Pressemitteilung Jahrespressekonferenz der Sparkasse Siegen, 22. Januar 2016

Geschäftsentwicklung 2015 – Auf einen Blick 1. Sparkasse Siegen baut ihre führende Rolle im heimischen Bankenmarkt aus Mit 450 Mio. Euro Kreditzusagen und 150 Mio. Euro höheren Kundeneinlagen ist die Sparkasse Siegen erneut größter Finanzierer der heimischen Wirtschaft und der privaten „Häuslebauer.“ Vor allem für die eigenen vier Wände wurden Kredite und öffentliche Mittel stark nachgefragt; in 2015 hat die Sparkasse Siegen hier 175 Mio. Euro vergeben; 12 Mio. Euro mehr als im Vorjahr. Trotz des fortdauernd niedrigen Zinsniveaus wird aber weiterhin auch kräftig gespart und angelegt – manifestiert im Zuwachs in der Geldvermögensbildung in Höhe von 150 Mio. Euro. Die Bilanzsumme zum 31.12.2015 betrug 3,47 Mrd. Euro. 2. Erfolgreiche Fusion mit der Stadtsparkasse Freudenberg Durch die Fusion ist die Sparkasse Siegen um ca. 12.000 Kunden, um 86 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter und um 500 Mio. Euro Kundengeschäftsvolumen (Gesamtsumme aus Einlagen, Krediten und Depotbeständen) gewachsen. Fast 111.000 Menschen haben ein Girokonto bei „ihrer Sparkasse“ in Siegen, Freudenberg, Kreuztal, Netphen oder Wilnsdorf. Bei der Sparkasse Siegen arbeiten 853 Menschen. Im Jahr der Fusion konnte das Kundengeschäftsvolumen um 158 Mio. Euro auf 6,38 Mrd. Euro ausgebaut werden – dies alles trotz gesunkener Bevölkerungszahlen. 3. Rekordergebnisse im Immobilienbereich Mit einem Neugeschäft an privaten Baufinanzierungen von rund 110 Mio. Euro sicherte sich die Sparkasse Siegen ihren Marktanteil von über 60 Prozent. Damit wird mehr als jede zweite private Baufinanzierung in der Region der Sparkasse Siegen anvertraut. Im Jahr 2015 wurden neue Bausparverträge mit einem Volumen von rund 74 Mio. Euro abgeschlossen; 8 Mio. Euro mehr als im Jahr zuvor. Auch in der Immobilienvermittlung wurden Rekordergebnisse erzielt: 138 Objekte mit einem Gesamtwert von 22 Mio. Euro wechselten die Besitzer. Mindestens jeden zweiten Tag brachte die Sparkasse Siegen somit Menschen in die (neuen) eigenen vier Wände. Damit ist die Sparkasse Siegen nach wie vor Marktführer und erster Ansprechpartner wenn es um Immobilien geht. Deutliche Zuwächse konnte die Sparkasse im Jahr 2015 auch im Versicherungsbereich verzeichnen: Der Absatz an Lebens- und Rentenversicherungen stieg um 20 Prozent.

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Jahresrückblick 2015 – im Detail Kreditgeschäft Insgesamt hat die Sparkasse Siegen im abgelaufenen Geschäftsjahr Darlehenszusagen von 451 Mio. Euro getroffen (davon 216 Mio. Euro an Privatkunden und 235 Mio. Euro an Unternehmen); noch einmal knapp 30 Mio. Euro mehr als im Vorjahr. Private Kredite werden weiterhin vorwiegend für die eigenen vier Wände in Anspruch genommen. Damit sichern sich immer mehr Menschen Wohnqualität und einen wichtigen Baustein in der Altersvorsorge. Zweite Tendenz: Die Menschen gönnen sich in Zeiten niedriger Zinsen auch mal etwas – meist bleibende Konsumgüter von höherem Wert. Günter Zimmermann, Vorstandsmitglied der Sparkasse Siegen: „Sehr beliebt war im Jahr 2015 auch wieder unser schnellster Kredit – wenn man so sagen will. Mit unserer SparkassenCard Plus haben die Kunden ihren flexiblen, jederzeit abrufbaren Kreditrahmen immer dabei. In der Vergangenheit sind jährlich rund 1.000 Karten hinzugekommen, so dass wir derzeit bei einer Stückzahl von 9.600 stehen.“ Die Firmenkunden der Sparkasse Siegen waren im Jahr 2015 eher zurückhaltend was Neuanschaffungen anbetrifft und haben Kredite vorwiegend für Ersatzinvestitionen oder Immobilien in Anspruch genommen. Das Thema Leasing wird dabei immer bedeutsamer. Nahezu alles an Firmenausstattung kann heutzutage geleast werden – für einen nachhaltigen, verantwortungsbewussten Umgang mit Mietobjekten, der letztlich auch Kosten spart. Harald Peter, stv. Vorstandsvorsitzender der Sparkasse Siegen, dazu: „Die Zurückhaltung im Hinblick auf große Investitionen ist aufgrund der derzeitigen weltpolitischen Lage absolut verständlich – gerade für die exportorientierte Industrie, wie sie für unsere Region prägend ist. Die Unternehmer hier vor Ort handeln verantwortungsvoll und risikobewusst. Das können wir gut verstehen und sind daher auch in unruhigen Zeiten verlässlicher Partner an der Seite unserer Firmenkunden, zum Beispiel auch mit ganzheitlichen, kostenoptimierten Produktlösungen im Versicherungsbereich mit spezieller Berücksichtigung von Branchenthemen.“ Versicherungen So ist zum Beispiel die Einführung des Produktbündels S-Gewerbeschutz der sparkasseneigenen Versicherungsmakler GmbH ASS als Absicherung für den existenziellen Bedarf von Gewerbekunden und Existenzgründern in 2015 besonders gut angekommen. Die Sparkasse geht davon aus, dass im Firmenkundenbereich die Anforderungen an Absicherungskonzepte noch weiter steigen werden; sicherlich auch ausgelöst durch die geopolitischen Unruhen und dadurch veränderte Märkte. Zudem, so die Sparkasse, sei Mitarbeiterbindung in

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Zeiten des Fachkräftemangels inzwischen stets auch Teil, manchmal sogar einziges Thema der bei Beratung. Harald Peter: „Ausgelöst durch den demographischen Wandel in unserer Region wird der Wettbewerb um qualifizierte Fachkräfte immer härter. Wir sind überzeugt, dass Wertschätzung der Anfang von allem ist: Nur wer sich als Arbeitgeber für die Bedürfnisse seiner Mitarbeiter interessiert und einsetzt, wird langfristig die besten Fachkräfte für sich gewinnen können. Darum beschäftigen wir uns bereits seit mehreren Jahren mit unserer eigenen Arbeitgeberattraktivität und haben mit unseren Maßnahmen zur Mitarbeiterbindung durchweg positive Erfahrungen gemacht. Viele Unternehmer der Region sind ebenfalls auf der Suche nach neuen, kreativen Wegen um gute Mitarbeiter zu gewinnen und zu halten – das entnehmen wir den Gesprächen immer öfter.“ Die Sparkasse Siegen bietet ihren Mitarbeitern attraktive Weiterbildungsmöglichkeiten und Karrierewege, betriebliches Gesundheitsmanagement, flexible Arbeitszeitkonten und die Vereinbarkeit von Familie und Beruf an – sowie nicht zuletzt eine Mitarbeiterbeteiligung. Harald Peter: „Diese Erfahrungen haben wir, ergänzt um passende Produktvarianten und Versicherungen, zu einem Konzept geschnürt, das wir ab sofort auch anderen Unternehmen anbieten.“ Immobilien Auch im Privatkundenmarkt hat der Absatz an Versicherungen zugelegt – ganze 20 Prozent mehr Volumen und Stückzahl bei den Lebens- und Rentenversicherungen. Beliebteste Altersvorsorge ist und bleibt aber das eigene Haus oder die Eigentumswohnung. Harald Peter: „Im vergangenen Jahr konnten die Bestände der privaten Baufinanzierungen erneut gesteigert werden auf ein Volumen von 950 Mio. Euro. Das ist der positive Effekt der niedrigen Zinssätze – viele Menschen können sich derzeit den Traum von den eigenen vier Wänden erfüllen. Dabei wird aber längst nicht nur neu gebaut, sondern auch viel saniert – meistens unter energetischen Aspekten – oder im Bestand gebaut. Besonders spannend auch für uns war sicherlich der aufwändige Umbau des alten Hochbunkers in der Siegener Oberstadt. Dort sind einzigartige Wohnungen entstanden, die alle sehr schnell neue Besitzer gefunden haben.“ Im Jahr 2015 fand außerdem die inzwischen schon fast traditionelle Immobilienmesse der Sparkasse Siegen statt. Der Besucherstrom machte einmal mehr deutlich, dass der Trend zum selbstgenutzten Wohneigentum ungebrochen ist. Insgesamt hat die Sparkasse Siegen im vergangenen Jahr Baukredite und öffentliche Mittel in Höhe von 203 Mio. Euro bereitgestellt – noch einmal 27 Mio. Euro mehr als im Vorjahr – davon für Privatkunden 175 Mio. Euro und für Firmenkunden 28 Mio. Euro.

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Geldanlage Die Beratungsqualität ist gerade in Zeiten mit niedrigem Zinsniveau besonders wichtig, geistert der Begriff „Negativzinsen“ doch landauf, landab durch die Finanzinstitute. Die inländischen Renditen sind gerade im kurz- und mittelfristigen Bereich nochmals gesunken; es ist ein Niveau von teilweise „0“ erreicht, auch negative Renditen sind nicht unüblich. Auch die deutschen Sparkassen leiden unter dem Zinstief – schrumpft damit doch die Zinsspanne immer mehr und damit die wichtigste Einnahmequelle der Institute. Auslaufende Eigenanlagen können nur noch zu niedrigen und zum Teil negativen Zinssätzen neu angelegt werden. Durch gestiegene bürokratische Anforderungen an die Regulatorik steigt zudem der Verwaltungsaufwand. Bei der Sparkasse Siegen hat man darum frühzeitig begonnen, sich auf diese Herausforderungen einzustellen – das Kreditinstitut wirtschaftet nachhaltig und sorgt somit langfristig für ein wirtschaftliches Gleichgewicht. Aber wird das Monat für Monat Ersparte tatsächlich immer weniger statt mehr? Drohen dem kleinen Sparer bald Minuszinsen? Was ist zu tun, um das mühsam Ersparte zu erhalten und zu mehren? Diese Fragen waren auch im vergangenen Jahr wieder die wohl am häufigsten gestellten bei der Sparkasse Siegen. Dazu Günter Zimmermann: „Ganz ohne Risiko funktionieren Geldanlagen in diesen Zeiten leider nicht. Entscheidend dabei: Kunden sollten nur in Anlagen investieren, die sie wirklich verstehen, die nachvollziehbar und umfassend erklärt werden können. Sie sollen genau wissen, was sie kaufen. Wir erklären, entscheiden müssen unsere Kunden aber selbst – und das auf der Basis umfassender Kenntnis. Wir empfehlen einen Anlage-Mix auf längere Sicht, damit werden derzeit die besten Ergebnisse erzielt.“ Die Zahl derer, die bewusst über Alternativen im Wertpapierbereich nachdenken und tatsächlich auch dort investieren, nimmt stetig weiter zu, zumal immer klarer wird, dass die Zinsen auch in naher Zukunft nicht nachhaltig steigen. Besonders bei Kunden, die sich dem Aktienmarkt erst einmal vorsichtig nähern möchten, ist der klassische regelmäßige Fondssparplan beliebt – in 2015 konnte die Sparkasse hier einen Zuwachs von mehr als 20 Prozent in den Stückzahlen verzeichnen. Ende 2015 waren bei der Sparkasse Siegen 940 Mio. Euro in Wertpapierdepots angelegt; das sind gut 100 Mio. Euro mehr als im Vorjahr. Günter Zimmermann: „Die Menschen haben in einer zunehmend komplexeren Finanzwelt ein Bedürfnis nach Einfachheit. Von ihrem Finanzpartner erwarten sie daher Entlastung in Finanzfragen sowie verständliche Informationen. Diesem Anspruch werden wir gerecht, indem wir die Zugänglichkeit und Modernität der Sparkasse weiterentwickeln und dies auch stärker zum Ausdruck bringen. Darum setzen wir nach wie vor auf persönliche Ansprechpartner in der Beratung.“ Die Qualität dieser Beratung lässt sich das Kreditinstitut regelmäßig von

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unabhängigen Testkaufstudien und Marktforschungen belegen – zuletzt in 2015 durch die Auszeichnungen von Focus Money und Die Welt für die beste Beratung in Siegen im Privatkunden- wie auch im Firmenkundenbereich. Onlineberatung Seit Beginn des letzten Jahres hat die Sparkasse einen ganz neuen, digitalen Weg in der Kundenberatung erprobt. Wilfried Groos, Vorstandsvorsitzender der Sparkasse Siegen: „In der Online-Beratung werden die gleichen Beratungsleistungen angeboten wie stationär – nur eben via Internet über eine sicher verschlüsselte Leitung, in die sich der Kunde einwählt während er ganz bequem Zuhause auf der Couch sitzt oder im Garten. Unsere drei Online-Berater, alle speziell geschult und gut ausgebildet, bieten Service, Beratung und Produktkauf an, genau wie in unseren Filialen. Für die Sparkasse ist es heute unabdingbar, die Kunden im wahrsten Sinne des Wortes genau da abzuholen, wo sie stehen. Dabei will der Kunde situativ und flexibel entscheiden, welcher Kontaktweg gerade der richtige für ihn ist. Ob stationär, mobil, per Telefon und neu über Onlineberatung und Servicechat – am anderen Ende der Leitung sitzt immer ein Sparkassenmitarbeiter als persönlicher Ansprechpartner.“ Nach der Testphase im Frühjahr 2015 ist seit Herbst letzten Jahres die Onlineberatung für alle Kunden zugänglich über die Homepage der Sparkasse Siegen. Benötigt wird keine spezielle technische Ausstattung; ein handelsüblicher PC, ein Tablet oder ein Smartphone sowie ein Internetzugang sind jedoch erforderlich. Heute werden in der Online-Beratung bereits 3.500 Kunden betreut und es werden stetig mehr, die diesen Kanal zumindest zeitweise nutzen. Günter Zimmermann: „Besonders praktisch ist die mobile Online-Beratung natürlich für Kunden, die beruflich viel unterwegs oder längere Zeit nicht vor Ort sind. Studierende in Auslandssemestern beispielsweise. Wegen der hohen Technikaffinität der jungen Zielgruppe bieten wir Studentinnen und Studenten die Onlineberatung verstärkt an – was auch sehr gut angenommen wird.“ Digitalisierung Die Schritte in die digitale Welt gehen aber noch weiter. Mit über elf Millionen Downloads sind die Apps der Sparkassen die beliebtesten mobilen Finanzanwendungen in Deutschland. Allein bei der Sparkasse Siegen haben 14.300 Kunden die App auf ihrem Smartphone oder Tablet installiert. Mit Features wie Klicksparen, Kontowecker, PushTAN kommen die Sparkassen dem Wunsch der Kunden nach Mobilität im Bankgeschäft entgegen. Wilfried Groos: „In 2016 wird die Reise weitergehen in Richtung Digitalisierung, auch was die Zahlungswege der Zukunft anbetrifft. So ist bei uns in der Sparkassenorganisation paydirekt ein großes Thema, das sichere Bezahlen im Internet. Dennoch, bei aller Technisierung, das Wichtigste bleibt bestehen: Wo Sparkasse draufsteht ist auch

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in Zukunft Sparkasse drin. Unsere althergebrachten Kernwerte haben nach wie vor Bestand.“ Fusion Mit der neuen bundesweiten Werbelinie der Sparkassen sehen diese Werte jetzt etwas anders aus, sind aber nach wie vor die gleichen – fair, menschlich, nah. Diese Grundsätze hatten auch Priorität im Zuge der Fusion von Stadtsparkasse Freudenberg und Sparkasse Siegen im vergangenen Jahr. Wilfried Groos dazu: „Hier war ein verantwortungsvoller, vorausschauender und sensibler Umgang mit Kunden und Mitarbeitern gefragt – die Umsetzung hat uns das komplette Jahr über begleitet. Im Herbst nach der technischen Fusion waren dann alle Prozesse zusammengeführt. Nun hoffen wir, dass wir die Freudenberger Kundinnen und Kunden, auch nach Anpassung der Preise an die der Sparkasse Siegen, mit unseren Leistungen und unserer Beratungsqualität überzeugen können. Die Siegener Kunden haben wir 2015 erneut überzeugt, wie uns im Rahmen der Marktforschungen attestiert wurde. Darüber haben wir uns sehr gefreut und der wiederholte Testsieg ist uns Ansporn, das in uns gesetzte Vertrauen Tag für Tag erneut zu bestätigen.“ Günter Zimmermann: „ Wir haben garantiert, dass die Filialen der Stadtsparkasse Freudenberg für mindestens die nächsten zehn Jahre erhalten bleiben und unterstreichen dies durch zusätzliche Investitionen in unser Filialnetz. Im Raum Freudenberg zum Beispiel werden die Filialen in Alchen und in Büschergrund im Jahr 2016 modernisiert. Dann wird es künftig in Alchen einen Geldautomaten geben, was bislang nicht der Fall war. Außerdem können Kundinnen und Kunden der ehemaligen Stadtsparkasse jetzt auch unseren Bargeld-Bring-Service nutzen. Gerade für ältere Menschen im ländlichen Raum eine gute Alternative.“ Entwicklung FirmenkundenCenter Investiert hat die Sparkasse Siegen im vergangenen Jahr auch in den weiteren Ausbau des FirmenkundenCenters, das inzwischen mit Abstand die größte Beratungseinheit für Unternehmen in Südwestfalen ist. Harald Peter: „Für die fachspezifische Beratung von Ärzten und Apothekern haben wir mit speziell geschulten Beratern das Kompetenz-Center Heilberufe initiiert. Mit dem Siegerlandfonds bieten wir seit über 30 Jahren Unternehmensbeteiligungen an. Derzeit engagieren wir uns bei über 80 Firmen. Wir sehen nachhaltige Investitionen in die Wirtschaft hier vor Ort auch als Arbeitsplatzsicherung für die Zukunftsfähigkeit der ganzen Region.“ Am 25. und 27. Februar lädt die Sparkasse Siegen wieder alle interessierten Unternehmer und die, die es noch werden wollen, zu ihrem S-Forum Zukunft ein, einer Netzwerkveranstaltung mit hochkarätigen Fachvorträgen.

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Entwicklung Privatkundenbetreuung Ebenfalls weiter ausbauen wird die Sparkasse ab 2016 die Betreuung wertpapierorientierter Kunden sowie die Bereiche Finanz- und Nachfolgeplanung. Günter Zimmermann: „Unsere Kunden schätzen eine frühzeitige und auf die Zukunft ausgerichtete Planung, die Impulse für weitere Entscheidungen gibt. In diesem Zusammenhang wird zukünftig auch die Dienstleistung der Testamentsvollstreckung angeboten. Wir finden es wichtig, gerade auch in schwierigen Lebenssituationen für unsere Kunden da zu sein und sie weiter zu begleiten, damit sie für die Abwicklung eines Erbfalls auf ihren vertrauten Ansprechpartner bauen können.“ Gesellschaftliches Engagement Die Sparkasse Siegen übernimmt nachhaltig Verantwortung – für ihre Kunden, für die Wirtschaft und die Menschen vor Ort. Das erwirtschaftete Geld kommt der eigenen Region wieder zugute: Einlagen fließen in Kredite in der Region. Zur Aufgabenerfüllung nicht benötigte Überschüsse fließen in soziale Zwecke; bei der Sparkasse Siegen im letzten Jahr insgesamt 4,3 Mio. Euro, davon 3,2 Mio. Euro als Spenden an sozialen Einrichtungen, gemeinnützige Institutionen und Vereine. Einlagensicherung Auch die Sparkassen in Deutschland als Gesamtheit übernehmen Verantwortung und stehen füreinander ein. Schon seit den 70er Jahren haben sie ein gemeinsames Sicherungssystem, das sie 2015 den neuen gesetzlichen Vorgaben angepasst haben. Damit wird das bewährte Prinzip der Institutssicherung für alle deutschen Sparkassen, Landesbanken und Landesbausparkassen fortgesetzt. Wilfried Groos: „Die freiwillige Institutssicherung der Sparkassen geht weit über die gesetzlichen Anforderungen hinaus. Uns ist wichtig, dass zunächst das Geld unserer Kunden abgesichert ist. Im nächsten Schritt greift die bundesweite Einlagensicherung der Sparkassen. Wir sprechen uns ausdrücklich gegen ein einheitliches europäisches Einlagensystem aus. Verantwortung und Haftung müssen in einer Hand bleiben – das gelingt nicht mit einer Transferunion.“ In keinem anderen europäischen Land wird so viel gespart wie in Deutschland. Darum spricht sich die Mehrheit der Deutschen für ein nationales Sicherungssystem aus, wie es die Sparkassen und Volksbanken im Sinne ihrer Kunden praktizieren. Ausblick Wilfried Groos: „Die Weltwirtschaft wächst derzeit weniger dynamisch als in den Vorjahren. Ein kräftiger neuer Schub für das weltweite Wachstum ist nicht

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erkennbar, ein Abrutschen in eine globale Rezession aber ebenfalls nicht. Die EZB wird noch lange Zeit an der expansiven Geldpolitik festhalten, so dass nennenswerte Zinsanstiege erst in einigen Jahren zu erwarten sind, vor allem im kurzfristigen Anlagebereich. Globale Krisenherde, die schrecklichen Terroranschläge, die anstehende Präsidentschaftswahl in den USA, die Auflösung der bekannten Strukturen im Nahen Osten, der Russland-Ukraine-Konflikt – all dies verunsichert gleichermaßen Menschen wie auch die Märkte, was sich wiederum in großen Schwankungen der Aktienkurse niederschlägt. Die extremen Kursverläufe werden auch den deutschen Aktienmarkt vermutlich noch länger beschäftigen – es fehlt in Europa an Orientierung. Dennoch: Trotz hoher Volatilitäten sind Aktien langfristig die renditestärkste Anlageform. Solange die geopolitischen Schwankungen anhalten, werden wir aber auch weiterhin mit Kursschwankungen leben müssen. Uns als Sparkasse Siegen wird zudem in 2016 schon die Planung des Jubiläumsjahres beschäftigen; in 2017 wird unser Haus 175 Jahre alt. Darauf freuen wir uns schon sehr und wir möchten das Geburtstagsjahr gern zusammen mit unseren Kunden feiern.“

Ansprechpartnerin für Rückfragen Stefanie Schierling Pressereferentin Telefon 0271 596 5537 Mail [email protected]

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