PROJEKT EDUKACYJNY W GIMNAZJUM – klasa II
Temat projektu: W jakim banku najkorzystniej ulokować swoje oszczędności? Uczniowie biorący udział w projekcie: Wolak Kinga Wolak Karolina Orzeł Natalia Pławecki Artur Opiekun: Jolanta Sajdak Zadaniem projektu było: 1. Zapoznanie uczniów z ofertami różnych banków dotyczących lokat i oszczędzania. 2. Dokonanie analizy i wybór oferty najkorzystniejszej w określonych warunkach. 3. Opracowanie danych za pomocą tabel, diagramów. 4. Zaprezentowanie wyników pracy poprzez prezentację multimedialną lub na szkolnej stronie internetowej. Dane z poszczególnych banków były zebrane w okresie październik – listopad 2014 rok.
KRAKOWSKI BANK SPÓŁDZIELCZY – opracowała Kinga Wolak Lokata o zmiennej stopie procentowej Daje możliwość szerokiego wyboru spośród lokat o zróżnicowanym okresie oszczędzania. Długość okresu oszczędzania wybiera klient. Klient także decyduje co dzieje się z odsetkami po upływie tego okresu.
czas oszczędzania: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 9, 12, 24 lub 36 miesięcy oprocentowanie zmienne minimalna kwota wpłaty: 100 zł zysk z lokaty podlega opodatkowaniu podatkiem dochodowym o wysokości 19% Wpłacona kwota: 10000 zł Czas trwania lokaty 1 miesiąc 2 miesiące 3 miesiące 4 miesiące 5 miesięcy 6 miesięcy 9 miesięcy 12 miesięcy 24 miesiące 36 miesięcy
Oprocentowanie w stosunku rocznym 2,00 % 2,00 % 2,10 % 2,20 % 2,20 % 2,20 % 2,25 % 2,30 % 2,30 % 2,30 %
Odsetki
16,67 zł 33,33 zł 52,50 zł 73,33 zł 91,66 zł 110,00 zł 168,75 zł 230,00 zł 465,29 zł 705,99 zł
Na koniec
10016,67 zł 10033,33 zł 10052,50 zł 10073,33 zł 10091,66 zł 10110,00 zł 10168,75 zł 10230,00 zł 10465,29 zł 10705,99 zł
odsetki [zł]
800 600 400 200 0 czas trwania lokaty [miesiące]
Lokata o zmiennej stopie procentowej
Lokata z progresywnym oprocentowaniem Oprocentowanie lokaty wzrasta wraz z okresem jej trwania. Likwidacja lokaty może nastąpić w dowolnym okresie, a odsetki naliczone będą za faktyczny okres trwania lokaty, przyjmując pełne miesiące.
okres oszczędzania: 6 lub 12 miesięcy oprocentowanie zmienne minimalna kwota wpłaty: 1000 zł zysk z lokaty podlega opodatkowaniu podatkiem dochodowym o wysokości 19%
Wpłacona kwota: 10000zł Czas trwania lokaty
Oprocentowanie w stosunku rocznym
Odsetki
Na koniec
Do 1 miesiąca
0,50 %
4,16 zł
10004,16 zł
Po 1 miesiącu
1,60 %
13,33 zł
10013,33 zł
Po 2 miesiącach
1,70 %
28,33 zł
10028,33 zł
Po 3 miesiącach
2,00 %
50,00 zł
10050,00 zł
Po 4 miesiącach
2,10 %
70,00 zł
10070,00 zł
Po 5 miesiącach
2,15 %
89,58 zł
10089,58 zł
6 miesięcy
2,20 %
110,00 zł
10110,00 zł
Po 7 miesiącach
2,25 %
131,25 zł
10131,25 zł
Po 8 miesiącach
2,25 %
150,00 zł
10150,00 zł
Po 9 miesiącach
2,30 %
172,50 zł
10172,50 zł
Po 10 miesiącach
2,35 %
195,83 zł
10195,83 zł
Po 11 miesiącach
2,35 %
215,41 zł
10215,41 zł
12 miesięcy
2,40 %
240,00 zł
10240,00 zł
Lokata o stałej stopie procentowej czas oszczędzania: 3, 6, 12 lub 24 miesiące zysk z lokaty podlega opodatkowaniu podatkiem dochodowym o wysokości 19% Wpłacona kwota: 10000 zł Czas trwania lokaty 3 miesiące 6 miesięcy 12 miesięcy 24 miesiące
Oprocentowanie w stosunku rocznym 1,85 % 1,95 % 2,00 % 2,00 %
Odsetki
46,25 zł 97,50 zł 200,00 zł 404,00 zł
Na koniec
10046,25 zł 10097,50 zł 10200,00 zł 10404,00 zł
500 400
300 odsetki [zł] 200
Lokata o stałej stopie procentowej
100 0
3
6 9 12 24 czas trwania lokaty [miesiące]
Porównanie lokat za pomocą wykresu. 600 400
odsetki [zł] 200
0
3 6 12 24 okres trwania lokaty [miesiące] Lokata o zmiennej stopie procentowej Lokata z progresywnym oprocentowaniem W moim banku korzystniej jest oszczędzać z lokatą z progresywnym oprocentowaniem.
ING – BANK ŚLĄSKI – opracowała Karolina Wolak
1. eLokata Wpłacana kwota: 10000 zł Czas trwania lokaty
Oprocentowanie
Odsetki
Na koniec
3 miesiące
1,25 %
31,25 zł
10031,25 zł
6 miesięcy
1,75 %
87,50 zł
10087,50 zł
12 miesięcy
2,00 %
200,00 zł
10200,00 zł
- zysk z lokaty podlega opodatkowaniu podatkiem dochodowym o wysokości 19%
2. Lokata standardowa Czas trwania lokaty
Oprocentowanie
Odsetki
Na koniec
6 miesięcy
1,00 %
50,00 zł
10050,00 zł
12 miesięcy
1,50 %
150,00 zł
10150,00 zł
24 miesiące
2,00 %
po roku – 200 zł
10200,00 zł
po dwóch latach – 404 zł
10404, 00zł
Wpłacana kwota: 10000 zł
Porównanie lokat za pomocą wykresu. W moim banku korzystniej jest oszczędzać z eLokatą.
Lokaty w PKO Bank Polski – opracowała Natalia Orzeł 1. Lokata 24- miesięczna na nowe środki • okres umowny- 24 miesiące, • minimalna wpłata- 1000 zł, • zysk z lokaty podlega opodatkowaniu podatkiem dochodowym o wysokości 19%, • oprocentowanie 2,60% w skali roku dla kwot do 19 999, 99 zł Miesiące
Odsetki
Na koniec
1
10 000 zł*0,22%
10 000+22=10 022 zł
6
10 000 zł*1,30%
10000+130=10 130 zł
12
10 000 zł*2,60%
10 000+260=10 260 zł
24
10 260 zł*2,60%
10 260+266,76=10 526,76 zł
2. Lokata 6- miesięczna internetowa • okres umowny- 6 miesięcy, • minimalna wpłata- 1000zł, • oprocentowanie stałe- 2,00% w skali roku dla kwot do 19 999,99 zł, • zysk z lokaty podlega opodatkowaniu podatkiem dochodowym w wysokości 19% Miesiące
Odsetki
Na koniec
1
10 000 zł*0,17%
10 000+17=10 017 zł
6
10 000 zł*1,00%
10 000+100=10 100 zł
12
10 000 zł*2,00%
10 000+200=10 200 zł
24
10 200 zł*2,00%
10 200+204=10 404 zł
W moim banku korzystniej jest oszczędzać z lokatą na nowe środki.
BANK SPÓŁDZIELCZY RZEMIOSŁA – opracował Artur Pławecki Lokata o zmiennej stopie procentowej.
czas oszczędzania: 1, 2, 3, 6, 9, 12, 24, 36, 60 miesięcy
oprocentowanie zmienne
minimalna kwota wpłaty: 100 zł
zysk z lokaty podlega opodatkowaniu podatkiem dodatkowym o wysokości 19% Wpłacona kwota: 10000 zł Czas trwania lokaty 1 miesiąc 2 miesiące 3 miesiące 6 miesiące 9 miesięcy 12 miesięcy 24 miesięcy 36 miesięcy
Oprocentowanie Odsetki w stosunku rocznym 1,70 % 14,17 zł 1,80 % 30,00 zł 2,00 % 50,00 zł 2,20 % 110,00 zł 2,30 % 172,50 zł 2,50 % 250,00 zł 2,60 % 516,50zł 2,75 % 805,70 zł
Na koniec
10014,17 zł 10030,00 zł 10050,00 zł 10110,00 zł 10172,50 zł 10250,00 zł 10516,50 zł 10805,70 zł
Lokata standardowa Wpłacana kwota: 10000 zł
czas oszczędzania: 3, 12, 24 miesięcy oprocentowanie zmienne minimalna kwota wpłaty: 100 zł zysk z lokaty podlega opodatkowaniu podatkiem dodatkowym o wysokości 19%
Czas Trwania
Oprocentowanie
Odsetki
Na koniec
3 miesięcy
1,60 %
39,99 zł
10039,99 zł
12 miesięcy
1,50 %
150,00 zł
10150,00 zł
24 miesiące
1,90 %
342,85 zł
10342,85 zł
Wykres Lokaty o zmiennej stopie procentowej
Wykres Lokaty standardowej
Porównanie lokat za pomocą wykresu.
W moim banku korzystniej jest oszczędzać z lokatą o zmiennym oprocentowaniu.
Porównanie wysokości odsetek miedzy bankami – wpłacona kwota 10 000zł na lokatę roczną. Nazwa banku KBS ING Bank Śląski PKO Bank Polski Bank Spółdzielczy Rzemiosła
Nazwa lokaty
Oprocentowanie Odsetki
Z progresywnym 2,40% oprocentowaniem 2,00% eLokata Lokata na nowe 2,60% środki Lokata o zmiennej 2,50% stopie procentowej
240,00 zł
Na koniec roku 10 240 zł
200,00 zł
10 200 zł
260,00 zł
10 260 zł
250,00 zł
10 250 zł
Porównanie lokat między badanymi bankami za pomocą wykresu. Wysokość odsetek od wpłaconej kwoty: 10 000 zł w skali roku.
WNIOSEK: W badanych bankach w okresie wrzesień – listopad najkorzystniej było oszczędzać w PKO -Bank Polski umieszczając swoje oszczędności na lokacie na nowe środki. Dziękujemy