Medios de Pago para el Comercio Exterior

Comercio Exterior 1: Introducción 2: Documentos del Comercio Exterior 3: Medios de Pago

Introducción

¿Cómo es el proceso de Compra Venta?

CONTRATO ACUERDO

MERCANCIA PAGO VENDEDOR

COMPRADOR

Exportador

Importador Las partes, antes de realizar una transacción comercial internacional deben negociar los Términos y Condiciones de operación que consten en un contrato por escrito, incluyendo el MEDIO DE PAGO

Riesgos del Comercio Exterior • Diferencias culturales y lingüísticas, religion, costumbres, etc. • Fluctuaciones de tipos de cambios • Plazos incumplidos

• Cambios jurídicos, políticos, etc. • Fraudes, No pago • Boicots • Medios de transporte • Calidad • Circunstancias imprevisibles, estacionalidades)

Cambios

en

el

mercado

(moda,

Comercio Exterior en los Bancos

• ICC: International Chamber Of Commerce. • Publicación: 600, 525, 522, ISBP, ISP 98 • Incoterms

Swift / Definición

•

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)

•

Creada con el objetivo de automatizar y hacer seguros todos los pagos interbancarios internacionales.

•

Da soporte a las operaciones financieras internacionales: pagos, comercio exterior, entre otros.

•

Swift pretende que las operaciones sean: Seguras, Integrables, Fiables, y Accesibles.

Tradicionales Swift MT XXX •N90/91 Cargos •101 Solicitud de transferencia •103 Transferencia •199 Informativo

•400 Cobranzas •700 Cartas de crédito •707 Enmienda de carta de crédito •740 Autorización de Reembolso •742 Solicitud de reembolso •760 Garantías

OTROS:  N92/N95/N96 Investigaciones  200/201

Transferencias cuentas propias

 202/203/210

entre

Transferencias entre instituciones financieras

Documentos del Comercio Exterior

Factura Comercial

Letra de Cambio

Lista de Empaque

AWB, B/L o Documento de Transporte

Certificado de Calidad, Fito o Zoosanitario

Certificado de Origen

Certificado de Inspección

Póliza o Certificado de Seguro

DUA, Certificado de Peso, Agreeage, Etc

Medios de Pago

Evolución de medios de pago

15%

Causas

2000

1950 5%

13%

82%

80%

L/C

• Desarrollo de la tecnología

5%

Cobranzas

Open Account

• Desarrollo de las comunicaciones

• Clientes mas sofisticados y experimentados • Facilidad en la transferencia de dinero.

¿Que medios de pago puedo utilizar para mis negocios con China?

Seguridad de Cobro

+ Carta de Crédito

Cobranza Documentaria

Transferencias

-

Cartas de Crédito

Carta de Crédito

La Carta de Crédito es un CONTRATO en virtud del cual un Banco, actuando a petición de un importador y de conformidad con sus instrucciones, se compromete a efectuar un pago a un exportador contra presentación de documentos C0merciales y/o Financieros exigidos dentro de un tiempo límite especificado, siempre y cuando se hayan cumplido los términos y las : condiciones del crédito.

Publicaciones CCI: 600, 525, ISBP

Importador y exportador comparten el Riesgo

Carta de Crédito Comprador Importador Ordenante

Vendedor Exportador Beneficiario

(1) CONTRATO-ACUERDO COMPRA/VENTA

(2) Solicita L/C

(3) Emite L/C

Banco Emisor

(4) Avisa L/C

Banco Avisador/Confirmador

Carta de Crédito Comprador Importador Ordenante

Vendedor Exportador Beneficiario (5) MERCANCIA

(8) Presenta y revisa documentos

(7) Envía documentos revisados

Banco Emisor

(6) Entrega documentos

Banco Avisador/Confirmador

Carta de Crédito Comprador Importador Ordenante

Vendedor Exportador Beneficiario

(10) Pago Vista o Diferido si documentos están conformes

(9) Acepta documentos Endoso

Banco Emisor

(11) Pago Vista o Diferido

Banco Negociador

Carta de Crédito Conceptos Medio de pago: • Doméstica (mismo país) • Internacional (diferente país)

Tipos de Pago: • A la vista • A Plazo: (a) Contra Aceptación (b) Pago Diferido Tipos de L/C Irrevocables: • Avisada vi. Confirmada Modalidades: • Transferible • Back to Back (LCs de respaldo) • LCs Revolving (rotativa)

Carta de Crédito, Conceptos

Plazos de: • Validez • Presentación de documentos • Fecha de Embarque Claúsula: • Roja • Verde Discrepancias: • Demora o retraso en el pago + costos operativos • Gastos por enmiendas, penalidades, multas y descuentos • A veces hasta el no pago de la L/C

Carta de Crédito

Los bancos revisan documentos Factura Comercial

Los bancos no verifican mercadería

Letra de Cambio Documento de transporte (AWB, B/L))

Certificado de Calidad

Certificado de Origen

Lista de Empaque

Certificado de Seguro

Los bancos trabajan únicamente con documentos y no revisan mercancías

Carta de Crédito Seguros • ¿Qué es una póliza de seguros? • Es un contrato celebrado entre una Cia Aseguradora y una Persona Natural ó Jurídica en el que se establecen todas las condiciones de cobertura de un seguro. • Mediante esa póliza la compañía de seguros se compromete a pagar / indemnizar los bienes siniestrados de acuerdo a lo establecido en ese contrato. • ¿Cual es el objetivo de una póliza de seguros de Importación? • El objeto de éste seguro es el de proteger los bienes que se están importando contra siniestros y accidentes que se presenten de forma fortuita durante todo el proceso de importación.

Coberturas - Cláusulas • Para una máxima protección se contrata la póliza con Cobertura “Cláusula A” + Guerras y Huelgas. Existe un tratamiento especial cuando los bienes no son nuevos. • Se puede asegurar bajo Cláusulas “B” ó “C”. • Sin embargo, éstas coberturas operan bajo “Riesgos Enumerados”, como los siniestros que sufra el medio transportador: hundimiento de nave, colisión choque del camión, volcadura etc. • Adicionalmente se contrata coberturas de Guerra + Huelgas.

Seguros / Coberturas

Seguros / Póliza Completa - Aplicación

• Póliza Completa, indica condiciones particulares, condiciones generales, cláusulas y anexos, la cual que deberá considerar como mínimo las siguientes coberturas: • Cláusula "A" (todo riesgo) • Guerras y Huelgas • No debe tener cláusulas de garantía (exclusiones) • La Aplicación de Seguros, se realizará bajo la póliza flotante ó de carga abierta, la misma que deberá estar sellada y visada por la Cia. Aseguradora.

Seguros / Póliza Completa - Aplicación

• La Aplicación deberá contar como mínimo con los siguiente puntos: • Nombre del Asegurado • N° de Aplicación • N° de póliza flotante (debe coincidir con la presentada y aprobada) • Que la mercancía declarada en la misma coincida con la Solicitud de emisión de CCI.

Seguros / Consideraciones para tomar una Póliza • Que la suma asegurada sea igual ó mayor (aprox. Máx.. 10%) a la consignada en la Solicitud de emisión de CCI.

• Que como mínimo indique las sgtes. coberturas: • Cláusula “A” • Guerras y Huelgas • Que la procedencia (origen) y destino de la mercadería coincida con lo señalado en la Solicitud de emisión de la CCI

Cartas de Crédito Stand By

Stand By Letter of Credit, garantía bancaria

• Es una Garantia Internacional que cubre transacciones comerciales (Comex) y financieras (no Comex).

• Pagadera c/documento que certifica que los términos de un contrato no han sido cumplidos. • El pago es la excepción • Regulada por la ICC Pub 600 y la ISP 98 • Ambito: USA, América Latina y Europa • Disponibilidad: a la vista

Stand By Letter of Credit, garantía bancaria

Bid/Tender Bond (Seriedad de Oferta):: •Obligación de cumplir un contrato x adjudicación Licitación Performance Bond (Fiel Cumplimiento): •Cubren perdidas x incumplimiento x realización de operación Advance Payment (Adelantos de dinero): •Banco responde x pago adelantado al Ordenante

Stand By Letter of Credit, garantía bancaria

Counter Crédits (Contra Crédito): Amparan la emisión de cartas fianzas

Financieros: Respaldan obligación de beneficiario por re-pagos de préstamos Comerciales (Por su Uso): Amparan obligación del ordenante de efectuar pagos por mercaderías o servicios Publicaciones CCI: ISP 98

Cobranzas Documentarias

Cobranzas Documentarias

La Cobranza documentaria significa la tramitación por los bancos de documentos financieros (letras de cambio, pagares, cheques, etc.) y/o comerciales (facturas, documentos de transporte, etc) de acuerdo con las instrucciones recibidas, a fin de: • Obtener el pago y/o la aceptación, • Entregar documentos contra pago y/o aceptación, o • Entregar los documentos según otros términos y condiciones.

Publicaciones CCI: 522

Cobranzas Documentarias Comprador Importador Girado/Librado

Vendedor Exportador Girador/Cedente

(1) CONTRATO-ACUERDO COMPRA/VENTA (2) DESPACHO DE MERCADERIA

(5) Presenta documentos

(4) Envía documentos

Banco Cobrador/Presentador

(3) Entrega documentos

Banco Remitente

Cobranzas Documentarias

Comprador Importador Girado/Librado

Vendedor Exportador Girador/Cedent e

(6) Pago Vista o Aceptación Entrega documentos

(7) Envía Pago Vista o Diferido

Banco Cobrador/Presentador

(8) Pago Vista o Diferido

Banco Remitente

Cobranzas Documentarias, conceptos importantes

Cobranza Simple: La expresión “cobranza simple” (clean collection) significa una cobranza de documentos financieros que no vaya acompañada de documentos comerciales. Cobranza Documentaria: La expresión “cobranza documentaría”(documentary collectíon) significa una cobranza de: documentos financieros acompañados de documentos Comerciales documentos comerciales no acompañados de documentos financieros

CobranzasDocumentarias conceptos importantes

Girador/Cedente: Vendedor, exportador Girado o Librado: Comprador, importador Banco Remitente: Es el banco al cual el cedente encomienda la tramitación de una cobranza.

Banco Cobrador: Es cualquier banco, distinto del banco remitente, que interviene en la tramitación de la cobranza. •

Cobranzas Documentarias

Los bancos solo tramitan documentos

Los bancos no verifican mercadería, tampoco revisan documentos

Factura Comercial Letra de Cambio

Documento de transporte (AWB, B/L))

Certificado de Calidad

Certificado de Origen Lista de Empaque Certificado de Seguro

Los bancos son encargados de cobro, no asumen responsabilidad ni compromiso.

Cobranza documentaria, debemos saber que…

El Exportador tiene riesgo de no aceptación de la operación. El Importador no asume riesgos, además su costo es bajo. El Exportador e Importador arreglan sus diferencias.

Cobranza Directa

COBRANZA DIRECTA o DIRECT COLLECTION

OBJETIVO:

• Facilitar pago de financiamientos de Exportación otorgados, cuando los documentos han sido remitidos directamente al comprador (girado) o al banquero del comprador en el exterior (Open Account). • Registrar los documentos financiamiento).

de

exportación

(sustento

del

COBRANZA DIRECTA o DIRECT COLLECTION

DEFINICION: Modalidad mediante la cual el Banco (financiador) solicita al exportador la inclusión de un formulario o carta remesa, junto con los documentos representativos de mercaderías o servicios, que serán remitidos al exterior. En el se indica: •Instrucciones de reembolso o pago a ser efectuado por el comprador •Nuestro número de referencia.

COBRANZA DIRECTA o DIRECT COLLECTION

PROCEDIMIENTO: • Si financiamos documentos que se remesarán en Open Account (el cliente remesa documentos directamente al comprador o su banquero), el banco solicita al cliente incluir en su remesa documentaria, el formato del banco de Direct Collection, en el cual se indica # autogenerado de referencia e instrucciones de reembolso. • Funcionario Bancario comunica a Exportaciones intención de financiar sobre Open Account.

• Exportaciones remite al cliente Formato con # de Referencia de la Cobranza

COBRANZA DIRECTA o DIRECT COLLECTION PROCEDIMIENTO: • Exportador devuelve a Exportaciones, una vez remesados Dox, copia del formato (en físico) con firmas originales (Incl.copias de la exportación).

• Cambios, a la llegada de los fondos del exterior, vía SWIFT/Télex que registren el # de referencia de Cobranzas de Exportación, efectuará la aplicación de fondos. • Se cobra al Corresponsal por Comisión de Manejo lo siguiente: - US$ AA.00 x remesa, si doc son remitidos al Girado o - US$ AA.00 x remesa, si doc son remitidos al Banco del Girado.

Transferencias

Transferencias

Incoming El Exportador da instrucciones a su cliente para el envío del dinero a su cuenta en Interbank desde un banco del exterior. El banco local actúa como receptor del dinero, con el único compromiso de cumplir con las instrucciones proporcionadas.

Exportador y Importador asumen riesgos para sus transacciones con el exterior…

Transferencias

Outgoing El Importador da instrucciones a su Banco, para el envío de dinero a una entidad en el exterior con cargo a su cuenta. Su Banco actúa como Remitente del dinero, con el único compromiso de cumplir con las instrucciones proporcionadas.

Exportador y Importador asumen riesgos para sus transacciones con el exterior…

Transferencias

Comprador Importador Ordenante

Vendedor Exportador Beneficiario

(1) CONTRATO-ACUERDO COMPRA/VENTA (2) DESPACHO DE MERCADERIA

(3) Pago

(4) Pago

Banco del Ordenante

(5) Pago

Banco del Beneficiario

Transferencias

Gastos: BEN = Beneficiario OUR = Ordenante SHA = Compartido

Swift: MT 100 MT 200

Datos para una transferencia: Dirección SWIFT Beneficiario Número de cuenta Beneficiario Banco Beneficiario ABA No. ( USA)

Transferencias: Restricciones

El ordenante y receptor de una transferencia nunca podrá ser Persona Jurídica no cliente La OFAC (1) tiene restringido el envío y recepción de transferencias a los siguientes países: Bielorrusia, Corea del Norte, Costa de Marfil, Cuba, Irán, Iraq, Liberia, Siria, Sudán, Zimbabwe. La OFAC no permite transferencias de personas cuya nacionalidad es cubana

(1) U.S. Treasury - Office of Foreign Assets Control Departamento de Tesoro USA - Oficina de control de activos extranjeros

Soluciones de Financiamiento

Financiamientos

Contado Anticipo

Crédito

Embarque Pre-Embarque

Post-Embarque

Compra MP • Mano Obra • Carga Fabril • Kw, Costo.

•Cobranza Adelantada

•

Financiamiento de Exportación

Modalidades

Características Plazos:

Pre – Embarque: Modalidad de crédito que tiene por finalidad

Mínimo : 1 mes Máximo: 12 meses

financiar producción de bienes y/o servicios Periodo de Gracia:

destinados a ser exportados. Post – Embarque:

hasta 90 días Tipo de desembolso:

Modalidad de crédito que tiene por finalidad

financiar una exportación ya realizada.

Orden de Pago Abono en cuenta

Financiamiento de Importación Pago Vista al Proveedor, Crédito al Importador Ofrecemos a los Importadores (nacionales) financiamiento adicional. Tasa de interés. Plazo adicional Crédito al Importador .

Pago a la vista

Pago Diferido + Crédito al Importador Ofrecemos a los Importador (nacionales) financiamiento adicional al que le ofrece el proveedor.

Tasa de interés. NN días plazo proveedor

NN días adicionales Crédito al Importador.

Factoring Internacional Es la gestión de cobro de facturas de exportación así como la compra de las mismas, vía descuento a los clientes exportadores.

Participantes

•Exportador •Factor Exportador: Banco del Exportador

Exportador

Importador

Factor Exportador

Factor Importador

•Importador •Factor Importador: Banco del Importador

Presencia de Interbank en China

Grupo Interbank: Presencia Comercial en China

Oficina de Representación Comercial en Shanghai Shanghai

Hong Kong

Trading Company en Shanghai y Hong Kong

Hong Kong

Shanghai

Valor que Agregamos a sus Negocios con China

Que ofrecemos como valor agregado?: Presencia operativa como agente/trader en China Conocimiento y especialización negocios en China Facilitación de sus viajes de negocios a China Apoyo negociación y seguimiento en idioma Chino

Clara diferenciación frente a otros bancos y empresas Somos los primeros en China

Servicios para Clientes Peruanos Oficina de Representación en Shanghai •Información general de empresas 1. Verificación formalidades básicas

2. Busqueda de contactos iniciales

Trading Company en Shanghai y Hong Kong •Agente comercial import/exportación •Asesoría Desarrollo Nuevos Negocios

1. Verificación crediticia empresas

•Apoyo en participación en Ferias

2. Evaluación empresas y negocios

•Organización reuniones negocios

3. Inspecciones de productos

•Business Centre en Shanghai

4. Auditoría de Fábricas

Inspección de Mercaderías Previo al Embarque

Casos de Exito de Frutas Frescas en China: Uva y Mangos Uva Red Globe en Carrefour, Shanghai

Mango Kent en Carrefour Shanghai

Caso de Exito: Madera para Pisos de Parquet

Caso de Exito Productos Pesqueros: Alimento para Camarón

Conocemos el Mercado Chino

Recomendaciones •

•

• •

• • •

Viajar, visitar ferias especializadas, fábricas, centros mayoristas, minoristas, levantar precios, es la mejor manera de pasar de la información al conocimiento. Viajar organizados, evitar perder tiempo y dinero, contratar interprete y solicitar apoyo en China Segmentación geográfica según tipo de productos, China es inmenso, priorizar Seleccion de compradores y verificación de referencias financieras y comerciales Reducir riesgos de pago, en lo posible trabajar con L/C o pago contra documentos bancarios. Desarrollar una relacion de confianza con sus clientes Verificar en detalle requisitos de ingreso a China, licencias, registros, protocolos sanitarios.

Espero no se hayan quedado dormidos!!!!!!

Herramientas Financieras para Exportar a China