Die Raiffeisen Bausparkasse im Jahr 2016.

Stand: 4.2017

Die Geschäftsführung der Raiffeisen Bausparkasse: Mag. Manfred Url und Mag. Hans-Christian Vallant.

Unser Auftrag: Ihre Wohnträume erfüllen! Sehr geehrte Damen und Herren, nach wie vor träumen viele Menschen davon, in ihren eigenen vier Wänden zu leben. In wirtschaftlich herausfordernden Zeiten hat die Raiffeisen Bausparkasse auch im Jahr 2016 einmal mehr bewiesen, dass sie ein kompetenter, vertrauensvoller und erfolgreicher Partner ist. Ein Partner, der seine Kunden tatkräftig dabei unterstützt, ihre Immobilienträume oder Sparziele zu verwirklichen. Das Jahr 2016 zeigt, dass Bausparen nicht aus der Mode gekommen ist. Durch die stetigen Anstrengungen, die rasanten Veränderungen in der heutigen Zeit nicht aus den Augen zu verlieren, gelingt es uns, unsere Produkte den Wünschen der Kunden anzupassen und up to date zu bleiben. Wir sind überzeugt, dass das Thema Bausparen nicht nur für unsere bestehenden, sondern auch für künftige Kunden eine wichtige Basis zur Wunscherfüllung darstellen wird. Wir bedanken uns bei Ihnen, unseren Kunden, für das in uns gesetzte Vertrauen. Ebenso danken wir allen Geschäftspartnern für ihr Engagement und die hervorragende Zusammenarbeit. Dank gilt aber auch unseren Mitarbeitern, für ihren persönlichen Beitrag zum Erfolg „unserer“ Raiffeisen Bausparkasse.

Mag. Manfred Url

Mag. Hans-Christian Vallant

Das Unternehmen in Kürze Die Raiffeisen Bausparkasse ist das Spezialinstitut der Raiffeisen Bankengruppe Österreich für die Finanzierung, Erhaltung sowie Verbesserung von Wohnraum. Sie bietet prämienbegünstigte Sparverträge an und ermöglicht mit maßgeschneiderten Darlehensangeboten neben der Wohnraumschaffung auch die Finanzierung von Bildungs- und Pflegemaßnahmen. Das Unternehmen wurde 1961 gegründet. Damals war es die kleinste Bausparkasse Österreichs, heute ist die Raiffeisen Bausparkasse ein internationales Unternehmen. Als Marktführer in den wichtigsten Geschäftsbereichen serviciert sie rund 1,8 Millionen Kunden in Österreich und verfügt über Auslandsbeteiligungen in der Slowakei, in der Tschechischen Republik und in Rumänien – mit insgesamt fast 1,5 Millionen Kunden. Die Raiffeisen Bausparkasse hat in Österreich den Bau, Kauf oder die Sanierung und Modernisierung von rund 475.000 Wohnungen und Häuser mitfinanziert. Das ist Wohnraum für mehr als 1,2 Millionen Menschen.

Geschäftsentwicklung 2016 Kontinuierliche Steigerungen und Marktführerschaft in wichtigen Geschäftsbereichen Trotz schwieriger Marktbedingungen hat die Raiffeisen Bausparkasse das Geschäftsjahr 2016 erfolgreich abgeschlossen. Das weiterhin herausfordernde gesamtwirtschaftliche Umfeld, die anhaltende Niedrigzinsphase und der damit verbundene Preisdruck erforderten Anstrengungen sowohl im Produkt- als auch im Kostenmanagement. Auch 2016 galt Bausparen als eine der beliebtesten Sparformen. Trotz niedriger Sparquote und einem rückläufigen Trend bei den allgemeinen Spareinlagen konnte die Raiffeisen Bausparkasse bei den Bauspareinlagen einen erfreulichen Zuwachs von 3,01 Prozent gegenüber dem Vorjahr erzielen, das ist ein Plus von EUR 190,7 Millionen. Damit erreichten die Bauspareinlagen einen Stand von EUR 6.536,5 Millionen. Im Neugeschäft konnte die Raiffeisen Bausparkasse mit 274.491 Abschlüssen ihren Marktanteil auf 35,48 Prozent erhöhen und die Marktführerschaft nicht nur bestätigen, sondern auch ausbauen. Auch bei der abgeschlossenen Vertragssumme konnte das Unternehmen den höchsten Wert für sich verbuchen. Im Finanzierungsgeschäft konnte die Raiffeisen Bausparkasse eine Finanzierungsleistung von EUR 908,9 Millionen erbringen und somit das Ergebnis des Vorjahres um 18,26 Prozent steigern. Der Stand der Gesamtausleihungen beträgt EUR 6.259,1 Millionen. Unter den österreichischen Bausparkassen nimmt die Raiffeisen Bausparkasse auch bei der Anzahl der verwalteten Bausparkonten eindeutig die Spitzenposition ein: Darlehens- und Sparverträge gemeinsam ergeben die beachtliche Summe von 1.739.165 Bausparkonten. Trotz des schwierigen Umfelds konnte die Raiffeisen Bausparkasse im Vergleich zum Jahr 2015 auch hier einen Anstieg des Marktanteils von 33,7 Prozent auf 34,8 Prozent erzielen und somit die Marktführerschaft klar bestätigen.

Die wesentlichen Zahlen (per 31. 12. 2016) Vertragsbestand: Spartarif: Darlehenstarif:

1.739.165 Stück 1.646.784 Stück 92.381 Stück

Neuabschlüsse: Spartarif: Darlehenstarif:

Ausleihungen:

EUR 6.259,1 Millionen

Finanzierungsleistung:

Einlagen:

EUR 6.536,5 Millionen

Bilanzsumme:

274.491 Stück 270.049 Stück 4.442 Stück EUR 908,9 Millionen EUR 7.784,5 Millionen

Beteiligungen der Raiffeisen Bausparkasse Bausparen auch in CEE nach wie vor sehr erfolgreich Seit mehr als 20 Jahren bildet das Auslandsgeschäft der Raiffeisen Bausparkasse einen festen Bestandteil der Unternehmensstrategie. Die Beteiligungsgesellschaften in der Slowakei, in der Tschechischen Republik und in Rumänien haben insgesamt fast 1,5 Millionen Kunden und verwalten rund EUR 5 Milliarden Bauspareinlagen.

Slowakei: Prvá stavebná sporitelňa, a.s. (PSS)  Gründungsjahr: 1992  Erste Auslandsbeteiligung der Raiffeisen Bausparkasse und gleichzeitig erste Bausparkasse in Zentral- und Osteuropa (CEE)  Unangefochtener Marktführer in der Slowakei  Spitzenstellung im Bausparen und in der Baufinanzierung

Tschechische Republik: Raiffeisen stavební spořitelna, a.s. (RSTS)  Gründungsjahr: 1993 (als AR Bausparkasse AG)  Erste Bausparkasse in der Tschechischen Republik  1998: Annahme des bis heute gültigen Namens Raiffeisen stavební spořitelna, a.s.  Trotz herausfordernder Rahmenbedingungen gute Ergebnisse

Rumänien: Raiffeisen Banca pentru Locuinţe, S.A. (RBL)  Gründungsjahr: 2004  Erste Bausparkasse in Rumänien

Die wesentlichen Zahlen (per 31. 12. 2016) Neuabschlüsse

Vertragsbestand

RBSK

274.491 Stück

1.646.784 Stück

6.536,5 Millionen

6.259,1 Millionen

PSS

145.353 Stück

850.821 Stück

2.584,8 Millionen

2.100,6 Millionen

RSTS

104.500 Stück

589.016 Stück

2.220,1 Millionen

1.454,1 Millionen

8.254 Stück

217.472 Stück

144,2 Millionen

27,2 Millionen

532.598 Stück

3.304.093 Stück

11.485,6 Millionen

9.841,0 Millionen

RBL GESAMT

Einlagen

Ausleihungen

Bausparen, ein wichtiger Wirtschaftsfaktor Ein bewährtes System bringt Vorteile für Menschen, Wirtschaft und Staat Bausparen bietet eine Win-win Situation, denn es hält Vorteile für alle bereit. Sowohl Bausparer, Staat und Wirtschaft profitieren von einem bewährten System:  Die Bausparer kommen in den Genuss von Zinsen und staatlicher Bausparprämie und haben das Recht auf ein zinsgünstiges, langfristiges Darlehen zur Realisierung von Wohnträumen sowie der Finanzierung von Aus- und Weiterbildungen oder Pflegemaßnahmen. • Der Staat profitiert durch die Finanzierungsleistungen der Bausparkassen, die beträchtliche Einnahmen an Steuern und Abgaben sichern, wodurch der Staat wesentlich mehr einnimmt, als er für die Bausparprämie ausgibt. • Für die Volkswirtschaft stellt Bausparen das effizienteste Mittel zur Wohnbauförderung dar, da ein Vielfaches der für die Bausparprämie aufgewendeten Fördermittel wieder in den Wohnbau zurückfließt. • Die Wirtschaft gewinnt durch zahlreiche Arbeitsplätze, die im Bau- und Baunebengewerbe gesichert werden, wovon besonders Klein- und Mittelbetriebe profitieren.

Der Bausparkreislauf: Mit relativ geringen staatlichen Mitteln wird ein über Jahrzehnte bewährtes System aufrechterhalten, das für alle Beteiligten einen hohen ökonomischen Nutzen verspricht.

Bausparer sparen und finanzieren mit Vorteilen

Staat

Wirtschaft

nimmt mehr Geld ein, als für Prämie ausgegeben wird

wird angekurbelt und profitiert

Bilanz zum 31. Dezember 2016 Aktiva 1.

Schuldtitel öffentlicher Stellen, die zur Refinanzierung bei der Zentralnotenbank zugelassen sind

31. 12. 2016 in EUR

31. 12. 2015 in Tausend EUR

94.350.648,88

103.762

2. Forderungen an Kreditinstitute

1.319.023.597,08

1.025.927

3. Hypothekardarlehen

5.200.754.772,41

5.144.603

4. Sonstige Darlehen

778.499.711,52

764.722

5. Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere

175.258.019,15

317.683

73.189.679,90

184.410

1.748.637,00

205

92.984.485,77

92.968

4.297.504,31

3.140

584.086,81

699

41.724.173,25

38.512

464.179,38

490

1.608.878,96

0

7.784.488.374,42

7.677.121

120.770.414,71

233.513

1. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten

1.008.027.046,60

1.003.081

2. Verbindlichkeiten gegenüber Kunden

6.330.470.105,15

6.238.814

27.576.130,53

33.587

429.000,04

489

5. Rückstellungen

36.008.630,58

30.748

6. Bilanzgewinn

16.537.131,52

13.462

30.000.000,00

35.500

35.000.000,00

35.000

9. Kapitalrücklagen

8.091.830,00

8.092

10. Gewinnrücklagen

222.500.000,00

208.500

6. Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere 7. Beteiligungen 8. Anteile an verbundenen Unternehmen 9. Immaterielle Vermögensgegenstände des Anlagevermögens 10. Sachanlagen 11. Sonstige Vermögensgegenstände 12. Rechnungsabgrenzungsposten 13. Aktive latente Steuern

Posten unter der Bilanz 1. Auslandsaktiva

Passiva

3. Sonstige Verbindlichkeiten 4. Rechnungsabgrenzungsposten

7.

Ergänzungskapital gemäß Teil 2 Titel II Kapitel 4 der VO (EU) Nr. 575/2013

8. Gezeichnetes Kapital

11. Haftrücklage gemäß § 57 Abs 5 BWG

69.848.500,00

69.848

7.784.488.374,42

7.677.121

653,27

1

770.441.372,89

686.795

316.516.283,57

316.272

2.761.749.271,57

2.860.980

20.746.834,40

18.456

Posten unter der Bilanz 1. Eventualverpflichtungen aus Garantien 2. Kreditrisiken 3.

Anrechenbare Eigenmittel gemäß Teil 2 der VO (EU) Nr. 575/2013

4.

Eigenmittelanforderungen gemäß Art. 92 der VO (EU) Nr. 575/2013 (Gesamtrisikobetrag)

5. Auslandspassiva

Gewinn- und Verlustrechnung für das Geschäftsjahr 2016 31. 12. 2016 in EUR 1. Zinserträge und ähnliche Erträge 2. Zinsaufwendungen und ähnliche Aufwendungen

31. 12. 2015 in Tausend EUR

192.473.440,84 -100.710.037,45

203.586 -110.475

91.763.403,39 1.088.968,07 28.353.400,31 -54.603.113,36 895.411,64

93.111 5.897 29.339 -50.828 2.056

67.498.070,05 -46.582.871,98

79.575 -49.109

-1.089.866,61 -83.425,06

-860 -149

-47.756.163,65 19.741.906,40

-50.118 29.457

1.884.244,32

-582

Saldo aus Aufwendungen und Erträgen aus der Veräußerung und der Bewertung von Wertpapieren, die wie Finanzanlagen 11. bewertet sind, sowie von Beteiligungen und Anteilen an verbundenen Unternehmen

12.140.404,20

-3.639

V. ERGEBNIS DER GEWÖHNLICHEN GESCHÄFTSTÄTIGKEIT 12. Steuern vom Einkommen 13. Sonstige Steuern, soweit nicht in Posten 12 auszuweisen

33.766.554,92 -3.355.679,39 -335.595,56

25.236 -2.888 -464

VI. JAHRESÜBERSCHUSS 14. Rücklagenbewegung

30.075.279,97 -14.000.000,00

21.884 -9.000

VII. JAHRESGEWINN 15. Gewinnvortrag

16.075.279,97 461.851,55

12.884 578

VIII. BILANZGEWINN

16.537.131,52

13.462

I. 3. 4. 5. 6.

NETTOZINSERTRAG Erträge aus Wertpapieren und Beteiligungen Provisionserträge Provisionsaufwendungen Sonstige betriebliche Erträge

II. BETRIEBSERTRÄGE 7. Allgemeine Verwaltungsaufwendungen Wertberichtigungen auf die in Aktivposten 9 und 10 enthaltenen 8. Vermögensgegenstände 9. Sonstige betriebliche Aufwendungen III. BETRIEBSAUFWENDUNGEN IV. BETRIEBSERGEBNIS Saldo aus Aufwendungen und Erträgen aus der Veräußerung 10. und der Bewertung von Forderungen und Wertpapieren sowie Zuführungen zu Rückstellungen für Kreditrisiken

Adressen Raiffeisen Bausparkasse Gesellschaft m. b. H. Mooslackengasse 12, 1190 Wien t | +43 1 546 46-0 w | www.bausparen.at Landesgeschäftsstelle Burgenland Raiffeisenstraße 1, 7000 Eisenstadt t | +43 2682 691-240, 241 Landesgeschäftsstelle Kärnten St. Veiter Straße 77, 9020 Klagenfurt t | +43 463 993 00-2351 Landesgeschäftsstelle Niederösterreich-Wien Friedrich-Wilhelm-Raiffeisen-Platz 1, 1020 Wien t | +43 5 01 03-3911, 3926 Landesgeschäftsstelle Oberösterreich Europaplatz 1a, 4020 Linz t | +43 732 65 96-25750 Landesgeschäftsstelle Salzburg Schwarzstraße 13–15, 5020 Salzburg t | +43 662 88 86-14839 und -14844

Landesgeschäftsstelle Tirol Adamgasse 1–7, 6020 Innsbruck t | +43 512 53 05-0 Landesgeschäftsstelle Vorarlberg Rheinstraße 11, 6900 Bregenz t | +43 5574 405-341 Prvá stavebná sporitelňa, a.s. Bajkalská 30, P.O.Box 48, SK 829 48 Bratislava 25 t | +421 2 58 23 11 11 w | www.pss.sk Raiffeisen stavební spořitelna, a.s. Koněvova 2747/99, CZ 130 45 Praha 3 t | +420 2 71 03 11 11 w | www.rsts.cz Raiffeisen Banca pentru Locuinţe, S.A. 246 D Calea Floreasca, 6th Floor, Area A, Sector 1, Bucharest, Postal Code 014476, Romania t | +40 372 13 31 10 w | www.rbl.ro

Landesgeschäftsstelle Steiermark Kaiserfeldgasse 7, 8010 Graz t | +43 316 80 36-2510

Impressum: Medieninhaber: Raiffeisen Bausparkasse Gesellschaft m. b. H., 1190 Wien, Hersteller: Eigendruck, Verlagsort: Wien, Redaktion: Raiffeisen Bank International AG, Group Communications, 1030 Wien, Fotos © iStockphoto, Stand: April 2017