Neue SIC-Architektur (SIC4) ‍Die neuen Funktionen für SIC und euroSIC «Roadshow Zahlungsverkehr Schweiz» Christian Schwinghammer, SIX Interbank Clearing AG, Leiter Produkt Management 2. Oktober 2012

Agenda 1. Allgemeines • Gründe zur Einführung von SIC4 • Zeitplan • Abstimmung mit dem Finanzplatz

2. Neue Funktionen in SIC4 • • • • •

Warteschlangen-Management & frühester Verrechnungszeitpunkt Zahlungen mit Liquiditätsreservation Rollen & Berechtigungen Sonstige Neuerungen Handling von unterschiedlichen Meldungsformaten

3. Standardisierung • • • •

Warum ISO 20022? Parallelität von Meldungsstandards Praxistauglichkeit, Gremien Dokumentation

4. Ausblick Webservices & Zusammenfassung

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1. Allgemeines

Die zukünftigen Anforderungen des Finanzplatzes Schweiz an die Zahlungsverkehrsabwicklung erfordern neue Plattform

Bankbetriebliche Gründe zur Einführung von SIC4

Technische Gründe zur Ablösung von SIC3

• Anforderungen durch das Programm Migration ZV CH • Ermöglichen der durchgängigen, performanten Verarbeitung von Meldungen im ISO 20022-Standard • Optimierung der Möglichkeiten zur Liquiditätsbewirtschaftung • Optimierung der Unterstützung internationaler Standards und Verfahren wie SEPA, CLS oder (künftig) T2S • Verbesserte Unterstützung der Multiwährungsfähigkeit • Mehr Flexibilität bei der Realisierung neuer Funktionalitäten • Monolithische Architektur (teilweise in Assembler programmiert) • Konzeption in 1982; Betrieb seit 1987 • Sicherheitslösung «End of Life Cycle» Roadshow Zahlungsverkehr Schweiz Zürich, 2. Oktober 2012

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Ein umfangreicher Abnahme- & Einführungsprozess stellt die hohe Qualität von SIC4 sicher 2011

2012

2013

2014

2015

2016

Konzeption, Anforderung Entwicklungsvorbereitung Entwicklung RTGS Entwicklung Backoffice 1 Abnahme euroSIC

Go Live euroSIC 6.10. 2014

Ausbau RTGS Entwicklung BO 2

Finanzierung der Entwicklungskosten von ca. CHF 40 Mio. durch SIC-Teilnehmer über Transaktionszuschlag von ca. 0,3 Rp. für 9 Jahre

Abnahme SIC

Go Live SIC 5.10. 2015 Freeze Teilnehmer Standby SIC3

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Die neuen Funktionen für SIC & euroSIC sind auf breiter Basis mit den Banken abgestimmt Anforderungen des Finanzplatzes Schweiz an Verbesserungen im Detail fliessen bei der Einführung von SIC4 ein Arbeitsgruppe Neue SIC-Architektur des Swiss Payments Council (SPC) • • • • • • • • •

Credit Suisse AG Entris Banking AG PostFinance Raiffeisen Schweiz SECB Swiss Euro Clearing Bank GmbH SIX Interbank Clearing Schweizerische Nationalbank UBS AG Zürcher Kantonalbank

Projekt Neue SIC-Architektur Teilprojekt Business Requirements

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2. Neue Funktionen in SIC4

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SIC4 stellt eine hoch performante Verrechnung sicher & bietet eine umfassende Warteschlangen-Bewirtschaftung

Zahlung Dringend

Zahlung Normal Zahlung Normal

Zahlung Normal

Zahlung Dringend

Zahlung Hoch

Zahlung Normal

Zahlung Normal

Prio Dringend

Zahlung

Zahlung

Zahlung

Prio Hoch

Zahlung

Zahlung

Zahlung

Prio Normal

Zahlung

Zahlung

Zahlung

Verrechnung

Zahlung Normal

Einreihen in Warteschlange

Zahlungseinlieferung eines Teilnehmers

Möglichkeit zur aktiven Steuerung von Reihenfolge & Priorität

«First-in-First-out» innerhalb der Warteschlangen Zahlungen mit frühestem Verrechnungszeitpunkt 17:00 22:00 01:00 Zahlung 17:30

Zahlung 01:15

08:00

Zahlung 07:35

10:00 Zahlung 09:20

Zahlung 08:00

12:00 Zahlung 11:00

Zahlung 10:05

15:00 Zahlung 13:17

Zahlung 12:00

Zahlung 14:45

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Kritische Zahlungen können in SIC4 besonders priorisiert & mit reservierter Liquidität eingeliefert werden Liquiditätsreservation auf Verrechnungskonto Beauftragung Liquiditätsreservation

Saldo 1

Saldo 2

Saldo inkl. Liquiditätsreservation Saldo exkl. Liquiditätsreservation

Prio Dringend

Zahlung mit BLR*

Zahlung mit BLR*

Prio Hoch

Zahlung

Zahlung

Prio Normal

Zahlung

Zahlung

Verrechnung

Disposition gegen Verrechnungskonto Zahlung mit BLR*

Saldo 1

Zahlung

Saldo 2

Saldo inkl. Liquiditätsreservation Saldo exkl. Liquiditätsreservation

*Beanspruchung Liquiditätsreservation

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SIC4 ermöglicht eine umfassende Anpassung von Rollen & Berechtigungen in hoher Granularität Eine Berechtigung autorisiert einen Teilnehmer zum Auslösen eines Anwendungsfalles (AWF) Ein AWF ist die Beauftragung eines Geschäftsvorfalles in SIC4, z.B. eine Kundenüberweisung Rolle Teilnehmer (Set an Grundberechtigungen, z.B.)

Teilnehmer

Web-User

Servicebüros

• Standardteilnehmer • Systemmanager Zugewiesene Grundberechtigungen

Drittsysteme Optional: Gestaltung/Einschränkung der Berechtigungen auf Ebene

Teilnehmer Zugewiesene Web-User

z.B. • Tankautomat • Bancomat • SECOM

Web-User Zugewiesene Grundberechtigungen Rolle Web-User (Set an Grundberechtigungen, z.B.) • Liquiditätsmanger • Sachbearbeiter ZV

Anwendungsfälle (teilweise A-/B-seitig) z.B. • Kundenzahlung • Interbankzahlung • Abfragen • Steuerungen

Ext. Identifier des Teilnehmers z.B. • BC-Nr. • BIC • LEI

Zugangswege z.B. • Messaging Gateway (LUDs) • SWIFT • Web

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Weitere Neuerungen in SIC4 verbessern die STP-Rate & vereinfachen die laufenden Aktivitäten eines Clearingtages

Vereinfachung «Exception Handling»

Vereinfachung von Abfragen

Vereinfachung des Tageswechsels

Einführung neuer Anwendungsfälle • Rückzahlungsbegehren • Ablehnung Rückzahlungsbegehren Wegfall der Betragslimite bei Abfragen Überwachung von Zahlungen < CHF 100‘000 Zusammenfassung der SIC I23 & I24 • I23: Kontoabfrage Cash Management View • I24: Kontoabfrage mit allen Dienstleistungstotalen Meldungen zur Tagesendverarbeitung in ISO 20022 • L80: Rekapitulationen SIC/euroSIC • L83: Total der Ausgänge an SIC/euroSIC (Webportal) Zusammenführung der Annullierungsprotokolle • L55: Annullierungs-Protokoll, zHd. A-Bank • L56: Annullierungs-Protokoll, zHd. B-Bank

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Neben den auf dem Finanzplatz Schweiz etablierten Formaten kann SIC4 ISO 20022 End-to-End verarbeiten Ggf. Datenreduktion (Trunkierung) Einlieferung

Auslieferung

SIC-Format

SIC-Format

SWIFT FIN (IS0 7775)

XML (IS0 20022)

Konvertierung Gewährleistung Datenintegrität

Konvertierung

Verarbeitung

SWIFT FIN (IS0 7775)

XML (IS0 20022)

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3. Standardisierung

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Durch die Einführung von ISO 20022 ist der Schweizer Zahlungsverkehr für zukünftige Entwicklungen gut gerüstet Warum ISO 20022? • Abbildung von weltweit abgestimmten Geschäftsabläufen und Datenhaushalten • ISO publiziert den Standard als ISO 20022 • Zukünftiger bindender Standard im SEPA-Raum • Projekt «Migration Zahlungsverkehr Schweiz» hat Einführung von ISO 20022 beschlossen Betroffene proprietären SIC-Meldungen Kategorie

A B D F H I L M N R S T+U X/Y/Z

Bezeichnung

Kundenzahlungen Bank-an-Bank-Zahlungen Lastschriftauftrag Dienstleistungszahlungen Spezialmeldungen Abfragen Listen Abfragen von Stammdaten Informationen vom System Bestellungen Quittungen Steuermeldungen der Systemmanager Interne Systemtransaktionen

Anwendungsbereich Finanzinstitute Systemmanager X X X X X X X X X X

andere

X X X X X X X X X X X

X X X X X X X SIC

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Neben den proprietären SIC-Meldungen werden SWIFT und ISO 20022 parallel angeboten • Unterstützt werden heute ausserdem einige SWIFT-Meldungen Meldungstyp

Bezeichnung

SWIFT MT103 SWIFT MT104 SWIFT MT202 SWIFT MT202COV SWIFT MT192 SWIFT MT292

Single Customer Credit Transfer Direct Debit and Request for Debit Transfer Message General Financial Institution Transfer General Financial Institution Transfer Request for Cancellation Request for Cancellation

• Neu werden mit SIC4 auch ISO 20022-Meldungen unterstützt Meldungstyp

Bezeichnung

pacs.008

FItoFICustomerCreditTransfer

pacs.009

FinancialInstitutionCreditTransfer

pacs.002

FItoFIPaymentStatusReport

pacs.004

PaymentReturn

camt.056 …

FItoFIPaymentCancellationRequest weitere

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Praxistauglichkeit & «Swissness» wird durch umfangreiche Abstimmungen mit dem Finanzplatz Schweiz garantiert SPC PaCoS

AGr. ISO 20022

AGr. 1

Taskforce Interbankmeldungen: NSA Projekt Neue SIC-Architektur Teilprojekt Standards ISO 20022

• • • • •

Credit Suisse AG PostFinance SIX Interbank Clearing UBS AG Zürcher Kantonalbank

AGr. 2

AGr. …

Taskforce Interbankmeldungen: PostFinance-Banken

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SIX Interbank Clearing unterstützt weiterhin den Finanzplatz mit einer umfangreichen ISO 20022-Dokumentation Basisdokument ISO 20022 Interbankmeldungen

SIC4-Dokumentation Interbankmeldungen

Implementation Guidelines Kundenzahlungen (pacs.008: SIC A10, A11, A15, SWIFT MT103)

Implementation Guidelines Bankzahlungen (pacs.009: SIC B10, B11, B12, F10, SWIFT MT202, MT202COV)

Implementation Guidelines Quittungen (pacs.002: SIC S30, S31, S32, S33)

… weitere

XML-Schema Beispiel-Transaktionen Diverse Arbeitsdokumente

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4. Ausblick Webservices & Zusammenfassung

Zukünftig bilden Webservices die Basis für eine adäquate Integrationstiefe von SIC4 in die Systeme der Finanzinstitute SIC4

Neuer Zugangsweg

Etablierte Zugangswege SWIFT

Messaging Gateway Single Interface

Web

Webservices Services

• Standardisierte Schnittstelle • Application to Application – Kommunikation • Integration in eigene Systemwelt der Teilnehmer • Möglichkeit automatisierter Abfragen • Zentrale Integration mehrerer externer Anwendungen • z.B. zentrales Monitoring aller ZV-Applikationen Roadshow Zahlungsverkehr Schweiz Zürich, 2. Oktober 2012

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Zusammenfassend: Folgende funktionale Änderungen werden im ersten SIC4-Release den Teilnehmern zur Verfügung stehen Nutzung ISO 20022

via Web

Zahlungen mit Vorgabe Priorität Zahlungen mit Vorgabe frühester Verrechnungszeitpunkt

Warteschlangen Management Reihenfolge und Priorität Liquiditätsreservation

Zahlungen mit Beanspruchung Liquiditätsreservation Abwicklung Rückzahlungen SIC4 insgesamt Neue Meldungsstandards

Zusammenfassung Kontoabfragen

Wegfall Betragsgrenze bei Abfragen

Reduktion Rekapitulationslisten & Annulierungsprotokolle

Rollen & Berechtigungen

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Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit 2. Oktober 2012 [email protected]