LA LABOR SUPERVISORA QUE SE REALIZA DEL CUMPLIMIENTO DE

LA LABOR SUPERVISORA QUE SE REALIZA DEL CUMPLIMIENTO DE NORMAS DE TRANSPARENCIA Y PROTECCION A LA CLIENTELA DE LAS ENTIDADES BANCARIAS. Pablo Sánchez-...
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LA LABOR SUPERVISORA QUE SE REALIZA DEL CUMPLIMIENTO DE NORMAS DE TRANSPARENCIA Y PROTECCION A LA CLIENTELA DE LAS ENTIDADES BANCARIAS. Pablo Sánchez-Blanco Responsable Unidad de Inspección División de Supervisión de Conducta de Entidades.

JORNADAS SOBRE COMERCIALIZACION DE PRODUCTOS COMPLEJOS: AVANCES EN REGULACION Y SUPERVISION Cartagena de Indias, Colombia 22 al 26 de junio de 2015

DEPARTAMENTO DE CONDUCTA DE MERCADO Y RECLAMACIONES

SUPERVISIÓN CUMPLIMIENTO NORMATIVA DE TRANSPARENCIA Y PROTECCIÓN A LA CLIENTELA

 INTRODUCCIÓN  FUNCIÓN SUPERVISORA  POTESTAD SANCIONADORA  SUPERVISIÓN DEL BANCO DE ESPAÑA

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SUPERVISIÓN CUMPLIMIENTO NORMATIVA DE TRANSPARENCIA Y PROTECCIÓN A LA CLIENTELA

 INTRODUCCIÓN  FUNCIÓN SUPERVISORA  POTESTAD SANCIONADORA  SUPERVISIÓN DEL BANCO DE ESPAÑA

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FUNCIONES DEL BANCO DE ESPAÑA INTRODUCCION

 ESCB. POLITICA MONETARIA  AUTORIDAD DE SUPERVISIÓN BANCARIA  AUTORIDAD DE REGULACIÓN BANCARIA  OTROS  Sistema de Pagos  Deuda Pública La estabilidad financiera no se consigue sólo a través de la solvencia, la liquidez o el control de riesgos

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PAPEL DEL BANCO DE ESPAÑA EN EL AREA DE PROTECCION A LA CLIENTELA

INTRODUCCION

 FUNCIÓN DE SUPERVISIÓN E INSPECCIÓN  REGULACIÓN: ELABORACIÓN DE CIRCULARES  REGISTROS PÚBLICOS: TRANSPARENCIA Entidades de Crédito  Tipos de interés y comisiones  Servicio de Atención al Cliente y Defensores del Clientes  PUBLICIDAD DE SERVICIOS BANCARIOS  INFORMACIÓN SOBRE LOS DERECHOS DE LOS USUARIOS BANCARIOS  PÁGINA WEB ESPECÍFICA: PORTAL DEL CLIENTE BANCARIO  Función Consultiva: Call Center y consultas telemáticas.  Cooperación con otras autoridades públicas.  Plan de Educación Financiera  SISTEMA DE RECLAMACIONES

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SUPERVISIÓN CUMPLIMIENTO NORMATIVA DE TRANSPARENCIA Y PROTECCIÓN A LA CLIENTELA

 INTRODUCCIÓN  FUNCIÓN SUPERVISORA  POTESTAD SANCIONADORA  SUPERVISIÓN DEL BANCO DE ESPAÑA

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AMBITO SUBJETIVO FUNCIÓN SUPERVISORA Tabla 1: Entidades supervisadas con establecimiento permanente en España

Bancos Cajas de ahorros Cooperativas de Crédito Crédito Oficial Entidades de Dinero Electrónico Entidades de Pago Establecimientos Financieros de Crédito Sociedades de Garantía Reciproca Sociedades de Reafianzamiento Sociedades de Tasación Sucursales de entidades de crédito extranjeras comunitarias Sucursales de entidades de crédito extranjeras extracomunitarias Sucursales de entidades de dinero electrónico extranjeras comunitarias Sucursales de entidades de pago extranjeras comunitarias Titulares de establecimientos de compra y venta de moneda extranjera

70 3 65 1 3 44 47 24 1 39 79 7 2 8 11

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AMBITO OBJETIVO FUNCIÓN SUPERVISORA

CUMPLIMIENTO NORMATIVA ORDENACIÓN Y DISCIPLINA  LEY 10/2014 DE ORDENACIÓN, SUPERVISIÓN Y SOLVENCIA  NORMAS DE ORDENAMIENTO JURÍDICO REFERIDAS A E.C.A  DISPOSICIONES DICTADAS AL AMPARO ARTÍCULO 5 LOSS  Finalidad.- Proteger intereses de clientes de servicios o productos bancarios, distintos de los de inversión, prestados por las Entidades de Crédito. Alcance •información precontractual, contractual y comunicaciones • transparencia de condiciones de comercialización •cobro de comisiones y gastos • publicidad de productos y servicios bancarios • contratación por vías de comunicación a distancia • información de las páginas Web de las EC • comercialización responsable préstamo/crédito DEPARTAMENTO DE CONDUCTA DE MERCADO Y RECLAMACIONES

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SUPERVISIÓN CUMPLIMIENTO NORMATIVA DE TRANSPARENCIA Y PROTECCIÓN A LA CLIENTELA

 INTRODUCCIÓN  AMBITO DE APLICACIÓN  POTESTAD SANCIONADORA  SUPERVISIÓN DEL BANCO DE ESPAÑA

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CALIFICACIÓN INFRACCIÓN POTESTAD SANCIONADORA

Calificación incumplimiento norma de ordenación y disciplina Tipo de norma de transparencia MUY GRAVES GRAVES Ley No ocasional o Ocasional o aislado aislado Real Decreto Especialmente No ocasional o Relevante aislado Ordenes y Especialmente No Ocasional o Circulares BdE Relevante aislado Prescripción (*)

5 Años

4 Años

LEVE

Ocasional o aislado Ocasional o aislado 2 Años

(*) Desde la fecha en que la infracción hubiera sido cometida. En actividades/omisiones continuadas: fecha de finalización de la actividad o último acto con que la infracción se consume.

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SANCIONES POTESTAD SANCIONADORA

SANCIONES MUY GRAVES Revocación √ Autorización Multa Económica - Beneficios Entre 3 y 5 veces - Negocio 5% y 10% - Importe 5 y 10Mill€ Amonestación Pública Cese de √ conducta

GRAVES

LEVE

-

-

Entre 2 y 3 veces Entre 2 y 3 veces 3% y 5% 0,5% y 1% 2 y 5Mill€ 0,1 y 1Mill€ Pública Privada √



 Igualmente se han previsto sanciones a cargos de administración o dirección responsables de la infracción (suspensión, separación del cargo, inhabilitación para ejercer cargo en cualquier entidad, multas)

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 INTRODUCCIÓN  AMBITO DE APLICACIÓN  POTESTAD SANCIONADORA  SUPERVISIÓN DEL BANCO DE ESPAÑA

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ORGANIZACIÓN SUPERVISIÓN DEL BANCO DE ESPAÑA

SUPERVISIÓN BDE

Departamento de Conducta de Mercado y Reclamaciones División de Transparencia y Buenas Prácticas

Normativa de Transparencia

Criterios de Buenas Prácticas

División de Relaciones con la Clientela Bancaria Gestión de Expedientes e Información

División de Supervisión de Conducta de Entidades

Inspección

Vigilancia

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SUPERVISIÓN BDE

 COMPETENCIAS :  en control de publicidad de productos y servicios bancarios  en transparencia bancaria y protección a la clientela de las entidades sujetas a supervisión de BdE; y sistemas de atención y resolución de conflictos con la clientela.  PLANIFICACION GENERAL DE ACTUACIONES SUPERVISORAS  Programa supervisor y plan de inspecciones (anual)

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PLANIFICACIÓN DE ACTUACIONES SUPERVISORAS

SUPERVISIÓN BDE

PERFIL DE CONDUCTA

CALIFICACIÓN SUPERVISORA

PRIORIDADES DE ACTUACIÓN

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PLANIFICACIÓN DE ACTUACIONES SUPERVISORAS (II)

SEGUIMIENTO A DISTANCIA INSPECCIONES IN SITU

SUPERVISIÓN BDE

MEDIDAS SUPERVISORAS - Escrito a la entidad - Expediente Sancionador - Otras medidas previstas en la legislación vigente

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FUENTES DE INFORMACIÓN SUPERVISIÓN BDE

 INFORMACIÓN PERIÓDICA AL BANCO DE ESPAÑA  ANÁLISIS DE LAS RECLAMACIONES PRESENTADAS ANTE EL BANCO DE ESPAÑA  INCIDENCIAS COMUNICADAS POR OTROS DEPARTAMENTOS  DENUNCIAS DE PARTICULARES, INSTITUCIONES U OTROS ORGANISMOS PÚBLICOS

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PROGRAMA SUPERVISOR 2015 SUPERVISIÓN BDE

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Gracias por su atención

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