PROJEKT EDUKACYJNY W GIMNAZJUM – klasa II

Temat projektu: W jakim banku najkorzystniej ulokować swoje oszczędności? Uczniowie biorący udział w projekcie: Wolak Kinga Wolak Karolina Orzeł Natalia Pławecki Artur Opiekun: Jolanta Sajdak Zadaniem projektu było: 1. Zapoznanie uczniów z ofertami różnych banków dotyczących lokat i oszczędzania. 2. Dokonanie analizy i wybór oferty najkorzystniejszej w określonych warunkach. 3. Opracowanie danych za pomocą tabel, diagramów. 4. Zaprezentowanie wyników pracy poprzez prezentację multimedialną lub na szkolnej stronie internetowej. Dane z poszczególnych banków były zebrane w okresie październik – listopad 2014 rok.

KRAKOWSKI BANK SPÓŁDZIELCZY – opracowała Kinga Wolak Lokata o zmiennej stopie procentowej Daje możliwość szerokiego wyboru spośród lokat o zróżnicowanym okresie oszczędzania. Długość okresu oszczędzania wybiera klient. Klient także decyduje co dzieje się z odsetkami po upływie tego okresu.    

czas oszczędzania: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 9, 12, 24 lub 36 miesięcy oprocentowanie zmienne minimalna kwota wpłaty: 100 zł zysk z lokaty podlega opodatkowaniu podatkiem dochodowym o wysokości 19% Wpłacona kwota: 10000 zł Czas trwania lokaty 1 miesiąc 2 miesiące 3 miesiące 4 miesiące 5 miesięcy 6 miesięcy 9 miesięcy 12 miesięcy 24 miesiące 36 miesięcy

Oprocentowanie w stosunku rocznym 2,00 % 2,00 % 2,10 % 2,20 % 2,20 % 2,20 % 2,25 % 2,30 % 2,30 % 2,30 %

Odsetki

16,67 zł 33,33 zł 52,50 zł 73,33 zł 91,66 zł 110,00 zł 168,75 zł 230,00 zł 465,29 zł 705,99 zł

Na koniec

10016,67 zł 10033,33 zł 10052,50 zł 10073,33 zł 10091,66 zł 10110,00 zł 10168,75 zł 10230,00 zł 10465,29 zł 10705,99 zł

odsetki [zł]

800 600 400 200 0 czas trwania lokaty [miesiące]

Lokata o zmiennej stopie procentowej

Lokata z progresywnym oprocentowaniem Oprocentowanie lokaty wzrasta wraz z okresem jej trwania. Likwidacja lokaty może nastąpić w dowolnym okresie, a odsetki naliczone będą za faktyczny okres trwania lokaty, przyjmując pełne miesiące.    

okres oszczędzania: 6 lub 12 miesięcy oprocentowanie zmienne minimalna kwota wpłaty: 1000 zł zysk z lokaty podlega opodatkowaniu podatkiem dochodowym o wysokości 19%

Wpłacona kwota: 10000zł Czas trwania lokaty

Oprocentowanie w stosunku rocznym

Odsetki

Na koniec

Do 1 miesiąca

0,50 %

4,16 zł

10004,16 zł

Po 1 miesiącu

1,60 %

13,33 zł

10013,33 zł

Po 2 miesiącach

1,70 %

28,33 zł

10028,33 zł

Po 3 miesiącach

2,00 %

50,00 zł

10050,00 zł

Po 4 miesiącach

2,10 %

70,00 zł

10070,00 zł

Po 5 miesiącach

2,15 %

89,58 zł

10089,58 zł

6 miesięcy

2,20 %

110,00 zł

10110,00 zł

Po 7 miesiącach

2,25 %

131,25 zł

10131,25 zł

Po 8 miesiącach

2,25 %

150,00 zł

10150,00 zł

Po 9 miesiącach

2,30 %

172,50 zł

10172,50 zł

Po 10 miesiącach

2,35 %

195,83 zł

10195,83 zł

Po 11 miesiącach

2,35 %

215,41 zł

10215,41 zł

12 miesięcy

2,40 %

240,00 zł

10240,00 zł

Lokata o stałej stopie procentowej  czas oszczędzania: 3, 6, 12 lub 24 miesiące  zysk z lokaty podlega opodatkowaniu podatkiem dochodowym o wysokości 19% Wpłacona kwota: 10000 zł Czas trwania lokaty 3 miesiące 6 miesięcy 12 miesięcy 24 miesiące

Oprocentowanie w stosunku rocznym 1,85 % 1,95 % 2,00 % 2,00 %

Odsetki

46,25 zł 97,50 zł 200,00 zł 404,00 zł

Na koniec

10046,25 zł 10097,50 zł 10200,00 zł 10404,00 zł

500 400

300 odsetki [zł] 200

Lokata o stałej stopie procentowej

100 0

3

6 9 12 24 czas trwania lokaty [miesiące]

Porównanie lokat za pomocą wykresu. 600 400

odsetki [zł] 200

0

3 6 12 24 okres trwania lokaty [miesiące] Lokata o zmiennej stopie procentowej Lokata z progresywnym oprocentowaniem W moim banku korzystniej jest oszczędzać z lokatą z progresywnym oprocentowaniem.

ING – BANK ŚLĄSKI – opracowała Karolina Wolak

1. eLokata Wpłacana kwota: 10000 zł Czas trwania lokaty

Oprocentowanie

Odsetki

Na koniec

3 miesiące

1,25 %

31,25 zł

10031,25 zł

6 miesięcy

1,75 %

87,50 zł

10087,50 zł

12 miesięcy

2,00 %

200,00 zł

10200,00 zł

- zysk z lokaty podlega opodatkowaniu podatkiem dochodowym o wysokości 19%

2. Lokata standardowa Czas trwania lokaty

Oprocentowanie

Odsetki

Na koniec

6 miesięcy

1,00 %

50,00 zł

10050,00 zł

12 miesięcy

1,50 %

150,00 zł

10150,00 zł

24 miesiące

2,00 %

po roku – 200 zł

10200,00 zł

po dwóch latach – 404 zł

10404, 00zł

Wpłacana kwota: 10000 zł

Porównanie lokat za pomocą wykresu. W moim banku korzystniej jest oszczędzać z eLokatą.

Lokaty w PKO Bank Polski – opracowała Natalia Orzeł 1. Lokata 24- miesięczna na nowe środki • okres umowny- 24 miesiące, • minimalna wpłata- 1000 zł, • zysk z lokaty podlega opodatkowaniu podatkiem dochodowym o wysokości 19%, • oprocentowanie 2,60% w skali roku dla kwot do 19 999, 99 zł Miesiące

Odsetki

Na koniec

1

10 000 zł*0,22%

10 000+22=10 022 zł

6

10 000 zł*1,30%

10000+130=10 130 zł

12

10 000 zł*2,60%

10 000+260=10 260 zł

24

10 260 zł*2,60%

10 260+266,76=10 526,76 zł

2. Lokata 6- miesięczna internetowa • okres umowny- 6 miesięcy, • minimalna wpłata- 1000zł, • oprocentowanie stałe- 2,00% w skali roku dla kwot do 19 999,99 zł, • zysk z lokaty podlega opodatkowaniu podatkiem dochodowym w wysokości 19% Miesiące

Odsetki

Na koniec

1

10 000 zł*0,17%

10 000+17=10 017 zł

6

10 000 zł*1,00%

10 000+100=10 100 zł

12

10 000 zł*2,00%

10 000+200=10 200 zł

24

10 200 zł*2,00%

10 200+204=10 404 zł

W moim banku korzystniej jest oszczędzać z lokatą na nowe środki.

BANK SPÓŁDZIELCZY RZEMIOSŁA – opracował Artur Pławecki Lokata o zmiennej stopie procentowej. 

czas oszczędzania: 1, 2, 3, 6, 9, 12, 24, 36, 60 miesięcy



oprocentowanie zmienne



minimalna kwota wpłaty: 100 zł



zysk z lokaty podlega opodatkowaniu podatkiem dodatkowym o wysokości 19% Wpłacona kwota: 10000 zł Czas trwania lokaty 1 miesiąc 2 miesiące 3 miesiące 6 miesiące 9 miesięcy 12 miesięcy 24 miesięcy 36 miesięcy

Oprocentowanie Odsetki w stosunku rocznym 1,70 % 14,17 zł 1,80 % 30,00 zł 2,00 % 50,00 zł 2,20 % 110,00 zł 2,30 % 172,50 zł 2,50 % 250,00 zł 2,60 % 516,50zł 2,75 % 805,70 zł

Na koniec

10014,17 zł 10030,00 zł 10050,00 zł 10110,00 zł 10172,50 zł 10250,00 zł 10516,50 zł 10805,70 zł

Lokata standardowa Wpłacana kwota: 10000 zł    

czas oszczędzania: 3, 12, 24 miesięcy oprocentowanie zmienne minimalna kwota wpłaty: 100 zł zysk z lokaty podlega opodatkowaniu podatkiem dodatkowym o wysokości 19%

Czas Trwania

Oprocentowanie

Odsetki

Na koniec

3 miesięcy

1,60 %

39,99 zł

10039,99 zł

12 miesięcy

1,50 %

150,00 zł

10150,00 zł

24 miesiące

1,90 %

342,85 zł

10342,85 zł

Wykres Lokaty o zmiennej stopie procentowej

Wykres Lokaty standardowej

Porównanie lokat za pomocą wykresu.

W moim banku korzystniej jest oszczędzać z lokatą o zmiennym oprocentowaniu.

Porównanie wysokości odsetek miedzy bankami – wpłacona kwota 10 000zł na lokatę roczną. Nazwa banku KBS ING Bank Śląski PKO Bank Polski Bank Spółdzielczy Rzemiosła

Nazwa lokaty

Oprocentowanie Odsetki

Z progresywnym 2,40% oprocentowaniem 2,00% eLokata Lokata na nowe 2,60% środki Lokata o zmiennej 2,50% stopie procentowej

240,00 zł

Na koniec roku 10 240 zł

200,00 zł

10 200 zł

260,00 zł

10 260 zł

250,00 zł

10 250 zł

Porównanie lokat między badanymi bankami za pomocą wykresu. Wysokość odsetek od wpłaconej kwoty: 10 000 zł w skali roku.

WNIOSEK: W badanych bankach w okresie wrzesień – listopad najkorzystniej było oszczędzać w PKO -Bank Polski umieszczając swoje oszczędności na lokacie na nowe środki. Dziękujemy