RAPORT ROCZNY BANKU DnB NORD POLSKA SA ZA 2012 ROK

BANK DnB NORD POLSKA SA MEMBER OF DNB

Spis treści

Informacje o Banku i Grupie DNB 

3

Wyniki finansowe Banku DnB NORD Polska SA za 2012 rok 

4

Najważniejsze wydarzenia w działalności Banku w 2012 roku

5

▪▪ Działania restrukturyzacyjne

5

▪▪ Zmiany w obszarze bankowości detalicznej i MŚP

6

▪▪ DnB Nord jako specjalistyczny bank korporacyjny

7

▪▪ Bank ekspercki

9

Wybrane dane finansowe Banku DnB NORD Polska SA za rok 2012  Opinia niezależnego biegłego rewidenta 

11 28

2

Informacje o Banku i Grupie DNB DnB NORD jest obecny w Polsce od 2002 roku.

DNB NA ŚWIECIE

Jego jedynym akcjonariuszem jest największy bank i grupa finansowa Norwegii – DNB. Obsługuje ona ponad połowę mieszkańców tego kraju, jest liderem w bankowości korporacyjnej, ubezpieczeniach, zarządzaniu aktywami. DNB prowadzi działalność w 27 krajach, ma przedstawicielstwa w najważniejszych centrach finansowych świata (m.in. w Londynie, Nowym Jorku czy Singapurze), a jej akcje notowane są na giełdach w Oslo i Londynie. DNB jest też jednym z największych na świecie banków finansujących międzynarodowe firmy żeglugowe oraz sektor energetyczny. DNB może się też pochwalić wysokimi długoterminowymi ratingami (A+ wg Standard&Poor’s oraz A1 wg Moody’s), a jednocześnie najwyższym (wśród skandynawskich konkurentów) indeksem satysfakcji Klientów (por. Greenwich customer satisfaction index). Grupa prowadzi swoją działalność w 27 krajach. Aktywa DNB na koniec minionego roku wyniosły pond 3 bln euro. Koncentrując się na obsłudze wybranych sekto-

GREENWICH CUSTOMER SATISFACTION INDEX

rów, Grupa DNB stawia na rozwój kompetencji branżowych w ramach międzynarodowych zespołów ekspertów, analizujących na bieżąco sytuację w sektorach strategicznych – na poziomie globalnym. Ma to swoje przełożenie na rynki lokalne – Grupa jest w stanie zaoferować nie tylko rozwiązania finansowe dostosowane do danej branży, ale też fachowe doradztwo na wszystkich rynkach, na których jest obecna. W ramach Grupy DNB Polska zaliczana jest do rynków strategicznych, dlatego polscy Klienci mają dostęp do najlepszych rozwiązań. Oprócz bieżącej obsługi przedsiębiorstw, Bank DnB NORD Polska oferuje finansowanie projektów inwestycyjnych i kredytowanie działalności firm, w szczególności finansowanie krótko- i średnioterminowe, a także długoterminowe finansowanie strukturyzowane. Bank jest także organizatorem i uczestnikiem konsorcjów kredytowych. Zapewnia kompleksową ofertę z zakresu trade finance, a także faktoringu i instrumentów zabezpieczających przed ryzykiem walutowym i stóp procentowych. Jako część skandynawskiej grupy finansowej proponuje wspólną platformę obsługi norweskich Klientów Korporacyjnych w obszarze Centralnej i Wschodniej Europy. 3

Wyniki finansowe Banku DnB NORD Polska SA za 2012 rok Nowa wizja funkcjonowania Banku w Polsce, którą odzwierciedla jego strategia na lata 2012-2016 zakłada skoncentrowanie się na obszarze bankowości korporacyjnej i jednoczesne wycofywanie się z pozostałych, dotychczas obsługiwanych segmentów rynku. Działania, które zostały podjęte w ramach wdrożenia nowej strategii przełożyły się na wyniki finansowe Banku. Ostatecznie, miniony rok Bank DnB NORD Polska zamknął stratą netto na poziomie 16,6 mln zł. Wynik ten był efektem przede wszystkim poniesionych kosztów restrukturyzacyjnych oraz podjętej decyzji o wycofaniu się z segmentu małych i średnich przedsiębiorstw oraz segmentu klientów detalicznych. W 2012 roku Bank wygenerował zadawalające – biorąc pod uwagę zmiany wynikające z wdrożenia nowej strategii – rezultaty z bieżącej działalności. Całkowite przychody Banku z działalności operacyjnej za 2012 roku wyniosły 342,6 mln zł. Największą pozycję w przychodach banku za 2012 rok (ok. 50 proc. wszystkich przychodów) stanowił wynik na działalności handlowej. W dalszej kolejności na przychody składały się: wynik z tytułu odsetek (32 proc.) oraz wynik z tytułu opłat i prowizji (14 proc.). Wszystkie te trzy pozycje stanowiły łącznie ok. 96 proc. przychodów z działalności operacyjnej uzyskanych przez Bank w minionym roku. Możliwości dalszego rozwoju stwarza Bankowi trwała oraz mocna baza kapitałowa poparta bezpiecznym poziomem płynności finansowej. Na koniec 2012 roku współczynnik wypłacalności Banku wzrósł do poziomu 13,82 proc. (10,09 proc. na koniec 2011). W utrzymaniu bezpiecznej pozycji płynnościowej i kapitałowej wspierał Bank jego właściciel. W 2012 roku łączna wartość dokapitalizowania wyniosła 552 mln zł. Suma bilansowa na koniec roku wyniosła 11,3 mld zł. W 2012 roku koszty działalności operacyjnej wzrosły o 14 proc. w stosunku do roku 2011. Największą pozycję stanowiły koszty świadczeń pracowniczych (44 proc. wszystkich kosztów banku). Koszty te zwiększyły się o 10 proc. (pomimo systematycznie zmniejszanego zatrudnienia) co spowodowane było wypłatą odpraw w roku 2012 oraz koniecznością zawiązania rezerw na odprawy dla odchodzących pracowników. Na dzień 31.12.2012 r. w Banku zatrudnionych było 806 osób (31.12.2011 r.: 1 014 osób).

4

Najważniejsze wydarzenia w działalności Banku w 2012 roku DZIAŁANIA RESTRUKTURYZACYJNE

W latach 2009-2011 DnB NORD rozwijał się intensywnie jako bank uniwersalny. W segmencie detalicznym zbudował silną kompetencję oraz wypracował satysfakcjonujące wyniki finansowe – w dużej mierze bazując na sprzedaży kredytów hipotecznych denominowanych w euro. W wyniku analizy ryzyka rynkowego i kredytowego, w grudniu 2011 roku Bank wycofał z oferty kredyty w walutach obcych. Decyzja ta oznaczała redukcję poziomu przychodów oraz konieczność wypełnienia luki innymi produktami i źródłami przychodów, jak również restrukturyzację bazy kosztowej oraz dopasowania modelu biznesowego Banku. Na początku minionego roku właściciel Banku – norweska Grupa DNB – zdecydowała o zmianie profilu swojej działalności w Polsce – z banku uniwersalnego w kierunku banku korporacyjnego. W ocenie Grupy – mimo że rynek polski ma duży potencjał w obszarze bankowości detalicznej i MŚP – to zdobycie satysfakcjonujących udziałów w rynku wobec silnej konkurencji jest trudne, czasochłonne i wymaga alokacji odpowiednich zasobów czy nakładów kapitałowych. Konsekwencją decyzji o zmianie profilu działalności Banku były szeroko zakrojone działania restrukturyzacyjne. W ubiegłym roku podjęta została decyzja o sprzedaży spółki zależnej Monetia Sp. z o.o. i wygaszeniu działalności Biura Maklerskiego. Równolegle Bank rozpoczął poszukiwania inwestora strategicznego, planując sprzedaż zorganizowanej części przedsiębiorstwa, rozumianej jako portfel klientów MŚP, wspólnot mieszkaniowych oraz klientów bankowości detalicznej (z wyłączeniem portfela kredytów hipotecznych). Zmiana charakteru działalności Banku oraz sprzedaż spółki zależnej, w tym sieci oddziałów detalicznych, wiązała się z koniecznymi zmianami w strukturze zatrudnienia. Zakończenie reorganizacji Banku DnB NORD Polska S.A. planowane jest na trzeci kwartał 2013 roku. W minionym roku Bank dużo uwagi poświęcił temu, aby przygotować swoich pracowników do planowanych zmian, zapewniając im rozbudowany program outplacementowy. Dbając o przejrzystą i otwartą komunikację, realizował obszerny program informacyjny i szkoleniowy. Bank szczegółowo informował pracowników o kolejnych etapach prac nad wdrożeniem nowej strategii i podejmowanych decyzjach. Równolegle realizował program wsparcia kontynuacji kariery dla osób odchodzących z Banku.

5

ZMIANY W OBSZARZE BANKOWOŚCI DETALICZNEJ I MŚP

W minionym roku – kilka miesięcy po tym, jak właściciel Banku, norweska grupa DNB – zdecydowała, że w Polsce nie będzie dalej rozwijała bankowości uniwersalnej – podpisana została umowa z Getin Noble Bankiem o sprzedaży Zorganizowanej Części Przedsiębiorstwa Bankowego DnB NORD. W związku ze zmianą strategii w obszarze Bankowości Detalicznej i MŚP, Bank podejmował działania dostosowawcze, zmierzające do płynnego przejścia Klientów Detalicznych do Getin Noble Bank, w tym m.in.: pozyskiwał zgody na zmianę banku Klientów Indywidualnych, małych i średnich przedsiębiorstw oraz wspólnot i spółdzielni mieszkaniowych. Również w ubiegłym roku DnB NORD rozpoczął przygotowania organizacyjne i operacyjne do migracji danych, sald oraz dokumentacji Klientów, którzy wyrazili zgodę na zmianę banku. Operacja techniczna przeniesienia blisko 28 tys. Klientów, którzy wyrazili zgodę na zmianę banku (Klienci Indywidualni nie posiadający kredytów hipotecznych, małe i średnie przedsiębiorstwa, wspólnoty i spółdzielnie mieszkaniowe) miała miejsce pod koniec maja 2013 r. Niezależnie od transakcji, którą Bank DnB NORD zawarł z Getin Noble Bankiem, nadal obsługuje on Klientów Detalicznych posiadających kredyty hipoteczne (ok. 11 tys.) oraz tych, którzy nie zdecydowali się na zmianę banku. W minionym roku Bank opracował koncepcję nowego modelu obsługi tych Klientów, w tym m.in.: wprowadził zmiany do regulacji wewnętrznych oraz w regulaminach i taryfach opłat, stworzył centralny zespół obsługi klientów, jak również dostosował strukturę organizacyjną do zmian w obszarze Bankowości Detalicznej i MŚP (zmniejszenie zatrudnienia odzwierciedlające zmianę strategii Banku, relokacja kluczowych kompetencji w ramach struktury Banku w celu zapewnienia niezbędnej obsługi Klientów pozostających w Banku).

6

DnB NORD JAKO SPECJALISTYCZNY BANK KORPORACYJNY

DnB NORD koncentruje się w Polsce na tym, od czego zaczynał w Polsce ponad 10 lat temu – czyli na bankowości korporacyjnej. Korzystając z wiedzy, doświadczenia, siły kapitałowej i specjalizacji branżowej swojego właściciela – największego banku norweskiego DNB, Bank rozwija w Polsce kompetencje m.in. w takich segmentach jak energetyka, w tym odnawialne źródła energii i paliwa, TMT (telekomunikacja, media, nowe technologie), motoryzacja, przetwórstwo spożywcze czy sektor publiczny. Jako specjalistyczny bank korporacyjny DnB NORD skoncentruje się na współpracy z dużymi firmami działającymi w sektorach o największym potencjale rozwojowym. Bardziej niż dotychczas zamierza on wykorzystywać synergie wynikające ze współpracy z Grupą DNB, która obsługuje firmy w 27 krajach. Klientami strategicznymi polskiego Banku będą globalni Klienci Grupy, przedsiębiorstwa skandynawskie, sektor publiczny oraz duże polskie przedsiębiorstwa reprezentujące branże o znaczącym potencjale rozwojowym, w obsłudze których Grupa DNB posiada szerokie doświadczenie i kompetencje. W centrum uwagi DnB NORD będą firmy o rocznych obrotach pow. 80 mln zł. Już w 2012 roku Bank sukcesywnie powiększał bazę tzw. docelowych Klientów. DnB NORD legitymuje się dużym doświadczeniem w obsłudze wybranych sektorów. Od kilku lat aktywnie uczestniczy w finansowaniu inwestycji w odnawialne źródła energii (w Polsce wsparł budowę farm wiatrowych o łącznej mocy 102 MW; na całym świecie banki z Grupy DNB sfinansowały takie projekty o łącznej wartości 3223 mln EUR oraz mocy 1550 MW). Bank specjalizuje się również w średnio- i długoterminowym finansowaniu nakładów inwestycyjnych, a także fuzji i przejęć w sektorze TMT (bank brał udział w największych transakcjach na rynku telekomunikacyjnym i mediowym, które miały miejsce w ostatnich kilku latach w Polsce; Grupa DNB finansuje największe transakcje TMT na świecie). DnB NORD – jako jeden z pierwszych – zaczął finansować samorządy lokalne (ponad 1400 zrealizowanych projektów); wypracował sobie pozycję wśród banków-emitentów obligacji komunalnych (245 programów emisji obligacji komunalnych). W 2012 roku w obszarze korporacyjnym Bank skupił się na: dostosowaniu struktury organizacyjnej i kompetencyjnej do strategii branżowych (koncentracja na branżach strategicznych, na najlepszych Klientach o niskim profilu ryzyka, rozwój strategicznych kompetencji branżowych we wszystkich obszarach działania Banku).

7

W kolejnych latach Bank zamierza wyróżniać się fachową wiedzą w zakresie obsługiwanych sektorów i oferować wsparcie doradcze będące elementem finansowania. Podobnie jak do tej pory, rozwój współpracy z Klientami Korporacyjnymi Bank oprze na trzech głównych obszarach produktowych: szeroko rozumianym finansowaniu, w tym finansowaniu handlu, bankowości transakcyjnej oraz produktach skarbowych. W tym kontekście istotnym zadaniem będzie rozwój Banku w obszarze systemowym i produktowym, w tym m.in.: rozwój informatycznych systemów wsparcia sprzedaży, rozwój produktów rozliczeniowych i skarbowych pozwalający na zwiększenie przychodów prowizyjnych, zwiększenie stabilnej bazy depozytowej oraz lepsze wykorzystanie kapitałów własnych, a także rozwój systemu bankowości internetowej dla Klientów Korporacyjnych.

BRANŻOWA SPECJALIZACJA WYRÓŻNIA DnB NORD WŚRÓD DZIAŁAJĄCYCH W POLSCE BANKÓW

▪▪ Liczący się bank w finansowaniu sektora energii (przede wszystkim: ropa naftowa i gaz); wspieranie odnawialnych źródeł. Realizacja farm wiatrowych o łącznej mocy 102 MW i wartości 175 mln EUR. Na całym świecie banki z Grupy DNB sfinansowały budowę farm wiatrowych o łącznej wartości 3223 mln EUR oraz mocy 1550 MW. ▪▪ Udział w największych transakcjach (fuzje i przejęcia) z branży TMT przeprowadzonych w ostatnich latach w Polsce na rzecz 14 dużych Klientów. ▪▪ Znacząca pozycja w obsłudze firm z sektora motoryzacyjnego; aktualnie współpraca z ponad 20 dużymi Klientami. ▪▪ Jeden z liderów rynkowych, który rozpoczął finansowanie samorządów lokalnych; ponad 1400 zrealizowanych projektów dla samorządów lokalnych. ▪▪ Wiodąca pozycja wśród banków – emitentów obligacji komunalnych; 245 programów emisji obligacji komunalnych. ▪▪ Jako jeden z pierwszych banków komercyjnych zaangażowaliśmy się w finansowanie publicznej służby zdrowia.

8

BANK EKSPERCKI

Bank zatrudnia wysoko wykwalifikowanych specjalistów, rozumiejących specyfikę poszczególnych branż i firm w nich działających, posiadających doświadczenie w realizacji i finansowaniu nawet najbardziej złożonych projektów. Ambicją DnB NORD jest jednak nie tylko dostarczanie odpowiednich rozwiązań finansowych, ale budowa z klientami długotrwałych, partnerskich relacji biznesowych. Budowaniu wizerunku banku eksperckiego służą między innymi inicjatywy podejmowane przez Bank, które pozycjonują go jako eksperta czy też gospodarza wydarzeń poświęconych istotnym zagadnieniom gospodarczym, mającym wpływ na funkcjonowanie firm w poszczególnych branżach. Przykładem takiego działania jest zorganizowana na początku 2013 roku konferencja „Kierunki 2013. Pozytywne szoki gospodarcze?”, która odbiła się szerokim echem w mediach i miała bardzo pozytywny wydźwięk wśród jej uczestników – przedstawicieli największych polskich firm, w tym kluczowych Klientów Banku. Osią konferencji był raport opracowany wspólnie z firmą doradczą Deloitte, analizujący RAPORT KIERUNKI 2013. POZYTYWNE SZOKI GOSPODARCZE?

zewnętrzne i wewnętrzne zjawiska gospodarcze, które kształtować mogą sytuację polskiej gospodarki w najbliższych latach, a co za tym idzie – mieć realny wpływ na działalność przedsiębiorstw. Raport i toczona wokół niego dyskusja koncentrowała się na dwóch obszarach

Bank DnB NORD Polska S.A. member of

– analizie przyczyn i skutków możliwego spowolnienia gospodarczego w Chinach oraz wydobycia gazu łupkowego w Polsce. Podczas konferencji odbyła się też debata z udziałem cenionych ekspertów ekono-

micznych oraz przedstawicieli biznesu – menedżerów i członków zarządów największych polskich firm. W ślad za konferencją w Warszawie, Bank zorganizował spotkania regionalne, podczas których zaproszeni goście mieli okazję omówić tezy zawarte w raporcie z jego autorami i przedstawicielami Banku.

9

Inna bankowa inicjatywa – to zorganizowanie wczesną wiosną tego roku spotkania dedykowanego branży TMT, na którym pojawili się przedstawiciele największych w Polsce firm telekomunikacyjnych. Nie zabrakło także inwestorów i firm doradczych działających w tym sektorze. Spotkanie było okazją do przedstawienia przez ekspertów DNB unikatowych analiz na temat trendów, możliwości rozwoju oraz modeli finansowania projektów w branży TMT. Bank regularnie bierze też aktywny udział w najważniejszych konferencjach branżowych, występując w roli partnera merytorycznego, a eksperci bankowi zapraszani są do paneli dyskusyjnych i indywidualnych wystąpień. W ostatnim czasie DnB NORD był partnerem konferencji organizowanej przez Polskie Stowarzyszenie Energetyki Wiatrowej – największego branżowego wydarzenia w Polsce poświęconego energetyce wiatrowej, a także prezentował swoich ekspertów podczas Międzynarodowej Konferencji Energetycznej Europower. W bieżącym roku DnB NORD planuje udział w kolejnych wydarzeniach branżowych, skupiających ekspertów i najważniejszych przedstawicieli branż, będących obszarem specjalizacji Banku. Bank planuje promować swoje kompetencje już pod marką DNB, pod którą działa jego akcjonariusz. W drugiej połowie 2013 roku czeka go rebranding.

10

Wybrane dane finansowe Banku DnB NORD Polska SA za rok 2012 RACHUNEK ZYSKÓW I STRAT w tys. PLN Rok zakończony 31.12.2012

Rok zakończony 31.12.2011

514,880

491,090

(406,013)

(286,545)

108,867

204,545

72,752

83,977

Koszty z tytułu opłat i prowizji

(26,254)

(23,653)

Wynik z tytułu opłat i prowizji

46,498

60,324

192

1,644

171,889

143,978

(373)

(1,302)

(53,125)

(47,488)

0

(154)

(264,096)

(247,291)

15,346

18,440

Pozostałe koszty operacyjne

(39,884)

(17,949)

Wynik na działalności operacyjnej

(14,686)

114,747

Zysk/strata brutto

(14,686)

114,747

(1,941)

(26,121)

(16,627)

88,626

1,039,771,038

627,830,137

-0.02

0.14

Przychody z tytułu odsetek Koszty odsetek Wynik z tytułu odsetek Przychody z tytułu opłat i prowizji

Przychody z tytułu dywidend Wynik na działalności handlowej Wynik na lokacyjnych papierach wartościowych Odpisy na utratę wartości aktywów finansowych i rezerwy na zobowiązania pozabilansowe Wynik z aktywów trwałych zakwalifikowanych jako przeznaczone do sprzedaży Ogólne koszty administracyjne Pozostałe przychody operacyjne

Podatek dochodowy Zysk/strata netto

Średnia ważona liczba akcji zwykłych Zysk/strata na jedną akcję zwykłą (PLN)

11

SPRAWOZDANIE Z SYTUACJI FINANSOWEJ w tys. PLN 31.12.2012

31.12.2011

Kasa i środki w Banku Centralnym

328,611

456,479

Należności od banków

142,280

174,483

42,472

89,336

Aktywa

Pochodne instrumenty finansowe Aktywa finansowe przeznaczone do obrotu

62

73

Kredyty i należności od klientów

9,775,888

10,453,151

Lokacyjne papiery wartościowe:

839,995

875,188

▪▪ dostępne do sprzedaży

561,500

597,580

▪▪ utrzymywane do terminu zapadalności

278,495

277,608

65,575

65,575

Wartości niematerialne

34,116

33,843

Rzeczowe aktywa trwałe

21,296

27,755

187

0

Inwestycje w jednostki zależne

Nieruchomości inwestycyjne Aktywa trwałe zakwalifikowane jako przeznaczone do sprzedaży Aktywa z tytułu odroczonego podatku dochodowego Inne aktywa Aktywa razem

0

933

18,600

15,033

31,284

30,822

11,300,366

12,222,671

4,953,033

6,527,187

Zobowiązania Zobowiązania wobec innych banków Pochodne instrumenty finansowe Zobowiązania wobec klientów Zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych Zobowiązania podporządkowane Zobowiązania z tytułu bieżącego podatku dochodowego

53,935

70,982

4,765,374

4,408,484

2,309

8,126

0

197,852

7,670

22,932

Pozostałe zobowiązania

70,098

92,598

Rezerwy

35,075

18,345

9,887,494

11,346,506

1,257,200

705,200

Zobowiązania razem Kapitał własny Kapitał przypadający na akcjonariuszy Banku: Kapitał akcyjny Pozostałe kapitały

172,299

75,359

Niepodzielony wynik finansowy

(16,627)

95,606

Kapitał własny razem Zobowiązania i kapitały własne razem

12

1,412,872

876,165

11,300,366

12,222,671

SPRAWOZDANIE Z CAŁKOWITYCH DOCHODÓW w tys. PLN

Zysk (strata) netto

Rok zakończony 31.12.2012

Rok zakończony 31.12.2011

(16,627)

88,626

Wycena aktywów finansowych dostępnych do sprzedaży, netto

1,334

3,090

w tym podatek odroczony

(312)

(724)

1,334

3,090

(15,293)

91,716

Inne całkowite dochody/ strata netto Całkowite dochody/ strata za okres sprawozdawczy

SPRAWOZDANIE Z PRZEPŁYWÓW PIENIĘŻNYCH w tys. PLN 31.12.2012

31.12.2011

(14,686)

114,747

(497,319)

(1,035,413)

(21,083)

(60)

Przepływy środków pieniężnych z działalności operacyjnej Zysk/strata brutto Korekty razem: Zapłacony podatek dochodowy Amortyzacja

19,069

16,171

Wynik na działalności inwestycyjnej

26,840

2,050

Zmiana należności od banków

16,440

10,508

Zmiana pochodnych instrumentów finansowych oraz aktywów przeznaczonych do obrotu

29,828

(16,452)

Zmiana stanu kredytów i należności od klientów

659,006

(3,385,169)

Zmiana stanu lokacyjnych papierów wartościowych

(40,456)

(78,243)

Zmiana stanu innych aktywów Zmiana stanu depozytów od banków Zmiana stanu zobowiązań wobec klientów Zmiana stanu rezerw Zmiana stanu pozostałych zobowiązań Przepływy pieniężne netto z działalności operacyjnej

(462)

(3,398)

(1,569,224)

2,462,550

388,493

(48,093)

16,730

9,041

(22,500)

(4,318)

(512,005)

(920,666)

4,169,549

30,170,674

89

9

Przepływy środków pieniężnych z działalności inwestycyjnej Wpływy z działalności inwestycyjnej Zbycie wartości niematerialnych oraz rzeczowych aktywów trwałych Zbycie i wykup lokacyjnych papierów wartościowych

4,169,460

30,140,604

Zbycie aktywów zakwalifikowanych jako przeznaczone do sprzedaży

0

18

Obniżenie kapitałów w jednostce zależnej

0

30,043

(4,112,973)

(29,089,794)

(20,436)

(21,891)

(4,092,537)

(29,067,903)

56,576

1,080,880

Wydatki z tytułu działalności inwestycyjnej Nabycie wartości niematerialnych oraz rzeczowych aktywów trwałych Nabycie lokacyjnych papierów wartościowych Przepływy środków pieniężnych netto z działalności inwestycyjnej

13

Przepływy środków pieniężnych z działalności finansowej Wpływy z działalności finansowej Zwiększenie stanu zobowiązań podporządkowanych Emisja dłużnych papierów wartościowych Emisja akcji Wydatki z działalności finansowej Spłaty kredytów i pożyczek od banków Spłaty kredytów i pożyczek otrzymanych od innych niż banki podmiotów sektora finansowego Wykup dłużnych papierów wartościowych Zmniejszenie stanu zobowiązań podporządkowanych Inne wydatki finansowe Przepływy środków pieniężnych netto z działalności finansowej Przepływy pieniężne netto, razem

557,726

194,743

0

90,000

5,726

24,743

552,000

80,000

(245,928)

(168,649)

0

(100,420)

(26,982)

(26,824)

(11,375)

(28,827)

(193,462)

0

(14,109)

(12,578)

311,798

26,094

(143,631)

186,308

Środki pieniężne na początek roku obrotowego

614,056

427,748

Środki pieniężne na koniec okresu, w tym:

470,425

614,056

227,422

4,841

▪▪ o ograniczonej możliwości dysponowania

ZESTAWIENIE ZMIAN W KAPITALE WŁASNYM w tys. PLN Kapitał akcyjny

Niepodzielony wynik finansowy

Pozostałe kapitały

Razem

Stan na dzień 1 stycznia 2012

705,200

95,606

75,359

876,165

Całkowite dochody za okres

0

(16,627)

1,334

(15,293)

Podział wyniku poprzedniego roku oraz lat ubiegłych

0

(95,606)

95,606

0

Emisja akcji serii I,J Stan na dzień 31 grudnia 2012

552,000

0

0

552,000

1,257,200

(16,627)

172,299

1,412,872

w tys. PLN Kapitał akcyjny

Niepodzielony wynik finansowy

Pozostałe kapitały

Razem

Stan na dzień 1 stycznia 2011

625,200

58,195

21,054

704,449

Całkowite dochody za okres

0

88,626

3,090

91,716

(51,215)

51,215

0

Podział wyniku poprzedniego roku Emisja akcji serii H

80,000

0

0

80,000

Stan na dzień 31 grudnia 2011

705,200

95,606

75,359

876,165

14

WYNIK Z TYTUŁU ODSETEK w tys. PLN 12 miesięcy do 31.12.2012

12 miesięcy do 31.12.2011

Środki pieniężne i depozyty międzybankowe

13,475

13,164

Kredyty i pożyczki udzielone innym bankom

291

1,103

Przychody z tytułu odsetek

Kredyty i pożyczki udzielone klientom

459,485

399,018

Lokacyjne papiery wartościowe:

41,378

77,402

▪▪ dostępne do sprzedaży

27,044

57,195

▪▪ utrzymywane do terminu zapadalności

14,334

20,207

Instrumenty pochodne zabezpieczające

251

403

514,880

491,090

354,636

257,742

42,077

18,708

211

506

Zobowiązania podporządkowane

7,737

7,156

Instrumenty pochodne zabezpieczające

1,352

1,591

Przychody z tytułu odsetek, razem Koszty odsetek Z tytułu rozliczeń z bankami i klientami Z tytułu depozytów otrzymanych na finansowanie działalności bankowej Z tytułu własnej emisji papierów dłużnych

Inne pożyczki

0

842

Koszty odsetek, razem

406,013

286,545

Wynik z tytułu odsetek

108,867

204,545

w tys. PLN 12 miesięcy do 31.12.2012

12 miesięcy do 31.12.2011

17,059

37,879

Przychody z tytułu odsetek Od sektora bankowego Od pozostałych podmiotów, w tym:

497,821

453,211

▪▪ od klientów korporacyjnych

252,868

235,725

▪▪ od klientów indywidualnych

144,087

104,594

▪▪ od sektora budżetowego

100,866

112,892

Przychody z tytułu odsetek, razem

514,880

491,090

175,114

145,965

Koszty odsetek Od sektora bankowego Od pozostałych podmiotów, w tym:

230,899

140,580

▪▪ od klientów korporacyjnych

171,477

102,404

▪▪ od klientów indywidualnych

52,840

30,460

6,582

7,716

▪▪ od sektora budżetowego Koszty odsetek, razem

406,013

286,545

Wynik z tytułu odsetek

108,867

204,545

15

WYNIK Z TYTUŁU OPŁAT I PROWIZJI w tys. PLN 12 miesięcy do 31.12.2012

12 miesięcy do 31.12.2011

Przychody z tytułu opłat i prowizji Opłaty i prowizje z tytułu działalności kredytowej

6,203

6,011

Opłaty z tytułu działalności maklerskiej

4,102

6,375

Opłaty związane z zarządzaniem portfelem

912

1,577

Prowizje z tytułu udzielonych gwarancji oraz operacji dokumentowych

5,415

6,101

Opłaty za zrealizowanie transferu środków pieniężnych

4,259

4,398

Prowizje z tytułu użytkowania bankowości internetowej Prowizje za obsługę kart płatniczych Prowizje za prowadzenie rachunków Prowizje związane z działalnością agencyjną Pozostałe Przychody z tytułu opłat i prowizji, razem

3,231

3,794

3,934

3,281

12,875

13,286

30,386

25,151

1,435

14,003

72,752

83,977

121

128

1,660

1,603

Koszty z tytułu opłat i prowizji Uiszczone opłaty maklerskie Koszty obsługi kart płatniczych Uiszczone opłaty za prowadzenie rachunków Prowizje związane z działalnością agencyjną Uiszczone pozostałe opłaty

1,157

1,371

21,808

18,641

1,508

1,910

Koszty z tytułu opłat i prowizji, razem

26,254

23,653

Wynik z tytułu opłat i prowizji

46,498

60,324

WYNIK Z DZIAŁALNOŚCI HANDLOWEJ w tys. PLN 12 miesięcy do 31.12.2012

12 miesięcy do 31.12.2011

Wynik z pozycji wymiany:

199,624

119,514

▪▪ wynik netto z transakcji i wycena pozycji bilansowych

199,624

119,514

Wynik na instrumentach pochodnych

(27,609)

24,429

(125)

35

Wynik z tytułu rachunkowości zabezpieczeń ▪▪ wynik na instrumentach pochodnych zabezpieczających ▪▪ wynik na aktywach finansowych zabezpieczanych Wynik na aktywach finansowych przeznaczonych do obrotu Wynik z działalności handlowej, razem

16

223

1,102

(348)

(1,067)

(1)

0

171,889

143,978

ODPISY NA UTRATĘ WARTOŚCI I ZOBOWIĄZANIA POZABILANSOWE w tys. PLN 12 miesięcy do 31.12.2012

12 miesięcy do 31.12.2011

0

1

Rozwiązanie odpisów na utratę wartości należności od banków

(1)

0

Odpisy na utratę wartości należności od banków

(1)

1

Odpisy na utratę wartości kredytów i pożyczek udzielonych klientom

106,070

112,794

Rozwiązanie odpisów na utratę wartości kredytów i pożyczek udzielonych klientom

(53,160)

(66,116)

52,910

46,678

6,410

6,371

(6,194)

(5,562)

216

809

53,125

47,488

Odpisy na utratę wartości należności od banków

Odpisy na utratę wartości kredytów i pożyczek Odpisy na rezerwy na zobowiązania pozabilansowe Rozwiązanie rezerw na zobowiązania pozabilansowe Odpisy na rezerwy na zobowiązania pozabilansowe Odpisy na utratę wartości aktywów finansowych i rezerwy na zobowiązania pozabilansowe razem

KREDYTY I NALEŻNOŚCI OD KLIENTÓW w tys. PLN 31.12.2012

31.12.2011

4,324,777

4,757,432

3,276,000

3,600,314

3,192,328

3,379,683

Skupione wierzytelności

47,156

181,253

Należności z tytułu bonów i obligacji

28,777

35,031

Należności od klientów korporacyjnych: Duże przedsiębiorstwa Kredyty i pożyczki

Zrealizowane gwarancje Średnie i małe przedsiębiorstwa Kredyty i pożyczki Skupione wierzytelności Należności z tytułu bonów i obligacji

7,739

4,347

1,048,777

1,157,118

998,783

1,054,322

34,234

80,367

15,760

22,429

Należności od klientów indywidualnych

4,865,876

5,012,946

Kredyty i pożyczki

4,865,365

5,012,435

Skupione wierzytelności

511

511

Należności od klientów sektora budżetowego

911,299

997,751

Kredyty i pożyczki

109,521

121,444

23,828

29,343

777,950

846,964

18,944

9,115

Skupione wierzytelności Należności z tytułu bonów i obligacji Inne należności Kredyty i należności od klientów brutto

10,120,896

10,777,244

Odpis aktualizacyjny z tytułu utraty wartości

(345,008)

(324,093)

Kredyty i należności od klientów netto

9,775,888

10,453,151

17

KREDYTY I POŻYCZKI UDZIELONE KLIENTOM W PODZIALE WEDŁUG TERMINÓW ZAPADALNOŚCI PRZEDSTAWIAJĄ SIĘ NASTĘPUJĄCO: w tys. PLN 31.12.2012

31.12.2011

Do 1 miesiąca

871,274

1,002,602

Powyżej 1 do 3 miesięcy

117,990

95,311

Powyżej 3 do 6 miesięcy

221,289

266,680

Powyżej 6 miesięcy do 1 roku

552,153

383,148

Powyżej 1 roku do 3 lat

1,207,903

1,398,805

Powyżej 3 do 5 lat

1,353,239

1,507,230

Powyżej 5 do 10 lat

2,005,016

2,078,300

Powyżej 10 do 20 lat

1,999,786

1,915,307

1,673,717

2,000,797

Powyżej 20 lat Należności, których termin zapadalności upłynął Kredyty i należności od klientów, brutto, razem

118,529

129,064

10,120,896

10,777,244

KREDYTY I POŻYCZKI UDZIELONE KLIENTOM W PODZIALE NA KLIENTÓW POLSKICH I ZAGRANICZNYCH PRZEDSTAWIAJĄ SIĘ NASTĘPUJĄCO: w tys. PLN

Kredyty i należności od klientów krajowych brutto Odpis aktualizacyjny z tytułu utraty wartości na należności od klientów krajowych Kredyty i należności od klientów zagranicznych brutto Odpis aktualizacyjny z tytułu utraty wartości na należności od klientów zagranicznych Kredyty i należności od klientów, netto, razem

31.12.2012

31.12.2011

9,992,045

10,648,428

(344,323)

(323,666)

128,851

128,816

(685)

(427)

9,775,888

10,453,151

JAKOŚĆ PORTFELA KREDYTÓW I POŻYCZEK UDZIELONYCH KLIENTOM: w tys. PLN 31.12.2012 Kredyty i należności od klientów, brutto, razem

31.12.2011

10,120,896

10,777,244

8,923,340

9,583,808

▪▪ przeterminowane, bez utraty wartości

258,579

445,048

▪▪ należności z utratą wartości

920,033

739,273

▪▪ nieprzeterminowane, bez utraty wartości

▪▪ inne należności Odpis aktualizacyjny z tytułu utraty wartości ▪▪ dotyczący portfela kredytów zagrożonych utratą wartości ▪▪ dotyczący portfela kredytów niezagrożonych utratą wartości Kredyty i należności od klientów, netto, razem

18

18,944

9,115

(345,008)

(324,093)

(313,153)

(292,981)

(31,855)

(31,112)

9,775,888

10,453,151

PODZIAŁ PORTFELA KREDYTÓW I POŻYCZEK UDZIELONYCH KLIENTOM WEDŁUG METODY SZACUNKU UTRATY WARTOŚCI: w tys. PLN

Kredyty i należności od klientów, brutto, razem ▪▪ wyceniane indywidualnie ▪▪ wyceniane portfelowo ▪▪ inne należności Odpis aktualizacyjny z tytułu utraty wartości

31.12.2012

31.12.2011

10,120,896

10,777,244

884,433

694,795

9,217,519

10,073,334

18,944

9,115

(345,008)

(324,093)

▪▪ odpis aktualizacyjny dotyczący kredytów wycenianych indywidualnie

(291,421)

(264,025)

▪▪ odpis aktualizacyjny dotyczący kredytów wycenianych portfelowo

(53,587)

(60,068)

9,775,888

10,453,151

Kredyty i należności od klientów, netto, razem

19

KREDYTY I POŻYCZKI UDZIELONE KLIENTOM

2012 Odpisy z tyt. trwałej utraty wartości oceniane indywidualnie

w tys. PLN

31.12.2011

Utworzenia

Rozwiązania

Umorzenia

Różnice kursowe

Przesunięcia

31.12.2012

Należności od klientów korporacyjnych

261,420

78,019

(29,714)

(16,536)

(5,518)

1,158

288,829

Duże przedsiębiorstwa

168,092

69,628

(22,507)

(7,681)

(5,214)

78

202,396

Kredyty i pożyczki

168,092

69,628

(22,507)

(7,681)

(5,214)

78

202,396

0

0

0

0

0

0

0

Skupione wierzytelności Należności z tytułu bonów i obligacji

0

0

0

0

0

0

0

93,328

8,391

(7,207)

(8,855)

(304)

1,080

86,433

Kredyty i pożyczki

62,883

6,469

(4,504)

(855)

(304)

(955)

62,734

Skupione wierzytelności

29,394

1,911

(2,274)

(8,000)

0

225

21,256

Średnie i małe przedsiębiorstwa

Należności z tytułu bonów i obligacji

1,051

11

(429)

0

0

1,810

2,443

Należności od klientów indywidualnych

2,601

18

(51)

(36)

0

0

2,532

Kredyty i pożyczki

2,090

18

(51)

(36)

0

0

2,021

Skupione wierzytelności

511

0

0

0

0

0

511

Należności od klientów sektora budżetowego

4

48

0

0

0

8

60

Kredyty i pożyczki

0

0

0

0

0

0

0

Skupione wierzytelności

4

47

0

0

0

0

51

Należności z tytułu bonów i obligacji Razem

0

1

0

0

0

8

9

264,025

78,085

(29,765)

(16,572)

(5,518)

1,166

291,421

20

Odpisy z tyt. trwałej utraty wartości oceniane portfelowo

w tys. PLN

31.12.2011

Utworzenia

Rozwiązania

Umorzenia

Różnice kursowe

Przesunięcia

31.12.2012

36,505

16,817

(16,120)

(8,095)

(91)

(1,080)

27,936

Duże przedsiębiorstwa

11,100

8,689

(6,349)

(2)

(55)

297

13,680

Kredyty i pożyczki

11,025

8,123

(5,737)

(2)

(55)

279

13,633

2

10

(10)

0

0

(2)

0

Należności od klientów korporacyjnych

Skupione wierzytelności Należności z tytułu bonów i obligacji

73

556

(602)

0

0

20

47

Średnie i małe przedsiębiorstwa

25,405

8,128

(9,771)

(8,093)

(36)

(1,377)

14,256

Kredyty i pożyczki

16,053

6,151

(6,597)

(995)

(34)

(1,135)

13,443

9,258

1,977

(3,140)

(7,098)

(2)

(224)

771

Skupione wierzytelności Należności z tytułu bonów i obligacji

94

0

(34)

0

0

(18)

42

Należności od klientów indywidualnych

23,395

10,852

(6,952)

(608)

(1,188)

1

25,500

Kredyty i pożyczki

23,395

10,852

(6,952)

(608)

(1,188)

1

25,500

0

0

0

0

0

0

0

Skupione wierzytelności Należności od klientów sektora budżetowego

168

316

(323)

0

0

(10)

151

Kredyty i pożyczki

14

2

(8)

0

0

(2)

6

Skupione wierzytelności

25

0

(1)

0

0

0

24

Należności z tytułu bonów i obligacji Razem

129

314

(314)

0

0

(8)

121

60,068

27,985

(23,395)

(8,703)

(1,279)

(1,089)

53,587

21

2011 Odpisy z tyt. trwałej utraty wartości oceniane indywidualnie

w tys. PLN

31.12.2010

Utworzenia

Rozwiązania

Umorzenia

Różnice kursowe

Przesunięcia

31.12.2011

Należności od klientów korporacyjnych

234,129

78,806

(39,045)

(12,741)

503

(232)

261,420

Duże przedsiębiorstwa

129,938

62,298

(24,300)

(230)

0

386

168,092

Kredyty i pożyczki

127,503

62,298

(21,871)

(230)

0

392

168,092

Skupione wierzytelności

0

0

0

0

0

0

0

2,435

0

(2,429)

0

0

(6)

0

Średnie i małe przedsiębiorstwa

104,191

16,508

(14,745)

(12,511)

503

(618)

93,328

Kredyty i pożyczki

63,291

12,259

(4,773)

(8,302)

503

(95)

62,883

Skupione wierzytelności

37,581

3,979

(7,421)

(4,209)

0

(536)

29,394

Należności z tytułu bonów i obligacji

3,319

270

(2,551)

0

0

13

1,051

Należności od klientów indywidualnych

3,168

38

(503)

(102)

0

0

2,601

Kredyty i pożyczki

2,632

38

(503)

(102)

0

25

2,090

536

0

0

0

0

(25)

511

Należności z tytułu bonów i obligacji

Skupione wierzytelności Należności od klientów sektora budżetowego

0

4

0

0

0

0

4

Kredyty i pożyczki

0

0

0

0

0

0

0

Skupione wierzytelności

0

4

0

0

0

0

4

Należności z tytułu bonów i obligacji

0

0

0

0

0

0

0

237,297

78,848

(39,548)

(12,843)

503

(232)

264,025

Razem

22

Odpisy z tyt. trwałej utraty wartości oceniane portfelowo

w tys. PLN

31.12.2011

Utworzenia

Rozwiązania

Umorzenia

Różnice kursowe

Przesunięcia

31.12.2012

38,369

20,825

(22,377)

(985)

47

626

36,505

Duże przedsiębiorstwa

11,669

5,275

(5,879)

0

1

34

11,100

Kredyty i pożyczki

11,572

4,560

(5,106)

0

1

(2)

11,025

9

3

(10)

0

0

0

2

Należności od klientów korporacyjnych

Skupione wierzytelności Należności z tytułu bonów i obligacji

88

712

(763)

0

0

36

73

Średnie i małe przedsiębiorstwa

26,700

15,550

(16,498)

(985)

46

592

25,405

Kredyty i pożyczki

16,950

10,057

(10,224)

(871)

43

98

16,053

9,522

5,452

(6,142)

(114)

3

537

9,258

Skupione wierzytelności Należności z tytułu bonów i obligacji

228

41

(132)

0

0

(43)

94

Należności od klientów indywidualnych

13,875

13,094

(4,159)

(850)

1,429

6

23,395

Kredyty i pożyczki

13,875

13,094

(4,159)

(850)

1,429

6

23,395

0

0

0

0

0

0

0

Należności od klientów sektora budżetowego

175

27

(32)

(2)

0

0

168

Kredyty i pożyczki

25

7

(16)

(2)

0

0

14

Skupione wierzytelności

25

0

0

0

0

0

25

Skupione wierzytelności

Należności z tytułu bonów i obligacji Razem

125

20

(16)

0

0

0

129

52,419

33,946

(26,568)

(1,837)

1,476

632

60,068

23

LOKACYJNE PAPIERY WARTOŚCIOWE w tys. PLN 31.12.2012

31.12.2011

Papiery wartościowe dostępne do sprzedaży

561,500

597,580

Dłużne papiery wartościowe

560,022

596,326

▪▪ notowane

460,105

596,326

▫▫ obligacje skarbowe polskie

460,105

596,326

▪▪ nienotowane

99,917

0

▫▫ bony pieniężne NBP

99,917

0

1,478

1,254

Kapitałowe papiery wartościowe ▪▪ nienotowane

1,478

1,254

Papiery wartościowe utrzymywane do terminu zapadalności

278,495

277,608

Dłużne papiery wartościowe

278,495

277,608

▪▪ notowane

278,495

277,608

▫▫ obligacje skarbowe

278,495

277,608

Lokacyjne papiery wartościowe, razem

839,995

875,188

w tys. PLN 31.12.2012

31.12.2011

Do 1 miesiąca

399,227

0

Powyżej 6 miesięcy do 1 roku

98,260

274,090

Powyżej 1 roku do 3 lat

62,535

322,236

Powyżej 5 do 10 lat

278,495

277,608

Dłużne papiery wartościowe, razem

838,517

873,934

w tys. PLN 31.12.2012

31.12.2011

Oparte na stałej stopie procentowej

560,022

596,326

Oparte na zmiennej stopie procentowej

278,495

277,608

1,478

1,254

839,995

875,188

Kapitałowe papiery wartościowe Lokacyjne papiery wartościowe, razem

24

ZOBOWIĄZANIA WOBEC INNYCH BANKÓW w tys. PLN

Środki na rachunkach bieżących Depozyty jednodniowe

31.12.2012

31.12.2011

7,394

7,244

58,273

63,431

Depozyty terminowe

1,330,673

3,657,621

Depozyty na sfinansowanie działalności kredytowej

3,441,208

2,677,418

115,358

121,193

Zobowiązania z tytułu zabezpieczeń pieniężnych Pozostałe zobowiązania Zobowiązania wobec innych banków, razem

127

280

4,953,033

6,527,187

PODZIAŁ ZOBOWIĄZAŃ WOBEC INNYCH BANKÓW WEDŁUG TERMINÓW WYMAGALNOŚCI PRZEDSTAWIA SIĘ NASTĘPUJĄCO: w tys. PLN

Do 1 miesiąca

31.12.2012

31.12.2011

683,363

1,894,834

Powyżej 1 do 3 miesięcy

363,664

1,738,834

Powyżej 3 do 6 miesięcy

1,381,168

110,420

Powyżej 6 miesięcy do 1 roku Powyżej 1 roku do 3 lat Powyżej 3 do 5 lat Zobowiązania wobec innych banków, razem

1,200,000

0

1,213,230

2,662,520

111,608

120,579

4,953,033

6,527,187

ZOBOWIĄZANIA WOBEC INNYCH BANKÓW W PODZIALE NA ZOBOWIĄZANIA OPROCENTOWANE WEDŁUG ZMIENNEJ I STAŁEJ STOPY PROCENTOWEJ PRZEDSTAWIAJĄ SIĘ NASTĘPUJĄCO: w tys. PLN

Zobowiązania netto oprocentowane według zmiennej stopy procentowej Zobowiązania netto oprocentowane według stałej stopy procentowej Zobowiązania wobec innych banków, razem

31.12.2012

31.12.2011

4,535,524

2,798,611

417,509

3,728,576

4,953,033

6,527,187

ZOBOWIĄZANIA WOBEC INNYCH BANKÓW W PODZIALE NA ZOBOWIĄZANIA OPROCENTOWANE WEDŁUG ZMIENNEJ I STAŁEJ STOPY PROCENTOWEJ PRZEDSTAWIAJĄ SIĘ NASTĘPUJĄCO: w tys. PLN 31.12.2012 Zobowiązania wobec banków polskich

31.12.2011

58,970

1,795

Zobowiązania wobec banków zagranicznych

4,894,063

6,525,392

Zobowiązania wobec innych banków, razem

4,953,033

6,527,187

25

ZOBOWIĄZANIA WOBEC KLIENTÓW w tys. PLN

Międzynarodowe instytucje finansowe Kredyty i pożyczki otrzymane

31.12.2012

31.12.2011

127,230

160,475

127,230

160,475

Klienci korporacyjni

3,278,868

3,232,793

Środki na rachunkach bieżących

1,090,843

1,210,799

Depozyty terminowe

2,079,787

1,831,208

Zobowiązania z tytułu zabezpieczeń pieniężnych Klienci indywidualni Środki na rachunkach bieżących Depozyty terminowe Zobowiązania z tytułu zabezpieczeń pieniężnych

108,238

190,786

1,251,435

944,590

1,046,306

641,664

202,610

288,622

2,519

14,304

Klienci sektora budżetowego

89,352

60,556 50,095

Środki na rachunkach bieżących

47,443

Depozyty terminowe

41,909

10,461

Pozostałe zobowiązania wobec klientów

18,489

10,070

4,765,374

4,408,484

Zobowiązania wobec klientów, razem

PODZIAŁ ZOBOWIĄZAŃ WOBEC INNYCH KLIENTÓW WEDŁUG TERMINÓW WYMAGALNOŚCI PRZEDSTAWIA SIĘ NASTĘPUJĄCO: w tys. PLN

Do 1 miesiąca

31.12.2012

31.12.2011

3,449,837

2,587,167

Powyżej 1 do 3 miesięcy

767,596

1,010,114

Powyżej 3 do 6 miesięcy

206,055

527,948

Powyżej 6 miesięcy do 1 roku

191,021

119,941

Powyżej 1 roku do 3 lat

53,666

49,652

Powyżej 3 do 5 lat

34,911

39,814

Powyżej 5 do 10 lat

61,764

72,995

Powyżej 10 do 20 lat

257

415

Powyżej 20 lat

267

438

4,765,374

4,408,484

Zobowiązania wobec klientów, razem

ZOBOWIĄZANIA WOBEC KLIENTÓW W PODZIALE NA ZOBOWIĄZANIA OPROCENTOWANE WEDŁUG ZMIENNEJ I STAŁEJ STOPY PROCENTOWEJ PRZEDSTAWIAJĄ SIĘ NASTĘPUJĄCO: w tys. PLN

Zobowiązania netto oprocentowane według zmiennej stopy procentowej Zobowiązania netto oprocentowane według stałej stopy procentowej Zobowiązania wobec klientów, razem

26

31.12.2012

31.12.2011

1,755,514

2,234,838

3,009,860

2,173,646

4,765,374

4,408,484

PODSTAWOWE WSKAŹNIKI FINANSOWE w tys. PLN

▪▪ współczynnik wypłacalności

31.12.2012

31.12.2011

13.82%

10.09%

▪▪ wskaźnik rentowności

-4.8%

43.3%

▪▪ wskaźnik poziomu kosztów

88.8%

62.0%

2.31%

4.34%

▪▪ współczynnik płynności krótkoterminowej

27

Opinia niezależnego biegłego rewidenta

28

29