CONSAL Bayerische Beamtenkrankenkasse Union Krankenversicherung Union Reiseversicherung

Die betriebliche Krankenversicherung – weil einfach einfach einfach ist Pascal Gameiro Dipl. – Betriebswirt (FH) Sonderbeauftragter Firmenversicherung Zertifizierter bKV - Berater Mobil 0175 – 9307712 Mail: [email protected]

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Ablauf

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Gründe für eine bKV

2

Produkt bKV

3

Steuern

4

UP-Selling

5

Zusammenfassung

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CONSAL BBKK: Firmengeschäft in erfahrenen Händen

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Erfahrung spricht für sich:

Anzahl versicherte Arbeitgeber

rd.

7.600

(private Arbeitgeber, öffentlicher Dienst, kirchliche Arbeitgeber)

Versicherte Personen insgesamt einschl. Familienangehörige

rd. 600.000

Leistungsabrechnungen im Jahr

rd. 420.000

das entspricht Leistungsanträge / Tag Beitragseinnahmen (jährlich)

rd.

1.700

rd. 245 Millionen €

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Gründe für eine betriebliche KV

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CONSAL Betriebliche Krankenversicherung aus Sicht eines AG Ziel: Erfolg des

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Betriebsgebäude

Unternehmens sichern!

Arbeitsmittel

=

Maschinen und Werkzeuge

Wertschöpfung durch:

Arbeitnehmer

Outsourcing der Arbeitnehmer an die Gesetzliche Krankenversicherung

§  Die Betriebsgebäude, Arbeitsmittel, Maschinen und Werkzeuge sind i.d.R immer bedarfsgerecht abgesichert! §  Das Risiko „Arbeitnehmer“ wird automatisch an die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) abgegeben. Betriebswirtschaftlich wird das Risiko einer Erkrankung des AN an die GKV outgesourct. §  Herausforderung: Demografischer Wandel und keine Vertragssicherheit in der GKV und Lücken im

Versicherungsschutz der GKV! © CONSAL

CONSAL Bericht Münchner Merkur vom 30.12.2015

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CONSAL Ansprachemöglichkeiten im Unternehmen

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1.  Kostenexplosion durch ältere und dadurch häufiger krank werdende Mitarbeiter 2.  Soziales Unternehmen -> z. B. familienfreundliches Unternehmen 3.  Aufstockung des Absicherungsniveaus der GKV 4.  Leistungsbereitschaft jedes einzelnen AN 5.  Leistungsfähigkeit jedes einzelnen AN 6.  Unterschied bKV und bAV 7.  Fachkräftemangel 8.  Entsendung der Mitarbeiter ins Ausland

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Genesungsdauer und Arbeitgeberkosten am Fallbeispiel Kreuzbandriss GKV-Patient

1. Woche 2. Woche 3. Woche

Hausarzt Orthopäde Orthopäde Radiologe MRT

Operationstermin

6. Woche

Patient mit privatarztlicher Behandlung im stationären Bereich Hausarzt Orthopäde Radiologe MRT

Reha Ende Arbeitsunfähigkeit

7. Woche 8. Woche

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Operationstermin

4. Woche 5. Woche

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Kostenersparnis für den Arbeitsgeber!

Reha

9. Woche Ende Arbeitsunfähigkeit © CONSAL

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Bayerische Beamtenkrankenkasse Welche Wirkungen der betrieblichen Krankenversicherung sind Union Krankenversicherung Union Reiseversicherung für Ihr Unternehmen interessant?

effektive Mitarbeitergewinnung Kostenersparnis aus verringerter Lohnfortzahlung

bessere Mitarbeiterbindung

geringere Belastung der gesunden Mitarbeiter durch Fehlen von Kollegen

höhere Bereitschaft zur Flexibilität (Überstunden, Wochenendarbeit)

Motivation Wollen

Leistungsbereitschaft

bKV

Leistungsfähigkeit

Gesundheit Können bessere Auftragserfüllung

sofortige Erlebbarkeit dauerhafte Motivation

Verbesserung des Betriebsklimas

hohe Leistungsfähigkeit bis zum Rentenbeginn

bessere Unterstützung der Mitarbeiter durch Familienangehörige

weniger Frühverrentungen

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höhere Produktivität durch uneingeschränkte leistungsfähige Mitarbeiter

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Produkt bKV

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Rahmenbedingungen bKV §  Ausgangssituation: Arbeitgeberfinanzierte betriebliche Krankenversicherung §  Mindestanzahl der versicherungsfähigen Mitarbeiter mind. 10 Personen –  ab 10 Mitarbeiter sind alle bKV Produkte abschließbar

§  Gruppenbildung ab 150 MA möglich, Sonderentscheide bei Firmen mit 50 – 150 MA möglich –  Gruppenbildung muss immer objektiv abgrenzbar sein (AGG-konform)

§  Alle sozialversicherungspflichtig unbefristet angestellte Mitarbeiter des Unternehmens müssen angemeldet werden –  Ausschnittsversicherung für bestimmte AN-Gruppen ist ab einer Firmengröße von 100 MA möglich. §  Immer mit offizieller Anfrage zu prüfen! –  Kombination aus bestehender bAV mit neu eingeführter bKV (Durchdringungsquote der bAV im Unternehmen z.B. bei 40 – 60 %)

§  Alle Tarife sind allein abschließbar

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Aufbau bKV - Consal

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Qualitätsverkauf bKV §  Einfache Angebotserstellung (PDF) §  VorsorgePro –  offener Katalog für Vorsorge- und Impfleistungen –  zahnmedizinische Prophylaxemaßnahmen –  Lasik und Hörgeräte

§  BKV 1 -4 –  Zahnersatz BKV 1 – 4, §  20 - 40 % Absicherung vom Rechnungsbetrag §  Keine Zahnstaffeln

–  Brille BKV 1 – 4 –  Auslandsreise BKV 1 – 4, auch für berufliche Reisen –  Heilpraktiker, Arzt mit Naturheilverfahren & Osteopathie ab BKV 2 © CONSAL

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Qualitätsverkauf bKV –  stationäre Absicherung ab BKV 3, incl. §  freie Krankenhauswahl §  1 – 2 Bett-Zimmer §  Wahlarzt §  ambulante OP´s §  Psychotherapie §  Erstellung einer Klinik-Card

–  Kostenerstattung ab BkV 4 §  Einheitsbeitrag für 16 bis 66 Jahre (bei Arbeitgeber-Vollfinanzierung) §  einfache Abwicklung durch Listenmeldung bei ArbeitgeberVollfinanzierung über unser Arbeitgeberportal §  Erlass aller Wartezeiten §  Weiterführung des V-Schutzes bei Austritt aus dem Unternehmen © CONSAL

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Qualitätsverkauf bKV

§  Die Mitversicherung der Kinder ist auch als AG-finanzierte Variante ohne Risikoprüfung möglich (Steigerung der Attraktivität als familienfreundliches Unternehmen) –  Alle Kinder des Unternehmens müssen versichert werden –  Kinder können maximal so hoch versichert werden wie die AN –  Grenzen zur Mitversicherung möglich, z.B. 0 – 15 Jahre, max. von 0 – 27 Jahre möglich

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Vorerkrankungen–kein Problem in der AG-finanzierten bKV!

§  Ausschluss Akutbehandlung im zahnmedizinischen sowie stationärem Bereich (CONSAL) –  Damit alle Angestellten ohne ein wenn und aber den Versicherungsschutz genießen können der vom Arbeitgeber gewünscht und abgeschlossen wurde, stellt Ihnen die VKB eine Garantie aus, dass Vorerkrankungen (z.B. Allergien, Hauterkrankungen, Erkrankungen der Wirbelsäule, Herzinfarkt, Schlaganfall, Krebs, psyschiche Erkrankungen etc.) mitversichert sind! –  Verzicht auf Gesundheitsprüfung bei vollem Versicherungsschutz aller bestehenden Vorerkrankungen. Wir machen keinen Ausschluss für bereits bestehende Vorerkrankungen und deren Folgen. Ebenfalls machen wir keine Einschränkung bzgl. bestimmter Diagnosen. Lediglich die Akutbehandlung beim Zahnarzt und im Krankenhaus, also wenn der Zahnarzt bereits Hand angelegt hat oder der AN bei Vertragsbeginn im Krankenhaus liegt, ist nicht versichert. Angeratene Zahnersatzmaßnahmen die noch nicht begonnen haben und angeratene Krankenhausaufenthalte sind jedoch versichert. Im Bereich der Osteopathie oder beim HP steigen wir ab dem ersten Tag voll ein. Eine Zahnstaffel existiert bei uns nicht. –  Kein Ausschluss von §  Worst-Case Diagnosen §  laufenden Versicherungsfällen und deren Folgen §  angeratenen Behandlungen

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Einheitsbeiträge (bei Arbeitgebervollfinanzierung)

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Einheitsbeiträge (bei Arbeitgebervollfinanzierung) Alter

VorsorgePro

bKV Start (BKV 1)

bKV Basis (BKV 2)

bKV Comfort (BKV 3)

bKV Premium (BKV 4)

0-15 Jahre

4,83

1,78

2,88

8,39

34,18

16-66 Jahre

9,20

8,45

15,32

42,89

192,51

ab 67 Jahren

11,44

12,57

24,56

108,53

370,39

Stand 01.2016

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Steuerrechtliche Komponente in der bKV

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Steuerrechtliche Varianten §  Normalversteuerung –  Normale Versteuerung wie Gehalt –  Netto des AN sinkt

§  Nettolohnversteuerung –  AG übernimmt alle Abgaben –  Nettolohn des AN bleibt gleich

§  pauschalierte Versteuerung –  Mind. 20 Teilnehmer –  Jährliche Zahlung des Beitrages zu bKV –  Aufwändiges Antragsverfahren –  Jährliche Überwachung –  Etwas günstiger als Nettolohnversteuerung für den AG –  Netto des AN bleibt gleich

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Betrachtung Normalversteuerung 3.000 € Brutto / Monat Normalversteuerung: Brutto: 3.000,- € Netto: 1.872, 37 € vor bKV

bKVBeitrag

Normalversteuerung:

Gesamt-Brutto:

Gesamt-Brutto: 3.042,89 €, Gesamt-Netto: 1.850,53 €

bKVBeitrag

AN hat nach Einführung der bKV 3 bei einem Bruttolohn von 3.000 € insgesamt 21,84 € weniger monatlich zur freien Verfügung. © CONSAL

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Betrachtung Nettolohnversteuerung 3.000 € Brutto / Monat Normalversteuerung: Brutto: 3.000,- € Netto: 1.872, 37 € vor bKV

bKVBeitrag

Gehaltserhöhung 87,38 € Neues Bruttogehalt von 3.087,38 €

Nettolohnversteuerung: Gesamt-Brutto: 3.087,38 €, Gesamt-Netto: 1.872,37 €

bKVBeitrag

AN hat nach Einführung der bKV 3 das identische Nettogehalt wie vor der Einführung. Der AG hat einen erhöhten Aufwand gegenüber der Normalversteuerung! © CONSAL

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UP-Selling

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Mehrleistungen, die Arbeitnehmer sich leisten können! Unser UP-Sellingmodell beim Einstieg durch den AG!

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§  Beispiel: Der bKV 1 ist eine Grundversorgung für die MA und ermöglicht den Einstieg in die Produktwelt der bKV. §  Der AG übernimmt die Beiträge für den Tarif bKV 1. §  Es erfolgt innerhalb eines Aktionszeitraumes von 3 Monaten ab Vertragsbeginn keine Gesundheitsprüfung. §  Beitragsersparnis gegenüber Produkten am freien Markt bis zu 60 % §  Für Kinder ebenfalls möglich, unter folgenden Voraussetzungen –  Der AG finanziert einen Teil der bKV (z.B. bKV 1) komplett –  Die einzelnen Kinder können immer nur maximal so hoch upsellen, wie das dazugehörige Elternteil

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Up-Selling Beispiel UP-Selling bKV - innerhalb 3 Monate nach Vertragsbeginn für ein Unternehmen zwischen 30–149 MA

10 MA

10 MA

Vorsorge Pro

bKV 1

bKV 2

bKV 3

AG finanziert

AG finanziert

AN finanziert

AN finanziert

10 MA

Jedem Arbeitnehmer wird der Betrag für den jeweiligen Tarif direkt vom Konto abgebucht. Der AG hat keinen weiteren Verwaltungsaufwand! Wenn pro Tarif 10 Arbeitnehmer ein Upgrade kaufen, dann erfolgt der Abschluss ohne Risikoprüfung. © CONSAL

Staffelbeiträge (bei Arbeitgeberteil- oder Arbeitnehmerfinanzierung)

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Staffelbeiträge (bei Arbeitgeberteil- oder Arbeitnehmerfinanzierung) Alter

VorsorgePro S

bKV Start* (BKV 1)

bKV Basis (BKV 2 S)

bKV Comfort (BKV 3 S)

bKV Premium (BKV 4 S)

0-19 Jahre

6,02

***

3,65

9,37

36,69

20-29 Jahre

11,38

***

8,57

22,44

118,31

30-39 Jahre

11,38

***

13,12

36,18

181,60

40-49 Jahre

11,38

***

16,15

37,75

183,99

50-59 Jahre

11,38

***

20,37

52,37

206,26

60-64 Jahre

11,38

***

23,44

70,36

272,86

ab 65 Jahren

13,78

***

25,79

108,37

370,56

* Der bKV Start (arbeitnehmerfinanziert) kann mit Einheitsbeitrag und Risikoprüfung mit dem VorsorgePro (arbeitgeberfinanziert) kombiniert werden ** Der Tarif bKV Plus ist zusätzlich ab der Tarifstufe bKV Basis abschließbar *** siehe Einheitsbeiträge

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Wie reiche ich Rechnungen ein???

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RundumGesund-App Foto-Funktion für Android Stand: Januar 2016

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Seite 28 Stand: Januar 2016 © Versicherungskammer Bayern / C3VT01 / Simone Tietz

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Die drei neuen Funktionen

Foto-Funktion

Status-Funktion

Passwortschutz

Ist kein Barcode auf dem Beleg, kann dieser einfach fotografiert werden.

Wir informieren den Nutzer mit einer zweiten Push-Nachricht bei „Abschluss“ der Leistungsbearbeitung.

Der Nutzer kann ein persönliches Passwort zum Schutz seiner Daten einrichten.

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RundumGesund-App 2015/2016 mit Foto-Funktion

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Seite 29 Stand: Januar 2016 © Versicherungskammer Bayern / C3VT01 / Simone Tietz

Kundenvorteile

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Foto-Funktion Alle Belege zur Krankenversicherung per App fotografieren und einreichen. Daten- und Passwortschutz §  Die Daten sind dank aufwändiger Verschlüsselung bei der Übertragung geschützt. §  Ein persönliches Passwort schützt die App und dort gespeicherte Rechnungsdaten vor dem Zugriff Dritter. Übersicht §  Der Kunde hat stets die Übersicht über alle per App eingereichten Belege. §  Die Originale behält der Kunde. Push-Nachrichten §  Wir bestätigen per App, dass die Belege bei uns eingegangen sind. §  Wir informieren per Push-Nachricht, sobald die Belege bearbeitet sind. Weitere §  Per App das digitale Gesundheitsmagazin lesen. §  Die App ist kostenlos. §  Es ist kein Leistungsantrag* nötig. §  Der Weg zum Briefkasten und das Porto werden gespart. §  Die Belege werden dank der schnellen Übermittlung früher bearbeitet. * Hinweis für Beihilfe- und Firmenversicherungskunden (KE-Verträge): Um diese Anträge bearbeiten zu können, ist das vollständige Ausfüllen eines Antragsformulars weiter notwendig. Entsprechende Beihilfeanträge können trotzdem über die App reingereicht werden, indem zusätzlich zu den Erstattungsbelegen auch der Leistungsantrag mit abfotografiert wird.

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RundumGesund-App 2015/2016 mit Foto-Funktion

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Zusammenfassung

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CONSAL „Must-have“ einer Qualitäts bKV (AG-finanziert) •  Erfüllt: Bei AG-vollfinanzierter bKV verzichten wir auf eine Gesundheitsprüfung, verzichten auf Wartezeiten und Übernehmen alle Vorerkrankungen. Rechtssicherheit durch das Merkblatt „Versicherungsfälle vor Beginn“

Risikoprüfung, Wartezeiten, Vorerkrankungen bzw. laufende Behandlungen

Niedriger Verwaltungsaufwand

Versicherungsleistungen einer bKV

Rund um die bKV

•  Erfüllt •  Offener Katalog für Vorsorge- und Impfleistungen •  Keine Zahnstaffeln in bKV 1 – 4 •  LASIK, Osteopathie, Hörgeräte •  Ambulante Operationen •  Kostenerstattung

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•  Erfüllt durch •  Uni – Age & Uni – Sex Beiträge, Einheitsbeitrag in der Altersgruppe 16 – 66 Jahre •  Einfache Angebotserstellung per PDF •  Einfacher Antrag •  Unkomplizierte Meldung und Verwaltung der AN durch unser AGPortal

•  Mitversicherung Kinder •  Weiterversicherung des bestehenden Versicherungsschutzes beim Ausscheiden aus dem Unternehmen •  Erstellung einer Klinik-Card ab bKV 3

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Kontakt Vielen Dank für Ihr Interesse! Für Rückfragen stehe ich Ihnen gerne zur Verfügung! Pascal Gameiro Dipl. – Betriebswirt (FH) Sonderbeauftragter Firmenversicherung Zertifizierter bKV - Berater Mobil 0175 – 9307712 Mail: [email protected]

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