Ein Fächer an Möglichkeiten Jeder Kunde sollte seine Altersvorsorge selbst gestalten können – und genau das geht mit der Basler. Die Produktvarianten Vario und Garant sorgen dabei für einen individuellen Farbanstrich – je nach Anlagementalität.

Vario – für ein Leben ohne Limits Über die richtige Balance zwischen Sicherheit und Rendite­Chancen ge­ hen die Meinungen weit auseinander. Der Tarif Vario wird dieser Vielfalt gerecht und erlaubt eine individuelle Zusammenstellung und Ausrich­ tung der Altersvorsorge.*

Ihre Vorteile mit dem Tarif Vario: Unbegrenzte Rendite-Chancen Ein beliebiger Anteil des Anlagebeitrags kann in renditestarke Investmentfonds fließen – je nach persönlicher Risikoneigung mehr in Aktien­ oder mehr in Rentenfonds. Sicherheit nach Maß Bis zu 90 % des Investitionskapitals können in das geschützte Garantiever­ mögen der Basler Lebensversicherungs­AG eingezahlt werden. Anpassungen jederzeit möglich Steht zunächst eine maximale Rendite im Fokus, während später die Sicherheit in den Vordergrund rückt? Kein Problem: Die Anlagebeiträge lassen sich einfach entsprechend umleiten; so kann nach Wunsch ein Großteil des Fondsguthabens in das geschützte Sicherungsvermögen überführt werden. * Aufgrund gesetzlicher Vorgaben ist Vario bei der Basler BetriebsRente Invest nicht möglich.

Garant – für stabile Verhältnisse Die zuletzt stürmischen Zeiten an den Finanzmärkten haben das Sicherheits­ bedürfnis vieler Anleger steigen lassen. Als Antwort darauf bietet der Tarif Ga­ rant eine Beitragssummengarantie, die auch Investmentgewinne festschreibt.

Ihre Vorteile mit dem Tarif Garant: Zuverlässiger Beitragsschutz Unabhängig vom Auf und Ab am Kapitalmarkt ist dem Kunden bei Renten­ beginn die vereinbarte Garantiesumme sicher. Steigender garantierter Auszahlungsbetrag Unsere Garantie PLUS sorgt dafür, dass die Garantiesumme bei günstiger Entwicklung der Fonds steigt – und das ganz automatisch. Denn ab dem sechsten Versicherungsjahr prüfen wir jeden Monat, ob die Voraussetzungen für eine Anpassung nach oben gegeben sind, und führen diese gegebenen­ falls durch.

Basler Lebensversicherungs-AG

Meine Zukunft gestalte ich selbst

Wir geben Ihren Kunden Sicherheit Daran werden Sie uns auch in Zukunft erkennen Sicherheit, Stärke, Innovation und Kompetenz – auf diesen vier Grundpfeilern basiert das Handeln der Schweizer Baloise Group seit 150 Jahren. Als Teil des europaweit agierenden Konzerns sind die Basler Versicherungen ein leistungsstarker und zuverlässiger Partner, der Ihre Kun-

Sicherheit Sicherheit treibt uns an. Deswegen liefern wir neben der Altersvorsorge noch das SicherheitsPLUS bei Berufsunfähigkeit im Hinterbliebenenschutz zur Pflegeabsicherung

den in nahezu allen Lebenslagen schützt und unterstützt. Denn im Mittelpunkt unserer Philosophie und unserer Aktivitäten steht umfassende Sicherheit. Unser Ziel ist es, die Erwartungen Ihrer Kunden mindestens zu erfüllen und einen erlebbaren Mehrwert zu schaffen – Tag für Tag.

Stärke Substanz mit Historie. Basler Lebensversicherungs-AG seit 100 Jahren auf dem deutschen Markt Geschäftsvolumen 2013: 674 Mio. EUR Kapitalanlagen 2013: 6,8 Mrd. EUR rd. 700 Mitarbeiter

Flexibel in jeder Lebenslage Innovation Wir beobachten nicht nur die Entwicklungen des Marktes. Wir gestalten sie. überzeugende Produkteigenschaften verständlich persönlich

Kompetenz Unsere Investmentexperten kennen die Märkte aus dem Effeff – und schaffen sichere Mehrwerte durch erzsolide Anlagephilosophie breite Streuung strenge Fondsauslese

Die Basler-Produkte passen sich den Wünschen Ihrer Kunden an, nicht umgekehrt Das Thema Altersvorsorge dringt mehr und mehr ins Bewusstsein der Deutschen – jeder muss etwas tun. Aber nicht jeder das Gleiche: Das Produkt sollte sich den jeweiligen Bedürfnissen anpassen und nicht andersherum. Dieser Maxime folgt die Basler Lebensversicherungs-AG mit ihren flexiblen Vorsorgeprodukten. So können Kunden ihrer Altersvorsorge mit den Produktvarianten Vario und Garant ihren ganz persönlichen Farbanstrich verpassen. Und noch viel mehr: Basler steht für das Plus an Sicherheit: zum

Beispiel mit einer Absicherung im Falle der Berufsunfähigkeit. Denn neben der eigenen Arbeitskraft ist dann auch die wichtige Altersvorsorge akut gefährdet. Hier springt die SicherheitsPLUS-BU der Basler bei bis zu 300 EUR Monatsbeitrag als „Beitragsretter“ ein – und das, ohne Gesundheitsfragen zu stellen. Doch nicht nur die Sicherheit Ihrer Kunden steht für uns im Mittelpunkt – auch die Rendite muss stimmen. Beides ermöglichen unsere neuen fondsgebundenen Tarife.

Basler KinderVorsorge Invest

Basler PrivatRente Invest Für maximale Entscheidungsfreiheit

Innovative Verrentungsmodelle

Welches Verhältnis aus Sicherheit und Rendite-Chancen ideal ist, definiert jeder für sich persönlich – nach ganz individuellen Bedürfnissen und Zielvorstellungen. Unsere PrivatRente Invest trägt dem Rechnung, indem sie den Kunden volle Entscheidungsfreiheit einräumt. Und das nicht nur bei der Anlagestrategie, sondern auch mittels zahlreicher frei wählbarer Optionen und Anpassungsmöglichkeiten. So können Sie Ihren Kunden die Wunsch-Altersvorsorge passgenau auf den Leib schneidern.

In der Auszahlungsphase kann der Kunde flexibel zwischen unterschiedlichsten Verrentungs- und Auszahlungssystemen wählen. Zeitpunkt und Höhe der Zahlungen richten sich ganz nach seinen persönlichen Vorstellungen – Kombinationen aus Teilkapital und Teilverrentung sowie die Rente mit Kapitaloption machen es möglich.

Ihre Beraterkarte für das Verkaufsgespräch Entscheiden Sie, wenn es so weit ist, wann es so weit ist!

Und so funktioniert die PrivatRente: → A  b 25 EUR mtl. /Zuzahlungen ab 250 EUR (auch mit Investitionsoptimierung) → F reie Fondsauswahl (mind. 1 % je Fonds) → Optionales kostenfreies Re-Balancing → I ndividuelle Garantien wählbar → O  ptionale Partnermitversicherung/BUZ-B

Wie wollen Sie das Geld ausgezahlt haben? Entscheidung bis 1 Monat vor Leistungsabruf

Kapital → → → →

Berufsunfähig und dann? Vermögensaufbau gestoppt!

 omplette Kapitalauszahlung K T eilauszahlung Guthaben bis zum Alter 85 Jahre im Vertrag stehen lassen  bertragung der Fondsanteile Ü

Rente → → → → → →

Vorteile Basler BUZ-B:

Start

→ B  is 300 EUR Monatsbeitrag, bis 10 % Dynamik → K  eine Warte- /Karenzzeit → Leistung im Pflegefall ab 3 von 6 ADL, Einstufung in Pflegestufe 1 oder infolge Demenz → O  hne Gesundheitsprüfung (nur 2 Risikofragen) → B  is Alter 67 Jahre

z. B. 27 Jahre

Aufbauphase

62 Jahre

Zahlungsschwierigkeiten?

Verfügbarkeit?

• Beitragspause ab 500 EUR Guthaben • Beitragsfreistellung ab 1.000 EUR Guthaben

• Mindestauszahlungsbetrag 500 EUR • Mindestrestguthaben 1.000 EUR

 arantierter Rentenfaktor ohne Treuhänderklausel G  ohe Rentengarantiezeiten (bis Alter 90 Jahre) H  apital-Option – nicht: einmal Rente, immer Rente K  bgekürzte Rente A  ente für zwei R  interbliebenenrente (60–100 %) H

Pflege-Doppel

→ E  rhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit → K  ostenlose Pflegeoption

Vorgezogene Abrufphase 67 Jahre

Flexible Auszahlungsphase

Highlights Der Kunde kann jederzeit Zuzahlungen in beliebiger Höhe leisten. Im Todesfall während der Beitragszahlungsdauer leisten wir das vorhandene Vertragsvermögen oder die eingezahlten Beiträge (ohne Anteile für eine evtl. Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung), wenn diese höher sind. Bis zu einem Monatsbeitrag von 300 EUR kann eine Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit ebenso eingeschlossen werden wie eine Partnermit­ versicherung mit Beitragsübernahme bei Tod des mitversicherten Partners – und zwar ohne Gesundheitsprüfung. Verschiedenste Auszahlungs- und Verrentungsmodelle können frei kombiniert werden, inklusive einer Rente mit Kapitaloption.

Eltern möchten ihren Kindern nicht nur Wurzeln, sondern auch Flügel mit auf den Lebensweg geben. Doch wer weiß heute schon, wohin diese einmal tragen sollen? In einen akademischen Beruf, in eine eigene Immobilie oder um die Welt? Mit unserer KinderVorsorge Invest können Ihre Kunden bereits heute die Wege ebnen, die Ihre Kinder morgen beschreiten möchten – bei maximaler Flexibilität und Sicherheit.

Was kostet eigentlich … heute Führerschein

1.853 EUR

2.463 EUR 13.289 EUR bis 15.947 EUR

6.000 EUR bis 7.000 EUR

7.974 EUR bis 9.303 EUR

Hochzeit

10.000 EUR

13.289 EUR

Der erste Wagen (z. B. VW Golf)

13.866 EUR

18.427 EUR

Auslandssemester in Europa

Quelle: eigene Recherche, mit historischer Inflationsrate von 1993 bis 2011 in Deutschland auf 18 Jahre hochgerechnet

Frühes Einsteigen lohnt sich

Kleiner Beitrag + lange Laufzeit = große Freude Je eher die Weichen gestellt werden, umso besser. Denn wer rechtzeitig startet, braucht keine großen Summen auf einmal zu investieren. Schon mit kleinen Monatsbeiträgen können Ihre Kunden für großen finanziellen Spielraum sorgen.

in 18 Jahren

10.000 EUR bis 12.000 EUR

Schüleraustausch z. B. in die USA

Monatsbeitrag, um mit 62 Jahren auf eine Ablaufleistung von 250.000 EUR zu kommen.

„2. Halbzeit“ Selbstverständlich auch in Kombinationen wählbar!

„1. Halbzeit“

Für eine Zukunft voller Möglichkeiten

96 EUR 69 EUR

51 EUR 38 EUR Bei Einstieg im Alter von:

Jahren

0

5

10

15

Hinweis: Die Berechnungen dienen lediglich der Illustration und können nicht garantiert werden. Es werden Monatsbeiträge der verschiedenen Einstiegszeitpunkte dargestellt, um im Alter 62 auf den gleichen Kapitalbetrag zu kommen. Die Berechnungen basieren auf der Annahme gleichbleibender Wertentwicklungen der Fonds von 6 % p. a. nach Fondskosten – unter Zugrundelegung des BFI C-QUADRAT ARTS Balanced – sowie den für 2015 deklarierten Überschussanteilssätzen und dienen lediglich der Illustration und können nicht garantiert werden. Stand: 01.2015

85 Jahre

Highlights Berufsunfähigkeits-Option: Zum Berufsstart besteht die Möglichkeit, sich gegen Berufsunfähigkeit abzusichern – ohne Gesundheitsprüfung und mit bis zu 500 EUR Monatsrente. Für Großeltern und Paten: Abschluss eines Vertrages für das Enkel- oder Patenkind ohne Unterschrift eines Erziehungsberechtigten möglich. Auch die Beitragsübernahme bei Berufsunfähigkeit des Versorgers bieten wir in der KinderVorsorge optional an. Zuzahlungen können ab 250 EUR geleistet und mittels personalisierter Geschenkurkunde symbolisch überreicht werden. Der Bedarf tritt schon früher ein als geplant? Ab einem Vertragsvermögen von 1.500 EUR lassen sich flexibel Teilentnahmen tätigen. Durch garantiertes Ausbildungskapital sind Teilentnahmen während der Ausbildung möglich. Es soll ein Geschenk sein? Bereits ab 25 EUR monatlich ist der Abschluss möglich.

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Basler BetriebsRente Invest

Basler BasisRente Invest

Das BetriebsRenten-Prinzip Jahr für Jahr mehr profitieren

Beispiel: Monatliche Beitragszahlung in Höhe von 250 EUR, Bruttoaufwand über die gesamte Laufzeit bis zum Alter von 67 Jahren: 111.000 EUR

Die Basisrente macht Beiträge zu steuermindernden Ausgaben – in stetig steigendem Umfang. So können 2015 bereits 80 % abgesetzt werden, ab 2025 schließlich die gesamten 100 %.

te: Förderquo des  % 0 4 rund des! n a Eigenaufw Steuerentlastung über die gesamte Laufzeit: 43.812 EUR

Die Direktversicherung im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge wird zwischen Arbeitnehmer, Arbeitgeber und uns abgeschlossen. Den vom Versicherten gewählten Anteil des Bruttogehalts zahlt der Arbeitgeber direkt in die Police ein. Einen Leistungsanspruch hat ausschließlich der Arbeitnehmer.

Sicher, flexibel und staatlich gefördert Mit der Basler BasisRente Invest sorgen Ihre Kunden schon heute dafür, dass sie sich im Ruhestand ihre Wünsche und Träume erfüllen können. Insbesondere für Selbstständige, Freiberufler und Angestellte mit hohem Steueraufkommen zahlt sie sich aus, denn der Staat belohnt die Vorsorge mit satten Steuervorteilen. Insgesamt können Ledige maximal 20.000 EUR und zusammen veranlagte Verheiratete 40.000 EUR pro Jahr vom zu versteuernden Einkommen als Sonderausgaben abziehen – mit rund 40 % Förderquote.

2020

Steuerentlastung

2025 Eigenaufwand nach Steuern

2051 Jährlicher Bruttoaufwand: 3.000 EUR

Highlights Auf Wunsch kann ohne Gesundheitsprüfung eine geförderte Berufsunfähigkeitszusatzversicherung bis 300 EUR integriert werden. Von Beginn an können steueroptimiert Zuzahlungen bereits ab 250 EUR geleistet werden. Der Rentenbeginn kann flexibel zwischen vollendetem 62. und ­ 85. Lebensjahr gewählt werden. Sofern vereinbart, fließt im Todesfall das gesamte Vertragsvermögen als Rente an den hinterbliebenen Ehepartner und die Kinder. Die Absicherung des Ehepartners bzw. des eingetragenen ­Lebenspartners ist auch in der Rentenphase möglich.

Entgeltumwandlung Versorgungszusage

Arbeitnehmer

Versicherungs­ vertrag Rechtsanspruch auf Leistung

Versicherungs­ vertrag Beiträge

Direktversicherung

Highlights

Eigenaufwand nach Steuer über die gesamte Laufzeit: 67.188 EUR 2015

Arbeitgeber

Gemeinsam profitieren Ermöglichen Sie es Ihren Kunden, ihre Altersvorsorge gemeinsam mit dem Arbeitgeber kräftig aufzustocken – mit großzügiger Förderung vom Staat. Im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge können bis zu 4  % der Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung (West) sozialabgaben- und steuerfrei in einer Direktversicherung angelegt werden. Im Jahr 2015 also satte 2.904 EUR. Weitere 1.800 EUR können steuerfrei investiert werden. Die Besteuerung erfolgt nachgelagert beim Rentenbezug, wenn die prozentuale Steuerlast in aller Regel deutlich niedriger liegt.

Unsere Beitragserhaltungsgarantie schützt das Vertragsvermögen Ihres Kunden bereits ab dem ersten gezahlten Beitrag. In der Aufbauphase hat auch bei längerer Arbeitslosigkeit oder Insolvenz niemand Zugriff auf das Vertragsvermögen. Vorsorgelösungen mit Rabatt können bereits für eine Person abgeschlossen werden. Ohne Gesundheitsprüfung kann Ihr Kunde eine Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit einschließen – bereits ab einer Person und bis zu einem Höchstbeitrag von 242 EUR monatlich. Zuzahlungen sind bereits ab 250 EUR möglich. Zuzahlungen etwa aus Sonderprämien des Arbeitgebers können flexibel über 60 Monate verteilt werden. Mit dieser Investitions­ optimierung lassen sich Kursschwankungen nicht nur ausgleichen, sondern profitabel nutzen. Abdeckung des Pflegerisikos: Schützen Sie Ihre Kunden mit der Pflegeoption und dem Verrentungssystem „Erhöhte Altersrente bei Pflegebedürftigkeit“. Dank unserer Beitragserhaltungsgarantie sind Verluste zum Ablauf der Versicherung ausgeschlossen.

Darf es etwas mehr sein? Zusätzlicher Schutz durch das Basler SicherheitsPLUS Eine solide Geldanlage bildet die Basis für einen sorgenfreien Ruhestand. Doch eine sichere Altersvorsorge umfasst noch mehr Dimensionen. Das Basler SicherheitsPLUS sorgt mit innovativen, marktführenden Zusatzleistungen auch bei Berufsunfähigkeit, im Pflege­ und im Todesfall für eine effektive Absicherung.

Unser SicherheitsPLUS – Ihr Extra-Schutz SicherheitsPLUS Berufsunfähigkeit Berufsunfähigkeit kann jeden treffen. Oft steht dann auch gleich die Altersvorsorge zur Disposition. Nicht jedoch mit dem Basler SicherheitsPLUS Berufsunfähigkeit: Im Fall der Fälle sichert es die Fortzahlung der Beiträge zu Ihrer Altersvorsorge.

Ihr kompetenter Ansprechpartner

BAL 1505 01.15

SicherheitsPLUS Hinterbliebenenschutz Sofern vereinbart, werden im Todesfall mindestens die eingezahlten Beiträge zur Hauptversicherung bzw. – falls höher – das vorhandene Vertragsvermögen an Ihre Hinterbliebenen ausgezahlt.

Basler Lebensversicherungs-AG Ludwig-Erhard-Str. 22, 20459 Hamburg

Wir machen Sie sicherer. www.basler.de

Telefon 0 40/35 99 77 11 Montag bis Freitag von 8.00 bis 18.00 Uhr

SicherheitsPLUS Pflegeoption Mit der steigenden Lebenserwartung steigt auch das Pflegerisiko. Die Basler sichert ihre Kunden effektiv dagegen ab: Mit der Pflegeoption haben diese bis zum Rentenbeginn, spätestens mit 67 Jahren die Möglichkeit, ohne Gesundheitsprüfung eine Pflegeversicherung bei der Basler abzuschließen.