Schuldner- und Insolvenzberatung der Diakonie in Bayern – Dossier 1/2017 1
Bayern
Schuldner- und Insolvenzberatung der Diakonie in Bayern
Dossier Januar 2017
1/2017
2 Dossier 1/2017 – Schuldner- und Insolvenzberatung der Diakonie in Bayern
Position
Schuldner- und Insolvenzberatung der Diakonie in Bayern – Dossier 1/2017 3
Liebe Leserin, lieber Leser, einer Bank würden wohl die Freudentränen
Hand. Das würde auch den bayerischen
in die Augen steigen bei der Aussicht, für ei-
Rechnungshof und den Sozialpolitischen
nen investierten Euro als Ertrag fünf Euro
Ausschuss des bayerischen Landtags freu-
und dreißig Cent zu erhalten. Ein derartiger
en. Beide haben sich schon vor Jahren für
„Return on Investment“ ist in der freien Wirt-
eine Zusammenlegung von Schuldner- und
schaft kaum vorstellbar. Im Sozialen gibt es
Insolvenzberatung auf kommunaler Ebene
ihn. Studien haben belegt: Ein Euro, inve-
ausgesprochen. Nötig wären dazu nach
stiert in die Schuldner- und Insolvenzbera-
sorgfältigen Berechnungen freilich zusätz-
tung, hat einen volkswirtschaftlichen Effekt
liche Fördermittel in Höhe von vier Millionen
von 5 Euro und 30 Cent. Sollte man da nicht
Euro pro Jahr. Doch die Staatsregierung hat
zugreifen?
stattdessen im neuen Haushalt nur die Hälfte
Jein, sagt die bayerische Staatsregierung,
vorgesehen, nicht aufgrund von neuen Fak-
und versucht, sich mit halbherzigen Maß-
ten, sondern einfach nach dem Motto: Man
nahmen durchzulavieren – zu Lasten der Trä-
kriegt halt nie so viel, wie man sich wünscht.
ger, der Kommunen und der Betroffenen.
Eine kurzsichtige Entscheidung, denn nun
Seit 17 Jahren sind die Fallpauschalen für die
werden die Kommunen nicht in der Lage
Insolvenzberatung unverändert; mit gravie-
sein, dieses Beratungsfeld auf eine neue
renden Folgen für die Träger und die Kom-
Grundlage zu stellen. Das macht auch deut-
munen. Die finanzieren schon die Schuldner-
lich, dass in der Politik die Kosten für das So-
beratung.
bei
ziale noch immer als rein „konsumptiven“
entsprechenden Zuschüssen durch den
Ausgaben gewertet werden, und nicht als
Freistaat – auch gerne die Finanzierung der
das, was sie in diesem Fall sind: Eine Investi-
Insolvenzberatung übernehmen. Alle Schrit-
tion, die sich auszahlt.
Und
sie
würden
–
te eines Beratungsprozesses, an dessen Ende die Entschuldung der Klientin bzw. des Klienten stehen soll, wären dann in einer
Michael Bammessel Präsident der Diakonie Bayern
Die überschuldete Gesellschaft Schuldnerberatung in Bayern Michael Frank
10,6 Prozent der Erwachsenen in Deutschland sind verschuldet, das ist mehr als jeder Zehnte. Angesichts dieses Ausmaßes von Überschuldung muss von einer grundlegenden gesamtgesellschaftlichen Problemstellung ausgegangen werden, die nicht alleine mit individuellem Versagen erklärt werden kann. Michael Frank, Referent für Wohnungslosenhilfe, Straffälligenhilfe, Schuldneberatung und Bahnhofsmission im Diakonischen Werk Bayern, über die Antwort der Diakonie.
Schuldner- und Insolvenzberatung der Diakonie in Bayern – Dossier 1/2017 5
Seit vielen Jahren sind wesentliche Auslöser
Finanzierung eines neuen Herdes und anderer
von
un-
Konsumgüter bildet eine wichtige Grundlage
vorhergesehene kritische Lebensereignisse
unseres Wirtschaftssystems. Ratenkredite
wie Arbeitslosigkeit, gescheiterte Selbst-
bieten gerade für die stark gestiegene Zahl
ständigkeit,
Trennung,
von Niedrigeinkommensbezieherinnen und
Scheidung bzw. Tod des Partners oder der
-beziehern in Deutschland eine Möglichkeit,
Partnerin. An erster Stelle steht unverändert
dringend notwendige Anschaffungen oder
der
Der
unvorhergesehene Reparaturen finanzieren
deutliche Rückgang der Arbeitslosenquote
zu können. Allerdings ist vielfach das
in den letzten Jahren hat keinesfalls zu
verfügbare
einem
Überschuldung
bemessen, dass neben den laufenden
geführt. Ganz im Gegenteil, ist doch die
Zahlungsverpflichtungen beispielsweise die
Überschuldungsquote
das
Kosten für die notwendige Reparatur des
zweite Jahr in Folge leicht gestiegen. In
zur Fahrt in die Arbeit benötigten Autos den
Bayern ist die Überschuldungsquote im
Einstieg in die Schuldenspirale nach unten
bundesweiten
sein können.
Überschuldung
Eintritt
sogenannte
Krankheit
von
und
Arbeitslosigkeit.
Rückgang
der
bundesweit
Ländervergleich
mit
7,35
Haushaltsbudget
so
knapp
Prozent am niedrigsten. Allerdings hat Bayern den höchsten nominalen Anstieg
Für die Verwirklichung des Traums von der
der Fallzahlen von allen Bundesländern zu
eigenen Wohnung oder des Eigenheims wird
verzeichnen.
in aller Regel Geld von der Bank längerfristig
Von jetzt an werde ich nur so viel ausgeben, wie ich einnehme, selbst wenn ich mir dafür Geld borgen muss. Mark Twain (1835 - 1910)
benötigt. Wird die durch die finanziellen Verpflichtungen bereits angespannte wirtschaftliche Lage durch ein nicht oder nur schwer
vorhersehbares
Lebensereignis
zusätzlich belastet, dann kann auch für Verschuldung
eine
logische
Folge
unserer Wirtschaftsordnung? Verschuldung ist heutzutage gewollt: Der schnelle und unkomplizierte Abschluss von Ratenkreditverträgen beispielsweise für die
Bürgerinnen und Bürger der sogenannten Mittelschicht das Abgleiten von der Ver- in die Überschuldung schnell geschehen.
6 Dossier 1/2017 – Schuldner- und Insolvenzberatung der Diakonie in Bayern
Schuldnerberatung der
über die örtlichen Sozialhilfeträger und mit
Diakonie in Bayern
Eigenmitteln der Träger. Diese haben es freilich immer schwerer, die erforderlichen
Die Diakonie in Bayern stellt sich dieser
Eigenmittel aufzubringen. Notwendig wäre
Besorgnis erregenden Entwicklung mit ihren
darum eine vollständige Ausfinanzierung
Schuldnerberatungsstellen entgegen, indem
des Angebots. Durch einen ganzheitlichen
sie überschuldete bzw. von Überschuldung
Beratungsansatz
bedrohte Menschen berät und umfassend
Mensch mit seinen Fähigkeiten, Ressourcen,
unterstützt. Dabei liegt der Schwerpunkt
Problemen und den Wechselwirkungen in
der Beratung bei sozial benachteiligten
seinen familiären, kulturellen, beruflichen
und von Armut betroffenen Menschen.
und gesellschaftlichen Bezügen gesehen.
Neue Schulden zu machen ist nicht die feine Art, die alten Schulden auszugleichen. George Washington (1732 - 1799) Das
Beratungsangebot
der
ratsuchende
Wesentliche Aufgabe ist dabei die Hilfe zur Überwindung der sozialen und psychischen Folgen
der
Existenzgefährdung.
Denn
Überschuldung hat nicht nur Auswirkungen
Diakonie
auf die finanzielle Situation der Mitglieder
ist für Ratsuchende kostenfrei. Ziel der
eines privaten Haushaltes. Es ist erwiesen,
Beratung ist es, die Ratsuchenden bei der
dass Überschuldung zu starken psychischen
Stabilisierung ihrer Lebensverhältnisse und
Belastungen
der Sanierung ihrer wirtschaftlichen Situation
mit
zu unterstützen und ihr Selbsthilfepotenzial
und anderen körperlichen Beschwerden.
zu fördern. Im Vordergrund stehen die
Schulden machen krank und Krankheit macht
Sicherung der Existenz der Ratsuchenden
Schulden, so lässt sich kurz und prägnant der
und eine mögliche Schuldenregulierung.
wechselseitige
Durch
Schulden und Krankheit beschreiben.
die
vermittelnde
Schuldnerberatungsstellen Schaden
für
alle
der
wird
Tätigkeit
der
kann
der
beteiligten
führen
vermehrten
kann,
einhergehend
Herz-Kreislauf-Problemen
Zusammenhang
zwischen
Parteien
Auch die Kinder der betroffenen Haushalte
begrenzt werden. Die Schuldnerberatung
leiden stark unter der belastenden Situation
leistet dabei keine finanzielle Unterstützung
im
zur Tilgung der Schulden. Die Arbeit der
verstärkt physische und psychische Pro-
Schuldnerberatungsstellen wird finanziert
bleme der betroffenen Kinder, die sich in
Elternhaus.
Beobachtet
werden
Schuldner- und Insolvenzberatung der Diakonie in Bayern – Dossier 1/2017 7
schlechteren Leistungen in der Schule,
Kosten des Verfahrens gedeckt, wird das
Verhaltensauffälligkeiten und sozialer Aus-
Verbraucherinsolvenzverfahren
grenzung äußern.
Das Gericht beschließt am Ende des
eröffnet.
Verbraucherinsolvenzverfahrens Wirtschaftlicher
Neuanfang
durch
Restschuldbefreiung
–
sofern
keine Versagensgründe vorliegen – eine Befreiung von den Restschulden, wenn die/ der Schuldnerin/Schuldner während der
Nahezu
alle
Schuldnerberatungsstellen
anschließenden Wohlverhaltensperiode, die
der bayerischen Diakonie sind anerkannt
in der Regel zwischen fünf und sechs Jahren
als
sogenannte
andauert,
der
Grundlage
„geeignete
auf
ihren/seinen
Obliegenheiten
Insolvenzordnung
nachkommt und auch nach Ablauf dieser
(§305 Abs. Nr. 1 InsO). Der Zugang zur
Periode keine Voraussetzungen für eine
Insolvenzberatung erfolgt in der Regel über
Versagung
die Schuldnerberatung. Die anerkannten
vorliegen. Forderungen, die vor der Eröffnung
Insolvenzberatungsstellen
des
zur
der
Stelle“
Schuldenregulierung
unternehmen außergerichtliche
entstanden
der
Restschuldbefreiung
Verbraucherinsolvenzverfahrens sind,
können
von
den
Einigungsversuche zwischen Schuldnerinnen/
Gläubigern nun nicht mehr geltend gemacht
Schuldnern und Gläubigern. Stimmen die
werden. Ausgenommen von der Erteilung
Gläubiger dem Schuldenbereinigungsplan
der Restschuldbefreiung sind Forderungen
zu, kann ohne gerichtliches Verfahren eine
nach §302 der Insolvenzordnung.
Einigung
über
die
werden.
Scheitert
Entschuldung der
erzielt
außergerichtliche
Einigungsversuch, kann der Schuldnerinnen/ Schuldner einen Antrag bei Gericht auf
Der Reiche herrscht über die Armen; und wer borgt, ist des Gläubigers Knecht. Sprüche, 22,7
Eröffnung des Verbraucherinsolvenzverfahrens und auf Restschuldbefreiung stellen.
Die Arbeit der Insolvenzberatungsstellen
Die Beratungsstelle unterstützt ihn/sie dabei
wird gegenwärtig über Einzelfallpauschalen
und stellt die notwendige Bescheinigung
aus staatlichen Mitteln vergütet. Angestrebt
über das Scheitern des außergerichtlichen
wird seit vielen Jahren eine Finanzierung von
Einigungsversuches aus. Liegt (drohende)
Schuldner- und Insolvenzberatung aus einer
Zahlungsunfähigkeit
Hand durch die örtlichen Sozialhilfeträger.
vor
und
sind
die
Schuldner- und Insolvenzberatung der Diakonie in Bayern – Dossier 1/2017 8
Dazu notwendig ist eine Aufstockung der
Schuldnerberatung braucht
staatlichen Mittel für die Insolvenzberatung,
Unterstützung
die seit vielen Jahren von Kommunen und Wohlfahrtsverbänden gefordert wird.
Angesichts
der
Dimension
von
Über-
schuldung in unserer Gesellschaft, die Im Alter droht Überschuldung
schwerwiegende individuelle und familiäre Folgen hat, ist der bedarfsgerechte Ausbau
Immer
mehr
sind
von Schuldnerberatung dringend geboten.
überschuldet – und das trotz des in
Aber auch die Schuldnerberatung selbst
weiten
braucht
Teilen
ältere der
Menschen
älteren
Bevölkerung
dringend
Unterstützung:
die
vorherrschenden risikoarmen Konsumver-
Finanzierung der zur Schuldnerberatung
haltens und einer großen Zurückhaltung
gehörenden
vor der Aufnahme von Schulden. Mit
seit 17 Jahren nicht an die steigenden
Blick auf die demografische Entwicklung,
Kosten
auf die gravierenden Schwierigkeiten bei
gesagt:
der privaten Altersvorsorge und auf die
Schuldnerberatungsstellen
Zunahme der Altersarmut muss davon
gelmäßig Eigenmittel zur Finanzierung der
ausgegangen
Beratung aufbringen. Und dies wird immer
werden,
dass
sich
die
Überschuldungssituation älterer Menschen
Insolvenzberatung
angepasst Die
worden.
diakonischen
ist Wie
Träger
der
müssen
re-
schwieriger.
weiter verschärfen wird. Präventive Hilfen stärken Schuldnerberatung wirkt Für die so dringend benötigten vorbeugenden Die Schuldnerberatungsstellen der Diakonie
Hilfen zur Vermeidung von Überschuldung
in Bayern treten der negativen Entwicklung
gibt es leider häufig kein Geld. Dabei wären
durch eine kompetente ressourcen- und
insbesondere
lösungsorientierte Beratung wirksam entge-
Kinder und Jugendliche in Zusammenarbeit
gen. Untersuchungen zeigen, dass sich jeder
mit Kindertagesstätten und Schulen für eine
in die Schuldnerberatung investierte Euro
frühzeitige Schuldenprävention sehr wichtig.
durch einen volkswirtschaftlichen Gegenwert
Denn die Verlockungen durch Smartphones,
von 5 Euro und 30 Cent auszahlt!
Sneakers und Markenklamotten sind extrem
präventive
Angebote
für
Schuldner- und Insolvenzberatung der Diakonie in Bayern – Dossier 1/2017 9
groß. Und die Anforderungen an eine effiziente Führung des eigenen Haushalts im Erwachsenenalter steigen kontinuierlich an. Auch für jüngere Kinder im Vorschulalter gibt es altersgerechte und kreative Angebote zu einer bewussten Konsumerziehung. Deren Inhalte bieten wertvolle Grundlagen, um selbstbewusst und als starke Persönlichkeit den Weg des Erwachsenwerdens zu gehen.
Interview
mit Claus Nömeier (57), Schuldnerberater bei der Diakonie Passau.
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Wie viele Menschen haben Sie heute denn
fehlen Sie, die Porsches zu verkaufen?
schon von der Überschuldung gerettet? Die Fahrzeuge sind schon weg. Die erste HilIch hatte vier Termine, mit bunt gemischtem
fe ist immer eine Beruhigung der Situation.
Klientel. Von einer einfachen Anfrage, wie
Wir nehmen zunächst die Ängste davor, was
man seine Schulden los werden kann bis hin
alles so passieren kann. Von „Kein Konto,
zu einer Insolvenz eines ehemaligen Firmen-
kein Geld, auf der Straße leben“ bis zur Ge-
inhabers, der zwei Firmen und zwei Autos
fängnisstrafe. Das sind die Ängste, mit de-
von Porsche besessen hatte.
nen die Menschen kommen. Hier die Ängste zu nehmen, hat Priorität. Dann geht es da-
Und die sind jetzt wieder solide und jetzt ist
rum, Lösungswege zu beschreiben und mit
wieder alles gut?
den Klientinnen/Klienten zu bereden, was alles möglich ist.
Nein, nein. Das ist ein längerer Weg. Bei dem einen müssen wir mal schauen, ob es ein Fall für die allgemeine Schuldnerberatung wird, oder ob man dann eben in die Insolvenz geht, und bei dem zweiten müssen wir erst
Für den Guten bleibt es wohl das höchste Fest, wenn alte Schulden zu entrichten ihm gelingt. Johann Wolfgang von Goethe (1749 - 1832)
die Firmeninsolvenz abwarten und dann versuchen wir, mit einem außergerichtlichen
Kommen die Menschen tatsächlich erst dann
Vergleich eine Lösung zu finden.
zu Ihnen, wenn schon das Gefängnis droht?
Waren die vier Termine heute Vormittag ty-
In der Regel kommen die Menschen wirklich
pisch für Ihre Beratungsarbeit?
sehr spät. Es ist zwar nie zu spät, aber wenn dann schon die Mahnungen laufen, wenn
Ja, das waren heute schon die Klassiker un-
das Konto schon gekündigt ist, wenn Pfän-
serer Beratungsarbeit: Ehemalige Selbst-
dungsmaßnahmen oder Vollstreckungsmaß-
ständige, freiberuflich Tätige und ein junger
nah-men eingeleitet sind, das ist dann schon
Mann, der durch Krankheit behindert und
sehr spät. Manchmal kommt die Einsicht,
nicht mehr arbeitsfähig ist.
dass man Hilfe braucht, tatsächlich erst in
Wie genau helfen Sie den Menschen? Emp-
diesem Augenblick.
Schuldner- und Insolvenzberatung der Diakonie in Bayern – Dossier 1/2017 12
Wie lange werden die Fälle, die Sie zu Beginn
Wie lange dauert der Beratungsprozess in
skizziert haben, bei Ihnen noch in der Bera-
solchen Fällen?
tung sein? Ein bis fünf Jahre. Der Fall des jungen Mannes mit der Behinderung wird, wenn alles gut geht, nächstes
Das ist lang.
Jahr abgeschlossen sein. Dann ist das Privatinsolvenzverfahren eröffnet, und das läuft
Ja. Die Klientinnen und Klienten kommen am
dann maximal sechs Jahre. Im Fall des Fir-
Anfang alle vierzehn Tage, dann alle drei Wo-
meninhabers könnten wir es – mit viel Glück
chen, dann monatlich, dann vierteljährlich,
– schaffen, dass er nächstes Jahr tatsächlich
dann halbjährlich, und dann haben sie sich
schuldenfrei ist.
so an uns gewöhnt, dass sie auch so mal vorbeikommen. Da geht es ja auch um Aner-
Nun gibt es aber in Ihrer Tätigkeit ja nicht nur
kennung dafür, dass die Betreffenden ihre
die Insolvenzverfahren?
Ausgaben und Einnahmen besser im Griff haben. Abgesehen von den allgemeinen
Es gibt natürlich auch die allgemeinen Fälle,
Problemen, mit denen sie auch konfrontiert
in denen die Klienten und Klientinnen mit den
sind, z. B. Schwierigkeiten mit den Kindern,
Finanzen nicht klar kommen, keine Übersicht
in der Partnerschaft und so weiter. Aber für
haben, die „plötzlich“ so viele Ausgaben ha-
diese Problemlagen leiten wir die Klientinnen
ben, und dann kommt eine Stromnachzah-
und Klienten an unsere anderen Beratungs-
lung, eine Nebenkostenabrechnung und und
stellen weiter.
und. Da müssen wir erst einmal die ganzen Ausgaben aufschreiben und eine Übersicht,
Können Sie den Bedarf und die Nachfrage
einen Haushaltsplan erstellen, und dann ver-
nach Beratung decken?
suchen wir, die Kosten zu verringern und Einnahmen zu erhöhen, sei es durch Sozialhilfe
Lassen Sie es mich so sagen: Obwohl die
oder durch ALG II. Wir schauen also sowohl
Wirtschaft floriert, ist der Bedarf an unseren
auf der Einnahmen- wie der Ausgabenseite,
Beratungsleistungen unverändert hoch. Wir
was da jeweils machbar ist.
schaffen auch nicht mehr als eine bestimmte Anzahl von Fällen, so dass wir eine steigende
Schuldner- und Insolvenzberatung der Diakonie in Bayern – Dossier 1/2017 13
Nachfrage nicht über unsere Beratungsfälle
ten eine Ursache für Überschuldung sein,
nachweisen können, sondern über die War-
wie alle anderen Süchte übrigens auch, zum
tezeiten. Und die nehmen zu: Menschen
Beispiel auch Alkohol oder Drogen. Es kön-
müssen immer länger warten, ehe sie einen
nen aber auch Partnerschaftsprobleme sein,
Termin bei uns bekommen. Sollte sich die
wenn durch eine Trennung plötzlich zwei
wirtschaftliche
ver-
Wohnungen finanziert werden müssen und
schlechtern, wird die Wartezeit bis zu einem
nicht nur eine, oder wenn plötzlich Unter-
Jahr betragen. Im Augenblick könnten wir in
haltszahlungen anfallen. Arbeitslosigkeit ist
der allgemeinen Schuldnerberatung noch ei-
eine der Hauptursachen, aber auch zu ge-
nige wenige Fälle annehmen, aber dann ist
ringes Erwerbseinkommen ist eine Ursache
auch da endgültig Schluss.
für Überschuldung. Wenn das Einkommen
Gesamtlage
wieder
nur mit knapper Not für den Alltag reicht, Können Sie denn die Zahlen über die stei-
kann jede unvorhergesehene Ausgabe zu
gende Zahl überschuldeter Haushalte in
einem großen Problem werden. Eine weitere
Deutschland bestätigen?
Ursache ist auch eine gescheiterte Hausfinanzierung – entweder wegen einer Fehlpla-
Teils, teils. Die allgemeine Schuldnerbera-
nung von Beginn an, oder auch hier wegen
tung wird momentan nicht mehr so stark
Trennung, Scheidung oder Arbeitslosigkeit.
nachgefragt, dafür ist die Zahl der Privatin-
Und schließlich gibt es Menschen, die
solvenzen
schlicht nicht gelernt haben, mit Geld umzu-
deutlich
gestiegen.
Natürlich
schwankt das von Region zu Region, und
gehen.
stellt jeweils nur eine Momentaufnahme dar. Nehmen wir einmal an, Sie haben eines Gemeinhin herrscht die Vorstellung, wer
Abends den bayerischen Finanzminister und
überschuldet ist, habe ein wenig zu viel ein-
die bayerische Sozialministerin zu Besuch.
gekauft …
Was sagen Sie Herrn Söder und Frau Müller?
Zunächst: Die Schuldfrage spielt in unserer
Wir hätten gerne etwas mehr Geld für die In-
Arbeit überhaupt keine Rolle. Es geht uns um
solvenzberatung. Der Freistaat wollte die In-
die Ursachen, die zu einer Verschuldung füh-
solvenzberatung eigentlich an die Kommu-
ren. Natürlich kann suchthaftes Kaufverhal-
nen delegieren und statt einer fallweisen
Schuldner- und Insolvenzberatung der Diakonie in Bayern – Dossier 1/2017 14
Abrechnung Beratungszentren einrichten,
wir diese Möglichkeiten hätten, hätten wir
die pauschal finanziert worden wären. Das
viel weniger Arbeit. Denn wenn Zwegat mit
wäre ideal gewesen. Wir könnten Klientinnen
dem Fernsehteam zu einem Gläubiger
und Klienten beispielsweise in der Wohlver-
kommt, dann einigt man sich natürlich viel
haltensperiode des Privatinsolvenzverfah-
schneller als uns das möglich ist. Das grenzt
rens viel besser begleiten, oder auch vor Ge-
dann schon an ein Wunder. Fairerweise muss
richt oder in den Gesprächen mit dem
man aber sagen, dass hinter ihm ein ganzes
Insolvenzverwalter besser helfen. Denn viele
Team steht, und dass die Geschichte jeweils
Menschen verstehen überhaupt nicht, was
im Zeitraffer erzählt wird.
da eigentlich passiert. Die Verfahren sind kompliziert, die Schriftstücke sind kompliziert, und es reicht, dass man einen Termin übersieht, um massive Probleme zu bekom-
* Peter Zwegat ist ein durch eine Fernsehsendung
men. Wir müssen mittlerweile nachfragen,
prominent gewordenen Schuldnerberater aus Berlin.
ob der Klient oder die Klientin überhaupt lesen kann, was da steht, und wenn ja, ob sie/ er es auch versteht. Wir haben immer mehr Klientinnen und Klienten, die Analphabeten sind. Zum Teil rufen aber auch Anwälte bei uns an und informieren sich über das Insolvenzverfahren.
Daran
merkt
man,
wie
schwierig die Materie ist. Letzte Frage: Mögen Sie Peter Zwegat?* Ja und nein. Ich bin froh, dass es ihn gibt, denn er hat das Beratungsangebot bekannt gemacht und vielen Menschen dadurch die Angst genommen, zu uns zu kommen. Aber: Seine Lösungsmöglichkeiten entsprechen nicht ganz unserem Beratungsalltag. Wenn
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Kostenfreie Bilder Hier können Sie die druckfähigen Daten (300dpi, CMYK) sowie die bisherigen Dossiers herunterladen: http://www.diakonie-bayern.de/dossier Bei einer Veröffentlichung bitten wir um den Bildhinweis: „Bild: Diakonie Bayern“.
Politische Konsequenzen
Schuldner- und Insolvenzberatung der Diakonie in Bayern – Dossier 1/2017 17
Die Insolvenzberatung wird durch Fallpau-
beratung und deren Förderung solle im Wege
schalen vergütet, die seit 17 Jahren unverän-
der Delegation in den Wirkungskreis der
dert sind, während gleichzeitig die Personal-
Landkreise und kreisfreien Städten erfolgen.
kosten um mindestens 30 Prozent gestiegen
Die Zuständigkeit für die Anerkennung als
sind. Beratungsstellen sind gezwungen, die
geeignete Stelle solle bei den staatlichen
Beratungskapazitäten zurückzufahren und
Stellen verbleiben. Den Kommunen seien die
fachliche Standards zu reduzieren – trotz
Aufwendungen für die Übertragung der Auf-
steigender Nachfrage und eines durch Ge-
gaben der Insolvenzberatung vom Freistaat
setzesreformen wesentlich komplexer ge-
Bayern zu erstatten (Konnexität).
wordenen Verfahrens. Die Finanzierungslücke wurde bislang von den Trägern und den
Das Konzept knüpft die Förderung an die Er-
Kommunen kompensiert – in einer Größen-
füllung fachlicher und organisatorischer Min-
ordnung von bis zu 40 Prozent.
deststandards. Der im Prüfbericht errechnete Finanzbedarf von acht Millionen Euro soll
2011 beauftragte der Bayerische Landtag die
in Form einer (gestaffelten) Grundförderung
Staatsregierung unter Beachtung der unter-
und eines zusätzlichen Anteils nach Einwoh-
schiedlichen Zuständigkeiten von Kommu-
nerzahl in die Förderung fließen und ermög-
nen und Staat zu prüfen, ob und wie eine,
licht damit ein flächendeckendes Beratungs-
auch vom Bayerischen Obersten Rech-
angebot.
nungshof befürwortete, Zusammenführung der Finanzierung von Schuldner- und Insol-
Der Sozialpolitische Ausschuss des Baye-
venzberatung aus einer Hand bewerkstelligt
rischen Landtags hat dieses Delegations-
werden kann.
konzept fraktionsübergreifend begrüßt und eine entsprechende Resolution zur Umset-
Als Ergebnis der Prüfung liegt ein Bericht
zung verabschiedet. Städte- und Landkreis-
des Bayerischen Staatsministeriums für Ar-
tag haben sich ebenfalls, wie auch die Lan-
beit und Soziales, Familie und Integration
desarbeitsgemeinschaft der öffentlichen und
vor, der die Zusammenführung von Schuld-
freien Wohlfahrtspflege, für das Delegations-
ner- und Insolvenzberatung bei den Land-
konzept inklusive verbindlicher Qualitäts-
kreisen und kreisfreien Städten vorschlägt.
standards ausgesprochen.
Die Übertragung der Aufgabe der Insolvenz-
Schuldner- und Insolvenzberatung der Diakonie in Bayern – Dossier 1/2017 18
Im Entwurf des Haushaltsplanes 2017/2018 für das Staatsministerium für Arbeit und So-
Anerkennung als geeignete Stelle für die Insolvenzberatung nicht erteilt werden darf.
ziales, Familie und Integration ist der Finanzbedarf für die Delegation nicht berücksichtigt. Der Entwurf sieht nur 6,2 Millionen für 2018 vor.
Mit den bislang angesetzten Haushaltsmitteln ist die Zusammenführung von Schuldner- und Insolvenzberatung nicht umsetzbar.
Alle sieben Jahre sollst du ein Erlassjahr halten. So aber soll es zugehen mit dem Erlassjahr: Wenn einer seinem Nächsten etwas geborgt hat, der soll es ihm erlassen und soll es nicht eintreiben von seinem Nächsten oder von seinem Bruder; denn man hat ein Erlassjahr ausgerufen dem HERRN. 5. Mose 15,1 ff.
Alle Modellrechnungen, die anlässlich der Diskussion über das Delegationskonzept erstellt wurden, zeigen eindeutig, dass bei einer Finanzierung auf der Basis eines unveränderten Mittelansatzes eine Vielzahl von Beratungsstellen die Insolvenzberatung einstellen oder zumindest dramatisch reduzieren muss. Die Delegation bei unverändertem Haushaltsansatz würde somit das bestehende – unzulängliche – Beratungsangebot weiter deutlich reduzieren. Gleichzeitig wäre die angestrebte Flächendeckung nicht erreichbar, da die Fördervoraussetzung der Einhaltung der fachlichen Mindeststandards nicht umgesetzt werden könnte und somit eine
Ebenso wenig ließe sich ein flächendeckendes Angebot an Beratungsstellen realisieren. Nur mit einem Mittelansatz in Höhe von acht Millionen Euro wäre die, von allen beteiligten Akteuren angestrebte, flächendeckende und sich am Bedarf orientierende Beratung für überschuldete Menschen aufzubauen.
Schuldner- und Insolvenzberatung der Diakonie in Bayern – Dossier 1/2017 19
Finanzierung der Schuldnerund Insolvenzberatung bislang Kommunen
finanzieren gemeinsam mit Diakonie u.a.
Schuldnerberatungsstellen
beraten
Übergang aufwändig und bürokratisch
Freistaat
finanziert Fallpauschalen
Insolvenzberatungsstellen
beraten
zukünftig* finanziert Stellenpauschalen für Insolvenzberatung
Freistaat
Kommunen
* Nach Delegation der Insolvenzberatung an die Kommunen
Schuldner und Insolvenzberatungsstellen
finanzieren Insolvenzund Schuldnerberatung gemeinsam mit Dakonie u.a.
Zahlen
Schuldner- und Insolvenzberatung der Diakonie in Bayern – Dossier 1/2017 21
Überschuldungsgründe* 18,7%
Arbeitslosigkeit Erkrankung, Sucht, Unfall
13,9%
Trennung, Scheidung, Tod
12,2%
unwirtschaftliche Haushaltsführung
9,3%
gescheiterte Selbstständigkeit
8,0%
Schuldenentwickung in Bayern** Quote (%)
Quote (in Mio)
2008
2010
2012
2014
2008
2010
2012
2014
+/- in % 2008 - 2013
7,3
7,1
7,0
7,0
0,74
0,73
0,72
0,73
-0,3
* In Prozent. Rest: Sonstige Gründe wie gescheiterte Immobilienfinanzierung, Geburt eines Kindes etc. Quelle: Creditreform Schuldenatlas 2016 ** Quelle: Datenreport „Soziale Lage in Bayern“, 2014
Die Schuldnerberatung der Diakonie in Bayern
Kontaktdaten finden Sie auf den folgenden Seiten.
Schuldner- und Insolvenzberatung der Diakonie in Bayern – Dossier 1/2017 23
Schuldner- und Insolvenzberatung der Diakonie in Bayern – Dossier 1/2017 24
Kontaktadressen Christophorus-Gesellschaft Würzburg gGmbH Neubaustr. 40 97070 Würzburg t 0931 32 24 13
[email protected]
Diakonisches Werk Coburg e. V. Mohrenstraße 10 96450 Coburg t 09561 67 53 433
[email protected] Diakonie Hochfranken Erwachsenenhilfe gGmbH Diakonisches Werk Fürth e. V. Luitpoldstr. 18 Königswarterstr. 56-60 95028 Hof/Saale 90762 Fürth t 09281 86 19 3 t 0911 74 93 319
[email protected] [email protected] Diakonisches Werk Bamberg - Forchheim e. V. Diakonisches Werk Ingolstadt e. V. Memmelsdorfer Str. 128 Schrannenstr. 5 96052 Bamberg 85049 Ingolstadt t 0951 93 22 12 32 t 0841 93 30 920
[email protected] [email protected] Diakonisches Werk Aschaffenburg e. V. Diakonisches Werk Kempten e. V. Diakonisches Werk Untermain e. V. Illerstr. 13 Heinsestraße 2 87435 Kempten 63739 Aschaffenburg t 0831 54 05 93 31 t 06021 92 06 41 21
[email protected] [email protected] Diakonisches Werk Landshut e. V. Diakonisches Werk Augsburg e. V. Gabelsberger Str. 46 Spenglergässchen 7a 84034 Landshut 86152 Augsburg t 0871 60 93 01 t 0821 45 01 93 250
[email protected] [email protected] Diakonisches Werk Neustadt/Aisch e. V. Diakonisches Werk Bad Neustadt e. V. Kirchplatz 5 Hedwig-Fichtel-Str. 1a 91413 Neustadt/Aisch 97616 Bad Neustadt t 09161 89 95 15 t 09771 63 09 715
[email protected] [email protected] Diakonisches Werk Passau e. V. Nikolaistr. 12a 94032 Passau t 0851 56 06 140
[email protected]
Schuldner- und Insolvenzberatung der Diakonie in Bayern – Dossier 1/2017 25
Diakonisches Werk Regensburg e. V. Am Ölberg 2 93047 Regensburg t 0941 58 52 333
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[email protected] Diakonisches Werk Weißenburg – Gunzenhausen e. V. Pfarrgasse 3 91781 Weißenburg t 09141 99 76 74
[email protected] Evangelisches Hilfswerk München gGmbH Bad-Schachener-Str. 2b 81671 München t 089 18 90 47 666
[email protected] Herzogsägmühle/Innere Mission München – Diakonie in München und Oberbayern e. V. Domenikus-Zimmermann-Str. 1 86956 Schongau t 08861 20 444 schuldnerberatung.schongau@ herzogsaegmuehle.de
Impressum Dossier 1/2017 Herausgeber: Diakonisches Werk Bayern Pirckheimerstraße 6 90408 Nürnberg t 0911 93 54 0 f 0911 93 54 215
[email protected] www.diakonie-bayern.de www.facebook.com/DiakonieBayern www.twitter.com/DiakonieBayern Redaktion: Daniel Wagner Mitarbeit: Michael Frank Alle hier abgedruckten Texte, Bilder und Grafiken dürfen ganz oder auch in Teilen kostenfrei für Veröffentlichungen genutzt werden. Wir freuen uns über eine Quellenangabe sowie über ein Belegexemplar.