ENTRENAMIENTO PREVENCION LAVADO DE DINERO PARA LOS AGENTES Acta de Secreto Bancario– BSA Leyes Antilavado– AML Acto Patriotico USA 2001 – OFAC

Diciembre, 2012

LEY DEL SECRETO BANCARIO ACTO DEL 1970 (P.l. 91-508) Una de las principales herramientas usada en la lucha contra el lavado de dinero es la ley del Secreto Bancario. Entre otros requisitos la ley BSA obliga a los Negocios de Servicios Monetarios (MSB) a documentar y reportar ciertas transacciones. La ley del Secreto Bancario intenta prevenir el lavado de dinero originados en aproximadamente en 200 actividades ilegales..

1.-Que los Negocios de Servicios Monetarios (MSB) mantengan programas apropiados para evitar el lavado de dinero. Estos programas, deben al menos tener: a).-Manual escrito con las políticas y procedimientos para controlar el lavado de dinero. b).-La designación de un Oficial de Cumplimiento. c).-Entrenamiento periódico sobre las leyes antilavado de dinero. d).-La revisión independiente del programa de antilavado de dinero. 2.-Mantener la documentación soporte de las transacciones para crear la evidencia verificable del movimiento del dinero en caso de cualquier investigación. 3.-Completar los reportes de transacciones en efectivo mayores de US $ 10,000.00 (CTR) así como las transacciones sospechosas (SAR). 4.-Que no se divulgue que una actividad sospechosa (SAR) ha sido reportada.

5.-Protejer a las personas que han reportado alguna actividad sospechosa. 6.-Permitir a los empleadores el despido de un empleado que esté ligado a la violación del Secreto Bancario (BSA). 7.-Requerir que los Negocios de Servicios Monetarios (MSB) específicamente hagan las debidas diligencias para conocer a los corresponsales que tienen base fuera de los Estados Unidos. 8.-Enumerar requerimientos específicos para identificar a los clientes que usan los servicios de Remesadoras. 9.-Criminalizar operaciones de los negocios informales de remesas de dinero eliminando el trabajar sin la debida licencia.

LEYES CONTRA EL LAVADO DE DINERO - AML Implementación de un Programa de Antilavado de Dinero. La Ley del Secreto Bancario requiere que todo agente de CHOICE MONEY TRANSFER, INC debe tener un programa para prevenir y detectar el lavado de dinero. Este programa deberá de estar diseñado con políticas y procedimientos que aseguren dos propósitos. Primero detectar y reconocer las transacciones sospechosas para ser reportadas a los organismos correspondientes y Segundo que si algún cliente es sometido a investigación CHOICE MONEY TRANSFER, INC y/o el Agente tenga las documentaciones e informaciones pertinentes.

El programa Antilavado de Dinero de cualquier agente de CHOICE MONEY TRANSFER, INC se basará en los siguientes cuatro renglones: • La designación de un Oficial de Cumplimiento. • Diseñar el manual con los procedimientos, políticas y controles Antilavado de Dinero incluyendo las políticas de Conocer al Cliente (KYC). Así como el análisis de las transacciones, como mantener en archivo la documentación soporte y realizar los reportes que el BSA obliga. • Mantener el respectivo entrenamiento sobre las Leyes Antilavado de Dinero a los empleados de la agencia. • La revisión Independiente de los procedimientos, políticas y controles de Antilavado de Dinero de la agencia.

Generalmente el dinero en efectivo (cash) está involucrado en las actividades de Lavado de Dinero. Esto no significa que se use el dinero en efectivo (cash) en todo el proceso de Lavado de Dinero. El proceso de Lavado de Dinero sigue los siguientes tres pasos, los cuales pueden suceder simultáneamente: 1.-Colocación: En esta etapa se trata de integrar el dinero en efectivo (cash) que proviene de actividades ilícitas al sistema financiero mediante el uso de sus instituciones. En el caso de las Remesadoras de dinero esto tiene lugar cuando un remitente, intenta remitir los fondos provenientes de actividades ilícitas. 2.-Transparentación: En esta fase, el lavador trata de separar el origen delictivo del dinero mediante el uso de las instituciones financieras. Para ello el lavador podría tratar de convertir el dinero en efectivo (cash) en money orders, transferencia de dinero, apertura de cartas de crédito, compra de bonos, pólizas de seguros, obras de arte, joyerías, etc.

3.-Integración: Esta etapa es cuando el lavador le da legitimidad al dinero que procede de actividades ilícitas integrando los fondos (dinero) al sistema financiero. En el caso de los remesadores de dinero esto ocurre cuando el dinero de procedencia ilegítima es remitido y recibido luego para el uso de legítimos propósitos.

ACTO PATRIOTICO DEL 2001 El USA Acto Patriótico del año 2001: Esta ley se creó luego de los ataques terroristas de Septiembre 11 del 2001 con el propósito de prevenir y castigar el financiamiento de las actividades terrorista mediante el Lavado de Dinero. Esta Ley también sirve como herramienta adicional para la investigación de entidades morales y físicas.

OFAC – La Oficina de Control de Activos Extranjeros OFAC – La Oficina de Control de Activos Extranjeros: La Oficina de Control de Activos Extranjeros tiene a su cargo el hacer cumplir las sanciones económicas contra países, organizaciones e individuos que patrocinan las actividades terroristas. También OFAC tiene a su cargo hacer cumplir las sanciones económicas contra instituciones e individuos que patrocinan el narcotráfico. La ley de OFAC le confirió poderes especiales al presidente de los Estados Unidos para imponer controles y congelar activos de extranjeros que se encuentren bajo la jurisdicción de los Estados Unidos. Es por ello que todos los Negocios de Servicios Financieros (MSB) deben de cumplir con esta ley.

PROCEDIMIENTOS OFAC Cualquier transacción que se realice por medio de un Negocio de Servicios Financieros (MSB) tendrá que ser cotejada con la lista de OFAC antes de su procesamiento. Si un nombre involucrado en la transacción coincide con la lista de OFAC CHOICE MONEY TRANSFER, INC solicitará un documento de identificación oficial que muestre el nombre y la fecha de nacimiento del involucrado. Una vez la documentación requerida es recibida, CHOICE MONEY TRANSFER, INC verificará la información con la lista de OFAC y si no coincide la transacción será procesada. En caso contrario, la transacción será retenida y CHOICE MONEY TRANSFER, contactará La Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) y seguirá los pasos que esta institución ordene.

DEFINICIONES Negocio de Servicios Financieros (MSB): Es cualquier persona o institución que realice ventas de money order, cheque viajero, cambio de cheque, cambio de divisas, transmisión de dinero. Transmisor de dinero o Remesadora de dinero: Es cualquier persona o institución que se ocupe de transferir dinero vía una institución financiera. Generalmente como una aceptación y transmisión de fondos como parte integral de una transacción de negocio y no como una transacción personal (Por ejemplo, la compra de un seguro no es una transacción de transmisión de dinero). Agente: Es una institución física o moral que mediante un contrato esté autorizada a representar a una compañía en la transmisión de dinero, venta de Money Order, Transmisión de dinero etc. Lavado de Dinero: Es el proceso mediante el cual se disfrazan fondos cuya procedencia es derivada de actividades ilícitas queriéndose aparentar que dichos fondos provienen de actividades lícitas. En muchos casos se trata de esconder el dueño real de los Fondos.

Estructuración: El término estructuración, se refiere a la conducta por medio de la cual en forma deliberada se dividen los giros, con el fin de evadir la responsabilidad que establece el BANK SECRECY ACT en lo que respecta a conocer al cliente (KYC) Ejemplos de Estructuración: El cliente y/o el agente deliberadamente dividen una transacción de US$ 10,000.00 o mayor en dos o más transacciones. Por ejemplo: Un cliente desea enviar US $ 10,500.00 en efectivo fuera de USA en un día. Pero como por cada transacción mayor de US $ 10,000.00 la ley exige el reportar dicha transacción al Internal Revenue Service vía el formulario Currency Transaction Report (CTR) el cliente o el agente deciden dividir la orden en dos transacciones de US $ 5,250.00 y así evitar el reporte.

El cliente y/o el agente deliberadamente dividen una transacción de US$ 3,000.00 o mayor en dos o más transacciones. Por ejemplo: Un cliente desea enviar US$ 3,000.00 a su esposa quien vive fuera de USA. El cliente y otras dos personas, hacen cada uno una orden de US$ 1,000.00 intentando así evadir las regulaciones que ordena la ley.

Pitufeo (Smurfing): Es un tipo de estructuración que tiene lugar cuando una o varias personas utilizan los servicios de varias compañías Remesadoras remitiendo en cada una de ellas, giros por debajo del valor límite de requerimientos de documentos. El pitufeo (Smurfing) puede envolver datos ficticios (nombres, direcciones, números de teléfonos) Ceguera Intencional o Voluntaria: Es cuando el empleado de la remesadora o el agente teniendo los suficientes conocimientos de causa para juzgar una transacción como sospechosa no la reportan. Es un crimen federal actuar de forma deliberada en los casos de transacciones que tiene un ente sospechoso. Actividades Sospechosas: Son aquellas transacciones o situaciones envueltas en ellas que muestran inconsistencias o que no hay explicaciones y/o evidencias razonables que las justifiquen

TRANSACCIONES SOSPECHOSAS •

El cliente suministra insuficiente información.

•

El cliente suministra información falsa o sospechosa.

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El valor (es) de las transacciones no son consistentes con la ocupación del cliente.

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División de giros para evadir la documentación que la ley requiere.

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El cliente realiza una transacción grande y paga con billetes pequeños.

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El cliente viene con frecuencia a su agencia y realiza transacciones menores de US$ 3,000.00.

•

El cliente hace múltiples transacciones en un día, a diferentes beneficiarios y es renuente a proveer información para registrar un reporte de transacción de dinero.

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La foto del documento de identidad que presenta el cliente no coincide con él (cliente).

• El empleo del cliente no puede ser verificado porque el teléfono está desconectado. • La fuente de ingreso del cliente no justifica la cantidad de dinero de la orden.

• El cliente presenta una identificación emitida por una agencia no gubernamental sino por una institución privada no oficial. • El cliente solicita reducir la cantidad de la transacción cuando se le solicita la identificación.

SANCIONES • Por no mantener archivados la documentación soporte de las transacciones. Multa desde US$ 10,000.00 • Cualquier persona que deliberadamente provee información falsa, ficticia o fraudulenta en cualquier reporte. Multa desde US$10,000.00 o prisión desde 5 años o ambas penas a la vez. • Cualquier persona condenada por lavado de activo podría ser condenado a un máximo de 20 años, multa de US$500,000.00 o dos veces el valor del dinero lavado. • Por encubrir y o falsificar datos al reportar a OFAC la violación podría resultar en sanciones civiles y criminales. 1.-Una penalidad criminal, que podría estar comprendida entre US$50,000.00 á US$10,000,000.00 y prisión que iría desde 10 a 20 años en prisión. 2.-Penalidades criminales podrían tener sanciones que van desde U$ 11,000.00 a US$1,000,000.00 por cada violación.

LISTA DE FUENTES DE INGRESOS DE ACTIVIDADES ILEGALES Title 18, USC Sec. 1956 (c) (7) (B) • • • • • • • • • • • •

Extorción Fraude contra bancos extranjeros Secuestros Asesinatos Destrucción de propiedades mediante incendios intencionales o por medio del uso de explosivos Narcóticos Robos. Crímenes violentos Sobornos. Robos de fondos públicos Contrabando o violaciones a las leyes de exportaciones. Ofensas establecidas por contratos multilaterales con los Estados Unidos que encierran extradición o sometimiento a la justicia de los Estados Unidos

CONVERSACIONES CON CLIENTES Ejemplos de como lidiar y como no lidiar en situaciones con clientes: 1. “Cual es el maximo que puedo enviar sin presentar identificacion?” Incorrecto: “$1,990.00” Correcto : “No existe monto exacto; tenemos el derecho de pedir identificacion en cualquier momento, nuestra intencion es no ponerlo a usted en problemas pero nuestro deber es evitar problemas debido a que usted no presente identificacion”. Analisis: Si usted responde esta pregunta y por ende el cliente realiza un envio menor a lo requerido haz informado al cliente de como evadir los requerimientos del BSA, una ofensa de lavado de dinero.

2.-”Yo no quiero problemas con el gobierno”. Incorrecto: “Si, entiendo lo que dices” Correcto: “Que quieres decir?” Analisis: Problemas con el gobierno puede significar varias cosas; si es un problema con inmigracion eso es otra situacion; si algun otro tipo de problema; tenemos el derecho a realizar preguntas al punto de estar satisfechos o seguros. Si no estamos satisfechos o seguros la transaccion debe ser rechazada. 3.- “Puedo realizar varias transacciones de $US 1,900.00, para enviar la cantidad que necesito girar?” Incorrecto: “Bueno, no estamos supuesto a aceptar su pregunta, pero sabemos que muchos de nuestros clientes hacen eso” Correcto: “No, los giros van hacer detenidos y va a ser sugerido a no utilizar nuestros servicios” Analisis: Para detener esta situacion es necesario una respuesta firme. Cualquier otra explicacion al cliente es innecesaria.

4.- “ Podria pedir a un amigo que envie dinero a su nombre o puedo elegir unos cuantos nombres diferentes?” Incorrecto: “Bueno, en ese caso si nosotros no lo sabemos no nos perjudica” Correcto: “No. Tenemos el derecho de saber de quien proviene el dinero que estamos enviando”

Analisis: Aceptar que esto suceda podria ser el peor de los casos de lavado de dinero, y por ende seria enviado a prision.