RAPORT ROCZNY BANKU DnB NORD POLSKA SA ZA 2012 ROK
BANK DnB NORD POLSKA SA MEMBER OF DNB
Spis treści
Informacje o Banku i Grupie DNB
3
Wyniki finansowe Banku DnB NORD Polska SA za 2012 rok
4
Najważniejsze wydarzenia w działalności Banku w 2012 roku
5
▪▪ Działania restrukturyzacyjne
5
▪▪ Zmiany w obszarze bankowości detalicznej i MŚP
6
▪▪ DnB Nord jako specjalistyczny bank korporacyjny
7
▪▪ Bank ekspercki
9
Wybrane dane finansowe Banku DnB NORD Polska SA za rok 2012 Opinia niezależnego biegłego rewidenta
11 28
2
Informacje o Banku i Grupie DNB DnB NORD jest obecny w Polsce od 2002 roku.
DNB NA ŚWIECIE
Jego jedynym akcjonariuszem jest największy bank i grupa finansowa Norwegii – DNB. Obsługuje ona ponad połowę mieszkańców tego kraju, jest liderem w bankowości korporacyjnej, ubezpieczeniach, zarządzaniu aktywami. DNB prowadzi działalność w 27 krajach, ma przedstawicielstwa w najważniejszych centrach finansowych świata (m.in. w Londynie, Nowym Jorku czy Singapurze), a jej akcje notowane są na giełdach w Oslo i Londynie. DNB jest też jednym z największych na świecie banków finansujących międzynarodowe firmy żeglugowe oraz sektor energetyczny. DNB może się też pochwalić wysokimi długoterminowymi ratingami (A+ wg Standard&Poor’s oraz A1 wg Moody’s), a jednocześnie najwyższym (wśród skandynawskich konkurentów) indeksem satysfakcji Klientów (por. Greenwich customer satisfaction index). Grupa prowadzi swoją działalność w 27 krajach. Aktywa DNB na koniec minionego roku wyniosły pond 3 bln euro. Koncentrując się na obsłudze wybranych sekto-
GREENWICH CUSTOMER SATISFACTION INDEX
rów, Grupa DNB stawia na rozwój kompetencji branżowych w ramach międzynarodowych zespołów ekspertów, analizujących na bieżąco sytuację w sektorach strategicznych – na poziomie globalnym. Ma to swoje przełożenie na rynki lokalne – Grupa jest w stanie zaoferować nie tylko rozwiązania finansowe dostosowane do danej branży, ale też fachowe doradztwo na wszystkich rynkach, na których jest obecna. W ramach Grupy DNB Polska zaliczana jest do rynków strategicznych, dlatego polscy Klienci mają dostęp do najlepszych rozwiązań. Oprócz bieżącej obsługi przedsiębiorstw, Bank DnB NORD Polska oferuje finansowanie projektów inwestycyjnych i kredytowanie działalności firm, w szczególności finansowanie krótko- i średnioterminowe, a także długoterminowe finansowanie strukturyzowane. Bank jest także organizatorem i uczestnikiem konsorcjów kredytowych. Zapewnia kompleksową ofertę z zakresu trade finance, a także faktoringu i instrumentów zabezpieczających przed ryzykiem walutowym i stóp procentowych. Jako część skandynawskiej grupy finansowej proponuje wspólną platformę obsługi norweskich Klientów Korporacyjnych w obszarze Centralnej i Wschodniej Europy. 3
Wyniki finansowe Banku DnB NORD Polska SA za 2012 rok Nowa wizja funkcjonowania Banku w Polsce, którą odzwierciedla jego strategia na lata 2012-2016 zakłada skoncentrowanie się na obszarze bankowości korporacyjnej i jednoczesne wycofywanie się z pozostałych, dotychczas obsługiwanych segmentów rynku. Działania, które zostały podjęte w ramach wdrożenia nowej strategii przełożyły się na wyniki finansowe Banku. Ostatecznie, miniony rok Bank DnB NORD Polska zamknął stratą netto na poziomie 16,6 mln zł. Wynik ten był efektem przede wszystkim poniesionych kosztów restrukturyzacyjnych oraz podjętej decyzji o wycofaniu się z segmentu małych i średnich przedsiębiorstw oraz segmentu klientów detalicznych. W 2012 roku Bank wygenerował zadawalające – biorąc pod uwagę zmiany wynikające z wdrożenia nowej strategii – rezultaty z bieżącej działalności. Całkowite przychody Banku z działalności operacyjnej za 2012 roku wyniosły 342,6 mln zł. Największą pozycję w przychodach banku za 2012 rok (ok. 50 proc. wszystkich przychodów) stanowił wynik na działalności handlowej. W dalszej kolejności na przychody składały się: wynik z tytułu odsetek (32 proc.) oraz wynik z tytułu opłat i prowizji (14 proc.). Wszystkie te trzy pozycje stanowiły łącznie ok. 96 proc. przychodów z działalności operacyjnej uzyskanych przez Bank w minionym roku. Możliwości dalszego rozwoju stwarza Bankowi trwała oraz mocna baza kapitałowa poparta bezpiecznym poziomem płynności finansowej. Na koniec 2012 roku współczynnik wypłacalności Banku wzrósł do poziomu 13,82 proc. (10,09 proc. na koniec 2011). W utrzymaniu bezpiecznej pozycji płynnościowej i kapitałowej wspierał Bank jego właściciel. W 2012 roku łączna wartość dokapitalizowania wyniosła 552 mln zł. Suma bilansowa na koniec roku wyniosła 11,3 mld zł. W 2012 roku koszty działalności operacyjnej wzrosły o 14 proc. w stosunku do roku 2011. Największą pozycję stanowiły koszty świadczeń pracowniczych (44 proc. wszystkich kosztów banku). Koszty te zwiększyły się o 10 proc. (pomimo systematycznie zmniejszanego zatrudnienia) co spowodowane było wypłatą odpraw w roku 2012 oraz koniecznością zawiązania rezerw na odprawy dla odchodzących pracowników. Na dzień 31.12.2012 r. w Banku zatrudnionych było 806 osób (31.12.2011 r.: 1 014 osób).
4
Najważniejsze wydarzenia w działalności Banku w 2012 roku DZIAŁANIA RESTRUKTURYZACYJNE
W latach 2009-2011 DnB NORD rozwijał się intensywnie jako bank uniwersalny. W segmencie detalicznym zbudował silną kompetencję oraz wypracował satysfakcjonujące wyniki finansowe – w dużej mierze bazując na sprzedaży kredytów hipotecznych denominowanych w euro. W wyniku analizy ryzyka rynkowego i kredytowego, w grudniu 2011 roku Bank wycofał z oferty kredyty w walutach obcych. Decyzja ta oznaczała redukcję poziomu przychodów oraz konieczność wypełnienia luki innymi produktami i źródłami przychodów, jak również restrukturyzację bazy kosztowej oraz dopasowania modelu biznesowego Banku. Na początku minionego roku właściciel Banku – norweska Grupa DNB – zdecydowała o zmianie profilu swojej działalności w Polsce – z banku uniwersalnego w kierunku banku korporacyjnego. W ocenie Grupy – mimo że rynek polski ma duży potencjał w obszarze bankowości detalicznej i MŚP – to zdobycie satysfakcjonujących udziałów w rynku wobec silnej konkurencji jest trudne, czasochłonne i wymaga alokacji odpowiednich zasobów czy nakładów kapitałowych. Konsekwencją decyzji o zmianie profilu działalności Banku były szeroko zakrojone działania restrukturyzacyjne. W ubiegłym roku podjęta została decyzja o sprzedaży spółki zależnej Monetia Sp. z o.o. i wygaszeniu działalności Biura Maklerskiego. Równolegle Bank rozpoczął poszukiwania inwestora strategicznego, planując sprzedaż zorganizowanej części przedsiębiorstwa, rozumianej jako portfel klientów MŚP, wspólnot mieszkaniowych oraz klientów bankowości detalicznej (z wyłączeniem portfela kredytów hipotecznych). Zmiana charakteru działalności Banku oraz sprzedaż spółki zależnej, w tym sieci oddziałów detalicznych, wiązała się z koniecznymi zmianami w strukturze zatrudnienia. Zakończenie reorganizacji Banku DnB NORD Polska S.A. planowane jest na trzeci kwartał 2013 roku. W minionym roku Bank dużo uwagi poświęcił temu, aby przygotować swoich pracowników do planowanych zmian, zapewniając im rozbudowany program outplacementowy. Dbając o przejrzystą i otwartą komunikację, realizował obszerny program informacyjny i szkoleniowy. Bank szczegółowo informował pracowników o kolejnych etapach prac nad wdrożeniem nowej strategii i podejmowanych decyzjach. Równolegle realizował program wsparcia kontynuacji kariery dla osób odchodzących z Banku.
5
ZMIANY W OBSZARZE BANKOWOŚCI DETALICZNEJ I MŚP
W minionym roku – kilka miesięcy po tym, jak właściciel Banku, norweska grupa DNB – zdecydowała, że w Polsce nie będzie dalej rozwijała bankowości uniwersalnej – podpisana została umowa z Getin Noble Bankiem o sprzedaży Zorganizowanej Części Przedsiębiorstwa Bankowego DnB NORD. W związku ze zmianą strategii w obszarze Bankowości Detalicznej i MŚP, Bank podejmował działania dostosowawcze, zmierzające do płynnego przejścia Klientów Detalicznych do Getin Noble Bank, w tym m.in.: pozyskiwał zgody na zmianę banku Klientów Indywidualnych, małych i średnich przedsiębiorstw oraz wspólnot i spółdzielni mieszkaniowych. Również w ubiegłym roku DnB NORD rozpoczął przygotowania organizacyjne i operacyjne do migracji danych, sald oraz dokumentacji Klientów, którzy wyrazili zgodę na zmianę banku. Operacja techniczna przeniesienia blisko 28 tys. Klientów, którzy wyrazili zgodę na zmianę banku (Klienci Indywidualni nie posiadający kredytów hipotecznych, małe i średnie przedsiębiorstwa, wspólnoty i spółdzielnie mieszkaniowe) miała miejsce pod koniec maja 2013 r. Niezależnie od transakcji, którą Bank DnB NORD zawarł z Getin Noble Bankiem, nadal obsługuje on Klientów Detalicznych posiadających kredyty hipoteczne (ok. 11 tys.) oraz tych, którzy nie zdecydowali się na zmianę banku. W minionym roku Bank opracował koncepcję nowego modelu obsługi tych Klientów, w tym m.in.: wprowadził zmiany do regulacji wewnętrznych oraz w regulaminach i taryfach opłat, stworzył centralny zespół obsługi klientów, jak również dostosował strukturę organizacyjną do zmian w obszarze Bankowości Detalicznej i MŚP (zmniejszenie zatrudnienia odzwierciedlające zmianę strategii Banku, relokacja kluczowych kompetencji w ramach struktury Banku w celu zapewnienia niezbędnej obsługi Klientów pozostających w Banku).
6
DnB NORD JAKO SPECJALISTYCZNY BANK KORPORACYJNY
DnB NORD koncentruje się w Polsce na tym, od czego zaczynał w Polsce ponad 10 lat temu – czyli na bankowości korporacyjnej. Korzystając z wiedzy, doświadczenia, siły kapitałowej i specjalizacji branżowej swojego właściciela – największego banku norweskiego DNB, Bank rozwija w Polsce kompetencje m.in. w takich segmentach jak energetyka, w tym odnawialne źródła energii i paliwa, TMT (telekomunikacja, media, nowe technologie), motoryzacja, przetwórstwo spożywcze czy sektor publiczny. Jako specjalistyczny bank korporacyjny DnB NORD skoncentruje się na współpracy z dużymi firmami działającymi w sektorach o największym potencjale rozwojowym. Bardziej niż dotychczas zamierza on wykorzystywać synergie wynikające ze współpracy z Grupą DNB, która obsługuje firmy w 27 krajach. Klientami strategicznymi polskiego Banku będą globalni Klienci Grupy, przedsiębiorstwa skandynawskie, sektor publiczny oraz duże polskie przedsiębiorstwa reprezentujące branże o znaczącym potencjale rozwojowym, w obsłudze których Grupa DNB posiada szerokie doświadczenie i kompetencje. W centrum uwagi DnB NORD będą firmy o rocznych obrotach pow. 80 mln zł. Już w 2012 roku Bank sukcesywnie powiększał bazę tzw. docelowych Klientów. DnB NORD legitymuje się dużym doświadczeniem w obsłudze wybranych sektorów. Od kilku lat aktywnie uczestniczy w finansowaniu inwestycji w odnawialne źródła energii (w Polsce wsparł budowę farm wiatrowych o łącznej mocy 102 MW; na całym świecie banki z Grupy DNB sfinansowały takie projekty o łącznej wartości 3223 mln EUR oraz mocy 1550 MW). Bank specjalizuje się również w średnio- i długoterminowym finansowaniu nakładów inwestycyjnych, a także fuzji i przejęć w sektorze TMT (bank brał udział w największych transakcjach na rynku telekomunikacyjnym i mediowym, które miały miejsce w ostatnich kilku latach w Polsce; Grupa DNB finansuje największe transakcje TMT na świecie). DnB NORD – jako jeden z pierwszych – zaczął finansować samorządy lokalne (ponad 1400 zrealizowanych projektów); wypracował sobie pozycję wśród banków-emitentów obligacji komunalnych (245 programów emisji obligacji komunalnych). W 2012 roku w obszarze korporacyjnym Bank skupił się na: dostosowaniu struktury organizacyjnej i kompetencyjnej do strategii branżowych (koncentracja na branżach strategicznych, na najlepszych Klientach o niskim profilu ryzyka, rozwój strategicznych kompetencji branżowych we wszystkich obszarach działania Banku).
7
W kolejnych latach Bank zamierza wyróżniać się fachową wiedzą w zakresie obsługiwanych sektorów i oferować wsparcie doradcze będące elementem finansowania. Podobnie jak do tej pory, rozwój współpracy z Klientami Korporacyjnymi Bank oprze na trzech głównych obszarach produktowych: szeroko rozumianym finansowaniu, w tym finansowaniu handlu, bankowości transakcyjnej oraz produktach skarbowych. W tym kontekście istotnym zadaniem będzie rozwój Banku w obszarze systemowym i produktowym, w tym m.in.: rozwój informatycznych systemów wsparcia sprzedaży, rozwój produktów rozliczeniowych i skarbowych pozwalający na zwiększenie przychodów prowizyjnych, zwiększenie stabilnej bazy depozytowej oraz lepsze wykorzystanie kapitałów własnych, a także rozwój systemu bankowości internetowej dla Klientów Korporacyjnych.
BRANŻOWA SPECJALIZACJA WYRÓŻNIA DnB NORD WŚRÓD DZIAŁAJĄCYCH W POLSCE BANKÓW
▪▪ Liczący się bank w finansowaniu sektora energii (przede wszystkim: ropa naftowa i gaz); wspieranie odnawialnych źródeł. Realizacja farm wiatrowych o łącznej mocy 102 MW i wartości 175 mln EUR. Na całym świecie banki z Grupy DNB sfinansowały budowę farm wiatrowych o łącznej wartości 3223 mln EUR oraz mocy 1550 MW. ▪▪ Udział w największych transakcjach (fuzje i przejęcia) z branży TMT przeprowadzonych w ostatnich latach w Polsce na rzecz 14 dużych Klientów. ▪▪ Znacząca pozycja w obsłudze firm z sektora motoryzacyjnego; aktualnie współpraca z ponad 20 dużymi Klientami. ▪▪ Jeden z liderów rynkowych, który rozpoczął finansowanie samorządów lokalnych; ponad 1400 zrealizowanych projektów dla samorządów lokalnych. ▪▪ Wiodąca pozycja wśród banków – emitentów obligacji komunalnych; 245 programów emisji obligacji komunalnych. ▪▪ Jako jeden z pierwszych banków komercyjnych zaangażowaliśmy się w finansowanie publicznej służby zdrowia.
8
BANK EKSPERCKI
Bank zatrudnia wysoko wykwalifikowanych specjalistów, rozumiejących specyfikę poszczególnych branż i firm w nich działających, posiadających doświadczenie w realizacji i finansowaniu nawet najbardziej złożonych projektów. Ambicją DnB NORD jest jednak nie tylko dostarczanie odpowiednich rozwiązań finansowych, ale budowa z klientami długotrwałych, partnerskich relacji biznesowych. Budowaniu wizerunku banku eksperckiego służą między innymi inicjatywy podejmowane przez Bank, które pozycjonują go jako eksperta czy też gospodarza wydarzeń poświęconych istotnym zagadnieniom gospodarczym, mającym wpływ na funkcjonowanie firm w poszczególnych branżach. Przykładem takiego działania jest zorganizowana na początku 2013 roku konferencja „Kierunki 2013. Pozytywne szoki gospodarcze?”, która odbiła się szerokim echem w mediach i miała bardzo pozytywny wydźwięk wśród jej uczestników – przedstawicieli największych polskich firm, w tym kluczowych Klientów Banku. Osią konferencji był raport opracowany wspólnie z firmą doradczą Deloitte, analizujący RAPORT KIERUNKI 2013. POZYTYWNE SZOKI GOSPODARCZE?
zewnętrzne i wewnętrzne zjawiska gospodarcze, które kształtować mogą sytuację polskiej gospodarki w najbliższych latach, a co za tym idzie – mieć realny wpływ na działalność przedsiębiorstw. Raport i toczona wokół niego dyskusja koncentrowała się na dwóch obszarach
Bank DnB NORD Polska S.A. member of
– analizie przyczyn i skutków możliwego spowolnienia gospodarczego w Chinach oraz wydobycia gazu łupkowego w Polsce. Podczas konferencji odbyła się też debata z udziałem cenionych ekspertów ekono-
micznych oraz przedstawicieli biznesu – menedżerów i członków zarządów największych polskich firm. W ślad za konferencją w Warszawie, Bank zorganizował spotkania regionalne, podczas których zaproszeni goście mieli okazję omówić tezy zawarte w raporcie z jego autorami i przedstawicielami Banku.
9
Inna bankowa inicjatywa – to zorganizowanie wczesną wiosną tego roku spotkania dedykowanego branży TMT, na którym pojawili się przedstawiciele największych w Polsce firm telekomunikacyjnych. Nie zabrakło także inwestorów i firm doradczych działających w tym sektorze. Spotkanie było okazją do przedstawienia przez ekspertów DNB unikatowych analiz na temat trendów, możliwości rozwoju oraz modeli finansowania projektów w branży TMT. Bank regularnie bierze też aktywny udział w najważniejszych konferencjach branżowych, występując w roli partnera merytorycznego, a eksperci bankowi zapraszani są do paneli dyskusyjnych i indywidualnych wystąpień. W ostatnim czasie DnB NORD był partnerem konferencji organizowanej przez Polskie Stowarzyszenie Energetyki Wiatrowej – największego branżowego wydarzenia w Polsce poświęconego energetyce wiatrowej, a także prezentował swoich ekspertów podczas Międzynarodowej Konferencji Energetycznej Europower. W bieżącym roku DnB NORD planuje udział w kolejnych wydarzeniach branżowych, skupiających ekspertów i najważniejszych przedstawicieli branż, będących obszarem specjalizacji Banku. Bank planuje promować swoje kompetencje już pod marką DNB, pod którą działa jego akcjonariusz. W drugiej połowie 2013 roku czeka go rebranding.
10
Wybrane dane finansowe Banku DnB NORD Polska SA za rok 2012 RACHUNEK ZYSKÓW I STRAT w tys. PLN Rok zakończony 31.12.2012
Rok zakończony 31.12.2011
514,880
491,090
(406,013)
(286,545)
108,867
204,545
72,752
83,977
Koszty z tytułu opłat i prowizji
(26,254)
(23,653)
Wynik z tytułu opłat i prowizji
46,498
60,324
192
1,644
171,889
143,978
(373)
(1,302)
(53,125)
(47,488)
0
(154)
(264,096)
(247,291)
15,346
18,440
Pozostałe koszty operacyjne
(39,884)
(17,949)
Wynik na działalności operacyjnej
(14,686)
114,747
Zysk/strata brutto
(14,686)
114,747
(1,941)
(26,121)
(16,627)
88,626
1,039,771,038
627,830,137
-0.02
0.14
Przychody z tytułu odsetek Koszty odsetek Wynik z tytułu odsetek Przychody z tytułu opłat i prowizji
Przychody z tytułu dywidend Wynik na działalności handlowej Wynik na lokacyjnych papierach wartościowych Odpisy na utratę wartości aktywów finansowych i rezerwy na zobowiązania pozabilansowe Wynik z aktywów trwałych zakwalifikowanych jako przeznaczone do sprzedaży Ogólne koszty administracyjne Pozostałe przychody operacyjne
Podatek dochodowy Zysk/strata netto
Średnia ważona liczba akcji zwykłych Zysk/strata na jedną akcję zwykłą (PLN)
11
SPRAWOZDANIE Z SYTUACJI FINANSOWEJ w tys. PLN 31.12.2012
31.12.2011
Kasa i środki w Banku Centralnym
328,611
456,479
Należności od banków
142,280
174,483
42,472
89,336
Aktywa
Pochodne instrumenty finansowe Aktywa finansowe przeznaczone do obrotu
62
73
Kredyty i należności od klientów
9,775,888
10,453,151
Lokacyjne papiery wartościowe:
839,995
875,188
▪▪ dostępne do sprzedaży
561,500
597,580
▪▪ utrzymywane do terminu zapadalności
278,495
277,608
65,575
65,575
Wartości niematerialne
34,116
33,843
Rzeczowe aktywa trwałe
21,296
27,755
187
0
Inwestycje w jednostki zależne
Nieruchomości inwestycyjne Aktywa trwałe zakwalifikowane jako przeznaczone do sprzedaży Aktywa z tytułu odroczonego podatku dochodowego Inne aktywa Aktywa razem
0
933
18,600
15,033
31,284
30,822
11,300,366
12,222,671
4,953,033
6,527,187
Zobowiązania Zobowiązania wobec innych banków Pochodne instrumenty finansowe Zobowiązania wobec klientów Zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych Zobowiązania podporządkowane Zobowiązania z tytułu bieżącego podatku dochodowego
53,935
70,982
4,765,374
4,408,484
2,309
8,126
0
197,852
7,670
22,932
Pozostałe zobowiązania
70,098
92,598
Rezerwy
35,075
18,345
9,887,494
11,346,506
1,257,200
705,200
Zobowiązania razem Kapitał własny Kapitał przypadający na akcjonariuszy Banku: Kapitał akcyjny Pozostałe kapitały
172,299
75,359
Niepodzielony wynik finansowy
(16,627)
95,606
Kapitał własny razem Zobowiązania i kapitały własne razem
12
1,412,872
876,165
11,300,366
12,222,671
SPRAWOZDANIE Z CAŁKOWITYCH DOCHODÓW w tys. PLN
Zysk (strata) netto
Rok zakończony 31.12.2012
Rok zakończony 31.12.2011
(16,627)
88,626
Wycena aktywów finansowych dostępnych do sprzedaży, netto
1,334
3,090
w tym podatek odroczony
(312)
(724)
1,334
3,090
(15,293)
91,716
Inne całkowite dochody/ strata netto Całkowite dochody/ strata za okres sprawozdawczy
SPRAWOZDANIE Z PRZEPŁYWÓW PIENIĘŻNYCH w tys. PLN 31.12.2012
31.12.2011
(14,686)
114,747
(497,319)
(1,035,413)
(21,083)
(60)
Przepływy środków pieniężnych z działalności operacyjnej Zysk/strata brutto Korekty razem: Zapłacony podatek dochodowy Amortyzacja
19,069
16,171
Wynik na działalności inwestycyjnej
26,840
2,050
Zmiana należności od banków
16,440
10,508
Zmiana pochodnych instrumentów finansowych oraz aktywów przeznaczonych do obrotu
29,828
(16,452)
Zmiana stanu kredytów i należności od klientów
659,006
(3,385,169)
Zmiana stanu lokacyjnych papierów wartościowych
(40,456)
(78,243)
Zmiana stanu innych aktywów Zmiana stanu depozytów od banków Zmiana stanu zobowiązań wobec klientów Zmiana stanu rezerw Zmiana stanu pozostałych zobowiązań Przepływy pieniężne netto z działalności operacyjnej
(462)
(3,398)
(1,569,224)
2,462,550
388,493
(48,093)
16,730
9,041
(22,500)
(4,318)
(512,005)
(920,666)
4,169,549
30,170,674
89
9
Przepływy środków pieniężnych z działalności inwestycyjnej Wpływy z działalności inwestycyjnej Zbycie wartości niematerialnych oraz rzeczowych aktywów trwałych Zbycie i wykup lokacyjnych papierów wartościowych
4,169,460
30,140,604
Zbycie aktywów zakwalifikowanych jako przeznaczone do sprzedaży
0
18
Obniżenie kapitałów w jednostce zależnej
0
30,043
(4,112,973)
(29,089,794)
(20,436)
(21,891)
(4,092,537)
(29,067,903)
56,576
1,080,880
Wydatki z tytułu działalności inwestycyjnej Nabycie wartości niematerialnych oraz rzeczowych aktywów trwałych Nabycie lokacyjnych papierów wartościowych Przepływy środków pieniężnych netto z działalności inwestycyjnej
13
Przepływy środków pieniężnych z działalności finansowej Wpływy z działalności finansowej Zwiększenie stanu zobowiązań podporządkowanych Emisja dłużnych papierów wartościowych Emisja akcji Wydatki z działalności finansowej Spłaty kredytów i pożyczek od banków Spłaty kredytów i pożyczek otrzymanych od innych niż banki podmiotów sektora finansowego Wykup dłużnych papierów wartościowych Zmniejszenie stanu zobowiązań podporządkowanych Inne wydatki finansowe Przepływy środków pieniężnych netto z działalności finansowej Przepływy pieniężne netto, razem
557,726
194,743
0
90,000
5,726
24,743
552,000
80,000
(245,928)
(168,649)
0
(100,420)
(26,982)
(26,824)
(11,375)
(28,827)
(193,462)
0
(14,109)
(12,578)
311,798
26,094
(143,631)
186,308
Środki pieniężne na początek roku obrotowego
614,056
427,748
Środki pieniężne na koniec okresu, w tym:
470,425
614,056
227,422
4,841
▪▪ o ograniczonej możliwości dysponowania
ZESTAWIENIE ZMIAN W KAPITALE WŁASNYM w tys. PLN Kapitał akcyjny
Niepodzielony wynik finansowy
Pozostałe kapitały
Razem
Stan na dzień 1 stycznia 2012
705,200
95,606
75,359
876,165
Całkowite dochody za okres
0
(16,627)
1,334
(15,293)
Podział wyniku poprzedniego roku oraz lat ubiegłych
0
(95,606)
95,606
0
Emisja akcji serii I,J Stan na dzień 31 grudnia 2012
552,000
0
0
552,000
1,257,200
(16,627)
172,299
1,412,872
w tys. PLN Kapitał akcyjny
Niepodzielony wynik finansowy
Pozostałe kapitały
Razem
Stan na dzień 1 stycznia 2011
625,200
58,195
21,054
704,449
Całkowite dochody za okres
0
88,626
3,090
91,716
(51,215)
51,215
0
Podział wyniku poprzedniego roku Emisja akcji serii H
80,000
0
0
80,000
Stan na dzień 31 grudnia 2011
705,200
95,606
75,359
876,165
14
WYNIK Z TYTUŁU ODSETEK w tys. PLN 12 miesięcy do 31.12.2012
12 miesięcy do 31.12.2011
Środki pieniężne i depozyty międzybankowe
13,475
13,164
Kredyty i pożyczki udzielone innym bankom
291
1,103
Przychody z tytułu odsetek
Kredyty i pożyczki udzielone klientom
459,485
399,018
Lokacyjne papiery wartościowe:
41,378
77,402
▪▪ dostępne do sprzedaży
27,044
57,195
▪▪ utrzymywane do terminu zapadalności
14,334
20,207
Instrumenty pochodne zabezpieczające
251
403
514,880
491,090
354,636
257,742
42,077
18,708
211
506
Zobowiązania podporządkowane
7,737
7,156
Instrumenty pochodne zabezpieczające
1,352
1,591
Przychody z tytułu odsetek, razem Koszty odsetek Z tytułu rozliczeń z bankami i klientami Z tytułu depozytów otrzymanych na finansowanie działalności bankowej Z tytułu własnej emisji papierów dłużnych
Inne pożyczki
0
842
Koszty odsetek, razem
406,013
286,545
Wynik z tytułu odsetek
108,867
204,545
w tys. PLN 12 miesięcy do 31.12.2012
12 miesięcy do 31.12.2011
17,059
37,879
Przychody z tytułu odsetek Od sektora bankowego Od pozostałych podmiotów, w tym:
497,821
453,211
▪▪ od klientów korporacyjnych
252,868
235,725
▪▪ od klientów indywidualnych
144,087
104,594
▪▪ od sektora budżetowego
100,866
112,892
Przychody z tytułu odsetek, razem
514,880
491,090
175,114
145,965
Koszty odsetek Od sektora bankowego Od pozostałych podmiotów, w tym:
230,899
140,580
▪▪ od klientów korporacyjnych
171,477
102,404
▪▪ od klientów indywidualnych
52,840
30,460
6,582
7,716
▪▪ od sektora budżetowego Koszty odsetek, razem
406,013
286,545
Wynik z tytułu odsetek
108,867
204,545
15
WYNIK Z TYTUŁU OPŁAT I PROWIZJI w tys. PLN 12 miesięcy do 31.12.2012
12 miesięcy do 31.12.2011
Przychody z tytułu opłat i prowizji Opłaty i prowizje z tytułu działalności kredytowej
6,203
6,011
Opłaty z tytułu działalności maklerskiej
4,102
6,375
Opłaty związane z zarządzaniem portfelem
912
1,577
Prowizje z tytułu udzielonych gwarancji oraz operacji dokumentowych
5,415
6,101
Opłaty za zrealizowanie transferu środków pieniężnych
4,259
4,398
Prowizje z tytułu użytkowania bankowości internetowej Prowizje za obsługę kart płatniczych Prowizje za prowadzenie rachunków Prowizje związane z działalnością agencyjną Pozostałe Przychody z tytułu opłat i prowizji, razem
3,231
3,794
3,934
3,281
12,875
13,286
30,386
25,151
1,435
14,003
72,752
83,977
121
128
1,660
1,603
Koszty z tytułu opłat i prowizji Uiszczone opłaty maklerskie Koszty obsługi kart płatniczych Uiszczone opłaty za prowadzenie rachunków Prowizje związane z działalnością agencyjną Uiszczone pozostałe opłaty
1,157
1,371
21,808
18,641
1,508
1,910
Koszty z tytułu opłat i prowizji, razem
26,254
23,653
Wynik z tytułu opłat i prowizji
46,498
60,324
WYNIK Z DZIAŁALNOŚCI HANDLOWEJ w tys. PLN 12 miesięcy do 31.12.2012
12 miesięcy do 31.12.2011
Wynik z pozycji wymiany:
199,624
119,514
▪▪ wynik netto z transakcji i wycena pozycji bilansowych
199,624
119,514
Wynik na instrumentach pochodnych
(27,609)
24,429
(125)
35
Wynik z tytułu rachunkowości zabezpieczeń ▪▪ wynik na instrumentach pochodnych zabezpieczających ▪▪ wynik na aktywach finansowych zabezpieczanych Wynik na aktywach finansowych przeznaczonych do obrotu Wynik z działalności handlowej, razem
16
223
1,102
(348)
(1,067)
(1)
0
171,889
143,978
ODPISY NA UTRATĘ WARTOŚCI I ZOBOWIĄZANIA POZABILANSOWE w tys. PLN 12 miesięcy do 31.12.2012
12 miesięcy do 31.12.2011
0
1
Rozwiązanie odpisów na utratę wartości należności od banków
(1)
0
Odpisy na utratę wartości należności od banków
(1)
1
Odpisy na utratę wartości kredytów i pożyczek udzielonych klientom
106,070
112,794
Rozwiązanie odpisów na utratę wartości kredytów i pożyczek udzielonych klientom
(53,160)
(66,116)
52,910
46,678
6,410
6,371
(6,194)
(5,562)
216
809
53,125
47,488
Odpisy na utratę wartości należności od banków
Odpisy na utratę wartości kredytów i pożyczek Odpisy na rezerwy na zobowiązania pozabilansowe Rozwiązanie rezerw na zobowiązania pozabilansowe Odpisy na rezerwy na zobowiązania pozabilansowe Odpisy na utratę wartości aktywów finansowych i rezerwy na zobowiązania pozabilansowe razem
KREDYTY I NALEŻNOŚCI OD KLIENTÓW w tys. PLN 31.12.2012
31.12.2011
4,324,777
4,757,432
3,276,000
3,600,314
3,192,328
3,379,683
Skupione wierzytelności
47,156
181,253
Należności z tytułu bonów i obligacji
28,777
35,031
Należności od klientów korporacyjnych: Duże przedsiębiorstwa Kredyty i pożyczki
Zrealizowane gwarancje Średnie i małe przedsiębiorstwa Kredyty i pożyczki Skupione wierzytelności Należności z tytułu bonów i obligacji
7,739
4,347
1,048,777
1,157,118
998,783
1,054,322
34,234
80,367
15,760
22,429
Należności od klientów indywidualnych
4,865,876
5,012,946
Kredyty i pożyczki
4,865,365
5,012,435
Skupione wierzytelności
511
511
Należności od klientów sektora budżetowego
911,299
997,751
Kredyty i pożyczki
109,521
121,444
23,828
29,343
777,950
846,964
18,944
9,115
Skupione wierzytelności Należności z tytułu bonów i obligacji Inne należności Kredyty i należności od klientów brutto
10,120,896
10,777,244
Odpis aktualizacyjny z tytułu utraty wartości
(345,008)
(324,093)
Kredyty i należności od klientów netto
9,775,888
10,453,151
17
KREDYTY I POŻYCZKI UDZIELONE KLIENTOM W PODZIALE WEDŁUG TERMINÓW ZAPADALNOŚCI PRZEDSTAWIAJĄ SIĘ NASTĘPUJĄCO: w tys. PLN 31.12.2012
31.12.2011
Do 1 miesiąca
871,274
1,002,602
Powyżej 1 do 3 miesięcy
117,990
95,311
Powyżej 3 do 6 miesięcy
221,289
266,680
Powyżej 6 miesięcy do 1 roku
552,153
383,148
Powyżej 1 roku do 3 lat
1,207,903
1,398,805
Powyżej 3 do 5 lat
1,353,239
1,507,230
Powyżej 5 do 10 lat
2,005,016
2,078,300
Powyżej 10 do 20 lat
1,999,786
1,915,307
1,673,717
2,000,797
Powyżej 20 lat Należności, których termin zapadalności upłynął Kredyty i należności od klientów, brutto, razem
118,529
129,064
10,120,896
10,777,244
KREDYTY I POŻYCZKI UDZIELONE KLIENTOM W PODZIALE NA KLIENTÓW POLSKICH I ZAGRANICZNYCH PRZEDSTAWIAJĄ SIĘ NASTĘPUJĄCO: w tys. PLN
Kredyty i należności od klientów krajowych brutto Odpis aktualizacyjny z tytułu utraty wartości na należności od klientów krajowych Kredyty i należności od klientów zagranicznych brutto Odpis aktualizacyjny z tytułu utraty wartości na należności od klientów zagranicznych Kredyty i należności od klientów, netto, razem
31.12.2012
31.12.2011
9,992,045
10,648,428
(344,323)
(323,666)
128,851
128,816
(685)
(427)
9,775,888
10,453,151
JAKOŚĆ PORTFELA KREDYTÓW I POŻYCZEK UDZIELONYCH KLIENTOM: w tys. PLN 31.12.2012 Kredyty i należności od klientów, brutto, razem
31.12.2011
10,120,896
10,777,244
8,923,340
9,583,808
▪▪ przeterminowane, bez utraty wartości
258,579
445,048
▪▪ należności z utratą wartości
920,033
739,273
▪▪ nieprzeterminowane, bez utraty wartości
▪▪ inne należności Odpis aktualizacyjny z tytułu utraty wartości ▪▪ dotyczący portfela kredytów zagrożonych utratą wartości ▪▪ dotyczący portfela kredytów niezagrożonych utratą wartości Kredyty i należności od klientów, netto, razem
18
18,944
9,115
(345,008)
(324,093)
(313,153)
(292,981)
(31,855)
(31,112)
9,775,888
10,453,151
PODZIAŁ PORTFELA KREDYTÓW I POŻYCZEK UDZIELONYCH KLIENTOM WEDŁUG METODY SZACUNKU UTRATY WARTOŚCI: w tys. PLN
Kredyty i należności od klientów, brutto, razem ▪▪ wyceniane indywidualnie ▪▪ wyceniane portfelowo ▪▪ inne należności Odpis aktualizacyjny z tytułu utraty wartości
31.12.2012
31.12.2011
10,120,896
10,777,244
884,433
694,795
9,217,519
10,073,334
18,944
9,115
(345,008)
(324,093)
▪▪ odpis aktualizacyjny dotyczący kredytów wycenianych indywidualnie
(291,421)
(264,025)
▪▪ odpis aktualizacyjny dotyczący kredytów wycenianych portfelowo
(53,587)
(60,068)
9,775,888
10,453,151
Kredyty i należności od klientów, netto, razem
19
KREDYTY I POŻYCZKI UDZIELONE KLIENTOM
2012 Odpisy z tyt. trwałej utraty wartości oceniane indywidualnie
w tys. PLN
31.12.2011
Utworzenia
Rozwiązania
Umorzenia
Różnice kursowe
Przesunięcia
31.12.2012
Należności od klientów korporacyjnych
261,420
78,019
(29,714)
(16,536)
(5,518)
1,158
288,829
Duże przedsiębiorstwa
168,092
69,628
(22,507)
(7,681)
(5,214)
78
202,396
Kredyty i pożyczki
168,092
69,628
(22,507)
(7,681)
(5,214)
78
202,396
0
0
0
0
0
0
0
Skupione wierzytelności Należności z tytułu bonów i obligacji
0
0
0
0
0
0
0
93,328
8,391
(7,207)
(8,855)
(304)
1,080
86,433
Kredyty i pożyczki
62,883
6,469
(4,504)
(855)
(304)
(955)
62,734
Skupione wierzytelności
29,394
1,911
(2,274)
(8,000)
0
225
21,256
Średnie i małe przedsiębiorstwa
Należności z tytułu bonów i obligacji
1,051
11
(429)
0
0
1,810
2,443
Należności od klientów indywidualnych
2,601
18
(51)
(36)
0
0
2,532
Kredyty i pożyczki
2,090
18
(51)
(36)
0
0
2,021
Skupione wierzytelności
511
0
0
0
0
0
511
Należności od klientów sektora budżetowego
4
48
0
0
0
8
60
Kredyty i pożyczki
0
0
0
0
0
0
0
Skupione wierzytelności
4
47
0
0
0
0
51
Należności z tytułu bonów i obligacji Razem
0
1
0
0
0
8
9
264,025
78,085
(29,765)
(16,572)
(5,518)
1,166
291,421
20
Odpisy z tyt. trwałej utraty wartości oceniane portfelowo
w tys. PLN
31.12.2011
Utworzenia
Rozwiązania
Umorzenia
Różnice kursowe
Przesunięcia
31.12.2012
36,505
16,817
(16,120)
(8,095)
(91)
(1,080)
27,936
Duże przedsiębiorstwa
11,100
8,689
(6,349)
(2)
(55)
297
13,680
Kredyty i pożyczki
11,025
8,123
(5,737)
(2)
(55)
279
13,633
2
10
(10)
0
0
(2)
0
Należności od klientów korporacyjnych
Skupione wierzytelności Należności z tytułu bonów i obligacji
73
556
(602)
0
0
20
47
Średnie i małe przedsiębiorstwa
25,405
8,128
(9,771)
(8,093)
(36)
(1,377)
14,256
Kredyty i pożyczki
16,053
6,151
(6,597)
(995)
(34)
(1,135)
13,443
9,258
1,977
(3,140)
(7,098)
(2)
(224)
771
Skupione wierzytelności Należności z tytułu bonów i obligacji
94
0
(34)
0
0
(18)
42
Należności od klientów indywidualnych
23,395
10,852
(6,952)
(608)
(1,188)
1
25,500
Kredyty i pożyczki
23,395
10,852
(6,952)
(608)
(1,188)
1
25,500
0
0
0
0
0
0
0
Skupione wierzytelności Należności od klientów sektora budżetowego
168
316
(323)
0
0
(10)
151
Kredyty i pożyczki
14
2
(8)
0
0
(2)
6
Skupione wierzytelności
25
0
(1)
0
0
0
24
Należności z tytułu bonów i obligacji Razem
129
314
(314)
0
0
(8)
121
60,068
27,985
(23,395)
(8,703)
(1,279)
(1,089)
53,587
21
2011 Odpisy z tyt. trwałej utraty wartości oceniane indywidualnie
w tys. PLN
31.12.2010
Utworzenia
Rozwiązania
Umorzenia
Różnice kursowe
Przesunięcia
31.12.2011
Należności od klientów korporacyjnych
234,129
78,806
(39,045)
(12,741)
503
(232)
261,420
Duże przedsiębiorstwa
129,938
62,298
(24,300)
(230)
0
386
168,092
Kredyty i pożyczki
127,503
62,298
(21,871)
(230)
0
392
168,092
Skupione wierzytelności
0
0
0
0
0
0
0
2,435
0
(2,429)
0
0
(6)
0
Średnie i małe przedsiębiorstwa
104,191
16,508
(14,745)
(12,511)
503
(618)
93,328
Kredyty i pożyczki
63,291
12,259
(4,773)
(8,302)
503
(95)
62,883
Skupione wierzytelności
37,581
3,979
(7,421)
(4,209)
0
(536)
29,394
Należności z tytułu bonów i obligacji
3,319
270
(2,551)
0
0
13
1,051
Należności od klientów indywidualnych
3,168
38
(503)
(102)
0
0
2,601
Kredyty i pożyczki
2,632
38
(503)
(102)
0
25
2,090
536
0
0
0
0
(25)
511
Należności z tytułu bonów i obligacji
Skupione wierzytelności Należności od klientów sektora budżetowego
0
4
0
0
0
0
4
Kredyty i pożyczki
0
0
0
0
0
0
0
Skupione wierzytelności
0
4
0
0
0
0
4
Należności z tytułu bonów i obligacji
0
0
0
0
0
0
0
237,297
78,848
(39,548)
(12,843)
503
(232)
264,025
Razem
22
Odpisy z tyt. trwałej utraty wartości oceniane portfelowo
w tys. PLN
31.12.2011
Utworzenia
Rozwiązania
Umorzenia
Różnice kursowe
Przesunięcia
31.12.2012
38,369
20,825
(22,377)
(985)
47
626
36,505
Duże przedsiębiorstwa
11,669
5,275
(5,879)
0
1
34
11,100
Kredyty i pożyczki
11,572
4,560
(5,106)
0
1
(2)
11,025
9
3
(10)
0
0
0
2
Należności od klientów korporacyjnych
Skupione wierzytelności Należności z tytułu bonów i obligacji
88
712
(763)
0
0
36
73
Średnie i małe przedsiębiorstwa
26,700
15,550
(16,498)
(985)
46
592
25,405
Kredyty i pożyczki
16,950
10,057
(10,224)
(871)
43
98
16,053
9,522
5,452
(6,142)
(114)
3
537
9,258
Skupione wierzytelności Należności z tytułu bonów i obligacji
228
41
(132)
0
0
(43)
94
Należności od klientów indywidualnych
13,875
13,094
(4,159)
(850)
1,429
6
23,395
Kredyty i pożyczki
13,875
13,094
(4,159)
(850)
1,429
6
23,395
0
0
0
0
0
0
0
Należności od klientów sektora budżetowego
175
27
(32)
(2)
0
0
168
Kredyty i pożyczki
25
7
(16)
(2)
0
0
14
Skupione wierzytelności
25
0
0
0
0
0
25
Skupione wierzytelności
Należności z tytułu bonów i obligacji Razem
125
20
(16)
0
0
0
129
52,419
33,946
(26,568)
(1,837)
1,476
632
60,068
23
LOKACYJNE PAPIERY WARTOŚCIOWE w tys. PLN 31.12.2012
31.12.2011
Papiery wartościowe dostępne do sprzedaży
561,500
597,580
Dłużne papiery wartościowe
560,022
596,326
▪▪ notowane
460,105
596,326
▫▫ obligacje skarbowe polskie
460,105
596,326
▪▪ nienotowane
99,917
0
▫▫ bony pieniężne NBP
99,917
0
1,478
1,254
Kapitałowe papiery wartościowe ▪▪ nienotowane
1,478
1,254
Papiery wartościowe utrzymywane do terminu zapadalności
278,495
277,608
Dłużne papiery wartościowe
278,495
277,608
▪▪ notowane
278,495
277,608
▫▫ obligacje skarbowe
278,495
277,608
Lokacyjne papiery wartościowe, razem
839,995
875,188
w tys. PLN 31.12.2012
31.12.2011
Do 1 miesiąca
399,227
0
Powyżej 6 miesięcy do 1 roku
98,260
274,090
Powyżej 1 roku do 3 lat
62,535
322,236
Powyżej 5 do 10 lat
278,495
277,608
Dłużne papiery wartościowe, razem
838,517
873,934
w tys. PLN 31.12.2012
31.12.2011
Oparte na stałej stopie procentowej
560,022
596,326
Oparte na zmiennej stopie procentowej
278,495
277,608
1,478
1,254
839,995
875,188
Kapitałowe papiery wartościowe Lokacyjne papiery wartościowe, razem
24
ZOBOWIĄZANIA WOBEC INNYCH BANKÓW w tys. PLN
Środki na rachunkach bieżących Depozyty jednodniowe
31.12.2012
31.12.2011
7,394
7,244
58,273
63,431
Depozyty terminowe
1,330,673
3,657,621
Depozyty na sfinansowanie działalności kredytowej
3,441,208
2,677,418
115,358
121,193
Zobowiązania z tytułu zabezpieczeń pieniężnych Pozostałe zobowiązania Zobowiązania wobec innych banków, razem
127
280
4,953,033
6,527,187
PODZIAŁ ZOBOWIĄZAŃ WOBEC INNYCH BANKÓW WEDŁUG TERMINÓW WYMAGALNOŚCI PRZEDSTAWIA SIĘ NASTĘPUJĄCO: w tys. PLN
Do 1 miesiąca
31.12.2012
31.12.2011
683,363
1,894,834
Powyżej 1 do 3 miesięcy
363,664
1,738,834
Powyżej 3 do 6 miesięcy
1,381,168
110,420
Powyżej 6 miesięcy do 1 roku Powyżej 1 roku do 3 lat Powyżej 3 do 5 lat Zobowiązania wobec innych banków, razem
1,200,000
0
1,213,230
2,662,520
111,608
120,579
4,953,033
6,527,187
ZOBOWIĄZANIA WOBEC INNYCH BANKÓW W PODZIALE NA ZOBOWIĄZANIA OPROCENTOWANE WEDŁUG ZMIENNEJ I STAŁEJ STOPY PROCENTOWEJ PRZEDSTAWIAJĄ SIĘ NASTĘPUJĄCO: w tys. PLN
Zobowiązania netto oprocentowane według zmiennej stopy procentowej Zobowiązania netto oprocentowane według stałej stopy procentowej Zobowiązania wobec innych banków, razem
31.12.2012
31.12.2011
4,535,524
2,798,611
417,509
3,728,576
4,953,033
6,527,187
ZOBOWIĄZANIA WOBEC INNYCH BANKÓW W PODZIALE NA ZOBOWIĄZANIA OPROCENTOWANE WEDŁUG ZMIENNEJ I STAŁEJ STOPY PROCENTOWEJ PRZEDSTAWIAJĄ SIĘ NASTĘPUJĄCO: w tys. PLN 31.12.2012 Zobowiązania wobec banków polskich
31.12.2011
58,970
1,795
Zobowiązania wobec banków zagranicznych
4,894,063
6,525,392
Zobowiązania wobec innych banków, razem
4,953,033
6,527,187
25
ZOBOWIĄZANIA WOBEC KLIENTÓW w tys. PLN
Międzynarodowe instytucje finansowe Kredyty i pożyczki otrzymane
31.12.2012
31.12.2011
127,230
160,475
127,230
160,475
Klienci korporacyjni
3,278,868
3,232,793
Środki na rachunkach bieżących
1,090,843
1,210,799
Depozyty terminowe
2,079,787
1,831,208
Zobowiązania z tytułu zabezpieczeń pieniężnych Klienci indywidualni Środki na rachunkach bieżących Depozyty terminowe Zobowiązania z tytułu zabezpieczeń pieniężnych
108,238
190,786
1,251,435
944,590
1,046,306
641,664
202,610
288,622
2,519
14,304
Klienci sektora budżetowego
89,352
60,556 50,095
Środki na rachunkach bieżących
47,443
Depozyty terminowe
41,909
10,461
Pozostałe zobowiązania wobec klientów
18,489
10,070
4,765,374
4,408,484
Zobowiązania wobec klientów, razem
PODZIAŁ ZOBOWIĄZAŃ WOBEC INNYCH KLIENTÓW WEDŁUG TERMINÓW WYMAGALNOŚCI PRZEDSTAWIA SIĘ NASTĘPUJĄCO: w tys. PLN
Do 1 miesiąca
31.12.2012
31.12.2011
3,449,837
2,587,167
Powyżej 1 do 3 miesięcy
767,596
1,010,114
Powyżej 3 do 6 miesięcy
206,055
527,948
Powyżej 6 miesięcy do 1 roku
191,021
119,941
Powyżej 1 roku do 3 lat
53,666
49,652
Powyżej 3 do 5 lat
34,911
39,814
Powyżej 5 do 10 lat
61,764
72,995
Powyżej 10 do 20 lat
257
415
Powyżej 20 lat
267
438
4,765,374
4,408,484
Zobowiązania wobec klientów, razem
ZOBOWIĄZANIA WOBEC KLIENTÓW W PODZIALE NA ZOBOWIĄZANIA OPROCENTOWANE WEDŁUG ZMIENNEJ I STAŁEJ STOPY PROCENTOWEJ PRZEDSTAWIAJĄ SIĘ NASTĘPUJĄCO: w tys. PLN
Zobowiązania netto oprocentowane według zmiennej stopy procentowej Zobowiązania netto oprocentowane według stałej stopy procentowej Zobowiązania wobec klientów, razem
26
31.12.2012
31.12.2011
1,755,514
2,234,838
3,009,860
2,173,646
4,765,374
4,408,484
PODSTAWOWE WSKAŹNIKI FINANSOWE w tys. PLN
▪▪ współczynnik wypłacalności
31.12.2012
31.12.2011
13.82%
10.09%
▪▪ wskaźnik rentowności
-4.8%
43.3%
▪▪ wskaźnik poziomu kosztów
88.8%
62.0%
2.31%
4.34%
▪▪ współczynnik płynności krótkoterminowej
27
Opinia niezależnego biegłego rewidenta
28
29