confident

HSBC LifeStyle Protector & HSBC LifeStyle Protector Plus

Ensure life’s uncertainties don’t bring you down

2

 HSBC LifeStyle Protector HSBC LifeStyle Protector Plus “Now you can have financial security against life’s uncertainties” You cannot predict when life’s uncertainties such as death or disability may happen. However, with HSBC LifeStyle Protector and HSBC LifeStyle Protector Plus you and your family will be able to cope better financially. • HSBC LifeStyle Protector and HSBC LifeStyle Protector Plus will help you and your family manage financial setbacks caused by Death or Total and Permanent Disability (TPD). • HSBC LifeStyle Protector Plus, besides the above, will also help to reduce the financial impact in the event that you are diagnosed with any of the 36 Critical Illnesses (CI)1. • What’s more, if your certificate is still in force upon maturity, the amount in your Participant Fund will be paid to you.

For the list of the 36 Critical Illnesses covered please refer to the table shown on page 3.

1

1

Why HSBC LifeStyle Protector/ HSBC LifeStyle Protector Plus? Death Benefit In the event of death, the beneficiaries will receive the Sum Covered plus the amount in your Participant Fund (if any) in one lump sum. Total and Permanent Disability (TPD) Benefit2 Should TPD occur before the Covered Person reaches the age of 65, the Sum Covered plus the amount in the Participant Fund (if any) would be paid. Maturity benefit The amount in your Participant Fund shall be paid out upon maturity provided your Certificate is in force. However, there will be no amount paid from the Family Risk Fund. Flexibility of Payment and Certificate Tenure You can opt to make the contribution on a monthly, quarterly, half-yearly or yearly basis. You can also select a coverage term of 10 to 35 years, according to your financial and protection needs. Potential Surplus Distribution (if any) You are entitled to potential surplus in the Family Risk Fund, which will be allocated to your Participant Fund. Income Tax Information The benefits paid out under this plan are tax-free and the contributions made may be eligible for tax relief under the Income Tax Act 1967. Please check with your tax adviser on your eligibility and this is subject to the final decision by the Inland Revenue Board. Critical Illnesses Benefit Additional benefits available only under HSBC LifeStyle Protector Plus: Upon suffering from or being diagnosed with any of the named Critical Illnesses under this plan, you will be paid the Sum Covered plus the amount in your Participant Fund (if any).

Sum Covered for TPD is payable in 2 instalments.

2

2

List of the 36 Critical Illnesses covered under HSBC LifeStyle Protector Plus 1. Heart Attack

19. Terminal Illness

2. Stroke

20. Benign Brain Tumor

3. Cancer

21. Parkinson’s Disease

4. Coronary Artery Disease

22. AIDS due to Blood Transfusion

5. Surgery to Aorta

23. Chronic Liver Disease

6. Major Organ Transplant

24. Chronic Lung Disease

7. Heart Valve Replacement

25. Motor Neurone Disease

8. Coma

26. Alzheimer’s Disease (Irreversible Organic Degenerative Brain Disorders)

9. Paralysis/Paraplegia 10. Multiple Sclerosis 11. Kidney Failure 12. Fulminant Viral Hepatitis 13. Primary Pulmonary Arterial Hypertension

27. Brain Surgery 28. Loss of Independent Existence 29. Encephalitis 30. Apallic Syndrome 31. Poliomyelitis

14. Blindness

32. Medullary Cystic Disease

15. Loss of Hearing/Deafness

33. Cardiomyopathy

16. Loss of Speech

34. Muscular Dystrophy

17. Major Burns

35. Aplastic Anaemia

18. Major Head Trauma

36. Bacterial Meningitis

Each of the Critical Illnesses above will have its own definition which will be listed in your Certificate. For example, HEART ATTACK refers to the death of a portion of the heart muscle (myocardium) as a result of inadequate blood supply and being evidenced by: • A history of typical prolonged chest pain, • New electrocardiographic changes resulting from this occurrence, • Elevation of the cardiac enzyme (CPK-MB) above the generally accepted laboratory levels of normal. For a full list of definition of the Critical Illnesses covered, please refer to your Certificate.

Want to know more? Call Click Visit

1 300 88 0181 (HSBC) / 1 300 80 2428 (HSBC Amanah) hsbc.com.my / hsbcamanah.com.my your nearest HSBC or HSBC Amanah branch 3

Other Information Eligibility You can participate in any of these plans if you are between 18 to 60 years old. Participant Fund The contribution you pay (less Wakalah Fee) will be allocated into your Participant Fund. This Participant Fund will be invested and all profits and losses will be reflected monthly. The investment risk of this Participant Fund will be borne solely by you and the balance in your Participant Fund may be less than your total contributions. The investment return of the Participant Fund will be based on actual performance and is not guaranteed. As a reward for managing and administering the fund, the Takaful Operator is entitled to an incentive fee, which comprises 30% of any profits in respect of this fund.

Family Risk Fund A monthly Tabarru’ will be deducted from the Participant Fund and credited to the Family Risk Fund from which protection benefits are paid. As a reward for managing and administering the Family Risk Fund, the Takaful Operator is entitled to an incentive fee equivalent to 50% of any surplus distributable. The balance 50% on any surplus distributable will be distributed among eligible participants and will be reallocated into the Participant Fund yearly. Surrender In the event of surrender, the amount in your Participant Fund will be paid less the Surrender Fee3. There will be no amount paid from the Family Risk Fund in such an event. You will lose the benefits under this certificate and the amount payable to you may be less than the total contributions you have made.

Fees and Charges The following fees and charges are applicable to both plans: Description

Fees and Charges

Wakalah Fee (Agency Fee)

A portion of the Wakalah Fee will be used to pay the commission to the intermediaries. The wakalah fee is charged from 5% to 40% of contribution. The actual fees vary depending on the year and tenure selected

Monthly service fee

First year: RM15 Subsequent years: RM4 This fee shall be deducted monthly in advance from the Participant Fund.

Monthly Tabarru’ (Donation)

Tabarru’ rates are not level and are based on the Covered Person’s attained age.

Surrender Fee3

1% of Participant Fund.

Stamp duty

A one-time stamp duty of RM 10 will be borne by the Participant to be paid with the initial contribution.

Please refer to the Product Illustration provided and do consult our Relationship Managers on the specific fees and charges. This fee will be waived if the Certificate has been in force for more than 5 years. The Takaful Operator may revise the fees and charges (other than stamp duty) provided that at least 3 months’ notice in writing is given to the Participants.

3

4

Exclusions Sum Covered will not be payable if death is due to suicide whether whilst sane or insane, within 12 months the Certificate is issued or reinstated. TPD Benefit will not be payable in respect of any condition/ injury/event which is directly or indirectly caused by attempted suicide, self-inflicted injury or illness, military service, criminal acts, private aviation activities, alcohol or substance abuse and hazardous activities such as but not limited to racing, mountaineering, and the like. Critical Illness Benefit (under HSBC LifeStyle Protector Plus only) will not be payable due to: • Pre-existing conditions4 • Any condition, injury, event or illness which is directly or indirectly caused due to attempted suicide, military service, criminal acts, private aviation activities, alcohol or substance abuse and hazardous activities such as but not limited to racing, mountaineering and the like. Please note that the list of exclusions is not exhaustive and reference should be made to the comprehensive list contained in the Certificate.

Any condition, disease, injury, illness or event if there was manifestation, diagnosis or treatment of such condition, disease, illness, or injury before the issue date of the Certificate or the reinstatement date of the Certificate.

4

5

Important Notes You should satisfy yourself that the plan and the rider (if any) that you intend to participate will best serve your needs and that the contribution prescribed for this plan is an amount you can afford. You may review the suitability of the plan and may cancel your participation within 15 days from the date of delivery of Certificate (“cooling-off period”). On cancellation within the cooling-off period, the Takaful Operator will refund your total contribution paid (less medical examination fee incurred where applicable). This plan is managed by HSBC Amanah Takaful (Malaysia) Sdn. Bhd. (Company No. 731530-M) whose principal place of business is at 8th Floor, North Tower, No.2, Leboh Ampang, 50100 Kuala Lumpur, Malaysia [”Takaful Operator”]. All claims arising from the Certificate should be submitted to the Takaful Operator. Products and services referred to in this brochure are offered in Malaysia only. HSBC Bank Malaysia Berhad (Company No. 127776-V) [“HSBC”] and HSBC Amanah Malaysia Berhad (Company No. 807705-X) [“HSBC Amanah”] are the intermediaries in distributing this plan, where HSBC or HSBC Amanah may be paid a commission by the Takaful Operator.

6

Use of Information and Materials The information in this brochure is not intended to provide professional advice. You should obtain appropriate professional advice when necessary. This brochure is for general information only and is not to be construed as a Takaful contract and no consideration has been given to the particular circumstances or needs of any person. You should read the Product Disclosure Sheet, Product Illustration and the Certificate for this plan for a more precise understanding. No warranties Whilst every care has been taken in preparing the information and materials contained in this brochure, such information and materials are provided “as is” without warranty of any kind, either express or implied, in particular, no warranty regarding non-infringement, security, accuracy, fitness for a purpose is given in connection with such information and materials. Limitation of liability To the fullest extent permitted by law, in no event will HSBC and/or HSBC Amanah be liable for any damages, including without limitation to direct or indirect, special, incidental or consequential damages, losses or expenses arising in connection with this brochure or use thereof.

7

yakin

HSBC LifeStyle Protector & HSBC LifeStyle Protector Plus Memastikan kehidupan anda tidak dibelenggu sebarang bebanan

10

 HSBC LifeStyle Protector HSBC LifeStyle Protector Plus “Kini anda boleh menikmati jaminan perlindungan kewangan jika berlaku sebarang kesulitan hidup yang tidak dijangka” Kita tidak dapat meramal apa yang akan berlaku di dalam hidup ini. Perkara yang tidak dijangka seperti kematian atau kehilangan keupayaan kekal mungkin berlaku pada bila-bila masa. Namun begitu, dengan HSBC LifeStyle Protector dan HSBC LifeStyle Protector Plus anda dan keluarga anda mampu menangani bebanan kewangan dengan lebih baik. • HSBC LifeStyle Protector and HSBC LifeStyle Protector Plus akan membantu anda dan keluarga anda menguruskan masalah yang timbul disebabkan oleh Kematian atau Hilang Keupayaan Kekal dan Menyeluruh (TPD)1. • Selain itu, HSBC LifeStyle Protector Plus juga membantu anda mengurangkan bebanan kewangan yang anda alami apabila anda didiagnos dengan salah satu daripada 36 Penyakit Kritikal. • Jika sijil anda masih sah setelah tempoh matang dicapai, jumlah di dalam Dana Peserta akan dibayar kepada anda.

Untuk senarai 36 Penyakit Kritikal yang dilindungi, sila rujuk kepada jadual yang tertera di muka surat 13.

1

11

Mengapa HSBC LifeStyle Protector/ HSBC LifeStyle Protector Plus? Manfaat Kematian Sekiranya berlaku kematian, waris akan menerima Jumlah Perlindungan serta jumlah dalam Dana Peserta (jika ada) sekaligus. Manfaat Hilang Keupayaan Kekal dan Menyeluruh (TPD) 2 Jika TPD berlaku sebelum Orang yang Dilindungi mencapai umur 65 tahun, Jumlah Perlindungan serta jumlah di dalam Dana Peserta (jika ada) akan dibayar. Manfaat matang Jumlah di dalam Dana Peserta anda akan dibayar sekiranya Sijil masih sah setelah mencapai tempoh matang. Namun, tiada sebarang bayaran akan dibuat daripada Dana Risiko Keluarga. Pembayaran dan Tempoh Sijil yang Fleksibel  Anda boleh memilih untuk membuat sumbangan secara bulanan, suku tahun, separuh tahun atau tahunan. Anda juga boleh memilih tempoh perlindungan yang sesuai antara 10 hingga 35 tahun mengikut keperluan perlindungan dan kewangan anda. Potensi Pengagihan Lebihan (jika ada)  Anda layak untuk menerima mana-mana lebihan di dalam Dana Risiko Keluarga yang akan diperuntukkan ke dalam Dana Peserta anda. Maklumat Cukai Pendapatan Manfaat yang dibayar di bawah pelan ini tidak akan dikenakan cukai dan sumbangan yang telah dibuat mungkin layak untuk pelepasan cukai di bawah Akta Cukai Pendapatan 1967. Sila rujuk penasihat cukai anda berkenaan dengan kelayakan anda dan ini adalah tertakluk kepada keputusan muktamad Lembaga Hasil Dalam Negeri. Manfaat Penyakit Kritikal Manfaat tambahan yang hanya disediakan di bawah HSBC Lifestyle Protector Plus: Sebaik sahaja anda disahkan menghidapi atau didiagnos dengan salah satu daripada Penyakit Kritikal yang tersenarai di bawah pelan ini, anda akan dibayar Jumlah Perlindungan beserta jumlah di dalam Dana Peserta anda (jika ada).

Jumlah Perlindungan bagi TPD akan dibayar secara ansuran sebanyak 2 kali.

2

12

Senarai 36 Penyakit Kritikal yang dilindungi di bawah HSBC LifeStyle Protector Plus 1. Serangan Jantung

19. Penyakit Terminal

2. Strok

20. Tumor Otak Benigna

3. Kanser

21. Penyakit Parkinson

4. Penyakit Arteri Koronari

22. AIDS Akibat Transfusi Darah

5. Pembedahan Aorta

23. Penyakit Hati Kronik

6. Pemindahan Organ Utama

24. Penyakit Paru-paru Kronik

7. Penggantian Injap Jantung

25. Penyakit Motor Neuron

8. Koma

26. Penyakit Alzheimer (Kerosakan Otak Degenerasi Organik Yang Tidak Dapat Dipulihkan)

9. Penyakit Lumpuh/Paraplegia 10. Sklerosis Pelbagai/Berbilang 11. Kegagalan Ginjal (Buah Pinggang) 12. Hepatitis Virus Fulminan 13. Hipertensi Arteri Pulmonari Utama 14. Buta 15. Kehilangan Pendengaran/Pekak 16. Kehilangan Kebolehan Bertutur 17. Kebakaran Parah 18. Trauma Kepala Utama

27. Pembedahan Otak 28. Kehilangan Upaya Hidup Sendiri (Berdikari) 29. Ensefalitis/Radang Otak 30. Sindrom Apalik 31. Poliomielitis 32. Penyakit Sista Medulari 33. Kardiomiopati 34. Distrofi Otot 35. Anaemia Aplastik 36. Bakteria Meningitis

Setiap Penyakit Kritikal di atas memiliki definisi tersendiri yang akan disenaraikan di dalam Sijil anda. Sebagai contoh, SERANGAN JANTUNG merujuk kepada kematian sebahagian daripada otot jantung (miokardium) akibat daripada kekurangan bekalan darah yang ditunjukkan dengan: • Sejarah sakit dada biasa yang berpanjangan, • Pertukaran corak elektrokardiogram akibat kejadian ini, • Peningkatan enzim kardiak (CPK-MB) melebihi tahap biasa yang diterima makmal. Untuk senarai penuh Penyakit Kritikal yang dilindungi, sila rujuk Sijil anda.

Ingin tahu lebih lanjut? Hubungi 1 300 88 0181 (HSBC) / 1 300 80 2428 (HSBC Amanah) Layari hsbc.com.my / hsbcamanah.com.my Kunjungi cawangan HSBC atau HSBC Amanah yang berdekatan 13

Maklumat Lain Kelayakan Anda boleh menyertai mana-mana pelan ini jika anda berumur dari 18 hingga 60 tahun. Dana Peserta Sumbangan yang anda bayar (ditolak Fi Wakalah) akan diagihkan ke dalam Dana Peserta. Dana Peserta akan dilaburkan dan semua keuntungan dan kerugian akan ditunjukkan secara bulanan. Risiko pelaburan bagi Dana Peserta akan ditanggung oleh anda dan baki di dalam Dana Peserta mungkin menjadi kurang daripada jumlah sumbangan anda. Pulangan pelaburan Dana Peserta adalah berdasarkan prestasi sebenar dan tidak dijamin. Pengendali Takaful layak mendapat fi insentif bersamaan dengan 30% daripada sebarang keuntungan dana ini sebagai ganjaran bagi menguruskan Dana Peserta.

Dana Risiko Keluarga Tabarru’ bulanan akan ditolak dari Dana Peserta dan dikreditkan ke dalam Dana Risiko Keluarga di mana manfaat perlindungan untuk pelan ini dibayar. Pengendali Takaful layak mendapat fi insentif bersamaan dengan 50% dari sebarang lebihan untuk agihan sebagai ganjaran bagi menguruskan Dana Risiko Keluarga. Baki 50% lagi akan diagihkan kepada peserta dan pembayaran ini akan diperuntukkan ke dalam Dana Peserta setiap tahun. Serahan Sekiranya berlaku penyerahan, jumlah di dalam Dana Peserta anda akan dibayar setelah ditolak Fi Serahan3. Dalam keadaan ini, tiada bayaran dari Dana Risiko Keluarga akan dibuat. Anda akan kehilangan manfaat di bawah Sijil ini dan jumlah yang dibayar kepada anda mungkin kurang dari jumlah keseluruhan sumbangan yang telah dibuat.

Fi dan Caj Fi dan caj berikut adalah digunakan untuk kedua-dua pelan: Keterangan

Fi dan Caj

Fi Wakalah (Fi Agensi)

Sebahagian dari Fi Wakalah akan digunakan bagi membayar perantara. Fi wakalah dikenakan sebanyak 5% hingga 40% daripada sumbangan. Fi sebenar berbeza bergantung kepada tahun dan tempoh yang dipilih.

Fi Perkhidmatan Bulanan

Tahun pertama: RM15 Tahun seterusnya: RM4 Fi ini akan dipotong secara terdahulu setiap bulan dari Dana Peserta.

Tabarru’ Bulanan (Derma)

Kadar Tabarru’ adalah tidak sama rata dan berdasarkan umur yang dicapai Orang yang Dilindungi.

Fi Serahan3

1% daripada Dana Peserta.

Setem hasil

Setem hasil akan dikenakan sekali sahaja sebanyak RM10 akan ditanggung oleh Peserta (ibubapa) untuk dibayar bersama sumbangan permulaan.

Sila rujuk kepada ilustrasi produk yang dilampirkan dan berbincanglah dengan Pengurus Perhubungan kami untuk fi dan caj spesifik. Fi akan dikecualikan jika Sijil telah berkuatkuasa lebih daripada 5 tahun. Pengendali Takaful mungkin menyemak caj dan fi (selain daripada setem hasil) dengan syarat notis bertulis dengan tempoh sekurang-kurangnya 3 bulan diberikan kepada Peserta.

3

14

Pengecualian Jumlah Perlindungan tidak akan dibayar sekiranya kematian disebabkan bunuh diri, samada semasa waras atau tidak, dalam masa 12 bulan dari masa Sijil dikeluarkan atau diaktifkan semula. Manfaat TPD tidak akan dibayar bagi sebarang keadaan/ kecederaan/kejadian yang secara langsung atau tidak langsung disebabkan oleh percubaan membunuh diri, kecederaan atau penyakit yang diakibatkan oleh diri sendiri, perkhidmatan ketenteraan, tindakan jenayah, aktiviti penerbangan persendirian, penyalahgunaan alkohol atau bahan dan aktiviti merbahaya termasuk tetapi tidak terhad kepada perlumbaan, mendaki gunung dan sebagainya. Manfaat Penyakit Kritikal (di bawah HSBC LifeStyle Protector Plus sahaja) tidak akan dibayar bagi: • Keadaan sedia ada4 • Sebarang keadaan/kecederaan/kejadian yang secara langsung atau tidak langsung disebabkan oleh percubaan membunuh diri, kecederaan atau penyakit yang diakibatkan oleh diri sendiri, perkhidmatan ketenteraan, tindakan jenayah, aktiviti penerbangan persendirian, penyalahgunaan alkohol atau bahan dan aktiviti merbahaya termasuk tetapi tidak terhad kepada perlumbaan, mendaki gunung dan sebagainya. Sila ambil perhatian bahawa senarai pengecualian ini tidak lengkap dan rujukan mestilah dibuat kepada senarai komprehensif yang terdapat di dalam Sijil.

Sebarang keadaan, penyakit, kecederaan atau kejadian jika terdapat manifastasi, diagnosis atau rawatan bagi keadaan, penyakit, kecederaan tersebut sebelum tarikh Sijil dikeluarkan atau tarikh Sijil diaktifkan semula.

4

15

Nota Penting Anda perlu memastikan bahawa pelan ini dan rider (jika ada) yang ingin anda sertai menepati segala keperluan anda dan sumbangan yang perlu dibayar di bawah pelan ini merupakan jumlah yang mampu anda bayar. Anda boleh menyemak kesesuaian pelan tersebut dan membatalkan penyertaan anda di dalam masa 15 hari dari tarikh penghantaran Sijil (“tempoh percubaan”) kepada anda. Jika pembatalan dibuat semasa tempoh percubaan, Pengendali Takaful akan mengembalikan jumlah sumbangan yang telah dibayar (ditolak yuran pemeriksaan perubatan jika ada). Pelan ini diuruskan oleh HSBC Amanah Takaful (Malaysia) Sdn. Bhd. (No. Syarikat 731530-M) yang beribu pejabat di Tingkat 8, North Tower, No. 2, Leboh Ampang, 50100, Kuala Lumpur, Malaysia [“Pengendali Takaful”]. Semua tuntutan berkenaan Sijil tersebut harus dihantar kepada Pengendali Takaful. Produk dan perkhidmatan yang dirujuk di dalam risalah ini ditawarkan di Malaysia sahaja. HSBC Bank Malaysia Berhad (No. Syarikat 127776-V) [“HSBC”] dan HSBC Amanah Malaysia Berhad (No. Syarikat 807705-X) [“HSBC Amanah”] adalah perantara yang mengedarkan pelan ini di mana HSBC dan HSBC Amanah dibayar komisen oleh Pengendali Takaful.

16

Penggunaan maklumat dan bahan Maklumat yang terkandung di dalam risalah ini bukanlah nasihat profesional. Anda harus mendapatkan nasihat profesional yang bersesuaian bila perlu. Risalah ini adalah untuk maklumat am sahaja dan bukanlah kontrak Takaful dan tiada pertimbangan telah diberikan terhadap keadaan atau keperluan mana-mana individu. Untuk memahami pelan ini dengan lebih lanjut, anda perlu membaca Lampiran Pendedahan Produk, Ilustrasi Produk dan Sijil untuk pelan ini. Tiada jaminan Walaupun segala usaha telah diambil ketika menyediakan maklumat dan bahan-banan yang terdapat di dalam risalah ini, maklumat dan bahan-bahan yang diberikan merupakan yang “sedia ada” tanpa sebarang jaminan perkara secara nyata atau tersirat secara khususnya, tiada jaminan berhubung dengan sesuatu yang bukan pelanggaran, keselamatan, ketepatan atau kesesuaian untuk tujuan diberikan berhubung dengan maklumat dan bahan-bahan tersebut. Liabiliti terhad Dengan mematuhi sepenuhnya seperti yang dibenarkan oleh undangundang, dalam apa jua keadaan, HSBC dan/atau HSBC Amanah tidak akan bertanggungjawab ke atas sebarang kerosakan, termasuk tanpa had, secara langsung atau tidak langsung, khusus, sampingan atau kerosakan penting, kerugian atau perbelanjaan berhubung dengan penggunaan risalah ini atau penggunaannya.

17

20

21

22

23

费用与收费率 上述两项计划所涉及的费用如下: 概述

费用

Wakalah费(代理费)

Wakalah费的一部分将被用于支付代理方的佣金。 Wakalah费乃是保费的5%至40%。实际费用则胥视 所选择的投保期年份与期限而定。

每月服务费

首年: RM15 随后每年: RM4 有关费用必须每月先行从参保人基金扣除。

每月Tabarru’(捐献金)

Tabarru’收费率并不均等划一，并胥视受保人的投保年龄而定。

退保费3

参保人基金的1%

印花税

在缴付首期保费时,投保人亦必须承担一次性的RM10 印花税。

敬请参阅产品附图，并请向我们的公关经理征询具体的费用与收费。

24

25

26

27

28

29

TAM064H3

30 Jointly issued by HSBC Bank Malaysia Berhad (Company No. 127776-V) and HSBC Amanah Malaysia Berhad (Company No. 807705-X)