25-08-2016

BENEFICIOS DEL SISTEMA DE PENSIONES

Erika Fernández Valladares

“PILARES”

SISTEMA DE PENSIONES

1

25-08-2016

Objetivos Sistema de Pensiones (OCDE)

Solidario

Obligatorio

Voluntario

Superación de la Pobreza Redistribución de la Riqueza

Ahorro para la vejez

Ahorro para la vejez


Pilar 1 o Pilar Solidario • Estado ayuda a quienes, por diferentes motivos, no logran obtener por sus propios medios algún tipo de pensión, o bien, el monto de éstas se consideran insuficientes
Pilar 2 o Pilar Contributivo • Otorga pensiones a quienes cotizan y el resultado de la pensión es fruto de su propio esfuerzo, esto es, una Pensión Autofinanciada
Pilar 3 o Pilar Voluntario • Permite ahorrar de manera complementaria, con el propósito de incrementar la pensión autofinanciada del Pilar Contributivo

2

25-08-2016

Primer Pilar

Segundo Pilar

Tercer Pilar

Objetivo

Cubrir la pobreza en la vejez.

Pensiones que reemplacen la remuneración. Aliviar las necesidades financieras del primer pilar.

Lograr pensión de reemplazo adecuada Cubrir lagunas Anticipar pensión Tope 74,3 UF ($1.942.574 agosto 2016)

Financiamiento

Presupuesto público

Ahorro Obligatorio trabajadores

Ahorro voluntario + beneficios tributarios

Administración

Estado

AFP

AFP + Instituciones Autorizadas

Programa

PBS - APS Pensiones Mínimas Garantizadas por el Estado

Ahorro y Capitalización Individual

APV

BANCO MUNDIAL

CAPITALIZACIÓN INDIVIDUAL

3

25-08-2016

ETAPA DE ACUMULACIÓN

Cuenta de Capitalización Individual ♦Individual ♦Capitaliza ahorros previsionales (tope

reajustable UF 74,3 2016)

♦ Afiliación es Única y

Permanente ♦ Obligatoria -

♦Fondos Inembargables ♦Aumentan por la Rentabilidad de las Inversiones ♦Fondos se expresan en número de cuotas

Dependientes que inicien su vida laboral por primera vez a partir del 1° de enero de 1983.

♦ Voluntaria – –

–

Independientes Honorarios (hasta el 1° de enero 2018) Independientes que perciban rentas no sujetas al artículo 42 N° 2 de la LIR (honorarios) Personas que realizan actividades no remuneradas “afiliado voluntario”

4

25-08-2016

Los Beneficios son el Resultado del Esfuerzo de Ahorro que la persona realice durante su vida Activa.

5

25-08-2016

85% de las personas NO sabe el porcentaje que destina al ahorro para sus pensiones

1 de cada 3 NO sabe en qué fondo están sus ahorros previsionales

80% DESCONOCE cómo se calculan las pensiones 40% NO conoce el monto acumulado en su cuenta El desconocimiento es el origen de la brecha de expectativas

FINANCIAMIENTO DE LAS PENSIONES

6

25-08-2016

Financiamiento de las Pensiones + CAPITAL ACUMULADO EN LA CTA. INDIV. + Cotizaciones Obligatorias + Cotizaciones Voluntarias + Depósitos Convenidos + Ahorro Previsional Voluntario Colectivo + Rentabilidad de las Inversiones

APV

+ BONO DE RECONOCIMIENTO + TRASPASO DESDE CTA. AHORRO VOLUNT. + TRASPASO DE APV DESDE OTRAS ENTIDADES + APORTES ADICIONALES ( Seguro de Invalidez y Sobrevivencia ) + APORTE ESTATAL (Aporte Previsional Solidario APS)

Acumulación

Desacumulación

7

25-08-2016

ETAPA DE DESACUMULACIÓN

Seguridad Social

Protección al Afiliado y su grupo familiar

8

25-08-2016

Ingresos en la vejez Aumento de expectativas de vida

Tasa de Interés  Proyección

Monto de la Pensión PARA DETERMINAR EL MONTO DE UNA PENSIÓN POR VEJEZ INFLUYEN LOS SIGUIENTES FACTORES :

• Ahorro Acumulado • Tamaño del Grupo Familiar (Beneficiarios) • Expectativas de Vida • Tasa de Interés Vigente

9

25-08-2016

Monto de la Pensión Cálculo actuarial: Pensión = Saldo Cuenta Individual / factor

CNU: Capital necesario para pagar una unidad de pensión CNU es un factor que depende del grupo familiar del afiliado, la estructura futura de tasas de interés y de las tablas de mortalidad. Contempla pensiones de sobrevivencia en caso de fallecer el afiliado antes que sus beneficiarios. Para efectos de Tasa de Reemplazo y cumplimiento de requisitos se consideran los 10 últimos años de remuneraciones actualizadas. Las pensiones se pagan en UF

El ahorro acumulado es el factor más importante en el monto de la pensión.









Años cotizados Mercado Laboral Realidad laboral de la mujer Edad de jubilación Evasión y elusión Ahorro adicional al obligatorio

10

25-08-2016

Historias laborales diversas Cotizan 15 años Reciben pensiones por 29 años

Cotizan 24 años Reciben pensiones por 19 años

Daño previsional EE.PP: Cotización 50% de Rentas Reales y BDR correspondiente.

Quintil 1 2 3 4 5

Daño en UF 680 813 1.258 2.290 5.073

Fracción de pensión que falta $ 86.000 $ 103.000 $ 159.000 $ 290.000 $ 643.000

(Fuente: C. Bonilla, Universidad de Chile)

11

25-08-2016

Aumento de expectativas de vida Tendrán que financiar más tiempo con su pensión…

+49% 13,5 1981  20,24 2016 7%

+40% 21,6 1981  30,39 2016 9%

Longevidad

• Vivir más años es una muy buena noticia para las personas • Todos esperamos que sea en las mejores condiciones • Cumplir este objetivo requiere de hacerse cargo de su financiamiento, en materia de pensiones, cuidado, desarrollo del adulto mayor, salud, infraestructura, calidad de vida, etc. • En materia de pensiones el permanente aumento de las expectativas de vida impacta la etapa de desacumulación y el monto de la pensión. • Es una variable que incide directamente en la fórmula de cálculo.

12

25-08-2016

Pensión de la mujer

• Edad de jubilación a los 60 años rebaja la pensión en un tercio, tercio, respecto de pensión a los 65 años. años. • Tasa de participación laboral de las mujeres es de 48 48,,5% vs vs.. la de los hombres que es de 72 72% % Fuente:: INE FMA 2014 Fuente

TIPOS DE PENSIONES QUE OTORGA EL SISTEMA DE AFP

13

25-08-2016

PENSIONES:Sistema Privado de Pensiones  VEJEZ  VEJEZ A LA EDAD LEGAL  VEJEZ ANTICIPADA

 INVALIDEZ  INVALIDEZ PARCIAL  INVALIDEZ TOTAL

 SOBREVIVENCIA

Edad Legal

Vejez

Anticipada

Trabajo Pesado

Transitoria Parcial Definitiva

Invalidez Pensiones Total

Definitiva

Cuota Mortuoria BENEFICIOS DL N° N° 3.500

Cónyuge Excedentes de Libre Disponibilidad Hijos Herencia

Sobrevivencia

Padre o Madre de Hijo de Afiliación No Matrimonial

Conviviente Civil

Padres

14

25-08-2016

Pensiones Pagadas junio 2016 2%

1.148.602 pensiones pagadas

5% Vejez Edad Vejez Anticipada

16%

Invalidez Definitiva Total

46%

1%

Invalidez Definitiva Parcial Viudez

9%

Orfandad Otras

21%

15

25-08-2016

Número de Pensiones Pagadas jun 2016

47% Rentas Vitalicias

2,6% Renta Temporal

1.148.602 Pensiones

49% Retiro Programado

Pensión Vejez Edad

Cumplir con requisitos de edad

60 Años si es Mujer

65 Años si es Hombre

16

25-08-2016

Pensión Vejez Edad Requisitos para pensionarse son tener 60 o 65 años según corresponda, no existe otro requisito. No es obligación pensionarse a la edad legal. No existe incompatibilidad de pensionarse y seguir trabajando en el caso de trabajadores regidos por el Código del Trabajo. Trabajadores del sector público deben renunciar al momento de pensionarse.

Pensión Vejez Anticipada REQUISITOS


La pensión debe ser ≥ al 70% del promedio de rentas de los últimos 10 años
Pensión debe ser ≥ a 80% de la PMAS ($243.350) / PMAS $304.064

Tiene todas características de una pensión de vejez a la edad legal, excepto la oportunidad de la pensión (el afiliado decide adelantar el beneficio). Doble efecto en la pensión (menos años cotizados y más años que se debe financiar la pensión) recomendaciones si se desea anticipar la pensión: • acumular un mayor capital a costa de un mayor esfuerzo de ahorro previsional (superior al normal) • sacrificando parte del beneficio (menor pensión)

17

25-08-2016

EDADES DE JUBILACIÓN ANTICIPADA Promedio Jubilación Anticipada (dic /15)

.

40.000

Hombres: 55,9 años (9,1 años antes)

Nº Pensiones Anticipadas

35.000 HOMBRES

MUJERES

30.000

Mujeres : 53,6 años (6,4 años antes) Total

: 55,6 años

25.000 20.000 15.000 10.000 5.000 0