Harmonisierung im Zahlungsverkehr Schweiz Status und Ausblick

Boris Brunner, Mitglied der Geschäftsleitung, SIX Interbank Clearing AG

Agenda

• Stand der Migration auf ISO 20022 • Neue Betriebszeiten und neues Preismodell • Migration der Interbankzahlungen von PostFinance zu SIC

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17.05.2017

Stand der Migration auf ISO 20022

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Harmonisierung des Zahlungsverkehrs

Leistet einen Beitrag zur ganzen Volkswirtschaft und Standortattraktivität Zeitsparende Überweisungen mit jedem Smartphone und Lesegerät

Wirtschaftlichere Prozesse, vereinfachteres Cash Management und geringere Kapitalkosten

Vereinfachte Umsetzung von Sorgfalts- und Aufsichtspflichten Jetzt Projekt starten, Umstellungsbedarf klären und planen

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17.05.2017

Fahrplan Harmonisierung ZV Schweiz 2016 Überweisung Alte Meldungen Neue Meldungen

2017

2018

2020

2021

EZAG DTA ISO 20022 pain

Avisierung/Kontoauszug Alte Meldungen Neue Meldungen*

2019

SWIFT MT9nn ESR-Auslieferung ISO 20022 camt

Einzahlungsscheine Alte Einzahlungsscheine QR-Rechnung

Alte Einzahlungsscheine QR-Rechnung

Kontonummer/IBAN Kontonummer IBAN

Kontonummer

Lastschriften

Debit Direct

Alte Meldungen Neue Meldungen

TA875

E-Rechnung

Alte Infrastruktur

IBAN

ISO 20022 pain.008

Infrastruktur E-Rechnung

Neue Infrastruktur E-Rechnung

EZAG=Elektronischer Zahlungsauftrag PostFinance DTA = Elektronischer Zahlungsauftrag übrige Banken ESR=Einzahlungsschein mit Referenznummer Debit Direct = Lastschrift PostFinance TA 875 = Lastschrift übrige Banken *Einzelne Banken stellen die ESR-Avisierung bereits Ende 2017 ein, resp. liefern diese als ISO 20022 camt-Meldung aus.

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= Enddatum = voraussichtliches Enddatum = einheitliches Lastschrift-Verfahren (PostFinance und Banken) und Einlieferung der Ausprägung «CHLS» voraussichtlich ab Q4/2018.

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Situation ISO 20022 Migration im Interbankbereich im Plan SIC Migration Teilnehmer

Migration Interbanktransaktionen Teilnehmer  SIC AG

SIC AG  Teilnehmer

IST

von

ISO

SIC

FIN

ISO

SIC

FIN

60

209

73%

25%

2%

82%

17%

1%

euroSIC Migration Teilnehmer

Migration Interbanktransaktionen Teilnehmer  SIC AG

SIC AG  Teilnehmer

IST

von

ISO

SIC

FIN

ISO

SIC

FIN

46

134

67%

26%

7%

76%

20%

4%

= Abweichung 0−1 Teilnehmer = Abweichung 2−3 Teilnehmer SIX Interbank Clearing AG Seite = Abweichung > 3 Teilnehmer

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Ausblick: ISO 20022 Migration im Interbankbereich geplant

• Migration der FI muss bis November 2017 abgeschlossen sein.

• Nach dem SIC-Release 2017 können keine Meldungen im SICFormat mehr eingeliefert werden!

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Situation ERP-Softwarepartner kritisch

• 100 von gut 200 ERP-Softwarepartnern sind mit ihren ISO-Fähigkeiten registriert. • Problematik der Softwarepartner: grössere Differenzen zwischen den Implementierungen der verschiedenen Banken. • Eine gewisse Zurückhaltung der Softwarepartner ist spürbar.

Massnahmen zur besseren Sensibilisierung von ISO 20022: •

ERP-Softwarepartner-Veranstaltungen am 31. Mai und November 2017

•

Einladung von ausgewählten ERP-Softwarepartnern an die VR-Sitzungen

•

Kontaktierung aller ERP-Softwarepartner durch die Banken

•

Zustellung eines Briefs an die ERP-Softwarepartner gemeinsam mit ICT Verband SWICO

•

ISO 20022 Ready- und Supporter-Logos für ERP-Softwarepartner, Banken, Consultants

•

Vereinheitlichung der ISO-Anwendungen im Kunde-Bank-Bereich in der AGr. ISO 20022 Seite 8

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Migration Bank-Kunde: steigend – aber hinter Plan

•

Die Migration der Firmenkunden auf ISO 20022 liegt klar hinter den Erwartungen.

Massnahmen: •

Banken müssen zwingend ihre Umsetzungsmassnahmen verstärken!

•

Die quartalsweise Umfrage durch die SIX Interbank Clearing AG wird weiterhin durchgeführt. Wir beschränken uns auf die 30 grössten Institute. Seite 9

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Wie können Sie die Migration auf ISO 20022 unterstützen? Ihre Kunden müssen die Migration bis spätestens Mitte 2018 abgeschlossen haben! • • • • • • •

Unterstützen Sie Ihre Kunden bei der Umstellung Sensibilisieren Sie die Kundenberater Machen Sie auf die regulatorische Pflicht aufmerksam Informieren Sie Ihre Kunden über Vorteile, Fahrplan und Notwendigkeit Involvieren Sie IT-Abteilung und Softwarepartner Neben Softwarefragen kann auch die Hardware ein Thema sein Infos finden Sie unter: www.paymentstandards.ch/de/home/banks.html

Die QR-Rechnung kann erst eingeführt werden, wenn die ISO 20022 Migration bei den Kunden abgeschlossen ist!

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Neue Betriebszeiten und neues Preismodell

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Neue Betriebszeiten für SIC-Zahlungen seit 15. Mai 2017 Ziele • Teilnehmer können ihren Kunden bessere Verarbeitung am selben Tag anbieten • Teilnehmer können Zahlungen später am Tag auslösen – zu günstigen Konditionen • Die Infrastruktur auf dem Finanzplatz ist länger verfügbar Clearingstopp

vorher

seit 15. Mai 2017

Clearingstopp 1

15:00

17:00

Clearingstopp 2

16:00

18:00

Clearingstopp 3

16.15

18:15

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Neues Preismodell für SIC-Zahlungen seit 1. Mai 2017 • Keine Zeitbänder • Keine Betragsgrenzen • Keine Trennung Einlieferung/Verrechnung FI Zahler FI Zahlungsempfänger Zuschlag späte Verrechnung ausgehende Zahlungen

Bankzahlungen

Kundenzahlungen

Mindestumsatz Seite 13

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eingehende Zahlungen

Migration der Interbankzahlungen von PostFinance zu SIC

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Migration der Interbankzahlungen von PostFinance zu SIC von 2017 bis 2023

Die Migration des zusätzlichen Volumens wird in drei Phasen erfolgen: • Zahlungen von Banken an PostFinance • Zahlungen von PostFinance an Banken • Zahlungen an Bankkunden am Postschalter

ab 2017 ab 2019 bis 2023

Insgesamt steigt das SIC-Volumen dadurch mittelfristig um über 70%. Damit wird der Transaktionspreis in Zukunft weiter sinken.

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Zusammenfassung • Die Migration auf ISO 20022 ist bei den Banken auf gutem Weg. • Banken müssen zwingend ihre Umsetzungsmassnahmen bei Kunden verstärken! • Die neuen Betriebszeiten bieten interessante Möglichkeiten für FI und deren Kunden. • Das neue Preismodell ist attraktiv und zukunftsorientiert. • Die Migration der Interbankzahlungen der PostFinance zu SIC bietet allen einen Mehrwert.

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Fragen

Boris Brunner Mitglied der Geschäftsleitung SIX Interbank Clearing AG Postfach CH-8021 Zürich T +41 58 399 4185 M +41 79 345 0414 [email protected] www.six-interbank-clearing.com Seite 17

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