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Manual Productos para GAUSalud Introducción El Producto en GAUS salud, es sinónimo de “Línea de Negocios”. Reafirmando los conceptos vertidos en la definición de Ramas, en la configuración de las Ramas se cargan todas las reglas y metodologías aceptadas por la compañía de seguros de salud, mientras que en la configuración de Producto “solo se cargan las que son de aplicación para esa línea de negocios”. A continuación se muestran los campos a completar para crear una cabecera de productos.

Estos datos son: € Código de Producto Comercializable: Código numérico que asigna el usuario € Nombre o Descripción del Producto € Abreviatura y Abreviatura para Débitos. € Fecha de Publicación del Producto: Dado que la configuración de un Producto puede demandar algún tiempo hasta que el mismo esté convenientemente optimizado, es prudente colocar una fecha de vigencia mayor o igual, a la fecha actual, para que el proceso de emisión no permita emitir operaciones hasta llegada dicha fecha. € Código de Bloqueo: Bloqueado / No Bloqueado Una vez creado el producto, se habilitan para el mismo los Tabs que se ven en la Fig 2. En las lecciones del presente Módulo se describirán cada una de las funciones de estos tabs.

Configuración de Productos. Se utiliza éste programa para indicar a GAUS salud, ciertos comportamientos que debe tener el Producto en la emisión de operaciones.

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Se incorpora información seleccionando el icono “Modificar”:

Los campos a completar para configurar el producto son los siguientes: € Tipo de vigencia del contrato: Las opciones posibles en cuanto a la hora de inicio y fin de las pólizas son de “12 horas a 12 horas” o de “0 horas a 24 horas” € Seleccionar medios de pago del asegurado/tomador?: Si el campo se encuentra en SI indica que el usuario debe seleccionar las Tarjetas de Crédito y/o Cuentas Bancarias cargadas en la Tabla de Datos Filiatorios (Base de Personas), para el contratante de la póliza. El usuario no puede cargar por lo tanto datos sino seleccionarlos de la Base de Personas. Si el campo se encuentra en NO indica que al momento de emitir una póliza puede cargarse una cuenta bancaria o una tarjeta de crédito que no necesariamente debe estar asociada a ninguna persona. € Generar automáticamente al productor como cobrador?: Si este campo se encuentra en SI, el medio de pagos preferente para este producto será “cobranza por productor”. De todas formas, aunque la configuración del producto defina este medio como preferente, en la emisión de la póliza se puede modificar. Se utiliza en SI entonces cuando de forma predeterminada se define que la mayoría de las pólizas para este producto tendrán este medio de pago, facilitando la carga de datos en la emisión. € Selección de Intermediario Vendedor: Hay dos opciones. 1) Solo los del Tomador: en este caso, la pantalla de emisión mostrará solo a los productores que, habiendo sido habilitados para el producto y la rama, estén también cargados en el Tab Intemediarios del Dato Filiatorio del Contratante. 2) Todos los intermediarios: En este caso, la pantalla de emisión cargará todos los productores habilitados para vender este producto. € Duración de bloqueo en minutos: Es el tiempo que GAUS salud, reserva una operación al usuario que la tiene asignada. Obviamente cada vez que el usuario pasa por un programa de la emisión de operaciones, se reinicia el contador de tiempo del bloqueo, de modo que en una operación normal el usuario puede mantenerla bloqueada durante un lapso de tiempo extenso, siempre y cuando esté trabajando en la misma (cosa que produce el reinicio del contador de tiempo). En cambio, si el usuario deja inactiva la operación, otro usuario puede tomar el control de la misma. En ese caso, cuando el primer usuario quiera retomar el control, GAUS salud, avisará que ya no la tiene

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disponible. El principio general es que dos usuarios no pueden tener bloqueada la misma operación al mismo tiempo. € Fecha de emisión es igual a fecha de vigencia?: La fecha de emisión es controlada por el sistema, mientras la fecha de vigencia es ingresada por el usuario. Al estar la fecha de emisión relacionada con los cierres mensuales, puede no coincidir con la fecha del día en el que el usuario está emitiendo (por ejemplo si el cierre mensual es el 30 de cada més pero está atrasado uno o dos días, la fecha de emisión puede figurar durante estos días de atraso como si fuera el 30). Entonces, cuando este parámetro se encuentra en SI, la pantalla de emisión propone la fecha de emisión del sistema para la fecha de vigencia, aunque se puede cambiar en el proceso de la emisión. Si este parámetro está en NO el usuario directamente ingresará la fecha de vigencia que desee. € Diferencia en días entre emisión / vigencia (cuando Vigencia < Emisión: Durante la operación de una póliza nueva, si se coloca en este campo, una fecha de Vigencia menor a la fecha de Emisión, el sistema mostrará un mensaje informando dicha situación. € Diferencia en días entre emisión / vigencia (cuando Vigencia > Emisión): Durante la operación de una póliza nueva, si se coloca en este campo, una fecha de Vigencia mayor a la fecha de Emisión, el sistema mostrará un mensaje informando dicha situación. € Máximo Bienes Asegurados: Es la cantidad máxima de personas aseguradas que GAUS salud, permite ingresar en las diferentes operaciones de pólizas. Si por ejemplo en la emisión de una póliza la cantidad de personas aseguradas es igual al valor ingresado en este campo, el sistema deshabilita el botón 'Agregar' y se visualiza además un mensaje informando la cantidad máxima permitida. € Forma de Búsqueda de Tarifas: Hay tres opciones: 1) Por Intermediario: Si se elije esta opción, en el Tab Productos/Tarifas, las tarifas deberán asignarse para cada productor. Por ejemplo, para el Productor “Agencia Seguros Salud” se asigna la “Tarifa 1”, para el productor Juán Pérez, la Tarifa 2. Al momento de emitir, si la póliza la vende el intermediario Agencia Seguros Salud, el sistema seleccionará la Tarifa 1 y viceversa si el intermediario es Juán Pérez. 2) Por Provincia del Tomador:Con esta opción, las tarifas se asignan por provincia. Por ejemplo, para Tucuman “Tarifa 1”, para Buenos Aires “Tarifa 2”. Al emitir la póliza, el sistema identifica la provincia del domicilio legal del Contratante y en base a ese domicilio elije la Tarifa correspondiente. 3) Por Provincia del Riesgo: en este caso, también se asignan las tarifas por provincia. Pero en vez de tomar el domicilio legal del Contratante como referencia, se toma el domicilio de la persona asegurada, que no siempre es el mismo. € Fecha base para búsqueda de tarifas: En el manual de tarifas se comentó extensamente el comportamiento de las instancias de tarifas, las que tienen vigencia “a partir de una fecha determinada”. Este parámetro indica que fecha debe usarse para comparar contra la fecha de la instancia de tarifa. Las opciones posibles son: 1) Fecha de inicio de vigencia. 2) Fecha de emisión de operaciones CTSA_GAUSmp_Salud_Manual_Productos_001_20090821

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3) Mayor de las dos fechas € Modifica comisiones por modificación de recargos: Este parámetro “activa” la rutina de afectación de comisiones ante cambios producidos en los recargos. Ahora bien, para que realmente el sistema produzca algún efecto, en el plan comercial debe indicarse “cuantos puntos de comisión deben afectarse por cada puntos de recargos” ya que si se dejan los valores nulos, el resultado de la afectación también será nulo. Este dato se carga en Ramas/Planes Comerciales. € Cantidad de Cuotas anuladas: Indica al sistema que cantidad de cuotas usar en el suplemento negativo de anulación de operaciones. Las opciones son: 1) Una sola cuota 2). Cantidad de Cuotas según plan de pagos 3). Cantidad de Cuotas pendientes según plan original (en caso que esté totalmente pagada generar una sola cuota) € Exige Sujetos Relacionados con Bienes Asegurados: Indica a GAUS salud, si se exige el ingreso de al menos un Sujeto Ralacionado por cada persona Asegurada de la Operación. € Usa Zona Preferente para Localidades No Asignadas?: A nivel de rama, las localidades que no tienen ninguna zona de riesgo asignada se asignan a la zona preferente. Pero a nivel de producto se puede deshabilitar esta función. Es decir, si este parámetro se encuentra en NO, las localidades que no tengan zona de riesgo asignadas no se incorporarán a la zona preferente. Si se encuentra en SI, GAUS salud, selecciona las localidades que no fueron señaladas para ninguna zona de riesgo, y las agrega a la zona que se haya determinado como preferente. € Permite Ubicación del Riesgo Duplicada en Operaciones de Seguro?. Las opciones son SI/NO. Si se halla en NO el sistema va a verificar, de todas las pólizas vigentes, si existe una con la misma ubicación del riesgo. De ser así, no se permitirá la emisión. Si se halla en SI, en cambio, permitirá que existan dos pólizas con la misma ubicación del riesgo vigentes. Funciona para todas las ramas menos para vida, ya que en esta se permite el ingreso de ubicaciones duplicadas en el alta de los componentes. € Permite Emitir con Ubic. Rgo. Incompleta (solo País/Pcia/Localidad)?. Las opciones son SI/NO. Cuando se halla en NO indica que, si el domicilio del DAF se encuentra incompleto, el sistema no permite concretar la operación hasta que se complete el mismo. € Permiso de funcionalidad para Cálculo Revertido:Este parámetro indica el permiso de funcionalidad para cálculo revertido. Los posibles valores son: NO: no permite calcular el Premio a través de un cálculo revertido. SI: permite calcular un Premio a través de un cálculo revertido. SI, Automático no modificable: calcula automáticamente el Premio en base a la sumatoria porrateada de los premios esperados de las coberturas y el sistema no permite modificarlo. Se aplica solo a pólizas nuevas. SI, Automático modificable: sugiere como cálculo revertido a calcular la sumatoria prorrateada de los premios esperados para las coberturas y permite modificarlos. En los casos que el parámetro es SI, tener en cuenta que el usuario emisor de la operación debe tener en SI el parámetro 'Autorizado a Cálculo Revertido' perteneciente al ítem Producción / Producto / Usuarios. CTSA_GAUSmp_Salud_Manual_Productos_001_20090821

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€ Tipo de Cambio tomado para moneda extranjera?: Las opciones son Vendedor/Comprador. € Permite emitir con cotizaciones de monedas previas a la fecha de emisión?: las opciones son SI/NO € Obtención de la Zona de Riesgo: Hay dos opciones. En las pantallas de emisión, se pide la carga del domicilio o radicación de la persona asegurada. Al cargar esto, también se solicita a qué zona de riesgo pertenece. Este parámetro determina cómo se cargará la zona de riesgo en la pantalla de emisión, en relación a la radicación de la persona asegurada. Tiene dos opciones. 1) Desde la Localidad de la persona Asegurada. Al cargar el domicilio del DAF, se carga automáticamente la Zona de Riesgo que haya sido determinada para dicha localidad a nivel de ramas. 2) Ingresa el usuario: Algunas compañías de Seguros de Salud, pueden solicitar que dentro de una misma localidad existan diferentes zonas de riesgos, de acuerdo al domilicio del DAF. En ese caso, se utiliza esta opción, para que en la pantalla de emisión el usuario pueda ligar el domicilio a la zona de riesgo que desee. € Elimina Decimales en la Emisión: Cuando se emite una operación, el sistema calcula el premio. Es posible que el premio resulte un número con decimales. Este parámetro permite eliminar los decimales. € Parámetros Dependientes de Tipo de Seguro: Estos campos se completan dependiendo del tipo de seguro de que se trate: Para Seguros de Personas (Vida/Salud) 1). Tomador / Contratante es Asegurado? Si / No (toma como valor inicial = NO). Si este atributo se configura en Si, la cantidad de personas aseguradas deberá necesariamente ser 1. Los cambios realizados se verán reflejados en Operaciones / Alta Bienes de Asegurados 2). Obtener automáticamente la Categoría?: carga automáticamente la categoría, de acuerdo a la información cargada en las tablas de personas.

Configuración de Usuarios En Productos/Configuración de Usuarios, se cargan los usuarios de GAUS salud, habilitados para emitir operaciones con este producto, señalando cuáles serán las acciones, cambios y condiciones para emitir que le corresponden. El primer paso para cargar un usuario es elegirlo en el menu deplegable de Usuario, que muestra todos los que tienen acceso al sistema.

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Luego se deben completar los siguientes campos: En los parámetros titulados “Acciones de Emisión”, se establecen qué tipos de operaciones de emisión podrá realizar el usuario. El campo “Permite retomar Workflow” indica que el usuario puede retomar un flujo de trabajo que ha dejado pendiente. En los parámetros agrupados como “Autorizaciones Especiales para Programas de Emisión”, se establece en primer término con cuantos días de diferencia máxima entre la vigencia y la fecha de emisión puede emitir el usuario. En segundo lugar, se autoriza o no al usuario a realizar determinados cambios en las pantallas de emisión. Por ejemplo, se puede autorizar al usuario a modificar los riesgos y coberturas que se crearon a nivel de Ramas. Tambien se puede autorizar a modificar los Ajustes Técnicos, los Ajustes Comerciales, los recargos, las comisiones, las cuotas, claúsulas y el plan comercial. Se define si el usuario está autorizado para el cálculo revertido del premio y si en la emisión de las operaciones podrá Visualizar las cesiones, es decir, la información relativa al coaseguro. Los parámetros agrupados bajo el título “Programas visualizables de Bienes Asegurados”, permite determinar cuales de los tabs de la pantalla de emisión que están relacionados con las personas aseguradas, serán visibles para el usuario. A su vez, para cada uno de estos tabs, se puede determinar si la configuración predeterminada a nivel de ramas y productos estará protegida o no, es decir, si se podrá o no modificar. Similar función cumplen los campos agrupados bajo “Programas visualizables de Suplementos de Operación”, solo que en este caso se refiere a los tabs de la pantalla de emisión relacionados con las operaciones. “Programas visualizables suplementos de la Rama” se refiere a todos aquellos tabs y parámetros de la pantalla de emisión relacionados con las opciones cargadas a nivel de rama. Los campos agrupados bajo “Autorizaciones Especiales” sirven para definir si el usuario es Supervisor del Producto, si recibe notificaciones sobre las inspecciones que se hagan a las personas aseguradas del producto y si puede cambiar el contratante mediante un endoso.

Tipos de Operaciones para un producto En esta tabla se habilitan los tipos y subtipos de operaciones, permitidos para el Producto. Si en la emisión se realiza una operación que no está ingresada en este ítem, GAUS salud no permitirá confirmar dicha operación e informará de dicha situación. Los campos básicos para cargar un Tipo y Subtipo de operación para el producto en cuestión son:

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Existen campos exclusivos para ciertos tipos de operaciones. Es decir, dependiendo del Tipo de Operación que se elija en el primer campo, aparecerán o no más campos a completar en esta pantalla.

Propiedades exclusivas de Pólizas Nuevas, Renovaciones y Endosos: 1. Los campos “Visualiza Bienes Asegurados”, “Visualiza Suplementos de la Operación”, “Visualiza Suplementos de la Rama”, “Visualiza Fecha de Ingreso de la Propuesta” y “Visualiza Descripción adicional de la operación”, indican si, al emitir la operación que se está configurando, ciertos parámetros y tabs serán visibles o no. 2. “Permite cambio de medios de pago?”: en el caso de pólizas nuevas, si este campo se encuentra en NO el sistema no permitirá modificarlo. En el caso de endosos y renovaciones, si el campo se encuentra en SI, rescatará los medios de pago de la operación inmediatamente anterior y no permitirá modificarlos. 3. Permite emitir con prima cero?: Se utiliza fundamentalmente para el caso de endosos, cuando se elimina un componente y la prima es nula. 4. Permite emitir con premio negativo?:Para el caso de endosos de refacturación, donde se devuelve al asegurado algo que se le facturó por error y el premio resulta negativo. 5. Permite emitir con premio cero?: El sistema no frenará la emisión auqnue el premio sea nulo. 6. Permite emitir con premio positivo?: En general este campo se encuentra en sí, ya que la mayoría de las operaciones tienen premio positivo, pero si la compañía lo desea puede elaborar una operación específica para los casos de premio nulo o negativo y por ende poner en NO este parámetro.

Propiedades exclusivas para Endosos: Las propiedades exclusivas para endosos están divididas en 7 grupos:

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1. Cambios para operaciones: se determina que puede y no cambiar en relación a las operaciones de emisión, por ejemplo, si puede cambiar el Contratante de la póliza mediante la firma de un endoso. 2. Cambios en Bienes Asegurados: se determina aquí si mediante un endoso se pueden establecer derminados cambios en la persona asegurada. Hay un primer grupo de cambios generales: Darlo de baja (Endoso Egresos), Dar de Alta y nueva persona asegurada (Endoso Altas), cambiar alguna característica propia de la persona asegurada (Nuevos Estados) o Ninguno. Luego hay un grupo de parámetros que sirven para especificar las opciones para los cambios de la persona asegurada. 3. Cambios en programas de Bienes Asegurados: el grupo de parámetros agrupados bajo este título indican si para este tipo de endoso pueden modificarse elementos relacionados con el “programa” de la persona asegurada, es decir, con los Adicionales, los Riesgos y Coberturas, los Ajustes técnicos, es decir, todos aquellos elementos de la póliza que están relacionados con las características de la persona asegurada, con el nivel del riesgo del mismo, etc. Si se trata de un endoso donde se desean establecer “Nuevos Estados”, entonces en este grupo de parámetros se puede establecer específicamente qué se puede cambiar y que no del programa. 4. Cambios en Suplementos de la Operación: Los suplementos de la operación se refieren a las condiciones comerciales generales de las pólizas. Aquí se indica qué puede cambiar de estas condiciones generales de las pólizas. 5. Cambios en Programas de Suplementos de la Operación: Las condiciones comerciales de las pólizas determinan a su vez el “Programa del Suplemento de la Operación”, es decir, qué cadena comercial de intermediarios está implicada en esta póliza, las cuotas, el plan comercial, etc. En estos parámetros se determinan que puede cambiar de estos elementos. 6. Cambios en Programas de Suplementos de la Rama: El Programa de Suplementos de la Rama refiere a las condiciones comerciales de la Rama, es decir, las condiciones comerciales que van a compartir, en líneas generales, todas las pólizas, por ejemplo, los recargos, las comisiones, etc. Es decir, aqui se incluyen las condiciones comerciales que son definidas a nivel de Rama. Se determina entonces qué puede cambiar de estas condiciones al realizar el endoso.

Propiedades exclusivas de Pólizas Nuevas y Renovaciones: 1. Tipo específico de operación: Las opciones en este parámetro son: a). Operación Individual: se utiliza para las pólizas normales. b). Operación grupal: se utiliza para las operaciones que tendrán operaciones relacionadas (póliza grupal) se establecen las condiciones generales. A medida que se confirmen se irán agregando “operaciones relacionadas” con la póliza grupal. c). Operación Relacionada Renovable: es una operación relacionada con una póliza grupal, que es renovable. d). Operación Relacionada No Renovable: es una operación relacionada con una póliza grupal, pero no es renovable. CTSA_GAUSmp_Salud_Manual_Productos_001_20090821

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e). No Aplica 2. Los campos “Controla mismo Asegurado”, “Controla mismo intermediario”, “Controla misma

moneda”, sirven si se desea evitar que en las operaciones relacionadas y complementarias se emita con un Contratante, intermediario y moneda diferentes. “Controla vigencias entre rangos” también está relacionada con las operaciones relacionadas y complementarias. Si se encuentra en SI controlará que la vigencia de la operación complementaria o relacionada esté dentro de los rangos establecidos en la operación grupal con la cuál se relaciona.

Intermediarios, Medios de Pago, Planes de Pago. En el Tab “Intermediarios” se cargan los intermediarios que trabajan con esta línea de negocios. Seleccionando el ícono “Agregar” se verán los campos para incorporar los intermediarios:

En el Tab “Medios de Pago”, se eligen cuáles de los medios de pagos cargados en Gestión de Producción/Medios de pagos, estarán habilitados para el producto en cuestión. De todos los medios que se carguen, uno de ellos debe estar seleccionado como preferente, de modo que el usuario, al emitir la operación, vea este medio de pago por defecto.

En el Tab “Planes de Pago” se seleccionan, de todos los planes de pagos cargados en las Tablas de Producción, cuales de ellos son habilitados para este producto. En este caso también debe elegirse un Plan de Pagos preferente.

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Monedas, Vigencia y Facturación Monedas: En el Tab “Monedas” se eligen de todas los tipos de monedas cargados en Tablas Generales / Monedas, cuales van a aplicar para el presente producto. Al relacionar la Tabla Monedas con el producto, GAUS salud seleccionará las cotizaciones correspondientes de las monedas que se hayan habilitado, para emitir correctamente las operaciones.

Vigencia: El Tab “Vigencia” sirve para, como su nombre lo indica, determinar el tiempo de vigencia de la póliza. Los campos a completar son los siguientes:

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Se pueden agregar diferentes rangos de vigencia para un mismo producto, pero siempre es necesario que uno de ellos sea el preferente. Por ejemplo, vigencia anual (preferente), mensual, etc. El Campo “Tipo de Renovación” tiene las siguientes opciones: a). No permite renovar. GAUS salud, no permtirá que se renueve la póliza. Deberá realizar una póliza nueva si el contratante desea continuar con la compañía. b). Renovación unicamente manual: Para renovar la póliza, un usuario tendrá que emitir la renovación manualmente. c). Automático Concreta: Al cumplirse la vigencia de la póliza, GAUS salud, renueva automáticamente la misma. d). Automático Suspende: Al cumplirse la vigencia de la póliza, GAUS salud realiza automáticamente toda las operaciones necesarias para la renovación pero la deja suspendida en el último paso, para que un usuario concrete manualmente la renovación. Si se elije los tipos de renovación “Automático Concreta” o “Automático Suspende”, es obligatorio completar los campos de “Subtipo de Operación para renovación” y “Agrupamiento en Lotes de Renovación” El primero de ellos permite elegir un subtipo de operación exclusivo para la renovación de la póliza que contenga la presente vigencia. Al realizarse la renovación automáticamente es necesario señalar que subtipo de operación tiene que elegir el sistema a la hora de renovar las pólizas. También para los tipos de renovación automática se utiliza el campo “Agrupamiento en Lotes de Renovación”, donde se define que se agrupen todas las renovaciones mensualmente, bimensualmente o en un grupo especial de renovación. Cuando la Renovación es automática, también se puede permitir una “Operación con saldo impago” (es decir, renovar aunque haya un saldo impago), determinando los “Días de Tolerancia de Saldo impago”. También se puede permitir una “Operación con pagos en proceso”, es decir, cuando el pago se procesó pero aún no aplicó.

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El campo “Exige retroactividad” se utiliza para los seguros que permiten retroactividad. Si este campo se encuentra en SI, en el momento de emitir el sistema exigirá la fecha de retroactividad. Por ejemplo, para la Responsabilidad Civil Profesional es común que los siniestros no sean detectados inmediatamente. En estos casos la compañía puede establecer una fecha de retroactividad y cubrir siniestros ocurridos previamente a la fecha de vigencia de la póliza, siempre y cuando esté dentro del rango de tiempo indicado para la retroactividad.

Facturación: En el Tab “Facturación” se establece la duración de la facturación en meses para este producto. Los campos a completar para incorporar un periodo de facturación son los siguientes:

Como en el caso de la vigencia, aunque se pueden incorporar varias opciones de facturación para el producto, debe haber una que sea preferente. El Campo “Tipo de Refacturación” tiene las mismas opciones que se expusieron en el punto anterior en relación a los tipos de renovación. La diferencia es que la refacturación es un endoso y la renovación implica un nuevo número de póliza. Las opciones son: a). No permite refacturar. GAUS salud no permitirá refacturar. b). Refacturación unicamente manual: Para refacturar la póliza, el usuario deberá emitir un endoso de refacturación manualmente. c). Automático Concreta: Al cumplirse el periodo de facturación, GAUS salud realiza automáticamente un endoso de refacturación. d). Automático Suspende: Al cumplirse el periodo de facturación, GAUS salud realiza automáticamente todas las operaciones necesarias para refacturación pero la deja suspendida en el último paso, para que un usuario concrete manualmente el endoso. Si se elije los tipos de refacturación “Automático Concreta” o “Automático Suspende”, es obligatorio completar los campos de “Subtipo de Operación para refacturación” y “Agrupamiento en Lotes de Refacturación” El primero de ellos permite elegir un subtipo de operación exclusivo para el endoso de refacturación. Al realizarse la refacturación automáticamente es necesario señalar que subtipo de operación tiene que elegir el sistema. CTSA_GAUSmp_Salud_Manual_Productos_001_20090821

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También para los tipos de refacturación automática se utiliza el campo “Agrupamiento en Lotes de Refacturación”, donde se define que se agrupen todas las refacturaciones mensualmente, bimensualmente o en un grupo especial. Cuando la Refacturación es automática, también se puede permitir una “Operación con saldo impago” (es decir, refacturar aunque haya un saldo impago), determinando los “Días de Tolerancia de Saldo impago”. También se puede permitir una “Operación con pagos en proceso”, es decir, cuando el pago se procesó pero aún no aplicó, estableciendo también dias de tolerancia para el mismo.

Empresas y Compañías de Seguros de Salud GAUS salud, es un producto “multiempresa”, es decir que puede utilizarse para administrar un grupo de compañías de seguros de salud, compartiendo gran parte de la información. Como tal se debe indicar en el Tab ”Empresas”, en cuales de las empresas –definidas en Tablas Generales/Empresas y sucursales - es posible la emisión de operaciones del Producto o linea de negocios en cuestión. Para Agregar la empresa que comercializa el producto en cuestión se deben completar los siguientes campos:

El Tab “Compañías Seguros” se utiliza para el área de Coseguros. Para cada uno de los Productos, se identifican las compañías a las cuales les serán cedidas participaciones en las pólizas. Estas compañías de seguros deber ser cargadas en Datos Filiatorios con el tipo de proveedor “Compañías de Seguros”.

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En esta Tabla se genera también el porcentaje mínimo, máximo y preferente de la cesión. El campo “Carga por defecto en Altas?” se refiere a una de las pantallas de la emisión de operaciones donde se carga el porcentaje de cesión y la compañía a la cual se cede dicho porcentaje. Si este campo se encuentra en si, se cargará automáticamente el porcentaje de Cesión preferente que se ha configurado aquí. También se determina la forma en la cual se gestionará la cobranza y las comisiones. Las opciones son o que las gestione cada compañía de seguros, o la compañía piloto.

Sujetos del Contrato y Procedimientos Confirma Sujetos del Contrato: En esta tabla se habilitan TODOS los sujetos del contrato que luego se podrán cargar en las pólizas. Debe NECESARIAMENTE existir un sujeto que asuma la “cualidad de Tomador o Contratante”, que puede ser o no el mismo contratante. El sujeto calificado como “tomador o contratante” se selecciona automáticamente en la primer pantalla de emisión, para cargar el dato Filiatorio, que luego guiará todas las configuraciones de la póliza, en cuanto estas se relacionen con el mismo (ejemplo la ubicación del Riesgo de las personas aseguradas, debe ser una dirección asociada al contratante del contrato dentro de un tipo de domicilio determinado) A cada sujeto del contrato luego se le vincula el “Tipo de Uso de Dato Filiatorio”, el cual controlará si la persona –seleccionada de la Base de Personas- cumple con los requisitos necesarios para cumplir el rol que se le desea asignar en el contrato.

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En el campo 'Tipo de Sujeto No Contratante' las opciones son: Asegurado Nómina de Vida y Otros. Este atributo será visible solamente si el atributo Sujeto Contratante = NO. El sistema asigna de forma automática el valor "Otros" si el campo Sujeto Contratante se halla en SI. Los Datos Filiatorios que pueden incorporarse como integrantes de una nómina deben ser de al menos uno de los Usos que figuran en el Producto como Sujetos del Contrato del tipo Asegurado Nómina de Vida.

Procedimientos Confirma: Son programas que se ejecutan automáticamente por cada operación que se confirma. Por ejemplo el programa de impresión de pólizas o facturas.

Ramas del Producto En el Tab “Ramas” se seleccionan las ramas en las cuales está incluído el producto. Un mismo producto puede estar habilitado para varias ramas. Los campos a completar para relacionar una rama con el producto son:

El campo “Visualiza suma asegurada del bien” sirve para elegir si en la pantalla de emisión donde se cargan los datos de la póliza se visualizará y se cargará la suma asegurada de la persona o no. Se recomienda en general mantener en SI este parámetro.

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El campo “Numera certificado de incorporación” se halla en sí, a cada persona asegurada que se cargue en las pólizas le otorga un número correlativo dentro de la rama, además número de componente (que es el número correlativo dentro de cada póliza). Por ejemplo, el certificado de incorporacion en nóminas de vida. La “Configuración para Avalúo” es exclusiva para los seguros patrimoniales de Riesgos Varios. El Avalúo es el valor de referencia surgido de la valuación de la persona asegurada. El sobre seguro es un seguro con una suma asegurada que supera al avalúo. El sub seguro es lo contrario, cuando la suma asegurada es menor al avalúo. En estos campos entonces se puede determinar si se puede agregar el avalúo. También se puede determinar que porcentaje por encima de éste constituye ya un sobreseguro y qué porcentaje por debajo de éste es un subseguro. Esta información puede incorporarse solo con valor estadístico o para que el sistema evite la emisión con subseguro o sobreseguro. Si se desea que el sistema advierta el sobreseguro o el subseguro, se pone SI en los campos “Mensaje para sobre seguro / sub seguro”. Una vez relacionada la rama con el producto, el nombre de cada rama es un link que lleva a los tabs desplegados a continación:

Se examinarán cada uno de estos Tabs individualmente

Cliente Integral: El Cliente Integral es un Contratante/Tomador de una póliza que tiene al menos otra póliza con la compañía, ya sea a su nombre o a nombre de su cónyugue, socio, hijo/a, etc. La identificación de los clientes integrales permite en general ofrecer descuentos o bonificaciones por tener más de una póliza con la companía, es decir, aplicar un ajuste comercial si el contratante es identificado como cliente integral. Entonces, en este Tab se van a crear los Grupos de Clientes Integrales. Los campos a continuación sirven para crear la cabecera de un grupo.

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Como se ve, en los primeros campos aparece el producto y la Rama en la cual nos encontramos actualmente. Esto es así porque este grupo de Cliente Integral se va a examinar cuando estemos emitiendo con el presente producto y rama, como en nuestro ejemplo. Luego el usuario debe agregar otros productos o ramas a este grupo. Entonces, al emitir el sistema “averigua”, “revisa” todas las pólizas vigentes para saber si el mismo contratante con el que estamos emitiendo o un sujeto relacionado al mismo tiene otra póliza. Si se verifica esta relación, se aplicarán los ajustes y bonificaciones que se hayan definido para este grupo de Cliente Integral. Siempre tiene que ser un grupo. En al campo Grupo Cliente Integral hay una larga lista de nombres de grupos para elegir (grupo A, grupo A1, etc). Luego se agrega un comentario o nombre adicional del grupo. Los campos “Replica a todos los productos de la Rama” y “Replica a todas las ramas del producto” significan, como su nombre lo indican, que se puede elegir que este grupo abarque automáticamente todos los productos de la rama en la que estamos, y/o todas las ramas en las que está incluída el presente producto. El “Tipo de Relación” tiene dos opciones: AND y OR. Estas relaciones se van a establecer entre todos los productos que formen parte del grupo. A continuación se compara cómo se comportaría un mismo grupo si se cambiara el tipo de relación: sal Se evaluará que el ud asegurado o algun

salud

AN D

OR

vid a AN D aut o

sujeto relacionado tengan vigentes al mismo tiempo: salud y vida y vida. Si por ejemplo no tiene Autos, el descuento no aplica. Tiene que tener todos los que estén en el grupo. La relación AND sirve cuando se quiere aplicar un descuento por la presencia de más de dos pólizas.

vida

Se evaluará que el asegurado o algun sujeto relacionado tengan vigentes al mismo tiempo: (salud y vida) o (salud y vida). Si por ejemplo no tiene seg. vida, el descuento aplica de todas formas. Tiene que tener salud y cualquiera de las otras de la lista. La relación OR sirve cuando se desea que aplique al menos por dos pólizas.

OR

auto

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Planes Comerciales: En este Tab simplemente se agregan los planes comerciales que apliquen para el producto. Se elige uno o varios planes comerciales que ya hayan sido creados para las ramas que se relacionó al producto.

Cláusulas: Se eligen las cláusulas de la Rama que apliquen para este producto y se determinan para cada una de ellas si se carga por defecto o no.

Medios y Planes de Pago: De todos los medios y planes de pago habilitados para la rama, se seleccionan los que se desea que apliquen para este producto, relacionándolo con el plan comercial y los intermediarios correspondientes.

Tarifas: Aquí se cargan las Tarifas que, siendo previamente definidas en la Rama, van a aplicar para este producto. La forma para cargar las Tarifas en el producto va a variar según la configuración del producto. Como se vio, las tarifas pueden asignarse para cada intermediario o por la provincia del Tomador o del Riego.

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Si se elije que las tarifas se carguen por intermediario, este tab permitirá elegir cualquier intermediario de la Tabla intermediarios, y relacionarlo con el producto y la tarifa.

Si en cambio se selecciona que las Tarifas se cargan por la provincia del Riesgo o del Tomador, en este Tab se relacionan las provincias cargadas en la Tabla Países con la Tarifa.

Planes de Cobertura: Se incorporan los planes de coberturas al producto. Estos planes deben estar previamente habilitados para la rama.

Luego se se pueden incorporar a cada Plan e Coberturas del Producto, los adicionales que se deseen habilitar para las operaciones que tengan este producto y este plan de coberturas. También se incorporan los ajustes automáticos del plan de coberturas.

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ACLARACIÓN: Consulte el manual de Adicionales para ver las opciones de carga de los Adicionales a nivel de Productos.

Clase de Riesgo: Este Tab se habilita solo para los Seguros Patrimoniales de Riesgos Generales. De las clases de riesgo admitidas para la rama, se seleccionan cuales aplican para el producto. También se elijen qué artículos de tarifa de cada clase de riesgo aplicarán para el producto. Se debe considerar aquí si los Artículos de Tarifa se añaden a la Suma Asegurada de la operación y/o a la suma asegurada siniestrable.

Ajustes Técnicos: En este Tab se visualizan y condicionan los tipos de ajustes técnicos que se han asignado en la Rama. La Figura que se ve a continuación describe detalladamente los elementos de este Tab.

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El icono verde significa que ese ajuste técnico está habilitado. Seleccionando uno de los nombres en la columna “Tipo de Ajuste” se verán los Tabs “Aplica Prima Total”, “Aplica Prima Riesgo”, “Aplica Prima Cobertura”:

Para los ajustes que se condicionan por producto (es decir, aquellos que no tienen una condición especial creada en la Tabla “Condiciones de Ajuste”), estos Tabs sirven para configurar la condición al mismo tiempo que se determina si va a aplicar sobre la prima, sobre un riesgo o sobre la prima de una cobertura. Este procedimiento tiene el mismo resultado que el que se analizó en el Manual Ramas del Seguro, en la Lección sobre Ajustes Técnicos. En este Tab también se puede establecer que los Ajustes condicionados por el Analizador de Condiciones, apliquen a nivel de riesgo o de cobertura. En principio, los ajustes basados en el Analizador de Condiciones aplican automáticamente sobre toda la prima, por eso la columna “total” tiene un ícono especial que no abre nuevos tabs. Pero en el caso de que sea necesario que un ajuste de estas características aplique solo sobre un riesgo o sobre una cobertura, se utilizan los tabs de “aplica Prima Riesgo” o “Aplica Prima Cobertura”.

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ACLARACIÓN: Para más información acerca de Ajustes Condicionados por Analizador de Condiciones.

Ajustes Comerciales: En este Tab se visualizan y condicionan los ajustes comerciales que se han asignado a la Rama y que se desea que apliquen al producto. La pantalla es similar, aunque más sencilla, que la de los ajustes técnicos. La Columna “Tipo de Ajuste” muestra los tipos de condiciones que se pueden establecer para los ajustes comerciales. En la columna “Base”, el icono rojo muestra que aún no hay ajustes con esa condición, y el icono verde lo contrario. Seleccionando el item verde se ven más detalles acerca del ajuste que ya está condicionado.

Por otro lado, seleccionando el nombre del tipo de ajuste, se pueden condicionar otros Ajustes Comerciales. La siguiente imagen muestra un ejemplo para condicionar un Ajuste Comercial por Tarjeta de Crédito:

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Inspecciones: En este Tab se va a determinar si al momento de emitir una operación con este producto, se solicitará algún tipo de inspección y qué tipo de inspección será. Los tipos de inspecciones deben estar previamente cargados en la Rama. Las inspecciones pueden ser estar sujetas a condiciones, por ejemplo, una condición que diga que se debe presentar un certificado de salud, o ,si se desea que la inspección sea siempre obligatoria, simplemente se elabora una condición que diga que si se emite con el Producto X, la inspección es obligatoria. Las condiciones pueden ser de tres tipos: ERRMSG: si no se cumple la condición, se prohibe la emisión. ERRLOG: si no se cumple la condición, se permite la emisión pero se envia un mensaje al usuario que emite informando de la irregularidad. ERRLOGHLD: de no cumplirse la condición, es necesaria la autorización del supervisor del producto para poder concretar la operación.

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Sujetos del Bien: Para algunos tipos de seguros, es necesario declarar sujetos relacionados a la persona asegurada.

El campo “Tipo de Sujeto” contiene los Tipos de Uso habilitados para la Rama y el Producto.

Reglas: El Tab Reglas sirve para definir Reglas de Negocios que aplicarán a este producto. Las reglas se configuran con el analizador de condiciones y se agregan a este Tab. Como se dijo previamente, hay tres opciones para configurar estas reglas: ERRMSG: Si la regla no se cumple, frena la emisión. ERRLOG: Si la regla no se cumple, permite terminar la operación pero envía un mensaje al usuario que realiza la operación para informarlo de que la operación emitida tiene una irregularidad. ERRLOGHLD: Si la regla no se cumple, se suspende la emisión en el último paso y se le envía un correo a la bandeja de entrada del Supervisor del Producto, para que este intervenga. El supervisor decidirá si, pese a no cumplirse la regla de negocios, se sigue con la emisión o si se la cancela. ACLARACIÓN: Para más información consulte el Manual nro 11, “Condiciones de Ajuste”.

Recargos productos: En este Tab se habilitan los recargos de la rama que se aplicarán para este producto o linea de negocios, completando los campos a continuación.

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Si al crear el tipo de recargo a nivel de ramas, se eligió que el ámbito de “configuración/aplicación” es “Por Artículo y Rama”, esto significa que el valor del recargo comercial debería cargarse en este Tab. Si se eligió que el ámbito de aplicación es “Todas las aplicaciones”, se puede cargar un valor en este tab que aplique solo para este producto. Con cualquiera de estas dos opciones se verá que cada recargo habilitado para el producto se convierte en un link que lleva a la siguiente pantalla, donde se carga el valor del recargo. Los parámetros con opciones predeterminadas están desplegados:

Con el campo “Tipo de Valor” se puede determinar que el importe o porcentaje aquí definido sea el valor final a aplicar, que aplique por cada mes facturado (cambiando el monto del recargo según el plan de facturación que tenga cada póliza) o por cada persona asegurada, o sea, si hay dos componentes, se multiplica por dos el porcentaje o importe del recargo. Luego se define si el valor es absoluto para toda la operación o si es un valor anual prorrateable para la operación. Por último, se define para qué movimientos (operaciones) va a aplicar. CTSA_GAUSmp_Salud_Manual_Productos_001_20090821

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Recargos Planes de Pago: También se habilitan en este Tab los recargos del producto. La diferencia es que en este Tab se pueden definir recargos diferenciados, dependiendo el plan de pagos que se utilice.

Si al crear los tipos de recargos se definió como ámbito de configuración/aplicación el nivel de “Artículo, Rama, Planes de Pago” el valor del recargo se debe cargar aquí. Si se eligió “Todas las aplicaciones”, se pueden cargar valores para los recargos en este Tab. Para agregar valores para los recargos se sigue el mismo procedimiento que en el punto anterior.

Recargos Zona de riesgo: En este Tab también se habilitan recargos para el producto, ligados a la zona de riesgo. Es decir, se pueden establecer valores diferentes para los recargos de acuerdo a la zona de riesgo en donde se encuentre la persona asegurada.

Para cargar valores en este Tab es necesario elegir el ámbito de configuración del Recargo como “Artículos, Ramas, Zonas de Riesgo” o “Todas las aplicaciones”. En el primer caso los recargos se cargarán solo en este Tab. En el segundo, es opcional cargarlos en este Tab o en cualquiera de los otros habilitados para recargos. Si se cargan valores en este Tab, se sigue el mismo procedimiento que en los dos ítems anteriores.

Monedas para Recargos: En este Tab se incorporan las monedas a través de las cuales se expresarán los recargos. Los campos a completar son:

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Monedas para Impuestos: En este Tab se incorporan las monedas a través de las cuales se expresarán los impuestos que se apliquen al producto. Los campos a completar son:

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