Gestiona tu flujo de caja

Aumenta tus ventas con feedback del cliente

Los 8 mejores modos de reclamar pagos

Cómo mantener el máximo de tu efectivo

Gestionar el flujo de caja ¿Qué es el flujo de caja?

¿Qué es el flujo de caja? Gestionar el dinero y el flujo de caja es consejero, el efectivo es el rey. Es un dicho crucial para las empresas pequeñas conocido pero, ¿qué significa exactamente? pero, si consigues que lo básico funcione, estarás en una posición fuerte. Como te dirá cualquier pequeño empresario o

En pocas palabras, las empresas van a la quiebra a largo plazo por falta de beneficios pero, a corto plazo, caen porque no tienen suficiente efectivo para pagar sus facturas. El flujo de caja es el suministro de por vida de cualquier negocio; más empresas cierran por problemas de liquidez que por cualquier otra cosa.

Los principios de buena gestión de flujo de caja son sencillos. Primero, tienes que asegurarte de que está entrando más dinero que saliendo. También tienes que llegar a tiempo para que puedas pagar a los proveedores e invertir en nuevos productos. Tener un exceso de efectivo también te da mejor poder de negociación y compra que, a largo plazo, puede ahorrarte dinero. Anticiparte a las recesiones con fondos también es importante, ya que te permite hacer planes de efectivo de contingencias como ampliar tu crédito.

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Gestionar el flujo de caja Cómo sacar el máximo de tu flujo de caja

Cómo sacar el máximo de tu flujo de caja Control del crédito Establecer un buen sistema de control de crédito no tiene que ser complicado. Se trata de que a uno le paguen lo antes posible, pero es esencial que haya ciertos procesos. Lo básico incluye establecer claros límites crediticios y plazos de pago para tus clientes, enviando las facturas con prontitud y cobrando las deudas con firmeza cuando queden pendientes. También tienes que sacar lo mejor de los pagos de los clientes y dejar de dar crédito a los malos pagadores.

Previsión de ventas En pocas palabras, la previsión de ventas trata sobre predecir qué va a suceder para que te puedas preparar para los picos y los valles en el flujo de caja. Tan pronto como tengas ya un mes de ventas a tus espaldas, puedes empezar a hacer predicciones de efectivo usando tu conocimiento del mercado, pensando sobre los precios, el nivel de competencia, el estado de la economía y así, trabajar sobre la demanda. Recuerda que es mejor ser cauto en demasía que optimista; así, con suerte, evitarás sorpresas desagradables.

Recortar los gastos y costes innecesarios Cuando se trata de preservar efectivo, piensa con toda la sencillez del mundo. Cuestiona todo objeto que compras, conoce exactamente dónde está yendo tu efectivo y consigue siempre valor por tu dinero. Considera lo que necesitas de verdad, esas macetitas para la oficina pueden quedar bien pero no harán que el negocio prospere.

Negociar buenas condiciones con los proveedores Siempre merece la pena investigar para ver si se pueden ampliar las condiciones de pago con los proveedores. Después de todo, si puedes poner la factura a 60 días o incluso a 90 en vez de a 30, te agarras a tu dinero durante más tiempo y esto te ayuda a regular el flujo de efectivo en la empresa. Si estás pensando en hacer un gran pedido, no pierdas la oportunidad de negociar. ¿Puedes establecer un plan de pagos periódico, por ejemplo, en vez de pagar una gran cantidad de golpe?

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Gestionar el flujo de caja Cómo sacar el máximo de tu flujo de caja

Gestionar el stock

Descuentos por facturas

Controlar el stock de cerca y pedir únicamente lo que se necesita es esencial para evitar gastar efectivo innecesariamente. Piensa en qué se vende de manera rápida y beneficiosa para mantener los ingresos en línea y asegurarte de que no estás atando tus fondos a artículos que son difíciles de cambiar. Si estás buscando una inyección rápida de efectivo, intenta vender el stock anticuado o caduco a un precio más barato.

No valdrá para todo modelo de empresa pero una manera de regular el efectivo es usar descuentos por facturas, donde un tercero «compra» tus facturas y emite efectivo basándose en su valor. Si estás creciendo puede ser una buena opción y algunos prestamistas te darán hasta el 90% de la cantidad de la factura. Eso sí, los costes pueden ser altos así que ojea primero, es un mercado con mucha competencia.

No ates el efectivo

Ver las señales de alarma

SI tienes que estar recibiendo pedidos, siempre es tentador comprar los últimos equipos o sumergirte en un nuevo kit de impresión. Pero ten cabeza antes de despilfarrar en excesivas compras e intenta agarrar tu efectivo líquido. Si estás comprando activos como ordenadores, pregunta al proveedor si podéis llegar a un trato financiero de un año o que considere aceptar un giro.

Una caída en los ingresos, que los clientes tarden más en pagar, tener multas por retrasos de Hacienda o verte forzado a alargar las facturas de los proveedores más de lo normal son los signos clásicos de que tu efectivo está sufriendo. No ignores las señales, generalmente es más fácil encontrar modos de aumentar el capital de trabajo antes de acumular mucha deuda.

Mantén buenas condiciones de préstamo

Sé realista sobre tu negocio

Corren tiempos difíciles y es más difícil conseguir un préstamo de lo que solía serlo pero, sigue mereciendo la pena quedarse del lado del banco. Mantén siempre la contabilidad al día para que puedas enseñarles las cifras, por si necesitas un préstamo y no te olvides, si tienes problemas con los préstamos, habla con los prestamistas en vez de esconder la cabeza en la arena con tus deudas.

Hay veces que tienes que dar un paso atrás para ver las cosas con claridad y gestionar una empresa no es distinto. Si siempre tienes problemas y tu efectivo es bajo, pregúntate por qué. ¿Son muy bajas tus ventas? ¿Tus productos tienen mal precio? ¿Puedes pedir que te paguen antes? Sé racional sobre tu empresa y tu futuro; si no tienes beneficios, puede que tengas que volver a pensar las cosas.

Las empresas comprueban su efectivo:

85%

a diario

53%

semanalmente 4

Gestionar el flujo de caja Estimula el beneficio - la opinión experta

Estimula el beneficio - la opinión experta

Emma Warren es una experta empresarial, emprendedora y directiva en Portfolio Directors, que aconseja a las pequeñas empresas en crecimiento. Proporciona asesoramiento sobre cómo estimular los beneficios. estiona con tus proveedores. Que no te asuste pedir un · Gdescuento para estimular tus beneficios pero no seas tan

que tus productos y servicios sean recurrentes siempre · Hqueaz sea posible. Incluso si tienes que hacer descuentos para

implacable que afecte a vuestra relación. Negocia un tramo de entrega más barato –fuera de las horas puntas, por ejemplo– siempre es una buena manera para rebajar los gastos.

conseguirlo, suele merecer la pena por los beneficios en el flujo de efectivo. Por ejemplo, si eres una compañía de formación que vende a clientes corporativos, ofrece una mezcla de formación y coaching por un periodo de seis meses con un coste mensual fijo, en vez de que te paguen por sesión.

tu ciclo de efectivo controlando un registro de ventas · Gestiona fiable. Así, puedes mantener los márgenes de beneficio altos y descubrir los problemas desde el principio. Si suben los precios de las materias primas tendrás que aumentar tus precios, por ejemplo o haz una promoción especial en los meses más bajos.

nima a los clientes a comprometerse a comprar todos los · Ameses, bien por una alerta por email o con una nota de aviso que le presente los últimos productos. Mejor aún, constrúyela de acuerdo a los gustos individuales de tus clientes y a sus preferencias de compra.

abla con los clientes y proveedores para conocer las · Húltimas innovaciones y tendencias más punteras. Estate muy alerta con las nuevas ideas y qué se está vendiendo más en el sector, ¿puedes ahorrar de alguna manera?

Métodos preferidos para valorar el flujo de caja en pequeñas empresas

53% Previsión de efectivo

68%

Gestión de cuentas

70% Libros de ventas

80%

Registros bancarios

5

Es más barato y sencillo mantener clientes que cambiar para atraer nuevos compradores.

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Gestionar el flujo de caja Cómo hacer dinero

Cómo hacer dinero Aumenta las ventas con el feedback del cliente Es sabido que los clientes que ya tienes son uno de los activos más valiosos de tu empresa. Después de todo, ya te han encontrado, elegido por encima de la competencia y están familiarizados con tus productos y servicios. También es más barato y sencillo mantener la tradición que cambiar para atraer a nuevos compradores por medio de ventas directas o campañas de marketing.

Los clientes existentes pueden tener gran valor si hablamos de aumentar las ventas. Pero ¿cómo puedes acceder a tu base de clientes para vender más?

• Primero, recoge feedback. Quienes ya te han comprado suelen ser los mejores jueces sobre lo que se vende bien y por qué, y desde ahí, puedes trabajar con más eficacia sobre tu estrategia de ventas. Desenterrando qué y cuándo necesitan tus clientes también puedes predecir la demanda. Intenta seguir las ventas con una llamada de cortesía o mandado cuestionarios de servicio al cliente para saber su opinión.

• También puedes intentar atraer nuevos clientes con referencias es normalmente una manera muy fiable para lograr nuevo negocio, haciendo descuentos especiales a los compradores que recomiendan tu empresa a otros.

• No ignores las redes sociales que pueden ser una manera barata de recoger la opinión de tus clientes. Sondea los nuevos productos y servicios con tus seguidores en Twitter o Facebook, o comprueba la actividad de la competencia. Si tu organización comercial o empresarial tiene un foro online, plantéate empezar un debate o hilo para conseguir feedback.

• Avisa a los clientes de tu base de datos por email o carta cuando tenga productos o servicios nuevos, mejorados o relacionados a disposición; es otro modo de aumentar las ventas.

• Recuerda, a ningún cliente le gusta que le estén molestando con charlas promocionales, en especial si el producto o servicio no cubre sus necesidades. Tus campañas de marketing y venta tienen que estar bien dirigidas o perderás la confianza de tus clientes y esto puede destruir tu relación de compra. Lo que debes intentar es construir una sólida relación a largo plazo y no buscar beneficios puntuales.

• Piensa cómo explotar las oportunidades de ventas cruzadas y convencer a tus clientes existentes aumentando o el rango o el valor de lo que vende. Si vendes online, usa tu página web y haz campañas de marketing por email para hacer recomendaciones basadas en los hábitos de consumo de los clientes. • Trabaja en lo que verdaderamente quieren tus clientes más valiosos- los que más gastan. Para fomentar pedidos, puedes ofrecer descuentos o promociones especiales cuando compren más.

58%

de las pequeñas empresas quieren crecer en los próximos 12 meses

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Gestionar el flujo de caja El mejor modo de reclamar un pago

El mejor modo de reclamar un pago La opinión experta ¿Te preguntas cómo abordar mejor a un cliente que tarda en pagar? Mike Guttridge, psicólogo empresarial y miembro de la British Psychological Society da sus mejores consejos para conseguir que te paguen. • Cuando persigues que te paguen una factura, tienes que decir claramente qué quieres que pase. Asegúrate de que el cliente entiende tu punto de vista. Explica que facturó hace 30 días, la cantidad está pendiente y que esperas cobrarla a finales de semana. • Sé amable, mantén la calma pero no seas un facilón. Algunos clientes te empujarán al final de la cola si piensan que lo tolerarás. Tienes que ser claro con la meta. • No pares de reiterar los hechos, incluyendo cuándo les facturaste y las condiciones de pago. Da datos correctos. Si te andas por las ramas –o peor, si te equivocas– perderás credibilidad y será más fácil que el cliente te ignore.

• Contacta personalmente con la persona que te contrató. Es mucho más difícil ningunear a alguien con quien has trabajado o con quien tuviste una relación en el pasado. Pregunta si pueden mover los hilos en el departamento financiero o si pueden hablar con alguien. • Sé persistente. Haz llamadas de manera periódica. Propón una reunión. Contacta de vez en cuando. • Si tienes que tratar con el departamento de contabilidad, sé afable. Conoce el nombre de la persona e intenta entender su punto de vista. ¿Pagan solo ciertos días? ¿Tiene problemas la compañía? Trata a todo el mundo con respeto, incluyendo al becario, tendrás tu recompensa. • Usa siempre tinta roja en las facturas de recordatorio. Se sabe que el rojo atrae la atención. • Hazte un sello de caucho con el nombre de la compañía. Vuelve a mandar la factura con un sello de “pendiente” estampado en la diagonal, a ser posible en un rojo brillante. ¡Sé atrevido!

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Gestionar el flujo de caja Las 5 principales razones para el retraso en los pagos

Las 5 principales razones para el retraso en los pagos

01.

02.

03.

Cambio en las condiciones del proveedor.

Que el cliente retenga los fondos para comprobar la calidad del trabajo.

No hay acuerdo sobre el descuento de pago que pide el cliente.

04.

05.

Proveedores que retiran crédito sin aviso.

Los clientes retienen el pago por motivos de calidad del trabajo o plazos de entrega.

70%

de las pequeñas empresas sufrieron retraso en el pago en los últimos 12 meses

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Gestionar el flujo de caja Lista de control: 10 maneras de evitar una crisis de flujo de caja

Lista de control: 10 maneras de evitar una crisis de flujo de efectivo

Experta empresarial y emprendedora: Emma Warren

01.

02.

03.

Comprueba tu efectivo de manera regular para hacer seguimiento de las finanzas y evitar déficits.

Manda las facturas pronto y date prisa al reclamar las deudas.

Entérate de las fechas de pago de tus clientes y no ignores las irregularidades o retrasos: un cliente que paga mal puede entrar en bancarrota.

04.

05.

06.

Evita desembolsar mucho efectivo en cantidades innecesarias de stock.

Reduce los gastos y costes innecesarios.

Ten buena relación con el banco u otros prestamistas en caso de que tengas que ampliar tus niveles de créditos o solicitar dinero.

07.

08.

09.

Dale un empujón a tu efectivo a corto plazo ofreciendo incentivos por pronto pago o compras.

Considera todas las opciones de fondos incluyendo compras a plazos, leasing, préstamos y descuentos en facturas.

Valora la frecuencia con la que pagas a tus proveedores, impuestos y demás: ¿es posible pagar a plazos o hacer que los plazos sean más flexibles?

10. Ten un sistema de alerta por si vas hacia los números rojos, saberlo lo antes posible.

Para saber más, visite: www.sageone.es

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