SISTEMA DE SEGUROS AGRARIOS EN EL URUGUAY

SISTEMA DE SEGUROS AGRARIOS EN EL URUGUAY MARCO NORMATIVO Y DISEÑO INSTITUCIONAL OFICINA DE PROGRAMACION Y POLITICA AGROPECUARIAMINISTERIO DE GANADER...
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SISTEMA DE SEGUROS AGRARIOS EN EL URUGUAY MARCO NORMATIVO Y DISEÑO INSTITUCIONAL

OFICINA DE PROGRAMACION Y POLITICA AGROPECUARIAMINISTERIO DE GANADERÍA, AGRICULTURA Y PESCA

GESTION DE RIESGOS

CONTEXTO MACROECONOMICO

RIESGOS EN LA EMPRESA AGROPECUARIA DE PRODUCCION SEGUROS AGRICOLAS

DE PRECIOS

COMERCIALES

DERIVADOS FINANCIEROS CONTRATOS FUTUROS Y OPCIONES PUEDE INCLUIR PRECIOS 2

CONTEXTO 1. Toma de decisiones en los agronegocios en un marco de riesgo e incertidumbre, en economías emergentes. 2. El contexto macroeconómico. Análisis de las variables de mayor incidencia en los agronegocios. 3. El financiamiento del sector. Principales restricciones. Nuevas herramientas.

4. Las nuevas formas de organización empresarial. La distribución de los riesgos.

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Importancia del sector agropecuario

EL ESTADO • Apoyo ante desastres Autoseguro AGRICULTORES

• Apoyo al Sistema de Seguros - Proveedor de información - Subsidio a las primas

Suscripción de riesgos BANCOS Y PROVEEDORES

SEGUROS

Análisis de riesgos por actividad/cliente Aumento de la responsabilidad ante siniestros

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PREGUNTAS - Rol del Estado. ¿ el aporte económico es determinante en la adopción de seguros agrarios?. ¿Coordinación, supervisión, control, árbitro o promotor de acciones? - La información que poseen las dependencias especializadas del Estado, ¿es útil a los fines del seguro?, ¿Cuánto cuesta y cómo se valora? - Competencia o cooperación entre empresas. ¿El coaseguro es un diseño apropiado para atender los riesgos en la agricultura? . ¿Cómo compiten entre sí las empresas coaseguradas cuando se centraliza la gestión de los seguros? ¿Cuánto cuesta un esquema competitivo y uno de cooperación en el ramo agrícola?. 5

PREGUNTAS - ¿Dónde son más eficientes los recursos públicos: subsidiando primas, como reasegurador, contribuyendo al reaseguro, constituyendo fondos o colocando bonos para coberturas de catástrofes? - ¿Cómo incide en los costos del seguro agrario, los costos de venta y peritajes, y cuales serían los procedimientos para disminuirlos?

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PREGUNTAS

- ¿Cómo se deberían reconocer los instrumentos diseñados por productores (autoseguros compartidos)? ¿Por la vía del marco normativo, como franquicia deducible, u otra forma? ¿Cómo incide su inserción en la disminución de las primas (corrección de las asimetrías de información), los costos de venta (ventas colectivas) y de peritajes?

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PREGUNTAS ¿ Por dónde pasan los beneficios de las aseguradoras (más venta, mayor dispersión de riesgos, acceso a otros mercados -vida, vehículos, maquinaria, RC, etc.) y los beneficios para los agricultores (estabilidad en los ingresos, facilidades para el acceso al crédito, menores tasas de interés)? ¿Cómo debería interactuar el Sistema de Seguros Agrícolas con otros agentes económicos (entidades financieras de crédito proveedores de insumos, agroindustrias, inversores, mercados de físicos y mercados de futuros y opciones) 8

PROPUESTA • CRITERIOS GENERALES PARA UNA LEY DE SEGUROS AGROPECUARIOS •

DISEÑO INSTITUCIONAL

EN PLANO LEGAL EXPOSICIÓN DE MOTIVOS "Mediante esta Ley se persigue contribuir al desarrollo de un sistem a integrado de coberturas agrícolas, concebido com o instrum ento de política pública orientado a estabilizar los ingresos de los productores, prom over y dar seguridad a sus inversiones y facilitar el acceso al crédito, trasladando sus riesgos a entidades capaces de asum irlos, m ejorando así la estabilidad, el crecim iento y la seguridad de la inversión sectorial"

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EN PLANO LEGAL Proyecto de Ley de Seguros Agrarios Principios Generales • Cobertura para daños ocasionados por eventos fuera del control de los productores agropecuarios • Abarcaría todas las producciones provenientes del sector agropecuario, incluyendo a la forestal. • La contratación del seguro sería voluntaria 11

EN PLANO LEGAL (cont.) • Las pólizas podrán ser individuales o colectivas • El Estado podría co-financiar las primas hasta un determinado límite atendiendo: • condición económica del productor. • tipo de producción, • circunstancias de cada zona, • manejo del cultivo, técnicas utilizadas para la prevención de siniestros 12

EN PLANO LEGAL (cont.) • Se crearía un Fondo de Compensación de Seguros

(FCS) a efectos de dar cobertura (directamente o contratando coberturas en los mercados externos) a los riesgos que no fueran susceptibles de garantía mediante la póliza de Seguros Agropecuarios.

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FINANCIAMIENTO 1. Subsidios a las primas Cuota parte de tributos cuyo hecho generador se encuentre vinculado al sector beneficiario.

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FINANCIAMIENTO 2. Fondo de compensación del seguro • Un porcentaje de los recursos provenientes de las primas pagadas por los productores. • Un monto equivalente al anterior a cargo del Estado • Los fondos actualmente existentes para dar alguna forma de cobertura (FRFG, Fondo de protección de viñedos, brucelosis). • Las utilidades que genere el FCS por la inversión de sus recursos 15

EN PLANO INSTITUCIONAL

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SAC: Esquema general de funcionamiento

Subsidios CCAA

ENESA

A2

A1

(incluye (incluye Ley Ley 53/2002, 53/2002, 33 diciembre) diciembre)

A3

Prima a cargo del asegurado

Recargo

C1

AGROSEGURO

ASEGURADOS

C.C.S.

Entidad 1 _%

y Individuales y Colectivos

E

Prima

Contrato seguro

Entidad 2 _%

Viables

... Entidad n _%

Contrato Reaseguro

Provisión de Estabilización

Experim.

REASEGURADORES Contrato Retrocesión N

CCS _%

Indemnización PERITOS Agroseguro

Exceso dede sin. Exceso sin.

B1 D G

Líneas viables

Gastos Peritación H

Líneas. Experim

Control peritaciones CCS

REASEGURO PRIVADO complementa CCS (Sólo viables)

Indemnización F1

MUCHAS GRACIAS

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Antecedentes en el Uruguay • Monopolio del mercado de seguros desde 1912 a 1993 • Por Ley Nº 16.426 del 14-10-93 se desmonopoliza el mercado y se crea la Superintendencia de Seguros y Reaseguros. • Se crea el Fondo de Protección de viñedos por ley de 1992 19

Antecedentes en el Uruguay • Existencia de “mutuas” de agricultores • Exoneración del IVA desde junio del año 1999 • Resolución Ministerial de Junio del 2000, por la cual se dispone el desarrollo de un Sistema de Seguros Agrícolas • Ley 17.503 y Decreto 219/002 (mayo 2002) Fondo de reconstrucción y fomento de la granja

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PRODUCTORES

MGAP

FACULTAD DE AGRONOMIA

OPYPA DIEA DRNR

INIA-GRAS

Empresas aseguradoras

Sistema de Seguros Agrícolas

Estadísticas de producción costos, recursos naturales SIG, etc.

Dirección Nacional de Meteorología Empresas Reaseguradoras 21

Los seguros y su relación con las nuevas figuras de financiamiento

ESQUEMA DE TRABAJO PROPUESTO Ministerio de Econom ía y Finanzas

Sector Asegurador

Banco Central de Uruguay

SEG URO S AG RO PECUARIO S

M inisterio de Agricultura

O rganism os dependientes

• Warrants, leasing

Mercado de Capitales

• Fondos de inversión • Fideicomiso, etc.

Reaseguro

Entidades de representación grem ial y/o técnica

INST RUMENT O S DE FINANCIAMIENT O NO T RADICIO NAL

PRO DUCT O RES AG RO PECUARIO S

INVERSO RES PRIVADO S E INSTITUCIO NALES

22 Fuente: Oscar Nava Proy. (BID_ENESA)

HISTORIA DEL SEGURO AGRICOLA EN EL URUGUAY

Gómez Haedo y Soarez Neto

1932

CREDITO Garantía Prendaria

SEGURO Seguro Agrícola Integral

AGRICULTOR 23