Krajowa Izba Rozliczeniowa S.A. National Clearing House Co.
Raport Roczny Annual Report 1998
Raport Roczny Annual Report
1998
Spis treœci
Table of Contents
List Przewodnicz¹cego Rady Nadzorczej Letter from the Supervisory Board Chairman
4
Rada Nadzorcza Krajowej Izby Rozliczeniowej S.A. KIR S.A. Supervisory Board
5
List Prezesa Zarz¹du Letter from the Management Board President
6
Zarz¹d Krajowej Izby Rozliczeniowej S.A. KIR S.A. Management Board
8
I. I.
Rys historyczny Historical Background
11
II. II.
Warunki uczestnictwa w Izbie KIR S.A. Membership Criteria
14
III. III.
Systemy rozliczeñ miêdzybankowych w ramach KIR S.A. KIR S.A.'s Inter-bank Clearing Systems
15
1. Charakterystyka izby tradycyjnej – SYBIR 1. Key Features of the SYBIR Traditional Clearing System
15
Poczta bankowa Banking courier services
18
2. Charakterystyka izby elektronicznej – ELIXIR 2. Key Features of the ELIXIR Electronic Clearing System
19
2.1. Rozwój izby elektronicznej w 1998 roku 2.1. Development of the Electronic Clearing System in 1998
21
Uczestnicy systemu ELIXIR Participants in the ELIXIR System
21
Pokonanie barier i ograniczeñ teletransmisyjnych Overcoming Teletransmission Barriers and Limitations
23
Wzrost liczby transakcji i wartoœci obrotów w systemie ELIXIR Growth of Transactions and of Transaction Value in the ELIXIR System
24
Polecenie zap³aty oraz rozliczenia miêdzyoddzia³owe w systemie ELIXIR Direct debit and inter-bank clearings in the ELIXIR system
25
2.2. Korzyœci dla klientów z Elektronicznej Izby Rozliczeniowej ELIXIR 2.2. Benefits Derived by Customers from the ELIXIR Electronic Clearing System
26
3. Dynamika rozwoju systemu ELIXIR w porównaniu z systemem SYBIR 3. Dynamics in the Development of the ELIXIR System in Comparison to the SYBIR System
27
IV. IV.
Transmisja danych Data Transmission
29
V. V.
Zasoby osobowe i materialne KIR S.A. KIR S.A. Human and Material Resources
30
Charakterystyka zasobów osobowych Description of Human Resources
30
2
Raport Roczny Annual Report
VI. VI.
1998
Co przyniesie rok 1999 1999 - What It Will Bring?
33
Sprawozdanie z dzia³alnoœci Rady Nadzorczej (skrót) Report on the Activities of the Supervisory Board (Summary)
35
Sprawozdanie z dzia³alnoœci Zarz¹du (skrót) Report on the Activities of the Management Board (Summary)
38
Opinia Bieg³ego Rewidenta Auditor's Report
40
Sprawozdanie finansowe za 1998 r. (skrót) Financial Statements for 1998 (Summary)
42
Bilans KIR S.A. na 31.12.1998 rok KIR S.A. Balance Sheet as at December 31, 1998
42
Rachunek Zysków i Strat KIR S.A. Profit and Loss Account
43
Omówienie wybranych pozycji bilansu Notes to Some Balance Sheet Items
44
Omówienie wybranych pozycji rachunku zysków i strat Notes to Some Profit and Loss Account Items
45
3
Raport Roczny Annual Report
1998
List Przewodnicz¹cego Rady Nadzorczej Letter from the Supervisory Board Chairman K
rajowa Izba Rozliczeniowa S.A. realizuj¹c misjê okreœlon¹ jako „œwiadczenie us³ug rozliczeniowych w sposób wiarygodny, sprawny i bezpieczny” oraz wykonuj¹c zadania, w kolejnym roku swego dzia³ania potwierdzi³a i ugruntowa³a swoj¹ stabiln¹ pozycjê w systemie bankowym. Rok 1998 to kolejny okres aktywnej realizacji zadañ, a szczególnie takich jak: uruchomienie nowej formy rozliczeñ „polecenie zap³aty”, objêcie wszystkich banków systemem ELIXIR w za³o¿onym terminie do 30 czerwca 1998 r., uchwalanie zmian regulaminowych w tym opracowanie i wydanie jednolitego Regulaminu dokonywania czynnoœci w zakresie rozliczeñ przez KIR S.A., przygotowanie siê i zbudowanie infrastruktury dla obs³ugi zreformowanego systemu ubezpieczeñ spo³ecznych oraz wspólne z 31 bankami pomyœlne przeprowadzenie testów „program rok 2000”. Sprawne przeprowadzenie testu zaowocowa³o zaproszeniem nas do udzia³u w ogólnoœwiatowym teœcie, jaki ma byæ przeprowadzony 12-13 czerwca 1999 roku.
A
chieving for yet another year its mission, which is to „provide clearing services in a reliable, efficient, and safe way”, the National Clearing House Co. in Warsaw - KIR S.A. has confirmed and consolidated its stable position in the banking sector. 1998 was another year of performing key tasks successfully, especially launching a new form of payment transactions called „direct debit”; covering all banks with the ELIXIR system by the planned deadline of June 30, 1998; introducing changes in the regulations, which included the development and publication of integrated Regulations on performing the clearing operations by KIR S.A.; preparations and building the infrastructure required for the servicing of the reformed social insurance system; and a successful testing of „Y2K problem” carried out in co-operation with 31 banks. The successful testing operation was crowned with an invitation to take part in the worldwide Global Payment System Test 12-13 June 1999.
W dzia³alnoœci Rady Nadzorczej koñcz¹cej siê III kadencji, mo¿na odnotowaæ szereg sukcesów jakie osi¹gnê³a Izba dla przyspieszenia i zwiêkszenia bezpieczeñstwa obrotu pieniê¿nego w naszym systemie bankowym. W imieniu Rady Nadzorczej pragnê podziêkowaæ pracownikom Krajowej Izby Rozliczeniowej S.A. oraz tym wszystkim, którzy przyczyniaj¹ siê do usprawnienia rozliczeñ z korzyœci¹ dla klientów banków i ca³ej gospodarki.
The Supervisory Board of the 3rd term, which is coming to its end now, has managed to achieve a number of successes ascribed to the National Clearing House Co. in the field of increasing the speed and security level of cash circulation in Polish banking system.
Eugeniusz Stru¿yñski
On behalf of the Supervisory Board, I take pleasure in expressing our gratitude to the staff of the National Clearing House Co. and to all the people who have contributed to the improvements in accounting procedures benefiting the bank's clients and the whole national economy.
Przewodnicz¹cy Rady Nadzorczej Supervisory Board Chairman
4
Raport Roczny Annual Report
Rada Nadzorcza KIR S.A. KIR S.A. Supervisory Board
Od lewej siedz¹: / Siting from the left:
Bronis³awa Trzeszkowska, Irena Muszyñska, Jan Zieliñski, Eugeniusz Stru¿yñski, Urszula Mroczkowska, Barbara Iwañczyk-Patrycy
Od lewej stoj¹: / Standing from the left: Krzysztof Freliszek, Artur Stru¿yñski, Andrzej Szukalski, Grzegorz Markiewicz, Edward Ptak
Zespó³ Rady Nadzorczej KIR S.A. KIR S.A. Suporvisory Board Group Urszula Mroczkowska Bank Handlowy w Warszawie S.A.
Eugeniusz Stru¿yñski Przewodnicz¹cy Rady Nadzorczej Supervisory Board Chairman BIG Bank Gdañski S.A. w Warszawie
Irena Muszyñska Bank Gospodarki ¯ywnoœciowej S.A. w Warszawie
Jan Zieliñski Wiceprzewodnicz¹cy Rady Nadzorczej Supervisory Board Deputy Chairman Bank Rozwoju Eksportu S.A. w Warszawie
Hanna Maziejuk 2 Bank Polska Kasa Opieki S.A. w Warszawie Grupa Pekao S.A. Grzegorz Markiewicz 3 Bank Zachodni S.A. we Wroc³awiu
Grzegorz Cywiñski Bank Œl¹ski S.A. w Katowicach
Edward Ptak Bank Przemys³owo-Handlowy S.A. w Warszawie
Krzysztof Freliszek 1 Narodowy Bank Polski
Artur Stru¿yñski Powszechna Kasa Oszczêdnoœci BP w Warszawie
Wanda Fiala Pomorski Bank Kredytowy S.A. w Szczecinie Grupa PeKaO S.A.
Andrzej Szukalski 4 Zwi¹zek Banków Polskich w Warszawie Polish Banks' Association in Warsaw
Witold Grzymek Bank Depozytowo–Kredytowy S.A. w Lublinie Grupa PeKaO S.A.
Gra¿yna Szajna 5 Bank Unii Gospodarczej S.A. w Warszawie
Barbara Iwañczyk–Patrycy Powszechny Bank Kredytowy S.A. w Warszawie
Bronis³awa Trzeszkowska Kredyt Bank PBI S.A. w Warszawie
Urszula Jurowska Powszechny Bank Gospodarczy S.A. w £odzi
Grzegorz Zió³kowski Wielkopolski Bank Kredytowy S.A. w Poznaniu
Zygmunt Miêtki Gospodarczy Bank Wielkopolski S.A. w Poznaniu 1 Do 17.04.1998 r. cz³onkiem Rady Nadzorczej 2 Do 17.04.1998 r. cz³onkiem Rady Nadzorczej 3 Do 17.04.1998 r. cz³onkiem Rady Nadzorczej 4 Do 17.04.1998 r. cz³onkiem Rady Nadzorczej
1 Ewa Feliga was KIR S.A. Supervisory Board member until March 17th, 1998 2 Sabina Olton was KIR S.A. Supervisory Board member until March 17th, 1998
KIR S.A. by³a Ewa Feliga KIR S.A. by³a Sabina Olton KIR S.A. by³ Jacek Sieniawski KIR S.A. by³ Andrzej Wolski 5 Do 17.04.1998 r. cz³onkiem Rady Nadzorczej KIR S.A. by³ Adam Mroczek
3 Jacek Sieniawski was KIR S.A. Supervisory Board member until March 17th, 1998 4 Andrzej Wolski was KIR S.A. Supervisory Board member until March 17th, 1998 5 Adam Mroczek was KIR S.A. Supervisory Board member until March 17th, 1998
5
1998
Raport Roczny Annual Report
1998
List Prezesa Zarz¹du Letter from the Management Board President
M
I
am zaszczyt w imieniu Zarz¹du przedstawiæ Pañstwu raport z dzia³alnoœci
have the honour to present to you--on
behalf of the Board--the Report on the activities
i dokonañ Krajowej Izby Rozliczeniowej S.A.
and attainments of the National Clearing
za 1998 rok.
House Co. (KIR S.A.) during 1998.
W Izbie up³yn¹³ on pod znakiem elektro-nizacji
The year brought about the expansion
rozliczeñ miêdzybankowych – by³ rokiem
of the electronic system of inter-bank clearing
prze³omowym w upowszechnianiu systemu ELIXIR
operations handled by KIR S.A. and made a break-
w oddzia³ach banków.
through in the implementation of the ELIXIR
System Izby Elektronicznej ELIXIR wdro¿ono
system to the bank branches.
w ca³ym sektorze bankowym.
The Electronic Clearing System ELIXIR
Tak wiêc, w pe³ni zrealizowano uchwa³ê
was introduced in the entire banking sector.
Walnego Zgromadzenia Zwi¹zku Banków Polskich
This way, the resolution of the 1997 General
i Rady Nadzorczej KIR S.A. z 1997 r. w sprawie
Meeting of Polish Banks' Association
powszechnego udzia³u banków w systemie ELIXIR.
and KIR S.A. Supervisory Board concerning
Sta³o siê to dok³adnie w cztery lata po objêciu
the general participation of banks in the ELIXIR
Systemem Izby Papierowej SYBIR wszystkich
system came into effect. This event took place
banków dzia³aj¹cych w Polsce.
exactly four years after the Paper-based Clearing
Jednoczeœnie – przypomnijmy – 5.04.98 r.
System SYBIR had covered all the banks operating
obchodziliœmy 5-lecie dzia³alnoœci produkcyjnej
in Poland.
systemu SYBIR. W tym roku, dok³adnie 18.04.99 r.
Let us recall that on April 5, 1998,
przypada 5-lecie wdro¿enia Elektronicznej Izby
we were celebrating 5th anniversary of operating
Rozliczeniowej ELIXIR.
the SYBIR system. This year, on April 18,
Da³o to okazjê do szerszej dyskusji na temat
we will celebrate the 5th anniversary
przyspieszenia rozwoju systemu ELIXIR i szerszego
of implementation of the ELIXIR Electronic
wykorzystania jego mo¿liwoœci. 1 czerwca 1998
Clearing System.
roku uruchomiono wiêc now¹ formê rozliczeñ jak¹
This was a stimulus for a major discussion
jest „polecenie zap³aty”.
of enhancing the development of ELIXIR system and better use of all its possibilities. As a result,
W koñcu 1998 roku przygotowano zmiany w regulaminach, rozbudowano infrastrukturê Izby
a new form of payment transactions called
w celu przygotowania siê do obs³ugi transakcji ZUS.
„direct debit” was launched on June 1, 1998.
6
Raport Roczny Annual Report
Do rozliczeñ w systemie elektronicznym
1998
At the end of 1998, changes
zobowi¹zuje ustawa o reformie systemu
in the regulations were designed and the KIR S.A.'s
ubezpieczeñ spo³ecznych.
infrastructure was upgraded to meet
Nadal istotnym obok sprawnoœci Izby jest
the requirements of clearing ZUS transactions.
jej bezpieczeñstwo, w szczególnoœci w kontekœcie
Using of electronic clearing system is required
zbli¿aj¹cego siê roku 2000. Pomyœlne przepro-
by the Law on social insurance system reform.
wadzenie testów wœród 31 banków w dniach
Apart from the KIR S.A.'s efficiency, a very
21–22 listopada 1998 r. jest dobrym
important question is its security, especially
prognostykiem dla prac, które bêdziemy
in the light of the upcoming year 2000.
kontynuowaæ w obecnym roku.
The successful series of tests carried out in 31 banks on November 21–22, 1998,
Chcia³bym wyraziæ serdeczne podziêkowanie dla wszystkich banków u¿ytkowników KIR S.A.,
is a good prognostic factor for projects we are
akcjonariuszy Izby, którzy poprzez swoich
planning to continue this year.
przedstawicieli w Radzie Nadzorczej wyrazili
I have the pleasure of expressing our thanks
wolê dalszego rozwoju Izby, a tym samym
to all the banks that are the National Clearing House
unowoczeœniania systemów rozliczeniowych.
Co. customers, to KIR S.A.'s shareholders whose intention to continue its development, that is, to modernise the clearing systems, was expressed by their representatives in the Supervisory Board.
Tadeusz O³dakowski
Prezes Zarz¹du Management Board President
7
1998
Raport Roczny Annual Report
Zarz¹d Krajowej Izby Rozliczeniowej S.A. KIR S.A. Management Board
Od lewej stoj¹: Standing from the left: Anna Gieryszewska, Jaros³aw Tymowski, Tadeusz O³dakowski, Zbigniew Wujec, Zygmunt Szafrañski
Tadeusz O³dakowski Prezes Zarz¹du President Zygmunt Szafrañski Wiceprezes Zarz¹du Vice-President Jaros³aw Tymowski Wiceprezes Zarz¹du Vice-President Anna Gieryszewska Cz³onek Zarz¹du Member Zbigniew Wujec Cz³onek Zarz¹du Member
8
Raport Roczny Annual Report
1998
Raport Roczny Annual Report
Rys historyczny
I
Historical Background Economic transformation in the early
Transformacja gospodarki na pocz¹tku
1990's caused that the Polish banking system faced a growing number of new challenges. Increasing number of bank customers and their growing demands exerted pressure on the banking sector to set up an efficient, quick and secure inter-bank clearing system. Solving this problem was seen as a cure for painful payment delays, improvement of money management increasing turnover security and as a sign of readiness for partnership with western capital and an ability to invest it in Poland.
lat 90-tych stawia³a przed polskim systemem
bankowym coraz to nowe wyzwania. Wzrastaj¹ca liczba klientów banków i ich rosn¹ce wymagania, owocowa³y presj¹ na stworzenie sprawnego, szybkiego i bezpiecznego systemu rozliczeñ miêdzybankowych. Rozwi¹zanie tego problemu postrzegano jako panaceum na uci¹¿liwe zatory p³atnicze, usprawnienie gospodarki pieniê¿nej zwiêkszaj¹ce bezpieczeñstwo obrotu oraz jako wyraz zdolnoœci do partnerstwa z kapita³em zachodnim i do jego inwestowania w Polsce.
Responding to those expectations, the Clearing House's Organising Committee was set up in September 1991 on the initiative of the Polish Banks' Association which grouped representatives of Poland's largest banks.
W odpowiedzi na powy¿sze wyzwania we wrzeœniu 1991 roku z inicjatywy Zwi¹zku Banków Polskich powo³ano Komitet Organizacyjny Izby, grupuj¹cy przedstawicieli najwiêkszych polskich banków.
The key task of KIR S.A. was to develop an inter-bank transaction clearing system and introduce common standards to it. It was to cover payment orders, their registration, establishment of mutual obligations as well as presentation of the National Bank of Poland (NBP) with the results of clearings between banks operating in Poland.
Celem powo³ania Izby by³o zbudowanie oraz standaryzacja systemu rozliczeñ miêdzybankowych. Mia³ on obj¹æ wymianê zleceñ p³atniczych, ich rejestracjê i ustalanie wzajemnych zobowi¹zañ, a tak¿e przedstawianie NBP wyników rozliczeñ banków prowadz¹cych swoj¹ dzia³alnoœæ na obszarze kraju.
The significant fact is that work on the system was conducted despite the lack of previous experience in the functioning of such institutions in Poland and without access to solutions used in other countries. This required an introduction of new clearing rules, setting up a new organisational structure, working out a new regulatory framework, development of the supporting software for the traditional and electronic systems, new telecommunication solutions and the organisation of regional and inter-regional carrier service.
Na uwagê zas³uguje fakt, ¿e prace nad stworzeniem tego systemu prowadzone by³y przy braku doœwiadczenia w funkcjonowaniu takich instytucji w Polsce i niemo¿noœci skorzystania z istniej¹cych rozwi¹zañ stosowanych w innych krajach. Obejmowa³y one okreœlenie nowych zasad rozliczeñ, stworzenie nowej struktury organizacyjnej, nowatorsk¹ obudowê legislacyjn¹, opracowanie oprogramowania dla izby tradycyjnej i izby elektronicznej, nowe rozwi¹zania telekomunikacyjne oraz organizacjê transportu regionalnego i miêdzyregionalnego.
On the 22nd of November 1991, representatives of 16 founding banks and of the Polish Banks' Association signed a notary deed of the National Clearing House Co. defining its rules and regulations and the company's governing bodies.
W dniu 22 listopada 1991 roku przedstawiciele 16 banków za³o¿ycieli i Zwi¹zku Banków Polskich podpisali akt notarialny Krajowej Izby Rozliczeniowej S.A., ustalaj¹cy statut i w³adze spó³ki.
11
1998
1998
Raport Roczny Annual Report
Za³o¿yciele Krajowej Izby Rozliczeniowej S.A.:
List of KIR S.A. Founders:
Narodowy Bank Polski, Zwi¹zek Banków Polskich,
The National Bank of Poland, Polish Banks'
Bank Depozytowo-Kredytowy S.A.
Association, Bank Depozytowo-Kredytowy S.A.
w Lublinie, Bank Gdañski S.A. w Gdañsku,
w Lublinie, Bank Gdañski w Gdañsku,
Bank Gospodarki ¯ywnoœciowej S.A. w Warszawie,
Bank Gospodarki ¯ywnoœciowej S.A. w Warszawie,
Bank Handlowy w Warszawie S.A.,
Bank Handlowy w Warszawie S.A.,
Bank Polska Kasa Opieki S.A. w Warszawie,
Bank Polska Kasa Opieki S.A. w Warszawie,
Bank Rozwoju Eksportu S.A. w Warszawie,
Bank Rozwoju Eksportu S.A. w Warszawie,
Bank Œl¹ski S.A. w Katowicach,
Bank Œl¹ski S.A. w Katowicach,
Bank Unii Gospodarczej S.A. w Warszawie,
Bank Unii Gospodarczej S.A. w Warszawie,
Bank Zachodni S.A. we Wroc³awiu,
Bank Zachodni S.A. we Wroc³awiu,
Gospodarczy Bank Wielkopolski S.A. w Poznaniu,
Gospodarczy Bank Wielkopolski S.A. w Poznaniu,
Pomorski Bank Kredytowy S.A. w Szczecinie,
Pomorski Bank Kredytowy S.A. w Szczecinie,
Powszechna Kasa Oszczêdnoœci BP w Warszawie,
Powszechna Kasa Oszczêdnoœci BP w Warszawie,
Powszechny Bank Gospodarczy S.A. w £odzi,
Powszechny Bank Gospodarczy S.A. w £odzi,
Powszechny Bank Kredytowy S.A. w Warszawie,
Powszechny Bank Kredytowy S.A. w Warszawie,
Wielkopolski Bank Kredytowy S.A. w Poznaniu.
Wielkopolski Bank Kredytowy S.A. w Poznaniu.
Dzia³alnoœæ operacyjn¹ KIR S.A. formalnie
Officially, KIR S.A. started its operations
rozpoczê³a 5.04.1993 r.
on 5 April, 1993. The Banking courier services achieved
Poczta bankowa uzyska³a regionaln¹ i miêdzyregionaln¹ gotowoœæ operacyjn¹ ju¿
regional and inter-regional operational readiness
na pocz¹tku listopada 1992 r.
at the beginning of November 1992. The KIR S.A. organisation includes its
W ramach KIR S.A. dzia³a centrala wraz z Zarz¹dem spó³ki oraz 17 Bankowych
headquarters together with the company's Man-
Regionalnych Izb Rozliczeniowych (BRIR), których
agement Board and 17 regional clearing house
siedziby mieszcz¹ siê w miastach wojewódzkich.
branches (BRIR) situated in major regional cities.
Od 15.11.1992 r. rozpoczêto testowanie procedur
The testing of procedures within the traditional
w systemie izby tradycyjnej (SYBIR).
clearing system (SYBIR) started on 15 Nov., 1992. Although the SYBIR system in Polish banks
Pomimo tego, i¿ system SYBIR w polskich bankach stanowi³ wielki postêp na tle
constituted great progress in view of the then
dotychczasowej praktyki, nie móg³ on jednak byæ
practice, however it could not have been treated
traktowany jako rozwi¹zanie docelowe,
as a final solution, above all due to its non-
przede wszystkim ze wzglêdu na swój
electronic character. In view of this, KIR S.A.
„nieelektroniczny” charakter. Z tego te¿ powodu
from the very start has been preparing an electronic
od samego pocz¹tku KIR S.A. przygotowywa³a
clearing system.
w pe³ni elektroniczny system rozliczeniowy.
In February 1992, KIR S.A. Management Board announced a tender for a system
W lutym 1992 r. Zarz¹d KIR S.A. rozpisa³
and software for an electronic clearing system.
przetarg na system i oprogramowanie izby elektronicznej.
12
Raport Roczny Annual Report
System ELIXIR w postaci gotowego produktu
The ELIXIR system was presented in its complete form to the KIR S.A. Management Board by Unisys as early as September 1993.
firma Unisys przedstawi³a Zarz¹dowi KIR S.A. ju¿ we wrzeœniu 1993 r.
On 18 March, 1993, the National Bank
18 marca 1993 r. pomiêdzy Narodowym Bankiem Polskim a Krajow¹ Izb¹ Rozliczeniow¹ S.A.
of Poland and the National Clearing House Co.
zosta³a zawarta umowa w sprawie objêcia do koñca
signed an agreement on embracing all eligible
I pó³rocza 1994 r. jednolitym systemem rozliczeñ
banks with a common inter-bank clearing system to the end of the first half of 1994.
miêdzybankowych wszystkich spe³niaj¹cych warunki banków.
The ELIXIR system became operational as of 18 April, 1994 linking 37 branches of eight banks.
System ELIXIR rozpocz¹³ produkcyjn¹ dzia³alnoœæ 18 kwietnia 1994 r. w gronie 37 oddzia³ów z 8 banków. W celu zagwarantowania ci¹g³oœci rozliczeñ prowadzonych w Izbie, we wszystkich jednostkach KIR S.A. uruchomiono oœrodki zapasowe w ramach systemu PAD (Plan Awaryjnego Dzia³ania). Dodatkowo banki i bezpieczeñstwo ich obrotu gospodarczego wspiera eksploatowany przez KIR S.A. system MIG–DZ (Miêdzybankowa Informacja Gospodarcza–Dokumenty Zastrze¿one), bêd¹cy w³asnoœci¹ ZBP.
13
Back-up centres were set up in all KIR S.A. units as part of the Bussiness Continuity Program (PAD) to secure the continuity of clearing transactions. Furthermore, banks and the security of their turnover is backed up by the Inter-bank Economic Information – Restricted Documents MIG–DZ system used by KIR S.A.. MIG–DZ is owned by the Polish Banks' Association.
1998
Raport Roczny Annual Report
1998
Warunki uczestnictwa w Izbie
II
KIR S.A. Membership Criteria Any bank with a Polish banking licence
U
czestnikiem Izby mo¿e staæ siê ka¿dy bank, który posiada licencjê na prowadzenie
and approved by the KIR S.A. Supervisory Board
dzia³alnoœci bankowej w Polsce oraz uzyska
after disclosing its basic financial indices may
akceptacjê Rady Nadzorczej Izby po przedsta-
become a KIR S.A. member.
wieniu podstawowych wskaŸników finansowych
A bank applying for membership must have
banku.
a clearing account with the NBP – opened and operated by NBP's organisational unit
Wnioskodawca (uczestnik) musi posiadaæ
handling KIR S.A. members' accounts.
rachunek bie¿¹cy w NBP, otwarty i prowadzony przez jednostkê organizacyjn¹ NBP, obs³uguj¹c¹
Following a positive decision by the Super-
rachunki uczestników KIR S.A.
visory Board, the bank's technical capacity for the exchange of payment transactions is reviewed.
Po pozytywnej decyzji Rady Nadzorczej Izby, sprawdzane jest techniczne przygotowanie banku
The date of connection of the bank to the system
do prowadzenia rozliczeñ. W³¹czenie banku do
is set following a successful completion
systemu rozliczeñ nastêpuje dopiero po pomyœlnym
of the review.
przeprowadzeniu testów.
Each new KIR S.A. participant receives a set of information materials and operating
Ka¿dy nowy uczestnik Izby otrzymuje materia³y informacyjne i eksploatacyjne. W ofercie
manuals. KIR S.A. also offers specialised training
Izby znajduj¹ siê równie¿ szkolenia specjalistyczne,
for the bank staff directly involved in co-operation
które przeznaczone s¹ dla osób zajmuj¹cych siê
with KIR S.A..
bezpoœrednio wspó³prac¹ z KIR S.A.
In case of resignation from KIR S.A. membership, a bank is excluded from
W przypadku rezygnacji uczestnika z rozliczeñ, wy³¹czenie banku z systemu nastêpuje
the participation in the clearing system within
po miesi¹cu od daty z³o¿enia proœby do Izby.
a month's notice. A bank may be excluded from KIR S.A. only
Wykluczenie uczestnika z Izby mo¿e nast¹piæ wy³¹cznie w momencie nie wywi¹zania siê
when it fails to regulate its obligations ensuing
ze zobowi¹zañ wynikaj¹cych z rozliczeñ przepro-
from transactions executed through the Clearing
wadzanych za poœrednictwem KIR S.A., o czym
House. Such instances are reported to KIR S.A.
NBP informuje KIR S.A.
by the NBP. A former KIR S.A. member maybe
By³y uczestnik mo¿e powtórnie zostaæ przyjêty do Izby po 3 miesi¹cach od daty
readmitted not less than a three-month period
wykluczenia i po ponownej akceptacji Rady
after its exclusion and with renewed approval
Nadzorczej.
by the National Clearing House Supervisory Board.
14
Raport Roczny Annual Report
Systemy rozliczeñ miêdzybankowych w ramach KIR S.A.
III
KIR S.A.'s Inter-bank Clearing Systems
W Polsce rozliczenia transakcji miêdzy
The clearing of inter-bank transactions
bankami odbywaj¹ siê za poœrednictwem Krajowej
in Poland is made via KIR S.A. whose role is
Izby Rozliczeniowej S.A., której rola polega na
to perform multilateral compensations of mutual
dokonywaniu codziennie wielostronnej kompensaty
banks' liabilities on a daily basis of data delivered
wzajemnych zobowi¹zañ banków na podstawie
by the banks.
dostarczanych przez nie danych.
Two independent systems of clearing
W ramach KIR S.A. zosta³y wprowadzone
inter-bank transactions have been introduced
do polskiej bankowoœci dwa niezale¿ne od siebie
to the Polish banking sector in the framework
systemy rozliczeñ miêdzybankowych:
of KIR S.A.:
l
SYBIR zwany te¿ izb¹ tradycyjn¹ lub izb¹
l
papierow¹ oraz l
SYBIR also called the traditional system or the paper-based system,
ELIXIR (Elektroniczna Izba Rozliczeniowa) -
l
produkt KIR S.A. o zastrze¿onym znaku
ELIXIR (Electronic Clearing System) – a product of KIR S.A. with a registered trademark.
towarowym.
1. Key Features of the SYBIR
1. Charakterystyka izby
Traditional Clearing System
tradycyjnej – SYBIR
The SYBIR system (short for the system
System SYBIR (System Bankowych Izb Rozliczeniowych) jest oryginalnym polskim
of bank clearing Houses) is an original Polish
systemem opracowanym dla zapewnienia sprawnej
system developed to secure efficient paper-
obs³ugi rozliczeñ miêdzybankowych netto
based net inter-bank clearing. The system
dokonywanych z udzia³em dokumentów
automates data processing at each phase
papierowych. System umo¿liwia automatyzacjê
of the inter-bank transaction clearing procedure
przetwarzania danych w poszczególnych fazach
involving traditional documents exchanged
procesu rozliczeñ miêdzybankowych,
between bank branches through Regional
dokonywanych tradycyjnie z udzia³em tych
Clearing House Branches (BRIRs).
dokumentów, które s¹ wymieniane miêdzy
The number of banks registered
oddzia³ami banków za poœrednictwem BRIR.
in the SYBIR system has gradually increased from 18 on 5 April, 1993 when KIR S.A.
Liczba banków zarejestrowanych w systemie SYBIR sukcesywnie wzrasta³a z 18
commenced its operations, to 71 at the end
w momencie produkcyjnego uruchomienia systemu
of 1998. The number of bank branches
(5 kwietnia 1993 r.) do 71 na koniec 1998 roku.
registered in the system grew from 1,227
Liczba oddzia³ów zarejestrowanych w systemie
in April 1993 to 2,170 in December 1998.
ros³a z 1. 227 (kwiecieñ 1993 r.) do 2.170 (grudzieñ 1998 r.)
15
1998
1998
Raport Roczny Annual Report
SYSTEM SYBIR Wyszczególnienie
Key indicators
1997=100 %
1998
%
72
71
98,6
2 019
2 170
107,5
Liczba przesy³ek ogó³em
54 802 502
58 521 975
106,8
Wartoœæ obrotów banków (w mln z³)
967 437
838 087
86,6
Value of bank transactions (PLN million)
Œrednia wartoœæ przesy³ki (w tys. z³)
21,0
17,0
81,0
Average value of package (PLN thousand)
Liczba banków w systemie na 31.XII Liczba oddzia³ów zarejestrowanych w systemie na 31.XII
Number of banks in the system as at Dec. 31 Number of bank branches registered in the system as at Dec. 31 Total number of packages
Numbers according to polish standards
The total number of packages varied
W 1998 r. w systemie SYBIR ogólna liczba prezentowanych przesy³ek waha³a siê w granicach
between 4 to 5 million a month in 1998,
4 – 5 mln miesiêcznie, a œrednia dzienna
while the daily average oscillated around
w granicach 200 tysiêcy.
200 thousand. The value of transactions kept in tune with
Wartoœci obrotów kszta³towa³y siê zgodnie z roczn¹ okresowoœci¹ charakterystyczn¹
the yearly periodicity which is characteristic
dla systemu SYBIR.
for the SYBIR system. The lowest value of transactions was
Najni¿sza wartoœæ obrotów wyst¹pi³a w listopadzie (60 mld z³), a najwy¿sza
reported in November (PLN 60 billion),
w marcu (79 mld z³).
while the highest, PLN 79 billion, in March.
We wrzeœniu 1998 roku w systemie SYBIR
In September 1998, the classification
wprowadzono podzia³ przesy³ek kurierskich na ma³e,
of small, medium and large courier packages
œrednie i du¿e.
was introduced into the SYBIR system.
Od pocz¹tku funkcjonowania system obs³u¿y³
From the very beginning of its functioning,
245 mln przesy³ek, z czego:
the system handled 245 million packages,
15 mln za trzy kwarta³y 1993 r.,
including 15 million in the last three quarters
a w kolejnych latach:
of 1993, 31 million in 1994, 39 million in 1995,
31 mln (1994 r.), 39 mln (1995 r.),
47 million in 1996, 55 million in 1997
47 mln (1996 r.), 55 mln (1997 r.)
and 58 million clearing and courier
i 58 mln (1998 r.) przesy³ek rozliczeniowych
packages in 1998.
i kurierskich.
16
Raport Roczny Annual Report
5 4 3 2 1
19
19
94 19 95 19 96 19 97 19 98
0
93
Liczba przesy³ek (w mln) Number of packages (million)
Liczba przesy³ek w systemie SYBIR Number of packages in the SYBIR system
Lata (por. XII/XII) Years (end-of-year comparison)
The value of transactions conveyed via
Wielkoœæ obrotów ogó³em przekazana za poœrednictwem systemu SYBIR w poszcze-
SYBIR in respective years was as follows: PLN 209
gólnych latach wynios³a: 209 mld z³ (za trzy
billion (in the last three quarters of 1993), PLN
kwarta³y 1993 r.), 474 mld z³ (1994 r.),
474 billion (1994), PLN 651 billion (1995), PLN
651 mld z³ (1995 r.), 830 mld z³ (1996 r.),
830 billion (1996), 967 billion (1997), PLN 838
967 mld z³ (1997 r.) i 838 (1998 r.) mld z³.
billion (1998). The fall of the total value of transactions
Spadek obrotów ogó³em w 1998 r. spowodowa³ te¿ obni¿enie œredniej wartoœci jednej
in 1998 also caused that the average value of one
przesy³ki rozliczeniowej (z 21 tys. z³ w 1997 r.
clearing package dropped from PLN 21 thousand
do 17 tys. z³ w 1998 r.).
in 1997 to PLN 17 thousand in 1998.
100 75 50 25
19
19
94 19 95 19 96 19 97 19 98
0
93
Wartoœæ obrotów (w mld z³) Value of transactions (PLN billion)
Wartoœæ obrotów w systemie SYBIR Value of transactions in the SYBIR system
Lata (por. XII/XII) Years (end-of-year comparison)
In 1998, the SYBIR system underwent
W roku 1998 system SYBIR przeszed³ dalsze modyfikacje zmierzaj¹ce do jego efektyw-
further upgrading so it could be used more
niejszego wykorzystania, m.in. opracowano
efficiently. A new version of the SYBIR-W
i wdro¿ono w centralach banków now¹ wersjê
sub-system adjusted to work in the Windows
podsystemu SYBIR-W, przystosowan¹ do pracy
environment was developed and installed in banks'
w œrodowisku Windows. System SYBIR jako ca³oœæ
headquarters. The SYBIR system as a whole was
zosta³ tak¿e zabezpieczony przed teleinforma-
secured against the effects of the „millennium
tycznymi skutkami roku 2000.
bug”.
17
1998
Raport Roczny Annual Report
1998
Ponadto sukcesywnie dostosowywano system
Furthermore, the system was gradually adjusted
do pojawiaj¹cych siê potrzeb wynikaj¹cych m.in.
to needs stemming, among others, from
z konsolidacji banków i zwi¹zanych z tym zmian
the consolidation of banks and related changes
obs³ugi rozliczeñ.
in clearing procedures.
System SYBIR – dynamika podstawowej wielkoœci SYBIR system – dynamics in basic indices
% 350 300 250 200 150 100 50 0
IV/94 IV/95 IV kwarta³ 1993=100% 4th quarter of 1993=100% Œrednia wartoœæ jednej przesy³ki Average value of one package
IV/96
IV/97
I/98
Liczba oddzia³ów Number of bank branches
II/98
III/98
Liczba przesy³ek ogó³em Total number of packages
IV/98 Kwarta³y Quarters Wartoœæ obrotów Value of transactions
The quality of the SYBIR system was
Warto równie¿ przypomnieæ, ¿e jakoœæ systemu SYBIR potwierdzona zosta³a w konkursie
confirmed by the Stanis³aw Staszic Competition
im. Stanis³awa Staszica podczas III Miêdzynarodo-
at the 3rd International Information Management
wych Targów Zarz¹dzania Informacj¹ INFOMAN '94
Trade Fair INFOMAN'94 held in Gdansk.
w Gdañsku. System uzyska³ Grand Prix w kategorii
The system was awarded the Grand Prix in the
produktu dla sektora bankowego.
category of the best product for the banking sector.
Poczta bankowa
Banking courier services
Poczta bankowa jest istotnym elementem
The Banking courier services are a vital
funkcjonowania izby tradycyjnej.
element in the functioning of the traditional clearing house.
Transport miêdzyregionalny
Inter-regional Transport
Dla potrzeb systemu SYBIR stworzony zosta³ rozleg³y system ekspresowych us³ug transportowych.
An extensive express courier service system
Kluczowym jego elementem s¹ nocne przewozy
has been set up to serve the needs of the SYBIR
dokumentów bankowych miêdzy 17 BRIR.
system. Its key element is the overnight transport
Przewozy miêdzyregionalne odbywaj¹ siê z wykorzy-
of banking documents between 17 BRIRs.
staniem zorganizowanych przez Przedsiêbiorstwo
The inter-regional pick-up and delivery system
Us³ugowe Poczta Polska 4 wêz³ów prze³adunkowych:
is based on four depots in Warsaw, Katowice,
w Warszawie, Katowicach, Poznaniu i Bydgoszczy.
Poznañ and Bydgoszcz provided by the Polish
Miêdzy wêz³ami przewozy dokonywane s¹ wahad³owo.
Postal Service. Deliveries between the depots are
D³ugoœæ tras pokonywanych przez przewoŸników
made on shuttle basis. The overall length of routes
miêdzyregionalnych ka¿dej nocy wynosi obecnie
covered by inter-regional carriers each night
ok. 11,5 tys. km.
reaches some 11.5 thousand kilometres.
18
Raport Roczny Annual Report
Regional Transport
Transport regionalny
Banking documents circulating between
Dokumenty bankowe w relacji oddzia³ banku – BRIR – oddzia³ banku przewo¿one s¹ przez
bank branch to another branches through
17 przewoŸników regionalnych na specjalnie
a single BRIR are transported via a specially set
wyznaczonych trasach.
routes by 17 regional carriers. Although the routes have been appropriately
Mimo, ¿e trasy przewozu w regionach zosta³y od pocz¹tku przygotowane w³aœciwie,
planned from the very start, their number
to ich liczba i d³ugoœæ jest na bie¿¹co
and length is adjusted according to current needs.
dostosowywana do aktualnych potrzeb.
At the end of 1993, the regional post transported banking documents on 146 regional
W koñcu 1993 r. poczta regionalna przewozi³a codziennie dokumenty bankowe
routes spanning a total of some
na 146 trasach licz¹cych oko³o 32 tysi¹ce
32,000 kilometres.
kilometrów.
In the first year of operation of the system, the network length expanded
W pierwszym roku funkcjonowania systemu d³ugoœæ tras zwiêkszy³a siê o 5 tys. kilometrów
by 5,000 kilometres, while the number of serviced
a liczba obs³ugiwanych oddzia³ów o prawie 300.
bank branches went up by almost 300. In the following years, the number of routes
W nastêpnych latach tak¿e, choæ nieco
also increased but at a slower pace.
wolniej, nastêpowa³ wzrost liczby tras.
***
***
The 1998 end-of-year figures suggest that
Dane na koniec 1998 r. wskazuj¹ na stabilizacjê parametrów dzia³ania poczty bankowej.
the operating parameters of the Banking courier
Realizowane s¹ 184 trasy regionalne z 37,2 tys.
services have stabilised. There are 184 regional
kilometrów, które pokonywane s¹ codziennie przez
routs in operation where regional carriers cover
przewoŸników regionalnych. £¹cznie na trasach
37.2 thousand kilometres every day. On all its
regionalnych i miêdzyregionalnych poczta bankowa
regional and interregional route, the Banking
pokonuje dziennie 48,7 tys. kilometrów.
courier services covers a total of 48.7 thousand kilometres daily.
2. Key Features of the ELIXIR
2. Charakterystyka izby elektronicznej
Electronic Clearing System
– ELIXIR
ELIXIR – „Electronic Clearing System”
ELIXIR – „Elektroniczna Izba Rozliczeniowa”, to system rozliczeñ miêdzybankowych, w których
is a system for clearing inter-bank transactions
wyeliminowano przesy³anie dokumentów papie-
which do not require the transfer of paper
rowych miêdzy bankami. Wszystkie informacje
documents between banks. Data required
potrzebne dla prawid³owego opracowania i zaksiê-
for correct preparation and recording
gowania zlecenia klienta przekszta³cane s¹ w zapis
of a customer's order are converted onto
elektroniczny przesy³any do banku odbiorcy
electronic media and sent to a recipient bank.
zlecenia.
19
1998
Raport Roczny Annual Report
1998
ELIXIR is a net clearing system in which
ELIXIR jest systemem rozrachunku netto, w którym zlecenia wystawiane do zaksiêgowania na rachunkach banków s¹ rezultatem kompensaty wzajemnych nale¿noœci i zobowi¹zañ banków, wynikaj¹cych z indywidualnych zleceñ klientów. System ELIXIR sk³ada siê z dwóch
orders to be recorded on bank accounts are a result of the mutual compensation of banks' liabilities resulting from individual customers' orders. The ELIXIR system is composed of two subsystems – ELIXIR-O and ELIXIR-C.
podsystemów ELIXIR-O, ELIXIR-C.
The ELIXIR-O sub-system is installed
Podsystem ELIXIR-O zainstalowany jest
in bank branches – direct participants in clearings.
w oddzia³ach banków, bezpoœrednich uczestników rozliczeñ i zadaniem jego jest:
Its tasks is to: a. on the part of a bank-sender:
a. od strony oddzia³u banku nadawcy: l wprowadzenie (rejestracja) danych, l nadanie podpisu cyfrowego, l przekazanie danych do ELIXIR-C, b. od strony oddzia³u banku adresata : l
l l
l
register data
l
provide a digital signature
l
transfer data to ELIXIR-C
b. on the part of a bank-recipient:
odebranie przetworzonych przez ELIXIR-C danych, sprawdzenie podpisu cyfrowego, przekazanie przetworzonych danych do systemu informatycznego banku.
l
receive data processed by ELIXIR-C
l
check the digital signature
l
transmit processed data to a bank's computer system The ELIXIR-C sub-system is installed
Podsystem ELIXIR-C zainstalowany jest
at KIR S.A.'s clearing centre. Communication
w centrum rozliczeniowym KIR S.A.. Komunikacja miêdzy podsystemami mo¿e byæ realizowana przy u¿yciu noœników magnetycznych (dyskietka), jak równie¿ ³¹czy telekomunikacyjnych. Zadaniem podsystemu ELIXIR-C jest odebranie przygotowanych przez oddzia³y danych i przekazanie ich do centrum rozliczeniowego. W aplikacji regionalnej dokonywana jest wstêpna kontrola, a nastêpnie transakcje przekazywane s¹ do centrum rozliczeniowego.
between the two sub-systems may take place with the use of diskettes or telecommunication links. The key task of the ELIXIR-C sub-system is to receive data prepared by bank branches and send them to the clearing centre. Following initial control made during regional application, transactions are sent to the clearing centre. The ELIXIR Electronic Clearing System received the II Award at the Stanis³aw Staszic competition at the INFOMAN Fair in Gdañsk
Na przypomnienie zas³uguje fakt, ¿e system
in 1996.
Elektronicznej Izby Rozliczeniowej ELIXIR otrzyma³ drug¹ nagrodê w konkursie im. S. Staszica
Following the 23 April, 1997 Resolution
na Targach INFOMAN w Gdañsku w 1996 roku.
No. 17 of the VIII General Meeting of the Polish
W œlad za Uchwa³¹ nr 17 VIII Walnego
Banks' Association on the modernisation
Zgromadzenia Zwi¹zku Banków Polskich
and development of the clearing system in Poland,
z 23.04.1997 roku w sprawie modernizacji
KIR S.A. Supervisory Board passed on 12 August,
i rozwoju systemu p³atniczego w Polsce, Rada
1997 Resolution No. 26 which introduced changes
Nadzorcza KIR S.A. Uchwa³¹ nr 26 z dnia
to the Rules and Regulations of the National
12.08.1997 roku wprowadzi³a stosowne zmiany
Clearing House and to the Rules and Regulations
do Regulaminu dzia³ania Krajowej Izby
regarding services granted by the ELIXIR
Rozliczeniowej S.A. oraz Regulaminu us³
Electronic Clearing System. The Board obligated
ug Elektronicznej Izby Rozliczeniowej ELIXIR,
the KIR S.A. members to prepare its branches
zobowi¹zuj¹c uczestników rozliczeñ do przygotowania
to send and receive transactions in the ELIXIR
swoich oddzia³ów do wysy³ania i odbioru transakcji
system to the end of June 1998.
w systemie ELIXIR do koñca czerwca 1998 roku.
20
Raport Roczny Annual Report
2.1. Rozwój izby elektronicznej
2.1 Development of the Electronic
w 1998 roku
Clearing System in 1998
Rozwój izby elektronicznej stanowi³
The development of the electronic system
kluczowe zadanie dla ca³ej struktury KIR S.A.
was the key task for the entire structure
w 1998 roku.
of the National Clearing House in 1998.
Uczestnicy systemu ELIXIR
Participants in the ELIXIR System
W wyniku realizacji uchwa³y WZ ZBP
The implementation of the 1997 resolution
z 1997 roku i Rady Nadzorczej KIR S.A.
of the General Meeting of the Polish Banks'
z 12.08.1997 roku oraz procesu powszechnej
Association and the 12 August 1997 resolution
elektronizacji rozliczeñ miêdzybankowych
of the KIR S.A. Supervisory Board as well
w Polsce, wszyscy uczestnicy Izby korzystaj¹
as the extensive development of electronic inter-
z nowoczesnego i korzystnego dla nich systemu
bank clearings in Poland, has resulted all KIR S.A.
ELIXIR, co oznacza, i¿ od lipca 1998 r. liczba
members taking advantage of the modern ELIXIR
banków korzystaj¹cych z systemu ELIXIR jest taka
system. This means that since July 1998
sama jak z systemu SYBIR (71).
the number of banks using the ELIXIR system and the SYBIR system is the same – 71.
W 1998 roku, w systemie ELIXIR pod wzglêdem obrotów i transakcji dominowa³y banki
1998 saw domestic banks and shareholders
krajowe oraz banki akcjonariusze. W grudniu udzia³
banks played a dominat role in the value and
banków krajowych w ogólnych obrotach systemu
number of transactions. The share of domestic
ELIXIR wyniós³ 65,0%, a w przypadku transakcji
banks in the total value of transactions channelled
76,3%. Natomiast udzia³ banków akcjonariuszy
through the ELIXIR system reached 65.0%
(w grudniu 1998 r.) wyniós³ 69,3% w obrotach,
in December, and their share of the number
oraz 80,2% w transakcjach.
of transactions constituted 76.3%. Meanwhile, shareholders banks' share in the total value
W stosunku do grudnia 1997 r. liczba
of transactions reached 69.3% and 80.2%
banków w systemie ELIXIR wzros³a o 34,0%,
in the total number of transactions
a liczba oddzia³ów ogó³em o 115,8%.
in December 1998. The number of banks participating in the ELIXIR system went up by 34.0% and the number of bank branches grew by 115.8% compared to December 1997 figures.
SYSTEM Wyszczególnienie
1997=100 %
ELIXIR
1998
%
Key indicators
53
71
134,0
Number of banks in the system as at Dec. 31
Liczba oddzia³ów ogó³em na 31.XII, w tym:
999
2 156
215,8
Total number of bank branches as at Dec. 31, including:
– dzia³aj¹cych teletransmisyjnie
743
1 773
238,6
– applying teletransmission
Liczba banków w systemie na 31.XII
Numbers according to polish standards
21
1998
Najwy¿szy przyrost w stosunku do grudnia 1997 r. nast¹pi³ w przypadku grupy oddzia³ów wewnêtrznych uczestników poœrednich (o 237,7%) – rozumianych jako jednostki w³asne banku. Przyczyn¹ tego zjawiska by³a m.in. centralizacja rozliczeñ w niektórych bankach oraz wdro¿enie wszystkich oddzia³ów.
Raport Roczny Annual Report
Ponadto w 1998 roku w systemie ELIXIR
Furthermore, external indirect participants,
zaczêli rozliczaæ siê zewnêtrzni uczestnicy poœredni
mainly co-operative banks, started to use
– by³y to g³ównie banki spó³dzielcze. Na koniec
the ELIXIR system to their clearing operations
1998 roku liczba takich uczestników poœrednich
in 1998. The number of such indirect participants
wynios³a 1.058.
stood at 1,058 at the end of 1998.
Pokonanie barier i ograniczeñ
Overcoming Teletransmission Barriers
teletransmisyjnych
and Limitations
W 1998 r. zaobserwowano w systemie
1998 saw a positive tendency in the ELIXIR
ELIXIR pozytywn¹ tendencjê zmiany sposobu
system. A fall in the number of diskette branches
przekazywania zbiorów do rozliczeñ: spadek liczby
and a considerable increase of teletransmission
oddzia³ów dyskietkowych oraz zasadniczy wzrost
branches.
liczby oddzia³ów teletransmisyjnych.
Out of 2,156 branches participating
Z 2. 156 oddzia³ów uczestnicz¹cych
in clearing inter-bank transactions through
w rozliczeniach miêdzybankowych za poœred-
the ELIXIR system, 1,773 branches used
nictwem systemu ELIXIR, z telekomunikacyjnej
teletransmission as a way of sending data
formy przekazu na koniec 1998 roku korzysta³y
at the end of 1998. Compared to 1997,
ju¿ 1.773 oddzia³y, co w porównaniu z 1997 r.
this means almost a twofold rise of such branches.
oznacza ponad dwukrotne zwiêkszenie ich liczby.
This success was achieved thanks
Baz¹ osi¹gniêtego postêpu by³o
to the wide use by bank branches of the X.25
upowszechnienie w oddzia³ach korzystania
pocket switch network or X.400 electronic mail,
z ³¹cznoœci w sieci pakietowej X.25 czy X.400,
especially of the Frame Relay network offered
a szczególnie z sieci Frame Relay oferowanych
by BPT-Telbank. Thus, bank branches may send
przez BPT-Telbank. Tak wiêc oddzia³y banków mog¹
transactions to KIR S.A. using the newest services
przekazywaæ do KIR S.A. transakcje wykorzystuj¹c
offered by the Telbank network operator.
najnowsze us³ugi oferowane przez operatora sieci
Such features as transmission reliability, scaling,
Telbank. Cechy sieci Frame Relay takie jak:
speed of data transmission, availability of more
niezawodnoœæ transmisji, skalowalnoœæ, prêdkoœæ
efficient use of the channel capacity
transmisji danych, mo¿liwoœæ efektywniejszego ni¿
and the lowering of the system's operating costs,
w sieci X.25 wykorzystania pasma przepustowoœci
has resulted in the Frame Relay network attracts
oraz obni¿enie kosztów eksploatacji systemu
a growing number of users.
powiêkszaj¹ grono jego u¿ytkowników.
23
1998
Raport Roczny Annual Report
1998
Wzrost liczby transakcji i wartoœci obrotów
Growth of Transactions and of Transaction
w systemie ELIXIR
Value in the ELIXIR System Compared to previous years,
W 1998 roku w porównaniu do poprzednich lat rozwój systemu ELIXIR charakteryzowa³ siê
the development of the ELIXIR system in 1998
bardzo wysok¹ dynamik¹. Dotyczy to zarówno
was very dynamic. This is true for the number
liczby, jak te¿ wartoœci obs³ugiwanych transakcji.
as well as for the value of cleared transactions.
Ilustruj¹ to poni¿sze wykresy.
This trend is illustrated by charts below.
Wartoœæ obrotów w systemie ELIXIR Value of transactions in the ELIXIR system Wartoœæ obrotów (w mld z³) Value of transactions (PLN billions)
Liczba transakcji (w mln) Number of transactions (millions)
Liczba transakcji w systemie ELIXIR Number of transaction in the ELIXIR system
6 4 2 1994
1995
1996 1997 1998
Lata (por. XII/XII) Years (end-of-year comparison)
120,0 90,0 60,0 30,0 1994 1995 1996 1997 1998 Lata (por. XII/XII) Years (end-of-year comparison) Numbers according to polish standards
Najwy¿sz¹ dynamikê wzrostu odnotowano w latach 1997–1998 .
The highest growth rate was recorded in 1997–1998
SYSTEM Wyszczególnienie Liczba transakcji ogó³em Wartoœæ obrotów banków (w mln z³) Œrednia wartoœæ transakcji (w tys. z³)
ELIXIR %
Key indicators
1997=100%
1998
13 734 429
39 985 302
291,1
Total number of transactions
413 189
1 177 607
285,0
Value of bank transactions (PLN millions)
30,1
29,5
98,0
Average transaction value (PLN thousands) Numbers according to polish standards
W ci¹gu 1998 roku œrednia dzienna liczba
The average daily number of transactions
transakcji wzros³a ponad trzykrotnie (z ok. 75 tys. z³
grew in 1998 by over threefold, from some
w styczniu do ok. 248 tys. z³ w grudniu), natomiast
PLN 75 thousand in January to PLN 248 thousand
œrednia dzienna wartoœæ obrotów wzros³a ponad
in December. The average daily value of transac-
dwukrotnie (z ok. 2,5 mld z³ w styczniu
tions went up twofold from some PLN 2.5 billion
do 5,8 mld z³ w grudniu).
in January to PLN 5.8 billion in December.
24
Raport Roczny Annual Report
1998
Ogólna liczba transakcji w systemie ELIXIR
The total number of transactions channelled
przekroczy³a w marcu 2 mln,
through the ELIXIR system exceeded 2 million
w czerwcu – 3 mln, we wrzeœniu – 4 mln,
in March, 3 million in June, 4 million in Septem-
a w grudniu – 5 mln.
ber and 5 million in December. The II session has dominated in the ELIXIR
W systemie ELIXIR w 1998 r. zarówno pod wzglêdem liczby transakcji, jak i wartoœci obrotów
system in 1998 both in the number of transactions
dominowa³ II przebieg.
as well as in the total value of transactions.
Liczba transakcji ELIXIR 1998 r. Number of transactions in ELIXIR in 1998 Liczba transakcji (w mln) Number of transactions (millions)
Wartoœæ obrotów (w mld z³) Value of transactions (PLN billion)
Wartoœæ obrotów w ELIXIR 1998 r. Value of transactions in ELIXIR in 1998 120,0 100,0 80,0 60,0 40,0 20,0 0
I
III V VII IX Miesi¹ce / Months
XI
6,0 5,0 4,0 3,0 2,0 1,0 0
I
III
V VII IX Miesi¹ce / Months
XI
Numbers according to polish standards
10 listopada 1998 r. po raz pierwszy
For the first time the total daily number
³¹cznie za ca³y dzieñ zosta³o zaprezentowanych
of cleared transactions exceeded 300 thousand
ponad 300 tys. transakcji, przy œredniej dziennej
on 10 November, 1998, with the average daily
w miesi¹cu 237 tys. transakcji.
in the month of 237 thousand transactions.
Polecenie zap³aty oraz rozliczenia
Direct debit and inter-bank clearings
miêdzyoddzia³owe w systemie ELIXIR
in the ELIXIR system
W czerwcu 1998 r. do rozliczeñ w systemie
The direct debit was introduced to the inter-
ELIXIR, w ramach grupy zleceñ obci¹¿eniowych,
bank clearing of accounts through the ELIXIR
zosta³o wprowadzone polecenie zap³aty.
system within the group of credit transactions
W pierwszej fazie swoje uczestnictwo w wysy³aniu
in June 1998.
i przyjmowaniu polecenia zap³aty zadeklarowa³o
21 banks with 391 branches declared their
21 banków z 391 oddzia³ami. Na koniec 1998 r.
participation in receiving and sending of direct
deklaracjê wykorzystania tego produktu z³o¿y³y ju¿
debit in the first stage. 33 banks with 580
33 banki z 580 oddzia³ami. W listopadzie 1998 r.
branches declared their participation in the system
zanotowano najwy¿sz¹ wartoœæ obrotów
by the end of 1998. November 1998,
obci¹¿eniowych – 12,2 mln z³, a w grudniu 1998 r.
saw the highest value of credit transactions
najwy¿sz¹ liczbê transakcji obci¹¿eniowych
– PLN 12.2 million, while the largest number
(w ramach polecenia zap³aty), która przekroczy³a
of credit transactions made on direct debit,
1.000 sztuk. Na koniec 1998 roku wœród banków
over 1,000, was recorded in December 1998.
prezentuj¹cych polecenie zap³aty najbardziej
CITIBANK (Poland) S.A. in Warsaw
aktywne by³y: CITIBANK (Poland) S.A.
and ABN AMRO BANK S.A. were the most active
w Warszawie i ABN AMRO BANK S.A.
among the banks in applying the direct debit.
25
1998
Raport Roczny Annual Report
Also, cleared through ELIXIR system were
Ponadto w ramach systemu ELIXIR w analizowanym roku rozliczano równie¿ transakcje
inter-branch transactions. Interest in this form of
miêdzyoddzia³owe. Zainteresowanie t¹ form¹
participation was expressed by four banks in 1998.
uczestnictwa w 1998 r. wyrazi³y cztery banki,
However only Powszechna Kasa Oszczêdnoœci BP
ale aktywnie wykorzystywa³y j¹: Powszechna Kasa
and Powszechny Bank Kredytowy S.A w Warszawie
Oszczêdnoœci BP i Powszechny Bank Kredytowy S.A.
have actively taken advantage of this opportunity.
w Warszawie.
2.2. Korzyœci dla klientów Elektronicznej
2.2 Benefits Derived by Customers from
Izby Rozliczeniowej – ELIXIR
the ELIXIR Electronic Clearing System
Do najbardziej istotnych korzyœci dla
The following are the most vital benefits
klientów KIR S.A. wynikaj¹cych z zastosowania
derived by KIR S.A. customers from
elektro-nicznego systemu rozliczeñ miêdzy-
the application of the ELIXIR electronic system
bankowych ELIXIR nale¿y:
of inter-bank clearing:
l szybkoœæ transferu – dziêki zastosowaniu
l transfer speed – the ELIXIR system, using
wy³¹cznie elektronicznej formy przesy³anych
electronic methods of data transmission
dokumentów oraz komputerowej ich obróbce,
and computer data processing, offers
system ELIXIR oferuje znaczn¹ szybkoœæ
considerable speed of money transfers cleared
transferu œrodków pieniê¿nych rozliczanych
via this system. A transfer is cleared
za jego poœrednictwem. Transfer rozliczany jest
on the same day during the nearest session.
tego samego dnia w najbli¿szej sesji rozlicze-
The electronic shape of sent orders
niowej. Elektroniczna postaæ przesy³anych
and the application of teletransmission allow
zleceñ i wykorzystanie teletransmisji umo¿li-
for multiple clearing of banks' mutual liabilities
wia wielokrotne rozliczanie wzajemnych
during a day.
zobowi¹zañ banków w ci¹gu dnia.
There were three clearing sessions a day
W 1998 roku realizowano 3 sesje
in 1998 (morning, noon and evening session).
rozliczeniowe w ci¹gu dnia (poranna,
This type of clearing brings a number
po³udniowa i wieczorna). Tego typu rozliczanie
of benefits to banks and to their customers
niesie szereg korzyœci zarówno bankom jak
who, may run a more efficient money
i ich klientom, którzy dziêki takiemu rozwi¹-
management.
zaniu, mog¹ prowadziæ bardziej efektywn¹
l flexibility of the system – the ELIXIR-O sub-
gospodarkê pieniê¿n¹.
system installed at a bank branch maybe linked
l elastycznoœæ systemu – mo¿liwoœæ po³¹czenia
to the bank's computer system. This allows
zainstalowanego w oddziale banku podsystemu
the bank to inprove the efficiency of it's finance
ELIXIR-O z systemem informatycznym banku,
management,
co stwarza warunki do poprawy efektywnoœci
l economic benefits – elimination of the needs
zarz¹dzania finansami banku,
for physical transportation and the processing
l korzyœci ekonomiczne – eliminacja transportu
of paper documents reduces the probability
i obróbki dokumentów papierowych, redukuje
of delays caused by, for example, bad road
prawdopodobieñstwo opóŸnieñ spowodowanych
conditions or break-downs and leads
np.: z³ymi warunkami drogowymi czy awariami
to the lowering of risks and costs,
œrodków transportu i prowadzi do obni¿enia ryzyka i kosztów,
26
Raport Roczny Annual Report l bezpieczeñstwo – bezpieczeñstwo przekazu
l security – the protection of the transmission
transakcji w systemie ELIXIR zapewnione jest
of transactions via the ELIXIR system
przez zastosowanie technik kryptograficznych
is secured thanks to the application
gwarantuj¹cych integralnoœæ i niezaprzeczalnoœæ
of cryptographic techniques guaranteeing
nadawcy. W systemie ELIXIR zastosowano
the integrity and the undisputability
algorytm RSA z funkcj¹ skrótu MD5. Funkcje
of the sender. Applied in the ELIXIR system
kryptograficzne w systemie ELIXIR realizowane
is the RSA algorithm with the MD5 abbreviation
s¹ przez urz¹dzenia firmy RACAL instalowane
function. Cryptographic functions in the ELIXIR
w mikrokomputerach. Certyfikacjê kluczy
system are implemented by RACAL equipment
publicznych prowadzi Oœrodek Zarz¹dzania
installed in micro-computers. Certification
Kluczami.
of public keys is the task of the Centre of Key Management.
***
***
Dalsze dzia³ania KIR S.A. w kierunku doskonalenia funkcjonuj¹cych w Izbie systemów
KIR S.A.'s further steps aimed
rozliczeniowych w najbli¿szym okresie polegaæ
at its clearing systems will mainly focus attention
bêd¹, g³ównie na d¹¿eniu do rozwoju elektronizacji
on development and introduction of more
rozliczeñ. Obejmuje to zarówno poszerzenie
electronic elements in the clearing process.
produktów o Euro ELIXIR, us³ugê odczytu
This is to include the expansion of offered
optycznego IMBIR, czy rozbudowê platformy
products by the Euro ELIXIR, the IMBIR optical
sprzêtowo – systemowej i oprogramowania
read-out service, as well as the expansion
umo¿liwiaj¹cych obs³ugê ZUS oraz wzrost
of the equipment–systemic platform and software
bezpieczeñstwa obrotu m.in. poprzez
allowing rendering services to the Social Insurance
upowszechnienie komunikatów w systemie
Institution ZUS. This process should also lead
MIG-DZ, a tak¿e dalsze unowoczeœnianie ³¹czy
to the improvement of transaction security thanks
teletransmisyjnych.
to broader introduction of communiqués in the MIG-DZ system as well as further upgrading of teletransmission links.
3. Dynamics in the Development
3. Dynamika rozwoju systemu ELIXIR
of the ELIXIR System in Comparison
w porównaniu z systemem SYBIR
to the SYBIR System
Wdro¿ony w dojrza³ej formie w 1993 roku system SYBIR, rozwija³ siê w kolejnych latach bardzo
The SYBIR system, introduced in its mature
dynamicznie i nadal zachowuje swoj¹ wysok¹
shape in 1993, has been quickly developing since
u¿ytecznoœæ.
then and continues to maintain a high level of usability.
Od 1998 roku mo¿emy zaobserwowaæ, ¿e system ELIXIR jest najszybciej rozwijaj¹cym siê
However, it is clear that since 1998,
systemem rozliczeñ miêdzybankowych w KIR S.A..
the ELIXIR system is a much faster developing
Wskazuj¹ na to: wysoka dynamika przyrostu
system of clearing inter-bank transactions
wartoœci obrotów, a tak¿e przyrost liczby transakcji,
channelled via KIR S.A.. This attested to by:
która na koniec 1998 roku osi¹gnê³a stan
high growth rate in transaction numbers and value
uprzednio prognozowany na rok 2000.
which reached by the end of 1998 the levels
Ilustruj¹ to poni¿sze wykresy.
projected for the year 2000. This is illustrated hereunder.
27
1998
Raport Roczny Annual Report
1998
Udzia³ systemu ELIXIR w ogólnej liczbie
ELIXIR system's share in the total number
transakcji rozliczanych za poœrednictwem KIR S.A.
of transaction cleared via KIR S.A. increased from
wzrasta³ z ok. 8,6% w styczniu do ok. 21,7%
8.6% in January to ca. 21.7% in December,
w grudniu, natomiast w ogólnej wartoœci obrotów
while its the share in the total value of transactions
generowanych za poœrednictwem Izby wzrasta³
generated through KIR S.A. increased from
z ok. 41,7% w styczniu do ok. 63,9% w grudniu.
ca. 41.7% in January to some 63.9% in December.
W marcu 1998 r. po raz pierwszy udzia³ systemu
For the first time the ELIXIR system's share
ELIXIR w obrotach ogó³em przekroczy³ 50 %.
in the total value of transactions exceeded
Liczba transakcji w systemach SYBIR i ELIXIR Number of transactions in the SYBIR and ELIXIR systems 25
Wartoœæ obrotów w systemach SYBIR i ELIXIR Value of transactions in SYBIR and ELIXIR systems Wartoœæ obrotów (w mld z³) Value of transactions (PLN billion)
Liczba transakcji (w mln) Number of transactions (million)
the 50% level in March 1998.
20 15
SYBIR
10 5
ELIXIR
0 1994 1995 1996 1997 1998 Lata (por. XII/XII) Years (end-of-year comparison)
140,0 120,0 100,0 SYBIR 80,0 60,0 40,0 ELIXIR 20,0 0,0 1994 1995 1996 1997 1998 Lata (por. XII/XII) Years (end-of-year comparison)
* dla systemu SYBIR, liczba transakcji podawana jest w tzw. transakcjach przeliczeniowych (liczba przesy³ek * 4,4) * the number of transactions for the SYBIR system is given in the so called calculated transaction (number of packages* 4,4) Numbers according to polish standards
Domestic banks and shareholder banks
Zarówno pod wzglêdem iloœciowym, jak i wartoœciowym w 1998 roku, w obu
dominated in both systems in regard to the number
systemach dominowa³y banki krajowe oraz banki
and value of transactions in 1998. The share
akcjonariusze. W grudniu udzia³ banków krajowych
of domestic banks in the total value of transactions
w ogólnych obrotach systemu ELIXIR wyniós³
channelled through ELIXIR reached 65.0%
65,0%, a w przypadku transakcji – 76,3%.
in December and in case of the number of transactions – 76.3%.
W systemie SYBIR odpowiednie udzia³y
In the SYBIR system, the domestic banks
wynosi³y 88,3% obrotów oraz 88,7% przesy³ek. Natomiast udzia³ banków akcjonariuszy
had a 88.3% share in turnover and 88.7%
(w grudniu 1998 r.) w systemie ELIXIR wyniós³
in the number of packages. As for shareholder
69,3% w obrotach oraz 80,2% w transakcjach,
banks, their share in the ELIXIR system
w systemie SYBIR odpowiednie udzia³y wynosi³y
in December 1998 reached 69.3% in transactions
88,5% obrotów i 84,8% przesy³ek.
value and 80.2% in the number of transactions. Their share in the turnover value of the SYBIR system was 88.5% and in the number of packages 84.8%.
28
Raport Roczny Annual Report
Transmisja danych
IV
W roku 1998 trwa³a w Izbie rozbudowa
Data Transmission 1998 saw the development
infrastruktury telekomunikacyjnej determinowana
of KIR S.A.'s telecommunication infrastructure,
ci¹g³ym wzrostem liczby transakcji przesy³anych
a necessitated by the growing number of transac-
teletransmisyjnie do systemu ELIXIR. Rozszerzone
tions sent to the ELIXIR system by means
zosta³y mo¿liwoœci ³¹cza pakietowego X.25,
of teletransmission. The potential of the X.25
zwiêkszona zosta³a przepustowoœæ do 512 kbps
batch transmission link was also improved,
i umo¿liwiono obs³ugê do 120 po³¹czeñ w tym
its capacity was increased to 512 kbps, the number of connections that could be serviced
samym czasie.
simultaneously was increased to 120.
Dodatkowo, stworzono bankom mo¿liwoœæ
In addition, banks were offered a possibility
przesy³ania danych z wykorzystaniem wydajniejszej
to send data using a more efficient batch trans-
sieci pakietowej Frame Relay, b¹dŸ te¿ ³¹czy
mission network - Frame Relay, or permanent
sta³ych. Na koniec roku korzysta³a z ww.
links. Almost half of bank branches, participants
mo¿liwoœci blisko po³owa oddzia³ów banków,
in the system, were taking advantage of these
bêd¹cych uczestnikami systemu.
possibilities at the end of the year.
Zainteresowanie przekazywaniem danych
Interest in sending data in tune
zgodnie ze standardem poczty elektronicznej
with the e-mail X.400 standard has convinced
X.400 sk³oni³o Izbê do wdro¿enia do eksploatacji
KIR S.A. to introduce an additional post server
dodatkowego serwera poczty opartego na aplikacji
based on the Lotus Notes application.
Lotus Notes.
Plans for the future foresee further develop-
W przysz³oœci planowany jest, w zale¿noœci
ment of this service, depending on the scale
od skali zainteresowania, dalszy rozwój tej us³ugi
of interest. This may be accomplished through
– zakup bardziej wydajnych komputerów z przezna-
the acquisition of more powerful computers used
czeniem na serwery, ewentualna zmiana oprogra-
as servers and possible exchange of software
mowania realizuj¹cego us³ugê.
implementing this given service. The projected growth of the number
Prognozowany przyrost iloœci transakcji otrzymywanych po wdro¿eniu obs³ugi p³atnoœci
of transactions received following the introduction
ZUS sk³oni³ do zmiany sposobu przekazywania
of clearing of ZUS payments led to the change of method in transmitting data between
danych miêdzy centrum komputerowym KIR S.A.
the KIR S.A. computer centre and respective
a BRIR. Zrezygnowano z ³¹czy sta³ych Telbank-M
BRIR's. KIR S.A. has resigned from Telbank-M
i protoko³u UNISYS BNA na rzecz komunikacji
permanent links and from the UNISYS BNA
po sieci pakietowej Frame Relay i X.25
protocol in favour of pocket switch linked based
(traktowanej jako ³¹cze rezerwowe). Wi¹za³o siê to
on the Frame Relay and X.25 batch transmission
z koniecznoœci¹ przeprowadzenia znacznej
networks (the latter treated as a reserve link).
rozbudowy istniej¹cej sieci – zakup dodatkowych
This bore a need for considerable development
³¹czy, routerów, dostosowanie u¿ytkowanych
of existing networks - purchase of additional links,
systemów, itp.
routers, adjustment of the already used networks
Okreœlanie nowych potrzeb, diagnostyka
and so on.
istniej¹cej sieci oraz sta³y nadzór nad zasobami
Defining new needs, diagnosis of existing
sta³y siê podstaw¹ zakupienia dedykowanych stacji
networks and permanent supervision over resources
monitoruj¹cych.
stood behind a decision to buy dedicated monitoring stations.
29
1998
1998
Raport Roczny Annual Report
Zasoby osobowe i materialne KIR S.A.
V
KIR S.A. Human and Material Resources KIR S.A. shaped its material and human
Adekwatnie do zadañ KIR S.A. kszta³towa³a swoje zasoby materialne i osobowe. Zasoby
resources adequately to its tasks. Material
materialne scharakteryzowano w omówieniu
resources have been reviewed in notes
pozycji bilansowych.
to the balance sheet items.
Charakterystyka zasobów osobowych
Description of Human Resources At the end of 1998, KIR S.A. employed
Krajowa Izba Rozliczeniowa S.A.,
551 persons.
zatrudnia³a na koniec 1998 roku 551 osób.
In February 1992, when KIR S.A. started
W lutym 1992 roku KIR S.A. rozpoczê³a
out it employed eight persons. As terms
dzia³alnoœæ w sk³adzie oœmiu osób. W po³owie
of reference for the inter-bank clearing system
1992 roku, w zwi¹zku z opracowywaniem za³o¿eñ
and the information system were being developed,
do systemu rozliczeñ miêdzybankowych i systemu
by mid-1992 it was necessary to recruit staff
informatycznego, przyst¹piono do kompletowania
for individual BRIR's. Employment rose
kadry w poszczególnych Bankowych Regionalnych
by 245 persons by June 1993.
Izbach Rozliczeniowych. Spowodowa³o to, do czerwca 1993 r., wzrost zatrudnienia o 245 osób.
The first to be employed at regional chambers were their directors, in most cases
Pierwszymi pracownikami izb regionalnych
recommended by KIR S.A. shareholders.
byli ich dyrektorzy. Wiêkszoœæ z nich rekomendo-
The majority of management staff has its roots
wana by³a przez akcjonariuszy KIR S.A.
in the banking sector.
Kadra dyrektorska wywodzi siê przede wszystkim z banków.
The first half of 1994 marked the beginning of a rapid employment growth, as all BRIR's
Szybki przyrost zatrudnienia w izbach
became independent following a decision of
regionalnych zanotowano w I pó³roczu 1994 r.,
the Supervisory Board to cease by KIR S.A. using
kiedy to w wyniku realizacji decyzji Rady
the services of employees from the NBP Data
Nadzorczej KIR S.A., nast¹pi³o usamodzielnienie
Processing Centres.
siê wszystkich Bankowych Regionalnych Izb Rozliczeniowych poprzez zaprzestanie korzystania
Further increase in employment was caused
przez KIR S.A. z us³ug pracowników Oœrodków
by the growing number of participating banks
Obliczeniowych NBP.
and packages sent by them.
Dalszy wzrost zatrudnienia spowodowany
Most KIR S.A. employees previously worked
zosta³ przez powiêkszaj¹c¹ siê liczbê obs³ugi-
in banks, financial institutions and in former NBP
wanych banków uczestników oraz wzrost liczby
Data Processing Centres and as such have
przesy³ek.
professional experience and relevant qualifications.
Skompletowana w KIR S.A. kadra to pracownicy, w wiêkszoœci wywodz¹cy siê z banków, instytucji finansowych oraz by³ych Oœrodków Obliczeniowych NBP, posiadaj¹cy doœwiadczenie zawodowe oraz odpowiednie kwalifikacje.
30
Raport Roczny Annual Report
Struktura zatrudnienia w Centrali wg posiadanego wykszta³cenia stan na 31.XII.98 r. Employment structure in KIR S.A. HQ by education as at Dec. 31, 1998
182 33 %
348 63 %
Liczba osób Liczba osób Number of persons
Liczba osób Number of persons
Struktura zatrudnienia w KIR S.A. wg posiadanego wykszta³cenia stan na 31.XII.98 r. Employment structure in KIR S.A. by education as at Dec. 31, 1998 21 4%
Wykszta³cenie / Education Wy¿sze / University
50 57 %
38 43 %
Wykszta³cenie / Education
Wy¿sze / University
Œrednie / Secondary
Œrednie / Secondary
Inne / Other
Wdra¿anie i rozszerzanie systemu ELIXIR,
The introduction and development
potrzeba utworzenia oœrodków zapasowych oraz
of the ELIXIR system, established the need
postulat wzmocnienia istniej¹cej kadry o specja-
back-up centres and a postulate calling
listów w dziedzinie elektroniki i informatyki,
for the recruitment of more electronics and IT
poci¹gnê³y za sob¹ kolejny wzrost zatrudnienia.
experts caused another increase in employment.
31.12.1998 roku KIR S.A. zatrudnia³a 551
On December 31, 1998, KIR S.A. employed
osób w tym 357 kobiet oraz 194 mê¿czyzn.
551 persons, including 357 women and 194 men.
Struktura zatrudnienia w KIR S.A. ze wzglêdu na p³eæ Employment structure in KIR S.A. by sex 65 %
35 %
Kobiety / Women
Most of the staff are young people.
Wiêkszoœæ zatrudnionych to ludzie m³odzi.
Struktura zatrudnienia w Centrali KIR S.A. Employment structure in KIR S.A. HQ Ponad 60 lat Over 60 50 - 60 lat 5% Between 50 and 60 15%
40 -50 lat Between 40 and 50 28%
Mê¿czyŸni / Men
Struktura zatrudnienia w KIR S.A. Employment structure in KIR S.A. 50 - 60 lat Between 50 and 60 10%
Wiek do 30 lat Below 30 28%
40 -50 lat Between 40 and 50 31%
30 - 40 lat Between 30 and 40 24%
31
Ponad 60 lat Over 60 2%
Wiek do 30 lat Below 30 24%
30 - 40 lat Between 30 and 40 33%
1998
1998
Raport Roczny Annual Report
Ponad 56,8 % pracuj¹cych w centrali
Over 56.8% of those employed in KIR S.A.
KIR S.A. legitymuje siê wy¿szym wykszta³ceniem,
headquarters have a university degree, 43.2% have
43,2 % ma œrednie, w tym znacz¹ca wiêkszoœæ
secondary education, majority of them have
siê dokszta³ca.
undertaken tertiary education.
Od 1992 roku w KIR S.A. studia podjê³o
Since 1992, 70 persons employed
prawie 70 osób. Pracownicy KIR S.A. kszta³c¹ siê
in KIR S.A. have completed their university
na uczelniach pañstwowych i prywatnych.
studies. KIR S.A. employees are attending public
Czêœæ osób podjê³a kszta³cenie na studiach
and private university level schools.
podyplomowych. W wiêkszoœci s¹ to studia
Some of the persons have attended post-graduate
o kierunku adekwatnym do wykonywanych
studies. In most cases their curricula corresponded
czynnoœci.
with the scope of their professional tasks.
Warto równie¿ dodaæ, i¿ przez ca³y okres
Since the inception of KIR S.A.
funkcjonowania Izby wszyscy pracownicy
all employees have participated in specialised
systematycznie uczestnicz¹ w specjalistycznych
trainig courses, seminars or conferences
kursach, seminariach i konferencjach niezbêdnych
as necessary for performance for their work
do prawid³owego i profesjonalnego wykonywania
in a proper and professional manner.
swoich zadañ.
32
Raport Roczny Annual Report
Co przyniesie rok 1999
VI
Rok 1999 bêdzie dla KIR S.A.
1999 – What it will Bring ? 1999 will determine whether projects
sprawdzianem, czy przedsiêwziêcia, nad którymi
worked on last year were well prepared and imple-
pracowano w roku poprzednim, zosta³y w³aœciwie
mented. This concerns above all the preparations
przemyœlane i przeprowadzone. Dotyczy to przede
for processing significant number of contributions
wszystkim przygotowañ do przetworzenia znacznej
sent to ZUS accounts. A fundamental strength
liczby sk³adek p³aconych na rachunki ZUS,
of those preparations was the commencement
których mocnym akcentem by³o uruchomienie
by KIR S.A. of new computer installations
przez Izbê nowej instalacji komputerowej
at the start of 1999.
na pocz¹tku tego roku.
The technological line for the optical
Praktycznej weryfikacji zostanie poddana
reading of paper documents (IMBIR),
przydatnoϾ linii technologicznej do odczytu
to be installed at the Warsaw-based BRIR
optycznego dokumentów papierowych (IMBIR),
in the second quarter of 1999, will undergo
która zostanie zainstalowana w BRIR Warszawa
practical verification of its usefulness.
w II kwartale br.
KIR S.A. hopes that persistent steps
KIR S.A. ma nadziejê, ¿e wytrwa³a
aimed towards the commonality of banking sector
dzia³alnoœæ na rzecz wspólnych dla sektora
solutions regarding electronic banking coupled
bankowego rozwi¹zañ w sferze bankowoœci
with bank recognised experience in maintaining
elektronicznej, w po³¹czeniu z docenianym przez
a security system for ELIXIR, will result
banki doœwiadczeniem w utrzymaniu systemu
in co-operation between banks and to their clients
zabezpieczeñ dla systemu ELIXIR, zaowocuje
by services offered by Management Certificate
podjêciem wspó³pracy z bankami w celu objêcia
Authority of KIR.
us³ugami naszego Oœrodka Zarz¹dzania Kluczami
1999 should also determine the fate
tak¿e klientów banków.
of the general idea of the Euro ELIXIR
W roku 1999 rozstrzygn¹æ powinny siê losy
system – a service offered to banks together
koncepcji systemu Euro ELIXIR, us³ugi zaofero-
with the Frankfurt based Mitteleuropäische
wanej bankom wspólnie z Mitteleuropäische
Handelsbank.
Handelsbank we Frankfurcie.
Without doubt, the crowning event
Zwieñczeniem wydarzeñ roku bêdzie
of the year will be the arrival of the year 2000.
niew¹tpliwie dotkniêcie progu roku 2000 i próba
Activities aimed at preparing KIR S.A.
jego przekroczenia. Dzia³ania przygotowuj¹ce
and our customers for this moment will have
do tego Izbê i naszych klientów bêd¹ istotn¹
a significant place in our work during the entire
czêœci¹ naszych prac w ca³ym roku, ³¹cznie
year, including the spectacular participation
ze spektakularnym udzia³em w teœcie œwiatowym
in a world test on June 13, 1999.
13 czerwca 1999 roku.
In the shadow of perhaps extraordinary
W cieniu byæ mo¿e zdarzeñ nadzwyczajnych
events, KIR S.A. will continue its day-to-day work
przebiegaæ bêdzie w Izbie codzienna praca nad
on the implementation of our mission
realizacj¹ naszej misji i urzeczywistnieniem naszej
and fulfilment of our vision of the year 2001
wizji roku 2001, zgodnie z Planem Strategicznym
in tune with the Strategic Plan for the years
na lata 1999–2001, przyjêtym w lutym 1999 r.
1999–2001 passed by KIR S.A.
przez Radê Nadzorcz¹ Izby.
Supervisory Board in February 1999.
33
1998
1998
Raport Roczny Annual Report
KIR S.A. plans to increase the share
Izba planuje zwiêkszenie udzia³u liczby dokumentów rozliczeniowych wymienianych
of the number of clearing documents exchanged
w systemie ELIXIR w ogólnej liczbie dokumentów
through the ELIXIR system in the total number
przetwarzanych przez Izbê z 22 %
of documents processed by the chamber from
w grudniu 1998 r. do 41 % – 48 %
the 22% in December 1998 to 41% – 48%
w grudniu 1999 r. Oczywiœcie nie zale¿y
in December 1999. Of course, this depends not
to wy³¹cznie od KIR S.A., ale z zadowoleniem
only on KIR S.A., but we are pleased to observe
obserwujemy tendencje kszta³tuj¹ce siê w tym
that such tendencies in this sphere already exist
zakresie w sektorze bankowym i aktywnie
in the banking sector and we plan to undertake
bêdziemy je wzmacniaæ. Istotn¹ rolê odgrywaæ
activities to strengthen them. The key role will be
tu bêdzie Rada ds. Systemów P³atniczych,
played hereby the Council for Payment System.
która przychylnie odnios³a siê do propozycji Izby,
The Council welcomed a KIR S.A. proposal
aby jednym z g³ównym tematów swojej dzia³alnoœci
to recognise steps aimed at limiting the flow
uczyniæ ograniczenie obiegu dokumentów
of paper documents in non-cash financial clearings
papierowych w bezgotówkowych rozliczeniach
as one of the priority tasks of KIR S.A. activities.
pieniê¿nych.
34
Raport Roczny Annual Report
Sprawozdanie z dzia³alnoœci Rady Nadzorczej za okres od 17.04.1998 r. do 28.04.1999 r. (skrót) Report on the Activities of the Supervisory Board over the period from April 17, 1998 to April 28, 1999. (Summary) The report covers the third year of the work
Sprawozdanie obejmuje trzeci rok dzia³ania Rady Nadzorczej KIR S.A. III Kadencji.
of the KIR S.A. Supervisory Board of the 3rd term.
Rada wykonuj¹c swoje funkcje statutowe
The Board performs its statutory and supervisory
i nadzorcze podjê³a 23 uchwa³y. Rada Nadzorcza
functions and, as such, it adopted 23 resolutions
odby³a 10 posiedzeñ.
and held 10 meetings.
Rada koncentrowa³a sw¹ uwagê na:
The Board focused its attention on:
1. Bie¿¹cym monitorowaniu realizacji Planu
1. Current monitoring of the implementation of the company's 1998 Financial Plan, taking
Finansowego spó³ki na 1998 r. uwzglêdniaj¹c: n
wzrost przychodów,
into consideration:
n
mniejsze wykonanie wydatków, a w szczegól-
n
revenue increase,
noœci przesuniêcia w czasie wydatków
n
lower expenditures, especially rescheduling
n
inwestycyjnych i dostosowania ich
investment outlays and adjusting them
do rozbudowy infrastruktury sprzêtowej
to the expansion of equipment infrastructure
niezbêdnej do obs³ugi transakcji ZUS,
required for clearing of ZUS transactions,
osi¹gniêcie poziomu wyniku finansowego
n
reaching the financial result level being
jako skutku powy¿szych zmian. W efekcie
an effect of the above changes. As a result,
za grudzieñ Izba dokona³a pomniejszenia
the Clearing House reduced its SYBIR
swoich przychodów za systemy SYBIR
and ELIXIR revenues by 25% in December
i ELIXIR o 25% udzielaj¹c bankom
having granted appropriate discounts
stosownych upustów.
to banks.
Po zakoñczeniu 1998 r. Rada zapozna³a
Having closed the year 1998, the Board
siê z wynikami spó³ki, pozytywnie oceniaj¹c
studied the company results and approved
poprawê p³ynnoœci, zw³aszcza w kontekœcie
of the improved liquidity, particularly
realizacji przysz³ych planów rozwojowych.
in the context of the implementation of future development plans.
2. Opracowaniu Planu Finansowego na 1999 r. Rada przyjê³a Plan w dwóch wariantach.
2. Drawing a 1999 Financial Plan.
Zaleci³a przyjêcia jako podstawy kszta³towania
The Board adopted the plan in two variants.
siê wyniku finansowego stopê zwrotu
It recommended assuming the capital return
z kapita³u oko³o 5 % powy¿ej inflacji.
rate of 5% above inflation as the base
Rada wyrazi³a zgodê na wprowadzenie taryfikacji
of shaping the financial results. The Board gave
op³at w systemie ELIXIR w zale¿noœci od czasu
its permission to tariff ELIXIR charges relative
dostarczania przez banki transakcji do tego
to the time of the bank's transaction delivery
systemu oraz systemu upustów, który wejdzie
to the system, and a system of discounts
w ¿ycie od kwietnia 1999 roku, promuj¹cy
to be effective from April 1999 on and
tych uczestników, którzy maj¹ du¿y udzia³
to the promotion of those participants who
w dochodach Izby.
share much of the Clearing House revenues.
3. Podjêciu 6 uchwa³ w sprawie zmian do Regula-
3. Adopting 6 resolutions amending the Regula-
minu dzia³ania Krajowej Izby Rozliczeniowej S.A.
tions of the National Clearing House Co.
35
1998
1998
Raport Roczny Annual Report
oraz Regulaminu us³ug Elektronicznej Izby
and the Regulations of the ELIXIR Electronic
Rozliczeniowej ELIXIR dotycz¹cych:
Clearing System which concerned:
l dopuszczenia prezentowania przez oddzia³
l allowing the presentation by the branch
wiêcej ni¿ jednej przesy³ki kurierskiej,
of more than one courier parcel,
l udostêpniania w systemie ELIXIR informacji
l giving access in the ELIXIR system
o dokumentach zastrze¿onych,
to information about reserved documents,
l wprowadzenia do rozliczeñ zleceñ
l introducing orders connected with servicing
dotycz¹cych obs³ugi zreformowanego systemu
the reformed system of social insurance into
ubezpieczeñ spo³ecznych,
the accounting procedure,
l umo¿liwienia, na ¿yczenie banku, otrzymy-
l the delivery of files containing the results
wania przez banki zbiorów z wynikami
of inter-bank clearings after each data
rozliczeñ miêdzyoddzia³owych po ka¿dym
processing cycle,
przetwarzaniu,
l approving a draft of the Participation
l zatwierdzenia projektu Umowy uczestnictwa
Agreement concerning accounting done
w rozliczeniach prowadzonych za poœred-
by KIR S.A., including the Annexes.
nictwem KIR S.A. wraz z za³¹cznikami.
4. Adopting integrated Regulations
4. Przyjêciu jednolitego Regulaminu dokonywania
on the accounting processes carried
czynnoœci w zakresie rozliczeñ przez Krajow¹
out by the National Clearing House Co.
Izbê Rozliczeniow¹ S.A.
5. Adopting a Strategic Plan of the National
5. Przyjêciu Planu Strategicznego Izby na lata
Clearing House Co. for the period 1999–2001,
1999–2001 z wielkoœciami koryguj¹cymi
including figures „in plus” correcting the devel-
„in plus” rozwój systemu ELIXIR w kraju.
opment of the ELIXIR system in Poland.
6. Rozpatrywaniu informacji Zarz¹du .
6. Examining the report of the Management Board. The work of the task groups appointed
W okresie sprawozdawczym dzia³alnoœæ
to improve the Board's performance concentrated
zespo³ów roboczych powo³anych dla usprawnienia
on the following issues during the reporting period:
dzia³ania Rady koncentrowa³a siê na:
l standardisation of documents and bank
l standaryzacji dokumentó w i operacji
operations, especially in the field
bankowych, szczególnie na p³aszczyŸnie
of improving customer service
podniesienia jakoœci obs³ugi klienta
and in the context of automatisation
i w œwietle zautomatyzowania p³atnoœci
of cash payments and transfers;
– transferu œrodków pieniê¿nych,
l accepting Berliner Bank S.A., Bank
l przyjêciu na uczestników rozliczeñ:
of America S.A., Volkswagen Bank S.A.,
Berliner Bank S.A., Bank of America S.A.,
as participants in the accounting
Volkswagen Bank S.A. oraz ponownym
and re-admission of Hypo-Bank S.A.;
przyjêciu Hypo-Bank S.A.,
l preparing materials for the decision-making
l przygotowaniu materia³ów dla podejmowania
process concerning personnel
decyzji w sprawach kadrowo-organizacyjnych.
and organisational matters.
Pozytywnie oceniaj¹c dzia³ania Zarz¹du,
In its positive evaluation of the Management
Rada wziê³a pod uwagê:
Board's work, the Supervisory Board took into
l unowoczeœnienie i dalsze usprawnienie
consideration:
bie¿¹cej dzia³alnoœci KIR S.A.,
l modernisation and further improvement
l w 1998 r po raz pierwszy w historii systemy
of the current activities of KIR S.A.;
SYBIR i ELIXIR funkcjonowa³y w ca³ym
l the fact that in 1998 the systems SYBIR
36
Raport Roczny Annual Report
sektorze bankowym, a rozwój systemu ELIXIR
and ELIXIR operated for the first time ever
osi¹gn¹³ wielkoœci wy¿sze od planowanych,
in the whole banking system and the development of ELIXIR reached
l pe³n¹ realizacjê harmonogramu wdra¿ania
a level higher than planned;
uchwa³y Rady Nadzorczej z 12 sierpnia 1997 r.
l the fulfilment of the timetable
dotycz¹cej objêcia wszystkich banków systemem ELIXIR w terminie
of implementation of Supervisory Board's
do 30 czerwca 1998 r.,
Resolution No. 12 of August 1997, which concerned covering all banks with the system
l uruchomienie z dniem 1 czerwca 1998 r.
ELIXIR by June 30, 1998;
nowej formy rozliczeñ tj. „polecenia zap³aty”,
l launching the new clearing form called
l uruchomienie „programu rok 2000” w tym
„direct debit” on June, 1998;
pomyœlne przeprowadzenie testów z udzia³em 31 banków w dniach 21–22 listopada 1998 r,
l launching the „Y2K problem” project and its
l przyjêcie zmian regulaminowych i zbudowanie
successful testing carried out in co-operation with 31 banks on November 21–22, 1998;
infrastruktury dla obs³ugi sk³adek
l adoption of changes in the Regulations
zreformowanego systemu ubezpieczeñ
and developing premium handling
spo³ecznych,
infrastructure for the reformed social
l przygotowanie przez Zarz¹d i przyjêcie przez
insurance system;
Radê Nadzorcz¹ jednolitego Regulaminu
l preparation by the Management Board
dokonywania czynnoœci w zakresie rozliczeñ
and adoption by the Supervisory Board
przez Krajow¹ Izbê Rozliczeniow¹ S.A.
of integrated Regulations on performing
Uwzglêdniaj¹c pe³n¹ realizacjê zadañ, opiniê
the clearing operations by KIR S.A.
bieg³ego rewidenta oraz po zapoznaniu siê ze
Having considered the full implementation
sprawozdaniem finansowym i sprawozdaniem Zarz¹du, Rada wnioskuje o udzielenie pokwitowania
of the tasks, the opinion of a registered auditor,
Zarz¹dowi KIR S.A.
and having examined the financial report and the report of the Management Board, the Supervisory Board motions for the acquittal of KIR S.A. Management Board.
Przewodnicz¹cy Rady Nadzorczej Supervisory Board Chairman
Eugeniusz Stru¿yñski
Warsaw, March 15, 1999
Warszawa, 15 marca 1999 r.
37
1998
Raport Roczny Annual Report
1998
Sprawozdanie z dzia³alnoœci Zarz¹du (skrót) Report on the Activities of the Management Board (Summary) In 1998, the Board of the National Clearing
W 1998 roku Zarz¹d KIR S.A. dzia³a³
House Co. (KIR S.A.) consisted of the following:
w piêcioosobowym sk³adzie: n
Tadeusz O³dakowski – Prezes Zarz¹du
n
Tadeusz Oldakowski – President
n
Zygmunt Szafrañski – wiceprezes Zarz¹du
n
Zygmunt Szafrañski – Vice-President
n
Jaros³aw Tymowski – wiceprezes Zarz¹du.
n
Jaros³aw Tymowski
n
Anna Gieryszewska – cz³onek Zarz¹du
n
Anna Gieryszewska – Member
n
Zbigniew Wujec
n
Zbigniew Wujec
– cz³onek Zarz¹du
– Vice-President
– Member
Zarz¹d odby³ 78 udokumentowanych posiedzeñ,
The Board held 78 recorded meetings, not
nie licz¹c spotkañ w celu rozstrzygniêcia spraw
counting working meetings to resolve issues.
w trybie roboczym.
1998 marked the seventh year of KIR S.A.'s operations. Important events for the further
Rok 1998 by³ dla KIR S.A. siódmym z kolei rokiem dzia³alnoœci. W tym roku mia³y miejsce
development of the country's system of payments,
wydarzenia istotne dla dalszego rozwoju systemu
and especially for the National Clearing House Co.,
p³atniczego kraju, a w szczególnoœci dla Izby.
occurred in that year, including the appointment
Nale¿y tu wymieniæ powo³anie z udzia³em Izby
of a Council for Payment System , in which
Rady ds. Systemu P³atniczego. W kwietniu 1998 r.
the House participates. In April 1998, the SYBIR
obchodzono 5-lecie dzia³ania systemu Izby
paper-based cleaning House marked its fifth
Papierowej SYBIR. Da³o to okazjê do podsumo-
anniversary of operations. This provided an
wania dotychczasowych dokonañ Izby, jak te¿
opportunity to sum up achievements its to date,
przyœpieszy³o realizacjê unowoczeœnienia systemów
and also served to boost the modernisation of its
rozliczeniowych Izby.
clearing systems. The achievements of KIR S.A. in 1998
Dokonania Izby w 1998 r. stworzy³y solidne podstawy pod wzglêdem merytorycznym
created a solid basis for its development
i finansowym do jej rozwoju w latach nastêpnych.
in subsequent years. The most important new undertakings
Do najwa¿niejszych nowych przedsiêwziêæ,
implemented by it in 1998 were the following:
które KIR S.A. zrealizowa³a w 1998 r. nale¿y zaliczyæ:
–- The complete implementation, by the established deadline, i.e. by 30 June,
– Wykonanie w pe³ni oraz w zak³adanym czasie tj. do 30 czerwca Uchwa³y Rady Nadzorczej
of the Resolution of the Supervisory Board
Nr 26 z 12 sierpnia 1997 r. dotycz¹cej objêcia
no. 26 dated 12 August 1997 concerning
sektora bankowego systemem ELIXIR,
the introduction of the ELIXIR system to the banking sector,
– Uruchomienie z dniem 1 czerwca nowej formy
– The start of new type of payment transaction, i.e.
rozliczeñ tj. „polecenia zap³aty”,
„direct debit,” as of 1 June,
38
Raport Roczny Annual Report
– The launch of the „Y2K problem,” including
– Uruchomienie „programu rok 2000” – w tym pomyœlne przeprowadzenie testów z udzia³em
successful tests on 21 and 22 November
31 banków w dniach 21–22 listopada,
involving 31 banks, – The adoption of changes to regulations
– Przyjêcie zmian regulaminowych i zbudowanie infrastruktury dla obs³ugi sk³adek zreformo-
and the creation of an infrastructure to manage
wanego systemu ubezpieczeñ spo³ecznych,
contributions into the reformed social security system,
– Przygotowanie i przyjêcie przez Radê Nadzorcz¹
– The preparation and adoption by the Supervisory
jednolitego Regulaminu dokonywania czynnoœci
Board of uniform Regulations concerning
w zakresie rozliczeñ przez KIR S.A.
clearing transactions by KIR S.A. KIR S.A. przeprowadzi³a zmiany KIR S.A. prepared organisational changes
organizacyjne umo¿liwiaj¹ce jej jeszcze bardziej
which permit even more efficient operations.
racjonalne dzia³anie.
Tadeusz O³dakowski
Prezes Zarz¹du Management Board President
39
1998
1998
Raport Roczny Annual Report
OPINIA BIEG£EGO REWIDENTA
Dla Rady Nadzorczej Krajowej Izby Rozliczeniowej S.A.
AUDITOR'S REPORT
To the Supervisory Board of the National Clearing House Co. We have performed an audit of the financial
Przeprowadziliœmy badanie sprawozdania
statements of the National Clearing House Co., ul.
finansowego Krajowej Izby Rozliczeniowej S.A.
Cypryjska 72, 02-761 Warsaw, for 1998. The audit
ul. Cypryjska 72, 02-761 Warszawa za 1998 rok, na które sk³ada siê:
comprises:
1) bilans sporz¹dzony na dzieñ 31 grudnia 1998 r.,
1) The balance sheet as at 31 December 1998, with assets and liabilities totalling
który po stronie aktywów i pasywów wykazuje
PLN 62,426,422.68,
sumê 62.426.422,68 z³,
2) The income statement for the business year
2) rachunek zysków i strat za rok obrotowy
1 January 1998 to 31 December 1998, showing
obejmuj¹cy okres od dnia 1 stycznia 1998 r.
a net profit of PLN 11,124,589.40,
do dnia 31 grudnia 1998 r. wykazuj¹cy zysk netto 11.124.589,40,
3) Additional information,
3) informacja dodatkowa,
4) The cash flow statement for the business year 1 January 1998 to 31 December 1998, showing
4) sprawozdanie z przep³ywu œrodków pieniê¿nych,
a net increase in cash amounting
wykazuj¹ce zwiêkszenie stanu œrodków
to PLN 8,155,558.16.
pieniê¿nych netto w ci¹gu roku obrotowego obejmuj¹cego okres od 1 stycznia 1998 r.
The Company was responsible for preparing
do 31 grudnia 1998 r. na sumê
the financial statements. Our task was to check
8.155.558,16 z³.
the financial statements and issue an opinion
Za sporz¹dzenie tego sprawozdania finansowego jest
on their accuracy, correctness and clarity.
odpowiedzialna jednostka. Naszym zadaniem by³o
We carried out the audit in accordance with:
zbadanie sprawozdania finansowego i wyra¿enie
1) Chapter 7 of the Accounting Act dated 29
opinii o jego rzetelnoœci, prawid³owoœci i jasnoœci.
September 1994 (Law Journal no. 121 item
Badanie to przeprowadziliœmy stosownie
591, with subsequent amendments),
do postanowieñ:
2) The auditing standards issued by the National
1) rozdzia³u 7 ustawy z dnia 29 wrzeœnia 1994 r.
Council of Auditors,
o rachunkowoœci (Dz. U. Nr 121, poz. 591
3) The Commercial Code, by a directive issued
z póŸn. zm.),
by the President of the Republic of Poland
2) norm wykonywania zawodu bieg³ego rewidenta,
dated 27 June 1934 (Law Journal no. 57,
wydanych przez Krajow¹ Radê Bieg³ych
item 502, with subsequent amendments),
Rewidentów,
in such a way as to establish a rational
3) przepisów rozporz¹dzenia Prezydenta RP z dnia
and satisfactory basis on which to express
27 czerwca 1934 r. Kodeks Handlowy
an authoritative opinion. In particular, the audit
(Dz. U. Nr 57, poz. 502 z póŸn. zm.)
involved an investigation, largely by the random method, of bookkeeping entries and receipts
w taki sposób, aby uzyskaæ racjonaln¹,
concerning the sums and information contained
wystarczaj¹c¹ podstawê do wyra¿enia o nim
40
Raport Roczny Annual Report
miarodajnej opinii. W szczególnoœci badanie
in the financial statements and the correctness
obejmowa³o sprawdzenie – w du¿ej mierze metod¹
of the accounting methods applied
wyrywkow¹ – dowodów i zapisów ksiêgowych,
by the Company, and a general assessment
z których wynikaj¹ kwoty i informacje zawarte
of the presented financial statements.
w sprawozdaniu finansowym, poprawnoϾ
In our opinion, the attached financial statements
zastosowanych przez jednostkê zasad rachun-
are derived from properly kept accounting records,
kowoœci i szacunków, jak i ogóln¹ ocenê
and comply in all material respects with
przedstawionego sprawozdania.
the accounting principles defined in the above-
Naszym zdaniem, za³¹czone sprawozdanie
mentioned Accounting Act, applied
finansowe sporz¹dzone zosta³o, we wszystkich
on a consistent basis.
istotnych aspektach, zgodnie z okreœlonymi
In form and content, the financial statements
w powo³anej wy¿ej ustawie zasadami rachunko-
comply with the law and company statute,
woœci, stosowanymi w sposób ci¹g³y, na podstawie
and present a true and fair view of the Company's
prawid³owo prowadzonych ksi¹g rachunkowych.
results for the period 1 January 1998 to 31
Jest ono zgodne co do formy i treœci
December 1998, and of the Company's financial
z obowi¹zuj¹cymi przepisami prawa i statutem
position as at 31 December 1998.
jednostki. Przedstawia rzetelnie i jasno wszystkie informacje istotne dla oceny rentownoœci oraz wyniku finansowego dzia³alnoœci gospodarczej
The report on the Company's activities is
za okres od 1 stycznia 1998 r. do 31 grudnia 1998 r.
consistent with the financial audit statements.
jak te¿ sytuacji maj¹tkowej i finansowej badanej jednostki na dzieñ 31 grudnia 1998 r. Informacje zawarte w sprawozdaniu z dzia³alnoœci s¹ zgodne z informacjami zawartymi w zbadanym sprawozdaniu finansowym.
Biegli Rewidenci: / Auditors:
Za podmiot uprawniony do badania: On behalf of the Auditing Body:
Krystyna Mot³awska nr ewid. 2633/647
Tomasz Budziak – Wiceprezes / Vice-President
Certified Auditor no. 2633/647, Jan Mot³awski KORYCKA, BUDZIAK & REWIDENCI Spó³ka z o.o. 02-943 Warszawa ul. Limanowskiego 11
nr ewid. 2634/648 Certified Auditor 2634/648
Warszawa, dnia 15 lutego 1998 r. Warsaw, 15 February 1998
41
1998
1998
Raport Roczny Annual Report
Sprawozdanie Finansowe za 1998 r. (skrót) Bilans KIR S.A. na 31.12.1998 r. (w tys. z³otych) Financial Statements for 1998 (Summary) KIR S.A. Balance Sheet as at December 31, 1998 (in '000 PLN)
AKTYWA
Stan na pocz¹tek roku As at the year opening
Stan na koniec roku As at the year end
A. Maj¹tek trwa³y I. Wartoœci niematerialne i prawne II. Rzeczowy maj¹tek trwa³y
25 556 5 108 20 448
42 943 7 450 35 493
A. Fixed assets I. Intangible fixed assets II. Tangible fixed assets
B. Maj¹tek obrotowy I. Zapasy II. Nale¿noœci i roszczenia III. Œrodki pieniê¿ne
10 1 7 1
444 695 471 278
18 317 735 8 148 9 434
B. Working assets I. Stocks II. Amounts due III. Cash
2 283
1 166
38 283
62 426
C. Rozliczenia miêdzyokresowe OGÓ£EM AKTYWA
ASSETS
C. Deferred expenditure TOTAL ASSETS LIABILITIES
PASYWA A. Kapita³y w³asne I. Kapita³ podstawowy II. Kapita³ zapasowy III. Kapita³ rezerwowy z aktualizacji wyceny IV. Pozosta³e kapita³y rezerwowe V. Nie podzielony wynik finansowy z lat ubieg³ych VI. Wynik finansowy netto roku obrotowego B. Rezerwy C. Zobowi¹zania d³ugoterminowe D. Zobowi¹zania krótkoterminowe i fundusze specjalne I. Zobowi¹zania krótkoterminowe II. Fundusze specjalne E. Rozliczenia miêdzyokresowe i przychody przysz³ych okresów I. Bierne rozliczenia miêdzyokresowe II. Przychody przysz³ych okresów OGÓ£EM PASYWA
18 164 5 445 1 657 293
29 088 5 445 2 384 287
8 707
9 848
2 062
11 124
657
565
4 585
9 195
13 934
21 832
13 491 443
21 013 819
943
1 746
931 12
1 687 59
38 283
62 426
A. Equity I. Share capital II. Supplementary capital III. Reserve capital and revaluation surplus IV. Other reserve capital funds V. Unappropriated profit of previous years VI. Net profit of accounting year B. Reserves C. Long term liabilities D. Short term liabilities and special funds I. Short term liabilities II. Special funds E. Accruals and deferred income I. Accruals II. Deferred income TOTAL LIABILITIES Numbers according to polish standards
42
Raport Roczny Annual Report
RACHUNEK ZYSKÓW I STRAT KRAJOWEJ IZBY ROZLICZENIOWEJ S.A. KIR S.A. PROFIT AND LOSS ACCOUNT sporz¹dzony za okres od 01.01.1998 r do 31.12.1998 r (w tys. z³otych) January 1 - December 31, 1998 (in '000 PLN)
TreϾ informacji
Dane za rok 1997 Data for 1997
A. Przychody (I+II+III) I. Przychody ze sprzeda¿y 1. Przychód ze sprzeda¿y produktów 2. Przychód ze sprzeda¿y towarów i materia³ów II. Pozosta³e przychody operacyjne 1. Przychody ze sprzeda¿y sk³adników maj¹tku trwa³ego 2. Pozosta³e przychody operacyjne III. Przychody finansowe 1. Odsetki uzyskane 2. Pozosta³e
70 70 69 1
B. Koszty (I+II+III) I. Koszty dzia³alnoœci operacyjnej 1. Wartoœæ sprzedanych towarów i materia³ów 2. Koszty wg rodzaju II. Pozosta³e koszty operacyjne 1. Wartoœæ sprzedanych sk³adników maj¹tku trwa³ego 2. Pozosta³e koszty operacyjne III. Koszty finansowe 1. Odsetki do zap³acenia 2. Pozosta³e C. Zysk brutto na dzia³alnoœci gospodarczej (A–B)
Dane za rok 1998 Data for 1998
987 619 001 618
89 88 84 3
875 860 906 954
72 33
118 10
39 296 124 172
108 897 482 415
66 896 60 836 1 427
74 715 72 753 3 595
59 409 699 14
69 158 250
685 5 361 2 326 3 035
250 1 712 1 712
4 091
15 160
Information contents A. Revenues (I+II+III) I. Sales revenues 1. Revenue from sale of products 2. Revenue from sale of goods and materials II. Other operational revenues 1. Revenues from the sale of fixed assets 2. Remaining Operational revenues III. Financial revenues 1. Interests received 2. Other B. Costs (I+II+III) I. Operating costs 1. Value of sold goods and materials 2. Costs by type II. Other operating costs 1. Value of sold fixed assets 2. Other operating costs III. Financial costs 1. Interests to be repaid 2. Other C. Gross profit on business activity (A–B)
1. Zyski nadzwyczajne
41
1. Extraordinary gains
2. Straty nadzwyczajne
43
2. Extraordinary losses D. Gross profit (C+C1–C2)
D. Zysk brutto (C+C1–C2)
4 091
15 158
E. Obowi¹zkowe obci¹¿enie wyniku finansowego 1. Podatek dochodowy od osób prawnych 2. Pozosta³e obci¹¿enie wyniku
2 029
4 034
2 068
4 126
-39
-92
F. Zysk netto (D–E)
2 062
11 124
E. Mandatory decreases 1. Corporate income tax 2. Other decreases F. Net profit (D–E)
Numbers according to polish standards
43
1998
1998
Raport Roczny Annual Report
Omówienie wybranych pozycji bilansu Notes to Some Balance Sheet Items 1. Maj¹tek trwa³y
1. Fixed Assets
Wartoœæ maj¹tku trwa³ego netto na pocz¹tek roku wynios³a 25.555.718,43 z³, na koniec roku 1997 – 42.942.993,82 z³ , co oznacza jego zwiêkszenie o 68,03%. Umorzenie maj¹tku trwa³ego wynosi 27.601.273,92 z³, w tym za rok 1998 – 5.400.993,65 z³. W roku sprawozdawczym oddano do u¿ytkowania maj¹tek trwa³y o wartoœci 14.761.410,68 z³.
The value of net fixed assets went up by 68.03% from PLN 25,555,718.43 at the year opening to PLN 42,942,993.82 at the end of 1998. Depreciation of fixed assets was PLN 27,601,273.92, including PLN 5,400,993.65 for 1998. Fixed assets worth PLN 14,761,410.68 were made operational during the accounting year. Fixed assets made operational include:
W sk³ad oddanego do u¿ytkowania maj¹tku wchodz¹:
1. BRIR in Zielona Góra 2. BRIR in Rzeszów
1. siedziba BRIR Zielona Góra
3. BRIR in £ódŸ
2. siedziba BRIR Rzeszów
4. BRIR in Bia³ystok
3. BRIR £ódŸ
5. BRIR in Kraków
4. BRIR Bia³ystok
6. upgrade to A-18
5. BRIR Kraków
7. Disc mirroring
6. upgrade do A-18
8. software for A-18 upgrade
7. mirroring dysków
9. software for disc mirroring
8. oprogramowanie upgrade do A-18
2. Investments in Progress
9. oprogramowanie mirroringu dysków
The following investments are in progress:
2. Inwestycje realizowane
1. Disc mirroring upgrade
Realizowane s¹ nastêpuj¹ce zadania:
2. Network management system
1. Upgrade do mirroringu dysków
3. Equipment and software for servicing ZUS
2. System zarz¹dzania sieci¹
4. IMBIR system
3. Sprzêt i oprogramowanie do obs³ugi ZUS
5. BRIR in Gdañsk
4. System IMBIR
6. BRIR in Bia³ystok
5. Siedziba BRIR Gdañsk
7. BRIR in Warsaw
6. Siedziba BRIR Bia³ystok
3. Equity
7. Siedziba BRIR Warszawa
Equity of KIR S.A. at the start of 1998 was PLN 18,164,217.42 and reached PLN 29,088,806.82 at the end of they year.
3. Kapita³y w³asne Wartoœæ kapita³u w³asnego KIR S.A. na pocz¹tek roku 1998 wynosi³a 18.164.217,42 z³, a na koniec 29.088.806,82 z³.
In tune with a resolution of the General Meeting of Shareholders the 1997 profit was allocated to the supplementary capital, reserve capital and to the company social welfare fund.
Zgodnie z uchwa³¹ Walnego Zgromadzenia Akcjonariuszy zysk 1997 r. zasili³ kapita³y: zapasowy, rezerwowy oraz zak³adowy fundusz œwiadczeñ socjalnych.
Shareholders' equity level remained unchanged at PLN 5,445,000.00.
Niezmienion¹ wielkoœci¹ pozosta³ kapita³ akcyjny wyra¿aj¹cy siê kwot¹ 5.445.000,00 z³.
44
Raport Roczny Annual Report
Omówienie wybranych pozycji rachunku zysków i strat Notes to Some the Profit and Loss Account Items 1. Revenues
1. Przychody
Revenues of KIR S.A. in 1998 amounted
W roku 1998 Izba osi¹gnê³a przychody w wysokoœci 89.875.319,42 z³.
to PLN 89.875.319.42.
Wp³ywy z poszczególnych rodzajów dzia³alnoœci
Revenues by respective business types were
kszta³towa³y siê nastêpuj¹co:
as follows:
– przychody operacyjne
88.859.642,42 z³
– operational revenues
PLN 88,859,642.42
71.619.997,68 z³
including: SYBIR
PLN 71,619,997.68
ELIXIR
9.998.474,82 z³
ELIXIR
PLN 9,998,474.82
MIG
1.773.768,71 z³
MIG
PLN 1,773,768.71
z tego: SYBIR
sprzeda¿ 575 kpl.
sale of 575 sets
urz¹dzeñ
of cryptographic
kryptograficznych
3,954,083,50 z³
equipment
PLN 3,954,083.50
sprzeda¿ pozosta³a
1,513,317,71 z³
other sales
PLN 1,513,317.71 PLN
897,370.87
– pozosta³e przychody operacyjne 118.306,13 z³
– other operational revenues PLN
118,306.13
1.1. Przychody operacyjne
1.1. Operational Revenues
– przychody finansowe
– financial revenues
897.370,87 z³
Primary activities represented 91.85% of
W strukturze przychodów operacyjnych wp³ywy
total revenue, with SYBIR accounting for 80.60%
z dzia³alnoœci podstawowej wynosz¹ 91,85% z tego
and ELIXIR 11.25%.
udzia³ SYBIR wynosi 80,60%, a ELIXIR 11,25%.
Revenues from other activities represented
Wp³ywy z pozosta³ych rodzajów dzia³alnoœci
9.19%.
wynosz¹ 9,19%.
80% of KIR S.A.'s clients are its shareholder
W 80% odbiorcami us³ug Izby s¹ banki
banks.
– akcjonariusze KIR S.A.
Under other sales, KIR S.A. offers such
W ramach sprzeda¿y pozosta³ej Izba realizuje
services as installations, training, and service
g³ównie us³ugi takie jak: instalacjê, szkolenie i serwis
of cryptographic equipment, training for bank staff
urz¹dzeñ kryptograficznych, szkolenia pracowników
with respect to the servicing of the ELIXIR-O
banków w zakresie obs³ugi systemu ELIXIR-O.
system.
2. Koszty
2. Expenses
Koszty dzia³alnoœci Izby w 1998 r. wynios³y
Expenses of KIR S.A in 1998 amounted to
74.715.034,28 z³ i przedstawia³y siê nastêpuj¹co: – koszty dzia³alnoœci operacyjnej – pozosta³e koszty operacyjne
74.715.034,28 and were as follows:
72.753.769,14 z³
– cost of operating activity
tj. 97,37%,
i.e. 97.37%
249.655,52 z³
– other operating expenses
tj. 0,33%, – koszty finansowe
72,753,769.14
249,655.52 i.e. 0.33%
1.711.609,62 z³
– financial costs
tj. 2,30%.
1,711,609.62 i.e. 2.30%
45
1998
1998
Raport Roczny Annual Report
BANKOWE REGIONALNE IZBY ROZLICZENIOWE Regional Clearing Houses Branches (adresses) Warszawa
Koszalin
Poznañ
Dyrektor Andrzej Giera
Dyrektor El¿bieta Drozdowska
Dyrektor Alicja Filipowska Ul. Œw. Marcina 40
Ul. ¯wirki i Wigury 81
Ul. Zwyciêstwa 7-9
Kod. 02-091 Warszawa
Kod. 75-028 Koszalin
Kod. 61-807 Poznañ
Tel. (022) 822-05-61
Tel. (094) 341-00-92
Tel. (061) 851-56-37
Fax. (022) 822-14-45
Fax. (094) 341-00-45
Fax. (061) 851-56-36
Telbank 15-123 mod.
Telbank 14-030 mod.
Telbank 17-123 mod.
Bia³ystok
Kraków
Rzeszów
Dyrektor Adam Kostro
Dyrektor Marian Nowak
Dyrektor Tadeusz Stru¿yñski
Ul. Suraska 3a
Ul. Lea 114a
Ul. 3 Maja 12
Kod. 15-950 Bia³ystok
Kod. 30-133 Kraków
Kod. 35-030 Rzeszów Tel. (017) 620-113
Tel. (085) 745-48-81
Tel. (012) 636-07-41
Fax. (085) 745-47-97
Fax. (012) 423-85-44
Fax. (017) 62-17-62
Telbank 12-430 mod.
Telbank 13-330 mod.
Telbank 13-930 mod.
Bydgoszcz
Lublin
Szczecin
Dyrektor Stanis³aw Szpera
Dyrektor Leszek Strzelecki
Dyrektor Ryszard Dr¹¿kowski Ul. Tkacka 55
Ul. Kasprzaka 3
Ul. Tomasza Zana 38a
Kod. 85-321 Bydgoszcz
Kod. 20-601 Lublin
Kod. 70-556 Szczecin
Tel. (052) 372-93-80
Tel. (081) 525-84-96
Tel. (091) 433-65-36
Fax. (052) 372-93-33
Fax. (081) 524-04-34
Fax. (091) 433-66-28
Telbank 12-530 mod.
Telbank 14-230 mod.
Telbank 16-930 mod. Wroc³aw
Gdañsk
£ódŸ
Dyrektor Izabela Rybak
Dyrektor Dariusz Kubiak
Dyrektor Jerzy Zieliñski
Ul. Ko³obrzeska 65/67
Ul. Piotrkowska 148/150
Ul. Ofiar Oœwiêcimia 41/43 Kod. 50-950 Wroc³aw
Kod. 80-396 Gdañsk
Kod. 90-950 £ódŸ
Tel. (058) 553-75-79
Tel. (042) 632-79-73
Tel. (071) 72-31-33
Fax. (058) 553-75-95
Fax. (042) 637-30-85
Fax. (071) 343-21-19
Telbank 14-130 mod.
Telbank 14-530 mod.
Telbank 13-130 mod.
Katowice
Olsztyn
Zielona Góra
Dyrektor Aniela Szymañska
Dyrektor Irena Bieñkowska
Dyrektor Aleksandra Judziñska
Ul. Ks.bpa St. Adamskiego 7
Al. J.Pi³sudskiego 11/17
Ul. 1 Maja 3
Kod. 40-158 Katowice
Kod. 10-950 Olsztyn
Kod. 65-404 Zielona Góra
Tel. (032) 251-67-77
Tel. (089) 523-61-06
Tel. (068) 325-59-00
Fax. (032) 251-67-85
Fax. (089) 523-61-97
Fax. (068) 325-39-19
Telbank 18-123 mod.
Telbank 14-630 mod.
Telbank 14-430 mod.
Kielce
Opole
Dyrektor Lech Niciejewski
Dyrektor Anna Marcisz
Al. 1000 Lecia Pañstwa Polskiego 4
Ul. Krakowska 51
Kod. 25-519 Kielce
Kod. 45-076 Opole
Tel. (041) 344-85-29
Tel. (077) 454-57-51
Fax. (041) 344-92-16
Fax. (077) 454-19-39
Telbank 14-130 mod.
Telbank 13-730 mod.
46
1998
Raport Roczny Annual Report
ZW-77/99 AGPOL Grafika:
