SDV MAGAZIN /// AUSGABE 21 /// April 2017
Der Vertrieb der Zukunft SEITE 06
We proudly present: Unsere neue Makler-App und die App myInsure für den Kunden
Der Vertrieb der Zukunft
SDV MAKLER-APP und Kunden-App
App load D ow n Playstore
oogle über G unes. oder iT g: SDV n trieru nst Regis d n e ie Kund
myInsure
INHALT SDV intern
WEITERBILDUNG
VERSICHERUNGEN
04
14
20
Mit unseren Tipps finden Sie sich im
Pflegerente: Der perfekte Mix –
Social-Media-Dschungel zurecht.
Sicherheit und Flexibilität
15
22
journal
06
Der Vertrieb der Zukunft
Social-Media-Guide
und die App myInsure für
Neuigkeiten des versicherungsmarktes
den Kunden
Bleiben Sie mit uns auf dem Laufenden.
12
16
Unsere neue Makler-App
SDV im Focus Aus dem Leben eines Versicherungsmaklers
Recht und Haftung – Kanzlei Michaelis Vermittlerrichtlinie IDD
Swiss Life
Die Stuttgarter Neue Wege in der Altersvorsorge
24
Allianz LV Geldanlage: Clevere Kombinationen
26
LV 1871 Golden BU – jetzt für Schüler ab zehn Jahren
34
Vorschau & Impressum
03 / Das MaklerMagazin / SDV AG
SDV intern /// Journal
JOURNAL
Editorial
Makler goes App Experten rollen beim Begriff „Digital Natives“ mittlerweile genervt mit den Augen. Zu sehr ist die Digitalisierung auch in Deutschland angekommen, als dass man diese noch großartig hervorheben müsste. 82 % aller Deutschen besitzen ein Smartphone und nutzen dieses auch. Gleichzeitig damit wachsen die Ansprüche der Kunden. Beratung und Information werden nicht nur zu den Geschäftszeiten gefordert, sondern in Zeiten von Google und Amazon rund um die Uhr. Möchte man also als Versicherungsmakler seine Kunden, auch die potentiellen, nicht beim Googeln verlieren, dann führt an der Digitalisierung der Maklertätigkeit kein Weg vorbei.
Immer informiert mit dem SDV WhatsApp Service
An diesem Punkt setzt unsere neue App zur Vertriebsunterstüt-
Aktuelle Meldungen aus der Versicherungs-
zung an: Die Version für unsere Kooperationspartner bietet dem
branche, Informationen rund um die
Makler nicht nur ein Büro für die „Hosentasche“. Er kann sei-
SDV AG: Unser kostenloser WhatsApp
nem Kunden auch mit der Endkunden-App myInsure weit mehr
Service hält Sie auf dem Laufenden: Melden
als einen digitalen Versicherungsordner an die Hand geben, was
Sie sich einfach auf unserer Website an.
ihm große Absatz- und Cross-Selling-Chancen bietet. Vertrieb geht kaum einfacher. Ihr persönlicher Kontakt zum Kunden und die Vertrauensbasis, gepaart mit perfekten digitalen Prozessen, verschafft Ihnen den entscheidenden Wettbewerbsvorteil. Unser Ansatz: Hybride Beratung! Der entscheidende Vorteil ist, dass sowohl der Kunde, als auch der Makler alle relevanten Daten bereits in seiner App vorfindet und diese nicht lästig befüllt wer-
www.sdv.ag/whatsapp
den muss. Dass künftige Änderungen wie Beitragsanpassungen, Schäden, Dokumente permanent aktualisiert werden, ist für uns selbstverständlich. Starten Sie mit uns in ein neues Vertriebszeitalter und fordern Sie Ihren persönlichen Registrierungscode für die App an. Mehr dazu finden Sie in unserem Leitartikel. Ihr Armin Christofori
04 / Das MaklerMagazin / SDV AG
SDV intern /// Journal
Termine Die Welt in Zahlen
25,8 Mio Hausratsversicherungen gibt es in Deutschland. (Quelle: GDV)
gut beraten gut beraten informiert auf der Webseite zum Weiterbildungsnachweis nach der EU-Vertriebsrichtlinie (IDD). Makler können sich über Gremien und Arbeitsgruppen sowie über eine Befragung unter www.gutberaten.de/IDD an der Weiterentwicklung beteiligen.
Mit diesen PKVZusatzanbietern sind Makler am zufriedensten Die
Marktstudie
zum
„AssCompact
Award private Kranken- und Pflegeversi-
SDV Expertentour 2017 Thema Digitalisierung, hybride Beratung und Vertriebslösung App
>
München
Der aktuelle Fall
cherung 2017“ hat ermittelt, dass unab-
Falsche Unterschrift, Alters-
hängige Vermittler im Bereich der Kran-
vorsorge weg
kenzusatzversicherung am zufriedensten
Wie die RP online berichtet, gibt es einen
mit der Barmenia sind, dicht gefolgt von
kuriosen Fall im Bereich der Altersvor-
Consal, der Halleschen und der Würt-
sorge, der Vermittler aufhorchen lassen
tembergischen.
sollte. Eine alleinerziehende Mutter hatte eine Riesterrente angespart, die nun von der Versicherung auf Eis gelegt wurde.
Assistance-Leistungen werden für Kunden immer wichtiger
Der Grund: Den Kindergeldantrag hatte
Assistance-Leistungen sind ein wichtiger
häufiger vorkommen könnte.
damals der Noch-Ehemann gestellt, die Mutter hatte aber nach der Scheidung keinen neuen Antrag auf Kindergeld eingereicht, daher kann nun die Kindergeldzulage rückwirkend doch nicht an-
>
Stuttgart
5. April 2017
6. April 2017
>
Düsseldorf 20. April 2017
>
Hamburg
>
Berlin
>
Leipzig
>
Frankfurt
3. Mai 2017
4. Mai 2017
18. Mai 2017
23. Mai 2017
gerechnet werden. Ein Fall, der sicherlich
Anreiz für Kunden, eine Versicherung abzuschließen. Versicherungsmakler sollten dieses Verkaufsargument daher nicht
Anmeldung unter
außer Acht lassen. Zu diesem Schluss kommt das aktuelle Assistance Barome-
www.maklerkongress.de
ter (durchgeführt von der Generali-Tochter Europ Assistance Versicherungs-AG und der Hochschule RheinMain in Wiesbaden).
05 / Das MaklerMagazin / SDV AG
SDV intern /// XYZ
6 / Das MaklerMagazin / SDV AG
SDV intern /// Der Vertrieb der Zukunft
Der Vertrieb
der Zukunft Früher gab es Papier. Viel Papier. Tonnen von Papier. Nun gut, Papier gibt es auch heute noch. Allerdings waren die Dimensionen des „Papierkrams“ im Arbeitsalltag eines Ver sicherungsmaklers noch vor wenigen Jahren komplett andere. Armin Christofori, Vorstandssprecher der SDV, erinnert sich an seine eigene Zeit als Versicherungsmakler.
Früher war alles anders
Die Welt wird digital
„Alle Informationen zu einem Kunden hatte ich in
In der Zukunft wird die Arbeit eines Versicherungs-
einem, zum Teil sogar in mehreren Versicherungsord-
maklers gänzlich anders aussehen, denn die Digita-
nern abgeheftet. Ich war damals Archiv, Wissensspei-
lisierung macht auch vor der Versicherungsbranche
cher und digitale Vergleichsmaschine in Personalunion.
nicht Halt. Gerade die jüngeren Kunden fordern dies
Allein dadurch, dass es noch keine Vergleichsrechner
ein. Und das völlig zu Recht.
gab, war es extrem zeitintensiv, Angebote zu erstellen, bei denen man sowohl Preis als auch Leistung ge-
Statistisch gesehen, beschäftigen sich Kunden in der
genüberstellt. Bei Kundenterminen musste ich dann
Regel einzig und allein dann mit einer Versicherung,
stets alle Unterlagen mitschleppen. Hatte ich etwas
wenn sie diese brauchen – am häufigsten also im
vergessen, war das natürlich sehr ärgerlich und kos-
konkreten Schadensfall. Dieser tritt aber, Murphys
tete mich im schlimmsten Fall sogar den Abschluss.“
Gesetz sei Dank, selten zu den Geschäftszeiten des
07 / Das MaklerMagazin / SDV AG
SDV intern /// Der Vertrieb der Zukunft
betreuenden Versicherungsmaklers ein.
dennoch ist und bleibt der persönliche
Eine echte Zeitersparnis
Oder aber Kunden googeln am Abend
Kontakt und die Beratung durch mich als
Niemand mag langwierige und mühevol-
mal eben schnell nach einer passenden
Versicherungsmakler unerlässlich. Beim
le Datenpflege, so viel steht fest. Mit der
Versicherung und haben genau dann
Kundengespräch kann ich dann ganz
SDV App kann sich der Makler endlich
sofort, ebenfalls außerhalb normaler
einfach alles Wissenswerte nachschla-
komplett auf sein Kerngeschäft konzen-
Geschäftszeiten, akuten Informations-
gen. Meine Kunden haben ebenfalls ihre
trieren. Denn statt Vertragsdaten aufzu-
bedarf. Es besteht also durchaus Bedarf
kompletten Versicherungsdaten in einer
arbeiten, kann man die gesparte Zeit in
an
eigenen App“.
die persönliche Beratung des Kunden in-
einem
Rund-um-die-Uhr-Service,
der jedoch allein oder in einem kleinen
vestieren. Und das wird der Kunde Ihnen
Team nicht wirklich zu stemmen ist. Gut, wenn man sich dann auf einen Assistenten verlassen kann.
danken. Auch das Cross-Selling wird ex-
Zukunftsmusik? Ganz und gar nicht.
trem vereinfacht, denn in der App findet
Die SDV stellt ihren Kooperationspart-
seinen Kunden auf einen Blick und kann
der Versicherungsmakler alle Daten zu
nern mit der neuen SDV App eine echte
so individuell auf den Versicherungsbe-
Ein kleiner Zeitsprung
Vertriebsunterstützung zur Verfügung.
darf seiner Kunden eingehen und die
Stellen wir uns nun einmal vor, in 50 Jah-
Makler sind somit in der Lage, den An-
Geschäftsbeziehung gezielt und sinnvoll
ren berichtet ein Nachfolger von Herrn
schluss an den Vertrieb der Zukunft zu
ausbauen.
Christofori über seinen Makleralltag:
halten – und das ganz ohne mühseliges
„Alle Informationen zu meinen Kunden
Einarbeiten und tiefgreifende IT-Kenntnis-
befinden sich auf meinem Smartphone
se. Die damit korrespondierende App für
oder Tablet, ebenso alle Vergleichsrech-
die Endkunden namens myInsure können
ner. Sehr häufig haben meine Kunden
Versicherungsmaklern ihren Kunden als
zu bestimmten Themen vorrecherchiert,
Benefit kostenfrei zur Verfügung stellen.
Die Vorteile der SDV Makler-App auf einen Blick:
> Alle Kunden und Verträge in einer App > Mobiles und aktuelles Abbild der Kunden-Vertragsverwaltung mit hinterlegten Dokumenten > Einfache Bedienbarkeit und Verwaltung von Kundendaten und Versicherungsverträgen > Wechsel in Kundenansicht (Endkunden-App myInsure) möglich > Integrierter Vergleichsrechner mit Abschlussmöglichkeit > Einfache Pflege der Stammdaten > Einfache Erteilung eines Maklermandats > Information über Endkunden-Tätigkeiten innerhalb der App (neues Maklermandat erhalten, Absicherungswünsche, Kontaktaufnahmen, …)
08 / Das MaklerMagazin / SDV AG
SDV intern /// Der Vertrieb der Zukunft
IHR WEG ZUR SDV Makler-APP Erhältlich über iTunes und Google Playstore Registrierungscode über den SDV Kundenservice Mehr dazu erfahren Sie in Ihrem persönlichen SDV Extranet.
09 / Das MaklerMagazin / SDV AG
SDV intern /// Der Vertrieb der Zukunft
Instrument zur Kunden bindung
meldet werden. Hat der Versicherungs-
nikationswege zu überdenken und viel-
nehmer noch kein Maklermandat, kann
leicht einmal alle gegenwärtigen und po-
Mit myInsure kann der Makler seinen
er es direkt in der App erteilen und unter-
tentiellen Kunden anzuschreiben. Oder
Kunden weit mehr als „nur“ einen digi-
schreiben. Zusätzlich können Fremdver-
anzumailen. Oder im persönlichen Ge-
talen Versicherungsordner zur Verfügung
träge in der App abgespeichert werden.
spräch darauf aufmerksam zu machen.
stellen. Selbstverständlich sind auch in
Schließlich können Sie damit Ihren Kun-
der Endkunden-App alle bei der SDV hin-
den einen echten Mehrwert in die Hand
Kunden können in der App ihre persön-
Machen Sie Ihre Kunden auf myInsure aufmerksam!
lichen Daten verwalten sowie Verträge
Mal ganz ehrlich: Wie und wie oft kom-
und Dokumente ganz einfach fotogra-
munizieren Sie mit all Ihren Bestandskun-
fieren und hinzufügen. Auch Schäden
den? Die Endkunden-App myInsure ist
können unkompliziert über die App ge-
ein guter Anlass, die eigenen Kommu-
terlegten Daten bereits eingepflegt. Die
geben. Besser und einfacher ist Kundenbindung kaum möglich.
Ein Beispiel zur App myInsure Der Versicherungsnehmer kann ganz einfach neue Personen über die App mitversichern, z. B. bei Geburt eines Kindes. Dies läuft so ab:
Eingabe der Daten Startoberfläche,
zur Person
Absicherungswunsch
Auswahl „Personen“
kann an Makler übermittelt werden
10 / Das MaklerMagazin / SDV AG
SDV intern /// Der Vertrieb der Zukunft
So funktioniert myInsure für Ihre Kunden 1 E infach herunterladen und mit Eingabe des Registrierungscodes starten (den Code erhalten Ihre Kunden von Ihnen)
er Zugang ist mit den persönlichen Daten Ihres Kunden vorbefüllt 2 D
gf. Maklermandat unterschreiben und weitere Services nutzen 3 G
orhandene oder neue Versicherungen vergleichen und direkt abschließen 4 V
Die Vorteile für Ihre Kunden auf einen Blick:
> Einfache Pflege der Daten (z. B. Adress- / Namensänderung …) > Einfache Verwaltung der vorhandenen Versicherungsverträge > Einfaches Hochladen von weiteren Dokumenten über Fotofunktion oder Screenshots > Einfache Meldung von Versicherungsverträgen > Einfache Erteilung eines Maklermandates zur Nutzung weiterer Services > Einfache Kontaktaufnahme zum Versicherungsmakler > Integrierter Vergleichsrechner für Versicherungen > Dokumentensafe für alle wichtigen Unterlagen > Digitaler Versicherungsordner: Alle wichtigen Unterlagen immer aktuell und mobil auf dem Handy
11 / Das MaklerMagazin / SDV AG
Herr SDV
» Dank der SDV kann ich mich voll und ganz auf mein Kerngeschäft konzentrieren. «
SDV intern /// SDV im Focus
1
SDV IM
3 2
FOCUS In dieser neuen Rubrik stellen wir
Nun steht Herr SDV vor einem Problem,
Lösung
Ihnen nach und nach unsere ver-
denn die Thematik betriebliche Altersvor-
Unser Angebots-Sofort-Service er-
schiedenen Dienstleistungen vor und
sorge hat er nicht so ganz aus dem Steg-
stellt noch am selben Tag ein passen-
zeigen Ihnen, was die SDV alles für
reif parat, er möchte aber den Kunden
des Angebot.
Sie tun kann. Und zwar anhand eines
optimal beraten, damit er diesen nicht
Kurz darauf bekommt Herr SDV ein um-
Beispieles, aus unserem Arbeitsalltag
an einen anderen Versicherungsmakler
fangreiches Angebot für seinen Kunden
gegriffen.
verliert, der sich schon länger auch um
übermittelt. Dieser freut sich, denn er
diesen Kunden bemüht.
kann seinen Mitarbeitern etwas Gutes
Herr SDV, so nennen wir ihn der Einfach-
Daher greift er, noch beim Kunden, zum
tun. Das passgenaue Angebot ist für ihn
heit halber, arbeitet schon seit langem
Telefon und wählt die Nummer unseres
zudem mit minimalem Verwaltungsauf-
als Versicherungsmakler. Er hat sich auf
Angebots-Sofort-Service.
wand verbunden. Herr SDV freut sich auch, als er von der
Gewerbeversicherungen spezialisiert und berät hierzu verschiedene Unternehmen
Aufgabenstellung
SDV die vereinbarte Courtage überwie-
aus seiner Region. Bei einem Vor-Ort-
Finden Sie den optimalen Durchfüh-
sen bekommt.
Termin kommt der Firmeninhaber auf
rungsweg und einen geeigneten Ta-
ihn zu und möchte ein zusätzliches Ver-
rif für meinen Kunden und schicken
sicherungsangebot für eine betriebliche
Sie mir heute noch ein passendes An-
Altersvorsorge von ihm. Am besten noch
gebot zu.
heute oder am besten sofort (Sie kennen
Unserem Servicemitarbeiter im Back-Of-
das), denn er hat es seinen Mitarbeitern
fice gibt Herr SDV alle Eckdaten zu sei-
schon lange versprochen.
nem Kunden durch. Dann widmet er sich wieder seinem Kerngeschäft.
Angebots-Sofort-Service Sachversicherung:
13 / Das MaklerMagazin / SDV AG
0821 / 71008 -400
Krankenversicherung:
0821 / 71008 -300
Lebensversicherung:
0821 / 71008 -200
Weiterbildung /// Social-Media-Guide
SOCIAL-MEDIA-GUIDE Versicherung goes Social Media. Kaum einer kommt mehr daran vorbei. Facebook ist und bleibt die meist genutzte Plattform, 40 % der Deutschen besuchen es regelmäßig. Auch Versicherungsmakler haben die Social-Media-Kanäle für sich entdeckt, häufig allerdings mit mäßigem Erfolg. Das muss nicht so sein. Mit unseren Tipps finden Sie sich im Social-Media-Dschungel zurecht:
Dabei sein ist eben nicht alles!
Rechtliche Fallstricke beachten
Nicht jeder ist als Social-Media Experte geboren. Wer also jetzt
Impressum, Gewinnspielregeln, Datenschutz: Auch hier lauern
einen Account für seine berufliche Tätigkeit anlegt, diesen
einige Stolperfallen. Im schlimmsten Fall droht eine Abmahnung.
dann aber nicht richtig pflegt, der schadet seinem Image mehr, als dass es nutzt. Unser Tipp: Hilfe finden Sie z. B. unter www.rechtsanwalt-schwenke.de. Unser Tipp: Entweder richtig, dann ggf. einen Profi beauftragen, oder gar nicht.
Bleiben Sie authentisch Reißerische Artikel, um mehr Aufmerksamkeit zu erregen, die-
Konzentrieren Sie sich auf das Wesentliche
ser Schuss geht meist nach hinten los. Ihre Kunden möchten
Fangen Sie mit EINEM Social-Media-Kanal an. Sie müssen nicht
von Ihnen betreut werden, weil Sie Ihre persönliche Beratung
gleichzeitig auf Instagram, Pinterest, Youtube, Twitter und
und Ihre Erfahrung schätzen. Also zeigen Sie diese auch. Sie
Facebook unterwegs sein. Das ist für den Anfang gar nicht zu
müssen sich doch nicht verstecken, oder?
schaffen. Unser Tipp: Bieten Sie Ihren Lesern eine Mischung Unser Tipp: Starten Sie am besten mit einem
aus Informationen und lockern Sie dies mit kleinen
Facebook-Account.
Nettigkeiten auf.
14 / Das MaklerMagazin / SDV AG
Weiterbildung /// Neuigkeiten des Versicherungsmarktes
HOT NEWS
SDK
NÜRNBERGER
Allianz Lebensversicherung
Eine neue Krankenvollversicherung ist ab
Neue Beratungstechnologie im Makler-
Höhere Vergütung für die Berufsunfä-
1. Mai 2017 auf dem Markt. Die High-
extranet der SDV AG.
higkeitsvorsorge, die Körperschutzpolice
lights: Keine versteckten Selbstbehalte,
und die Pflegezusatzbausteine durch Er-
umfangreiche Wechseloptionen und ein
höhung des Produktfaktors.
vollmodulares Baukastensystem.
Rechtsschutz Union / Alte Leipziger Das Haus Franke und Bornberg hat die
HDI Lebensversicherung
Württembergische
Privat-Rechtsschutz-Tarife getestet und
Die HDI senkt die Courtagesätze im Be-
Neues Konzept – Initiative gesundversi-
mit der Höchstnote ausgezeichnet. Die
reich AP und erhöht im Gegenzug die
chert e.V. Die Initiative Gesundversichert
Alte Leipziger erhält die Höchstnote FFF
laufende AP.
e.V. hat zusammen mit dem deutschen
in den getesteten Kategorien Komplett-
Zahnärzte Verband e.V. und der Würt-
Rechtsschutz für Familien und Komplett-
tembergischen Krankenversicherung AG
Rechtsschutz für Singles.
ein einzigartiges Deckungskonzept ent-
Die Continentale
wickelt.
Änderungen in der Courtagezusage für klassische Produkte und fondsgebunde-
KRAVAG Allgemeine und Condor
ne Produkte mit Beitragsgarantien.
Allgemeine KFZ-Beitragsgarantie für Ver-
Generali
sicherungsbeginn 1. Januar 2018. Die
Neugeschäft in der bAV eingestellt.
Beitragsgarantie ist zweigeteilt in Beantragung vor dem 30. Juni 2017 und ab dem 1. Juli 2017.
15 / Das MaklerMagazin / SDV AG
Mehr dazu finden Sie immer aktuell auf Ihrem persönlichen SDV Extranet.
Weiterbildung /// Recht und Haftung
vermittlerrichtlinie idd Welche Änderungen kommen auf Versicherungsmakler zu? von Rechtsanwalt Stephan Michaelis LL. M., Fachanwalt für Versicherungsrecht
Der Referentenentwurf des Bundesministeriums für Wirtschaft und Energie zur Umsetzung der IDD (EU-Richtlinie 2016 / 97 des Europäischen Parlamentes und des Rates vom 20.01.2016) liegt vor und findet bei den meisten Berufsverbänden keine Zustimmung. Natürlich muss der Referentenentwurf
Einführung des Honorar-Versicherungs-
ständig bei seinem Kunden, dem Versi-
noch den Bundestag und auch den Bun-
beraters gestärkt werden und dies sei po-
cherungsnehmer, geltend machen soll.
desrat passieren, sodass es noch zu in-
litisch ausdrücklich gewollt.
Der Honorar-Versicherungsberater wird
haltlichen Änderungen kommen könnte.
auch berechtigt, Versicherungsverträge zu
Der momentane Stand lässt sich in weni-
vermitteln. Vermittelt er Brutto-Versiche-
gen Worten zusammenfassen:
Für wen gilt die IDD?
triebsvergütung, so hat er diese Vergütung
rungsprodukte, also inklusive einer Ver-
>
So ist es gut nachvollziehbar, dass für alle, die im Versicherungsvertrieb tätig sind,
direkt an seinen Kunden weiterzuleiten.
Einführung des Honorar-Versiche-
die gesetzlichen Regelungen künftig gel-
Es soll sogar so geregelt werden, dass der
rungsberaters als Ersatz des
ten sollen, also auch für den Versicherer
Versicherer ein Konto für den Kunden an-
bisherigen Versicherungsberaters
im Direktvertrieb und ebenso für den an-
legt und 80 % dieser Vergütung dann un-
nach § 34 e GewO
gestellten Außendienst der Versicherer.
mittelbar an den Kunden (Versicherungsnehmer) auszahlen soll. Die verbleibenden
>
Zudem ist auch eine Erweiterung dieses Pflichtenkataloges für Online-Anbieter
20 % soll der Versicherer behalten dürfen,
Fortbildungspflicht für den Ver
nachvollziehbar.
für seinen zusätzlichen Verwaltungsauf-
sicherungsvertrieb von mindestens
Insofern gilt nunmehr auch für alle Ver-
wand.
15 Stunden im Jahr
sicherungsvermittler das neue Leitbild,
>
dass der Kunde ehrlich, redlich und pro-
Erneute gesetzliche Normierung
Interesse zu beraten ist. Aufgrund der
Vergütung nur noch durch den Versicherer
des Provisionsabgabeverbotes,
Begründung des Referentenentwurfes
Im Weiteren sieht der Referentenentwurf
welche weitestgehend bestehen
sollte dieser besondere Sorgfaltsmaßstab
vor, dass der Versicherungsmakler und
bleiben soll
ohnehin bereits unter Berücksichtigung
der Versicherungsvertreter für ihre Tä-
der bisherigen gesetzlichen Ausgestal-
tigkeit nur noch durch den Versicherer
tung Anwendung finden.
vergütet werden dürfen. Bei dieser kla-
Wann soll die IDD umgesetzt werden?
fessionell sowie in seinem bestmöglichen
ren Aussage fragt man sich zunächst, ob dies wirklich so gewollt ist oder ob nur
Nach dem Ziel des Gesetzesentwurfs soll-
Einführung des HonorarVersicherungsberaters
te die IDD bis zum 23.02.2018 in nati-
Mit der Einführung des Honorar-Ver
die Begründung zu dem § 34 d GewO
onales Recht umgesetzt werden. Es soll
sicherungsberaters soll klargestellt wer -
des Referentenentwurfes genauer an-
auch der Verbraucherschutz durch die
den, dass dieser seine Vergütung voll-
sieht, dann wird klar, dass hier eine sehr
16 / Das MaklerMagazin / SDV AG
eine unglückliche Ausdrucksweise gewählt wurde. Wenn man sich aber dann
Weiterbildung /// Recht und Haftung
soll nach der Begründung ein Honoraran-
Das Ende der Service vereinbarungen
nahmeverbot für Versicherungsvermittler
Da jedwede Vergütungen vom Kunden
bedeuten. Damit soll eine klare Trennung
nicht angenommen oder vereinbart wer-
und Unterscheidbarkeit zwischen Versi-
den dürfen, bedeutet dies auch das Ende
cherungsvermittlern und Honorar-Versi-
der Servicevereinbarungen. Eine Ser-
cherungsberatern gewährleistet werden.
vicevereinbarung hat zum Gegenstand,
„Anderenfalls bestehe das Risiko, dass
dass neben der Vermittlung von Versi-
Vermittler zum Beispiel für Beratungsleis-
cherungsprodukten auch noch weitere
tungen zusätzlich noch eine Unabhän-
Dienstleistungen des Maklers dem Kun-
Üblich ist es aber wohl eher, dass der Ver-
gigkeit suggerierende Honorarvereinba-
den vergütungspflichtig angeboten wer-
sicherungsmakler den Kunden besucht
rung mit dem Kunden abschließen“, so
den können. Ein einfaches Beispiel wäre
und damit eine „Servicemehrleistung“
die Begründung. Der Verfasser geht also
z. B. der Hausbesuch eines Kunden durch
anbietet, um den Kunden für eine Ge-
davon aus, dass auch bei einem Versi-
den Makler. Die Anfahrtskosten könn-
schäftsbeziehung zu gewinnen. Warum
cherungsmakler seine Unabhängigkeit
te der Versicherungsmakler dann nicht
soll ein Makler diese Kosten für einen zu-
– trotz der klaren Sachwalter-Rechtspre-
mehr seinem Kunden in Rechnung stel-
sätzlichen Service nicht mit dem Kunden
chung – nicht gewährleistet ist, wenn er
len, obwohl diese echten Kosten nichts
regeln können? Da aber der Gesetzgeber
seine Vergütung, also die Courtage, vom
mit der Vermittlung des Versicherungs-
fürchtet, dass der durchschnittliche Kun-
Versicherer erhält.
vertrages zu tun haben. Natürlich könnte
de dann nicht mehr differenzieren kann,
>
der Versicherungsmakler verlangen, dass
ob es sich um einen „unabhängigen“ Ho-
der Kunde künftig zum Makler kommt,
norar-Versicherungsberater handelt, oder
um diese Fahrtkosten zu ersparen.
um einen „echten Versicherungsmakler“,
bewusste Wortwahl gewählt wurde. Es
Im Ergebnis bedeutet dies für den Versicherungsmakler, dass er außer der ge-
sollten jedwede Vergütungsvereinbarun-
sonderten Berechtigung, seine gewerb-
gen für die zusätzlichen Tätigkeit des Ver-
lichen Kunden auch rechtlich gegen Honorar zu beraten, keine Vergütungs-
Wissenstipp
sicherungsmaklers gegenüber dem Kunden untersagt werden.
vereinbarungen mit seinem Kunden treffen darf. In der Begründung wird auch deutlich hervorgehoben, dass eine (rechtliche) Beratung von Verbrauchern durch Versicherungsmakler (weiterhin) unzulässig ist. Würde die künftige gesetzliche Regelung nur die Vergütung der Maklertätigkeit durch den Versicherer gestatten, so bedeutet dies nach dem deutlichen Willen des Gesetzgebers, dass ein Versicherungsmakler ausschließlich und nur noch die Vergütung als erfolgsabhängige Courtage vom Versicherer erhalten darf. Würde beispielsweise der Versicherer die Courtagen senken, so würde auch der Versicherungsmakler dann für sein Neugeschäft immer weniger Courtagen erhalten. Der Versicherungsmakler unterliegt also dann künftig dem „Wohl und Wehe“ hinsichtlich seiner Vergütungshöhe „nur“ den Ent-
was ist eine service vereinbarung?
>
Was ist von der IDD zu halten? Ich halte diese angedachte gesetzliche Regelung im Referentenentwurf für ei-
Das Problem: Kunden erwarten einen Service, der sich spätestens ab dem zweiten Versicherungsjahr für den Versicherungsmakler nicht mehr rechnet. Daher kann dieser Zusatznutzen bei entsprechender Vereinbarung zusätzlich vergütet werden.
nen massiven Einschnitt in die Berufsaus-
Als zusätzliche Serviceleistungen könnten z. B. vereinbart werden:
in nationales Recht eingeführt werden
> Anfahrtskosten > Garantierte Reaktionszeiten > E rstellung einer Aufstellung
der Versicherungsaufwendungen für die Buchhaltung
scheidungen des Versicherers.
übungsfreiheit des Versicherungsmaklers (vgl. Art. 12 GG). Zu Recht werden verfassungsrechtliche Bedenken und ein Eingriff in die Grundrechte der Berufsausübung moniert. Außerdem ist nicht verständlich, warum eine solche Regelung in Ansehung der IDD überhaupt muss. So sah insbesondere die europäische Richtlinie in Artikel 19 Abs. 1 e) ausdrücklich vor, dass eine Kombination von Kundenvergütung und Courtagevergütung zulässig ist. Offensichtlich will hier der deutsche Gesetzgeber über die Regelungsvorgaben der IDD – ohne guten Grund – hinausschießen.
17 / Das MaklerMagazin / SDV AG
Weiterbildung /// Recht und Haftung
In der Tat sollte die Rechtsprechung
Mittlerweile liegt bereits auch der Re-
wären damit bereits ab dem 18.01.2017
strenge Anforderungen stellen, wenn
gierungsentwurf
diversen
unwirksam. Im März gibt es auch schon
es um die Überprüfung und Transpa-
weiteren Veränderungen. Dieser sieht
voraussichtlich die Stellungnahme vom
renz einer Vergütungsvereinbarung
abweichend vom ersten Entwurf das
Bundesrat, der derzeit bereits laut über
mit einem Versicherungsnehmer geht.
Honorarverbot nur noch gegenüber
die endgültige Abschaffung des Provi-
Natürlich dürfen auch die Anforderungen
Verbrauchern
Nichtverbraucher,
sionsabgabeverbotes nachdenkt. Jetzt
an einen „durchschnittlichen Versiche-
z. B. Gewerbekunden kommen für Ho-
im April ist daher viel Bewegung in der
rungsnehmer“ nicht allzu hoch gestellt
norar- und Servicevereinbarungen nach
Diskussion über die endgültige gesetzli-
werden. Dennoch muss es doch im Rah-
wie vor in Betracht. „Nur“ die Honorar-
che Umsetzung der IDD in das nationale
men eines freien Wettbewerbs rechtlich
vereinbarungen mit Verbrauchern, z. B.
Recht. Dieser Beitrag wurde bereits im
zulässig und möglich sein, dass die Ver-
für die Vermittlung von Nettopolicen
Januar verfasst.
vor,
vor.
mit
gütung mit einem Endkunden transparent vereinbart wird und natürlich auch, welche Leistungen er für seine Vergü-
Kanzlei Michaelis, Rechtsanwälte, Partnerschaftsgesellschaft Glockengießerwall 2, 20095 Hamburg
tung erhält. Es ist daher in keinster Weise nachvollziehbar, dass der Gesetzgeber
Telefon: 040 / 888 88 -777 Telefax: 040 / 888 88 -737
beabsichtigt, dass ein Versicherungsmakler nur noch für seine Tätigkeit ausschließlich durch den Versicherer vergütet
E-Mail:
[email protected] www.kanzlei-michaelis.de
werden darf. Eine solche politisch gewollte Restriktion ist nicht gutzuheißen!
VERSICHERUNGSMAKLERVERTRAG VOLLMACHT
IHRE ILE VORTE
DATENSCHUTZERKLÄRUNG
Jetzt auf:
MAKLERVERTRAG.INFO
HONORARVEREINBARUNG
VERZICHTSERKLÄRUNGEN
SEPA-MANDAT
AGB‘S
WIDERRUFSBELEHRUNG AUSKUNFTSVOLLMACHT
ERSTINFORMATION
V E R S I CH E R U N G S B E R AT U N G
*Aktualisierungsservice für wichtige Neuregelungen
*Rechtlich geprüft *Individualisierbare Inhalte *Schnelle Erstellung *Mit Maklerlogo *Datenschutzkonform
SERVICEVEREINBARUNG DOKUMENTATIONSVORLAGE
*Mit Vollmacht für VR *Auch als AGB-Version *Mit Nachfolgerklausel und
STELLVERTRETERVEREINBARUNG
Erklärungsfiktion etc.
TEILVERZICHTSERKLÄRUNG www.APP-RIORI.de
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Versicherungen /// Swiss Life
Swiss Life Pflegerente:
der perfekte mix – sicherheit und f lexibilität Pünktlich zur Einführung des neuen gesetzlichen Pflegebegriffs am 1. Januar 2017 ging Swiss Life mit dem neuen „Swiss Life Pflege- & und Vermögensschutz” an den Start. Die Pflegerente bietet einen lebenslangen weltweiten Versicherungsschutz in allen Pflegegraden und bei Demenz. Der Tarif von Swiss Life punktet dabei vor allem durch die Freiheit, Teile des angesparten Vermögens entnehmen zu können, solange noch keine Pflegebedürftigkeit besteht, sowie eine Todesfallleistung, um das Vermögen an Hinterbliebene zu vererben. Umfangreiche Assistance-Leistungen in Kooperation mit dem Malteser Hilfsdienst und eine große Flexibilität, was die individuelle Ausgestaltung betrifft, runden das neue Produkt ab. Die Lebenserwartung der Menschen
Was den Menschen beim Thema
Vermögens zugreifen, solange noch kei-
steigt immer weiter – und damit auch die
Pflege wichtig ist
ne Pflegebedürftigkeit besteht. Zudem
Wahrscheinlichkeit, im Alter pflegebe-
Eine Marktforschungsanalyse zum Thema
können die Kunden festlegen, dass ihre
dürftig zu werden. Nach Schätzung des
Pflege im Auftrag von Swiss Life ergab,
Hinterbliebenen im Todesfall – ohne
Statistischen Bundesamtes wird die Zahl
dass die meisten Menschen im Pflegefall
zwischenzeitlichen Eintritt der Pflegebe-
der Pflegebedürftigen von derzeit rund
Wert darauf legen, gut betreut zu wer-
dürftigkeit – zwischen 65 und 80 Pro-
2,9 Millionen bis ins Jahr 2030 auf 3,5
den, ihren Lebensstandard zu bewahren
zent der eingezahlten Beiträge plus der
Millionen ansteigen. Tatsächlich haben
und ihren Angehörigen, vor allem in fi-
erwirtschafteten Überschüsse ausbezahlt
aber bisher nur knapp vier Prozent aller
nanzieller Hinsicht, nicht zur Last zu fal-
bekommen. Und sollten bereits Pflege-
Deutschen für den Pflegefall vorgesorgt.
len. Darum ist eine private Absicherung,
leistungen in Anspruch genommen wor-
Dabei sind sich alle Experten einig, dass
wie sie der Swiss Life Pflege- & Vermö-
den sein, profitieren die Hinterbliebenen
sich jeder gegen das existenzielle Risiko
gensschutz bietet, die ideale Lösung, um
im Todesfall vom vorhandenen Restgut-
einer Pflegebedürftigkeit absichern soll-
sich selbst so individuell wie möglich ge-
haben, sofern die entsprechende Option
te, da die gesetzlichen Leistungen auch
gen das Risiko einer Pflegebedürftigkeit
gewählt wurde (siehe Grafik).
in Zukunft nicht ausreichen werden, um
abzusichern, die Versorgungslücke zu
die Kosten bei Pflegebedürftigkeit zu de-
schließen und damit die Verwandtschaft
Assistance-Leistungen in Koopera
cken: Soll beispielsweise ein Pflegeheim
vor möglichen Unterhaltszahlungen zu
tion mit Malteser Hilfsdienst
bezahlt werden, beläuft sich die Finan-
schützen.
Eine weitere Besonderheit des neuen Pfle-
zierungslücke schnell auf mindestens
gerententarifs sind die umfangreichen
2.000 Euro im Monat oder mehr. Diese
Vermögensschutz als fester
Assistance-Leistungen, die Swiss Life ge-
Summen müssen dann aus dem eigenen
Bestandsteil im Pflegetarif
meinsam mit dem Malteser Hilfsdienst
Einkommen bzw. Vermögen bestritten
Ein wesentliches Highlight der Swiss Life
anbietet. Dazu zählen beispielsweise eine
werden, sofern vorhanden. Ist dies nicht
Pflegerente stellt der eingebaute Vermö-
Pflegeplatzgarantie, Unterstützung bei
der Fall, wendet sich das Sozialamt an die
gensschutz dar. Damit können Versicher-
der Beantragung von Pflegeleistungen
unterhaltspflichtigen Verwandten.
te jederzeit auf Teile ihres angesparten
aus der gesetzlichen Pflegeversicherung
20 / Das MaklerMagazin / SDV AG
Versicherungen /// Swiss Life
oder auch die Vermittlung von hauswirtschaftlichen Diensten. Mit diesen Leistungen bietet Swiss Life ihren Kunden sowie deren Angehörigen einen zusätzlichen Mehrwert. Top-Leistungsbausteine: Swiss Life Pflege- & Vermögensschutz Die neue Pflegerente von Swiss Life bietet den perfekten Mix aus Sicherheit und Flexibilität, um die individuellen Bedürfnisse der Kunden abzudecken.
> Die Kunden können zwischen den Tarifen Sofortschutz und Aufbauplan wählen. > Die Absicherungshöhe der Pflegeren-
Der Swiss Life Pflege- & Vermögensschutz bietet eine Pflegerente mit fest eingebautem Vermögensschutz.
te kann für die Pflegegrade 2 bis 4 individuell festgelegt werden.
> Feststellung des Pflegegrades: Neben den Kriterien des Sozialgesetzbuches
(SGB) prüft Swiss Life auch nach dem
> Umfangreiche Assistance-Leistungen
besonders niedrigen Versicherungsprämi-
in Kooperation mit dem Malteser Hilfs-
en. So zahlt ein 30-jähriger Mann für eine
ving). Dem Swiss Life Fairness-Gedanken
dienst, unter anderem: Pflegeplatzgaran-
monatliche Pflegerente von Swiss Life in
entsprechend, wird dabei der höchste
tie, Unterstützung bei der Beantragung
Höhe von 1.000 Euro einen Beitrag von
festgestellte Pflegegrad für die Renten-
von Pflegeleistungen aus der gesetzli-
rund 42 Euro. Die Produktvariante „Auf-
zahlung zugrunde gelegt. Somit erhalten
chen Pflegeversicherung, die Vermittlung
bauplan“ hingegen steht Menschen vom
Swiss Life Kunden immer die bestmögli-
von hauswirtschaftlichen Diensten.
40. bis zum 70. Lebensjahr offen und
ADL-Punktesystem (Activities of daily li-
che Leistung.
punktet durch eine stark vereinfachte Ge-
> Die Swiss Life Pflegerente schließt
Breite Zielgruppenansprache und
sundheitserklärung. Hier wird nach einer
auch Leistungen bei Demenz ein. Da-
attraktive Konditionen
mindestens zehnjährigen leistungsfreien
bei wird nicht nur nach SGB geprüft,
Das Thema Pflege ist eine echte generati-
Zeit, der sogenannten „Aufbauphase“,
sondern auch anhand der sogenannten
onenübergreifende Herausforderung und
geleistet. Mit 40 Jahren liegt der Beitrag
Reisberg-Skala und weiteren ärztlichen
jeder sollte sich möglichst frühzeitig ge-
bei 57 Euro.
Untersuchungen.
> Ebenfalls optional verfügbar ist die
gen das Risiko einer Pflegebedürftigkeit
Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit
Pflegetarif von Swiss Life gestaltet, um
(Sofortschutz).
eine sehr breite Zielgruppe anzusprechen.
>
absichern. Entsprechend flexibel ist der
Versicherte können bei Vertragsab-
In der Produktvariante „Sofortschutz“
schluss vereinbaren, im Pflegefall eine So-
bietet Swiss Life für Kunden zwischen 18
forthilfe in Höhe von sechs Monatsrenten
und 75 Jahren einen umfassenden, sofor-
gemäß Pflegegrad 5 zu erhalten, womit
tigen und lebenslangen Versicherungs-
beispielsweise dringend benötigte Um-
schutz ohne Warte- beziehungsweise
baumaßnahmen in der Wohnung oder
Karenzzeiten. Im Leistungsfall haben die
der Umzug in ein Pflegeheim bezahlt
Versicherten dadurch sofort Anspruch
werden können.
> Zudem gibt es die Möglichkeit der
auf bis zu 42.000 Euro garantierte Pflege-
Nachversicherung, etwa bei Gehaltser-
sind umfangreiche Gesundheitsfragen er-
höhungen oder Pflegebedürftigkeit des
forderlich. Wer bereits in jüngeren Jahren
Partners.
eine Pflegerente abschließt, profitiert von
rente im Pflegegrad 5. Für diesen Schutz
21 / Das MaklerMagazin / SDV AG
Kontakt Swiss Life Deutschland Zeppelinstraße 1 85748 Garching b. München Telefon: 089 / 38 109 -1380 Telefax: 089 / 38 109 - 4180 E-Mail:
[email protected] www.swisslife.de
Versicherungen /// Die Stuttgarter
neue wege in der altersvorsorge RZ_STUTT_bAV_Anzeige_210x297mm_3mm.indd 1
24.07.13 14:52
Kunden sollten neue Wege in der Altersvorsorge gehen. Vermittler können ihnen hierbei als sachkundige Wegweiser zur Seite stehen. Lange boten klassische Policen die ge-
Kapital zum Rentenbeginn – bei index-
Das erste Indexjahr des Anfang 2016
wünschte Sicherheit und eine ausreichen-
safe auf 90 % und bei performance-safe
eingeführten Produkts ist verlaufen wie
de Verzinsung. Durch die anhaltende
auf maximal 80 %. Beide Produkte bieten
erwartet: Es hat sich mit der jährlichen
Niedrigzinsphase ist das allgemeine Zins-
zusätzlich die Möglichkeit, das Verhältnis
Partizipationsquote und der Investition in
niveau stetig gesunken. Die Versorgungs-
zwischen Garantie und Renditechancen
mehrere Anlageklassen sehr positiv ent-
lücke kann mit einer klassischen Ren-
an die Vorstellungen des Kunden anzu-
wickelt.
tenversicherung kaum noch geschlossen
passen. Neue Wege sind geebnet
werden. performance-safe –
Neue Wege für eine zukunftsfähige Al-
Mutig neue Wege gehen
die Verbindung von Leistung,
tersvorsorge sind geebnet. Gemeinsam
Kunden sollten neue Wege gehen. Das
Sicherheit und Komfort
mit den Versicherern können Vermittler
heißt: weg von klassischen Rentenver-
Bei performance-safe können Kunden
ihren Kunden aufzeigen, dass sie diese
sicherungen, hin zu kapitalmarktnahen
den Garantieprozentsatz zwischen 10 %
Wege gehen können. Damit es mit der
Produkten. Den Kunden sollte aufgezeigt
und 80 % der Beitragssumme festlegen.
privaten Altersvorsorge bergauf geht.
werden, dass es unabdingbar ist, bei ih-
Je geringer der Prozentsatz, umso mehr
rer Altersvorsorge mutiger zu werden.
Guthaben wird in die freien Fonds inves-
Über Die Stuttgarter
Deshalb brauchen die Kunden Vermittler
tiert. Damit steigen die Renditechancen.
Die Stuttgarter Lebensversicherung a. G.
mit Expertise, die sie beraten und auf den
Bei einem erhöhten Sicherheitsbedarf
ist seit über 100 Jahren verlässlicher Part-
neuen Wegen begleiten.
können Kunden das „Auto-Lock-In“ nut-
ner für die private Altersvorsorge, Unfall-,
zen. Damit wird während der Laufzeit
Berufsunfähigkeits- und Risikoabsiche-
sukzessive das garantierte Kapital erhöht.
rung. Mehr Info auf www.stuttgarter.de
Die Versicherer haben kapitalmarktorientierte Produkte entwickelt, die sowohl Renditechancen, als auch Sicherheiten
index-safe – die verlässliche
und Garantien beinhalten. Die Stuttgarter
Indexrente mit attraktiven
Indexpolice index-safe und das Hybridpro-
Renditechancen
dukt performance-safe sind solche Anla-
Bei der Indexrente index-safe kann sich
gekonzepte mit Zukunftstechnologie.
der Kunde jedes Jahr neu entscheiden,
Kontakt
ob er an der Wertentwicklung des StuttZu Januar 2017 hat Die Stuttgarter die-
garter M-A-X Multi-Asset Index beteiligt
se Produkte modifiziert. So bleiben
werden möchte oder stattdessen die si-
Renditechancen trotz der Senkung des
chere Verzinsung wünscht. Der optional
Rechnungszinses auf 0,9 % erhalten. In
einschließbare Index-Turbo ist ein ideales
der BasisRente und den Produkten der
Mittel, um noch höhere Renditechancen
Schicht III verringert sich das garantierte
zu erhalten.
22 / Das MaklerMagazin / SDV AG
Peter Schreiber Stuttgarter Lebensversicherung a. G. Filialdirektion München Mobil: 0172 / 88 540 54 E-Mail:
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clevere kombinationen Die neuen StrategieDepots innerhalb des Vorsorgekonzepts InvestFlex setzen auf Expertenwissen: Erfahrene Anlagespezialisten kümmern sich laufend um die Optimierung des Portfolios In Zeiten niedriger Zinsen wünschen akti-
talverwaltungsgesellschaften. Es werden
tragsgarantie (0, 60, 80 und 100 Prozent
ve Kunden individuelle und flexible Vors-
ausschließlich qualitätsgeprüfte Fonds aus
möglich) und der gewählten Strategie-
orgelösungen, die gleichzeitig attraktive
dem ganzen Markt eingesetzt. Durch eine
Depot-Variante. Darüber hinaus stehen
Renditechancen bieten. Fondsgebundene
laufende Optimierung von Kapitalanlage-
Übersichten zu tagesaktuellen Vertrags-
Produkte können hier eine zeitgemäße
strategie und Portfoliozusammenstellung
werten, Videos, Infografiken und Berichte
Lösung für alle bieten, die ihre Kapitalan-
sind Vermittler und Kunden auch wäh-
des Portfoliomanagers zur Verfügung.
lage mitgestalten wollen. Eine langfristig
rend der Laufzeit auf dem richtigen Weg.
erfolgreiche Ausrichtung der Kapitalanla-
Ein weiterer Pluspunkt: Zusätzlich werden
Das Risiko verteilen – InvestFlex mit
ge setzt für Vermittler aber auch voraus,
Vermittler im Beratungsprozess mit einem
den neu entwickelten StrategieDe-
sich mit den Kapitalmärkten auseinan-
Fondsquotenrechner unterstützt, damit
pots kombinieren. Weitere Informati-
derzusetzen und den Kunden laufend zu
können sie ihren Kunden anfängliche
onen unter: www.allianz.de/angebot/in-
betreuen. Eine Antwort im Bereich der
Fondsquoten und Renditechancen zeigen
vestflexstrategiedepot oder: www.allianz.
fondsgebundenen Altersvorsorge bietet
je nach Aufschubdauer, Höhe der Bei-
de/vorsorge/vorsorgekonzept/investflex
Allianz Leben in Zusammenarbeit mit Allianz Global Investors (AllianzGI): InvestFlex kann mit den neu entwickelten Allianz StrategieDepots kombiniert werden. Einsetzbar ist diese Kombination in der dritten Schicht und der betrieblichen Altersversorgung und steht in den Varianten »wertorientiert«, »ausgewogen« und »chancenreich« zur Verfügung. Gemanagt werden die StrategieDepots von den Experten der AllianzGI. Und so läuft der Investmentprozess ab: Die Kapitalanlagestrategie wird fortlaufend aus der jeweils aktuellen Markteinschätzung abgeleitet und die Gewichtung der Anlageklassen, Anteil von Aktien- und Rentenfonds, werden festgelegt. Danach
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Versicherungen /// LV 1871
Golden BU
jetzt für schüler ab zehn jahren Die Golden BU der LV 1871 gibt es jetzt schon für Schüler ab zehn Jahren. Mit neuen digitalen Tools unterstützt die LV 1871 Vermittler außerdem bei der Beratung zur biometrischen Absicherung.
Das Wichtigste auf einen Blick:
> Golden BU für Schüler ab zehn Jahren > Golden BU Vorsorgeschutz ohne Gesundheitsfragen > Quick Risk: digitale Unterstützung bei
heitlichen Gründen) von mindestens sechs
Quick Risk: Digitale Unterstütung bei
Monaten eine Rente in Höhe der Berufs-
einfachen medizinischen Voranfragen
unfähigkeitsrente. Gegen einen geringen
Digitale Beratungsunterstützung für Ver-
Mehrbeitrag kann auch ein Pflegepaket
mittler bietet auch das neue Onlinetool
eingeschlossen werden. So erhält das
Quick Risk. Es gibt Vermittlern schnelle
Kind später eine lebenslange Pflegerente
Orientierung bei einfachen medizinischen
zusätzlich zur Berufsunfähigkeitsrente.
Risikovoranfragen. Auf der Webseite www.quickrisk.de erhalten sie umge-
einfachen medizinischen Voranfragen
Golden BU Vorsorgeschutz ohne
hend eine Tendenz der Risikoprüfung.
Gesundheitsfragen
Dazu genügt die Eingabe der Diagnose.
Golden BU für Schüler ab zehn Jahren
Um Vorsorgeverträge anderer Anbieter
Anschließend erhalten Nutzer sofort eine
Die Golden BU gibt es jetzt für Schüler
gegen die Folgen einer Berufsunfähig-
Tendenz der Risikoprüfung. Bei umfang-
ab zehn Jahren. Die LV 1871 hat das
keitsversicherung abzusichern, bietet die
reicheren Erkrankungen werden sie durch
Eintrittsalter für die klassische Berufsun-
LV 1871 den Golden BU Vorsorgeschutz.
einen für Laien verständlichen Fragenka-
fähigkeitsversicherung gesenkt. Gerade
Der Golden BU Vorsorgeschutz ist eine
talog von maximal sechs Fragen geführt.
Schüler sollten frühzeitig ihren Berufsun-
BUZ Beitragsbefreiung für Fremdverträge.
Im Anschluss kann ein Ergebnisprotokoll
fähigkeitsschutz sichern. Denn wer jung
Im Leistungsfall werden die Beiträge je
als pdf-Dokument erzeugt werden. Nun
ist, ist meistens auch fit. Bei der Golden
nach gewählter Absicherungssumme bis
muss nur noch der Antrag ausgefüllt,
BU genießen Schüler von Anfang an den
zur Höchstgrenze von insgesamt 3.000
von den Kunden unterschrieben und
vollen Schutz der Golden BU. Auf eine
Euro im Jahr übernommen. Das gilt für
das Quick Risk Protokoll beigefügt wer-
abstrakte oder konkrete Verweisung zum
Bausparverträge, Rentenversicherungen,
den. Das Votum gilt dann weitgehend
Beispiel auf einen anderen Schultyp ver-
Kapitallebensversicherungen,
private
unverändert für die Antragsprüfung.
zichtet die LV 1871.
Krankenversicherungen oder Sparpläne.
Aktuell können bei Quick Risk über 950
Seit Januar müssen beim Abschluss des
Diagnosen abgefragt werden. Wer auf
Günstige Einstufung garantiert und
Golden BU Vorsorgeschutz keine Gesund-
eine persönliche und individuelle Prüfung
optionale AU- und Pflegepakete
heitsfragen mehr beantwortet werden.
Wert legt, kann auch weiterhin die bisher
Abschließbar ist anfangs eine Berufsun-
Dafür wurde eine dreijährige Wartezeit
gewohnten Wege der Antragsprüfung in
fähigkeitsrente in Höhe von bis zu 1.100
eingeführt. Das vereinfacht den Bera-
engem Austausch mit den Risikoprüfern
Euro im Monat. Später ist die Golden BU
tungsprozess.
der LV 1871 nutzen.
ohne Gesundheitsprüfung erhöhbar auf
Kontakt
bis zu 2.500 Euro monatlich. Auch umfangreiche
Nachversicherungsgarantie
gibt die LV 1871 zum Beispiel bei erstmaliger Aufnahme eines Studiums, einer Berufsausbildung oder eines Berufs. Die günstige Anfangseinstufung als Schüler bleibt garantiert – unabhängig vom späteren Beruf des Kindes. Optional zahlt die LV 1871 bei Arbeitsunfähigkeit (auch
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