EL SISTEMA DE BANCA PARA EL DESARROLLO (SBD)
QUÉ ES EL SISTEMA DE BANCA DE DESARROLLO
¿POR QUÉ ES NECESARIA LA BANCA PARA EL DESARROLLO? 4 puntos básicos: •
La Banca para el Desarrollo es un mecanismo de movilidad social. Tiene la capacidad de
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La Banca para el Desarrollo es un instrumento de
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La Banca para el Desarrollo atiende sectores económicos que ante eventos coyunturales
•
Finalmente, la Banca para el Desarrollo es un instrumento estratégico para la generación y distribución de riqueza, además funciona como elemento anticíclico en aspectos como volatilidad de tasas de interés.
lograr impactos en el desarrollo humano a nivel global, y por ende, en cerrar brechas económicas y sociales. Inclusión Financiera e Inclusión Económica. Tiene la capacidad de fomentar la creación de empresas, el fortalecimiento de éstas, la generación de empleo, el incremento en la competitividad, así como la creación y desarrollo de mercados. son de poco interés para la Banca Comercial.
¿QUÉ ES EL SBD?
¿Qué es el SBD? El Sistema de Banca para el Desarrollo (SBD) es una Política de Estado, cuyo fin público es el fomento de una oferta de crédito productivo reembolsable, para empresas de todos los sectores económicos. Por medio del Instituto Nacional de Aprendizaje (INA) se brinda servicios de desarrollo empresarial, para fortalecer las capacidades productivas de los micro, pequeños y medianos empresarios.
¿Qué no es SBD? El Sistema de Banca para el Desarrollo no es: a) b) c)
No es Crédito “Regalado” (no reembolsable). No son recursos para hacer transferencias a organizaciones para financiar sus costos de operación. No es financiamiento para compra de deudas de proyectos fallidos o propiedades rematadas por lo bancos.
Ley 9274 del SBD (…) ARTÍCULO 47.-
Prohibiciones
Se prohíbe expresamente, al Consejo Rector, realizar o autorizar condonaciones o cualquier otro acto similar, a excepción de los desembolsos autorizados por esta ley, que impliquen la reducción del patrimonio del SBD. Esos actos serán absolutamente nulos y generarán responsabilidades personales y patrimoniales para los miembros del ente rector.
¿Cómo Funciona el SBD?
¿Cómo Funciona el SBD? El Sistema de Banca para el Desarrollo, no es un Banco de Desarrollo de Primer Piso, es una red de diversos intermediarios (Operadores Financieros) que canalizan los recursos e instrumentos financieros que prevé la Ley 9274 del SBD. ¿Cómo se define un Sistema? Del latín systema, un sistema es módulo ordenado de elementos que se encuentran interrelacionados y que interactúan entre sí. El concepto se utiliza tanto para definir a un conjunto de conceptos como a objetos reales dotados de organización.
¿Cuáles son los roles del Consejo Rector y la Secretaria Técnica en funcionamiento del SBD? a)
Es la Entidad que establece las Políticas, Directrices y Lineamientos para la operación del SBD.
¿Cómo Funciona el SBD? b) c) d) e) f) g)
Tiene la competencia para autorizar quiénes pueden funcionar cómo Operadores Financieros. Tiene la competencia para autorizar los productos que ofrecerán los Operadores Financieros a los beneficiarios de la Ley 9274. Tiene la competencia de supervisar la gestión de los Operadores Financieros. Se funciona como Banco de Segundo Piso por medio del Fideicomiso Nacional de Desarrollo. Se funciona como un Asegurador de Créditos, por medio del Fondo de Garantías y Avales. Se trabaja en conjunto con la Superintendencia de Entidades Financieras (SUGEF) en temas de información, regulación y coordinación.
Temas Centrales de la Reforma Ampliación del Alcance
Emprendimiento y Instrumentos de Apoyo
Regionalización
Fortalecimiento del Finade
Fortalecimiento del FOFIDE
Operativización del FCD
Ampliación del Concepto de Aval
Fortalecimiento Administrativo
Regulación Especial
¿Cuáles son los Recursos del SBD?
¿Cuáles son los Recursos SBD?
Recursos y Colocaciones del SBD Setiembre 2015
Recursos del SBD Fondo Fondo de Crédito para el Desarrollo Fideicomiso Nacional para el Desarrollo Fondo de Financiamiento para el Desarrollo Totales
Recursos 276.424.535.187 123.975.646.466 51.840.016.430 452.240.198.084
300000000000.0 250000000000.0 200000000000.0 Activo
150000000000.0
Pasivo
100000000000.0
Patrimonio
50000000000.0
.0 Fondo de Crédito para el Desarrollo
Fideicomiso Nacional para el Desarrollo
Fondo de Financiamiento para el Desarrollo
Colocaciones del SBD FUENTE DE RECURSOS PEAJE BANCARIO
Compromisos
Cartera
17,292,498,348
17,292,498,348
Fondo de Crédito para el Desarrollo - Art. 59 inciso i (BNCR)
853,151,622
853,151,622
Fondo de Crédito para el Desarrollo - Art. 59 inciso ii (BAC*)
16,439,346,726
16,439,346,726
93.003.833.544
66.402.042.758
Fideicomiso Nacional para el Desarrollo - Fondo Financiamiento
70.640.833.544
47.615.808.033
Fideicomiso Nacional para el Desarrollo - Fondo Avales
22.363.000.000
18.786.234.724
49.631.332.898
37,896,552,092
BNCR
23.186.694.519
18.558.856.134
BCR
12.544.395.498
10.386.006.717
BPDC
13.469.142.881
12.542.615.008
BCAC
431.100.000
347.057.945
FINADE
FOFIDE - Fondo de Financiamiento para el Desarrollo
Totales
159,927,664,791
125,529,076,911
(*) Corresponde a lo colocado del compromiso del primer tracto (3%) de los recursos que le fueron devueltos en aplicación de la Ley 9274
Colocaciones del SBD
Colocaciones del SBD
Colocaciones del SBD en el País
Sistema de Banca para Desarrollo Recursos del Sistema al 30 de setiembre de 2015 en colones sin céntimos Fondo Fideicomiso Nacional para el Desarrollo: Fondo Financiamiento y Liquidez Fondo Avales o Garantías Fondo Servicios no Financieros Subtotal FINADE
Activos
Pasivos
Patrimonio
75.970.001.681 45.233.968.000 2.771.676.785 123.975.646.466
177.427.182 429.248.422 3.244.505 609.920.110
75.792.574.499 44.804.719.578 2.768.432.279 123.365.726.356
Fondo de Crédito para el Desarrollo: FCD - BNCR FCD - BCR Total FCD
138.983.006.000 137.441.529.187 276.424.535.187
137.470.670.840 137.106.240.829 274.576.911.669
1.512.335.160 335.288.358 1.847.623.518
Subtotal FOFIDE
19.132.013.944 15.369.799.448 15.187.338.551 2.150.864.487 51.840.016.430
222.683.253 51.924.815 40.785.040 24.156.635 339.549.744
18.909.330.691 15.317.874.633 15.146.553.511 2.126.707.851 51.500.466.686
Total Recursos del Sistema
452.240.198.084
275.526.381.523
176.713.816.561
Fondo de Financiamiento para el Desarrollo: FOFIDE - BNCR FOFIDE - BCR FOFIDE - BPDC FOFIDE - BCAC
Recursos y Colocaciones del FOFIDE Sistema de Banca para Desarrollo Colocaciones Fondo de Financiamiento para el Desarrollo al 30 Setiembre de 2015 en colones sin céntimos Fondo en Banco Recursos del Fondo BNCR BCR BPDC BCAC
19.132.013.944 15.369.799.448 15.187.338.551 2.150.864.487
Totales
51.840.016.430
Fuente: Bancos Públicos
Monto Crédito
Saldo Crédito
N° Operaciones
% Colocación
23.186.694.519 12.544.395.498 13.469.142.881 431.100.000
18.558.856.134 10.386.006.717 12.542.615.008 347.057.945
2.369 413 623 19
97% 68% 83% 16%
3.424
81%
49.631.332.898
41.834.535.805
Patrimonio del FINADE Fideicomiso Nacional para el Desarrollo Comportamiento Patrimonial Periodo 2015 - 2014 en colones Fondo Fondo Financiamiento y Liquidez Fondo Avales o Garantías Fondo Servicios no Financieros Totales Fuente: Estados Financieros del FINADE
Set. - 15
Dic. - 14
75.792.574.499 44.804.719.578 2.768.432.279 123.365.726.356
72.114.622.164 41.573.961.663 1.466.122.819 115.154.706.647
Fondo Financiamiento y Liquidez
Fondo Avales o Garantías
Fondo Servicios no Financieros
80000000000.0 60000000000.0 40000000000.0 20000000000.0 .0 Set. - 15
Var. Absoluta
Dic. - 14
3.296.535.616 2.769.957.041 1.161.648.525 7.228.141.182
% Var. 4,57% 6,66% 79,23% 6,28%
Recursos y Compromisos del FINADE Sistema de Banca para Desarrollo Fideicomiso Nacional para el Desarrollo Colocaciones por Fondo al 30 Setiembre de 2015 en colones Fondo Financiamiento y Liquidez Avales y Garantías Servicios Desarrollo Empresarial Totales Fuente: Estados Financieros FINADE.
Recursos por Fondo 75.792.574.499 44.804.719.578 2.768.432.279 123.365.726.356
Compromisos Legales O.F. 70.640.833.544 22.363.000.000 1.000.000.000 94.003.833.544
Saldo de Cartera 47.615.808.033 18.786.234.724 1.000.000.000 67.402.042.758
Recursos Disponibles 5.151.740.955 22.441.719.578 1.768.432.279 29.361.892.812
Colocaciones del FINADE Fideicomiso Nacional para el Desarrollo Comportamiento de la Cartera de Crédito y Avales Periodos 2009 al 2015 en colones FINADE Dic. 09 Dic. 10 Dic. 11 Dic. 12 Dic. 13 Dic. 14 Set. 15 Fondo de Financiamiento 4.545.831.126 13.214.779.696 15.792.221.091 18.572.786.503 30.496.618.410 41.058.853.576 47.615.808.033 Fondo de Avales y Garantías 2.444.491.425 5.623.419.841 7.716.082.865 9.816.114.859 12.768.189.620 16.388.612.333 18.786.234.724 Total Colocaciones 6.990.322.551 18.838.199.537 23.508.303.956 28.388.901.362 43.264.808.030 57.447.465.910 66.402.042.758 % Colocación Crédito 65% 70% 67% 65% 70% 71% 72% % Colocación Avales 35% 30% 33% 35% 30% 29% 28%
El Fideicomiso Nacional para el Desarrollo (FINADE) cuenta con colocaciones por ¢66.402 millones en diferentes programas y operadores financieros; de los cuales un 72% ha sido en el Fondo de Financiamiento (colocaciones de crédito) y el 28% en el Fondo de Avales y Garantías. Además de ¢1.000 millones colocaciones en el Fondo de Desarrollo Empresarial y Capital Semilla.
Barreras para el Desarrollo del Crédito Empresarial. El Mercado Financiero presenta una serie barreras que afectan el desarrollo y profundización del crédito productivo: a) b) c) d) e)
Los Bancos del Sistema Financiero tienen un enfoque hacia el crédito de consumo, han perdido las competencias para el crédito productivo. La producción no es financiada, solo las hipotecas, por lo que la expansión de las empresas está intrínsecamente asociada con la disposición de garantías reales. La normativa prudencial hace prevalecer la protección de los ahorrantes, limitando la profundización de la intermediación financiera al no facilitar el crédito. No se permite la reactivación productiva. Enfoque en crédito de consumo con tasas altas, poco conocimiento de la realidad productiva y sin las condiciones que requieren los créditos para producción.
Temas Necesarios para Profundizar el Crédito Productivo
Áreas de Trabajo Facilitación del acceso de oferta pública o ampliación de la oferta privada para obtención de recursos de capital semilla y especialmente capital de riesgo, dirigidos a sectores de alto impacto, en crecimiento o empleo.
Mecanismos y normativa adecuada para el apalancamiento del Fondo de Avales y Garantías, como una herramienta de inclusión financiera. Derecho al olvido para deudores, mecanismos para reparar el crédito de deudores fallidos y su reactivación económica y productiva en el Sistema Financiero Nacional. Esquemas de protección del usuario financiero, más allá del concepto de mero consumidor, frente al sistema financiero.
Áreas de Trabajo Racionalización de trámites en temas bancarios o de financiamiento ante las propias entidades facilitadoras de crédito, lo cual pasa por la valoración de la normativa aplicable, de tal forma que salvaguardando la estabilidad del sistema financiero, éste nutra activamente el desarrollo. Aplicación de esquemas de prevención de legitimación de activos o financiamiento al terrorismo a microfinancieras, de forma razonable, económica y eficaz. Capacitación y diseño de esquemas de aprovechamiento de la nueva ley de garantías mobiliarias para favorecer la inclusión financiera.
Áreas de Trabajo Articulación de los distintos mercados financieros para que los emprendedores y las unidades productivas tengan la posibilidad de ir accediendo a mercados más profundos conforme crezcan sus actividades, desde el capital semilla hasta eventuales salidas a bolsa local o esquemas de capital de riesgo. Capacitación de funcionarios bancarios para la creación competencias para la tramitación y análisis de crédito productivo.
de
La Normativa Prudencial debe coadyuvar con la profundización de la intermediación financiera, procurando un equilibrio entre la protección de los ahorrantes y el acceso efectivo al crédito, de forma eficiente, eficaz y económica.
Algunos Resultados alcanzados en el 2014 1.
2. 3.
Se cerro en el 2014 con una cartera activa de 72.425 millones de colones entre el FINADE y el FOFIDE, de los cuales 41.000 millones corresponden al FINADE. Se logró dar acceso a crédito a más de 33.635 beneficiarios Se canalizaron recursos hacia zonas de menor desarrollo económico y social, con especial énfasis en crédito hacia mujeres y pequeñas unidades agropecuarias
MUCHAS GRACIAS FIN
