10,48% 8 3,49% 1 0,44% 44 19,21% 119 51,97% 33 14,41% 229 100,00%

(Ehe)partner/-in, Lebenspartner/-in andere Angehörige/Bekannte andere Lebensform Ehe-/ Lebenspartner/-in und Kind/er keiner (allein lebend) Kind/er (allein erziehend) Gesamtergebnis

14,41%

10,48%

(Ehe)partner/-in, Lebenspartner/-in

3,49%

andere Angehörige/Bekannte

0,44% andere Lebensform

19,21% 51,97%

Ehe-/ Lebenspartner/-in und Kind/er keiner (allein lebend) Kind/er (allein erziehend)

12

3.5 Haushaltsgröße

Personen im Haus gesamt Kinder im Haus Kinder im Haus unter 7 Jahren Kinder außer Haus Kinder außer Haus unter 7 Jahren

2,00 1,80 1,60 1,40 1,20 1,00 0,80 0,60 0,40 0,20 0,00

Mittelwert pro Haushalt 1,96 0,66 0,21 0,21 0,05

Personen im Haus gesamt Kinder im Haus Kinder im Haus unter 7 Jahren Kinder außer Haus Kinder außer Haus unter 7 Jahren Mittelwert pro Haushalt

13

3.6 Staatsangehörigkeit

anderer EU-Staat deutsch Nicht-EU-Staat Gesamtergebnis

Anzahl Prozent 10 4,37% 206 89,96% 13 5,68% 229 100,00%

5,68%

4,37%

anderer EU-Staat deutsch

89,96%

Nicht-EU-Staat

14

3.7 Ausbildungs- oder (Fach-)Hochschulabschluss

(Fach-)Hochschulabschluss abgeschlossene Berufsausbildung in beruflicher Ausbildung oder (Fach-)Hochschulstudium ohne Ausbildungs- oder (Fach-)Hochschulabschluss Gesamtergebnis

Anzahl Prozent 3 1,31% 115 50,22% 11 4,80% 100 43,67% 229 100,00%

(Fach-)Hochschulabschluss

1,31% 43,67%

abgeschlossene Berufsausbildung

50,22% in beruflicher Ausbildung oder (Fach)Hochschulstudium

4,80%

ohne Ausbildungs- oder (Fach-)Hochschulabschluss

15

3.8 Erwerbsstatus

abhängig erwerbstätig anderweitig nicht erwerbstätig arbeitslos (nicht gemeldet/aktiv arbeitsuchend) arbeitslos gemeldet selbständig erwerbstätig Gesamtergebnis

Anzahl Prozent 96 41,92% 50 21,83% 2 0,87% 79 34,50% 2 0,87% 229 100,00%

abhängig erwerbstätig

0,87%

anderweitig nicht erwerbstätig

34,50% 41,92% 21,83% 0,87%

arbeitslos (nicht gemeldet/aktiv arbeitsuchend) arbeitslos gemeldet

selbständig erwerbstätig

16

4 Finanzielle Situation

4.1 Einkommenshöhe der beratenen Person

bis 500 € 501 bis 1.000 € 1.001 bis 1.500 € 1.501 bis 2.000 € über 2.000 € Gesamtergebnis

Anzahl Prozent 32 13,97% 89 38,86% 59 25,76% 30 13,10% 19 8,30% 229 100,00%

40% bis 500 € 30%

501 bis 1.000 € 1.001 bis 1.500 €

20%

1.501 bis 2.000 € 10%

über 2.000 €

0% Prozent

17

4.2 Einkommenshöhe des Haushalts insgesamt

bis 500 € 501 bis 1.000 € 1.001 bis 1.500 € 1.501 bis 2.000 € über 2.000 € Gesamtergebnis

Anzahl Prozent 14 6,11% 74 32,31% 58 25,33% 33 14,41% 50 21,83% 229 100,00%

35% 30%

bis 500 €

25%

501 bis 1.000 €

20%

1.001 bis 1.500 €

15%

1.501 bis 2.000 €

10%

über 2.000 €

5% 0% Prozent

18

4.3 Einkommensarten der beratenen Person

abhängige Erwerbstätigkeit Ausbildungsbezüge und Beihilfe selbstständige Tätigkeit Arbeitslosengeld I Arbeitslosengeld II, Sozialgeld Rente, Pension Unterhaltszahlungen von Privatpersonen Vermögen (Vermietung,Verpachtung,Zinsen) Sozialhilfe gem. SGB XII Kindergeld Elterngeld Wohngeld Krankengeld sonstiges Einkommen

1.800

Anzahl Nennungen 99 7 1 16 70 33 4 1 11 47 4 9 7 10

Mittelwert in EUR 1.209 479 1.780 967 707 763 437 660 769 329 218 167 787 259

abhängige Erwerbstätigkeit Ausbildungsbezüge und Beihilfe

1.600

selbstständige Tätigkeit

1.400 Arbeitslosengeld I Arbeitslosengeld II, Sozialgeld

1.200

Rente, Pension

1.000 Unterhaltszahlungen von Privatpersonen

800

Vermögen (Vermietung,Verpachtung,Zinsen) Sozialhilfe gem. SGB XII

600

Kindergeld

400 Elterngeld Wohngeld

200

Krankengeld

0 Mittelwert in EUR

19

4.4 Einkommensarten der sonstigen Personen

abhängige Erwerbstätigkeit Ausbildungsbezüge und Beihilfe selbstständige Tätigkeit Arbeitslosengeld I Arbeitslosengeld II, Sozialgeld Rente, Pension Unterhaltszahlungen von Privatpersonen Vermögen (Vermietung,Verpachtung,Zinsen) Sozialhilfe gem. SGB XII Kindergeld Elterngeld Wohngeld Krankengeld sonstiges Einkommen

1.400

Anzahl 34 0 0 3 11 4 2 0 0 43 3 3 2 12

Mittelwert in EUR 1.220 0 0 771 527 572 483 0 0 332 150 74 1.033 195

abhängige Erwerbstätigkeit Ausbildungsbezüge und Beihilfe

1.200

selbstständige Tätigkeit Arbeitslosengeld I

1.000 Arbeitslosengeld II, Sozialgeld Rente, Pension

800 Unterhaltszahlungen von Privatpersonen Vermögen (Vermietung,Verpachtung,Zinsen)

600

Sozialhilfe gem. SGB XII Kindergeld

400

Elterngeld Wohngeld

200

Krankengeld sonstiges Einkommen

0 Mittelwert in EUR

20

4.5 Monatliche Wohnkosten

bis 200 € 201 bis 400 € 401 bis 600 € 601 bis 800 € 801 bis 1.000 € über 1.000 € Gesamtergebnis

Anzahl Prozent 20 8,73% 51 22,27% 93 40,61% 36 15,72% 16 6,99% 13 5,68% 229 100,00%

50% bis 200 € 40%

201 bis 400 €

30%

401 bis 600 € 601 bis 800 €

20%

801 bis 1.000 € 10%

über 1.000 €

0% Prozent

21

4.6 Monatliche Ausgaben für Unterhalt

Ausgaben für Unterhalt Keine Ausgaben für Unterhalt Gesamtanzahl Fälle

Anzahl der Fälle 12 217 229

Mittelwert in EUR 373,67 0

5,24%

Ausgaben für Unterhalt

94,76%

Keine Ausgaben für Unterhalt

22

4.7 Konto

Person verfügt über Eigenes Konto davon Pfändungsschutzkonto kein eigenes Konto Gesamtanzahl Fälle

Anzahl 220 64 9 229

100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0%

Prozent von allen Fällen 96,07% 27,95% 3,93%

Eigenes Konto davon Pfändungsschutzkonto kein eigenes Konto

Prozent von allen Fällen

23

5 Schuldensituation

5.1 Anzahl der Forderungen

bis 5 6 bis 10 11 bis 20 21 bis 50 50 bis 100 Gesamtergebnis

Anzahl Prozent 93 40,61% 73 31,88% 42 18,34% 19 8,30% 2 0,87% 229 100,00%

50% bis 5

40%

6 bis 10 30%

11 bis 20

20%

21 bis 50

10%

50 bis 100

0% Prozent

24

5.2 Höhe der Gesamtverschuldung

bis 5.000 € 5.001 bis 10.000 € 10.001 bis 20.000 € 20.001 bis 50.000 € 50.001 bis 100.000 € über 100.000 € Gesamtergebnis

Anzahl Prozent 67 29,26% 40 17,47% 32 13,97% 49 21,40% 17 7,42% 24 10,48% 229 100,00%

30% bis 5.000 €

25%

5.001 bis 10.000 € 20% 10.001 bis 20.000 € 15%

20.001 bis 50.000 €

10%

50.001 bis 100.000 €

5%

über 100.000 €

0% Prozent

25

5.3 Schuldenarten

Ratenkredit Dispo oder Rahmenkredit Hypothekenkredit private Versicherung Versandhaus Inkassobüro Finanzamt sonst. öffentl. Gläubiger Energieunternehmen Telekommunikationsunternehmen Vermieter Gewerbetreibender Freie Berufe Privatpersonen Unerlaubte Handlungen Unterhaltsverpflichtung Sonstiges

600

Anzahl 167 142 38 146 189 41 13 233 129 249 74 60 38 18 1 2 501

Mittelwert in EUR 12.248 5.867 77.869 783 833 2.296 6.069 1.382 877 831 2.458 856 551 4.287 2.355 1 564

Ratenkredit Dispo oder Rahmenkredit Hypothekenkredit

500

private Versicherung Versandhaus Inkassobüro

400

Finanzamt sonst. öffentl. Gläubiger

300

Energieunternehmen Telekommunikationsunternehmen Vermieter

200

Gewerbetreibender Freie Berufe Privatpersonen

100

Unerlaubte Handlungen Unterhaltsverpflichtung Sonstiges

0 Anzahl

26

5.4 Auslöser der Verschuldung Hauptauslöser Arbeitslosigkeit Tod d. Partners/d. Partnerin/ Trennung/Scheidung Erkrankung, Sucht Unfall Unwirtschaftliche Haushaltsführung gescheiterte Selbständigkeit Zahlungverpflichtung aus Bürgschaft, Mithaftung gescheiterte Immobilienfinanzierung Schadenersatz wegen unerlaubter Handlungen Haushaltsgründung, Geburt eines Kindes Nichtinanspruchnahme von Sozialleistungen unzureichende Kredit- oder Bürgschaftsberatung Sonstiges längerfristiges Niedrigeinkommen keine Angabe Gesamt

35%

Anzahl Prozent 29 12,66% 37 16,16% 36 15,72% 1 0,44% 74 32,31% 8 3,49% 2 0,87% 10 4,37% 1 0,44% 2 0,87% 1 0,44% 1 0,44% 20 8,73% 6 2,62% 1 0,44% 229 100,00%

Arbeitslosigkeit Tod d. Partners/d. Partnerin/ Trennung/Scheidung

30%

Erkrankung, Sucht Unfall

25%

Unwirtschaftliche Haushaltsführung gescheiterte Selbständigkeit

20%

Zahlungverpflichtung aus Bürgschaft, Mithaftung gescheiterte Immobilienfinanzierung

15%

Schadenersatz wegen unerlaubter Handlungen Haushaltsgründung, Geburt eines Kindes

10%

Nichtinanspruchnahme von Sozialleistungen unzureichende Kredit- oder Bürgschaftsberatung

5%

Sonstiges längerfristiges Niedrigeinkommen keine Angabe

0% Prozent

27

Weitere Auslöser

Arbeitslosigkeit Tod d. Partners/d. Partnerin/ Trennung/Scheidung Erkrankung, Sucht Unfall Unwirtschaftliche Haushaltsführung gescheiterte Selbständigkeit Zahlungverpflichtung aus Bürgschaft, Mithaftung gescheiterte Immobilienfinanzierung Schadenersatz wegen unerlaubter Handlungen Haushaltsgründung, Geburt eines Kindes Nichtinanspruchnahme von Sozialleistungen unzureichende Kredit- oder Bürgschaftsberatung Sonstiges längerfristiges Niedrigeinkommen keine Angabe Gesamtanzahl Nennungen

Anzahl Prozent der Fälle 23 10,04% 20 8,73% 15 6,55% 0 0,00% 13 5,68% 4 1,75% 3 1,31% 12 5,24% 1 0,44% 17 7,42% 0 0,00% 9 3,93% 38 16,59% 20 8,73% 0 0,00% 175

18%

Arbeitslosigkeit

16%

Tod d. Partners/d. Partnerin/ Trennung/Scheidung Erkrankung, Sucht

14%

Unfall Unwirtschaftliche Haushaltsführung

12%

gescheiterte Selbständigkeit

10%

Zahlungverpflichtung aus Bürgschaft, Mithaftung gescheiterte Immobilienfinanzierung

8%

Schadenersatz wegen unerlaubter Handlungen

6%

Haushaltsgründung, Geburt eines Kindes Nichtinanspruchnahme von Sozialleistungen

4%

unzureichende Kredit- oder Bürgschaftsberatung

2%

Sonstiges

0%

längerfristiges Niedrigeinkommen

Prozent der Fälle

28

5.5 Mithaftung-/verpflichtung bei Schulden

Schulden mit gesamtschuldnerischer Haftung Keine Schulden mit gesamtschuldnerischer Haftung Gesamtanzahl Fälle

Anzahl Prozent 28 12,23% 201 87,77% 229 100,00%

12,23% Schulden mit gesamtschuldnerischer Haftung

87,77%

Keine Schulden mit gesamtschuldnerischer Haftung

29

5.6 Vermögensauskunft

Vermögensauskunft in den letzten 2 Jahren abgegeben Keine Vermögensauskunft in den letzten 2 Jahren Gesamtanzahl Fälle

Anzahl Prozent 35 15,28% 194 84,72% 229 100,00%

15,28% Vermögensauskunft in den letzten 2 Jahren abgegeben

84,72%

Keine Vermögensauskunft in den letzten 2 Jahren

30