Realizacja roszczenia z gwarancji

Współpraca Inwestora, Wykonawcy i Gwaranta na podstawie doświadczeń Euler Hermes Warszawa, 15 kwietnia 2013

SPIS TREŚCI 1. Gwarancje ubezpieczeniowe Euler Hermes 2. Schemat powiązań pomiędzy stronami kontraktu/gwarancji 3. Klasyczny sposób realizacji roszczenia 4. Czy można inaczej? 5. Doświadczenia Euler Hermes

Euler Hermes i Allianz - sieć o międzynarodowym zasięgu

Gwarancje Euler Hermes i Allianz w Europie Szwecja, Norwegia, Dania, Finlandia, Polska, Niemcy, Austria, Szwajcaria, W. Brytania, Irlandia, Francja, Belgia, Holandia, Rumunia, Węgry, Słowacja, Włochy i Portugalia

Gwarancje Euler Hermes i Allianz poza Europą Brazylia, Kolumbia, Argentyna, Singapur, Indonezja, Malezja

Euler Hermes Allianz

Euler Hermes i Allianz – sieć o międzynarodowym zasięgu

Nasza siła – międzynarodowa obecność  Działamy bezpośrednio w ponad 20 krajach świata  Marka Euler Hermes jest dobrze rozpoznawalna w Europie i poza nią.  Szeroka sieć współpracujących z Euler Hermes lokalnych ubezpieczycieli i banków. 

Świetny rating Euler Hermes nadany i monitorowany przez międzynarodowe firmy ratingowe.



Pozycja wzmocniona siłą Grupy Allianz, z którą jesteśmy w pełni skonsolidowani.

Wspieramy naszych klientów wiedzą i długoletnim doświadczeniem, W Polsce i wielu innych krajach.

2. SCHEMAT POWIĄZAŃ POMIĘDZY STRONAMI KONTRAKTU/GWARANCJI

Trójkąt gwarancyjny

Umowa o udzielenie gwarancji ubezpieczeniowej z klauzulą regresu

Gwarant

Kontrakt na realizację usług lub dostawę produktów Wykonawca kontraktu

Inwestor Beneficjent gwarancji

Gwarancje ubezpieczeniowe Euler Hermes

 Gwarancje przetargowe (wadialne) – stosowane przy przetargach publicznych,

gwarantują, że klient, jako zwycięzca przetargu podpisze kontrakt i podejmie wykonanie zlecenia

 Gwarancje należytego wykonania kontraktu – zabezpieczają wykonanie usługi lub

dostawę towaru

 Gwarancje właściwego usunięcia wad i usterek – okres ważności do 6 lat,

zapewniają zwolnienie kwot zatrzymanych i natychmiastową poprawę płynności wykonawcy

 Gwarancje zwrotu zaliczki – zabezpieczają zwrot zaliczki

 Pozostałe gwarancje – gwarancje celne, gwarancje czynszowe, gwarancje

środowiskowe, gwarancje na rzecz ARiMR, ARR, PARP związane z wykorzystaniem funduszy unijnych

3. KLASYCZNY SPOSÓB REALIZACJI ROSZCZENIA

Najczęstsze powody roszczenia z gwarancji

 Realizacja kontraktu została wstrzymana – z uwagi na brak możliwości

technicznych/finansowych po stronie Wykonawcy lub spór z Inwestorem



Realizacja kontraktu jest drastycznie opóźniona– brak porozumienia pomiędzy Inwestorem i Wykonawcą w zakresie dalszej realizacji kontraktu

 Po wykonaniu kontraktu wykryto wady w przedmiocie kontraktu – Wykonawca

odmawia usunięcia wykrytych usterek lub nie posiada możliwości finansowych/technicznych do usunięcia usterek

 Pomimo zakończenia kontraktu, Wykonawca nie rozliczył wszystkich płatności na

rzecz Podwykonawców

 Kontrakt został zakończony, jednak Inwestor domaga się od Wykonawcy zapłaty

kar umownych z uwagi na opóźnienia w realizacji lub z innych powodów wymienionych w umowie

Klasyczny sposób realizacji roszczenia - schemat

(1) Roszczenie / wezwanie z gwarancji

(2) Wypłata roszczenia/ wezwania z gwarancji

Gwarant Inwestor Beneficjent gwarancji

Wykonawca kontraktu

Konsekwencje realizacji roszczenia z gwarancji

 Dla Inwestora:  Pomimo odzyskania kwoty z gwarancji, przedmiot kontraktu nadal nie jest

wykonany lub usterki nie usunięte  Dla zakończenia prac lub usunięcia usterek należy wybrać kolejnego wykonawcę (proces długotrwały i kosztowny)  Należy liczyć się ze zmianą cen i możliwym zwiększeniem kosztów w porównaniu z pierwotnym kosztorysem

 Dla Wykonawcy:  Konieczność zwrotu kwot wypłaconych przez Gwaranta (często również pokrycia

kosztów regresu)  Utrata reputacji

 Dla Gwaranta:  Ryzyko braku możliwości regresu  Pogorszenie wskaźników rentowności  Możliwe konsekwencje dla linii produktowej – wzrost cen, ograniczenia w

oferowaniu produktów

 Dla • • •

wszystkich stron: Pogorszenie wzajemnych relacji Długotrwałe komplikacje finansowe Znaczące wydłużenie procesu inwestycyjnego

4. CZY MOŻNA INACZEJ?

Proaktywne podejście do problemu (1)

 Wypłata z gwarancji nie rozwiązuje problemów żadnej ze stron  Inwestor zwykle nie pokrywa wszystkich poniesionych kosztów i musi się liczyć ze

znaczącym wydłużeniem procesu inwestycyjnego  Wykonawca traci reputację i jest zobowiązany pokryć wydatki Gwaranta związane z wypłatą roszczenia  Gwarant wypłaca roszczenie i nie ma pewności co do skutecznego regresu

• Kto jest w stanie odnaleźć źródło problemów i dotrzeć do możliwych rozwiązań • Jeśli doszło do przesłania roszczenia z gwarancji, polubowne rozwiązanie

problemów między Inwestorem i Wykonawcą staje się trudne • Gwarant jako strona najmniej zaangażowana w bezpośrednią realizację kontraktu jest w stanie zachować większą obiektywność oceny • Zobowiązanie gwaranta jest nieodwołalne – nie narażając Inwestora na utratę sumy gwarancyjnej Gwarant może podjąć próby rozwiązania problemów

 Co można/należy zrobić? • Zidentyfikować źródło problemów • Potwierdzić, że wszystkie strony są zainteresowane zakończeniem inwestycji  Ustalić plan działania i warunki umożliwiające zakończenie inwestycji  Monitorować realizację planu aż do momentu zakończenia inwestycji

Proaktywne podejście do problemu (2)

NAJPOWSZECHNIEJSZY POWÓD PROBLEMÓW W REALIZACJI KONTRAKTU: PROBLEMY FINANSOWE WYKONAWCY • Brak środków na zakończenie realizacji kontraktu • Częściowa lub całkowita utrata płynności stanowiąca zagrożenie dla dalszego

funkcjonowania Wykonawcy

Proaktywne podejście do problemu (3)

 Kiedy i w jaki sposób działać? • Istotny element: bieżące monitorowanie sytuacji Wykonawcy i zgodności stopnia

realizacji kontraktu z harmonogramem • Kontakt z Wykonawcą i Inwestorem w przypadku opóźnień – weryfikacja przyczyn opóźnień • Ustalenie warunków niezbędnych dla dokończenia kontraktu (finansowanie, zgoda Inwestora na ew. przesunięcie terminu oddania inwestycji) • Gotowość do rozmów z Podwykonawcami, instytucjami finansującymi, wierzycielami Wykonawcy

• Z jakimi problemami trzeba się zmierzyć? • Brak informacji lub luki w informacji – nt zapewnienia płynności przedsięwzięcia,

finansowania działalności, kontaktów z Podwykonawcami itp • Brak zaufania w sytuacji kryzysowej – każda strona chce zaspokoić/zabezpieczyć swoje roszczenia natychmiast, bez względu na ewentualne konsekwencje dla kontraktu • Konieczność zapewnienia wystarczającego komfortu Inwestorowi, Kredytodawcom, Podwykonawcom, Wierzycielom

Proaktywne podejście do problemu (4)

 Współpraca z Inwestorem • Udział w monitorowaniu realizacji inwestycji, pozyskanie pełnej informacji nt

stopnia zaawansowania prac, zakresu prac niezbędnych do zakończenia inwestycji, ustalenie terminów zakończenia inwestycji, wyznaczenie eksperta-audytora monitorującego dalszy postęp prac

• Współpraca z Wykonawcą • Brak informacji lub luki w informacji – nt zapewnienia płynności przedsięwzięcia,

finansowania działalności, kontaktów z Podwykonawcami itp.

• Współpraca z Podwykonawcami • Ustalenie sald wierzytelności, zakresu i harmonogramu prac, monitorowanie

przyszłych rozliczeń i odbiorów prac

• Współpraca z instytucjami finansującymi • Porozumienia dot rozliczenia zobowiązań, dalszego finansowania, audytu i bieżącej

wymiany informacji, jeśli potrzeba – stand still agreement

• Współpraca z pozostałymi wierzycielami Wykonawcy • Ustalenie sald wierzytelności, harmonogramów spłaty wierzytelności itp

4. DOŚWIADCZENIA EULER HERMES

Zespół w Niemczech

 Dwóch pełnoetatowych specjalistów zajmujących się restrukturyzacją

zagrożonych kontraktów

 Zespół współpracujących prawników wewnętrznych i kancelarie zewnętrzne

wyspecjalizowane w kontraktach handlowych i budowlanych oraz postępowaniach upadłościowych i układowych

 Współpracujący audytorzy – specjaliści od monitorowania kontraktów i

badania/nadzorowania działalności przedsiębiorstw (restrukturyzacja w firmie Wykonawcy)

 Zespół co roku obsługuje 50 – 70 przypadków, w każdym organizując 2 – 6

spotkań z wykonawcami, inwestorami, instytucjami i bankami finansującymi

Zespół w Polsce

 Pierwsze przypadki współpracy z Inwestorem i Wykonawcą: 2012r  Bliska współpraca z kancelarią prawną wyspecjalizowaną w Prawie Zamówień

Publicznych, Prawie Upadłościowym i szeroko pojętej obsłudze podmiotów gospodarczych

 Ścisła współpraca z Działem Oceny Ryzyka Euler Hermes i Euler Hermes

Collections

Doświadczenia Euler Hermes w Polsce (1)

 KONTRAKT NA BUDOWĘ ZAKŁADU UTYLIZACJI ODPADÓW  Inwestor: gmina/miasto  Wykonawca: podmiot prywatny  Euler Hermes zabezpieczał należyte wykonanie kontraktu i usunięcie wad i

usterek

 Przed odbiorem technicznym Wykonawca ogłosił upadłość, Inwestor stwierdził

wady w funkcjonowaniu urządzeń

 Inwestor wezwał Wykonawcę do usunięcia wad, Wykonawca w trakcie

postępowania upadłościowego zgłosił niemożność ich usunięcia

 Inwestor wystąpił z roszczeniem z gwarancji należytego wykonania kontraktu  Euler Hermes, w porozumieniu z Wykonawcą rozpoczął rozmowy z Inwestorem  Inwestor uzyskał zapewnienie wypłaty całości żądanej sumy gwarancyjnej  Wyjaśniono faktyczny zakres prac wymagających wykonania  Euler Hermes pokrył koszty inwestora w zakresie wymagającym wyboru

Wykonawcy Zastępczego i zakończenia prac

Doświadczenia Euler Hermes w Polsce (2)

 USUWANIE WAD ZGŁASZANYCH PRZEZ INWESTORÓW WOBEC WYKONAWCY,

KTÓRY OGŁOSIŁ UPADŁOŚĆ UKŁADOWĄ

 Wykonawca: podmiot prywatny, w trakcie postępowania układowego  Euler Hermes: posiada zaangażowanie wynikające z kilkunastu czynnych

gwarancji usunięcia wad i usterek  Beneficjenci gwarancji: głównie podmioty publiczne

 Wstępne porozumienie z Wykonawcą, który poczuwa się do usuwania usterek,

jednak nie dysponuje środkami na wykonanie prac

 Deklaracja bliskiej współpracy ze wszystkimi Beneficjentami, którzy zgłoszą

roszczenia z gwarancji

 Wykonawca zbierze i przedstawi do akceptacji Euler Hermes i Beneficjenta

propozycje Wykonawców Zastępczych, którzy usuną zgłoszone wady i usterki

 Euler Hermes zapewni finansowanie związane z pracami wykonywanymi przez

Wykonawców Zastępczych

 Beneficjenci zaspokoją swoje roszczenia wynikające z obowiązujących

gwarancji usunięcia wad i usterek

Thank you for your attention .

Dziękuję za uwagę Grzegorz Kwieciński Dyrektor Działu Sprzedaży Gwarancji Ubezpieczeniowych [email protected] Tel: +48 22 385-43-26 Mobile: +48 783-938-613