HSBC Amanah Takaful (Malaysia) Berhad (Company No. 731530-M)

LIFESELECT REGULAR

INVESTMENT-LINKED PLAN CERTIFICATE SIJIL PELAN BERKAITAN PELABURAN

Certificate Serial No. / No. Siri Sijil: FLAH033

Please read this Certificate carefully. Sila baca Sijil ini dengan teliti.

PUBLIC DISCLAIMER: This Takaful Certificate is for general information only and is not binding. Please read the Product Disclosure Sheet, Product Illustration and the complete Takaful Certificate of the Takaful Plan for applicable benefits, features and terms and conditions.

FAMILY TAKAFUL CERTIFICATE

This Family Takaful plan managed by HSBC Amanah Takaful (Malaysia) Berhad provides you with both investment and protection benefits. Takaful is a mutual assistance scheme based on the spirit of brotherhood and solidarity where participants like you agree to assist each other financially in case of certain defined needs. With this intention in mind, a portion of your contribution will be credited monthly into the Family Risk Fund on the basis of Tabarru’ (donation). This Family Takaful plan is managed in accordance with the Shariah principles guided by our Shariah Committee. In consideration of your participation and contribution, we hereby contract with you on the terms and conditions stated in this Certificate. Any variations or changes to the terms of this Certificate shall only be effective upon our endorsement. The relationship between all participants and HSBC Amanah Takaful (Malaysia) Berhad is based on Wakalah and is governed by this Certificate. This Certificate describes the provisions of this plan in full. Please read this Certificate carefully to ensure that it meets your requirements.

PUBLIC

Page 2 of 110

LS3082016

Family Takaful Certificate / Sijil Takaful Keluarga Contents / Kandungan

Page / Muka surat

Part 1 – Certificate Information Statement ......................................................................................................................... 4 Part 2 – General Provisions ................................................................................................................................................ 6 Part 3 – Investment-linked Funds and Family Risk Fund ................................................................................................. 16 Part 4 – Death Benefit ...................................................................................................................................................... 21 Part 5 – Total and Permanent Disability (TPD) Benefit ................................................................................................... 23 Part 6 – Contribution, Sum Covered and Fees .................................................................................................................. 26 Part 7 – Critical Illness Rider (CI Rider) .......................................................................................................................... 29 Part 8 – Payor Rider ......................................................................................................................................................... 32 Part 9 – Critical Illness Waiver of Contribution (CIWC) Rider ....................................................................................... 36 Part 10 – Accidental Death and Disability (ADD) Rider.................................................................................................. 39 Appendix A – Definitions of Critical Illness .................................................................................................................... 42 Appendix B – Fund Description ....................................................................................................................................... 51

Bahagian 1 – Penyataan Maklumat Sijil ........................................................................................................................... 57 Bahagian 2 – Peruntukan Am ........................................................................................................................................... 60 Bahagian 3 – Dana-dana Berkaitan Pelaburan dan Dana Risiko Keluarga....................................................................... 71 Bahagian 4 – Manfaat Kematian ...................................................................................................................................... 76 Bahagian 5 – Manfaat Hilang Keupayaan Menyeluruh dan Kekal (TPD) ....................................................................... 78 Bahagian 6 - Sumbangan, Jumlah Perlindungan dan Fi-fi................................................................................................ 81 Bahagian 7 – Rider Penyakit Kritikal (CI) ....................................................................................................................... 84 Bahagian 8 – Rider Pembayar .......................................................................................................................................... 87 Bahagian 9 – Rider Pengecualian Sumbangan Penyakit Kritikal (CIWC) ....................................................................... 91 Bahagian 10 – Rider Kematian dan Hilang Upaya akibat Kemalangan (ADD) ............................................................... 94 Lampiran A – Definisi Penyakit Kritikal .......................................................................................................................... 97 Lampiran B – Huraian Dana ........................................................................................................................................... 106

PUBLIC

Page 3 of 110

LS3082016

Part 1 – Certificate Information Statement 1.

You may pay your contribution to us: 1.1

at our Head Office located on 8th Floor, North Tower, No. 2 Leboh Ampang, 50100 Kuala Lumpur;

1.2

at any branch of HSBC Bank Malaysia Berhad or HSBC Amanah Malaysia Berhad (collectively “HSBC Bank”); or

1.3 2.

by credit card or auto debit - arrangement for this can be made at any HSBC Bank branch.

You may nominate a person to receive the benefits payable upon your death under this Certificate either as an executor or a beneficiary. We have prepared standard forms for this purpose but we urge you to ensure that the contents of our standard forms are suitable for your needs and the nominee is aware of your participation in this Certificate.

3.

You may notify us in writing to cancel your Certificate within Fifteen (15) days from the date of delivery of this Takaful Schedule and Certificate to the address provided to us in the proposal form (“free-look/cooling-off period”). In such an event and after the refund of your Account Value based on the Bid Price at the Valuation Date immediately after we receive the cancellation request, Wakalah fee, monthly service fee and Tabarru’ less any medical examination fees incurred by us, we will cancel this Certificate and our liability in respect of your Coverage under this Certificate shall cease.

4.

You may notify us in writing to terminate or surrender this Certificate after the free-look/cooling-off period to obtain an amount as prescribed under this Certificate. Kindly note however that doing so would mean losing the benefits under this Certificate and the amount payable may be less than your contributions paid.

5.

You have to inform us and provide us with the relevant documents immediately to ensure our services to you are not interrupted: 5.1

if there is any change in your address, contact number or other personal details; or

5.2

if you want to change the person whom you have nominated to receive the benefits payable upon your death under this Certificate.

6.

In the event of a claim or prior to any payment of the benefits under this Certificate: 6.1

Satisfactory proof of the age of the Covered Person or Payor, where applicable is required if such age was not admitted or the relevant documents of proof have not been submitted to us before;

6.2

The claim and all documents and information required by us must be furnished to us in writing or in such form or nature as we may require (at no expense to us), within Ninety (90) days of the event giving rise to the claim; and

6.3

For Total and Permanent Disability Benefit claims, the Covered Person or the Payor, where applicable must, if required by us, submit himself to medical examinations by any Registered Medical Practitioners appointed by us (and such medical examinations will be at our expense).

PUBLIC

Page 4 of 110

LS3082016

No action in law or in equity may be brought in respect of a claim pursuant to this Certificate before the expiration of Sixty (60) days after fully adhering to the conditions precedent prescribed above. 7.

If you wish to seek any further information, update the Covered Person’s or your personal details, enquire, provide feedback regarding or dispute our decisions made under this Certificate, we can be reached at: HSBC Amanah Takaful (Malaysia) Berhad Contact Centre P.O. Box 13343, 50806 Kuala Lumpur Tel: 1-800-88-9659

8.

Fax: 03-2031 0833

BNMLINK, BNMTELELINK and the Ombudsman for Financial Services are set up to offer consumer protection for participants to resolve disputes over claims settlement between the Takaful Operator and participants. Should there be any dispute over claims settlement arising from this Certificate, you may wish to contact or write to the following parties: 8.1

BNMLINK provides face-to-face customer service to walk-in visitors on general enquiries and public complaints. BNMLINK is located at Bank Negara Malaysia’s regional offices and the main office is: BNMLINK Bank Negara Malaysia Block D, Jalan Dato’ Onn 50480 Kuala Lumpur

8.2

Alternatively, you may contact BNMTELELINK by telephone, fax, letter or email with contact details as follows: Contact Centre (BNMTELELINK) Laman Informasi Nasihat dan Khidmat (LINK) Bank Negara Malaysia P.O. Box 10922 50929 Kuala Lumpur Tel: 1-300-88-5465 (LINK)

Fax: 03-2174 1515

E-mail: [email protected] BNMLINK and BNMTELELINK operating hours are from: Monday – Friday, 9.00 a.m. – 5.00 p.m. 8.3

Ombudsman for Financial Services (664393P) (Formerly known as Financial Mediation Bureau) Level 14, Main Block Menara Takaful Malaysia No. 4, Jalan Sultan Sulaiman 50000 Kuala Lumpur Tel: 03-2272 2811

Fax: 03-2272 1577

E-mail: [email protected] Website: www.ofs.org.my

PUBLIC

Page 5 of 110

LS3082016

Part 2 – General Provisions 1.

Meanings and Definitions 1.1

In this Certificate, unless there is something in the subject or context inconsistent therewith: “Account Value” means the total value of your Units held in the Funds with respect to this Certificate. “Activities of Daily Living” means the following activities: (a)

Transfer: the ability to get in and out of a chair without requiring physical assistance;

(b) Mobility: the ability to move from room to room without requiring physical assistance; (c) Continence: the ability to voluntarily control bowel and bladder functions such as to maintain personal hygiene; (d) Dressing: the ability to put on and take off all necessary items of clothing without requiring the assistance of another person; (e) Bathing or washing: the ability to wash in the bath or shower (including getting in or out of the bath or shower) or wash by any other means; and (f) Eating: all tasks of getting food into the body once it has been prepared. “Accidental Death and Disability (ADD) Rider” means the rider benefit payable as defined in Part 10 of this Certificate. “Bid Price” is determined by dividing the net asset value of a Fund by the number of units held in the Fund. “Certificate” means this Family Takaful Certificate, the proposal form, the Takaful Schedule and all endorsements. “Certificate Anniversary” means each anniversary of the Commencement Date. “CI” means Critical Illness as defined in Part 7 and Part 9 of this Certificate. “CI Rider” means the rider benefit payable as defined in Part 7 of this Certificate. “CI Limit” means the RM1,000,000.00 (Ringgit Malaysia One Million) limit for all Critical Illness benefits payable under all Family Takaful Certificates (including riders) still in force and issued by us, including this Certificate in respect of the same Covered Person, on a cumulative basis. “Critical Illness Waiver of Contribution Rider” means the rider benefit payable as defined in Part 9 of this Certificate. “Commencement Date” means the Commencement Date as stated in the Takaful Schedule and is the date on which the Coverage under this Certificate commences. “Contribution Year” means the One (1) full year of regular contributions. A Contribution Year shall only be counted as One (1) Contribution Year upon payment of each One (1) full year of regular contributions. “Coverage” means type of Coverage as stated in the Takaful Schedule.

PUBLIC

Page 6 of 110

LS3082016

“Covered Person” means the person named in the Takaful Schedule as the Covered Person for whom the relevant Takaful protection is provided under this Certificate. “Death Benefit” means the benefit payable under Part 4 of this Certificate. “Expiry Date” means the Expiry Date for the relevant Coverage under this Certificate as stated in the Takaful Schedule and is the date on which the relevant Coverage ends. “Family Risk Fund” means the Family Risk Fund under Clause 9, Part 3 of this Certificate. “Fund” or “Funds” means the investment-linked funds managed and administered by us for the purposes of this Certificate as described in Appendix B. “GST” means Goods and Services Tax at the prevailing GST rate to be charged on applicable fees, charges and contributions for the provision of taxable supplies under this Certificate. The current prevailing rate is 6%. “Issue Date” means the date of the issuance of this Certificate as stated in the Takaful Schedule. “Maturity Date” means the Maturity Date of this Certificate as stated in the Takaful Schedule. “Monthly Deduction” means the monthly Tabarru’ and monthly service fee deduction from your Account Value. “Monthly Deduction Due Date” means the date of Monthly Deduction with the first deduction on the Commencement Date and subsequent deductions due on the same day of each month as the Commencement Date. However, if the Commencement Date is on the 29th, 30th or 31st day of the month, the subsequent deductions will be due on the last day of each month. “Participant”, “you” or “your” means the person named in the Takaful Schedule as the Participant who participates in the Takaful plan under this Certificate, an assignee or any individual entitled to the Certificate or any benefit thereunder. Only the Participant can exercise all rights, privileges and options provided under this Certificate. “Payor” means the person named in the Takaful Schedule as the Participant on whom the Payor Rider Benefit is provided under this Certificate. “Payor Rider” means the rider benefit payable as defined in Part 8 of this Certificate. “Registered Medical Practitioner” means a person duly qualified to practise western medicine and who is registered with the appropriate authority in Malaysia to practise medicine within the scope allowed by such authority and by his training, but excludes you, your spouse and your near relative. “Shariah” means Islamic law. Interpretation and decisions by the Shariah Committee shall be binding on all parties to this Certificate. “Shariah Committee” means the committee constituted by us to advise on the operation of our Takaful business in order to ensure compliance with the Shariah.

PUBLIC

Page 7 of 110

LS3082016

“Sum at Risk” means the amount of the benefit for the relevant Coverage under this Certificate payable from the Family Risk Fund. “Sum Covered” means the amount of the sum covered stated in the Takaful Schedule for each Coverage as may be revised from time to time. “Tabarru’” means donation, gift or contribution. In this Certificate, Tabarru’ means donation for the purpose of Takaful. “Takaful” means a scheme based on brotherhood, solidarity and mutual assistance which provides for mutual financial aid and assistance to participants of a scheme in case of need whereby the participants mutually agree to contribute for that purpose. “Takaful Operator”, “we”, “our” or “us” refers to HSBC Amanah Takaful (Malaysia) Berhad. “Takaful Schedule” means the Takaful Schedule issued by us to you in respect of this Certificate. “TPD” means Total and Permanent Disability as defined in Part 5 and Part 8 of this Certificate for the relevant Coverage. “TPD Benefit” means the benefit payable under Part 5 of this Certificate. “TPD Limit” means the RM2,000,000.00 (Ringgit Malaysia Two Million) limit for all Total and Permanent Disability benefits payable under all Family Takaful Certificates (including riders) still in force and issued by us, including this Certificate in respect of the same Covered Person, on a cumulative basis. “Unit” means equal shares of equal value of a Fund. Each unit confers an equal undivided interest. A Unit does not confer any interest in a particular asset but only an interest in the assets of the Fund as a whole, subject to the liabilities of the Fund. The value of each Unit fluctuates based on the underlying performance of the Funds. The performance of such Funds is not guaranteed. “Valuation Date” is the date determined by the Takaful Operator from time to time for the purpose of determining the Bid Price. The Unit valuation shall be carried out every day when the Takaful Operator’s main office is open for business unless exceptional circumstances make it impossible or are not conducive to conduct valuations. “Wakalah” means the appointment by one party of another to act on his behalf. In the context of this Certificate, you are deemed to have appointed us to manage this plan. 2.

Misrepresentation 2.1

You are required to exercise reasonable care in answering the proposal form and/or in voluntarily disclosing information to us. If the information you provide is inaccurate or fraudulently made, or we find that you have suppressed any material fact, and such information is important to our decision whether to provide Coverage to you and/or the Covered Person under the Certificate, then we may take certain action(s) as provided in this Certificate.

PUBLIC

Page 8 of 110

LS3082016

2.2

Deliberate or Reckless Misrepresentation Where we find any statements, documents, information in relation to this Certificate are untrue, misleading or suppressed information from us (“Misrepresentation”) and:(a)

was made recklessly or intentionally; and

(b)

are relevant to us in so far as had such information been properly disclosed to us, it would have led to:(i)

our refusal to issue this Certificate or any rider/benefit(s) attached to the Certificate; or

(ii)

us imposing terms that are less favourable to the Participant and/or the Covered Person

then, we may choose to either (a) terminate the Certificate; or (b) terminate any rider/benefit(s) in the Certificate, as the case may be.

If we choose to terminate the Certificate, we will: (a)

refund from the Family Risk Fund, all Tabarru’ deducted with respect to the Participant and/or the Covered Person, less the total surplus distributed (if any) and any claims paid from the Family Risk Fund under this Certificate from the Commencement Date; and

(b)

pay your Account Value as at the date of event giving rise to a claim or the date that we decide to terminate this Certificate, whichever is earlier.

If we choose to terminate any rider/benefit(s) in the Certificate, we will only refund the Tabarru’ paid for the rider/benefit(s) less any claims paid with respect to the rider/benefit(s) from the Family Risk Fund. 2.3

Careless or Innocent Misrepresentation If the Misrepresentation was:(a)

unintentional or innocent; and

(b)

had the condition or statement was correctly or accurately made known to us at the point of inception of the Certificate or any rider/benefit(s); and (i)

as a result, we would not have issued the Certificate or a rider/benefit(s) from the very beginning then, we may opt to:1)

terminate the Certificate and refuse any claim thereunder as if we had never issued the Certificate. The Certificate shall be treated as if it was terminated due to Deliberate or Reckless Misrepresentation; or

PUBLIC

Page 9 of 110

LS3082016

2)

terminate and refuse any claim for the rider/benefit(s) as if we had never issued the rider/benefit(s). The rider/benefit(s) shall be treated as if it was terminated due to Deliberate or Reckless Misrepresentation; OR

(ii)

as a result, we would have issued the Certificate or the rider/benefit(s) but on different terms then, we may opt to impose those different terms in the Certificate and those terms may be applied retrospectively from the date of inception of the Certificate or the rider/benefit(s) as if the Certificate or the rider/benefit(s) was issued with those terms; OR

(iii)

as a result, we would have issued the Certificate or rider/benefit(s) but with higher contribution or higher Tabarru’ then we may opt to reduce proportionately the benefit payable from the Family Risk Fund based on our standard operating methodology for such cases.

If the Certificate is not terminated according to Clause 5.1 of this Part 2 or one or more rider/benefit(s) are not automatically terminated under the applicable clauses of this Certificate, we may opt to:(a)

terminate the Certificate or rider/benefit(s) as the case maybe, as if the Certificate or rider/benefit(s) of this Certificate was terminated due to Deliberate or Reckless Misrepresentation; or

(b)

continue the Certificate or rider/benefit(s) of this Certificate with revised terms or contributions.

If we decide to continue the Certificate or one or more of the rider/benefit(s), we will notify you in writing of the revised terms or contributions of the Certificate. You have the choice to accept the revised Certificate or rider/benefit(s), or terminate the revised Certificate or rider/benefit(s) by replying to us in writing within Fifteen (15) days of delivery of revised terms to you.

If you decide to terminate the Certificate or any revised rider/benefit(s) the benefits payable would be as if the Certificate or Coverage was terminated due to Deliberate or Reckless Misrepresentation. 3.

Adjustment 3.1

If an error or omission is found in any transaction, calculation or operation already performed pursuant to or affecting the application of this Certificate, we may make such corrective adjustments to any balance, amount, number or calculation as we consider practicable, fair and reasonable.

3.2

PUBLIC

All payments to be made under this Certificate to or by us will be payable in Ringgit Malaysia.

Page 10 of 110

LS3082016

4.

Assignment 4.1

You may assign this Certificate to any third party and we will adhere to the requirements of any such assignment if we have notice of it. We are not responsible for the consequences, validity or effect of any assignment or attempted assignment.

5.

Termination 5.1

Regardless of anything contained in this Certificate, this Certificate shall terminate immediately upon: (a) the Maturity Date; or (b) the payment of the surrender value under this Certificate; or (c) the Covered Person’s death; or (d) the commencement of the Covered Person’s TPD where the TPD Benefit payable under this Certificate is equivalent to the Death Benefit under this Certificate; or (e) the lapsation of this Certificate; WHICHEVER is earlier.

6.

Contribution Break and Lapsation of this Certificate 6.1

If we do not receive the contribution for the Takaful Coverage for this Certificate on the due date and provided your Account Value is sufficient, we will sell the Units from your Account Value to pay for the Monthly Deduction until your Account Value is exhausted.

6.2

If your Account Value is insufficient to pay the full amounts due for the Monthly Deduction to maintain the Takaful Coverage under this Certificate, this Certificate will lapse on the next Monthly Deduction Due Date provided your Account Value remains insufficient on such date.

7.

Reinstatement 7.1

You may apply to reinstate this Certificate, together with any rider/benefit(s) attached to this Certificate, within One (1) year from the date this Certificate lapsed, provided you have not surrendered this Certificate.

7.2

The reinstatement of this Certificate or a rider/benefit(s) is subject to our underwriting rules, you providing us with such other evidence as we may require and the payment of contribution prescribed by us. It shall be our absolute discretion whether or not to reinstate this Certificate or a rider/benefit(s).

7.3

If more than One (1) year has passed since this Certificate lapsed, we will not consider reinstating this Certificate.

7.4

If after the reinstatement of this Certificate or a rider/benefit(s), any statements, documents, information in relation to this Certificate or a rider/benefit(s) are found to have been Deliberately/Recklessly Misrepresented (as defined in Clause 2.2 of this Part 2) or Carelessly/Innocently Misrepresented (as defined in Clause 2.3 of this Part 2) to us, then Clause 2.2 of this Part 2 or Clause 2.3 of this Part 2 will be applicable.

PUBLIC

Page 11 of 110

LS3082016

7.5

For the avoidance of doubt, all references to the words “issue”, “issued”, “Commencement Date”, “inception” and “from the very beginning” in Clause 2.2 and 2.3 of this Part 2 shall be replaced with “reinstate”, “reinstated”, “Reinstatement Date”, “reinstatement” and “from reinstatement” respectively.

8.

Anti-Money Laundering and Counter Financing of Terrorism 8.1

If we discover or have reasonable suspicion that you are sanctioned under any competent authorities recognised by us or suspected to be/is in breach of any law or this Certificate or any Takaful Coverage under this Certificate is exploited for money laundering activities or to finance terrorism, or if any instruction/request given may lead to a breach of any sanction/law, we reserve the right to reject any instruction/request given or terminate this Certificate or any Takaful Coverage under this Certificate, immediately. In such an event, we shall deal with all contributions paid and all benefits/sum payable in respect of this Certificate or Takaful Coverage in any manner it deems fit, including but not limited to handing it over to the relevant authorities.

9.

Personal Data Protection Act 2010 9.1

This Clause refers to The Notice to Customers Relating to the Personal Data Protection Act 2010 (“The Notice”) attached to this Certificate.

9.2

You and the Covered Person (if you are not the Covered Person) agree to the content of The Notice, as well as consent and authorise us to the collection, processing and sharing of all your personal data, such as your full name, I/C Number, address and medical records, for the purposes and with the parties stated in The Notice.

9.3

You or the Covered Person (if you are not the Covered Person) can request access to or for correction of your respective personal data or for information regarding policies and practices and kinds of data held by us by filling and returning to us a Data Access Request form, to the address stated in The Notice.

9.4

You or the Covered Person (if you are not the Covered Person) also have the right to request that we stop processing your respective personal data for the purposes of this Certificate by writing to us at the address stated in The Notice after this Certificate is issued. In such an event and to comply with the Personal Data Protection Act 2010, we will pay you the surrender value (if any) payable to you and terminate the Certificate according to Clause 5.

9.5

We reserve the right to amend The Notice at any time and will place notice of such amendments on our website or via any other mode we view suitable.

PUBLIC

Page 12 of 110

LS3082016

10.

Collection and Use of Customer Information, Financial Crime Risk Management Activity and Tax Compliance 10.1

This Clause refers to the Collection and Use of Customer Information, Financial Crime Risk Management Activity and Tax Compliance (“Global Clause”) attached to this Certificate. Terms used in this Clause shall have the same meaning as defined in the Global Clause.

10.2

You and all Connected Person(s) agree to the content of the Global Clause as well as consent and authorise us to the collection, processing and sharing of your and/or any Connected Person(s) personal data, such as your full name, I/C Number and address for the purposes and with the parties stated in the Global Clause.

10.3

You agree to inform us promptly, in writing if there are any changes to your or any Customer Information supplied and to promptly respond to any request from us.

10.4

If you or a Connected Person fail to provide us with Customer Information that we request or we have reasonable suspicions regarding the possible commission of a Financial Crime or associated risk, we may:(a)

be unable to provide new Services, or carry out any of your instructions in relation to this Certificate; and/or

(b) take actions necessary for us or a member of the HSBC Group to meet the Compliance Obligations. 10.5

In addition and subject to Malaysian law and regulations, your or the Connected Person’s failure to provide promptly your or a Connected Person’s, Tax Information when requested may result in us making our own decision regarding your status or a Connected Person’s, including whether to report you or a Connected Person to a Tax Authority, and may require us to withhold amounts as may be legally required by any Tax Authority and paying such amounts to the Tax Authority.

10.6

We reserve the right to amend the Global Clause at any time and will place notice of such amendments on our website or via any other mode we view suitable.

10.7

In the event there are any inconsistency(ies) between this Clause and the Global Clause, the Global Clause will prevail.

11.

Interpretation 11.1

In this Certificate, unless otherwise stated: (a) headings are inserted for convenience only and shall not affect the construction of this Certificate; (b) references to persons shall include a body of persons, associations/societies, partnerships, as well as bodies incorporated and unincorporated; (c) words denoting the singular shall where appropriate include the plural and vice-versa;

PUBLIC

Page 13 of 110

LS3082016

(d) words denoting a gender shall include every gender; and (e) references to any notice or request to be given to us shall be in writing. 11.2

Each provision of this Certificate is severable and distinct from the others and if one or more of such provisions are or becomes invalid, void or illegal, the enforceability of the remaining provisions of this Certificate shall not in any way be affected or impaired by it.

11.3

If there is any conflict between the English version of this Certificate and any other version, the English version shall prevail.

12.

Subject to Laws, Rules and Regulations 12.1

This Certificate is subject to and shall be performed in accordance with the laws, rules and regulations currently in force in Malaysia and such laws, rules and regulations shall include but shall not be limited to any circulars, directives or guidelines now or hereafter issued by Bank Negara Malaysia (including its Shariah Advisory Council) applicable to the Takaful industry ("Rules and Regulations"). In the event of conflict between the provisions of this Certificate and such Rules and Regulations, the Rules and Regulations shall prevail.

12.2

We shall have the absolute authority to make any changes that may be required to comply with the Rules and Regulations by written notice to you.

13.

Restriction on Certificate 13.1

This Certificate is intended for distribution only in Malaysia and governed by the laws of Malaysia. If you, or anyone else with authority over or otherwise connected to this Certificate (such as the Covered Person or the beneficiary) is, temporarily or permanently: (a) outside of Malaysia; or (b) otherwise subject to the laws of any other place; such that we reasonably believe that by complying with a particular term or condition of this Certificate we would breach any laws of Malaysia or such other place, then we are entitled not to comply with such term or condition for any period of time we deem necessary, regardless of what such term or condition may provide. This might include declining to service some of your requests related to this Certificate. You agree we will not be liable for any losses, damages, claims, liabilities or costs you or any other relevant person may suffer from our exercise of our rights under this clause. The prior sentence continues to apply even if this Certificate terminates for any reason.

14.

Notices 14.1

Any notice may be given to you at the latest address stated in our records by (a)

PUBLIC

personal delivery and shall be taken to have been received at the time of delivery; or

Page 14 of 110

LS3082016

(b)

ordinary or registered post (whether AR or not) or courier and shall be taken to have been received on the 3rd day after posting or the 3rd day after despatch to the courier service provider, even though it may later be returned undelivered, or we are not in receipt of the signed AR card or your’s acknowledgement of receipt.

PUBLIC

Page 15 of 110

LS3082016

Part 3 – Investment-linked Funds and Family Risk Fund 1.

Investment-linked Funds 1.1.

The Takaful Operator has established investment-linked funds as described in the Appendix B. The Funds shall be separately identifiable from the Family Risk Fund.

1.2.

The Takaful Operator shall have the absolute discretion to manage and invest the assets of the Funds in accordance with the objectives of the Funds and the principles of Shariah. The Takaful Operator may delegate any or all of its management or investment powers of the Funds to any person or fund management company on such terms as the Takaful Operator may deem appropriate.

1.3.

The Funds shall retain all income relating to the assets of the Funds subject to deductions for all expenses, fees, taxes, fund audit fee, duties and other charges incurred in the purchase, sale, valuation and maintenance of the investments of the Funds.

1.4.

Each of the Funds shall be divided into shares of equal value called Units and each Unit may for the calculations of this Certificate be taken to one-thousandth of one Unit or such other fraction as the Takaful Operator shall determine.

1.5.

No Units shall be created in the Funds unless assets of an equivalent value are added to the Funds. No assets shall be deducted from the Funds unless Units of an equivalent value are cancelled.

1.6.

The Takaful Operator shall have the absolute authority to do the following which includes but is not limited to: (a) establishing new funds in addition to the Funds; (b) closing a Fund and transferring its assets to a new fund or existing Fund; (c) changing the name of the Funds; (d) splitting or combining existing Units of a Fund; (e) changing or amending the objective the Funds; or (f) suspend Unit pricing and Certificate transactions if any of the exchanges in which the Funds is invested is temporarily suspended for trading.

1.7.

The Takaful Operator shall give at least Three (3) months notice in writing to the participants prior to implementing any of the provisions below: (a) closing a Fund and transferring its assets to a new fund or existing Fund; or (b) changing or amending the objective the Funds.

PUBLIC

Page 16 of 110

LS3082016

2.

Valuation of Funds 2.1.

The net asset value for a Fund shall be calculated as equal to: (a) the market value of the assets of the Fund; (b) plus cash held in the Fund that are not invested; (c) plus any accrued or attributable income and any other amounts due to the Fund; (d) less any accrued Fund Management Fees; (e) less any expenses incurred in acquisition or maintenance of the assets of the Fund; (f) less any taxes incurred on the income or capital gains on the assets of the Fund or provisions for such taxes due but not yet paid, including provisions for tax on unrealised capital gains where such a tax would be payable if the gains had been realised on the date of the asset was valued; and (g) less any other liabilities of the Fund.

3.

Allocation of Units into Funds, Auto Fund Balancing and Top-Up Contribution 3.1.

Contribution after deducting Wakalah fee will be allocated into each Fund, as specified by the Participant at point of application or at application for top-up, as the case may be. Such direction by the Participant shall be in the form of a percentage of allocated contribution to be invested into each Fund.

3.2.

The Units will be created on the first Valuation Date following the day the contribution is received by the Takaful Operator but no earlier than the contribution due date. The number of Units allocated into each Fund shall be determined by reference to the Bid Price on this Valuation Date.

3.3.

The Participant is allowed to modify the instruction/percentage of allocation of regular contribution by submitting an application to the Takaful Operator. All future regular contributions shall be allocated into the respective Funds as per the latest instruction by the Participant.

3.4.

The Participant may opt for the value of Units of each Fund in respect of the Participant’s Account Value to be re-balanced according to the same proportion as instructed by the Participant (“Auto Fund Balancing”). The Participant’s option for Auto Fund Balancing shall be deemed to authorise the Takaful Operator to switch Units between the Funds as per the latest instruction by the Participant. The Valuation Date for such Auto Fund Balancing shall be as determined by the Takaful Operator and the Takaful Operator shall not be liable for any loss of opportunity caused by such automatic balancing or any delay in performing the same.

3.5.

You may at the point of application or anytime after the issuance of this Certificate and subject to terms and conditions imposed by us, top-up the contribution by a lump sum payment (“Lump Sum Top-up”). The Lump Sum Top-up after deducting Wakalah fee will be allocated into the Investment-linked Fund. The Sum

PUBLIC

Page 17 of 110

LS3082016

Covered prescribed in this Certificate shall not be increased by the amount of the Lump Sum Top-up and shall be subject to terms and conditions imposed by the Takaful Operator. 4.

Switching between Funds or New Funds or Closure of Funds 4.1.

You may at any time while this Certificate is in force, request for us to sell the Units in your Account Value that are invested in one Fund to purchase Units of another Fund under this Certificate subject to our terms and conditions.

4.2.

The number of new Units created in the new fund shall be determined as follows: Number of Units in the new fund =

V–C P

Where: V = the value of the cancelled Units at the Bid Price at the Valuation Date following your notification C = the fund switching fee (if any) as prescribed in Part 6 – Contribution, Sum Covered and Fees. P = the Bid Price of the new fund determined at the same Valuation Date as V above. 4.3.

We may create additional funds from time to time. You may request to switch or allocate future contributions or both to these additional funds subject to our terms and conditions. Unless otherwise stated, all provisions of this Certificate relating to the Funds shall apply to these additional funds.

4.4.

We may at any time, at our absolute discretion, cease to allow the allocation of contributions or Fund switching to any Fund intended to be closed. In such an event, we will give the required written notice of its intention to close a Fund and thereafter on the Valuation Date immediately preceding the effective date of closure of the Fund: (a) re-allocate any contributions of the participants to other Funds; and (b) switch the existing Units to other Funds, where the number of Units to be debited and credited shall be determined by reference to the Bid Price of the respective Funds.

5.

Partial Withdrawal and Surrender 5.1.

You may surrender this Certificate for your Account Value by written notice to us at anytime.

5.2.

You may withdraw part of your Account Value (“Partial Withdrawal”) by written notice to us at any time provided that: 5.2.1. The amount and the Fund to be withdrawn must be specified. The number of Units to be withdrawn from the respective Fund will be calculated by dividing the amount to be withdrawn by the applicable Bid Price at the Valuation Date immediately after we approve your request for withdrawal; and

PUBLIC

Page 18 of 110

LS3082016

5.2.2. Partial Withdrawal will be subject to our terms and conditions at the time of withdrawal including but not limited to requirements on the minimum withdrawal amount, minimum balance in your Account Value after such withdrawal and whether there are any outstanding contributions. 5.3. 6.

The amount payable for Partial Withdrawal or surrender is subject to a withdrawal or surrender fee, if any.

Cut-Off Time 6.1.

We will determine the date of receipt of a contribution, request or notification for switching, top-up, withdrawal or surrender before or after the cut-off time determined by us: (a) if the contribution, request or notification is received before the cut-off time, it shall be deemed to have been received on the same day; and (b) if the contribution, request or notification is received after the cut-off time, it shall be deemed received on the next day on which we are open for business.

7.

Maturity Value 7.1.

If this Certificate is in force on Maturity Date, your Account Value based on the Bid Price at the Valuation Date immediately after the Maturity Date will be payable to you. The payment of this lump sum amount will discharge us from any further liability under this Certificate.

8.

Exceptional Circumstances for Deferment of Payment 8.1.

We reserve the right to suspend or freeze Unit valuation and defer allocation or redemption of Units, or switching to any of the Funds in respect of this Certificate or the payment benefits for period not exceeding Six (6) months in exceptional circumstances that include but are not limited to including intervening events resulting in the temporary closure of any stock exchange in which the Funds is invested.

PUBLIC

Page 19 of 110

LS3082016

9.

Family Risk Fund and Surplus Distribution 9.1.

The monthly Tabarru’ will be deducted from your Account Value and credited into the Family Risk Fund managed by us on the basis of Tabarru’.

9.2.

The Family Risk Fund is for the collective benefit of all its participants and provides a means of financial protection.

9.3.

The Family Risk Fund is used to pay the Sum at Risk for the relevant Coverage under this Certificate. No amount in the Family Risk Fund will be used to pay any surrender value or maturity value of this Certificate.

9.4.

We will manage the Family Risk Fund in accordance with principles of Shariah and will avoid investing the assets of the Family Risk Fund in securities and assets prohibited by Shariah.

9.5.

We are authorised to and may secure retakaful/reinsurance as we see fit in respect of the Family Risk Fund/Takaful Coverage granted under this Certificate. Any reinsurance arrangement will be subject to Shariah Committee approval. The contribution/premium payable in respect of such retakaful/reinsurance shall be paid out of the Family Risk Fund. All proceeds (if any) from the retakaful/reinsurance arrangements will be credited into the Family Risk Fund.

9.6.

All costs, expenses, charges and levies for maintaining and investing the assets of the Family Risk Fund and any other related expenses shall be borne and paid from the Family Risk Fund.

9.7.

At the end of each financial year, the surplus in the Family Risk Fund is determined. Part of the surplus may be retained for contingencies and subject to Clause 9.8 below, the balance will be distributed to eligible participants.

9.8.

As a reward for managing and administering the Family Risk Fund, we are entitled to an incentive equal to Fifty percent (50%) of any surplus distributable from the Family Risk Fund. The balance Fifty percent (50%) of any surplus distributable will be distributed among eligible participants and your entitlement will be allocated to you yearly as additional Units in the Funds.

9.9.

If the Family Risk Fund is in deficit, we will grant Qard (interest free loan) from our Operator Fund to rectify the deficit. Future surplus distributable in the Family Risk Fund will be used to repay the Qard before the distribution of any surplus.

PUBLIC

Page 20 of 110

LS3082016

Part 4 – Death Benefit 1.

Death Benefit 1.1.

The Death Benefit will be payable in one lump sum on the death of the Covered Person provided this Certificate is in force at the date of death.

1.2.

The Death Benefit shall consist of: (a) the Sum at Risk of this Coverage; and (b) your Account Value based on the Bid Price at the Valuation Date immediately after the date of death.

1.3. 2.

The Sum at Risk for this Coverage is the Sum Covered for Death Benefit.

Suicide 2.1.

In the event the Covered Person commits suicide (whether while sane or insane) within Twelve (12) months from the Issue Date or the date of reinstatement of this Certificate, whichever is later, no Sum at Risk will be payable.

2.2.

In such an event, only your Account Value based on the Bid Price at the Valuation Date immediately after the date of death will be payable.

3.

Proportioning 3.1.

If any TPD Benefit has been paid, the Sum Covered for death shall be reduced in accordance with Clause 5, Part 5 of this Certificate.

4.

Juvenile Lien 4.1.

If the Death Benefit is payable in respect of a Covered Person before he attains the age of Four (4) years at his last birthday, the following juvenile lien shall apply:

PUBLIC

Age at last birthday

Percentage of Sum Covered

Less than 1

20%

1

40%

2

60%

3

80%

4

100%

Page 21 of 110

LS3082016

5.

Term 5.1.

Unless this Certificate has been terminated earlier under Clause 5.1, Part 2 of this Certificate, the Coverage under this Part 4 shall terminate on its Expiry Date.

6.

Discharge 6.1.

Payment of the Death Benefit in accordance with this Part 4, shall discharge us from any further liability under this Certificate.

PUBLIC

Page 22 of 110

LS3082016

Part 5 – Total and Permanent Disability (TPD) Benefit 1.

TPD Benefit 1.1.

The Total and Permanent Disability (TPD) Benefit will be payable in one lump sum if the Covered Person suffers TPD before the Certificate Anniversary following the Covered Person’s 65th birthday and provided that such Covered Person suffers the TPD continuously for at least Six (6) months.

1.2.

The TPD Benefit shall consist of: (a)

the Sum at Risk of this Coverage; and

(b)

your Account Value based on the Bid Price at the Valuation Date immediately after the commencement of TPD.

2.

1.3.

The Sum at Risk for this Coverage is the Sum Covered for TPD Benefit.

1.4.

Regardless of anything in this Certificate, no TPD Benefit shall be payable if the TPD Limit has been reached.

TPD Definitions 2.1

In this Certificate, TPD means that the Covered Person: (a)

totally and irrecoverably loses sight in both eyes;

(b)

totally and irrecoverably loses by amputation or loses the use of two (2) limbs at or above the wrist or ankle; or

(c)

totally and irrecoverably loses sight in one (1) eye and totally and irrecoverably loses by amputation or loses the use of one (1) limb at or above the wrist or ankle.

2.2.

If the Covered Person is employed or engaged in any business or activity from which income, profits, commission or compensation is derived at the commencement of the TPD, the meaning of TPD includes the situation where the Covered Person becomes permanently and completely unable to engage in any work, occupation or profession for any compensation, remuneration, profit or gain for the remainder of his lifetime.

2.3.

If the Covered Person is unemployed and unengaged in any business or activity from which income, profits, commission or compensation is derived at the commencement of the TPD, the meaning of TPD also includes the situation where the Covered Person is unable to perform at least Three (3) of the Activities of Daily Living for a continuous period of not less than Six (6) months without the aid of another person, the use of mechanical equipment, special devices or other aids or adaptations.

PUBLIC

Page 23 of 110

LS3082016

2.4.

If the Covered Person is Fifteen (15) years old or below at his last birthday at the commencement of the TPD, the meaning of TPD includes the situation where the Covered Person is totally and permanently disabled under constant care. Constant care shall mean the Covered Person, due to accident or sickness, has been rendered disabled to such an extent that he is required to be confined to a home, hospital or other institution in order to receive constant care and medical attention for a continuous period of not less than Six (6) months.

3.

Exclusions for TPD Benefit 3.1.

The TPD Benefit will not be payable if the Covered Person suffers TPD due to any condition, injury or event which is directly or indirectly caused by or in connection with any: (a)

(i)

attempted suicide;

(ii)

self-inflicted injury; or

(iii)

self-inflicted illness;

WHETHER attempted/inflicted while sane or insane; (b)

participation in any dangerous or professional sporting activity or hobbies, such as but not limited to hang-gliding, ballooning, parachuting, sky-diving, bungee jumping, hunting, mountaineering, water skiing, underwater activities requiring breathing apparatus, or other similar activities;

(c)

travel in an aircraft, aerial conveyance or device except as a fare-paying passenger in a commercial aircraft licensed for passenger service on a scheduled flight over an established route;

(d)

racing other than on foot;

(e)

violation or attempted violation of any law or resistance to arrest;

(f)

services in armed forces in a war (whether declared or undeclared) or in respect of any orders for war-like operations or restoration of public order;

(g)

riot, civil commotion, strike or terrorist activities; or

(h)

wilful misuse of alcohol or taking of drugs other than under the direction of a Registered Medical Practitioner.

4.

Juvenile Lien 4.1.

If the TPD Benefit is payable in respect of a Covered Person before he attains the age of Four (4) years old at his last birthday, the following juvenile lien shall apply:

PUBLIC

Page 24 of 110

LS3082016

5.

Age at last birthday

Percentage of Sum Covered

Less than 1

20%

1

40%

2

60%

3

80%

4

100%

Reduced Sum Covered for Death arising from Reduced TPD Benefit 5.1.

In the event that the TPD Benefit payable in respect of the Covered Person is less than the Death Benefit (whether due to the TPD Limit or otherwise) under this Certificate (“Reduced TPD Benefit”) the Takaful Coverage in the event of the Covered Person’s death shall continue to subsist with a reduced Sum Covered.

5.2.

The amount of Reduced TPD Benefit payable from your Account Value is determined by multiplying the amount in Clause 1.2 (b) Part 5 with the following ratio: Reduced TPD Benefit Death Benefit

5.3.

The balance of the Reduced TPD Benefit shall be payable from the Family Risk Fund.

5.4.

The Sum Covered for death of the Covered Person after the commencement date of TPD, shall be reduced in the same proportion that your Account Value is reduced on payment of the Reduced TPD Benefit.

6.

Term 6.1.

Unless the Reduced TPD Benefit has been paid according to Clause 5.1 of this Part 5 or this Certificate has been terminated earlier under Clause 5.1, Part 2 of this Certificate, the Coverage under this Part 5 shall terminate on its Expiry Date.

6.2.

In the event that the Covered Person suffers from TPD that is excluded under this Part 5 where no TPD Benefit is payable, the TPD Coverage under this Part 5 shall terminate on the date that such TPD commenced.

7.

Discharge 7.1.

Subject to Clause 5 of this Part 5, payment of the Reduced TPD Benefit shall discharge us from any further liability under the TPD Benefit of this Certificate.

7.2.

Payment of the TPD Benefit (where the TPD Benefit is equivalent to the Death Benefit) in accordance with this Part 5 shall discharge us from any further liability under this Certificate.

PUBLIC

Page 25 of 110

LS3082016

Part 6 – Contribution, Sum Covered and Fees 1.

Contribution 1.1.

This Certificate is issued and the benefits under this Certificate are available to you in consideration of the payment of the prescribed contribution.

1.2.

The contribution payable and the frequency of the contribution are as stated in the Takaful Schedule.

1.3.

At any Certificate Anniversary, the Participant may by written notice and subject to our rules and regulations, increase or reduce the contribution (if any) under this Certificate. The revised contribution shall be endorsed on the Certificate. The resulting changes in the relevant benefits will be made and the Tabarru’ will be adjusted accordingly.

2.

Variation of Sum Covered 2.1.

Upon issuance of the Certificate, the Sum Covered of the Certificate shall be as shown in the Takaful Schedule. The Participant may by written notice subject to our rules and regulations increase or reduce the Sum Covered of the Certificate on any Certificate Anniversary without changing the contribution amount or contribution payment frequency as stated in the Takaful Schedule. In the event of the request for the Sum Covered to be increased, we may require relevant documents and information at the Participant’s expense. The new Sum Covered will be endorsed on the Certificate and the Tabarru’ will be adjusted accordingly.

3.

Wakalah Fee 3.1.

Each contribution will be subject to a Wakalah fee and the percentages and amounts are prescribed in the Takaful Schedule.

3.2. 4.

Each Lump Sum Top-up will be subject to a Wakalah fee of 5%.

Tabarru’ 4.1.

A monthly Tabarru’ shall be deducted monthly in advance by selling sufficient number of Units at the Bid Price every month.

4.2.

The Tabarru’ rate for the Takaful Coverage varies depending on, among other things, the Sum at Risk for this Certificate, the Covered Person’s health, age, occupation, lifestyle and participation in any kind of hazardous activities (where applicable).

4.3.

The amount of Tabarru’ to be deducted for the Takaful Coverage shall be determined by multiplying the applicable Tabarru’ rate with the Sum at Risk at the Monthly Deduction Due Date.

PUBLIC

Page 26 of 110

LS3082016

5.

Monthly Service Fee 5.1.

A monthly service fee shall be deducted monthly in advance by selling a sufficient number of Units at the Bid Price.

5.2. 6.

The monthly service fee is RM5.30 per month inclusive of GST.

Fund Management Fee 6.1.

The Fund Management Fee is chargeable on a pro-rated basis at every Valuation Date based on the following table:Fund Management Fee per annum (As percentage of Fund Value) Fund Name

6.2.

Fee

HSBC Amanah LifeSelect Fixed Income Fund

1.00%

HSBC Amanah LifeSelect Equity Fund

1.50%.

HSBC Amanah Takaful’s Asia Pacific Islamic Equity Fund

1.50%

HSBC Amanah Takaful’s Dana Dividen

1.50%

HSBC Amanah Takaful’s Islamic Sukuk Fund

1.00%

HSBC Amanah Takaful’s World Islamic Equity Fund

1.50%

The Fund Management Fee is charged at the Fund level. The Funds’ Net Asset Value (“NAV”) and its Unit Price are adjusted for the accrued Fund management fee on each Valuation Date .

7.

Fund Switching Fee 7.1.

8.

There is currently no fee for switching between the Funds.

Surrender Fee 8.1.

A surrender fee will be deducted from the surrender value during the first Two (2) Certificate Years.

8.2.

The surrender fee reduces on monthly basis based on the following formula: Min {Fund Value, RM 240 * [24 – number of completed month from Commencement Date] / 24}

9.

Change in Fees and Tabarru’ Rates 9.1.

We may revise the Tabarru’ rates and fee payable or, impose any new fee, such as, surrender or withdrawal fee, at any time, provided we give you at least Three (3) months notice in writing. Revisions shall take effect at the next Certificate Anniversary after the Three (3) months notice period but any revision of the prescribed Fund Management Fee may take effect at any time after the end of such period.

PUBLIC

Page 27 of 110

LS3082016

10. GST 10.1. Fees, charges and contributions for taxable supplies under this Certificate include GST that you are required to pay and for us to remit to the Royal Malaysian Customs. GST will be deducted from your Account Value as and when fees and charges are charged under this Certificate, while for contribution for taxable supplies, GST will be collected when the payment of contribution is made to the Takaful Operator. 10.2. In addition to the paragraph above and unless specifically exempted, you also agree to pay GST chargeable on other taxable supplies as may be confirmed by the Royal Malaysian Customs from time to time.

PUBLIC

Page 28 of 110

LS3082016

Part 7 – Critical Illness Rider (CI Rider) (This part with the heading Critical Illness Rider will only apply if it is listed under the Schedule of Benefits and Contribution in the Takaful Schedule) 1.

Critical Illness Rider 1.1.

The Sum at Risk for this rider will be payable in one lump sum if the Covered Person suffers any one of the 36 Critical Illnesses defined in Appendix A - Definitions of Critical Illnesses; (a)

Thirty (30) days after the issuance of this rider or Thirty (30) days after date of reinstatement of this rider, whichever shall be the later; and

(b)

survives for at least Thirty (30) days from the date of the said diagnosis and the actual undergoing of surgery, whichever is applicable.

1.2.

The Sum at Risk is the Sum Covered for this rider.

1.3.

Neurologists, ophthalmologists, specialists, consultants, physicians cardiologists and such other medical practitioners referred to in Appendix A – Definitions of Critical Illnesses, shall have to be Registered Medical Practitioners.

1.4. 2.

Regardless of anything in this Certificate, no CI Benefit will be payable if the CI Limit has been reached.

Exclusions for CI Rider 2.1.

The CI Rider will not be payable if the Covered Person suffers any one of the 36 Critical Illnesses due to any condition, injury or event which is directly or indirectly caused by or in connection with any: (a)

(i)

attempted suicide;

(ii)

self-inflicted injury; or

(iii)

self-inflicted illness;

WHETHER attempted/inflicted while sane or insane; (b)

participation in any dangerous or professional sporting activity or hobbies, such as but not limited to hang-gliding, ballooning, parachuting, sky-diving, bungee jumping, hunting, mountaineering, water skiing, underwater activities requiring breathing apparatus, or other similar activities;

(c)

travel in an aircraft, aerial conveyance or device except as a fare-paying passenger in a commercial aircraft licensed for passenger service on a scheduled flight over an established route;

(d)

PUBLIC

racing other than on foot;

Page 29 of 110

LS3082016

(e)

violation or attempted violation of any law or resistance to arrest;

(f)

services in armed forces in a war (whether declared or undeclared) or in respect of any orders for war-like operations or restoration of public order;

(g)

riot, civil commotion, strike or terrorist activities; or

(h)

wilful misuse of alcohol or taking of drugs other than under the direction of a Registered Medical Practitioner.

3.

Pre-existing conditions 3.1.

The rider will not be payable for any claim within Twelve (12) months from the date of issuance of this rider or the date of reinstatement of this rider for the Covered Person in respect of: (a) any condition, disease, illness or injury if there was any manifestation, diagnosis or treatment of such condition, disease, illness or injury before the date of issuance of this rider or the date of the reinstatement of this rider, whichever is later.

4.

Rider Tabarru’ 4.1.

A monthly Tabarru’ for this rider shall be deducted monthly in advance by selling sufficient number of Units at the Bid Price.

4.2.

The Tabarru’ rate for this rider varies depending on, among other things, the Sum at Risk for this CI Rider, the Covered Person’s health, age, occupation, lifestyle and participation in any kind of hazardous activities (where applicable).

4.3.

The amount of Tabarru’ to be deducted for this rider shall be determined by multiplying the applicable Tabarru’ rate with the Sum at Risk for this rider at the Monthly Deduction Due Date.

5.

Lapsation 5.1.

In the event that the Participant ceases to pay contribution for the Takaful Coverage for this Certificate on the Monthly Deduction Due Date: (a)

if the Participant opted for this rider to continue in such event, we will sell the Units from your Account Value to pay for the Monthly Deduction to maintain the optional rider Coverage until your Account Value is exhausted. If your Account Value is insufficient to pay the full amounts due for the Monthly Deduction to maintain the optional rider Coverage, this Coverage will lapse on the next Monthly Deduction Due Date provided the Account Value remains insufficient on such date.

(b)

if the Participant opted for this rider to cease in such event, this Coverage will lapse on the next Monthly Deduction Due Date.

PUBLIC

Page 30 of 110

LS3082016

6.

Rider Termination 6.1.

This rider shall terminate immediately upon: (a)

its Expiry Date; or

(b)

our receipt of instructions from you to terminate this rider; or

(c)

the diagnosis of or the actual undergoing of surgery for the Critical Illness suffered by the Covered Person, where CI Rider is payable; or

(d)

termination of this Certificate; or

(e)

lapsation of this rider.

WHICHEVER is earlier. 7.

Discharge 7.1

Payment of the CI Rider in accordance with this Part 7, shall discharge us from any further liability under this CI Rider.

PUBLIC

Page 31 of 110

LS3082016

Part 8 – Payor Rider (This part with the heading Payor Rider will only apply if it is listed under the Schedule of Benefits and Contribution in the Takaful Schedule) 1.

Meanings and Definitions 1.1.

In this Part 8: “Future Contributions” means all future regular contributions for the Takaful Coverage under this Certificate that are payable from the next contribution due date. “TPD Limit” means the RM2,000,000.00 (Ringgit Malaysia Two Million) limit for all Total and Permanent Disability benefits payable under all Family Takaful Certificates (including riders) still in force and issued by us, including this Certificate, in respect of the same Payor (in whatever capacity) on a cumulative basis.

2.

Payor Rider 2.1. The Sum at Risk for this rider will be payable in installments if the Payor, who is named in the Takaful Schedule as Participant: (a) dies; or (b) suffers TPD before the Certificate Anniversary following the Payor’s 65th birthday and provided that such Payor suffers the TPD continuously for at least Six (6) months. 2.2.

Each installment is equivalent to the Takaful Contribution payable for this Certificate as prescribed in the Takaful Schedule. The first installment is payable on the Contribution due date immediately following the date of death or date of TPD of the Payor. The subsequent installment would be payable on the date the Contribution is due until the Expiry Date of this rider.

2.3.

The Sum at Risk for this rider is equivalent to the sum of all these installments payable.

2.4.

TPD shall mean that the Payor: (a)

totally and irrecoverably loses sight in both eyes;

(b)

totally and irrecoverably loses by amputation or loses the use of two (2) limbs at or above the wrist or ankle;

(c)

totally and irrecoverably loses sight in one (1) eye and totally and irrecoverably loses by amputation or loses the use of one (1) limb at or above the wrist or ankle;

PUBLIC

Page 32 of 110

LS3082016

(d)

becomes permanently and completely unable to engage in any work, occupation or profession for any compensation, remuneration, profit or gain for the remainder of his lifetime, if the Payor is employed or engaged in any business or activity from which income, profits, commission or compensation is derived at the commencement of the TPD; or

(e)

is unable to perform at least Three (3) of the Activities of Daily Living for a continuous period of not less than six (6) months without the aid of another person, the use of mechanical equipment, special devices or other aids or adaptations, if the Payor is under Sixty-six (66) years old at age last birthday and is unemployed and unengaged in any business or activity from which income, profits, commission or compensation is derived at the commencement of the TPD.

2.5.

Regardless of anything in this Part 8, no TPD benefit will be payable under this Payor Rider if the TPD Limit has been reached.

3.

Suicide 3.1. In the event the Payor commits suicide (whether while sane or insane) within Twelve (12) months from the date of issuance of this rider or the date of reinstatement of this rider (whichever is later), the Sum at Risk for this rider will not be payable.

4.

Exclusions for Payor Rider 4.1. The Payor Rider will not be payable if the Payor suffers TPD due to any condition, injury or event which is directly or indirectly caused by or in connection with any: (a)

(i)

attempted suicide;

(ii)

self-inflicted injury; or

(iii) self-inflicted illness WHETHER attempted/inflicted while sane or insane. (b)

participation in any dangerous or professional sporting activity or hobbies, such as but not limited to hang-gliding, ballooning, parachuting, sky-diving, bungee jumping, hunting, mountaineering, water skiing, underwater activities requiring breathing apparatus, or other similar activities;

(c)

travel in an aircraft, aerial conveyance or device except as a fare-paying passenger in a commercial aircraft licensed for passenger service on a scheduled flight over an established route;

PUBLIC

(d)

racing other than on foot;

(e)

violation or attempted violation of any law or resistance to arrest;

Page 33 of 110

LS3082016

(f)

services in armed forces in a war (whether declared or undeclared) or in respect of any orders for war-like operations or restoration of public order;

(g)

riot, civil commotion, strike or terrorist activities; or

(h)

wilful misuse of alcohol or taking of drugs other than under the direction of a Registered Medical Practitioner.

5.

Rider Tabarru’ 5.1.

A monthly Tabarru’ for this rider shall be deducted monthly in advance by selling sufficient number of Units at the Bid Price.

5.2.

The Tabarru’ rate for this rider varies depending on, among other things, Sum at Risk for this Payor Rider, the Payor’s health, age, occupation, lifestyle and participation in any kind of hazardous activities (where applicable).

5.3.

The amount of Tabarru’ to be deducted for this rider shall be determined by multiplying the applicable Tabarru’ rate with the Sum at Risk for this rider at the Monthly Deduction Due Date.

6.

Lapsation 6.1.

In the event that the Participant ceases to pay contribution for the Takaful Coverage for this Certificate on the Monthly Deduction Due Date: (a)

if the Participant opted for this rider to continue in such event, we will sell the Units from your Account Value to pay for the Monthly Deduction to maintain the optional rider Coverage until your Account Value is exhausted. If your Account Value is insufficient to pay the full amounts due for the Monthly Deduction to maintain the optional rider Coverage, this Coverage will lapse on the next Monthly Deduction Due Date provided the Account Value remains insufficient on such date.

(b)

if the Participant opted for this rider to cease in such event, this Coverage will lapse on the next Monthly Deduction Due Date.

7.

Rider Termination 7.1.

This rider shall terminate immediately upon: (a)

its Expiry Date; or

(b)

our receipt of instructions from you to terminate this rider; or

(c)

the commencement of the Payor’s TPD and provided the full amount of the Payor Rider under this Part 8 is payable; or

PUBLIC

Page 34 of 110

LS3082016

(d)

the death of the Payor; or

(e)

termination of this Certificate: or

(f)

lapsation of this rider.

WHICHEVER is earlier. 8.

Reduced Payor Rider for Death arising from Reduced Payor Rider upon TPD 8.1.

In the event that the TPD benefit payable for this Payor Rider is less than the Future Contributions under this Certificate (whether due to the TPD Limit or otherwise) (“Reduced Payor Rider”), this Payor Rider Coverage for death shall continue.

8.2.

The Sum at Risk for this Payor Rider effective from the commencement of TPD shall be reduced by the proportion the Reduced Payor Rider bears to the Future Contributions at commencement of the TPD.

9.

Discharge 9.1

Subject to Clause 8 of this Part 8, payment of the Payor Rider shall discharge us from any further liability under this Payor Rider.

PUBLIC

Page 35 of 110

LS3082016

Part 9 – Critical Illness Waiver of Contribution (CIWC) Rider (This part with the heading Critical Illness Waiver of Contribution Rider will only apply it is listed under the Schedule of Benefits and Contribution in the Takaful Schedule) 1.

Critical Illness Waiver of Contribution Rider 1.1.

The Sum at Risk for this rider will be payable in installments if the Covered Person suffers any one of the 36 Critical Illnesses defined in Appendix A, Thirty (30) days after the date of issuance of this rider or the date of reinstatement of this rider, whichever is later.

1.2.

Each installment is equivalent to the Takaful Contribution payable for this Certificate as prescribed in the Takaful Schedule. The first installment is payable on the Contribution due date immediately following the date of diagnosis or actual undergoing of surgery, whichever is applicable. The subsequent installment would be payable on the date the Contribution is due until the Expiry Date of this rider.

1.3.

The Sum at Risk for this rider is equivalent to the sum of all these installments payable.

1.4.

Neurologists, ophthalmologists, specialists, consultants, physicians cardiologists and such other medical practitioners referred to in Appendix A – Definitions of Critical Illnesses, shall have to be Registered Medical Practitioners.

1.5.

Regardless of anything in this Certificate, no Critical Illness benefit will be payable if the CI Limit has been reached.

2.

Exclusions for CIWC Rider 2.1

The CIWC Rider will not be payable if the Covered Person suffers any one of the 36 Critical Illnesses due to any condition, injury or event which is directly or indirectly caused by or in connection with any: (a)

(i)

attempted suicide;

(ii)

self-inflicted injury; or

(iii)

self-inflicted illness;

WHETHER attempted/inflicted while sane or insane; (b)

participation in any dangerous or professional sporting activity or hobbies, such as but not limited to hang-gliding, ballooning, parachuting, sky-diving, bungee jumping, hunting, mountaineering, water skiing, underwater activities requiring breathing apparatus, or other similar activities;

(c)

travel in an aircraft, aerial conveyance or device except as a fare-paying passenger in a commercial aircraft licensed for passenger service on a scheduled flight over an established route;

PUBLIC

Page 36 of 110

LS3082016

(d)

racing other than on foot;

(e)

violation or attempted violation of any law or resistance to arrest;

(f)

services in armed forces in a war (whether declared or undeclared) or in respect of any orders for warlike operations or restoration of public order;

(g)

riot, civil commotion, strike or terrorist activities; or

(h)

wilful misuse of alcohol or taking of drugs other than under the direction of a Registered Medical Practitioner.

3.

Pre-existing conditions 3.1

The rider will not be payable for any claim within Twelve (12) months from the date of issuance of this rider or the date of reinstatement of this rider for the Covered Person in respect of: (a)

any condition, disease, illness or injury if there was any manifestation, diagnosis or treatment of such condition, disease, illness or injury before the date of issuance of this rider or the date of reinstatement of this rider, whichever is later.

4.

Rider Tabarru’ 4.1.

A monthly Tabarru’ for this rider shall be deducted monthly in advance by selling sufficient number of Units at the Bid Price.

4.2.

The Tabarru’ rate for this rider varies depending on, among other things, Sum at Risk for this CIWC Rider, the Covered Person’s health, age, occupation, lifestyle and participation in any kind of hazardous activities (where applicable).

4.3.

The amount of Tabarru’ to be deducted for this rider shall be determined by multiplying the applicable Tabarru’ rate with the Sum at Risk for this rider at the Monthly Deduction Due Date.

5.

Lapsation 5.1.

In the event that the Participant ceases to pay contribution for the Takaful Coverage for this Certificate on the Monthly Deductio Due Date, (a) if the Participant opted for this rider to continue in such event, we will sell the Units from your Account Value to pay for the Monthly Deduction to maintain the optional rider Coverage until your Account Value is exhausted. If your Account Value is insufficient to pay the full amounts due for the Monthly Deduction to maintain the optional rider Coverage, this Coverage will lapse on the next Monthly Deduction Due Date provided the Account Value remains insufficient on such date. (b) if the Participant opted for this rider to cease in such event, this Coverage will lapse on the next

PUBLIC

Page 37 of 110

LS3082016

Monthly Deduction Due Date. 6.

Rider Termination 6.1.

This rider shall terminate immediately upon: (a)

its Expiry Date; or

(b)

our receipt of instructions from you to terminate this rider; or

(c)

the commencement of the Covered Person’s CI and provided the full amount of the CIWC Rider under this Part 9 is payable; or

(d)

termination of this Certificate; or

(e)

lapsation of this rider

WHICHEVER is earlier. 7.

Discharge 7.1.

Payment of the CIWC Rider in accordance with this Part 9, shall discharge us from any further liability under this CIWC Rider.

PUBLIC

Page 38 of 110

LS3082016

Part 10 – Accidental Death and Disability (ADD) Rider (This part with the heading Accidental Death and Disability (ADD) Rider will only apply if it is listed under the Schedule of Benefits and Contribution in the Takaful Schedule) 1.

Accidental Death and Disability (ADD) Rider 1.1.

The benefits payable for this ADD Rider will comprise a percentage of the Sum at Risk based on the covered events as stated in the Schedule of Benefit below if the Covered Person dies or suffers any of the bodily injury described in the Schedule of Benefit, solely and directly caused by an Accident and provided that the death and bodily injury occurs within Ninety (90) days from the date of such Accident.

1.2.

“Accident” or “Accidental” means an unforeseen and unexpected event of violent, external and visible nature, which shall be independent of any other causes, be the sole and direct cause of death or bodily injury.

1.3. 2.

The Sum at Risk for this ADD Rider is the Sum Covered amount for this ADD Rider.

Schedule of Benefit 2.1.

Schedule of Benefit payable for ADD Rider is as follows: -

Item

Description of Bodily Injury

Applicable Percentage of Sum at Risk

a.

Accidental Death

100%

b. Totally and irrecoverably loses sight in both eyes c.

Totally and irrecoverably loses by amputation or loses the use of two (2) limbs at or

100% 100%

above the wrist or ankle d.

Totally and irrecoverably loses sight in one (1) eye and totally and irrecoverably

100%

loses by amputation or loses the use of one (1) limb at or above the wrist or ankle e.

Totally and irrecoverably loses sight in one (1) eye or totally and irrecoverably loses

50%

by amputation or loses the use of one (1) limb at or above the wrist or ankle f.

Loss of thumb and index finger of either hand by severance at or above the

25%

Metacarpo-phalangeal joints 2.2.

Where the Covered Person suffers from more than one injury mentioned in the Schedule of Benefit above from any one Accident, only the amount for the injury with the highest applicable percentage shall be payable.

2.3.

This ADD Rider shall continue to be valid even after the claims has been paid or is payable for items (e) and (f) of the Schedule of Benefit subject to:

PUBLIC

Page 39 of 110

LS3082016

(a) all subsequent amount payable shall be limited to the balance of the Sum Covered for this ADD Rider after deducting all prior claims paid or payable under this ADD Rider; and (b) the deduction for Tabarru’ shall be based on the original Sum at Risk for this ADD Rider as stated in the Takaful Schedule. 3.

Exclusions for ADD Rider 3.1.

The ADD Rider will not be payable if Death or bodily injury is caused by an Accident due to any condition, death, injury or event which is directly or indirectly caused by or in connection with any: (a) (i)

attempted suicide;

(ii)

self-inflicted injury; or

(iii)

self-inflicted illness;

WHETHER attempted/inflicted while sane or insane; (b) participation in any dangerous or professional sporting activity or hobbies, such as but not limited to hang-gliding, ballooning, parachuting, sky-diving, bungee jumping, hunting, mountaineering, water skiing, underwater activities requiring breathing apparatus, or other similar activities; (c) travel in an aircraft, aerial conveyance or device except as a fare-paying passenger in a commercial aircraft licensed for passenger service on a scheduled flight over an established route; (d) racing other than on foot; (e) violation or attempted violation of any law or resistance to arrest; (f) services in armed forces in a war (whether declared or undeclared) or in respect of any orders for warlike operations or restoration of public order; (ii) riot, civil commotion, strike or terrorist activities; or (h) wilful misuse of alcohol or taking of drugs other than under the direction of a Registered Medical Practitioner. 4.

Rider Tabarru’ 4.1.

A monthly Tabarru’ for this rider shall be deducted monthly in advance by selling sufficient number of Units at the Bid Price.

4.2.

The Tabarru’ rate for this Rider varies depending on, among other things, Sum at Risk for this ADD Rider, the Covered Person’s health, age, occupation, lifestyle and participation in any kind of hazardous activities

PUBLIC

Page 40 of 110

LS3082016

(where applicable). 4.3.

The amount of Tabarru’ to be deducted for this rider shall be determined by multiplying the applicable Tabarru’ rate with the Sum at Risk for this rider at the Monthly Deduction Due Date.

5.

Lapsation 5.1.

In the event that the Participant ceases to pay contribution for the Takaful Coverage for this Certificate on the Monthly Deduction Due Date, (a) if the Participant opted for this rider to continue in such event, we will sell the Units from your Account Value to pay for the Monthly Deduction to maintain the optional rider Coverage until your Account Value is exhausted. If your Account Value is insufficient to pay the full amounts due for the Monthly Deduction to maintain the optional rider Coverage, this Coverage will lapse on the next Monthly Deduction Due Date provided the Account Value remains insufficient on such date. (b) if the Participant opted for this rider to cease in such event, this Coverage will lapse on the next Monthly Deduction Due Date.

6.

Rider Termination 6.1.

This ADD Rider shall terminate immediately upon: (a) its Expiry Date; (b) our receipt of instructions from you to terminate this rider; or (c) the full Sum Covered prescribed for this ADD Rider being payable; (d) termination of this Certificate; or (e) lapsation of this rider WHICHEVER is earlier.

7.

Discharge 7.1

Payment of the ADD Rider in accordance with this Part 10, shall discharge us from any further liability under this ADD Rider.

PUBLIC

Page 41 of 110

LS3082016

Appendix A – Definitions of Critical Illness Critical Illness Definitions The following are definitions of Critical Illnesses:

1.

Heart Attack – of specified severity Death of heart muscle, due to inadequate blood supply, that has resulted in all of the following evidence of acute myocardial infarction:

(i) A history of typical chest pain; (ii) New characteristic electrocardiographic changes; with the development of any of the following: ST elevation or depression, T wave inversion, pathological Q waves or left bundle branch block; and (iii) Elevation of the cardiac biomarkers, inclusive of CPK-MB above the generally accepted normal laboratory levels or Troponins recorded at the following levels or higher: - Cardiac Troponin T or Cardiac Troponin I > / = 0.5 ng/ml

The evidence must show the occurrence of a definite acute myocardial infarction which should be confirmed by a cardiologist or physician.

For the above definition, the following are not covered: - occurrence of an acute coronary syndrome including but not limited to unstable angina - a rise in cardiac biomarkers resulting from a percutaneous procedure for coronary artery disease

2.

Stroke – resulting in permanent neurological deficit with persisting clinical symptoms Death of brain tissue due to inadequate blood supply, bleeding within the skull or embolization from an extra cranial source resulting in permanent neurological deficit with persisting clinical symptoms. The diagnosis must be based on changes seen in a CT scan or MRI and certified by a neurologist. A minimum Assessment Period of three (3) months applies.

For the above definition, the following are not covered: (i) Transient ischemic attacks (ii) Cerebral symptoms due to migraine (iii) Traumatic injury to brain tissue or blood vessels (iv) Vascular disease affecting the eye or optic nerve or vestibular functions

3.

Cancer – of specified severity and does not cover very early cancers Any malignant tumour positively diagnosed with histological confirmation and characterized by the uncontrolled growth of malignant cells and invasion of tissue. The term malignant tumour includes leukemia, lymphoma and sarcoma.

PUBLIC

Page 42 of 110

LS3082016

For the above definition, the following are not covered: (i) All cancers which are histologically classified as any of the following: - pre-malignant - non-invasive - carcinoma in situ - having borderline malignancy - having malignant potential (ii) All tumours of the prostate histologically classified as T1N0M0 (TNM classification) (iii) All tumours of the thyroid histologically classified as T1N0M0 (TNM classification) (iv) All tumours of the urinary bladder histologically classified as T1N0M0 (TNM classification) (v) Chronic Lymphocytic Leukemia less than RAI Stage 3 (vi) All cancers in the presence of HIV (vii) Any skin cancer other than malignant melanoma

4.

Coronary Artery Disease

a) Coronary Artery By-Pass Surgery Refers to the actual undergoing of open-chest surgery to correct or treat Coronary Artery Disease (CAD) by way of coronary artery by-pass grafting.

For the above definition, the following are not covered: (i) angioplasty; (ii) other intra-arterial or catheter based techniques; (iii) keyhole procedures; (iv) laser procedures.

b) Serious Coronary Artery Disease The narrowing of the lumen of Right Coronary Artery (RCA), Left Anterior Descending Artery (LAD) and Circumflex Artery (not inclusive of their branches) occurring at the same time by a minimum of sixty percent (60%) in each artery as proven by coronary arteriography (non-invasive diagnostic procedures are not covered). A narrowing of sixty percent (60%) or more of the Left Main Stem will be considered as a narrowing of the Left Anterior Descending Artery (LAD) and Circumflex Artery. This covered event is payable regardless of whether or not any form of coronary artery surgery has been performed.

5.

Surgery to Aorta The actual undergoing of surgery via a thoracotomy or laparotomy (surgical opening of thorax or abdomen) to repair or correct an aortic aneurysm, an obstruction of the aorta or a dissection of the aorta. For this definition, aorta shall mean the thoracic and abdominal aorta but not its branches.

PUBLIC

Page 43 of 110

LS3082016

For the above definition, the following are not covered: (i) angioplasty; (ii) other intra-arterial or catheter based techniques; (iii) other keyhole procedures; (iv) laser procedures.

6.

Major Organ / Bone Marrow Transplant The receipt of a transplant of: (i) Human bone marrow using hematopoietic stem cells preceded by total bone marrow ablation; or (ii) One of the following human organs: heart, lung, liver, kidney, pancreas that resulted from irreversible endstage failure of the relevant organ.

Other stem cell transplants are not covered.

7.

Heart Valve Surgery The actual undergoing of open-heart surgery to replace or repair cardiac valves as a consequence of heart valve defects or abnormalities.

For the above definition, the following are not covered: (i) Repair via intra-arterial procedure (ii) Repair via key-hole surgery or any other similar techniques

8.

Coma – resulting in permanent neurological deficit with persisting clinical symptoms A state of unconsciousness with no reaction to external stimuli or internal needs, persisting continuously for at least ninety six (96) hours, requiring the use of life support systems and resulting in a permanent neurological deficit with persisting clinical symptoms. A minimum Assessment Period of thirty (30) days applies. Confirmation by a neurologist must be present.

The following is not covered: (i) Coma resulting directly from alcohol or drug abuse

9.

Paralysis of limbs Total, permanent and irreversible loss of use of both arms or both legs, or of one arm and one leg, through paralysis caused by illness or injury. A minimum Assessment Period of six (6) months applies.

10.

Multiple Sclerosis A definite diagnosis of multiple sclerosis by a neurologist. The diagnosis must be supported by all of the following: (i) Investigations which confirm the diagnosis to be Multiple Sclerosis;

PUBLIC

Page 44 of 110

LS3082016

(ii) Multiple neurological deficits resulting in impairment of motor and sensory functions occurring over a continuous period of at least six (6) months; and (iii) Well documented history of exacerbations and remissions of said symptoms or neurological deficits

11.

Kidney Failure – requiring dialysis or kidney transplant End-stage kidney failure presenting as chronic irreversible failure of both kidneys to function, as a result of which regular dialysis is initiated or kidney transplantation is carried out.

12.

Fulminant Viral Hepatitis A sub-massive to massive necrosis (death of liver tissue) caused by any virus as evidenced by all of the following diagnostic criteria: (i) A rapidly decreasing liver size as confirmed by abdominal ultrasound; (ii) Necrosis involving entire lobules, leaving only a collapsed reticular framework; (iii) Rapidly deteriorating liver functions tests; and (iv) Deepening jaundice.

Viral hepatitis infection or carrier status alone (inclusive but not limited to Hepatitis B and Hepatitis C) without the above diagnostic criteria is not covered.

13.

Primary Pulmonary Arterial Hypertension – of specified severity A definite diagnosis of primary pulmonary arterial hypertension with substantial right ventricular enlargement established by investigations including cardiac catheterization, resulting in permanent physical impairment to the degree of at least Class III of the New York Heart Association (NYHA) classification of cardiac impairment.

Pulmonary arterial hypertension resulting from other causes shall be excluded from this benefit.

The NYHA Classification of Cardiac Impairment for Class III and Class IV means the following: - Class III: Marked limitation of physical activity. Comfortable at rest but less than ordinary activity causes symptoms. - Class IV: Unable to engage in any physical activity without discomfort. Symptoms may be present even at rest.

14.

Blindness – Permanent and Irreversible Permanent and irreversible loss of sight as a result of accident or illness to the extent that even when tested with the use of visual aids, vision is measured at 3/60 or worse in both eyes using a Snellen eye chart or equivalent test and the result must be certified by an ophthalmologist.

PUBLIC

Page 45 of 110

LS3082016

15.

Deafness – Permanent and Irreversible Permanent and irreversible loss of hearing as a result of accident or illness to the extent that the loss is greater than 80 decibels across all frequencies of hearing in both ears. Medical evidence in the form of an audiometry and sound-threshold tests result must be provided and certified by an Ear, Nose, and Throat (ENT) specialist.

16.

Loss of Speech Total, permanent and irreversible loss of the ability to speak as a result of injury or illness. A minimum Assessment Period of six (6) months applies. Medical evidence to confirm injury or illness to the vocal cords to support this disability must be supplied by an Ear, Nose, and Throat specialist.

All psychiatric related causes are not covered.

17.

Third Degree Burns – of specified severity Third degree (i.e. full thickness) skin burns covering at least twenty percent (20%) of the total body surface area.

18.

Major Head Trauma - resulting in permanent inability to perform Activities of Daily Living Physical head injury resulting in permanent functional impairment verified by a neurologist. The permanent functional impairment must result in an inability to perform at least three (3) of the Activities of Daily Living. A minimum Assessment Period of three (3) months applies.

19.

Terminal Illness The conclusive diagnosis of a condition that is expected to result in death of the Covered Person within twelve (12) months. The Covered Person must no longer be receiving active treatment other than that for pain relief. The diagnosis must be supported by written confirmation from an appropriate specialist and confirmed by the Takaful Operator’s appointed doctor.

20.

Benign Brain Tumor – of specified severity A benign tumour in the brain or meninges within the skull, where all of the following conditions are met: (i) It is life threatening. (ii) It has caused damage to the brain. (iii) It has undergone surgical removal or has caused permanent neurological deficit with persisting clinical symptoms; and (iv) Its presence must be confirmed by a neurologist or neurosurgeon and supported by findings on MRI, CT or other reliable imaging techniques.

The following are not covered: (i) Cysts (ii) Granulomas (iii) Malformations in or of the arteries or veins of the brain

PUBLIC

Page 46 of 110

LS3082016

(iv) Hematomas (v) Tumours in the pituitary gland (vi) Tumours in the spine (vii) Tumours of the acoustic nerve

21.

Parkinson's Disease – resulting in permanent inability to perform Activities of Daily Living A definite diagnosis of Parkinson's Disease by a neurologist where all the following conditions are met: (i) Cannot be controlled with medication; (ii) Shows signs of progressive impairment; and (iii) Confirmation of the permanent inability of the Covered Person to perform without assistance three (3) or more of the Activities of Daily Living

Only idiopathic Parkinson's Disease is covered. Drug-induced or toxic causes of Parkinsonism are not covered.

22.

HIV Infection Due To Blood Transfusion Infection with the Human Immunodeficiency Virus (HIV) through a blood transfusion, provided that all of the following conditions are met: (i) The blood transfusion was medically necessary or given as part of a medical treatment; (ii) The blood transfusion was received in Malaysia or Singapore after the commencement of the Certificate; (iii) The source of the infection is established to be from the institution that provided the blood transfusion and the institution is able to trace the origin of the HIV tainted blood; (iv) The Covered Person does not suffer from haemophilia; and (v) The Covered Person is not a member of any high risk groups including but not limited to intravenous drug users.

23.

End-Stage Liver Failure End-stage liver failure as evidenced by all of the following: (i) Permanent jaundice; (ii) Ascites (excessive fluid in peritoneal cavity); and, (iii) Hepatic encephalopathy.

Liver failure secondary to alcohol or drug abuse is not covered.

24.

End-Stage Lung Disease End-stage lung disease causing chronic respiratory failure. All of the following criteria must be met: (i) The need for regular oxygen treatment on a permanent basis; (ii) Permanent impairment of lung function with a consistent Forced Expiratory Volume (FEV) of less than 1 liter during the first second; (iii) Shortness of breath at rest; and

PUBLIC

Page 47 of 110

LS3082016

(iv) Baseline Arterial Blood Gas analysis with partial oxygen pressures of 55mmHg or less.

25.

Motor Neuron Disease – permanent neurological deficit with persisting clinical symptoms A definite diagnosis of motor neuron disease by a neurologist with reference to either spinal muscular atrophy, progressive bulbar palsy, amyotrophic lateral sclerosis or primary lateral sclerosis. There must be permanent neurological deficit with persisting clinical symptoms.

26.

Alzheimer's Disease/Severe Dementia Deterioration or loss of intellectual capacity confirmed by clinical evaluation and imaging tests arising from Alzheimer's Disease or Severe Dementia as a result of irreversible organic brain disorders. The covered event must result in significant reduction in mental and social functioning requiring continuous supervision of the Covered Person. The diagnosis must be clinically confirmed by a neurologist.

From the above definition, the following are not covered: (i) Non organic brain disorders such as neurosis (ii) Psychiatric illnesses (iii) Drug or alcohol related brain damage

27.

Brain Surgery The actual undergoing of surgery to the brain under general anaesthesia during which a craniotomy (surgical opening of skull) is performed.

For the above definition, the following are not covered: (i) Burr hole procedures (ii) Transphenoidal procedures (iii) Endoscopic assisted procedures or any other minimally invasive procedures (iv) Brain surgery as a result of an accident

28.

Loss of Independent Existence Confirmation by an appropriate specialist of the loss of independent existence and resulting in a permanent inability to perform at least three (3) of the Activities of Daily Living. A minimum Assessment Period of six (6) months applies.

29.

Encephalitis – resulting in permanent inability to perform Activities of Daily Living Severe inflammation of brain substance, resulting in permanent functional impairment. The permanent functional impairment must result in an inability to perform at least three (3) of the Activities of Daily Living. A minimum Assessment Period of thirty (30) days applies. The covered event must be certified by a neurologist.

Encephalitis in the presence of HIV infection is not covered.

PUBLIC

Page 48 of 110

LS3082016

30.

Apallic Syndrome Universal necrosis of the brain cortex, with the brainstem remaining intact. Diagnosis must be confirmed by a neurologist and the condition must be documented for at least One (1) month.

31.

Poliomyelitis Unequivocal diagnosis by a consultant neurologist of infection with the Poliovirus leading to paralytic disease as evidenced by impaired motor function or respiratory weakness. Cases not involving paralysis will not be eligible for this benefit. Other causes of paralysis (such as Guillain-Barre syndrome) are specifically excluded.

32.

Medullary Cystic Disease A progressive hereditary disease of the kidney characterized by the presence of cysts in the medulla, tubular atrophy and interstitial fibrosis with the clinical manifestations of anaemia, polyuria and renal loss of sodium, progressing to chronic kidney failure. Diagnosis must be supported by a renal biopsy.

33.

Cardiomyopathy – of specified severity A definite diagnosis of cardiomyopathy by a cardiologist which results in permanently impaired ventricular function and resulting in permanent physical impairment of at least Class III of the New York Heart Association's classification of cardiac impairment. The diagnosis has to be supported by echocardiographic findings of compromised ventricular performance.

The NYHA Classification of Cardiac Impairment for Class III and Class IV means the following: - Class III: Marked limitation of physical activity. Comfortable at rest but less than ordinary activity causes symptoms. - Class IV: Unable to engage in any physical activity without discomfort. Symptoms may be present even at rest.

Cardiomyopathy directly related to alcohol or drug abuse is not covered.

34.

Muscular Dystrophy The definite diagnosis of a Muscular Dystrophy by a Neurologist which must be supported by all of the following: (i) Clinical presentation of progressive muscle weakness (ii) No central / peripheral nerve involvement as evidenced by absence of sensory disturbance (iii) Characteristic electromyogram and muscle biopsy findings

No benefit will be payable under this Covered Event before the Covered Person has reached the age of twelve (12) years next birthday.

35.

Chronic Aplastic Anemia - resulting in permanent Bone Marrow Failure Irreversible permanent bone marrow failure which results in anaemia, neutropenia and thrombocytopenia requiring at least two (2) of the following treatments:

PUBLIC

Page 49 of 110

LS3082016

(i) Regular blood product transfusion; (ii) Marrow stimulating agents; (iii) Immunosuppressive agents; or (iv) Bone marrow transplantation.

The diagnosis must be confirmed by a bone marrow biopsy.

36.

Bacterial Meningitis - resulting in permanent inability to perform Activities of Daily Living Bacterial meningitis causing inflammation of the membranes of the brain or spinal cord resulting in permanent functional impairment. The permanent functional impairment must result in an inability to perform at least three (3) of the Activities of Daily Living. A minimum Assessment Period of thirty (30) days applies.

The diagnosis must be confirmed by: (i) an appropriate specialist; and (ii) the presence of bacterial infection in the cerebrospinal fluid by lumbar puncture.

For the above definition, other forms of meningitis, including viral meningitis are not covered.

Note: Persons with medical backgrounds referred to in the definitions of the 36 Critical Illnesses shall have to be Registered Medical Practitioners.

PUBLIC

Page 50 of 110

LS3082016

Appendix B – Fund Description Fund Description The fund description and investment strategies of investment-linked funds available are as follows:-

HSBC AMANAH LIFESELECT FIXED INCOME FUND Category: Local Fixed Income - Islamic (Fund of Funds) Fund Objective: The Fund aims to achieve capital growth over the medium to long term by investing in a diversified portfolio of Shariah compliant collective investment schemes ("Target Funds") that invest primarily in Sukuk and any other permissible liquid assets under the Shariah principles. Fund Strategy: As a Fund of Funds, the Fund will invest up to 100% of its net asset value (NAV) in the following Target Funds: Target Fund Name

Target Fund Strategy

Pacific Dana Murni

This Target Fund will invest in a diversified portfolio of predominantly Sukuk, which generally produce higher yield than government Sukuk and Islamic money market instruments. In ensuring compliance with Shariah requirements for fund management, this Target Fund will invest solely in Sukuk as approved by the Securities Commission. With this, investors of this Target Fund will benefit not only from the potential higher returns of Sukuk but also are assured that their investments comply with Shariah requirements at all times.

Affin Hwang Aiiman This Target Fund intends to invest in a multitude of Malaysian-issued Sukuk issued by Income Plus Fund

the Malaysian Government or private companies. These Sukuk are expected to provide profit at intervals which are pre-determined. These profits will then be distributed to the unit holders in the form of income. The Sukuk would be driven by the interest rate outlook for the market over the medium to long term horizon. This will enable the Target Fund Manager to decide on the maturity structure for the investments of this Target Fund. Relative return analysis will also be conducted between Shariah compliant securities with the same credit ratings to determine if the yields can be enhanced by switching investments. Additionally, the Target Fund Manager will consistently seek potential credit upgrade issues and avoid potential downgrade issues to maximise returns for unit holders.

PUBLIC

Page 51 of 110

LS3082016

Meanwhile, the asset allocations of the respective Target Funds are as per below: Target Fund Name

Target Fund Manager

Sukuk Allocation

Liquid Assets

Pacific Dana Murni

Pacific Mutual Berhad

70% - 95%

30% maximum

Affin

Hwang

Aiiman Affin

Income Plus Fund

Hwang

Asset 80% minimum

20% maximum

Management Berhad

The Fund will invest into the Target Funds on equally weighted basis. The target allocation for each Target Fund is 50% of the Fund’s NAV with allowable range of +/- 10% from the target allocation, which is 40% to 60% of the Fund’s NAV. At any time, the Fund’s assets may have some element of cash due to timing difference between the receipt of contributions and the investment into the Target Funds. Fund Manager: HSBC Amanah Takaful (Malaysia) Berhad (“Takaful Operator”) (Company No. 731530-M)

HSBC AMANAH LIFESELECT EQUITY FUND Fund Category: Local Equity - Islamic (Fund of Funds) Fund Objective: The Fund aims to achieve capital growth in the medium to long term by investing in Shariah compliant collective investment schemes ("Target Funds") which invests in Shariah compliant equities, equity related securities and other permissible liquid assets under Shariah principles. Fund Strategy: As a Fund of Funds, the fund will invest up to 100% of its net asset value (NAV) in the following Target Funds:

Target Fund Name

Target Fund Strategy

Pacific Dana Aman

This Target Fund adopts a disciplined "top-down" approach to asset allocation and sector allocation, using macroeconomic analysis, market analysis and industry analysis. Stock selection techniques are based on a "bottom-up" approach using business analysis and security valuation analysis.

Affin Hwang Aiiman Growth This Target Fund will invest mainly in Shariah compliant equity. The Fund

fundamental investment process will be driven by key investment and sectoral themes prevailing in the market at any point in time. The guiding principle for the selection of investments will be premised on compliance with Shariah requirement.

Meanwhile, the asset allocations of the respective Target Funds are as per below:

PUBLIC

Page 52 of 110

LS3082016

Target Fund Name

Target Fund Manager

Equity Allocation

Liquid Assets

Pacific Dana Aman

Pacific Mutual Berhad

70% - 95%

5% minimum

Affin

Hwang

Growth Fund

Aiiman Affin

Hwang

Asset 70% - 100%

30% maximum

Management Berhad

The Fund will invest into the Target Funds on equally weighted basis. The target allocation for each Target Fund is 50% of the Fund’s NAV with allowable range of +/- 10% from the target allocation, which is 40% to 60% of the Fund’s NAV. At any time, the Fund’s assets may have some element of cash due to timing difference between the receipt of contributions and the investment into the Target Funds. Fund Manager: HSBC Amanah Takaful (Malaysia) Berhad (“Takaful Operator”) (Company No. 731530-M)

HSBC AMANAH TAKAFUL’S ASIA PACIFIC ISLAMIC EQUITY FUND Fund Category: Asia Pacific ex Japan Equity – Islamic (Feeder Fund) Fund Objective: The Fund aims to achieve long term capital appreciation by investing in the CIMB Islamic Asia Pacific Equity Fund (“Target Fund”), a Shariah compliant collective investment scheme that invests in the emerging and developed markets of Asia Pacific ex Japan. Fund Strategy: As a Feeder Fund, the Fund will invest up to 100% of its net asset value (NAV) in the Target Fund. The Target Fund is predominantly an equity fund which invests through equity securities of companies domiciled in, listed in, and/or have significant operations in the emerging and developed markets of Asia Pacific ex Japan, i.e. Hong Kong SAR, Taiwan, Korea, the People’s Republic of China, Indonesia, Malaysia, India, Thailand, the Philippines, Sri Lanka, Singapore, Australia and New Zealand. 'Significant operations' means major businesses of the company. For example, the Fund can invest in a company with significant businesses and/or operations in Thailand but listed on the New York Exchange. The threshold for 'significant operations' would be if more than 30% of total group revenue derives from countries in the emerging and developed markets of Asia Pacific ex Japan. The calculation would be based on the most recent financial reports released by the companies (e.g. interim and annual reports). The Target Fund may invest between 70% to 98% (both inclusive) of its NAV in Shariah compliant equities, Shariah compliant warrants, Shariah compliant options or other Shariah compliant stock purchase rights, participation in Shariah compliant mutual funds and other interests in Shariah compliant collective investment schemes which are permitted under the Securities Commission Guidelines on Unit Trust Funds. Up to 30% of its NAV may also invest in Sukuk and Shariah compliant deposits. For this Target Fund, the investments in Sukuk must satisfy a minimum rating requirement of at least a “BBB3” or “P2” rating by RAM or equivalent rating by MARC or by local rating agency(ies) of the country; “BB” by S&P or equivalent rating by Moody’s or Fitch. Fund Manager: HSBC Amanah Takaful (Malaysia) Berhad (“Takaful Operator”) (Company No. 731530-M)

PUBLIC

Page 53 of 110

LS3082016

HSBC AMANAH TAKAFUL’S DANA DIVIDEN Fund Category: Global Equity – Islamic (Feeder Fund) Fund Objective: The Fund aims to achieve capital appreciation in medium to long term by investing in the Pacific Dana Dividen (“Target Fund”), a Shariah compliant collective investment scheme that invests primarily in a portfolio of Shariah compliant Malaysian and foreign equity securities that have the track record of paying or have the potential to pay consistent and attractive dividends. Fund Strategy: As a Feeder Fund, the Fund will invest up to 100% of its net asset value (NAV) into the Target Fund. The Target Fund will invest in a diversified portfolio of Shariah compliant securities that have a track record of consistent and attractive dividend payout policy. Shariah compliant equities that are experiencing high growth and which have good potential to initiate or increase dividend payouts will also be considered. In upholding the spirit of Islamic fund management, the Target Fund will invest in equities of companies that are approved by the Shariah Advisory Council of the Securities Commission Malaysia (“SACSC”) and/or the Shariah adviser from time to time, and in Sukuk that comply with Shariah requirements. Accordingly, the Target Fund will not invest in companies that are involved in conventional banking and finance, conventional insurance, gaming, alcoholic beverages and non-halal food products. The Target Fund may invest up to 100% (minimum equity allocation is 70%) of its NAV in Shariah compliant equities and Shariah compliant equity-related securities but this may be reviewed from time to time depending on the global economic and stock market conditions. An internal allocation for cash and other Shariah compliant liquid assets will be maintained to ensure that the Target Fund is able to meet redemption requests without jeopardising the Target Fund’s performance. While the maximum limit for Shariah compliant equity investments is 100% of the Target Fund’s NAV, actual asset allocation varies according to the Target Fund Manager's investment outlook and investment strategies after taking into consideration the prevailing market conditions and the Target Fund’s cashflows. The Target Fund's NAV that is not invested in Shariah compliant equities and Shariah compliant equity-related securities will be invested in Sukuk, Islamic money market instruments as well as cash and Shariah compliant liquid assets. Fund Manager: HSBC Amanah Takaful (Malaysia) Berhad (“Takaful Operator”) (Company No. 731530-M)

HSBC AMANAH TAKAFUL'S ISLAMIC SUKUK FUND Fund Category: Local Fixed Income - Islamic (Feeder Fund) Fund Objective: The Fund aims to achieve capital appreciation in medium to long term by investing in the CIMB Islamic Sukuk (“Target Fund”), a Shariah compliant collective investment scheme that aims to gain higher than average income over the medium to long term by investing in a diversified portfolio consisting principally of Sukuk, certificates of deposit, short term money market instruments and other permissible investment under Shariah principles. Fund Strategy: As a Feeder Fund, the Fund will invest up to 100% of its Net Asset Value (NAV) into the Target Fund. The Target Fund may invest between 70% to 98% (both inclusive) of its NAV in Sukuk carrying at least a “BBB3” or

PUBLIC

Page 54 of 110

LS3082016

“P2” rating by RAM or equivalent rating by MARC or by local rating agency(ies) of the country; “BBB” by S&P or equivalent rating by Moody’s or Fitch and/or other permissible investments. At least 2% of the Target Fund's NAV is maintained in the form of Shariah-compliant liquid assets to meet any redemption payments to Unit holders. In line with its objective, the investment strategy and policy of the Target Fund is to invest in a diversified portfolio of Shariahcompliant fixed income securities consisting of Sukuk, and aims to provide a steady stream of income from the profit of Sukuk. The assets allocation strategy will be reviewed periodically to suit market conditions. Fund Manager: HSBC Amanah Takaful (Malaysia) Berhad (“Takaful Operator”) (Company No. 731530-M)

HSBC AMANAH TAKAFUL'S WORLD ISLAMIC EQUITY FUND Fund Category: Global Equity - Islamic (Feeder Fund) Fund Objective: The Fund aims to achieve capital appreciation by investing in the Aberdeen Islamic World Equity Fund (“Target Fund”), a Shariah-compliant collective investment scheme that aims to achieve capital appreciation in the long term through investments in Shariah-compliant equities and equity related securities. Fund Strategy: As a Feeder Fund, the Fund will invest up to 100% of its Net Asset Value (NAV) into the Target Fund. The Target Fund will invest in an international portfolio of Shariah-compliant equities and equity-related securities of companies with good growth potential. The countries that the Target Fund will invest in will include, but not limited to Canada, United States of America, United Kingdom, France, Germany, Italy, Netherlands, Sweden, Switzerland, Japan, Australia, China, Hong Kong, Korea, Singapore, Taiwan, Brazil and Mexico. The Target Fund Manager aims to identify Shariah-compliant companies which offer good growth prospects. Shariahcompliant stock selection will be based on a "bottom-up" approach focused primarily on selecting high quality companies trading at attractive valuations relative to their peers using rigorous business analysis and detailed security valuation analysis. The Target Fund may invest 90%-100% of its NAV in Shariah-compliant equities and Shariah-compliant equity-related securities. The remainder of the NAV of the Target Fund not invested in Shariah-compliant equities and equity-related securities will be invested in Islamic liquid asset and/or held in cash. Fund Manager: HSBC Amanah Takaful (Malaysia) Berhad (“Takaful Operator”) (Company No. 731530-M)

PUBLIC

Page 55 of 110

LS3082016

SIJIL TAKAFUL KELUARGA

Pelan Takaful Keluarga ini diuruskan oleh HSBC Amanah Takaful (Malaysia) Berhad di mana ia menyediakan manfaat pelaburan dan perlindungan kepada anda.

Takaful merupakan skim saling bantu membantu berdasarkan semangat persaudaraan dan perpaduan di mana pesertapeserta seperti anda bersetuju untuk saling membantu dari segi kewangan jika berlaku keadaan yang tertentu. Sebahagian daripada sumbangan anda akan disalurkan setiap bulan ke Dana Risiko Keluarga berdasarkan konsep Tabarru’ (derma).

Pelan Takaful Keluarga ini diurus berlandaskan prinsip-prinsip Syariah di bawah bimbingan Jawatankuasa Syariah kami.

Sebagai balasan kepada penyertaan dan sumbangan anda, kami dengan ini membuat perjanjian dengan anda di atas terma dan syarat yang dinyatakan dalam Sijil ini. Sebarang perubahan atau pertukaran yang diminta ke atas terma-terma di dalam Sijil ini akan berkuatkuasa dengan pengendorsan kami. Hubungan antara semua peserta dan HSBC Amanah Takaful (Malaysia) Berhad adalah ditentukan oleh Sijil ini berdasarkan kontrak Wakalah.

Sijil ini menghuraikan peruntukan-peruntukan penuh untuk pelan ini. Sila baca Sijil ini dengan teliti untuk memastikan pelan ini menepati keperluan anda.

PUBLIC

Page 56 of 110

LS3082016

Bahagian 1 – Penyataan Maklumat Sijil 1.

Anda boleh membayar sumbangan anda kepada kami: 1.1

di Ibu Pejabat kami di Tingkat 8, North Tower, No. 2, Leboh Ampang, 50100 Kuala Lumpur;

1.2

di mana-mana cawangan HSBC Bank Malaysia Berhad atau HSBC Amanah Malaysia Berhad (secara kolektif “HSBC Bank”); atau

1.3 2.

dengan kad kredit atau auto debit – ini boleh diatur di mana-mana cawangan HSBC Bank.

Anda boleh melantik seseorang untuk menerima manfaat-manfaat yang dibayar di bawah Sijil ini sama ada sebagai wasi atau benefisiari apabila anda meninggal dunia. Kami telah menyediakan borang standard untuk tujuan ini tetapi kami menegaskan supaya anda memastikan kandungan di dalam borang kami adalah sesuai untuk keperluan anda dan penama dimaklumkan berkenaan penyertaan anda di dalam Sijil ini.

3.

Anda boleh membatalkan Sijil ini dengan memaklumkan kepada kami secara bertulis dalam tempoh Lima Belas (15) hari dari tarikh penghantaran Jadual dan Sijil Takaful ini ke alamat yang anda berikan kepada kami di dalam borang cadangan (“tempoh percubaan”). Dalam keadaan sedemikian dan selepas bayaran balik Nilai Akaun anda berdasarkan kepada Harga Bida pada Tarikh Penilaian sejurus selepas kami menerima permohonan pembatalan, fi Wakalah, fi perkhidmatan bulanan dan Tabarru’ selepas menolak sebarang fi pemeriksaan perubatan yang kami tanggung, kami akan membatalkan Sijil ini dan liabiliti kami berkenaan dengan Perlindungan anda di bawah Sijil ini akan tamat.

4.

Anda boleh menamatkan atau menyerahkan Sijil ini selepas tamat tempoh percubaan untuk mendapatkan nilai serahan yang ditetapkan di bawah Sijil ini dengan memaklumkan kepada kami secara bertulis. Sila ambil perhatian bahawa dengan berbuat demikian, anda akan kehilangan manfaat-manfaat di bawah Sijil ini dan amaun yang dibayar mungkin kurang daripada jumlah sumbangan yang telah dibayar.

5.

Anda mesti memaklumkan kepada kami dan menyediakan dokumen-dokumen yang berkaitan dengan segera untuk memastikan perkhidmatan kami kepada anda tidak akan terganggu: 5.1

jika ada pertukaran alamat dan nombor perhubungan anda atau maklumat peribadi yang lain; atau

5.2

jika anda ingin menukar orang yang anda telah namakan untuk menerima manfaat-manfaat yang dibayar di bawah Sijil ini sekiranya anda meninggal dunia.

6.

Sekiranya berlaku tuntutan atau sebelum pembayaran manfaat di bawah Sijil ini: 6.1

Bukti yang memuaskan berkenaan umur Orang yang Dilindungi atau Pembayar, di mana berkaitan, diperlukan sekiranya umur tidak diberikan atau dokumen bukti yang relevan belum diberikan kepada kami;

6.2

Tuntutan dan semua dokumen dan maklumat yang diperlukan oleh kami mesti diberikan kepada kami secara bertulis atau dalam bentuk atau format yang mungkin kami kehendaki (tanpa sebarang perbelanjaan kepada kami), dalam masa Sembilan Puluh (90) hari dari tarikh kejadian yang menyebabkan tuntutan dibuat; dan

PUBLIC

Page 57 of 110

LS3082016

6.3

Untuk tuntutan Hilang Keupayaan Menyeluruh dan Kekal, Orang yang Dilindungi atau Pembayar, yang mana berkaitan, jika dikehendaki oleh kami, mesti menjalani pemeriksaan perubatan oleh mana-mana Pengamal Perubatan Berdaftar yang dilantik oleh kami (dan perbelanjaan pemeriksaan perubatan tersebut akan ditanggung oleh kami). Tiada tindakan undang-undang atau ekuiti yang boleh diambil berhubung dengan tuntutan berlandaskan kepada Sijil ini sebelum tamat tempoh Enam Puluh (60) hari selepas mematuhi sepenuhnya syarat-syarat yang dinyatakan di atas.

7.

Jika anda ingin mendapatkan sebarang maklumat lanjut, mengemaskini maklumat peribadi Orang yang Dilindungi atau maklumat peribadi anda, membuat pertanyaan, memberi maklumbalas atau mempertikaikan sebarang keputusan kami berkaitan dengan Sijil ini, kami boleh dihubungi di: Pusat Perhubungan HSBC Amanah Takaful (Malaysia) Berhad Peti Surat 13343, 50806 Kuala Lumpur Tel: 1-800-88-9659

8.

Faks: 03-2031 0833

BNMLINK, BNMTELELINK dan Ombudsman Perkhidmatan Kewangan ditubuhkan bagi menawarkan perlindungan pengguna kepada peserta-peserta untuk menimbangtara sebarang pertikaian ke atas pembayaran tuntutan di antara Pengendali Takaful dan peserta-peserta. Jika ada sebarang pertikaian ke atas pembayaran tuntutan yang timbul daripada Sijil ini, anda boleh menghubungi atau menulis kepada: 8.1

BNMLINK menyediakan perkhidmatan pelanggan secara bersemuka untuk pelawat-pelawat yang datang untuk membuat pertanyaan umum dan aduan-aduan awam. BNMLINK terletak di pejabat daerah Bank Negara Malaysia dan ibu pejabatnya adalah di: BNMLINK Bank Negara Malaysia Block D, Jalan Dato’ Onn 50480 Kuala Lumpur

8.2

Anda juga boleh menghubungi BNMTELELINK melalui telefon, faks, surat atau e-mel dengan menghubungi alamat seperti di bawah: Pusat Perhubungan (BNMTELELINK) Laman Informasi Nasihat dan Khidmat (LINK) Bank Negara Malaysia P.O. Box 10922 50929 Kuala Lumpur Tel: 1-300-88-5465 (LINK)

Faks: 03-2174 1515

E-mel: [email protected] BNMLINK dan BNMTELELINK beroperasi dari: Isnin – Jumaat, 9.00 pagi – 5 petang.

PUBLIC

Page 58 of 110

LS3082016

8.3

Ombudsman Perkhidmatan Kewangan (664393P) (Dahulu dikenali sebagai Biro Pengantaraan Kewangan) Tingkat 14, Blok Utama Menara Takaful Malaysia No. 4, Jalan Sultan Sulaiman 50000 Kuala Lumpur Tel: 03-2272 2811

Faks: 03-2272 1577

E-mel: [email protected] Laman web: www.ofs.org.my

PUBLIC

Page 59 of 110

LS3082016

Bahagian 2 – Peruntukan Am 1.

Makna dan definisi 1.1

Di dalam Sijil ini, kecuali sesuatu perkara atau konteks di dalam perkara itu tidak konsisten: “Nilai Akaun” bermaksud jumlah nilai Unit-unit anda yang dipegang di dalam Dana-dana yang berkaitan dengan Sijil ini. “Aktiviti Kehidupan Harian” bermakna aktiviti-aktiviti seperti berikut: (a)

Pemindahan: keupayaan untuk naik atau turun daripada katil atau kerusi tanpa memerlukan pertolongan fizikal daripada orang lain;

(b)

Mobiliti: keupayaan untuk bergerak dari bilik ke bilik tanpa memerlukan pertolongan fizikal daripada orang lain;

(c)

Pengawalan: keupayaan untuk mengawal secara sukarela fungsi usus dan pundi bagi menjaga kebersihan diri;

(d)

Berpakaian: keupayaan untuk memakai dan membuka semua pakaian yang perlu tanpa memerlukan pertolongan orang lain;

(e)

Mandi atau mencuci: keupayaan untuk membersihkan diri di dalam tab mandi atau di dalam bilik pancuran air (termasuk keluar atau masuk dari dalam tab mandi atau dari dalam bilik pancuran air) atau membersih dengan lain-lain cara; dan

(f)

Makan: semua geraklaku untuk memasukkan makanan ke dalam badan selepas ia disediakan.

“Rider Kematian dan Hilang Upaya akibat Kemalangan (ADD)” bermaksud manfaat rider yang dibayar seperti yang ditakrifkan dalam Bahagian 10 Sijil ini. “Harga Bida” ditentukan dengan membahagikan nilai aset bersih Dana dengan bilangan unit yang dipegang di dalam Dana. “Sijil” bererti Sijil Takaful Keluarga ini, borang cadangan, Jadual Takaful dan semua pengendorsan . “Ulang Tahun Sijil” bermaksud setiap ulang tahun Tarikh Kuatkuasa. “Penyakit Kritikal” bermaksud Penyakit Kritikal seperti yang didefinisikan dalam Bahagian 7 dan 9 Sijil ini. “Rider Penyakit Kritikal” bermaksud manfaat rider yang dibayar sebagaimana yang ditakrifkan dalam Bahagian 7 Sijil ini. “Had Penyakit Kritikal” bermaksud had RM1,000,000.00 (Ringgit Malaysia Satu Juta) untuk semua manfaat Penyakit Kritikal yang akan dibayar di bawah semua Sijil Takaful Keluarga (termasuk rider) PUBLIC

Page 60 of 110

LS3082016

yang masih berkuatkuasa dan dikeluarkan oleh kami, termasuk Sijil ini untuk Orang yang Dilindungi yang sama, atas asas terkumpul. “Rider Pengecualian Sumbangan Penyakit Kritikal” bermaksud manfaat rider yang dibayar seperti yang ditakrifkan dalam Bahagian 9 Sijil ini. “Tarikh Kuatkuasa” bermaksud Tarikh Kuatkuasa seperti yang dinyatakan di dalam Jadual Takaful dan tarikh di mana Perlindungan di bawah Sijil ini bermula. “Tahun Sumbangan” bermaksud Satu (1) tahun penuh dengan sumbangan berkala. Tahun Sumbangan hanya akan dikira Satu (1) Tahun Sumbangan jika bayaran sumbangan berkala cukup Satu (1) tahun penuh. “Perlindungan” bermaksud jenis Perlindungan yang dinyatakan di dalam Jadual Takaful. “Orang yang Dilindungi” bermaksud orang yang dinamakan di dalam Jadual Takaful sebagai Orang Yang Dilindungi yang layak mendapat Perlindungan Takaful di bawah Sijil ini. “Manfaat Kematian” bermaksud manfaat yang dibayar di bawah Bahagian 4 Sijil ini. “Tarikh Luput” bermaksud Tarikh Luput untuk Perlindungan yang berkenaan di bawah Sijil ini seperti yang dinyatakan di dalam Jadual Takaful dan adalah tarikh Perlindungan berkenaan berakhir. “Dana Risiko Keluarga” bermaksud Dana Risiko Keluarga seperti yang dinyatakan di bawah Klausa 9, Bahagian 3 Sijil ini. “Dana” atau “Dana-dana” bermaksud Dana-dana berkaitan pelaburan yang diuruskan dan ditadbir oleh kami untuk tujuan Sijil ini seperti yang dihuraikan di dalam Lampiran B. “GST” bermaksud Cukai Barangan dan Perkhidmatan pada kadar semasa yang akan dikenakan ke atas fi-fi, caj-caj dan sumbangan-sumbangan yang berkenaan untuk pembekalan bekalan bercukai di bawah Sijil ini. Kadar semasa pada masa kini adalah 6%. “Tarikh Dikeluarkan” bermaksud tarikh Sijil ini dikeluarkan seperti yang dinyatakan di dalam Jadual Takaful. “Tarikh Matang” bermaksud Tarikh Matang Sijil ini seperti yang dinyatakan di dalam Jadual Takaful. “Tolakan Bulanan” bermaksud Tabarru’ bulanan dan fi perkhidmatan bulanan yang ditolak daripada Nilai Akaun anda. “Tarikh Tolakan Bulanan” bermaksud tarikh Tolakan Bulanan dengan potongan pertama pada Tarikh Kuatkuasa dan potongan berikutnya pada hari yang sama setiap bulan seperti Tarikh Kuatkuasa. Walau bagaimanapun, jika Tarikh Kuatkuasa adalah pada 29hb, 30hb atau 31hb, potongan berikutnya akan dibayar pada hari terakhir setiap bulan.

PUBLIC

Page 61 of 110

LS3082016

“Peserta”, “anda” bermaksud orang yang dinamakan di dalam Jadual Takaful sebagai Peserta yang menyertai pelan Takaful di bawah Sijil ini, pemegang serah hak atau individu yang berhak ke atas Sijil atau manfaat-manfaat di bawahnya. Hanya Peserta boleh melaksanakan semua hak, hak keistimewaan dan pilihan yang disediakan di bawah Sijil ini. “Pembayar” bermaksud orang yang dinamakan dalam Jadual Takaful sebagai Peserta di mana Manfaat Rider Pembayar diberikan kepadanya di bawah Sijil ini. “Rider Pembayar” bermaksud manfaat rider yang dibayar seperti yang didefinisikan dalam Bahagian 8 Sijil ini. “Pengamal Perubatan Berdaftar” bermaksud orang yang bertauliah untuk mengamal perubatan barat dan yang didaftar dengan pihak berkuasa yang sewajarnya di Malaysia untuk mengamalkan perubatan di dalam skop yang dibenarkan oleh pihak berkuasa tersebut dan melalui latihannya, tetapi tidak termasuk anda, pasangan anda atau keluarga terdekat anda. “Syariah” bermaksud undang-undang Islam. Tafsiran dan keputusan Jawatankuasa Syariah akan mengikat semua pihak di dalam Sijil ini. “Jawatankuasa Syariah” bermaksud jawatankuasa yang dilantik oleh kami untuk memberi nasihat berkaitan dengan operasi perniagaan Takaful kami bagi memastikan ianya patuh Syariah. “Jumlah Risiko” bermaksud jumlah manfaat yang akan dibayar untuk Perlindungan yang berkaitan di bawah Sijil ini yang dibayar daripada Dana Risiko Keluarga. “Jumlah Perlindungan” bermaksud jumlah perlindungan yang dinyatakan di dalam Jadual Takaful untuk setiap Perlindungan dan boleh diubah dari semasa ke semasa “Tabarru’” bermaksud derma, hadiah atau sumbangan. Di dalam Sijil ini, Tabarru’ bermakna derma untuk tujuan Takaful. “Takaful” bermaksud satu skim berasaskan semangat persaudaraan, perpaduan dan bantuan bersama yang menyediakan bantuan kewangan bersama-sama dan pertolongan kepada peserta-peserta di dalam satu skim jika ia diperlukan di mana peserta-peserta bersetuju untuk memberi sumbangan bagi tujuan tersebut. “Pengendali Takaful”, “kami” merujuk kepada HSBC Amanah Takaful (Malaysia) Berhad. ”Jadual Takaful” bermaksud Jadual Takaful yang dikeluarkan oleh kami kepada anda berhubung dengan Sijil ini. “TPD” bermaksud Hilang Keupayaan Menyeluruh dan Kekal seperti yang didefinisikan dalam Bahagian 5 dan 8 Sijil ini untuk Perlindungan yang berkaitan. ”Manfaat TPD” bermaksud manfaat yang dibayar di bawah Bahagian 5 Sijil ini.

PUBLIC

Page 62 of 110

LS3082016

“Had TPD” bermaksud had RM2,000,000 (Ringgit Malaysia Dua Juta) untuk semua manfaat Hilang Keupayaan Menyeluruh dan Kekal yang akan dibayar di bawah semua Sijil Takaful Keluarga (termasuk rider) yang masih berkuatkuasa dan dikeluarkan oleh kami, termasuk Sijil ini untuk Orang yang Dilindungi yang sama, atas dasar terkumpul. “Unit” bermaksud saham yang sama dengan nilai yang setara di dalam Dana. Setiap unit mempunyai kepentingan yang sama. Setiap unit tidak mempunyai sebarang kepentingan dalam aset tertentu tetapi hanya mempunyai kepentingan di dalam Dana secara menyeluruh, tertakluk kepada liabiliti Dana. Nilai setiap Unit berubah bergantung kepada prestasi Dana. Prestasi Dana tersebut adalah tidak dijamin. “Tarikh Penilaian” adalah tarikh yang ditentukan oleh Pengendali Takaful dari semasa ke semasa untuk menentukan Harga Bida. Penilaian Unit akan dilakukan setiap hari di mana ibu pejabat Pengendali Takaful dibuka untuk perniagaan kecuali semasa keadaan di luar jangkaan menjadikannya tidak munasabah atau sesuai atau tidak kondusif untuk melakukan penilaian. “Wakalah” bermaksud perlantikan oleh satu pihak kepada pihak yang lain untuk bertindak bagi pihaknya. Di dalam konteks Sijil ini, anda dianggap telah melantik kami untuk menguruskan pelan ini. 2.

Salah Nyata 2.1.

Anda hendaklah menggunakan pertimbangan sewajarnya semasa mengisi borang cadangan dan/atau mendedahkan maklumat secara sukarela kepada kami. Jika maklumat yang anda berikan adalah tidak tepat atau melibatkan penipuan, atau jika kami mendapati bahawa anda telah menyembunyikan sebarang fakta yang berkenaan, dan maklumat tersebut penting dalam keputusan kami sama ada untuk memberikan Perlindungan kepada anda dan/atau Orang yang Dilindungi di bawah Sijil, maka kami boleh mengambil tindakan tertentu seperti yang diperuntukkan di dalam Sijil ini.

2.2.

Salah Nyata Sengaja atau Melulu Sekiranya kami mendapati sebarang kenyataan-kenyataan, dokumen-dokumen, maklumat-maklumat yang berkaitan dengan Sijil ini adalah tidak benar, mengelirukan atau terdapat maklumat disembunyikan daripada kami (“Salah Nyata”) dan:(a)

dilakukan secara melulu atau sengaja; dan

(b)

adalah penting kepada kami kerana sekiranya maklumat tersebut telah didedahkan dengan sewajarnya kepada kami, ia akan menyebabkan:(i)

keengganan kami untuk mengeluarkan Sijil ini atau memberikan sebarang rider/manfaat yang disertakan dengan Sijil; atau

(ii)

kami mengenakan syarat yang lebih ketat kepada Peserta dan/atau Orang yang Dilindungi.

maka, kami boleh membuat keputusan sama ada untuk (a) menamatkan Sijil; atau (b) menamatkan manamana rider/manfaat dalam Sijil, yang mana berkenaan.

PUBLIC

Page 63 of 110

LS3082016

Jika kami memilih untuk menamatkan Sijil, kami akan: (a)

memulangkan daripada Dana Risiko Keluarga, semua Tabarru’ yang ditolak berkenaan dengan Peserta dan/atau Orang yang Dilindungi, ditolak lebihan yang diagihkan (jika ada) dan sebarang tuntutan yang telah dibayar daripada Dana Risiko Keluarga di bawah Sijil dari Tarikh Kuatkuasa; dan

(b)

membayar Nilai Akaun anda pada tarikh kejadian yang menyebabkan tuntutan dibuat atau tarikh kami membuat keputusan menamatkan Sijil ini, yang mana terdahulu.

Jika kami memilih untuk menamatkan mana-mana rider/manfaat dalam Sijil ini, kami hanya akan memulangkan Tabarru’ yang dibayar bagi rider/manfaat tersebut, ditolak sebarang tuntutan yang telah dibayar bagi rider/manfaat daripada Dana Risiko Keluarga. 2.3.

Salah Nyata Cuai atau Tidak Disedari Jika Salah Nyata adalah:(a)

cuai atau tidak disedari; dan

(b)

sekiranya keadaan atau kenyataan dimaklumkan dengan betul atau tepat kepada kami pada masa permulaan Sijil atau mana-mana rider/manfaat; dan (i)

kami sepatutnya tidak mengeluarkan Sijil atau rider/manfaat sejak dari mula lagi, maka kami boleh memilih untuk:1)

menamatkan Sijil dan menolak sebarang tuntutan di bawahnya seolah-olah kami tidak pernah mengeluarkan Sijil. Sijil hendaklah dianggap seolah-olah ia telah ditamatkan kerana Salah Nyata Sengaja atau Melulu; atau

2)

menamatkan dan menolak sebarang tuntutan bagi rider/manfaat seolah-olah kami tidak pernah mengeluarkan rider/manfaat. Rider/manfaat hendaklah dianggap seolaholah ia telah ditamatkan kerana Salah Nyata Sengaja atau Melulu; ATAU

(ii)

kami sepatutnya mengeluarkan Sijil atau rider/manfaat tetapi mengikut syarat berbeza, maka kami boleh memilih untuk mengenakan syarat berbeza dalam Sijil dan syarat tersebut boleh diguna pakai secara retrospektif dari tarikh permulaan Sijil atau rider/manfaat seolah-olah Sijil atau rider/manfaat tersebut telah dikeluarkan dengan syarat tersebut; ATAU

(iii)

kami sepatutnya mengeluarkan Sijil atau rider/manfaat tetapi dengan sumbangan yang lebih tinggi atau Tabarru’ yang lebih tinggi, maka kami boleh memilih untuk mengurangkan manfaat yang perlu dibayar daripada Dana Risiko Keluarga secara bersekadar berasaskan kaedah operasi standard bagi kes sedemikian.

PUBLIC

Page 64 of 110

LS3082016

Jika Sijil tidak ditamatkan menurut Klausa 5.1 Bahagian 2 atau satu atau lebih rider/manfaat tidak ditamatkan secara automatik di bawah klausa-klausa yang berkenaan di bawah Sijil ini, kami boleh memilih untuk:(a)

menamatkan Sijil atau rider/manfaat yang mana berkenaan, seolah-olah Sijil atau rider/manfaat Sijil ini ditamatkan kerana Salah Nyata Sengaja atau Melulu; atau

(b)

meneruskan Sijil atau rider/manfaat Sijil ini dengan terma-terma atau sumbangan yang telah diubah.

Jika kami membuat keputusan untuk meneruskan Sijil atau satu atau lebih rider/manfaat, kami akan memaklumkan anda secara bertulis tentang syarat atau sumbangan Sijil ini yang telah diubah. Anda mempunyai pilihan untuk menerima Sijil atau rider/manfaat yang diubah atau menamatkan Sijil atau rider/manfaat yang diubah dengan memberikan jawapan kepada kami dalam masa Lima Belas (15) hari selepas penghantaran syarat yang diubah kepada anda. Jika anda membuat keputusan untuk menamatkan Sijil atau mana-mana rider/manfaat yang diubah, manfaat yang perlu dibayar adalah seolah-olah Sijil atau Perlindungan ditamatkan kerana Salah Nyata Sengaja atau Melulu. 3.

Pembetulan 3.1.

Jika terdapat sebarang kesilapan atau maklumat yang tertinggal dalam sebarang transaksi, pengiraan atau operasi yang telah dibuat berlandaskan kepada atau menjejaskan permohonan Sijil ini, kami mungkin akan membuat pembetulan terhadap sebarang baki, amaun, nombor atau kiraan yang kami rasa praktikal, adil dan munasabah.

3.2.

Semua bayaran yang dibuat di bawah Sijil ini kepada atau daripada kami akan dibayar di dalam Ringgit Malaysia.

4.

Penyerahan Hak 4.1.

Anda boleh menyerahkan hak Sijil ini kepada mana-mana pihak ketiga dan kami akan patuh kepada keperluan-keperluan untuk sebarang penyerahan hak jika kami diberi notis mengenainya. Kami tidak bertanggungjawab ke atas akibat-akibat, kesahihan atau kesan-kesan penyerahan hak atau cubaan penyerahan hak.

5.

Penamatan 5.1.

PUBLIC

Tanpa mengambil kira sebarang kandungan dalam Sijil ini, Sijil ini akan tamat dengan serta-merta: (a)

pada Tarikh Matang; atau

(b)

ketika pembayaran nilai serahan di bawah Sijil ini; atau

(c)

apabila Orang yang Dilindungi meninggal dunia; atau

(d)

apabila Orang yang Dilindungi mula mengalami TPD di mana manfaat TPD yang dibayar di Page 65 of 110

LS3082016

bawah Sijil ini adalah sama dengan Manfaat Kematian di bawah Sijil ini; atau (e)

apabila Sijil ini telah luput;

YANG MANA berlaku dahulu. 6.

Pemberhentian Sumbangan dan Peluputan Sijil ini 6.1.

Jika kami tidak menerima sumbangan untuk Perlindungan Takaful untuk Sijil ini pada tarikh yang sepatutnya dan dengan syarat Nilai Akaun anda adalah mencukupi, kami akan menjual Unit-unit daripada Nilai Akaun anda untuk membayar Tolakan Bulanan sehingga Nilai Akaun anda habis.

6.2.

Jika Nilai Akaun anda tidak mencukupi untuk membayar jumlah penuh bagi Tolakan Bulanan untuk mengekalkan Perlindungan Takaful di bawah Sijil ini, Sijil ini akan luput pada Tarikh Tolakan Bulanan yang berikutnya jika Nilai Akaun anda masih tidak mencukupi pada tarikh tersebut.

7.

Penyambungan Semula 7.1.

Anda boleh memohon untuk menyambung semula Sijil ini bersama dengan mana-mana rider/manfaat dalam masa Satu (1) tahun dari tarikh luput Sijil ini dengan syarat anda masih belum menyerahkan Sijil ini.

7.2.

Penyambungan semula Sijil ini atau rider/manfaat adalah tertakluk kepada syarat-syarat pengunderaitan kami, anda menyerahkan kepada kami bukti-bukti lain yang kami mungkin kehendaki bersama dengan pembayaran sumbangan yang ditentukan oleh kami. Ia adalah atas budi bicara mutlak kami sama ada akan atau tidak menyambung semula Sijil ini atau rider/manfaat.

7.3.

Jika Sijil ini telah luput lebih daripada Satu (1) tahun, kami tidak akan mempertimbangkan untuk menyambung semula Sijil ini.

7.4.

Sekiranya selepas penyambungan semula Sijil ini atau rider/manfaat, sebarang kenyataan, dokumen, maklumat berkaitan dengan Sijil ini atau rider/manfaat didapati disalahnyatakan secara Sengaja/Melulu (seperti yang ditakrifkan dalam Klausa 2.2 pada Bahagian 2 ini) atau disalahnyatakan secara Cuai/Tidak Disedari (seperti yang ditakrifkan di bawah Klausa 2.3 Bahagian 2 ini) kepada kami, maka Klausa 2.2 Bahagian 2 atau Klausa 2.3 Bahagian 2 akan diguna pakai.

7.5.

Bagi mengelakkan sebarang keraguan, perkataan “dikeluarkan”, “telah dikeluarkan”, “Tarikh Kuatkuasa”, “permulaan” dan “sejak dari mula” dalam Klausa 2.2 dan 2.3 dalam Bahagian 2 ini hendaklah masing-masing digantikan dengan “menyambung semula”, “telah disambungkan semula”, “Tarikh Penyambungan Semula”, “penyambungan semula” dan “dari penyambungan semula”.

8.

Pencegahan Pengubahan Wang Haram dan Pembiayaan Keganasan Secara Haram 8.1.

Jika kami mendapat tahu atau mempunyai kesangsian yang berasas bahawa anda telah disekat oleh mana-mana pihak berkuasa yang layak yang dikenalpasti oleh kami atau anda mungkin melanggar sebarang

PUBLIC

undang-undang, atau Sijil ini atau sebarang Perlindungan Takaful di bawah Sijil ini Page 66 of 110

LS3082016

dieksploitasi untuk aktiviti-aktiviti pengubahan wang haram atau untuk membiayai keganasan, atau jika sebarang arahan/permintaan yang diberi berkemungkinan membawa kepada perlanggaran sebarang sekatan/undang-undang, kami berhak untuk menolak sebarang arahan/permintaan yang diberi atau menamatkan Sijil ini atau Perlindungan Takaful anda, di bawah Sijil ini, dengan serta-merta. Dalam keadaan yang sedemikian, kami boleh menguruskan kesemua sumbangan yang dibayar dan kesemua manfaat/jumlah perlu dibayar berkaitan Sijil ini atau Perlindungan Takaful anda dalam apa-apa cara sekalipun yang dianggap sesuai, termasuk tetapi tidak terhad kepada penyerahan kepada pihak berkuasa yang berkenaan. 9.

Akta Perlindungan Data Peribadi 2010 9.1.

Klausa ini merujuk kepada Notis Pelanggan Berkenaan dengan Akta Perlindungan Data Peribadi 2010 ("Notis tersebut"), yang dikepilkan bersama dengan Sijil ini.

9.2.

Anda dan Orang yang Dilindungi (jikalau anda bukan Orang yang Dilindungi) bersetuju dengan kandungan Notis tersebut, serta membenarkan dan memberi kuasa kepada kami untuk mengumpul, mengguna dan berkongsi semua data peribadi anda, seperti nama penuh, No. K/P, alamat dan rekod perubatan, untuk tujuan-tujuan dan dengan pihak-pihak seperti yang terkandung di dalam Notis tersebut.

9.3.

Anda atau Orang yang Dilindungi (jikalau anda bukan Orang yang Dilindungi) boleh meminta akses kepada atau membetulkan data anda atau mendapatkan maklumat mengenai polisi-polisi dan amalanamalan dan jenis-jenis data yang disimpan oleh kami dengan mengisi dan memulangkan kepada kami Borang Akses Data kepada alamat yang terkandung di dalam Notis tersebut.

9.4.

Anda atau Orang yang Dilindungi (jikalau anda bukan Orang yang Dilindungi) juga boleh meminta kami berhenti memproses data peribadi masing-masing untuk tujuan-tujuan berkaitan dengan Sijil ini dengan menulis kepada kami di alamat yang terkandung dalam Notis tersebut selepas Sijil ini dikeluarkan. Dalam keadaan sedemikian dan bagi mematuhi Akta Perlindungan Data Peribadi 2010, kami akan membayar nilai serahan (jika ada) kepada anda dan menamatkan Sijil Takaful anda selaras dengan Klausa 5.

9.5.

Kami berhak untuk meminda Notis tersebut pada bila-bila masa dan akan meletakkan notis pindaan tersebut di laman sesawang kami atau melalui apa-apa cara lain yang kami anggap sesuai.

10.

Notis berkenaan Kutipan dan Penggunaan Maklumat Pelanggan, Aktiviti Pengurusan Risiko Jenayah Kewangan dan Pematuhan Cukai 10.1. Klausa ini merujuk kepada Kutipan dan Penggunaan Maklumat Pelanggan, Aktiviti Pengurusan Risiko Jenayah Kewangan dan Pematuhan Cukai ("Klausa Global"), yang dikepilkan bersama dengan Sijil ini. Terma-terma yang digunakan di dalam Klausa ini mengandungi makna yang sama seperti yang ditakrif di dalam Klausa Global. 10.2. Anda dan semua Orang yang Berhubungkait bersetuju dengan kandungan Klausa Global tersebut, serta membenarkan dan memberi kuasa kepada kami untuk mengumpul, mengguna dan berkongsi semua data

PUBLIC

Page 67 of 110

LS3082016

peribadi anda dan/atau Orang yang Berhubungkait, seperti nama penuh, No. K/P dan alamat, untuk tujuantujuan dan dengan pihak-pihak seperti yang terkandung di dalam Klausa Global tersebut. 10.3. Anda bersetuju untuk memberitahu kami dengan kadar segera, secara bertulis jika terdapat sebarang perubahan kepada maklumat anda atau Maklumat Pelanggan yang dibekalkan kepada kami dan bertindak dengan segera terhadap sebarang permintaan daripada kami. 10.4. Jikalau anda atau Orang yang Berhubungkait gagal untuk membekalkan Maklumat Pelanggan yang kami minta atau kami mempunyai syak wasangka yang munasabah mengenai kemungkinan berlakunya Jenayah Kewangan atau risiko yang berkaitan, kami boleh:(a)

tidak menyediakan Perkhidmatan baru atau menjalankan apa-apa arahan anda berhubung dengan Sijil ini; dan/atau

(b)

mengambil tindakan yang sewajarnya bagi kami atau ahli Kumpulan HSBC untuk memenuhi Kewajipan Pematuhan.

10.5. Sebagai tambahan dan tertakluk kepada undang-undang dan peraturan-peraturan Malaysia, kegagalan anda atau Orang yang Berhubungkait untuk membekalkan Maklumat Cukai anda atau Orang yang Berhubungkait bila diminta boleh mengakibatkan kami membuat keputusan sendiri berkenaan status anda atau Orang Yang Berhubungkait, termasuk sama ada untuk melaporkan anda atau Orang Yang Berhubungkait kepada Pihak Berkuasa Cukai, dan mungkin menghendaki kami untuk menahan jumlah yang sah yang dikehendaki oleh mana-mana Pihak Berkuasa Cukai dan membayar jumlah itu kepada Pihak Berkuasa Cukai. 10.6. Kami berhak untuk meminda Klausa Global ini pada bila-bila masa dan akan meletakkan notis pindaan tersebut di laman sesawang kami atau melalui apa-apa cara lain yang kami anggap sesuai. 10.7. Sekiranya terdapat percanggahan di antara Klausa ini dan Klausa Global, Klausa Global akan diguna pakai. 11.

Tafsiran 11.1.

Di dalam Sijil ini, melainkan dinyatakan sebaliknya: (a)

tajuk-tajuk dimasukkan untuk kemudahan sahaja dan tidak menjejaskan maksud Sijil ini;

(b)

rujukan kepada orang perseorangan akan termasuk kumpulan orang perseorangan, persatuan/ masyarakat, perkongsian, termasuk syarikat diperbadankan dan syarikat tidak diperbadankan;

(c)

perkataan termasuk bentuk tunggal juga termasuk perkataan majmuk dan sebaliknya di mana bersesuaian;

PUBLIC

(d)

perkataan termasuk jantina juga termasuk setiap jantina; dan

(e)

rujukan terhadap sebarang notis yang hendak diberikan kepada kami mestilah secara bertulis.

Page 68 of 110

LS3082016

11.2.

Setiap peruntukan di dalam Sijil ini adalah berasingan dan berlainan daripada satu sama lain dan sekiranya satu atau lebih daripada peruntukan itu menjadi tidak benar, tidak sah atau menyalahi undangundang, penguatkuasaan peruntukan-peruntukan lain Sijil ini tidak akan terjejas atau menjadi rosak olehnya.

11.3.

Jika ada apa-apa percanggahan antara versi Bahasa Inggeris Sijil ini dan mana-mana versi lain, versi Bahasa Inggeris akan diguna pakai.

12.

Tertakluk kepada Undang-Undang, Peraturan-Peraturan dan Pengawalan 12.1.

Sijil ini tertakluk kepada dan akan dilaksanakan mengikut undang-undang, peraturan dan pengawalan yang dikuatkuasakan di Malaysia dan undang-undang sedemikian, peraturan dan pengawalan akan meliputi tetapi tidak akan terhad kepada mana-mana surat-surat pekeliling, arahan-arahan atau garisgaris panduan sekarang atau kemudian yang dikeluarkan oleh Bank Negara Malaysia (termasuk Majlis Penasihat Syariahnya) yang berkaitan dengan industri Takaful ("Peraturan dan Pengawalan"). Sekiranya berlaku konflik antara peruntukan-peruntukan Sijil ini dan Peraturan dan Pengawalan, Peraturan dan Pengawalan akan diguna pakai.

12.2.

Kami mempunyai kuasa mutlak untuk membuat sebarang perubahan yang mungkin diperlukan untuk mematuhi Peraturan dan Pengawalan dengan memberi notis bertulis kepada anda.

13.

Penyekatan ke atas Sijil 13.1.

Sijil ini hanya untuk pengedaran di Malaysia sahaja dan tertakluk kepada undang-undang Malaysia. Jikalau anda, atau sesiapa sahaja yang mempunyai kuasa atau sebaliknya berkait dengan Sijil ini (seperti Orang yang Dilindungi atau benefisiari) berada buat sementara waktu atau secara tetap: (a)

di luar Malaysia; atau

(b)

sebaliknya tertakluk kepada undang-undang tempat lain;

yang kami percaya jika kami mematuhi terma atau syarat tertentu Sijil ini kami akan melanggar sebarang undang-undang Malaysia atau tempat lain tersebut, maka kami berhak untuk tidak mematuhi terma atau syarat tersebut untuk tempoh masa yang kami fikirkan perlu, tanpa mengira peruntukan terma atau syarat itu. Ini mungkin termasuk menolak untuk memberi perkhidmatan terhadap permintaan anda berkaitan Sijil ini. Anda bersetuju kami tidak akan bertanggungjawab ke atas sebarang kerugian, kerosakan, tuntutan, liabiliti atau kos yang anda atau orang berkenaan alami disebabkan oleh tindakan kami berkenaan hak kami di bawah klausa ini. Ayat di atas akan terus digunapakai walaupun Sijil ini ditamatkan atas sebarang sebab. 14.

Notis-notis 14.1

Sebarang notis boleh dihantar kepada anda ke alamat terakhir di dalam rekod kami secara (a)

penyerahan peribadi dan akan dikira telah diterima oleh anda semasa penyerahan peribadi tersebut; atau

PUBLIC

Page 69 of 110

LS3082016

(b)

pos biasa atau berdaftar (sama ada AR atau tidak) atau kurier dan akan dikira telah diterima pada hari ketiga selepas dipos atau hari ketiga selepas dihantar kepada pengendali perkhidmatan kurier, walaupun ia mungkin akan dikembalikan kepada kami kerana gagal disampaikan kepada anda, atau kami tidak menerima kad AR yang telah ditanda tangan atau akuan penerimaan oleh anda.

PUBLIC

Page 70 of 110

LS3082016

Bahagian 3 – Dana-dana Berkaitan Pelaburan dan Dana Risiko Keluarga 1.

Dana-Dana Berkaitan Pelaburan 1.1

Pengendali Takaful telah menubuhkan dana-dana berkaitan pelaburan sebagaimana yang telah diterangkan di dalam Lampiran B. Dana-dana ini akan dikenal pasti secara berasingan daripada Dana Risiko Keluarga.

1.2

Pengendali Takaful mempunyai budi bicara mutlak untuk mengurus dan melabur aset-aset Dana-dana selaras dengan objektif Dana-dana dan prinsip-prinsip Syariah. Pengendali Takaful boleh mewakilkan mana-mana atau semua pengurusannya atau kuasa pelaburan Dana-dana kepada mana-mana orang atau syarikat pengurusan dana atas apa-apa terma yang dianggap sesuai oleh Pengendali Takaful.

1.3

Dana-dana ini akan menyimpan semua pendapatan berkaitan dengan aset-aset Dana-dana dan tertakluk kepada pemotongan untuk semua perbelanjaan, fi, cukai, fi audit dana, duti dan caj-caj lain yang dikenakan dalam pembelian, jualan, penilaian dan penyelenggaraan pelaburan-pelaburan Dana-dana.

1.4

Setiap Dana akan dibahagikan kepada saham yang sama nilainya yang dipanggil Unit-unit dan untuk tujuan pengiraan berhubung dengan Sijil ini, setiap Unit akan diambil sebagai satu ribu daripada satu Unit atau pecahan lain yang ditentukan oleh Pengendali Takaful.

1.5

Tiada Unit-unit yang akan diterbitkan dalam Dana-dana melainkan jika aset-aset yang bernilai setara dengannya telah ditambahkan kepada Dana-dana. Aset-aset tidak akan ditolak daripada Dana-dana melainkan jika Unit-unit bernilai setara dengannya telah dibatalkan.

1.6

Pengendali Takaful mempunyai kuasa mutlak untuk melakukan perkara berikut tetapi tidak terhad kepada: (a)

mewujudkan dana-dana baru di samping Dana-dana yang sedia ada;

(b)

menutup suatu Dana dan memindahkan aset-asetnya ke dana baru atau Dana yang sedia ada;

(c)

menukar nama Dana-dana;

(d)

membahagikan atau menggabungkan Unit-unit Dana yang sedia ada;

(e)

menukar atau meminda objektif Dana-dana; atau

(f)

menggantung penentuan harga Unit dan transaksi Sijil jika terdapat sebarang penggantungan sementara perdagangan di mana-mana bursa di mana Dana-dana dilaburkan.

1.7

Pengendali Takaful akan memberi sekurang-kurangnya Tiga (3) bulan notis bertulis kepada Peserta sebelum melaksanakan mana-mana yang berikut:

PUBLIC

(a)

menutup Dana dan memindahkan aset-asetnya ke dana baru atau Dana yang sedia ada; atau

(b)

menukar atau meminda objektif Dana-dana.

Page 71 of 110

LS3082016

2.

Penilaian Dana-dana 2.1

Nilai aset bersih untuk Dana akan dikira sebagai bersamaan dengan: (a)

nilai pasaran aset-aset Dana;

(b)

ditambah wang tunai yang dipegang oleh Dana yang tidak dilaburkan;

(c)

ditambah mana-mana pendapatan terakru atau boleh diagihkan dan sebarang amaun lain yang patut diberikan kepada Dana;

(d)

ditolak apa-apa Fi Pengurusan Dana terakru;

(e)

ditolak apa-apa perbelanjaan yang dikenakan dalam pemerolehan atau penyelenggaraan aset-aset Dana;

(f)

ditolak sebarang cukai yang dikenakan ke atas pendapatan atau keuntungan modal pada aset-aset Dana atau peruntukan-peruntukan untuk cukai sedemikian yang harus dibayar tetapi belum dibayar, termasuk peruntukan untuk cukai ke atas keuntungan modal tidak direalisasi di mana cukai tersebut mesti dibayar jika perolehan telah direalisasi pada tarikh aset dinilai; dan

(g) 3.

ditolak apa-apa liabiliti lain Dana.

Peruntukan Unit-unit ke dalam Dana, Imbangan Dana Secara Automatik dan Sumbangan Tambahan 3.1

Sumbangan setelah ditolak fi Wakalah akan diperuntukkan ke dalam setiap Dana, seperti yang dinyatakan oleh Peserta semasa permohonan atau semasa permohonan untuk sumbangan tambahan, yang mana berkenaan. Sebarang arahan oleh Peserta mestilah dalam bentuk peratusan sumbangan yang diperuntukkan untuk dilaburkan ke dalam setiap Dana.

3.2

Unit-unit akan dibentuk pada Tarikh Penilaian pertama sehari selepas sumbangan diterima oleh Pengendali Takaful tetapi tidak lebih awal dari tarikh sumbangan perlu dibayar. Jumlah Unit-unit yang diperuntukkan ke dalam setiap Dana akan ditentukan dengan merujuk kepada Harga Bida pada Tarikh Penilaian ini.

3.3

Peserta dibenarkan untuk mengubah arahan/peratusan peruntukkan sumbangan berkala dengan mengemukakan permohonan kepada Pengendali Takaful. Semua sumbangan berkala masa hadapan akan diperuntukkan ke dalam Dana masing-masing mengikut arahan terbaru Peserta.

3.4

Peserta boleh memilih untuk nilai Unit-unit bagi setiap Dana yang dipegang di dalam Nilai Akaun Peserta untuk diimbangkan dengan nisbah yang sama sebagaimana diarahkan oleh Peserta (”Imbangan Dana Secara Automatik”). Pilihan Peserta untuk Imbangan Dana Secara Automatik akan ditakrifkan sebagai Peserta memberi kebenaran kepada Pengendali Takaful untuk bertukar Unit-unit antara Dana-dana mengikut arahan terakhir Peserta. Tarikh Penilaian untuk Imbangan Dana Secara Automatik akan ditentukan oleh Pengendali Takaful dan Pengendali Takaful tidak akan bertanggungjawab untuk sebarang kerugian peluang akibat daripada imbangan automatik sedemikian atau sebarang kelewatan melaksanakan

PUBLIC

Page 72 of 110

LS3082016

perkara tersebut. 3.5

Anda boleh, semasa permohonan atau bila-bila masa selepas Sijil ini dikeluarkan dan tertakluk kepada terma dan syarat kami, membuat sumbangan tambahan dengan pembayaran sekaligus (“Sumbangan Tambahan Sekaligus”). Sumbangan Tambahan Sekaligus selepas ditolak fi Wakalah akan diperuntukkan ke dalam Dana-dana Berkaitan Pelaburan. Jumlah Perlindungan yang dinyatakan di dalam Sijil ini tidak akan bertambah mengikut amaun Sumbangan Tambahan Sekaligus, dan tertakluk kepada terma dan syarat yang dikeluarkan oleh Pengendali Takaful.

4.

Pertukaran antara Dana atau Dana Baru atau Penutupan Dana 4.1.

Anda boleh pada bila-bila masa selagi mana Sijil ini berkuatkuasa, meminta untuk kami menjual Unit-unit dalam Nilai Akaun anda yang dilaburkan dalam sesuatu Dana untuk membeli Unit-unit daripada Dana berlainan di bawah Sijil ini, tertakluk kepada terma dan syarat kami.

4.2.

Jumlah Unit-unit baru yang diwujudkan dalam dana baru akan ditentukan seperti berikut: Jumlah Unit-unit dalam dana baru = V – C P Di mana: V = nilai Unit-unit yang dibatalkan pada Harga Bida pada Tarikh Penilaian selepas permintaan anda. C = fi pertukaran dana (jika ada) seperti yang ditetapkan di dalam Bahagian 6 – Sumbangan, Jumlah Perlindungan dan Fi-fi. P = Harga Bida untuk dana baru yang ditentukan pada Tarikh Penilaian yang sama seperti V di atas.

4.3.

Kami mungkin mewujudkan dana-dana tambahan dari semasa ke semasa. Anda boleh meminta untuk menukar atau memperuntukkan sumbangan masa depan atau kedua-duanya, ke dalam dana-dana tambahan ini tertakluk kepada terma dan syarat kami. Melainkan dinyatakan sebaliknya, semua peruntukan di bawah Sijil ini yang berkaitan dengan Dana-dana akan diguna pakai untuk dana-dana tambahan ini.

4.4

Kami boleh pada bila-bila masa, mengikut budi bicara mutlak kami, untuk tidak membenarkan peruntukan sumbangan atau pertukaran Dana ke mana-mana Dana yang akan ditutup. Dalam keadaan sedemikian, kami akan memberi notis bertulis yang diperlukan tentang hasrat untuk menutup sesuatu Dana dan seterusnya pada Tarikh Penilaian sejurus selepas tarikh kuat kuasa penutupan Dana: (a)

memperuntukkan semula sebarang sumbangan peserta-peserta ke dalam Dana-dana lain; dan

(b)

menukar Unit-unit yang wujud ke dalam Dana-dana lain, di mana jumlah Unit-unit yang akan didebit dan dikreditkan akan ditentukan dengan merujuk kepada Harga Bida berkenaan Danadana tersebut.

PUBLIC

Page 73 of 110

LS3082016

5.

Pengeluaran Separa dan Penyerahan 5.1

Anda boleh menyerahkan Sijil ini untuk mendapatkan Nilai Akaun anda dengan memberi notis bertulis kepada kami pada bila-bila masa.

5.2

Anda boleh mengeluarkan sebahagian daripada Nilai Akaun anda (”Pengeluaran Separa”) dengan memberi notis bertulis kepada kami pada bila-bila masa, dengan syarat: 5.2.1 Amaun pengeluaran dan Dana daripada mana pengeluaran dibuat mesti ditentukan. Jumlah Unitunit yang akan dikeluarkan daripada Dana akan dihitung dengan membahagi amaun yang akan dikeluarkan dengan Harga Bida pada Tarikh Penilaian sejurus selepas permohonan untuk pengeluaran anda diluluskan; dan 5.2.2 Pengeluaran Separa akan tertakluk kepada terma dan syarat kami semasa pengeluaran termasuk tetapi tidak terhad kepada syarat-syarat amaun pengeluaran minimum, baki minimum Nilai Akaun anda selepas pengeluaran dan sama ada terdapat sumbangan yang belum dibayar.

5.3

Amaun dibayar untuk Pengeluaran Separa atau penyerahan adalah tertakluk kepada fi pengeluaran atau penyerahan, jika ada.

6.

Tempoh Tutup 6.1

Kami akan menentukan tarikh penerimaan bagi sumbangan, permohonan atau notis pemberitahuan untuk pertukaran, sumbangan tambahan, pengeluaran atau penyerahan sebelum atau selepas tempoh tutup yang ditetapkan oleh kami: (a)

jika sumbangan, permintaan atau notis pemberitahuan diterima sebelum tempoh tutup, ia akan dianggap telah diterima pada hari yang sama; dan

(b)

jika sumbangan, permintaan atau notis pemberitahuan diterima selepas tempoh tutup, ia akan dianggap telah diterima pada keesokan harinya di mana kami beroperasi untuk perniagaan.

7.

Nilai Matang 7.1

Jika Sijil ini berkuatkuasa pada Tarikh Matang, kami akan membayar anda Nilai Akaun berdasarkan Harga Bida pada Tarikh Penilaian sejurus selepas Tarikh Matang. Pembayaran amaun sekaligus ini akan melepaskan kami daripada sebarang liabiliti di bawah Sijil ini.

8.

Keadaan Luar Biasa untuk Penangguhan Pembayaran 8.1.

Kami berhak menggantung atau membekukan penilaian Unit dan menangguhkan peruntukan atau penebusan Unit-unit, atau penukaran kepada mana-mana Dana-dana berkaitan dengan Sijil ini atau pembayaran manfaat untuk tempoh tidak melebihi Enam (6) bulan dalam keadaan luar biasa yang termasuk tetapi tidak terhad kepada berlakunya peristiwa-peristiwa yang mengakibatkan penutupan sementara manamana bursa saham di mana Dana-dana dilaburkan.

PUBLIC

Page 74 of 110

LS3082016

9.

Dana Risiko Keluarga dan Agihan Lebihan 9.1

Tabarru’ bulanan akan ditolak daripada Nilai Akaun dan dipindahkan ke dalam Dana Risiko Keluarga yang diuruskan oleh kami berdasarkan asas Tabarru’.

9.2

Dana Risiko Keluarga adalah untuk manfaat kolektif semua peserta dan ia menyediakan suatu perlindungan kewangan.

9.3

Dana Risiko Keluarga digunakan bagi membayar Jumlah Risiko untuk Perlindungan yang berkaitan di bawah Sijil ini. Tiada amaun dalam Dana Risiko Keluarga akan digunakan untuk membayar mana-mana nilai serahan atau nilai matang Sijil ini.

9.4

Kami akan menguruskan Dana Risiko Keluarga selaras dengan prinsip-prinsip Syariah dan akan mengelak daripada melabur aset-aset Dana Risiko Keluarga dalam sekuriti dan aset-aset yang dilarang oleh Syariah.

9.5

Kami diberi kuasa untuk mendapatkan takaful semula/insurans semula jika kami menganggapnya perlu berkaitan dengan Dana Risiko Keluarga/Perlindungan Takaful yang diberikan di bawah Sijil ini. Sebarang perkiraan insurans semula akan tertakluk kepada kelulusan daripada Jawatankuasa Syariah. Sumbangan/premium yang perlu dibayar berkaitan dengan takaful semula/insurans semula akan dibayar daripada Dana Risiko Keluarga. Semua perolehan (jika ada) daripada takaful semula/insurans semula akan dikreditkan ke dalam Dana Risiko Keluarga.

9.6

Semua kos, perbelanjaan, caj-caj dan levi-levi untuk penyelenggaraan dan pelaburan aset-aset daripada Dana Risiko Keluarga dan mana-mana perbelanjaan berkaitan akan ditanggung dan dibayar daripada Dana Risiko Keluarga.

9.7

Pada setiap akhir tahun kewangan, lebihan di dalam Dana Risiko Keluarga ditentukan. Sebahagian daripada lebihan ini mungkin disimpan untuk keadaan di luar jangkaan dan tertakluk kepada Klausa 9.8 di bawah, bakinya akan diagihkan kepada peserta-peserta yang layak.

9.8

Sebagai ganjaran untuk menguruskan dan mentadbirkan Dana Risiko Keluarga, kami berhak mendapatkan insentif bersamaan Lima Puluh peratus (50%) terhadap sebarang lebihan yang diagihkan daripada Dana Risiko Keluarga. Baki Lima Puluh peratus (50%) akan diagihkan kepada peserta-peserta yang layak dan hak anda akan diperuntukkan semula kepada anda pada setiap tahun sebagai Unit-unit tambahan dalam Dana.

9.9

Jika Dana Risiko Keluarga berada dalam defisit, kami akan memberikan Qard (pinjaman tanpa faedah) daripada Dana Pengendali untuk membetulkan keadaan defisit ini. Lebihan pada masa hadapan yang diagihkan di dalam Dana Risiko Keluarga akan digunakan untuk membayar balik Qard sebelum pengagihan sebarang lebihan.

PUBLIC

Page 75 of 110

LS3082016

Bahagian 4 – Manfaat Kematian 1.

Manfaat Kematian 1.1

Manfaat Kematian akan dibayar secara sekaligus jika Orang yang Dilindungi meninggal dunia dengan syarat Sijil ini masih berkuatkuasa pada tarikh kematian.

1.2

1.3 2.

Manfaat Kematian adalah termasuk: (a)

Jumlah Risiko untuk Perlindungan ini; dan

(b)

Nilai Akaun anda berdasarkan Harga Bida pada Tarikh Penilaian sejurus selepas tarikh kematian.

Jumlah Risiko untuk Perlindungan ini adalah Jumlah Perlindungan untuk Manfaat Kematian.

Bunuh Diri 2.1

Sekiranya Orang yang Dilindungi membunuh diri (sama ada semasa waras atau semasa tidak waras) dalam masa Dua Belas (12) bulan dari Tarikh Dikeluarkan atau tarikh penyambungan semula Sijil ini, yang mana terkemudian, tiada Jumlah Risiko akan dibayar.

2.2

Dalam keadaan sedemikian, hanya Nilai Akaun anda berdasarkan Harga Bida pada Tarikh Penilaian sejurus selepas tarikh kematian akan dibayar.

3.

Perkadaran 3.1

Jika sebarang manfaat TPD telah dibayar, Jumlah Perlindungan untuk Manfaat Kematian akan dikurangkan mengikut Klausa 5, Bahagian 5 Sijil ini.

4.

Lien Juvenil 4.1

Jika Manfaat Kematian dibayar berkenaan dengan Orang yang Dilindungi sebelum dia mencapai umur Empat (4) tahun pada hari lahir yang terakhir, lien juvenil berikut akan diguna pakai:

PUBLIC

Umur pada hari lahir terakhir

Peratusan Jumlah Perlindungan

Kurang dari 1

20%

1

40%

2

60%

3

80%

4

100%

Page 76 of 110

LS3082016

5.

Tempoh 5.1

Melainkan jika Sijil ini telah ditamatkan lebih awal di bawah Klausa 5.1, Bahagian 2 Sijil ini, Perlindungan di bawah Bahagian 4 ini akan tamat pada Tarikh Luput manfaat ini.

6.

Pelepasan 6.1

Pembayaran Manfaat Kematian menurut Bahagian 4 ini, akan melepaskan kami daripada sebarang liabiliti di bawah Sijil ini.

PUBLIC

Page 77 of 110

LS3082016

Bahagian 5 – Manfaat Hilang Keupayaan Menyeluruh dan Kekal (TPD) 1.

Manfaat TPD 1.1

Manfaat Hilang Keupayaan Menyeluruh dan Kekal (TPD) akan dibayar secara sekaligus jika Orang yang Dilindungi mengalami TPD sebelum Ulang Tahun Sijil ini selepas ulang tahun kelahiran ke-65 Orang yang Dilindungi dan dengan syarat bahawa Orang yang Dilindungi mengalami TPD secara berterusan selama sekurang-kurangnya Enam (6) bulan.

1.2

Manfaat TPD adalah termasuk: (a)

Jumlah Risiko untuk Perlindungan ini; dan

(b)

Nilai Akaun anda berdasarkan Harga Bida pada Tarikh Penilaian sejurus selepas tarikh berlakunya TPD.

2.

1.3

Jumlah Risiko untuk Perlindungan ini adalah Jumlah Perlindungan untuk Manfaat TPD.

1.4

Tanpa mengambil kira kandungan Sijil ini, tiada Manfaat TPD akan dibayar jika Had TPD telah dicapai.

Definisi TPD 2.1

Di dalam Sijil ini, TPD bermaksud bahawa Orang yang Dilindungi: (a)

kehilangan menyeluruh dan kekal penglihatan kedua-dua belah mata;

(b)

kehilangan menyeluruh dan kekal melalui pemotongan atau kehilangan kegunaan dua (2) anggota pada atau di atas pergelangan tangan atau pergelangan kaki; atau

(c)

kehilangan menyeluruh dan kekal penglihatan pada satu (1) mata dan kehilangan menyeluruh dan kekal melalui pemotongan atau kehilangan kegunaan satu (1) anggota pada atau di atas pergelangan tangan atau pergelangan kaki.

2.2

Jika Orang yang Dilindungi bekerja atau terlibat dengan perniagaan atau aktiviti di mana pendapatan, keuntungan, komisen atau pampasan diperolehi pada masa bermulanya TPD, maksud TPD termasuk situasi di mana Orang yang Dilindungi kekal dan sama sekali tidak dapat melakukan apa-apa kerja, pekerjaan atau profesion untuk menerima pampasan, ganjaran, keuntungan atau perolehan sepanjang hayatnya.

2.3

Jika Orang yang Dilindungi tidak bekerja atau tidak terlibat dalam sebarang perniagaan atau aktiviti di mana pendapatan, keuntungan, komisen atau pampasan diperolehi pada masa bermulanya TPD, maksud TPD juga termasuk situasi di mana Orang yang Dilindungi tidak dapat melakukan sekurang-kurangnya Tiga (3) daripada Aktiviti-aktiviti Kehidupan Harian secara berterusan untuk tempoh tidak kurang daripada Enam (6) bulan tanpa pertolongan orang lain, penggunaan peralatan mekanikal, alat-alat khas atau bantuan-bantuan atau adaptasi-adaptasi lain.

2.4

Jika Orang yang Dilindungi berumur bawah Lima Belas (15) tahun pada tarikh lahir yang terakhir pada masa bermulanya TPD, maksud TPD juga termasuk situasi di mana Orang yang Dilindungi hilang upaya secara

PUBLIC

Page 78 of 110

LS3082016

menyeluruh dan kekal dan di bawah jagaan berterusan. Jagaan berterusan bermakna Orang yang Dilindungi, sama ada akibat kemalangan atau penyakit, telah disahkan hilang upaya sehingga tahap beliau mesti berkurung di rumah, hospital atau institusi lain untuk menerima jagaan berterusan dan perhatian perubatan untuk tempoh yang berterusan tidak kurang daripada Enam (6) bulan. 3.

Pengecualian untuk Manfaat TPD 3.1

Manfaat TPD tidak akan dibayar jika Orang yang Dilindungi mengalami TPD diakibatkan oleh mana-mana keadaan, kecederaan atau peristiwa di mana ia secara langsung atau tidak langsung disebabkan oleh atau berkait dengan sebarang: (a)

(i)

percubaan membunuh diri;

(ii)

kecederaan yang dilakukan dengan sendiri; atau

(iii)

penyakit yang dilakukan dengan sendiri

SAMA ADA percubaan/dilakukan dengan sendiri semasa waras atau semasa tidak waras; (b)

pembabitan dalam sebarang aktiviti sukan profesional atau hobi-hobi yang merbahaya, seperti tetapi tidak terhad kepada acara luncur-tergantung, acara menaiki belon udara panas, acara payung terjun, acara terjun udara, acara terjun bungee, memburu, pendakian dan penurunan gunung, acara ski air, aktiviti-aktiviti di bawah permukaan air yang memerlukan peralatan pernafasan, atau aktiviti- aktiviti yang seumpama dengannya;

(c)

perjalanan dengan menaiki kapal terbang, kenderaan atau peralatan udara kecuali sebagai penumpang yang membayar tambang di dalam kapal terbang komersil berlesen untuk perkhidmatan pelanggan dengan jadual perjalanan yang tetap melalui jalan yang pasti;

(d)

perlumbaan selain daripada berlari atau berjalan kaki;

(e)

perlanggaran atau cubaan melanggar sebarang undang-undang atau menentang daripada ditangkap;

(f)

perkhidmatan dalam angkatan tentera semasa peperangan (sama ada diisytiharkan atau tidak diisytiharkan) atau berhubung dengan mana-mana perintah untuk operasi seperti peperangan atau pengembalian kepada ketenteraman awam;

(g)

rusuhan, kekecohan awam, aktiviti-aktiviti mogok atau keganasan; atau

(h)

penyalahgunaan alkohol atau pengambilan dadah secara sukarela selain daripada di bawah arahan Pengamal Perubatan Berdaftar.

PUBLIC

Page 79 of 110

LS3082016

4.

Lien Juvenil 4.1

Jika Manfaat TPD yang harus dibayar berkenaan dengan Orang yang Dilindungi sebelum dia mencapai umur Empat (4) tahun pada hari lahir yang terakhir, lien juvenil seperti berikut akan diguna pakai: Umur pada hari lahir terakhir Kurang dari 1 1 2 3 4

5.

Peratusan Jumlah Perlindungan 20% 40% 60% 80% 100%

Pengurangan Jumlah Perlindungan bagi Kematian akibat Pengurangan Manfaat TPD 5.1

Jika Manfaat TPD dibayar bagi Orang yang Dilindungi adalah kurang daripada Manfaat Kematian (sama ada kerana Had TPD atau sebaliknya) di bawah Sijil ini (”Pengurangan Manfaat TPD”), Perlindungan Takaful untuk manfaat kematian Orang yang Dilindungi akan diteruskan dengan Jumlah Perlindungan yang berkurangan.

5.2

Amaun Pengurangan Manfaat TPD yang dibayar dari Nilai Akaun akan ditentukan dengan mendarab amaun di bawah Klausa 1.2(b) Bahagian 5 dengan kadar berikut: Pengurangan Manfaat TPD Manfaat Kematian

5.3

Jumlah selebihnya bagi Pengurangan Manfaat TPD akan dibayar daripada Dana Risiko Keluarga.

5.4

Jumlah Perlindungan bagi kematian untuk Orang yang Dilindungi selepas tarikh permulaan TPD, akan dikurangkan dengan kadar yang sama Nilai Akaun anda dikurangkan bagi pembayaran Pengurangan Manfaat TPD.

6.

Tempoh 6.1

Melainkan Pengurangan Manfaat TPD telah dibayar menurut Klausa 5.1 Bahagian 5 ini atau Sijil ini telah ditamatkan lebih awal di bawah Klausa 5.1, Bahagian 2 Sijil ini, Perlindungan di bawah Bahagian 5 ini akan tamat pada Tarikh Luput manfaat ini.

6.2

Jika Orang yang Dilindungi mengalami TPD yang dikecualikan di bawah Bahagian 5 ini di mana tiada Manfaat TPD akan dibayar, Perlindungan TPD di bawah Bahagian 5 ini juga akan tamat pada tarikh TPD sedemikian bermula.

7.

Pelepasan 7.1 Tertakluk kepada Klausa 5 Bahagian 5 ini, pembayaran Pengurangan Manfaat TPD akan melepaskan kami daripada sebarang liabiliti di bawah Manfaat TPD Sijil ini. 7.2 Pembayaran Manfaat TPD (di mana Manfaat TPD bersamaan Manfaat Kematian) menurut Bahagian 5 ini akan melepaskan kami daripada sebarang liabiliti di bawah Sijil ini.

PUBLIC

Page 80 of 110

LS3082016

Bahagian 6 – Sumbangan, Jumlah Perlindungan dan Fi-fi 1.

Sumbangan 1.1

Sijil ini dikeluarkan dan manfaat-manfaat di bawah Sijil ini diberikan kepada anda sebagai balasan untuk pembayaran sumbangan yang ditetapkan.

1.2

Sumbangan yang harus dibayar dan kekerapan sumbangan adalah dinyatakan dalam Jadual Takaful.

1.3

Pada sebarang Ulang Tahun Sijil, Peserta boleh memberi notis bertulis dan tertakluk kepada peraturan dan undang-undang kami, meningkatkan atau mengurangkan sumbangan (jika ada) di bawah Sijil ini. Sumbangan yang diubah akan diendors pada Sijil. Perubahan kepada manfaat-manfaat akan dibuat dan Tabarru’ akan diselaraskan sewajarnya.

2.

Perubahan Jumlah Perlindungan 2.1

Setelah Sijil dikeluarkan, Jumlah Perlindungan untuk Sijil akan dinyatakan dalam Jadual Takaful. Peserta boleh, dengan memberi notis bertulis tetapi tertakluk kepada peraturan dan undang-undang kami, meningkatkan atau mengurangkan Jumlah Perlindungan Sijil pada Ulang Tahun Sijil tanpa mengubah amaun sumbangan atau kekerapan bayaran sumbangan seperti yang dinyatakan di dalam Jadual Takaful. Sekiranya terdapat permintaan untuk meningkatkan Jumlah Perlindungan, kami mungkin memerlukan dokumen dan maklumat yang berkaitan dan ini adalah di atas tanggungan perbelanjaan Peserta. Jumlah Perlindungan yang baru akan diendors pada Sijil dan Tabarru’ akan diselaraskan dengan sewajarnya.

3.

Fi Wakalah 3.1

Setiap sumbangan akan tertakluk kepada fi Wakalah dan peratusan amaun tersebut ditetapkan di dalam Jadual Takaful.

3.2 4.

Setiap Sumbangan Tambahan Sekaligus akan tertakluk kepada fi Wakalah sebanyak 5%.

Tabarru’ 4.1

Tabarru’ bulanan akan ditolak secara pendahuluan pada setiap bulan dengan menjual bilangan Unit-unit yang secukupnya pada Harga Bida.

4.2

Kadar Tabarru’ untuk Perlindungan Takaful berbeza bergantung kepada, di antaranya, Jumlah Risiko untuk Sijil ini, keadaan kesihatan, umur, pekerjaan, gaya hidup dan aktiviti-aktiviti berbahaya yang disertai oleh Orang yang Dilindungi (yang mana berkenaan).

4.3

Amaun Tabarru’ yang akan ditolak untuk Perlindungan Takaful akan ditentukan dengan mendarabkan kadar Tabarru’ yang berkenaan dengan Jumlah Risiko pada Tarikh Tolakan Bulanan.

5.

Fi Perkhidmatan Bulanan 5.1

Bayaran fi perkhidmatan bulanan akan ditolak secara pendahuluan setiap bulan dengan menjual sebilangan Unit yang mencukupi pada Harga Bida.

PUBLIC

Page 81 of 110

LS3082016

5.2 6.

Fi perkhidmatan bulanan adalah RM5.30 sebulan termasuk GST.

Fi Pengurusan Dana 6.1

Fi Pengurusan Dana dikenakan secara pro-rata pada setiap Tarikh Penilaian berdasarkan jadual berikut:Fi Pengurusan Dana Tahunan (Peratusan daripada Nilai Dana) Nama Dana

6.2

Fi

HSBC Amanah LifeSelect Fixed Income Fund

1.00%

HSBC Amanah LifeSelect Equity Fund

1.50%

HSBC Amanah Takaful’s Asia Pacific Islamic Equity Fund

1.50%

HSBC Amanah Takaful’s Dana Dividen

1.50%

HSBC Amanah Takaful’s Islamic Sukuk Fund

1.00%

HSBC Amanah Takaful’s World Islamic Equity Fund

1.50%

Fi Pengurusan Dana dikenakan pada peringkat Dana. Nilai Aset Bersih (“NAB”) Dana dan Harga Unit akan diselaraskan untuk fi pengurusan terakru Dana pada setiap Tarikh Penilaian.

7.

Fi Pertukaran Dana 7.1

8.

Tiada fi untuk pertukaran Dana buat masa ini.

Fi Penyerahan 8.1

Fi penyerahan akan ditolak daripada nilai serahan semasa Dua (2) Tahun Sijil yang pertama.

8.2

Fi penyerahan berkurang setiap bulan berdasarkan formula berikut: Min {Nilai Dana, RM 240 * [24 – nombor bulan genap dari Tarikh Kuatkuasa] / 24}

9.

Pertukaran Fi dan Kadar Tabarru’ 9.1

Kami mungkin mengubah amaun Tabarru’, mana-mana fi atau mengenakan mana-mana fi baru, seperti fi penyerahan atau fi pengeluaran, pada bila-bila masa dengan syarat kami memberi anda sekurangkurangnya Tiga (3) bulan notis secara bertulis. Perubahan akan berkuatkuasa pada Ulang Tahun Sijil berikutnya selepas tempoh Tiga (3) bulan notis tetapi sebarang pertukaran untuk Fi Pengurusan Dana mungkin berkuatkuasa pada bila-bila masa selepas tamat tempoh tersebut.

PUBLIC

Page 82 of 110

LS3082016

10. GST 10.1

Fi-fi, caj-caj dan sumbangan-sumbangan bagi bekalan yang dikenakan cukai di bawah Sijil ini adalah termasuk GST yang anda perlu bayar dan untuk kami membuat pembayaran kepada Kastam Diraja Malaysia. GST akan ditolak daripada Nilai Akaun anda apabila fi-fi dan caj-caj dikenakan di bawah Sijil ini, manakala bagi sumbangan-sumbangan bekalan yang dikenakan cukai, GST akan dikutip semasa pembayaran sumbangan dibuat kepada Pengendali Takaful.

10.2

Di samping perenggan di atas dan melainkan dikecualikan, anda juga bersetuju untuk membayar GST yang dikenakan ke atas bekalan yang dikenakan cukai lain seperti mana yang diumumkan oleh Kastam Diraja Malaysia dari semasa ke semasa.

PUBLIC

Page 83 of 110

LS3082016

Bahagian 7 – Rider Penyakit Kritikal (CI) (Bahagian ini dengan tajuk Rider Penyakit Kritikal hanya akan diguna pakai sekiranya ia dinyatakan dalam Jadual Manfaat dan Sumbangan di dalam Jadual Takaful) 1.

Rider Penyakit Kritikal 1.1.

Jumlah Risiko rider ini akan dibayar secara sekaligus jika Orang yang Dilindungi mengalami salah satu daripada 36 Penyakit Kritikal yang dinyatakan di bawah Lampiran A - Definisi Penyakit Kritikal; (a)

Tiga Puluh (30) hari selepas tarikh dikeluarkan rider ini atau Tiga Puluh (30) hari selepas tarikh penyambungan semula rider ini, mana-mana yang terkemudian; dan

(b)

terus hidup sekurang-kurangnya selama Tiga Puluh (30) hari dari tarikh diagnosis tersebut dan perlaksanaan surgeri, mana-mana yang berkaitan.

1.2.

Jumlah Risiko adalah Jumlah Perlindungan untuk rider ini.

1.3.

Pakar perubatan neurologi, pakar perubatan oftalmologi, pakar perubatan, perunding perubatan, pakar perubatan kardiologi dan lain-lain pengamal perubatan yang dimaksudkan di dalam Lampiran A - Definisi Penyakit Kritikal, mestilah merupakan Pengamal-pengamal Perubatan Berdaftar.

1.4.

Tanpa mengambil kira kandungan Sijil ini, tiada Manfaat Penyakit Kritikal akan dibayar jika Had Penyakit Kritikal telah dicapai.

2.

Pengecualian untuk Rider Penyakit Kritikal 2.1

Rider Penyakit Kritikal tidak akan dibayar jika Orang yang Dilindungi mengalami salah satu daripada 36 Penyakit Kritikal diakibatkan oleh mana-mana keadaan, kecederaan atau peristiwa di mana ia secara langsung atau tidak langsung disebabkan oleh atau berkait dengan sebarang: (a)

(i)

percubaan membunuh diri;

(ii)

kecederaan yang dilakukan dengan sendiri; atau

(iii)

penyakit yang dilakukan dengan sendiri

SAMA ADA percubaan/dilakukan dengan sendiri semasa waras atau semasa tidak waras; (b)

pembabitan dalam sebarang aktiviti sukan profesional atau hobi-hobi yang merbahaya, seperti tetapi tidak terhad kepada acara luncur-tergantung, acara menaiki belon udara panas, acara payung terjun, acara terjun udara, acara terjun bungee, memburu, pendakian dan penurunan gunung, acara ski air, aktiviti-aktiviti di bawah permukaan air yang memerlukan peralatan pernafasan, atau aktiviti-aktiviti yang seumpama dengannya;

PUBLIC

Page 84 of 110

LS3082016

(c)

perjalanan dengan menaiki kapal terbang, kenderaan atau peralatan udara kecuali sebagai penumpang yang membayar tambang di dalam kapal terbang komersil berlesen untuk perkhidmatan pelanggan dengan jadual perjalanan yang tetap melalui jalan yang pasti;

(d)

perlumbaan selain daripada berlari atau berjalan kaki;

(e)

perlanggaran atau cubaan melanggar sebarang undang-undang atau menentang daripada ditangkap;

(f)

perkhidmatan dalam angkatan tentera semasa peperangan (sama ada diisytiharkan atau tidak diisytiharkan) atau berhubung dengan mana-mana perintah untuk operasi seperti peperangan atau pengembalian kepada ketenteraman awam;

(g)

rusuhan, kekecohan awam, aktiviti-aktiviti mogok atau keganasan; atau

(h)

penyalahgunaan alkohol atau pengambilan dadah secara sukarela selain daripada di bawah arahan Pengamal Perubatan Berdaftar.

3.

Keadaan Sedia Ada 3.1 Manfaat rider tidak akan dibayar bagi sebarang tuntutan dalam tempoh Dua Belas (12) bulan dari tarikh dikeluarkan rider ini atau tarikh penyambungan semula rider ini untuk Orang yang Dilindungi berkaitan: (a)

sebarang keadaan, penyakit atau kecederaan jika terdapat sebarang manifestasi, diagnosis atau rawatan keadaan, penyakit atau kecederaan tersebut sebelum Tarikh Dikeluarkan rider ini atau tarikh penyambungan semula rider ini, yang mana terkemudian.

Tabarru’ untuk Rider

4.

4.1

Tabarru’ bulanan untuk rider ini akan ditolak secara pendahuluan pada setiap bulan dengan menjual bilangan Unit-unit yang secukupnya pada Harga Bida.

4.2

Kadar Tabarru’ untuk rider ini berbeza bergantung kepada, di antaranya, Jumlah Risiko untuk Rider Penyakit Kritikal ini, keadaan kesihatan, umur, pekerjaan, gaya hidup dan aktiviti-aktiviti berbahaya yang disertai oleh Orang yang Dilindungi (yang mana berkenaan).

4.3

Amaun Tabarru’ yang akan ditolak untuk rider ini akan ditentukan dengan mendarabkan kadar Tabarru’ yang berkenaan dengan Jumlah Risiko untuk rider ini pada Tarikh Tolakan Bulanan.

PUBLIC

Page 85 of 110

LS3082016

5.

Peluputan 5.1

Jika Peserta tidak membayar sumbangan untuk Perlindungan Takaful untuk Sijil ini pada Tarikh Tolakan Bulanan, (a)

jika Peserta memilih untuk rider ini diteruskan, kami akan menjual Unit daripada Nilai Akaun anda untuk membayar Tolakan Bulanan bagi mengekalkan Perlindungan rider ini sehingga Nilai Akaun anda habis. Jika Nilai Akaun anda tidak mencukupi untuk membayar jumlah penuh Tolakan Bulanan untuk mengekalkan Perlindungan rider ini, Perlindungan ini akan luput pada Tarikh Tolakan Bulanan berikutnya dengan syarat Nilai Akaun masih tidak mencukupi pada tarikh tersebut.

(b)

jika Peserta memilih untuk menamatkan rider ini, Perlindungan ini akan luput pada Tarikh Tolakan Bulanan berikutnya.

6.

Penamatan Rider 6.1.

Rider ini akan tamat dengan serta-merta: (a)

pada Tarikh Luput rider ini; atau

(b)

apabila kami menerima arahan daripada anda untuk menamatkan rider ini; atau

(c)

Orang yang Dilindungi didiagnos atau menjalani surgeri untuk Penyakit Kritikal yang dihidapi, di mana Rider Penyakit Kritikal perlu dibayar; atau

(d)

penamatan Sijil ini; atau

(e)

apabila rider ini telah luput.

YANG MANA berlaku dahulu. 7.

Pelepasan 7.1.

Pembayaran Rider Penyakit Kritikal menurut Bahagian 7 ini, akan melepaskan kami daripada sebarang liabiliti di bawah Rider Penyakit Kritikal ini.

PUBLIC

Page 86 of 110

LS3082016

Bahagian 8 – Rider Pembayar (Bahagian ini dengan tajuk Payor Rider hanya akan diguna pakai sekiranya ia dinyatakan dalam Jadual Manfaat dan Sumbangan di dalam Jadual Takaful) 1.

Makna dan Definisi 1.1 Di dalam Bahagian 8 ini: “Sumbangan Akan Datang” bermaksud semua sumbangan berkala pada masa akan datang untuk Perlindungan Takaful di bawah Sijil ini yang akan dibayar dari tarikh sumbangan berikutnya perlu dibayar. “Had TPD” bermaksud had RM2,000,000.00 (Ringgit Malaysia Dua Juta) untuk semua manfaat Hilang Keupayaan Menyeluruh dan Kekal yang dibayar di bawah semua Sijil Takaful Keluarga (termasuk rider) yang masih berkuatkuasa dan yang dikeluarkan oleh kami, termasuk Sijil ini, berkenaan dengan Pembayar yang sama, (dalam apa jua kapasiti) secara terkumpul.

2.

Rider Pembayar 2.1

Jumlah Risiko Payor Rider akan dibayar secara ansuran jika Pembayar, seperti yang dinamakan dalam Jadual Takaful sebagai Peserta: (a)

meninggal dunia; atau

(b)

mengalami TPD sebelum Ulang Tahun Sijil selepas hari lahir Pembayar yang ke 65 tahun dan dengan syarat bahawa Pembayar mengalami TPD secara berterusan selama sekurang-kurangnya Enam (6) bulan.

2.2

Setiap ansuran bersamaan dengan Sumbangan Takaful perlu dibayar dalam Sijil ini seperti dinyatakan di dalam Jadual Takaful. Ansuran pertama akan dibayar pada tarikh bayaran Sumbangan sejurus selepas tarikh kematian atau tarikh TPD Pembayar. Ansuran-ansuran selepasnya akan dibayar pada tarikh Sumbangan dibayar sehingga Tarikh Luput rider ini.

2.3

Jumlah Risiko untuk rider ini adalah bersamaan dengan jumlah semua ansuran yang perlu dibayar.

2.4

TPD bermaksud bahawa Pembayar mengalami: (a)

kehilangan menyeluruh dan kekal penglihatan kedua-dua belah mata;

(b)

kehilangan menyeluruh dan kekal melalui pemotongan atau kehilangan kegunaan dua (2) anggota pada atau di atas pergelangan tangan atau pergelangan kaki;

(c)

kehilangan menyeluruh dan kekal penglihatan pada satu (1) mata dan kehilangan menyeluruh dan kekal melalui pemotongan atau kehilangan kegunaan satu (1) anggota pada atau di atas pergelangan tangan atau pergelangan kaki;

PUBLIC

Page 87 of 110

LS3082016

(d)

menjadi kekal dan benar-benar tidak dapat untuk melibatkan diri dalam apa-apa kerja, pekerjaan atau profesion untuk apa-apa pampasan, ganjaran, keuntungan, atau pulangan bagi baki hayatnya, jika Pembayar itu bekerja atau terlibat dalam mana-mana perniagaan atau aktiviti yang berpendapatan, keuntungan, komisen atau pampasan diperolehi pada permulaan TPD; atau

(e)

tidak dapat melakukan sekurang-kurangnya Tiga (3) Aktiviti Kehidupan Harian bagi tempoh berterusan yang tidak kurang daripada enam (6) bulan tanpa bantuan orang lain, menggunakan peralatan mekanikal, peranti khas atau bantuan lain atau penyesuaian, jika Pembayar berumur Enam Puluh Enam (66) tahun dan ke bawah pada hari lahir yang lepas dan menganggur dan tidak terlibat dalam mana-mana perniagaan atau aktiviti yang memberi pendapatan, keuntungan, komisen atau pampasan pada permulaan TPD.

2.5

Tanpa mengambil kira kandungan di dalam Bahagian 8 ini, tiada manfaat TPD akan dibayar di bawah Rider Pembayar jika Had TPD telah dicapai.

3.

Membunuh Diri 3.1

Sekiranya Pembayar membunuh diri (sama ada semasa waras atau semasa tidak waras) dalam tempoh Dua Belas (12) bulan dari tarikh dikeluarkan rider ini atau tarikh penyambungan semula rider ini (yang mana terkemudian), Jumlah Risiko untuk rider ini tidak akan dibayar.

4.

Pengecualian untuk Rider Pembayar 4.1

Rider Pembayar tidak akan dibayar jika Pembayar mengalami TPD diakibatkan oleh mana-mana keadaan, kecederaan atau peristiwa di mana ia secara langsung atau tidak langsung disebabkan oleh atau berkait dengan sebarang: (a)

(i)

percubaan membunuh diri;

(ii) kecederaan yang dilakukan dengan sendiri; atau (iii) penyakit yang dilakukan dengan sendiri SAMA ADA cubaan/dilakukan dengan sendiri semasa waras atau semasa tidak waras. (b)

pembabitan dalam sebarang aktiviti sukan profesional atau hobi-hobi yang merbahaya, seperti tetapi tidak terhad kepada acara luncur-tergantung, acara menaiki belon udara panas, acara payung terjun, acara terjun udara, acara terjun bungee, memburu, pendakian dan penurunan gunung, acara ski air, aktiviti-aktiviti di bawah permukaan air yang memerlukan peralatan pernafasan, atau aktiviti- aktiviti yang seumpama dengannya;

(c)

perjalanan dengan menaiki kapal terbang, kenderaan atau peralatan udara kecuali sebagai penumpang yang membayar tambang di dalam kapal terbang komersil berlesen untuk perkhidmatan pelanggan dengan jadual perjalanan yang tetap melalui jalan yang pasti;

(d) PUBLIC

perlumbaan selain daripada berlari atau berjalan kaki; Page 88 of 110

LS3082016

(e)

perlanggaran atau cubaan melanggar sebarang undang-undang atau menentang daripada ditangkap;

(f)

perkhidmatan dalam angkatan tentera semasa peperangan (sama ada diisytiharkan atau tidak diisytiharkan) atau berhubung dengan mana-mana perintah untuk operasi seperti peperangan atau pengembalian kepada ketenteraman awam;

(g)

rusuhan, kekecohan awam, aktiviti-aktiviti mogok atau keganasan; atau

(h)

penyalahgunaan alkohol atau pengambilan dadah secara sukarela selain daripada di bawah arahan Pengamal Perubatan Berdaftar.

5.

Tabarru’ untuk Rider 5.1

Tabarru’ bulanan untuk rider ini akan ditolak secara pendahuluan pada setiap bulan dengan menjual bilangan Unit-unit yang secukupnya pada Harga Bida.

5.2

Kadar Tabarru’ untuk rider ini berbeza bergantung kepada, di antaranya, Jumlah Risiko untuk Rider Pembayar ini, keadaan kesihatan, umur, pekerjaan, gaya hidup dan aktiviti-aktiviti yang berbahaya yang disertai oleh Pembayar (yang mana berkenaan).

5.3

Amaun Tabarru’ yang akan ditolak untuk rider ini akan ditentukan dengan mendarabkan kadar Tabarru’ yang berkenaan dengan Jumlah Risiko untuk rider ini pada Tarikh Tolakan Bulanan.

6.

Peluputan 6.1

Jika Peserta tidak membayar sumbangan untuk Perlindungan Takaful untuk Sijil ini pada Tarikh Tolakan Bulanan, (a)

jika Peserta memilih untuk rider ini diteruskan, kami akan menjual Unit daripada Nilai Akaun anda untuk membayar Tolakan Bulanan bagi mengekalkan Perlindungan rider ini sehingga Nilai Akaun anda habis. Jika Nilai Akaun anda tidak mencukupi untuk membayar jumlah penuh Tolakan Bulanan untuk mengekalkan Perlindungan rider ini, Perlindungan ini akan luput pada Tarikh Tolakan Bulanan berikutnya dengan syarat Nilai Akaun masih tidak mencukupi pada tarikh tersebut.

(b)

jika Peserta memilih untuk menamatkan rider ini, Perlindungan ini akan luput pada Tarikh Tolakan Bulanan berikutnya.

7.

Penamatan Rider 7.1

Rider ini akan tamat dengan serta-merta: (a)

pada Tarikh Luput rider ini; atau

(b)

apabila kami menerima arahan daripada anda untuk menamatkan rider ini; atau

(c)

pada tarikh permulaan Pembayar mengalami TPD dan dengan syarat amaun penuh untuk Rider Pembayar di bawah Bahagian 8 dibayar; atau

PUBLIC

Page 89 of 110

LS3082016

(d)

apabila Pembayar meninggal dunia; atau

(e)

penamatan Sijil ini; atau

(f)

apabila rider ini telah luput.

YANG MANA berlaku dahulu. 8.

Pengurangan Rider Pembayar untuk Kematian akibat Pengurangan Rider Pembayar akibat TPD 8.1

Jika Manfaat TPD yang dibayar untuk Rider Pembayar ini adalah kurang daripada Sumbangan Akan Datang di bawah Sijil ini (sama ada kerana Had TPD atau sebaliknya) (”Pengurangan Rider Pembayar”), Perlindungan Rider Pembayar untuk kematian akan diteruskan.

8.2

Jumlah Risiko untuk Rider Pembayar bagi tempoh akan datang efektif dari tarikh bermulanya TPD akan dikurangkan dengan kadar Pengurangan Rider Pembayar yang dibayar kepada nilai Sumbangan Akan Datang pada tarikh TPD bermula.

9.

Pelepasan 9.1

Tertakluk kepada Klausa 8 Bahagian 8 ini, pembayaran Rider Pembayar akan melepaskan kami daripada sebarang liabiliti di bawah Rider Pembayar ini.

PUBLIC

Page 90 of 110

LS3082016

Bahagian 9 – Rider Pengecualian Sumbangan Penyakit Kritikal (CIWC) (Bahagian ini dengan tajuk Rider Pengecualian Sumbangan Penyakit Kritikal (CIWC) hanya akan diguna pakai sekiranya ia dinyatakan dalam Jadual Manfaat dan Sumbangan di dalam Jadual Takaful) 1.

Rider Pengecualian Sumbangan Penyakit Kritikal 1.1

Jumlah Risiko rider ini akan dibayar secara ansuran jika Orang yang Dilindungi mengalami salah satu daripada 36 Penyakit Kritikal yang dinyatakan di dalam Lampiran A, Tiga Puluh (30) hari selepas tarikh dikeluarkan rider ini atau tarikh penyambungan semula rider ini, mana-mana yang terkemudian.

1.2

Setiap ansuran bersamaan dengan Sumbangan Takaful perlu dibayar untuk Sijil ini seperti dinyatakan di dalam Jadual Takaful. Ansuran pertama akan dibayar pada tarikh bayaran Sumbangan sejurus selepas tarikh diagnosis atau pembedahan, yang mana berkaitan. Ansuran-ansuran selepasnya akan dibayar pada tarikh Sumbangan perlu dibayar sehingga Tarikh Luput rider ini.

1.3

Jumlah Risiko untuk rider ini adalah bersamaan dengan jumlah semua ansuran yang perlu dibayar.

1.4

Pakar perubatan neurologi, oftalmologi, pakar perubatan, pakar perunding, pakar perubatan kardiologi dan pengamal-pengamal perubatan lain yang dirujuk dalam Lampiran A - Definisi Penyakit Kritikal mestilah merupakan Pengamal-pengamal Perubatan Berdaftar.

1.5

Tanpa mengambil kira kandungan di dalam Sijil ini, tiada manfaat CI akan dibayar jika Had CI telah dicapai.

2.

Pengecualian untuk Rider CIWC 2.1

Rider CIWC tidak akan dibayar jika Orang yang Dilindungi mengalami salah satu daripada 36 Penyakit Kritikal diakibatkan oleh mana-mana keadaan, kecederaan atau peristiwa di mana ia secara langsung atau tidak langsung disebabkan atau berkait dengan sebarang: (a)

(i) percubaan membunuh diri; (ii) kecederaan yang dilakukan dengan sendiri; atau (iii) penyakit yang dilakukan dengan sendiri SAMA ADA cubaan/dilakukan dengan sendiri semasa waras atau semasa tidak waras;

(b)

pembabitan dalam sebarang aktiviti sukan profesional atau hobi-hobi yang merbahaya, seperti tetapi tidak terhad kepada acara luncur-tergantung, acara menaiki belon udara panas, acara payung terjun, acara terjun udara, acara terjun bungee, memburu, pendakian dan penurunan gunung, acara ski air, aktiviti-aktiviti di bawah permukaan air yang memerlukan peralatan pernafasan, atau aktivitiaktiviti yang seumpama dengannya;

(c)

perjalanan dengan menaiki kapal terbang, kenderaan atau peralatan udara kecuali sebagai penumpang yang membayar tambang di dalam kapal terbang komersil berlesen untuk perkhidmatan

PUBLIC

Page 91 of 110

LS3082016

pelanggan dengan jadual perjalanan yang tetap melalui jalan yang pasti; (d)

perlumbaan selain daripada berlari atau berjalan kaki;

(e)

perlanggaran atau cubaan melanggar sebarang undang-undang atau menentang daripada ditangkap;

(f)

perkhidmatan dalam angkatan tentera semasa peperangan (sama ada diisytiharkan atau tidak diisytiharkan) atau berhubung dengan mana-mana perintah untuk operasi seperti peperangan atau pengembalian kepada ketenteraman awam;

(g)

rusuhan, kekecohan awam, aktiviti-aktiviti mogok atau keganasan; atau

(h)

penyalahgunaan alkohol atau pengambilan dadah secara sukarela selain daripada di bawah arahan Pengamal Perubatan Berdaftar.

3.

Keadaan Sedia Ada 3.1

Rider ini tidak akan dibayar bagi sebarang tuntutan dalam tempoh Dua Belas (12) bulan dari tarikh dikeluarkan rider ini atau tarikh penyambungan semula rider ini untuk Orang Yang Dilindungi berkaitan: (a)

sebarang keadaan, penyakit atau kecederaan jika terdapat sebarang manifestasi, diagnosis atau rawatan keadaan, penyakit atau kecederaan tersebut sebelum Tarikh Dikeluarkan rider ini atau tarikh penyambungan semula rider ini, yang mana terkemudian.

4.

Tabarru’ untuk Rider 4.1 Tabarru’ bulanan untuk rider ini akan ditolak secara pendahuluan pada setiap bulan dengan menjual bilangan Unit-unit yang secukupnya pada Harga Bida. 4.2

Kadar Tabarru’ untuk Rider ini berbeza bergantung kepada, di antaranya, Jumlah Risiko untuk Rider CIWC ini, keadaan kesihatan, umur, pekerjaan, gaya hidup dan aktiviti-aktiviti yang berbahaya yang disertai oleh Orang yang Dilindungi (yang mana berkenaan).

4.3

Amaun Tabarru’ yang akan ditolak untuk rider ini akan ditentukan dengan mendarabkan kadar Tabarru’ yang berkenaan dengan Jumlah Risiko untuk rider ini pada Tarikh Tolakan Bulanan.

5.

Peluputan 5.1

Jika Peserta tidak membayar sumbangan untuk Perlindungan Takaful untuk Sijil ini pada Tarikh Tolakan Bulanan, (a)

jika Peserta memilih untuk meneruskan rider ini, kami akan menjual Unit daripada Nilai Akaun anda untuk membayar Tolakan Bulanan bagi mengekalkan Perlindungan rider ini sehingga Nilai Akaun anda habis. Jika Nilai Akaun anda tidak mencukupi untuk membayar jumlah penuh Tolakan Bulanan untuk mengekalkan Perlindungan rider ini, Perlindungan ini akan luput pada Tarikh Tolakan Bulanan berikutnya dengan syarat Nilai Akaun masih tidak mencukupi pada tarikh tersebut.

PUBLIC

Page 92 of 110

LS3082016

(b)

jika Peserta memilih untuk menamatkan rider ini, Perlindungan ini akan luput pada Tarikh Tolakan Bulanan berikutnya.

6.

Penamatan Rider 6.1

Rider ini akan tamat dengan serta-merta: (a)

pada Tarikh Luput rider ini; atau

(b)

apabila kami menerima arahan daripada anda untuk menamatkan rider ini; atau

(c)

pada tarikh permulaan Orang Yang Dilindungi mengalami Penyakit Kritikal dan jika jumlah penuh Rider CIWC di bawah Bahagian 9 ini dibayar; atau

(d)

penamatan Sijil ini; atau

(e)

apabila rider ini telah luput.

YANG MANA berlaku dahulu. 7.

Pelepasan 7.1

Pembayaran Rider CIWC menurut Bahagian 9 ini, akan melepaskan kami daripada sebarang liabiliti di bawah Rider CIWC ini.

PUBLIC

Page 93 of 110

LS3082016

Bahagian 10 – Rider Kematian dan Hilang Upaya akibat Kemalangan (ADD) (Bahagian ini dengan tajuk Rider Kematian dan Hilang Upaya akibat Kemalangan (ADD) hanya akan diguna pakai sekiranya ia dinyatakan dalam Jadual Manfaat dan Sumbangan di dalam Jadual Takaful) 1.

Rider Kematian dan Hilang Upaya akibat Kemalangan (ADD) 1.1

Manfaat yang dibayar di bawah Rider ADD ini termasuklah peratusan Jumlah Risiko berdasarkan peristiwa yang dilindungi seperti yang dinyatakan di dalam Jadual Manfaat di bawah jika Orang yang Dilindungi meninggal dunia atau mengalami kecederaan anggota badan seperti yang dinyatakan di dalam Jadual Manfaat, hanya kerana disebabkan oleh Kemalangan dan dengan syarat kematian dan kecederaan anggota badan berlaku dalam tempoh Sembilan Puluh (90) hari dari tarikh Kemalangan tersebut.

1.2

“Kemalangan” bermaksud satu peristiwa yang tidak diramal dan tidak dijangka yang bersifat ganas, luaran dan ketara, yang tidak bergantung kepada sebab-sebab lain, menjadi satu-satunya dan secara langsung penyebab berlakunya kematian atau kecederaan anggota badan.

1.3 2.

Jumlah Risiko untuk Rider ADD ini adalah Jumlah Perlindungan untuk Rider ADD .

Jadual Manfaat 2.1

Jadual Manfaat yang akan dibayar untuk Rider ADD adalah seperti berikut:

Perkara

Penerangan Kecederaan Anggota Badan

Peratusan Jumlah Risiko

a.

Kematian akibat Kemalangan

100%

b.

Kehilangan penglihatan kedua-dua belah mata secara menyeluruh dan kekal

100%

c.

Kehilangan melalui pemotongan atau kehilangan kegunaan dua (2) anggota pada

100%

atau di atas pergelangan tangan atau pergelangan kaki secara menyeluruh dan kekal d.

Kehilangan penglihatan satu (1) mata secara menyeluruh dan kekal dan kehilangan

100%

melalui pemotongan atau kehilangan kegunaan satu (1) anggota pada atau di atas pergelangan tangan atau pergelangan kaki secara menyeluruh dan kekal e.

Kehilangan penglihatan satu (1) mata secara menyeluruh dan kekal atau kehilangan

50%

melalui pemotongan atau kehilangan kegunaan satu (1) anggota pada atau di atas pergelangan tangan atau pergelangan kaki secara menyeluruh dan kekal f.

Kehilangan ibu jari dan jari telunjuk salah satu tangan melalui pemutusan pada atau

25%

di atas sendi metakarpofalanks.

2.2

Sekiranya Orang yang Dilindungi mengalami lebih daripada satu kecederaan yang tersenarai di dalam Jadual Manfaat di atas disebabkan oleh mana-mana satu Kemalangan, kecederaan yang mempunyai jumlah peratusan tertinggi sahaja akan dibayar.

2.3

Rider ADD ini akan masih sah walaupun tuntutan telah dibayar atau perlu dibayar untuk perkara (e) dan (f) di dalam Jadual Manfaat tertakluk kepada:

PUBLIC

Page 94 of 110

LS3082016

(a)

semua jumlah berbayar berikutnya akan dihadkan kepada baki Jumlah Perlindungan untuk Rider ADD selepas ditolak semua tuntutan sebelumnya yang telah dibayar atau perlu dibayar di bawah Rider ADD ini; dan

(b)

tolakan Tabarru’ akan berdasarkan Jumlah Risiko asal untuk Rider ADD ini seperti yang dinyatakan di dalam Jadual Takaful.

3.

Pengecualian untuk Rider ADD 3.1

Rider ADD tidak akan dibayar jika kematian atau kecederaan anggota badan diakibatkan oleh mana-mana keadaan, kematian, kecederaan atau peristiwa di mana ia secara langsung atau tidak langsung disebabkan oleh atau berkait dengan sebarang: (a)

(i)

percubaan membunuh diri;

(ii)

kecederaan yang dilakukan dengan sendiri; atau

(iii) penyakit yang dilakukan dengan sendiri SAMA ADA cubaan/dilakukan dengan sendiri semasa waras atau semasa tidak waras; (b)

pembabitan dalam sebarang aktiviti sukan profesional atau hobi-hobi yang merbahaya, seperti tetapi tidak terhad kepada acara luncur-tergantung, acara menaiki belon udara panas, acara payung terjun, acara terjun udara, acara terjun bungee, memburu, pendakian dan penurunan gunung, acara ski air, aktiviti-aktiviti di bawah permukaan air yang memerlukan peralatan pernafasan, atau aktivitiaktiviti yang seumpama dengannya;

(c)

perjalanan dengan menaiki kapal terbang, kenderaan atau peralatan udara kecuali sebagai penumpang yang membayar tambang di dalam kapal terbang komersil berlesen untuk perkhidmatan pelanggan dengan jadual perjalanan yang tetap melalui jalan yang pasti;

(d)

perlumbaan selain daripada berlari atau berjalan kaki;

(e)

perlanggaran atau cubaan melanggar sebarang undang-undang atau menentang daripada ditangkap;

(f)

perkhidmatan dalam angkatan tentera semasa peperangan (sama ada diisytiharkan atau tidak diisytiharkan) atau berhubung dengan mana-mana perintah untuk operasi seperti peperangan atau pengembalian kepada ketenteraman awam;

(g)

rusuhan, kekecohan awam, aktiviti-aktiviti mogok atau keganasan; atau

(h)

penyalahgunaan alkohol atau pengambilan dadah secara sukarela selain daripada di bawah arahan Pengamal Perubatan Berdaftar.

4.

Tabarru’ untuk Rider 4.1

PUBLIC

Tabarru’ bulanan untuk rider ini akan ditolak secara pendahuluan pada setiap bulan dengan menjual Page 95 of 110

LS3082016

bilangan Unit-unit yang secukupnya pada Harga Bida. 4.2

Kadar Tabarru’ untuk rider ini berbeza bergantung kepada, di antaranya, Jumlah Risiko untuk Rider ADD ini, keadaan kesihatan, umur, pekerjaan, gaya hidup dan aktiviti-aktiviti yang berbahaya yang disertai oleh Orang yang Dilindungi (yang mana berkenaan).

4.3

Amaun Tabarru’ yang akan ditolak untuk rider ini akan ditentukan dengan mendarabkan kadar Tabarru’ yang berkenaan dengan Jumlah Risiko untuk rider ini pada Tarikh Tolakan Bulanan.

5.

Peluputan 5.1

Jika Peserta tidak membayar sumbangan untuk Perlindungan Takaful untuk Sijil ini pada Tarikh Tolakan Bulanan, (a)

jika Peserta memilih untuk meneruskan rider ini, kami akan menjual Unit daripada Nilai Akaun anda untuk membayar Tolakan Bulanan bagi mengekalkan Perlindungan rider ini sehingga Nilai Akaun anda habis. Jika Nilai Akaun anda tidak mencukupi untuk membayar jumlah penuh Tolakan Bulanan untuk mengekalkan Perlindungan rider ini, Perlindungan ini akan luput pada Tarikh Tolakan Bulanan berikutnya dengan syarat Nilai Akaun masih tidak mencukupi pada tarikh tersebut.

(b)

jika Peserta memilih untuk menamatkan rider ini, Perlindungan ini akan luput pada Tarikh Tolakan Bulanan berikutnya.

6.

Penamatan Rider 6.1

Rider ini akan tamat dengan serta-merta: (a)

pada Tarikh Luput rider ini; atau

(b)

apabila kami menerima arahan daripada anda untuk menamatkan rider ini; atau

(c)

apabila Jumlah Perlindungan untuk Rider ADD ini dibayar sepenuhnya; atau

(d)

penamatan Sijil ini; atau

(e)

apabila rider ini telah luput.

YANG MANA berlaku dahulu. 7.

Pelepasan 7.1

Pembayaran Rider ADD menurut Bahagian 10 ini, akan melepaskan kami daripada sebarang liabiliti di bawah Rider ADD ini.

PUBLIC

Page 96 of 110

LS3082016

Lampiran A – Definisi Penyakit Kritikal Definisi Penyakit Kritikal Berikut adalah definisi Penyakit Kritikal:

1.

Serangan Jantung – keterukan tertentu Kematian otot jantung, disebabkan oleh kekurangan bekalan darah yang telah menyebabkan infarksi miokardium akut dengan semua bukti berikut:

(i) Sejarah sakit dada tipikal; (ii) Perubahan ciri baru elektrokardiografik; dengan pembentukan salah satu daripada yang berikut: peningkatan atau penurunan ST, penyonsangan (inversi) gelombang T, patologi gelombang Q atau blok cabang berkas kiri; dan (iii) Peningkatan petunjuk kardium, termasuk CPK-MB melebihi tahap normal makmal yang diterima secara umum atau Troponin yang direkodkan berada di peringkat berikut atau lebih tinggi: - Troponin T Kardium atau Troponin l Kardium > / = 0.5 ng/ml.

Bukti mesti menunjukkan kejadian infarksi miokardium akut adalah pasti, yang mana seharusnya disahkan oleh pakar kardiologi atau pakar perubatan.

Untuk definisi di atas, berikut adalah tidak dilindungi: - kejadian sindrom koronari akut termasuk tetapi tidak terhad kepada angina tidak stabil. - peningkatan petunjuk kardium akibat daripada prosedur perkutaneus untuk penyakit arteri koronari.

2.

Strok/Angin Ahmar – mengakibatkan defisit neurologi kekal dengan simptom-simptom klinikal berterusan Kematian tisu otak akibat bekalan darah yang tidak cukup, pendarahan dalam tengkorak atau embolisasi dari satu sumber selain dari kranium yang mengakibatkan defisit neurologi kekal dengan simptom klinikal berterusan. Diagnosis ini mesti berdasarkan kepada perubahan yang boleh dilihat pada imbasan CT atau MRI dan disahkan oleh seorang pakar neurologi. Tempoh Penilaian minimum selama tiga (3) bulan adalah digunapakai.

Untuk definisi di atas, berikut adalah tidak dilindungi: (i) Serangan iskemia sementara (TIA) (ii) Simptom-simptom serebral yang disebabkan oleh migraine (iii) Kecederaan traumatik pada tisu otak atau salur-salur darah (iv) Penyakit vaskular yang memberi kesan terhadap mata atau saraf optik atau fungsi-fungsi vestibular

3.

Kanser – keterukan tertentu dan tidak melindungi kanser tahap awal Sebarang tumor malignan yang didiagnos positif dengan pengesahan histologi dan bercirikan pertumbuhan sel malignan yang tidak terkawal dan serangan tisu. Terma tumor malignan termasuk leukimia, limfoma dan sarcoma. Untuk definisi di atas, berikut adalah tidak dilindungi: (i) Semua kanser yang secara histologinya diklasifikasikan sebagai berikut:

PUBLIC

Page 97 of 110

LS3082016

- pra-malignan - bukan invasif - karsinoma in situ - mempunyai malignan pinggiran (borderline) - mempunyai potensi malignan (ii) Semua tumor prostat yang secara histologinya diklasifikasikan sebagai T1N0M0 (Klasifikasi TNM) (iii) Semua tumor tiroid yang secara histologinya diklasifikasikan sebagai T1N0M0 (Klasifikasi TNM) (iv) Semua tumor pundi kencing yang secara histologinya diklasifikasikan sebagai T1N0M0 (Klasifikasi TNM) (v) Leukemia Limfositik Kronik kurang daripada RAI Tahap 3 (vi) Semua kanser dengan kewujudan HIV (vii) Sebarang kanser kulit selain melanoma malignan

4.

Penyakit Arteri Koronari

a) Pembedahan Pintasan Arteri Koronari Merujuk kepada pembedahan bukaan dada sebenar untuk memulihkan atau merawat Penyakit Arteri Koronari (CAD) dengan cara cantuman pintasan arteri koronari.

Untuk definisi di atas, berikut adalah tidak dilindungi: (i) angioplasti; (ii) teknik intra-arteri yang lain atau teknik berasaskan kateter; (iii) prosedur lubang kunci (keyhole); (iv) prosedur laser.

b) Penyakit Arteri Koronari Serius Penyempitan lumen bagi Arteri Koronari Kanan (RCA), Anterior Kiri Arteri Menurun (LAD) dan Arteri Sirkumfleks (tidak termasuk cabang-cabang), berlaku pada masa yang sama dengan minimum enam puluh peratus (60%) dalam setiap arteri seperti yang dibuktikan oleh arteriografi koronari (prosedur diagnostik bukan invasif adalah tidak dilindungi). Penyempitan sebanyak enam puluh peratus (60%) atau lebih pada Stem Utama Kiri akan dianggap sebagai penyempitan Anterior Kiri Arteri Menurun (LAD) dan Areteri Sirkumfleks. Kejadian yang dilindungi akan dibayar tidak mengira samada sebarang bentuk pembedahan arteri koronari telah dijalankan atau tidak.

5.

Pembedahan Aorta Menjalani pembedahan menerusi torakotomi atau laparotomi (pembedahan bukaan dada atau abdomen) untuk membetulkan aneurisme aorta, sekatan aorta atau pembelahan aorta. Untuk definisi ini, aorta hendaklah bermaksud aorta di bahagian dada dan abdomen tetapi bukan cabangnya.

Untuk definisi di atas, berikut adalah tidak dilindungi: (i) angioplasti; (ii) lain-lain kaedah intra-arteri atau teknik berasaskan kateter; (iii) prosedur lubang kunci yang lain; PUBLIC

Page 98 of 110

LS3082016

(iv) prosedur laser.

6.

Transplan Organ Utama/Sumsum Tulang Penerimaan transplan seperti berikut: (i) Sumsum tulang manusia menggunakan sel stem hematopoietik didahului dengan ablasi sumsum tulang menyeluruh; atau (ii) Salah satu daripada organ-organ manusia berikut: jantung, paru-paru, hati, buah pinggang, pankreas yang tidak dapat dipulihkan akibat kegagalan tahap akhir organ yang berkenaan.

Lain-lain pemindahan sel stem adalah tidak dilindungi.

7.

Pembedahan Injap Jantung Menjalani pembedahan jantung terbuka untuk menggantikan atau membaiki injap jantung disebabkan oleh kecacatan atau keabnormalan injap jantung.

Untuk definisi di atas, berikut adalah tidak dilindungi: (i) Pembaikan menerusi prosedur intra-arteri (ii) Pembaikan menerusi pembedahan lubang kunci atau lain-lain teknik yang serupa.

8.

Koma – mengakibatkan defisit neurologi kekal dengan simptom klinikal yang berterusan Keadaan tidak sedar diri tanpa sebarang gerak balas atau tindak balas terhadap rangsangan luar atau keperluan dalaman, yang berterusan untuk sekurang-kurangnya sembilan puluh enam (96) jam, memerlukan penggunaan sistem sokongan hayat dan mengakibatkan defisit neurologi kekal dengan simptom klinikal berterusan. Tempoh Penilaian minimum selama tiga puluh (30) hari adalah digunapakai. Pengesahan oleh pakar neurologi mesti dikemukakan. Berikut adalah tidak dilindungi:

(i) Koma diakibatkan langsung daripada penyalahgunaan alkohol atau dadah 9.

Kelumpuhan Anggota Hilang penggunaan penuh, kekal dan tidak boleh pulih kedua-dua tangan atau kedua-dua kaki, atau satu tangan dan satu kaki, akibat lumpuh disebabkan oleh penyakit atau kecederaan. Tempoh Penilaian minimum selama enam (6) bulan adalah digunapakai.

10.

Sklerosis Multipel Diagnosis muktamad sklerosis multipel oleh pakar neurologi. Diagnosis mestilah disokong oleh semua perkara berikut: (i) Siasatan yang mengesahkan bahawa diagnosis adalah Sklerosis Multipel; (ii) Defisit neurologi berbilang yang menyebabkan kecacatan fungsi motor dan deria untuk tempoh yang berterusan sekurang-kurangnya enam (6) bulan; dan (iii) Sejarah eksaserbasi dan peredaan bagi simptom-simptom yang disebut dan defisit neurologi yang didokumenkan dengan baik.

PUBLIC

Page 99 of 110

LS3082016

11.

Kegagalan Buah Pinggang – memerlukan dialisis atau transplan buah pinggang Kegagalan buah pinggang peringkat akhir yang dikemukakan sebagai kegagalan kronik tidak boleh pulih pada kedua-dua buah pinggang untuk berfungsi, yang mengakibatkan dialisis secara berkala dimulakan atau transplan buah pinggang perlu dijalankan.

12.

Hepatitis Viral Fulminan Nekrosis (kematian tisu hati) yang separa besar (sub-masif) kepada besar (masif) yang disebabkan oleh sebarang virus seperti yang dibuktikan oleh semua kriteria diagnostik yang berikut: (i) Penyusutan saiz hati dengan pantas seperti yang disahkan oleh ultrasound abdomen; (ii) Nekrosis (kematian tisu) melibatkan keseluruhan lobula, meninggalkan hanya satu rangka retikulum; (iii) Ujian kefungsian hati yang semakin merosot; dan (iv) Jaundis yang semakin mendalam.

Jangkitan viral hepatitis atau status pembawa sahaja (termasuk tetapi tidak terhad kepada Hepatitis B dan Hepatitis C) tanpa kriteria diagnostik di atas adalah tidak dilindungi.

13.

Hipertensi Arteri Pulmonari Primer – keterukan tertentu Diagnosis muktamad hipertensi pulmonari primer dengan pembesaran ketara ventrikel kanan yang ditentukan menerusi penyiasatan termasuk kateter jantung, yang menyebabkan kecacatan fizikal kekal sehingga tahap sekurang-kurangnya klasifikasi Kelas III Persatuan Jantung New York (NYHA) bagi kerosakan jantung.

Hipertensi arteri pulmonari disebabkan oleh sebab-sebab lain adalah dikecualikan daripada manfaat ini.

Klasifikasi NYHA bagi Kerosakan Jantung untuk Kelas III dan Kelas IV bermaksud seperti berikut: -

Kelas III: Aktiviti fizikal yang terhad. Selesa ketika rehat, tetapi aktiviti yang kurang daripada kebiasaan akan menyebabkan simptom-simptom.

-

Kelas IV: Tidak boleh terlibat dalam apa jua aktiviti fizikal tanpa merasa tidak selesa. Simptom-simptom mungkin muncul walaupun ketika rehat.

14.

Buta – Kekal dan Tidak boleh Pulih Kehilangan penglihatan kekal dan tidak boleh pulih akibat kemalangan atau penyakit sehingga suatu tahap apabila diuji menggunakan alat bantuan penglihatan, penglihatan diukur pada 3/60 atau lebih teruk untuk kedua-dua belah mata menggunakan carta mata Snellen atau ujian yang setara dan keputusan tersebut mestilah disahkan oleh pakar oftalmologi.

15.

Pekak – Kekal dan Tidak boleh pulih Hilang Upaya mendengar secara kekal dan tidak boleh pulih akibat kemalangan atau penyakit sehingga suatu tahap kehilangan yang lebih daripada 80 desibel merentasi semua frekuensi pendengaran pada kedua-dua belah telinga. Bukti perubatan di dalam bentuk keputusan ujian audiometri dan ujian ambang bunyi mesti disediakan dan disahkan oleh pakar Telinga, Hidung dan Tekak (ENT).

PUBLIC

Page 100 of 110

LS3082016

16.

Hilang Keupayaan Bertutur Hilang keupayaan bertutur sepenuhnya, berkekalan dan tidak boleh pulih disebabkan oleh kecederaan atau penyakit. Tempoh Penilaian minimum selama enam (6) bulan adalah digunapakai. Bukti perubatan untuk mengesahkan kecederaan atau penyakit kepada peti suara untuk menyokong kehilangan upaya ini mesti diberikan oleh pakar Telinga, Hidung dan Tekak (ENT).

Semua sebab yang berkaitan psikiatrik adalah tidak dilindungi.

17.

Kelecuran Tahap Ketiga – keterukan tertentu Lecuran kulit tahap ketiga (iaitu ketebalan penuh) meliputi sekurang-kurangnya dua puluh peratus (20%) daripada jumlah kawasan permukaan badan.

18.

Trauma Kepala Major (teruk) – mengakibatkan ketidakupayaan kekal untuk melakukan Aktiviti Kehidupan Harian Kecederaan fizikal di kepala yang mengakibatkan kerosakan kekal terhadap fungsian yang disahkan oleh pakar neurologi. Kerosakan kekal fungsian mesti menyebabkan ketidakupayaan untuk menjalankan sekurang-kurangnya tiga (3) daripada Aktiviti Kehidupan Harian. Tempoh Penilaian minimum selama tiga (3) bulan digunapakai.

19.

Penyakit Terminal (Membawa Maut) Diagnosis muktamad sesuatu keadaan yang dijangka mengakibatkan kematian Orang Yang Dilindungi dalam tempoh dua belas (12) bulan. Orang Yang Dilindungi mestilah tidak lagi menerima rawatan aktif selain daripada untuk melegakan kesakitan. Diagnosis ini mestilah disokong dengan pengesahan bertulis daripada doktor pakar yang bersesuaian dan disahkan oleh doktor yang dilantik oleh Pengendali Takaful.

20.

Tumor Otak Benign – keterukan tertentu Tumor benign dalam otak atau meninges dalam tengkorak, di mana semua keadaan berikut dipenuhi: (i) Ia mengancam nyawa; (ii) Ia menyebabkan kerosakan otak; (iii) Ia telah dibuang secara pembedahan ataupun ia telah menyebabkan defisit neurologi yang kekal dengan simptom klinikal berterusan; dan (iv) Kewujudannya mesti disahkan oleh pakar neurologi atau pakar bedah neurologi dan disokong oleh imbasan MRI, CT atau teknik-teknik pengimejan lain yang boleh dipercayai.

Berikut adalah tidak dilindungi: (i) Sista, (ii) Granuloma, (iii) Kecacatan dalam atau pada arteri atau vena otak, (iv) Hematoma, (v) Tumor di dalam kelenjar pituitari (vi) Tumor di dalam tulang belakang (vii) Tumor saraf akustik.

PUBLIC

Page 101 of 110

LS3082016

21.

Penyakit Parkinson – mengakibatkan ketidakupayaan kekal untuk melakukan Aktiviti Kehidupan Harian Diagnosis muktamad Penyakit Parkinson oleh pakar neurologi di mana semua keadaan berikut dipenuhi: (i) Tidak boleh dikawal dengan ubat-ubatan; (ii) Menunjukkan tanda-tanda kemerosotan progresif; dan (iii) Pengesahan ketidakupayaan kekal Orang Yang Dilindungi untuk melakukan tiga (3) atau lebih daripada Aktiviti Kehidupan Harian tanpa bantuan.

Hanya penyakit Parkinson idiopatik sahaja yang dilindungi. Parkinson yang disebabkan oleh ubat-ubatan atau toksik adalah tidak dilindungi.

22.

Jangkitan HIV Melalui Transfusi Darah Jangkitan Virus Kurang Daya Tahan Manusia (HIV) melalui transfusi darah, dengan syarat semua keadaan berikut dipenuhi: (i) Transfusi darah adalah keperluan dari segi perubatan atau diberi sebagai sebahagian daripada rawatan perubatan; (ii) Transfusi darah adalah diterima di Malaysia atau Singapura selepas kuatkuasa Sijil; (iii) Sumber jangkitan adalah didapati daripada institusi yang memberikan transfusi darah atau institusi yang boleh mengesan punca darah yang dicemari HIV; (iv) Orang yang Dilindungi tidak menghidap hemofilia; dan (v) Orang yang Dilindungi bukan ahli mana-mana kumpulan berisiko tinggi termasuk tetapi tidak terhad kepada pengguna dadah intravena.

23.

Kegagalan Hati Tahap Akhir Kegagalan hati tahap akhir dibuktikan oleh semua yang berikut: (i) Jaundis kekal; (ii) Asites (lebihan cecair dalam kaviti peritoneal); dan (iii) Ensefalopati hepatik.

Kegagalan hati berpunca dari alkohol atau penyalahgunaan dadah adalah tidak dilindungi.

24.

Penyakit Paru-paru Tahap Akhir Penyakit paru-paru tahap akhir yang menyebabkan kegagalan pernafasan kronik. Semua kriteria berikut mestilah dipenuhi: (i) Keperluan rawatan oksigen berkala secara kekal; (ii) Gangguan kekal pada fungsi paru-paru dengan Isi padu Ekspirasi Paksa (FEV) yang konsisten kurang daripada satu (1) liter pada saat pertama; (iii) Sesak nafas dalam keadaan rehat; dan (iv) Analisis Asas Gas Darah Arteri dengan tekanan oksigen separa sebanyak 55mmHg atau kurang.

PUBLIC

Page 102 of 110

LS3082016

25.

Penyakit Neuron Motor – defisit neurologi kekal dengan simptom klinikal berterusan Diagnosis muktamad penyakit neuron motor oleh pakar neurologi dengan merujuk kepada atrofi otot tulang belakang, bulbar palsi progresif, sclerosis amiotrofik lateral atau sclerosis lateral utama. Mesti ada kekurangan neurologi kekal bersama dengan simptom klinikal berterusan.

26.

Penyakit Alzheimer / Demensia Teruk Kemerosotan atau hilang keupayaan intelektual yang disahkan dengan penilaian klinikal dan ujian imej diakibatkan oleh Penyakit Alzheimer atau Dementia Teruk yang disebabkan oleh kecelaruan otak organik yang tidak boleh pulih. Kejadian yang dilindungi ini mesti mengakibatkan pengurangan ketara fungsi mental dan sosial yang memerlukan pengawasan berterusan ke atas Orang Yang Dilindungi. Diagnosis mesti disahkan secara klinikal oleh pakar neorologi.

Berdasarkan definisi di atas, berikut adalah tidak dilindungi: (i) Kecelaruan otak bukan organik seperti neurosis; (ii) Penyakit psikiatrik; (iii) Kerosakan otak berkaitan dadah atau alkohol.

27.

Pembedahan Otak Menjalani pembedahan ke atas otak di mana kraniotomi (pembedahan bukaan tengkorak) dilakukan di bawah anestesia am.

Untuk definisi di atas, berikut adalah tidak dilindungi: (i) Prosedur lubang gerudi (burr hole) (ii) Prosedur transfenoid (iii) Prosedur bantuan endoskopik atau lain-lain prosedur invasif secara minimum (iv) Pembedahan otak akibat kemalangan.

28.

Kehilangan upaya hidup sendiri (berdikari) Pengesahan oleh pakar yang bersesuaian mengenai kehilangan upaya untuk hidup berdikari dan mengakibatkan ketidakupayaan kekal untuk melakukan sekurang-kurangnya tiga (3) daripada Aktiviti Kehidupan Harian. Tempoh Penilaian minimum selama enam (6) bulan adalah digunapakai.

29.

Ensefalitis – mengakibatkan ketidakupayaan kekal untuk melakukan Aktiviti Kehidupan Harian Keradangan teruk bahan otak, mengakibatkan kecacatan fungsian kekal. Kecacatan fungsian kekal mesti mengakibatkan ketidakupayaan untuk melakukan sekurang-kurangnya tiga (3) Aktiviti Kehidupan Harian. Tempoh Penilaian minimum selama tiga puluh (30) hari adalah digunapakai. Kejadian yang dilindungi mestilah disahkan oleh pakar neurologi.

Ensefalitis dengan kewujudan jangkitan HIV adalah tidak dilindungi.

30.

Sindrom Apalik Nekrosis korteks otak menyeluruh, dengan pangkal otak utuh seperti sediakala. Diagnosis mestilah disahkan oleh pakar neurologi dan keadaannya mestilah didokumentasikan untuk selama sekurang-kurangnya Satu (1) bulan.

PUBLIC

Page 103 of 110

LS3082016

31.

Poliomielitis Diagnosis jelas oleh pakar perubatan neurologi tentang, jangkitan Virus Polio yang, menyebabkan penyakit lumpuh seperti yang diperlihatkan oleh fungsi motor yang berkurangan atau kelemahan pernafasan. Kes-kes yang tidak melibatkan lumpuh tidak layak untuk manfaat ini. Sebab-sebab lumpuh yang lain-lain (seperti sindrom GuillainBarre) adalah dikecualikan secara khusus.

32.

Penyakit Sistik Medular Penyakit buah pinggang keturunan yang progresif dicirikan oleh kewujudan sista dalam medula, atrofi tubular dan fibrisis intestitial dengan manifestasi klinikal seperti anemia, poliuria dan kehilangan natrium dari ginjal, yang menyebabkan kegagalan ginjal kronik. Diagnosis mestilah disokong oleh biopsi ginjal.

33.

Kardiomiopati – keterukan tertentu Diagnosis muktamad kardiomiopati oleh pakar kardiologi yang menyebabkan kerosakan fungsi ventrikel kekal dan menyebabkan kerosakan fizikal kekal pada sekurang-kurangnya klasifikasi kelas III Persatuan Jantung New York (NYHA) mengenai kerosakan jantung. Diagnosis hendaklah disokong oleh hasil penemuan ekokardiografik untuk prestasi ventrikel yang dikompromi.

Klasifikasi NYHA bagi Kerosakan Jantung untuk Kelas III dan Kelas IV bermaksud seperti berikut: -

Kelas III: Aktiviti fizikal yang terhad. Selesa ketika rehat, tetapi aktiviti yang kurang daripada kebiasaan akan menyebabkan simptom-simptom.

-

Kelas IV: Tidak boleh terlibat dalam apa jua aktiviti fizikal tanpa merasa tidak selesa. Simptom-simptom mungkin muncul walaupun ketika rehat.

Kardiomiopati yang berkait langsung dengan penyalahgunaan alkohol atau dadah adalah tidak dilindungi.

34.

Distrofi Otot Diagnosis muktamad Distrofi Otot oleh pakar neurologi dan mesti disokong oleh kesemua berikut: (i) Penampilan klinikal kelemahan otot yang progresif; (ii) Tiada penglibatan saraf tengah / periferal sebagai bukti untuk kehilangan gangguan sensor; (iii) Hasil penemuan ciri-ciri elektromiogram dan biopsi otot.

Tiada manfaat akan dibayar di bawah Peristiwa Dilindungi sebelum Orang Yang Dilindungi mencapai umur dua belas (12) tahun tarikh lahir berikutnya.

35.

Anemia Aplastik Kronik – mengakibatkan Kegagalan Kekal Sumsum Tulang Kegagalan kekal dan tidak boleh pulih sumsum tulang yang menyebabkan anemia, neutropenia dan trombositopenia memerlukan sekurang-kurangnya dua (2) daripada rawatan berikut: (i) Tranfusi produk darah berkala; (ii) Agen perangsang sumsum; (iii) Agen imunosupresif; atau (iv) Transplan sumsum tulang.

PUBLIC

Page 104 of 110

LS3082016

Diagnosis mesti disahkan oleh biopsi sumsum tulang.

36.

Meningitis Bakteria – mengakibatkan ketidakupayaan kekal untuk melakukan Aktiviti Kehidupan Harian Meningitis bakteria yang menyebabkan radang pada membran-membran otak atau saraf tunjang yang mengakibatkan kerosakan fungsi kekal. Kerosakan fungsi kekal mesti menyebabkan ketidakupayaan kekal untuk menjalankan sekurang-kurangnya tiga (3) daripada Aktiviti Kehidupan Harian. Tempoh Penilaian minimum selama tiga puluh (30) hari adalah digunapakai.

Diagnosis hendaklah disahkan oleh: (i) seorang doktor pakar yang bersesuaian; dan (ii) kehadiran jangkitan kuman (bakteria) di dalam cecair serebrospina oleh punktur lumbar.

Untuk definisi di atas, lain-lain bentuk meningitis, termasuk meningitis viral adalah tidak dilindungi.

Nota: Individu dengan latar belakang perubatan yang disebut dalam definisi 36 Penyakit Kritikal hendaklah merupakan Pengamal Perubatan Berdaftar.

PUBLIC

Page 105 of 110

LS3082016

Lampiran B – Huraian Dana Huraian Dana Huraian dana dan strategi-strategi pelaburan dana berkaitan pelaburan adalah seperti berikut:-

HSBC AMANAH LIFESELECT FIXED INCOME FUND Kategori Dana: Pendapatan Tetap Tempatan – Islam (Dana di atas Dana) Objektif Dana: Dana ini bermatlamat untuk mencapai pertumbuhan modal dalam jangkamasa sederhana hingga jangkamasa panjang dengan melabur dalam skim pelaburan kolektif patuh Syariah ("Dana Sasaran") yang melabur dalam Sukuk dan lain-lain aset cair yang dibenarkan dalam prinsip Syariah. Strategi Dana: Sebagai Dana di atas Dana, Dana ini akan melabur sehingga 100% daripada nilai aset bersihnya (NAB) dalam Dana Sasaran berikut: Dana Sasaran

Strategi Dana Sasaran

Pacific Dana Murni

Dana Sasaran ini akan melabur dalam portfolio yang pelbagai yang didominasi oleh Sukuk, yang secara amnya akan menghasilkan pulangan yang lebih tinggi daripada Sukuk kerajaan dan instrumen pasaran wang Islam. Bagi memastikan kepatuhan kepada syarat-syarat Syariah untuk pengurusan dana, Dana Sasaran akan dilaburkan secara keseluruhannya dalam Sukuk yang diluluskan oleh Suruhanjaya Sekuriti. Oleh itu, para pelabur Dana Sasaran akan mendapat faedah bukan hanya daripada potensi pulangan lebih tinggi daripada Sukuk bahkan mereka juga dijamin yang pelaburan mereka sentiasa patuh kepada peraturan-peraturan Syariah.

Affin

Hwang

Aiiman Dana Sasaran ini bermatlamat untuk melabur dalam kepelbagaian Sukuk yang

Income Plus Fund

dikeluarkan di Malaysia oleh Kerajaan Malaysia atau syarikat swasta. Sukuk ini dijangka dapat menghasilkan pulangan dalam jangka masa yang telah dikenalpasti. Hasil pulangan ini akan diedarkan kepada pemegang unit dalam bentuk pendapatan. Strategi Sukuk patuh Syariah adalah berpandukan prospek kadar faedah dalam jangka masa sederhana ke jangka masa panjang. Ini dapat memudahkan Pengurus Dana Sasaran menentukan struktur tarikh matang untuk pelaburan Dana Sasaran. Analisis pulangan secara relatif akan dijalankan di antara Sekuriti patuh Syariah lain yang berada dalam penarafan kredit yang sama untuk menentukan jika pulangan keuntungan dapat ditingkatkan dengan menukar perlaburan. Tambahan, Pengurus Dana Sasaran akan sentiasa mencari Sukuk yang berpotensi untuk naik dan mengelak daripada Sukuk yang berpotensi untuk turun untuk memaksimakan pulangan pemegang unit.

Sementara itu, peruntukan aset “Dana-dana Sasaran” adalah seperti dibawah: Dana Sasaran Pacific Dana Murni Affin Hwang Aiiman Income Plus Fund PUBLIC

Pengurus Dana Sasaran Peruntukan Sukuk Pacific Mutual Berhad 70% - 95% Affin Hwang Assets 80% minimum Management Berhad Page 106 of 110

Aset Cair 30% maksimum 20% maksimum

LS3082016

Dana ini akan melabur ke dalam Dana Sasaran secara wajaran sama rata. Peruntukan sasaran bagi setiap Dana Sasaran adalah 50% daripada NAB Dana dengan rangkaian +/- 10% daripada peruntukan sasaran yang dibenarkan, iaitu 40% hingga 60% daripada NAB Dana. Pada bila-bila masa, aset Dana mungkin mempunyai unsur wang tunai kerana perbezaan masa di antara waktu penerimaan sumbangan dan pelaburan ke dalam Dana Sasaran. Pengurus Dana: HSBC Amanah Takaful (Malaysia) Berhad (“Pengendali Takaful”) (No. Syarikat 731530-M)

HSBC AMANAH LIFESELECT EQUITY FUND Kategori Dana: Ekuiti Tempatan – Islam (Dana di atas Dana) Objektif Dana: Dana ini bermatlamat untuk mencapai pertumbuhan modal dalam jangkamasa sederhana hingga jangkamasa panjang melalui pelaburan dalam skim pelaburan kolektif patuh Syariah (“Dana Sasaran”) yang melabur dalam ekuiti patuh Syariah, sekuriti berkaitan ekuiti dan lain-lain aset cair yang dibenarkan dalam prinsip-prinsip Syariah. Strategi Dana: Sebagai Dana di atas Dana, Dana ini akan melabur sehingga 100% daripada nilai aset bersihnya (NAB) dalam Dana-dana Sasaran berikut: Dana Sasaran

Strategi Dana Sasaran

Pacific Dana Aman

Strategi pelaburan adalah berdasarkan pendekatan disiplin "top-down" kepada peruntukan aset dan peruntukan sektor, dengan menggunakan analisis makroekonomi, analisis pasaran dan analisis industri. Teknik pemilihan saham adalah berdasarkan pendekatan "bottom-up" dengan menggunakan analisis perniagaan dan analisis penilaian sekuriti.

Affin

Hwang

Aiiman Dana Sasaran ini akan melabur terutamanya dalam ekuiti patuh Syariah. Proses

Growth Fund

pelaburan asas akan dipacu oleh pelaburan utama dan tema sektor semasa yang berada dipasaran pada bila-bila masa. Prinsip yang digunakan sebagai panduan untuk pemilihan pelaburan adalah yang mematuhi syarat-syarat Syariah.

Sementara itu, peruntukan aset “Dana-dana Sasaran” adalah seperti dibawah: Dana Sasaran Pacific Dana Aman Affin Hwang Aiiman Growth Fund

Pengurus Dana Sasaran Peruntukan Ekuiti Pacific Mutual 70% - 95% Affin Hwang Assets 70% - 100% Management Berhad

Aset Cair 5% minimum 30% maksimum

Dana ini akan melabur ke dalam Dana Sasaran secara wajaran sama rata. Peruntukan sasaran bagi setiap Dana Sasaran adalah 50% daripada NAB Dana dengan rangkaian +/- 10% daripada peruntukan sasaran yang dibenarkan, iaitu 40% hingga 60% daripada NAB Dana. Pada bila-bila masa, aset Dana mungkin mempunyai unsur wang tunai kerana perbezaan masa di antara waktu penerimaan sumbangan dan pelaburan ke dalam Dana Sasaran. Pengurus Dana: HSBC Amanah Takaful (Malaysia) Berhad (“Pengendali Takaful”) (No. Syarikat 731530-M) PUBLIC

Page 107 of 110

LS3082016

HSBC AMANAH TAKAFUL’S ASIA PACIFIC ISLAMIC EQUITY FUND Kategori Dana: Ekuiti Asia Pasifik kecuali Jepun – Islam (Dana Feeder) Objektif Dana: Dana ini bermatlamat untuk mencapai pertumbuhan modal dalam jangkamasa panjang dengan melabur dalam CIMB Islamic Asia Pacific Fund (“Dana Sasaran”), suatu skim pelaburan kolektif patuh Syariah yang melabur dalam pasaran baru muncul dan maju di Asia Pacific kecuali Jepun. Strategi Dana: Sebagai Dana Feeder, Dana ini akan melabur sehingga 100% nilai aset bersih (NAB) ke dalam Dana Sasaran. Dana Sasaran ini pada dasarnya merupakan dana ekuiti yang melabur melalui sekuriti-sekuriti ekuiti syarikat yang bermaustatin di, disenaraikan, dan/atau yang mempunyai operasi ketara di pasaran baru muncul dan maju di Asia Pasifik kecuali Jepun, contohnya Hong Kong SAR, Taiwan, Korea, Republik Rakyat China, Indonesia, Malaysia, India, Thailand, Filipina, Sri Lanka, Singapura, Australia dan New Zealand. ‘Operasi ketara’ bermaksud perniagaan utama syarikat. Sebagai contoh, Dana boleh melabur di dalam sebuah syarikat yang mempunyai perniagaan dan/atau operasi ketara di Thailand tetapi disenaraikan di Bursa New York. Had untuk ‘operasi ketara’ adalah jika lebih 30% daripada jumlah pendapatan kumpulan berasal dari negara-negara dalam pasaran baru muncul dan maju di Asia Pasifik kecuali Jepun. Pengiraan adalah berdasarkan laporan kewangan yang paling terkini dikeluarkan oleh syarikat-syarikat (contoh: laporan interim dan tahunan). Dana Sasaran akan melabur antara 70% hingga 98% (termasuk kedua-duanya) NABnya dalam ekuiti patuh Syariah, waran patuh Syariah, opsyen patuh Syariah atau hak pembelian saham patuh Syariah yang lain, penyertaan dalam dana bersama patuh Syariah dan skim-skim pelaburan kolektif patuh Syariah yang dibenarkan dibawah Garis Panduan Suruhanjaya Sekuriti berhubung Dana Unit Amanah. Sehingga 30% NABnya juga boleh dilaburkan dalam Sukuk dan deposit patuh Syariah. Bagi Dana Sasaran ini, pelaburan dalam Sukuk mestilah memenuhi syarat penarafan minimum sekurangkurangnya penarafan “BBB3” atau “P2” oleh RAM atau penarafan setaraf oleh MARC atau agensi-agensi penarafan tempatan; “BB” oleh S&P atau penarafan setaraf oleh Moody’s atau Fitch. Pengurus Dana: HSBC Amanah Takaful (Malaysia) Berhad (“Pengendali Takaful”) (No. Syarikat 731530-M)

PUBLIC

Page 108 of 110

LS3082016

HSBC AMANAH TAKAFUL’S DANA DIVIDEN Kategori Dana: Ekuiti Global – Islam (Dana Feeder) Objektif Dana: Dana ini bermatlamat untuk mencapai pertumbuhan modal dalam jangkamasa sederhana hingga jangkamasa panjang melalui pelaburan dalam Pacific Dana Dividen (“Dana Sasaran”), sebuah skim pelaburan kolektif patuh Syariah yang melabur terutamanya dalam portfolio sekuriti ekuiti Malaysia dan asing yang patuh Syariah dan mempunyai rekod pembayaran atau berpotensi membayar dividen yang konsisten dan menarik. Strategi Dana: Sebagai Dana Feeder, Dana ini akan dilabur sehingga 100% nilai aset bersihnya (NAB) ke dalam Dana Sasaran. Dana Sasaran ini akan melabur dalam portfolio pelbagai sekuriti yang patuh Syariah yang mempunyai rekod pencapaian pembayaran dividen yang konsisten dan menarik. Ekuiti patuh Syariah yang sedang mengalami pertumbuhan yang tinggi dan mempunyai potensi yang baik untuk memulakan atau meningkatkan bayaran dividen juga akan dipertimbangkan. Dalam menjunjung semangat pengurusan dana secara Islam, Dana Sasaran akan melabur dalam ekuiti syarikat-syarikat yang telah diluluskan oleh Majlis Penasihat Syariah Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (“SACSC”) dan/atau penasihat Syariah dari semasa ke semasa, dan dalam Sukuk yang mematuhi keperluan Syariah. Oleh itu, Dana Sasaran tidak akan melabur dalam syarikat-syarikat yang terlibat dalam perbankan dan kewangan konvensional, insurans konvensional, perjudian, minuman-minuman beralkohol dan produk makanan yang tidak halal. Dana Sasaran boleh melabur sehingga 100% (peruntukan ekuiti minimum ialah 70%) daripada NABnya dalam ekuiti patuh Syariah dan sekuriti berkaitan ekuiti yang patuh Syariah tetapi ini boleh dikaji semula dari semasa ke semasa bergantung kepada keadaan ekonomi dan pasaran saham global. Peruntukan dalaman untuk wang tunai dan lain-lain aset cair yang patuh Syariah akan dikekalkan untuk memastikan bahawa Dana Sasaran mampu memenuhi permintaan penebusan tanpa menjejaskan prestasi Dana Sasaran. Walaupun had maksimum bagi pelaburan ekuiti patuh Syariah adalah 100% daripada NAB Dana Sasaran itu, peruntukan aset sebenar berbeza mengikut prospek dan strategi pelaburan Pengurus Dana Sasaran selepas mengambil kira keadaan pasaran semasa dan aliran tunai Dana Sasaran itu. NAB Dana Sasaran yang tidak dilaburkan dalam ekuiti yang patuh Syariah dan sekuriti berkaitan ekuiti yang patuh Syariah akan dilaburkan di dalam Sukuk, instrumen pasaran wang Islam dan juga wang tunai dan aset cair yang patuh Syariah. Pengurus Dana: HSBC Amanah Takaful (Malaysia) Berhad ("Pengendali Takaful") (No. Syarikat 731530-M)

HSBC AMANAH TAKAFUL'S ISLAMIC SUKUK FUND Kategori Dana: Pendapatan Tetap Tempatan – Islam (Dana Feeder) Objektif Dana: Dana ini bermatlamat untuk mencapai peningkatan modal dalam jangkamasa sederhana hingga jangkamasa panjang melalui pelaburan dalam CIMB Islamic Sukuk ("Dana Sasaran"), sebuah skim pelaburan kolektif patuh Syariah yang bertujuan untuk mendapat pulangan melebihi pendapatan purata dalam jangkamasa sederhana hingga jangkamasa panjang dengan melabur dalam portfolio yang pelbagai terdiri daripada Sukuk, sijil deposit, instrumen pasaran wang jangka pendek dan pelaburan lain yang dibenarkan di bawah prinsip Syariah. Strategi Dana: Sebagai Dana Feeder, Dana ini akan melabur sehingga 100% daripada Nilai Aset Bersihnya (NAB) ke dalam Dana Sasaran. Dana Sasaran boleh melabur di antara 70% hingga 98% (termasuk kedua-duanya) daripada NABnya dalam Sukuk yang mempunyai sekurang-kurangnya kadar penarafan "BBB3" atau "P2" oleh RAM atau penarafan setaraf PUBLIC

Page 109 of 110

LS3082016

oleh MARC atau agensi penarafan tempatan negara; "BBB" oleh S&P atau kadar penarafan yang setaraf oleh Moody's atau Fitch dan/atau pelaburan lain yang dibenarkan. Sekurang-kurangnya 2% daripada NAB Dana Sasaran dikekalkan dalam bentuk aset cair patuh Syariah untuk memenuhi sebarang bayaran penebusan kepada pemegang Unit. Selari dengan objektifnya, strategi pelaburan dan polisi Dana Sasaran adalah untuk melabur dalam portfolio sekuriti pendapatan tetap patuh Syariah yang pelbagai termasuk Sukuk, dan bertujuan untuk menyediakan aliran pendapatan tetap daripada keuntungan Sukuk. Strategi peruntukan aset akan dikaji secara berkala untuk memenuhi keadaan pasaran. Pengurus Dana: HSBC Amanah Takaful (Malaysia) Berhad (“Pengendali Takaful”) (No. Syarikat 731530-M)

HSBC AMANAH TAKAFUL'S WORLD ISLAMIC EQUITY FUND Kategori Dana: Ekuiti Global – Islam (Dana Feeder) Objektif Dana: Dana ini bertujuan untuk mencapai peningkatan modal dengan melabur ke dalam Abardeen Islamic World Equity Fund ("Dana Sasaran"), sebuah skim pelaburan kolektif patuh Syariah yang bertujuan untuk mencapai peningkatan modal dalam jangkamasa panjang melalui pelaburan dalam ekuiti dan sekuriti berkaitan ekuiti patuh Syariah. Strategi Dana: Sebagai Dana Feeder, Dana ini akan melabur sehingga 100% Nilai Aset Bersihnya (NAB) ke dalam Dana Sasaran. Dana Sasaran akan melabur ke dalam portfolio ekuiti dan sekuriti berkaitan ekuiti patuh Syariah antarabangsa yang mempunyai potensi pertumbuhan yang baik. Dana Sasaran akan melabur ke negara-negara termasuk, namun tidak terhad kepada Kanada, Amerika Syarikat, United Kingdom, Perancis, Jerman, Itali, Belanda, Sweden, Switzerland, Jepun, Australia, China, Hong Kong, Korea, Singapura, Taiwan, Brazil dan Mexico. Pengurus Dana Sasaran bermatlamat untuk mengenalpasti syarikat patuh Syariah yang menawarkan prospek pertumbuhan yang baik. Pemilihan saham patuh Syariah akan berdasarkan pendekatan "bottom-up" yang mengfokuskan kepada pemilihan syarikat berkualiti tinggi yang didagangkan pada penilaian yang menarik berbanding dengan rakan-rakan niaga mereka dengan menggunakan analisis perniagaan secara teliti dan penilaian sekuriti yang terperinci. Dana Sasaran boleh melabur 90%-100% daripada NABnya ke dalam ekuiti patuh Syariah dan sekuriti berkaitan ekuiti yang patuh Syariah. Lebihan NAB daripada Dana Sasaran yang tidak dilabur dalam ekuiti patuh Syariah dan sekuriti berkaitan ekuiti yang patuh Syariah akan dilaburkan ke dalam aset cair Islam dan/atau dipegang secara tunai. Pengurus Dana: HSBC Amanah Takaful (Malaysia) Berhad (“Pengendali Takaful”) (No. Syarikat 731530-M)

PUBLIC

Page 110 of 110

LS3082016