LAVADO DE DINERO
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LAVADO DE DINERO CONCEPTO: Ocultar el verdadero origen de las ganancias obtenidas por actividades ilícitas, dotándolos de aparente legitimidad. Esto vulnera la integridad de los sistemas financieros.
OPERACIONES INUSUALES Son aquellas operación que realice una persona física o moral y que a juicio de la Institución y conforme a las presentes Disposiciones de Carácter General, pueda ubicarse en razón de cualquiera de los siguientes elementos: – Montos que no sean manejados comúnmente. – Modalidades y complejidad de las transacciones. – Negación del cliente a proporcionar documentos de identificación, presenten información falsa o pretendan evadir los controles establecidos. – Operaciones fraccionadas.
OPERACIONES RELEVANTES Operación que se realice en cualquier Instrumento Monetario, por un monto igual o superior al equivalente a $10,000.00 Dlls., en moneda nacional o en cualquier otra de curso legal, mediante el pago total o parcial de una prima, cuota o aportación a un fideicomiso, o cualquier otra cantidad que se ingrese o entere por cualquier concepto por el cliente.
OPERACIONES PREOCUPANTES Acción realizada por uno o varios funcionarios o empleados de las Instituciones Financieras realicen operaciones que puedan ser consideradas como inusuales. Ejemplo: empleados que adquieran bienes suntuosos, que se nieguen a tomar vacaciones, que presenten especial interés en atender a los mismos clientes, etc.
INSTRUMENTO MONETARIO Son los billetes y la moneda de los Estados Unidos Mexicanos o los de curso legal de cualquier otro país, oro y plata amonedados, cheque de viajero, cheque de banco o pagaré derivado de un contrato de apertura de crédito relacionado con el uso de una tarjeta de crédito o de débito, o cualquier medio electrónico de pago o de otra naturaleza semejante.
CLIENTE Son los contratantes, fiados, beneficiarios, fideicomitentes, fideicomisarios, obligados solidarios, prestatarios, acreditados, usuarios, incluyendo la propia institución cuando funja como intermediaria en la contratación de una fianza con una empresa extranjera en los términos del artículo 4o. tercer párrafo de la Ley Federal de Instituciones de Fianzas, y demás personas físicas o morales que realicen Operaciones con las Instituciones de Fianzas, a excepción de las dependencias y entidades públicas, federales, estatales y municipales, que realicen operaciones con ellas.
IDENTIFICACION DEL CLIENTE En el caso de personas físicas, se requerirá en la realización de cada una de las Operaciones con Instrumentos Monetarios por montos iguales o superiores a lo establecido, así como en aquellas en las que el valor de las contragarantías otorgadas, sea por montos iguales o superiores al señalado, la presentación de una identificación personal que deberá ser en todo caso un documento original oficial emitido por autoridad competente, vigente a la fecha de su presentación, en donde aparezca fotografía del portador, su firma y domicilio, debiendo conservar las Instituciones de Fianzas copia de dichos documentos.
IDENTIFICACION DEL CLIENTE Personas morales, se solicitará en la realización de cualquier Operación con Instrumentos Monetarios, así como en aquéllas en las que el valor de las contragarantías otorgadas, sea por montos iguales o superiores al establecido anteriormente, como medio de identificación, el testimonio de su acta constitutiva debidamente registrado o cualquier otro documento que acredite fehacientemente su legal existencia y las facultades de su representante o representantes legales, en original o copia certificada, expedidos por fedatario público autorizado, así como la identificación oficial de sus representantes, y así lo amerita se solicitará la presentación del RFC y la Cédula de Identificación Fiscal de la persona moral, debiendo conservar las Instituciones de Fianzas una copia simple de dicha documentación.
