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Geschäftsbericht 2016

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Einführung

Bank und Digitalisierung

Sehr geehrte Geschäftspartner, liebe Mitglieder und Freunde der vr bank Untertaunus eG! In unserem Geschäftsbericht 2016 präsentieren wir Ihnen

Informationen rund um das Thema Bank und Digitalisierung. In Zeiten von Veränderungen sowie den aktuellen Herausforderungen der Bankenwelt im Umfeld von Niedrigzins und Regulatorik stehen unsere genossenschaftlichen Werte heute wie damals als solides Fundament für unser Handeln und Wirken. Der Digitalisierung stellt sich die Bank in vielfältiger Weise: für unsere Kunden, für unsere Mitarbeiter und unsere Prozesse. Den notwendigen Wandel begleiten wir mit zahlreichen Projekten und Themen, die Schritt für Schritt umgesetzt werden. Dabei achten wir darauf, was dazu beiträgt, uns solide und zukunftsfest aufzustellen. Auch wenn die Digitalisierung im Fokus steht, bleiben die genossenschaftliche Beratung und der persönliche Kontakt zu unseren Geschäftspartnern und Kunden unser Ziel. Die Welt verändert sich, die Rahmenbedingungen verschieben sich, doch die Verbindungen von Mensch zu Mensch bleiben bestehen. Die vr bank Untertaunus gehört unseren Mitgliedern. Sie sind gleichzeitig Inhaber und unsere Kunden. Ihnen sind wir verpflichtet. Auch wissen wir sehr genau zwischen der virtuellen Welt und dem zu unterscheiden, was eine echte, vertrauensvolle und langjährige Beziehung von Angesicht zu Angesicht ausmacht. Danke sagen wir Ihnen allen für das entgegengebrachte Vertrauen im zurückliegenden Geschäftsjahr. Wir wünschen Ihnen einen interessanten Einblick in die digitale Welt der Bank. Übrigens: Damit unser Geschäftsbericht lesefreundlicher ist, verzichten wir auf die geschlechtsspezifische Schreibweise.

Persönliche Beratung – vor Ort für Sie da Nähe bedeutet für uns, auch persönlich für Sie da zu sein. Wir sind da, wo Sie sind – bei Ihnen vor Ort. Mit unseren 13 Filialen, 5 SB-Stellen und den richtigen Ansprechpartnern setzen wir auf ein besonderes Vertrauensverhältnis. Auf dieser Vertrauensbasis stehen wir mit den Partnern der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken für eine transparente, faire, persönliche und deshalb glaubwürdige Beratung – unsere Genossenschaftliche Beratung, die Ihre Ziele und Wünsche in den Mittelpunkt stellt. Bild: Beraterteam der Hauptstelle, Xenia Wegner, Bettina Deutscher, Karl Kristian Straub, Melanie Schmitt, Steffen Marx, Abteilungsleiter Privatkunden Regionalmarkt Idstein, und Susann Guckes (von links).

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vr bank Untertaunus eG · Geschäftsbericht 2016

Inhalt

Auf einen Blick Bericht des Aufsichtsrates

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Die Organe unserer Bank

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Bericht des Vorstandes Ausführungen zum Geschäftsjahr 2016

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Personal Mitarbeiter als Garanten für den Erfolg

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Gewerbekundenberatung Unternehmerische und private Ziele

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perfekt vereint Förderbilanz Für unsere Mitglieder und die Region

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Öffentlichkeitsarbeit Im Netz und vor Ort zu Hause

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Zahlen und Fakten Jahresabschluss 2016

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Erläuterungen zum Jahresabschluss

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Kurzfassung

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Bilanz 2016 – Aktivseite

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– Passivseite

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– Gewinn- und Verlustrechnung

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vr bank vor Ort Filialen und Geschäftsstellen

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Impressum

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Bericht des Vorstandes

Bericht des Aufsichtsrates

Der Aufsichtsrat hat im Berichtsjahr die ihm nach Gesetz, Satzung und Geschäftsordnung obliegenden Aufgaben erfüllt. Er nahm seine Überwachungsfunktion wahr und fasste die in

seinen Zuständigkeitsbereich fallenden Beschlüsse. Der Vorstand informierte den Aufsichtsrat und die Ausschüsse in regelmäßig stattfindenden Sitzungen über wesentliche Fragen der Geschäftsentwicklung, die Risiko-, Vermögens-, Finanz- und Ertragslage sowie über besondere Ereignisse. Darüber hinaus stand der Aufsichtsratsvorsitzende in einem engen Informations- und Gedankenaustausch mit dem Vorstand. Im Jahr 2016 hat der Gesamtaufsichtsrat insgesamt 6 Sitzungen abgehalten. Schwerpunkte der Beratungen im Aufsichtsrat bildeten grundsätzliche Fragen zur Geschäftspolitik, insbesondere im Kreditgeschäft, die geschäftliche Entwicklung, die Risikosituation der Bank sowie wichtige Einzelthemen. Der Aufsichtsrat wird unverändert durch 4 Ausschüsse – dem Präsidialausschuss, dem Prüfungsausschuss, dem Kreditausschuss und dem Bauausschuss – unterstützt. Aus den Sitzungen der Ausschüsse ist dem Gesamtaufsichtsrat berichtet worden. Der vorliegende Jahresabschluss 2016 mit Lagebericht wurde vom Genossenschaftsverband e. V. geprüft. Über das Prüfungsergebnis wird in der Vertreterversammlung berichtet. Der Aufsichtsrat hat den Jahresabschluss, den Lagebericht und den Vorschlag für die Verwendung des Jahresüberschusses geprüft und für in Ordnung befunden. Der Vorschlag für die Verwendung des Jahresüberschusses unter Einbeziehung des Gewinnvortrages entspricht den Vorschriften der Satzung. Der Aufsichtsrat empfiehlt der Vertreterversammlung, den vom Vorstand vorgelegten Jahresabschluss zum 31.12.2016 festzustellen und die vorgeschlagene Gewinnverwendung zu beschließen. Durch Ablauf der Wahlzeit scheiden in diesem Jahr Frau Eva Michallik und Herr Raimund Guckes aus. Ihre Wiederwahl ist zulässig und wird der Vertreterversammlung empfohlen. Der Aufsichtsrat spricht dem Vorstand und den Mitarbeitern seinen Dank für die geleistete Arbeit aus. Idstein, im April 2017 Der Aufsichtsrat

Harald Pabst, Vorsitzender

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vr bank Untertaunus eG · Geschäftsbericht 2016

Bericht des Vorstandes

Die Organe unserer Bank

Der Aufsichtsrat der vr bank Untertaunus.

Aufsichtsrat

Vorstand

Harald Pabst

Ulrich Tolksdorf

Wirtschaftsprüfer und Steuerberater, Vorsitzender

Dr. Ullrich Schulz-Kirchner Verlagskaufmann, Stellv. Vorsitzender

Diplom-Kaufmann, Vorstandsvorsitzender

Peter Marsch Diplom-Kaufmann, Vorstandsmitglied

Dr. Peter Aichinger Rechtsanwalt und Notar

Manfred Feil

Prokuristen

Betriebswirt

Raimund Guckes

Volker Fentz

Diplom-Betriebswirt

Carlo Herrmann

Thomas Grzesik

Diplom-Betriebswirt

Franz Theo Löw

Monika Schwarz

Landwirt

Eva Michallik

Jörg Steiner

Kauffrau

Heinz Dieter Schlotter

Udo Theuerkorn

Maschinenbau-Ingenieur

Stand April 2017

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Online-Banking - Bankgeschäfte zu jeder Zeit Mit dem Online-Banking der vr bank Untertaunus erledigen Sie Ihre Bankgeschäfte direkt und bequem von Ihrem Computer aus – rund um die Uhr. Ein Besuch in Ihrem Online-Banking genügt, um sich einen Überblick über Ihre Finanzen zu verschaffen. Neben allen Konten rufen Sie zusätzlich auch Informationen zu Ihrem UnionDepot oder Bausparvertrag ab. Überweisungen tätigen Sie mit modernen PIN-TAN-Verfahren. Darüber hinaus enthält unser Online-Banking weitere nützliche Funktionen, wie beispielsweise den elektronischen Kontoauszug, den Finanzmanager oder den Benachrichtigungsservice. Bild: Marc Rohde, Finanzierungsspezialist Privater Wohnungsbau, nutzt das Online-Banking.

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vr bank Untertaunus eG · Geschäftsbericht 2016

Bericht des Vorstandes

Ausführungen zum Geschäftsjahr 2016

Zufriedenstellend und solide – so stellt sich für die vr bank Untertaunus das Geschäftsjahr 2016 dar. Wir haben uns weiterentwickelt. Die Zukunft des modernen Bankings und die Veränderungen, die mit der Digitalisierung der Arbeitswelt und aller anderen Lebensbereiche einhergehen, gestalten wir aktiv mit. Denn wir wollen nah an den Menschen der Region sein und bleiben. Unsere Vorstellung von der virtuellen Welt korrespondiert mit dem Bekenntnis zur Filiale vor Ort. Auf diese Weise erreichen wir unsere Kunden dort, wo sie in ihrer individuellen Lebensgestaltung sind: digital und analog. Wir wissen, woher wir kommen und wem wir verpflichtet sind. Und wir wissen, wo wir hinwollen: mit Engagement, Können, Nähe und Verstand die Menschen und die Unternehmen begleiten, ergänzt um modernste Prozesse und Services – und das dazugehörige Know-how. Die Grundlage für künftigen Erfolg gestalten wir selbst. Dazu braucht es Mut und Stärke. Beides baut auf die Kraft zum Wandel auf, bei der wir die Grundwerte einer regional verwurzelten Genossenschaftsbank Tag für Tag erfolgreich mit der Weiterentwicklung unseres Geschäftsmodells vereinen. Das kommt an. Wir merken an den Rückmeldungen der Menschen und Unternehmen in unserer Region, dass sie es schätzen, wie wir uns mit unserem Filialgeschäft zu der Nähe und der persönlichen Beratung bekennen. Zugleich bieten wir ihnen mit Online-Banking, paydirekt und der VR-BankingApp alle Vorteile des elektronischen Bankings. In der analogen Welt verwurzelt, mit der digitalen vertraut Wir als vr bank Untertaunus können eben beides: Tradition und Wandel. Das Vertrauen der Menschen in eine ehrliche und faire Geschäftsbeziehung ist uns ebenso wichtig wie die Gewissheit, dass unsere Kunden all die Dienstleistungen und Vorteile genießen, die modernes Banking bietet. Weil die Menschen in der Region merken, dass sie mit uns in Finanzangelegenheiten einen berechenbaren und verlässlichen Partner haben und wir mit Können und Innovationskraft überzeugen, gewinnen wir neue Kunden dazu. Die vr bank Untertaunus wächst. Unsere Bilanzsumme ist im Berichtsjahr von 890 Millionen Euro auf 900 Millionen Euro gestiegen. Wohlgemerkt: obwohl die zunehmende Regulatorik und die andauernden Niedrigzinsen den Druck auf die Banken erhöhen. Unser Zinsertrag war mit 23,4 Millionen Euro im Vergleich zu 2015 leicht rückläufig. Die Ursache hierfür ist das aktuelle Niedrigzinsumfeld. Fakt ist: Die vr bank Untertaunus zahlt mittlerweile selbst bis zu 0,4 Prozent Zinsen, wenn unser Geld bei der Europäischen Zentralbank oder anderen Partnern liegt. Der Verwaltungsaufwand lag mit 18,2 Millionen Euro über dem Vorjahresniveau. Erfreulich ist die Entwicklung der Provisionserträge. Sie stiegen um 3,3 Prozent auf 7,8 Millionen Euro. Kundeneinlagen abermals deutlich gewachsen Mit 15,6 Millionen Euro lag die vr bank Untertaunus beim Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit deutlich über dem Niveau des Vorjahres. Verantwortlich dafür waren Sonderfaktoren. Anforderungen zur Eigenkapitalausstattung sorgten dafür, dass der Fonds für allgemeine Bankrisiken mit 12,5 Millionen Euro dotiert wurde. Das Einlagengeschäft legte im Berichtsjahr deutlich zu. Die Einlagen stiegen um 42 Millionen auf 721 Millionen Euro. Das gesamte betreute Kundeneinlagevolumen belief sich auf 1.296 Millionen Euro, im Vorjahr waren es noch 1.234 Millionen Euro. Das Plus von 62 Millionen Euro entspricht einem Wachstum von 5 Prozent. Die Kreditnachfrage 7

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Vertreterversammlung der vr bank Untertaunus am 12. Mai 2016 in der Stadthalle Idstein.

blieb auf sehr hohem Niveau stabil. Mit einem Zuwachs von rund 6 Prozent lag die Bank deutlich über dem Durchschnitt der Volksbanken Raiffeisenbanken. Hauptwachstumsträger waren private Wohnbaudarlehen. Im Kreditbereich wurde insgesamt ein Neugeschäft in Höhe von 221 Millionen Euro produziert. Darüber hinaus haben unsere Kunden Darlehensvolumen von insgesamt 216 Millionen Euro, unter anderem bei den verbundeigenen Hypothekenbanken, der R+V Versicherung und bei der Bausparkasse Schwäbisch Hall. Neben den bilanziellen Kundeneinlagen verwaltete die vr bank Untertaunus im Wertpapierbereich, bei der Bausparkasse und der R+V Versicherung weitere 575 Millionen Euro außerbilanziell – 21 Millionen Euro mehr als im Vorjahr. Zusammengefasst: 2016 war kein einfaches Jahr, doch wir konnten uns erfolgreich auf dem Markt behaupten, haben die Eigenkapitalquote weiter gestärkt und konnten in vielen Segmenten erfreulich zulegen. Zur weiteren Stärkung unserer Eigenkapitalposition möchten wir zukünftig die Dotierung der Rücklagen weiter erhöhen. Aufsichtsrat und Vorstand werden daher der Vertreterversammlung eine Reduzierung der Dividende auf 3 Prozent vorschlagen. Wir halten diesen Schritt für sinnvoll, um auch zukünftig die Anforderungen der Regulatorik zu erfüllen und uns weiteres Wachstum zu ermöglichen. Qualifizierung erschließt Vorteile der Digitalisierung Die vr bank Untertaunus bekennt sich zur Präsenz in der Fläche – und setzt auf Kompetenz in der digitalen Welt. Das ist unsere Philosophie einer soliden, leistungsstarken, wirtschaftlich erfolgreichen, eigenständigen – und zugleich menschlichen – Genossenschaftsbank. Doch ohne das Engagement und das Können unserer Mitarbeiter lässt sich dieses Ziel nicht verwirklichen. Unsere 190 Beschäftigten und 9 Auszubildenden sind die Garanten unserer mittlerweile 156-jährigen Erfolgsgeschichte. Dafür gilt es zu danken! Denn der Wandel – und das muss deutlich gesagt werden – mutet unseren Mitarbeitern einiges zu. Die immer komplexere Regulatorik und die Fähigkeit, den Kunden überall dort abzuholen, wo er den Kontakt zu uns wünscht, braucht mehr als Angestellte „von der Stange“. Nur mit viel Qualifizierungsaufwand und dem Willen, Teil eines positiven Veränderungsprozesses zu sein, lässt sich der erforderliche Wandel darstellen.

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vr bank Untertaunus eG · Geschäftsbericht 2016

Wir verändern uns technisch und organisatorisch, um uns solide und zukunftsfest aufzustellen. Doch die Basis dafür sind keine Server oder Organigramme, es sind die Menschen, die diese Veränderungen leben und aktiv begleiten. Qualifizierung, Prozessoptimierung und Führungskultur haben wir als Handlungsaufträge identifiziert – und die Werte der Genossenschaftsbank als Rahmen. Wir wollen auf dem Weg der Digitalisierung sowohl im Dialog mit unseren Mitarbeitern als auch mit unseren Kunden bleiben. Beides geht: das Vier-Augen-Gespräch und der Austausch über virtuelle Wege. Wir decken all das jetzt und in Zukunft ab, weil wir überzeugt sind, dass dieses moderne Banking dem Nutzerverhalten entspricht. Das spiegeln uns auch der Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken, die Unternehmen der

Ulrich Tolksdorf, Vorsitzender des Vorstands, und Peter Marsch, Vorstandsmitglied (von links).

Genossenschaftlichen FinanzGruppe, der Markt und vor allem die Kunden wider. Bargeldlos zahlen, Service-Apps oder mit dem Berater auf allen Kanälen zu kommunizieren, gehört heute einfach dazu. Bekenntnis zur Präsenz in der Fläche Das wissen unsere rund 20.000 Mitglieder und etwa 38.000 Kunden zu schätzen. Sie verlassen sich auf unsere hohe Beratungs- und Servicequalität in einem immer komplexeren Umfeld mit immer neuen Herausforderungen. Zugleich vertrauen sie zu Recht darauf, dass wir in der Fläche präsent bleiben und in Infrastruktur investieren. Dazu gehört der Neu- und Umbau der Hauptstelle in Idstein, der sich bewährt hat und uns auch Wachstum in personeller Hinsicht erlaubt. Denn Digitalisierung bedeutet nicht, weniger Menschen zu beschäftigen. Auch die virtuelle Welt braucht

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„echtes“ Personal. Rechtskonformes Banking und Beratungskompetenz mit dem Sinn für die tatsächlichen Bedürfnisse der Menschen und Unternehmen der Region leistet kein Prozessor. Wir dagegen investieren gezielt in die Technologie, die uns und die Kunden der Bank weiterbringt. Kompetenz zählt. Auch beim telefonischen Kontakt. Wer bei der vr bank Untertaunus anruft, landet nicht im Callcenter in einer anderen Region, sondern in Idstein. Er hat auch keinen „Agenten“ am Apparat, der bar jeglicher Sach- und Fachkenntnis Standardmasken abarbeitet, sondern einen kompetenten Ansprechpartner, der in die Fachabteilung verbinden kann, wenn es speziell wird. Das ist unser Stil, um zum einen ein klares Bekenntnis zum Standort abzugeben und zum anderen unsere Prozesse auch räumlich zu optimieren, denn der Wandel wird uns begleiten. Wir kennen die relevanten Faktoren für künftigen Erfolg und richten unsere Genossenschaftsbank konsequent darauf aus, ohne die Menschen in der Region aus dem Blick zu verlieren. Bewährte Stärken und Mut zu neuen Lösungen Festzustellen ist: Die Finanzwelt erlebt spannende Zeiten. Die digitale Revolution, neue Mitbewerber im Bankensektor sowie das veränderte Kundenverhalten geben uns von außen den Weg vor. Was wir konsequent und mit entsprechendem Aufwand tun, ist, uns intern dafür zielgerichtet aufzustellen. Auch unter den aktuellen Rahmenbedingungen sind unsere bewährten Stärken Vertrauen, Verlässlichkeit, kompetente Beratung und die persönliche Kundenbeziehung vor Ort. Die Grundlage unseres Erfolgs ist und bleibt die engagierte Arbeit im täglichen Kontakt zu den Kunden. Doch wir wissen auch, dass er sich immer weniger in den Filialen abspielt. Vielmehr fordert der Kunde eine kontinuierliche Ausweitung der Multikanal-Kommunikation. Daher ist für die vr bank Untertaunus die Digitalisierung ein wichtiges strategisches Handlungsfeld, das uns mit seiner Vielfalt und seinem Veränderungspotenzial noch lange und nachhaltig beschäftigen wird. Wir verbinden den Mut, die digitale Bankingwelt für uns und unsere Kunden sicher nutzbar zu machen, mit der Filialpräsenz in der Region und der Nähe zum Menschen. Ob als Sponsor, als Netzwerker oder einfach nur als vertraute Größe im Ort: Die vr bank Untertaunus ist und bleibt eine bestimmende und verlässliche Konstante in unserer Region. Mit der gebotenen Affinität zur virtuellen – aber mit beiden Beinen in der realen Welt. Wir wünschen Ihnen viel Freude beim Lesen des Geschäftsberichts 2016. Idstein, im April 2017

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Ulrich Tolksdorf

Peter Marsch

Vorstandsvorsitzender

Vorstandsmitglied

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vr bank Untertaunus eG · Geschäftsbericht 2016

Personal

Mitarbeiter als Garanten für den Erfolg

Die Qualität unserer Genossenschaftlichen Beratung ist von einem zentralen Faktor abhängig: gut ausgebildeten und engagierten Mitarbeitern. Die vr bank Untertaunus will den Kunden eine qualitativ gute und ausschließlich am jeweiligen Bedarf

ausgerichtete Beratung anbieten. Die Grundlage dafür ist eine fundierte Aus- und Weiterbildung. Mit individueller Personalentwicklung und einer gezielten Karriereplanung bietet die vr bank Untertaunus den Mitarbeitern Perspektiven. Das Weiterbildungsangebot der Bank umfasst sowohl Seminare der genossenschaftlichen Akademien als auch spezifische Fachveranstaltungen, Tagungen und Workshops. Dabei gehören Webinare und E-LearningSchulungen zur Lernkultur der Bank; diese modernen Möglichkeiten des Wissenstransfers werden gerne genutzt. Die Ausbildung von Bankkaufleuten ist der vr bank Untertaunus ein Anliegen. Die Genossenschaftsbank ist Mitglied in der Ausbildungsgemeinschaft Frankfurter Volksbanken und sichert damit eine hohe Ausbildungsqualität neben Praxis und Berufsschule. Insgesamt beschäftigte die vr bank Untertaunus zum Jahresende 190 Mitarbeiter. Stellen werden gesichert und neue geschaffen. Nur mit einer ausreichenden Zahl qualifizierten Personals gelingt es, den Herausforderungen der Regulatorik sowie den Kundenbedürfnissen zu entsprechen. Attraktiver Arbeitgeber Dass die Bank ein sehr attraktiver Arbeitgeber ist, bestätigt die Vielzahl der Bewerbungen, die auf Stellenangebote eingehen. Bei der Auswahl hat sich das Online-Bewerbungsverfahren bewährt. Alle internen sowie zahlreiche externe Bewerbungen werden über dieses Tool bearbeitet. Für die Personalarbeit der Bank hat sich der Leitsatz „Menschlich, wertschätzend und in der Sache klar und konsequent“ bewährt. Er ist im Unternehmensleitbild verankert. Der Leitsatz definiert auch die Führungskultur der vr bank Untertaunus. Wer Verantwortung übernimmt, wird daher entsprechend vorbereitet – und begleitet den Wandel. Etwa die Veränderungen, die sich aus der zunehmenden Digitalisierung ergeben. Hier ist Führungskompetenz gefragt, die kontinuierlich den Gegebenheiten angepasst wird. Zur Anerkennung gehört auch, Jubilare zu würdigen. Viele langjährige Mitarbeiter wurden 2016 bei einer Feierstunde mit Betriebsrat und Vorstand geehrt. Mit gutem Grund: In der heutigen Zeit ist es keine Selbstverständlichkeit mehr, dass Oben: Feierstunde der neuen Bankkaufleute mit Vorstand, Betriebsrat und Ausbilder in der Hauptstelle Idstein nach erfolgreich abgeschlossener Ausbildungszeit.

einem Arbeitgeber über viele Jahrzehnte Loyalität entgegengebracht wird. An dieser Stelle möchten wir den Mitarbeitern der vr bank Untertaunus für die erfolgreiche Arbeit und ihr Engagement ausdrücklich danken – vor allem für die stets an den Bedürfnissen der Kunden ausgerichtete Beratung und Betreuung.

Darunter: Langjährigen Mitarbeitern dankte der Vorstand und Betriebsrat für ihre Verbundenheit und überreichte in feierlicher Runde im Wehener Schloss Ehrenurkunden der Industrie- und Handelskammer.

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Gewerbekundenberatung

Unternehmerische und private Ziele perfekt vereint

Das Gewerbekundenteam der vr bank Untertaunus steht den Kunden bei allen Finanzangelegenheiten partnerschaftlich zur Seite. Dabei orientiert sich die Genossenschaftliche Beratung an dem, was wirklich wichtig ist. Die Pläne, Wünsche und Be-

dürfnisse als Unternehmer und als Privatperson stehen im Mittelpunkt – schließlich sind private und betriebliche Belange eng miteinander verbunden. Das Plus für die Kunden ist die persönliche Beratung vor Ort und vor allem ein Ansprechpartner mit Expertise in der Nähe. Das Regionalprinzip bedeutet für uns: Die Berater leben in der Region und verstehen die Menschen hier. Die Schwerpunkte der Gewerbekundenberatung sind: • Sicherstellung der Liquidität und reibungslosen Abwicklung des Zahlungsverkehrs, • Lösungen zur Abwicklung von Zahlungen (wie beispielsweise Terminals oder VR-pay), • Finanzierungsalternativen für Investitionen in das Umlauf- und Sachanlagevermögen, • Mietkauf und Leasing als Alternativen für Investitionen in Mobilien: Hier vertrauen wir auf die einfachen und schnellen Finanzierungslösungen der VR Leasing Gruppe, • Finanzierungen und Absicherungen für Investitionen in Immobilien: Hier arbeitet die vr bank Untertaunus in einem Netzwerk verschiedener Partner, wie der Bausparkasse Schwäbisch Hall, Münchener Hypothekenbank und der WL BANK, • Ganzheitliche Risikoabsicherung für den privaten und betrieblichen Bereich in enger Zusammenarbeit mit der R+V, die eigens dafür Spezialisten in der Bank vorhält. Die vr bank Untertaunus steht für Expertenwissen auf hohem Niveau innerhalb der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken. Gerade mit diesem Qualitätsmerkmal punktet die Bank in der persönlichen Kundenbeziehung. Die fachliche Qualität in der Beratung ist und bleibt oberstes Gebot der vr bank Untertaunus. Die Gewerbekundenberatung betreut Kunden mit bis zu einem JahresVolker Fentz, Prokurist und Ressortleiter Individualkunden.

umsatz von 500 TEUR. Kunden in diesem Segment vertraut die Bank den Beratern Stefan Ullrich und Julia Baier sowie einem Trainee aus dem Nachwuchsprogramm TeamUp der DZ BANK, David Braun, an. Individuelle Lösungen bieten Weil der Anspruch an die Gewerbekundenberatung die bestmögliche Qualität ist, wägen wir den Wunsch des Kunden fachlich ab, analysieren ihn gemeinsam und erstellen ein Finanzangebot, das individuell passt. Die vr bank Untertaunus wird dabei von der optimalen Lösung und der nachhaltigen Begleitung des Kunden geleitet – nicht vom Gedanken, die vermeintlich schnellste und preiswerteste Alternative zu präsentieren. Verantwortungsvolle und vorausschauende Gewerbekundenberatung bedeutet, dass die Unternehmer in ihrer Funktion als Firmeneigentümer und auch als Privatperson mit ihren Interessen, ihren Plänen und Zielen im Mittelpunkt stehen – in jeder

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vr bank Untertaunus eG · Geschäftsbericht 2016

Unternehmens- beziehungsweise Lebensphase. Gemeinsam mit unseren Kunden suchen die Berater die passenden Lösungen und entwickeln für unsere Kunden ihre ganz persönliche Finanzstrategie für unternehmerische Vorhaben und private Ziele. Dabei gilt es, mit Weitsicht zu planen und die ganz persönliche finanzielle Lebensplanung zu berücksichtigen. Wir wissen: Vorhaben ändern sich in jeder Unternehmens- und Lebensphase, das stellt unterschiedliche Ansprüche an die Finanzplanung – hier ist Flexibilität gefragt. Unabhängig davon, ob zur Unternehmensgründung, während der Wachstumsphase oder wenn es um die Frage der Nachfolge geht – die vr bank Untertaunus macht ihren Kunden Lösungsvorschläge, die ihrem Vorhaben entsprechen. Stark in der Region – und im Verbund Als vr bank Untertaunus sind wir traditionell in der Region verwurzelt und gleichzeitig in das große Netzwerk von Unternehmen der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken eingebunden. Um den unterschiedlichen Interessen der Kunden rundum gerecht zu werden, hat die Bank für Gewerbe- und

Das Team der Gewerbekundenberatung: Julia Baier, David Braun, TeamUp Trainee und Stefan Ullrich.

Mittelstandskunden zwei Teams im Bereich Firmenkunden etabliert. Damit profitiert der Kunde bestmöglich davon, dass wir den regionalen Markt kennen, um die regionalen Fördermöglichkeiten wissen und dazu die Unterstützung von weiteren Spezialisten in und außerhalb der vr bank Untertaunus einbringen. Das garantiert ein ganzheitliches Paket für Beratung nach Maß.

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Geldautomaten – Bargeld jederzeit und bundesweit Flexibel Bargeld abheben an über 18.700 Geldautomaten. Das BankCard ServiceNetz der Volksbanken Raiffeisenbanken gehört zu den dichtesten Geldautomatennetzen in Deutschland. Service direkt vor Ort ist uns wichtig. Deshalb legt die vr bank Untertaunus Wert darauf, dass unsere Kunden schnell einen Geldautomaten in Ihrer Nähe finden. Das Abheben von Bargeld ist an bankeigenen Automaten kostenlos, an bankfremden in der Regel auch oder sehr kostengünstig. Bild: Aidine Marx, Privatkundenberaterin, nutzt das neue multifunktionale Cash-Recycling-System in der Filiale Würges.

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vr bank Untertaunus eG · Geschäftsbericht 2016

Förderbilanz

Für unsere Mitglieder und die Region

Die vr bank Untertaunus übernimmt soziale, gesellschaftliche und ökologische Verantwortung und ist Förderer, Arbeitgeber und Ausbilder in der Region.

Förderbilanz zum 31. Dezember 2016

250.000 EUR Investition in Weiterbildung

90.800 EUR Geld- und Sachzuweisungen

37.593 Kunden

2.595 Besucher der Homepage pro Tag

721 Tage zur Aus- und Weiterbildung

190 Mitarbeiter

13 Filialen

9 Auszubildende

35 Veranstaltungen

156 Jahre Bank in der Region

870 Teilnehmer jugend creativ

711 neue Mitglieder

19.732 Mitglieder

947.325 Besucher der Homepage pro Jahr

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Öffentlichkeitsarbeit

Im Netz und vor Ort zu Hause

Die Digitalisierung steht auf der Agenda fast aller Banken ganz oben. Die Frage ist: Wie wird das Banking in fünf bis zehn Jahren aussehen? 70 Prozent der Geldinstitute sehen Internetunternehmen wie Google und Facebook als ernstzunehmende Konkurrenten. Fest steht, junge Kunden führen viel eher ihre Konten außerhalb von Banken als ältere. Jeder Fünfte zwischen 18 und 34 Jahren könnte sich vorstellen, ein Konto bei einem FinTech zu unterhalten – 16 Prozent sogar bei eigentlich „artfremden“ Anbietern wie Facebook, Google und Co. Ein Trend, dem sich auch die vr bank Untertaunus öffnet und auf allen Ebenen ihre Dienstleistungen auf die zunehmend digitalisierte Zukunft vorbereitet. Investition in Innovation Dabei wird in neue und innovative Vertriebskanäle investiert. Mit Augenmaß – und ohne die anderen Kunden aus dem Blick zu verlieren. Die vr bank Untertaunus will Bewährtes und Traditionelles erhalten und zugleich ihre Leistungskraft in der digitalen Welt nachhaltig erweitern. Die Netzwelt und die reale Welt vor der Haustür haben gleichermaßen Priorität: Der Kunde wird dort abgeholt, wo er ist. So sind beispielsweise die regionalen Gewerbeschauen im Veranstaltungskalender gesetzt. Auch wenn vor allem jüngere Kunden andere Kanäle als Zugang zur Bank bevorzugen, freut sich die vr bank Untertaunus auf diese besonderen Orte des Miteinanders und der Begegnungen. 2016 präsentierte sich die vr bank Untertaunus daher wie gewohnt auf der TIGA – Taunussteiner Industrie und Gewerbeausstellung – und der Gewerbeschau Aarbergen. Vor allem die Präsenz auf der TIGA stand unter dem Motto digitale Zeitreise. Die Mitarbeiter der vr bank Untertaunus gaben den Besuchern einen Einblick in die virtuelle Welt und bewiesen, dass die Bank durchaus mit den FinTechs mithält. Präsent in allen Kanälen Vor dem Präsentationsstand begrüßte GenoJames – ein mit Krawatte, Namensschild und Luftballon ausstaffiertes iPad auf Rädern – die Besucher. Via Internet steuerten die Standmitarbeiter diesen TelepräsenzRoboter, so konnten die Besucher über den Bildschirm kommunizieren. Beim Digilos galt es, Rubbellose über Smartphone frei zu wischen und attraktive Preise zu gewinnen. Und mit der Virtual Reality Brille (kurz VR-Brille) ging es auf rasante Achterbahnfahrt. Bei diesen beiden Aktionen erprobten die Besucher den sicheren Umgang mit dem QR-CodeScanner, der auch bei der ein oder anderen modernen Online-BankingAnwendung verwendet wird. Ein sichtbarer Beweis dafür, dass die virtuelle und die analoge Welt sich nicht ausschließen, sondern clever vereint werden können. Und ein

TIGA 2016 – das Team der vr bank: Thomas Grzesik, Prokurist, Carola Kaltwasser, Servicemitarbeiterin, Jochen Altenhofen, Abteilungsleiter Privatkunden Regionalmarkt Wehen und Gerald Enk, Privatkundenberater (von links).

Versprechen: Die regionale Präsenz und die persönliche Beratung sind und werden auch künftig das wichtigste Bindeglied zu unseren Mitgliedern, Kunden und den Menschen in den Städten und Gemeinden bleiben. Doch sie alle sollen von beiden Welten profitieren. Ganz nach Wunsch und Bedarf. Daher ist es das erklärte Ziel der vr bank Untertaunus, die Digitalisierung erfolgreich für sich zu nutzen. Neue Kanäle, wie zum Beispiel Videoberatung oder Chat-Funktionen, werden es der vr bank Untertaunus ermöglichen, einen ihrer wichtigen Wettbewerbsvorteile – die persönliche Beratung – auch auf digitalen Wegen weiter auszubauen.

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vr bank Untertaunus eG · Geschäftsbericht 2016

Zum Erlebnis Golfschnupperkurs lud die vr bank am 1. Juni 2016 im Rahmen eines Familientages in den Golfpark Idstein ein.

Die lokalen Gewinner des 46. Internationalen Jugendwettbewerbes der Volksbanken Raiffeisenbanken zum Thema „Fantastische Helden und echte Vorbilder: Wer inspiriert dich?“. Das Team der vr bank bei perfektem Laufwetter vor dem Start des 13. Idsteiner Stadtlaufs am 6. Mai 2016.

Die traditionelle Motorradtour der vr bank führte im vergangenen Jahr in den Vogelsberg (unten links). Idstein JazzFestival: Die vr bankBühne vor dem Rathaus (unten).

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paydirekt – sicher, einfach und direkt beim Online-Einkauf Mit paydirekt kaufen Sie im Internet sicher ein. Sie zahlen Ihre Online-Einkäufe einfach und direkt über Ihr Girokonto. Dafür melden Sie sich als Kunde der vr bank Untertaunus eG einmalig kostenlos in Ihrem Online-Banking an. Wir sorgen für eine sichere Zahlungsabwicklung und schützen Ihre persönlichen Daten und Kontodaten. Zudem genießen Sie bis zu 30 Tage ab der Belastung Ihres Kontos einen umfassenden Käuferschutz. Bild: Marion Emmel, Firmenkundenbetreuerin Außenhandel und Vorsitzende des Betriebsrates, kennt die Vorteile von paydirekt.

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vr bank Untertaunus eG · Geschäftsbericht 2016

Zahlen und Fakten

Jahresabschluss 2016

Forderungen an Kunden Erneut entwickelte sich das Kreditgeschäft mit unseren Kunden sehr positiv. Bei einer Wachstumsrate von 6 % beläuft

Geschäftsvolumen in TEUR 889.541

Forderungen an Kunden in TEUR

899.769

sich der Bestand an Kundenkrediten auf 692,3 Mio. EUR. Im Jahr 2016 sagte die vr bank Untertaunus insgesamt 221 Mio. EUR Kredite zu. Davon betreffen 88,4 Mio. EUR das private Baufinanzierungsgeschäft und 87,9 Mio. EUR Ausleihungen für

692.263

652.889

unsere Firmen- und Gewerbekunden. Zusätzlich wurden öffentliche Förderdarlehen in Höhe von 8,4 Mio. EUR, 4,8 Mio. EUR als Avale und 31,5 Mio. EUR als sonstige Kredite bereitgestellt. Wachstumsmotor dieses stabilen Kreditgeschäftes waren erneut der Firmenkundenbereich sowie das Baufinanzierungsgeschäft. Dies spiegelt die Attraktivität und Leistungsfähigkeit der Wirtschaftsregion Rhein-Main wider und ist zugleich Aus-

21.997

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2016

21.726

2015

2016

druck der gewachsenen, vertrauensvollen Kundenbeziehungen und der Verlässlichkeit der Partner.

Bilanzsumme

Neben den klassischen Immobilien- und Firmenfinanzie-

Bürgschaften

rungen war das Kreditgeschäft insbesondere auch durch Objekt- und Projektfinan-

Kundenkredite

zierungen geprägt. Zahlreiche Finanzierungen konnten wir gemeinsam mit Partnerbanken darstellen. Unverändert auf konstantem Niveau wurden mit unserem Verbundpartner VR Leasing Gruppe Investitionen finanziert. Zudem wurde 2016 im Rahmen der Digitalisierung auch der Prozess für die Abwicklung von Leasing- und Mietkaufverträgen weiterentwickelt. Damit können wir unseren Firmenkunden künftig schnell und unkompliziert Finanzierungen, Leasing und Mietkauf für Mobilien anbieten. Im privaten Wohnungsbaubereich nutzten unsere Kunden auch die Optionen einer Bausparfinanzierung, um eine Immobilie zu erwerben, sie zu modernisieren oder energetisch auf den neuesten Stand zu bringen. Das Volumen der Bauspardarlehen betrug 67,4 Mio. EUR. Das an die TeamBank AG vermittelte Kreditvolumen unserer Privatkunden stieg 2016 um 4,5 % auf 10,4 Mio. EUR. Einlagen von Kunden

Betreutes Kundenvermögen in TEUR

Die nachhaltige Geschäftsstrategie führte zu einem Wachs575.060

554.335 489.229

tum von 6,2% im Bereich der bilanziellen Kundeneinlagen. Wie in allen Bankengruppen zeigte sich weiterhin der Trend zur

474.105

sicheren, kurzfristigen und flexiblen Geldanlage. Unseren Kunden sind Sicherheit und Liquidität weiterhin deutlich wichtiger 145.386

100.654

146.090

45.205 2015

als der Wunsch nach hohen Renditen durch riskantere Geldanlagen. Diese Entwicklung wurde vor allem im Wachstum der Position Termineinlagen, Sparbriefe und Inhaberschuldver-

2016

schreibungen verdeutlicht. Dieser Bereich hat sich um 55 Mio.

Täglich fällige Einlagen

EUR auf rund 101 Mio. EUR erhöht, was aus dem starkem

Termineinlagen, Sparbriefe, Inhaberschuldverschreibungen

Wachstum von Kündigungsgeldern der Firmenkunden resul-

Spareinlagen

tierte. Der leichte Rückgang der täglich fälligen Einlagen um

Außerbilanzielles Kundenvermögen bei Verbundpartnern

15 Mio. EUR wurde insbesondere durch diesen Einlagenzuwachs kompensiert. Das betreute Kundeneinlagevermögen hat sich gegenüber dem Vorjahr insgesamt positiv entwickelt und liegt mit einem Wachstum von knapp 5% über dem Vorjahresniveau. 19

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Dienstleistungsgeschäft Die in den letzten Jahren stetig ausgebaute Marktposition im Bereich des Vermittlungs- und Dienstleistungsgeschäftes bestätigte sich auch im Geschäftsjahr 2016. Dies spiegelt sich im Wachstum des außerbilanziellen Kundenvermögens um 3,7 % auf 575 Mio. EUR wider. Vor allem von der im vergangenen Jahr positiven Entwicklung der Kapitalmärkte konnten viele unserer Kunden profitieren. Die stetige Nachfrage nach risikoadäquaten Produkten wie Fonds oder anderen Wertpapieren der DZ BANK AG zeigte, dass das Vertrauen in die Wertpapiermärkte weiterhin uneingeschränkt besteht. Der Gesamtbestand an Fondsvermögen der Union Investment Privatfonds GmbH per 31.12.2016 lag bei 200,7 Mio. EUR und damit knapp 15 Mio. EUR höher als noch zum Ende des vorherigen Geschäftsjahres. Insbesondere Altersvorsorgeverträge, Immobilienfonds, Ansparpläne oder Komplettlösungen wie Privatfonds der Union Investment Privatfonds GmbH waren in 2016 sehr beliebt. Insgesamt hielten unsere Kunden andere Wertpapiere in Höhe von 268,9 Mio. EUR. Gegenüber dem Vorjahr konnte dieser Bestand um 3,7 Mio. EUR ausgebaut werden. Diese Entwicklung war auch auf die positive Kursentwicklung des DAX zurückzuführen. Insgesamt wurden 105,3 Mio. EUR Wertpapierumsätze getätigt. Das anhaltende Niedrigzinsumfeld, von dessen Entwicklung das Geschäft der Bausparkasse Schwäbisch Hall bereits in den letzten Jahren profitieren konnte, führte auch im Jahr 2016 zu einem weiteren Wachstum. Mit 585 neuen Bausparverträgen in 2016 haben zwar rund 30 % weniger Kunden einen neuen Vertrag abgeschlossen, trotzdem ergab sich eine Steigerung im Volumen von 3,4 Mio. EUR bzw. 7,5 %. Insbesondere im Rahmen von privaten Baufinanzierungen konnten Bausparverträge zur Zinssicherung mit platziert werden. Der Bauspareinlagenbestand konnte auf 48,3 Mio. EUR wachsen. Mit einer Produktion von 39,8 Mio. EUR Bausparsumme hat das Geschäftsjahr 2016 gezeigt, dass Bausparen auch weiterhin eine attraktive, sichere und gefragte Anlagemöglichkeit für unsere Kunden darstellt. In der Summe führte dieses Geschäft zu insgesamt 6.040 Bausparern (+1,4 %), 6.841 Bausparverträgen (+1,4 %) und einer Gesamtbausparsumme von 303,2 Mio. EUR (+6,6 %). Die Nachfrage nach Lebens- und Rentenversicherungen der R+V Versicherung konnte im Vergleich zum Vorjahr um erfreuliche 33 % gesteigert werden. Daraus ergaben sich 401 neue Lebensversicherungen mit einer Beitragssumme von 9,3 Mio. EUR (+31,3 %). Die Rückkaufswerte inkl. Überschussbeteiligungen konnten auf dem Niveau des Vorjahres von rund 51 Mio. EUR bestätigt werden. Die angebotenen Versicherungslösungen im Bereich Haftpflicht, PKW und Gebäude (Komposit) waren ebenfalls sehr gefragt: Mit insgesamt 2.694 Neuverträgen konnte im Geschäftsjahr 2016 eine Steigerung von 12,3 % verzeichnet werden. Die Weiterentwicklung der qualifizierten und ganzheitlichen Beratung der Firmenkunden wurde in der Konzeption Firmenprozessmanagement optimiert. Zielsetzung ist hierbei, dass die Risikoanalyse mit der Erstellung eines Risikogutachtens für den Kunden und somit eine bedarfsgerechte Beratung im Fokus stehen. Auslandsgeschäft Das Finanzjahr 2016 war voller Überraschungen und damit mit volatilen Märkten verbunden. Gleich zu Beginn verzeichneten einige Börsen ein Minus von 15 %. Spannungen in Nahost, der anhaltende Ölpreisverfall und teilweise schwache Konjunkturdaten aus den USA und den Schwellenländern wirkten sich auf viele Marktteilnehmer aus.

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vr bank Untertaunus eG · Geschäftsbericht 2016

Das unerwartete Abstimmungsergebnis in Großbritannien sorgte im Juni für großes Aufsehen. Mit der Entscheidung des Austritts aus der Europäischen Union – dem Brexit – folgte der nächste Kurseinbruch. Die Notierung des englischen Pfunds von EUR/GBP 0,7328 am Jahresanfang fand im Oktober seinen Tiefpunkt mit EUR/GBP 0,9123. Entgegen allen Umfrageergebnissen entschied Donald Trump im November die US-Präsidentschaftswahlen für sich. Zusätzliches Unheil für die Märkte drohten der Ausgang des Referendums in Italien und der zunehmende Erfolg der Populisten in Frankreich und den Niederlanden zu bringen. Doch von all dem letztlich unbeeindruckt wurde 2016 ein erfreuliches Börsenjahr. Die deutschen Exporte und Importe knackten die bisherigen Rekordmarken. Die deutschen Exporteure verkauften Waren im Wert von 1.207,5 Mrd. EUR ins Ausland, während sich die Importe auf 954,6 Mrd. EUR summierten. In den USA sorgten die Wahlversprechen Trumps hinsichtlich eines Konjunkturprogrammes und Steuersenkungen sowie mögliche Zinserhöhungen seitens der FED für einen erstarkten US-Dollar. Ende 2016 lag der Devisenkurs EUR/USD unter 1,04. Eine stabile Wirtschaftslage und zunehmende Auslandsaktivitäten der deutschen Mittelständler zeigten sich auch im Auslandsgeschäft der vr bank Untertaunus. So wurden im Geschäftsjahr 2016 Devisen im Gegenwert von 30,6 Mio. EUR gehandelt. Die Bank profitiert davon, dass sie gemeinsam mit der DZ BANK und deren Auslandsfilialen das gesamte Leistungsspektrum in diesem Geschäftsfeld abbilden kann. Und sie ist gut vernetzt: Die Mitarbeiter der vr bank Untertaunus nehmen selbstverständlich jedes Jahr am Netzwerktreffen für Außenhandelsmitarbeiter von Volksbanken Raiffeisenbanken teil. Bank für Orden und Mission Der Umgang mit Geld erfordert in besonderem Maße verantwortungsbewusstes Handeln. Um diesem Anspruch gerecht zu werden, hat sich die Bank für Orden und Mission als unselbständige Zweigniederlassung der vr bank Untertaunus bereits im Jahr 2003 entschieden,das Anlagegeschäft nach ethischen, nachhaltig orientierten Grundsätzen auszurichten. Dafür bietet die Bank für Orden und Mission ihren Kunden eigene Sparprodukte und Wertpapieranlagen an. Bei der Auswahl der Geldanlagen werden neben den klassischen Kriterien auch ökologische, soziale und kulturelle Aspekte einbezogen. Hierbei nutzt die Bank für Orden und Mission das Anlageuniversum der renommierten Ratingagentur oekom research AG in München. Die Nachfrage für das zukunftsorientierte, nachhaltige Modell der Bank für Orden und Mission wächst kontinuierlich: Die Bank für Orden und Mission betreut 1.333 Kunden und 49,6 Mio. EUR Kundenanlagevolumen. Die Bank für Orden und Mission unterstützt die weltweiten Hilfsprojekte des Franziskanerordens. Darüber hinaus können Kunden ihre Zinsen direkt für soziale Projekte spenden.

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VR-BankingApp - Überblick über Ihre Finanzen – immer und überall Mit der VR-BankingApp erledigen Sie Ihre Bankgeschäfte wann und wo Sie möchten. Kontostand abrufen, Überweisungen ausführen, Umsätze und Umsatzdetails einsehen, die nächste Filiale oder den nächsten Geldautomaten finden – mit der App ist das ganz einfach. Mit einem Konto, das für Online-Banking freigeschaltet ist, können Sie die BankingApp direkt nach der Installation auf Ihrem Mobilgerät nutzen. Bild: Marvin Schwarz, Gruppenleiter Service Hauptstelle Idstein, ist von der VR-BankingApp begeistert.

Über diesen QR-Code erhalten Sie vertiefende Informationen.

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vr bank Untertaunus eG · Geschäftsbericht 2016

Erläuterungen zum Jahresabschluss 2016

Ertragslage Die Europäische Zentralbank hat in 2016 ihre Strategie des billigen Geldes weiterverfolgt und damit das Zinsergebnis im Wesentlichen beeinflusst. Die Zinserträge reduzierten sich von

24.361 TEUR auf 23.401 TEUR oder um 3,9 %. Die Zinsaufwendungen konnten ebenfalls reduziert werden. Sie verringerten sich von 8.201 TEUR auf 7.300 TEUR oder um 11,0 %. Saldiert führte das zu einem um 59 TEUR niedrigeren Zinsergebnis. Die Erträge aus Aktien und anderen nicht festverzinslichen Wertpapieren reduzierten sich um 66,3 % von 1.185 TEUR auf 399 TEUR. Das Provisionsergebnis ist neben dem Zinsergebnis we-

Gewinnverwendung in EUR

sentlicher Ertragsbestandteil. Hier war es möglich, das Ergeb700.000 700.000

nis um erfreuliche 203 TEUR oder 3 % auf 6.951 TEUR zu steigern. Dazu hat insbesondere die Aktivität im Wertpapier- und

560.000 560.000 507.227

Kreditvermittlungsgeschäft beigetragen. Die Allgemeinen Verwaltungsaufwendungen haben sich um insgesamt 681 TEUR oder 3,9 % auf 18.160 TEUR erhöht.

250.584

Zusammengefasst hat sich das Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit um 12.372 TEUR von 3.265 TEUR auf

7.907 1.851 2015

2016

Dividende Gesetzliche Rücklage

15.637 TEUR erhöht. Darin ist die vorgesehene Umwidmung in den Fonds für allgemeine Bankrisiken nach § 340 g HGB in Höhe von 12.500 TEUR enthalten.

Nach Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen und Wertpa-

Andere Ergebnisrücklagen

pieren sowie Steuern von Einkommen und Ertrag verbleibt ein Bilanzgewinn unter

Vortrag auf neue Rechnung

Einschluss des Gewinnvortrages aus dem Geschäftsjahr 2016 von 1.652.435,69 EUR. Vorstand und Aufsichtsrat werden der Vertreterversammlung nebenstehende Gewinnverwendung vorschlagen. Eigenkapital Am Jahresende waren 19.732 Mitglieder mit 164.132 Geschäftsanteilen Teilhaber unserer Bank. Die Geschäftsguthaben einschließlich der Geschäftsguthaben der ausscheidenden Mitglieder (168,9 TEUR) beliefen sich auf 8.376 TEUR. Die Ergebnisrücklagen werden mit 45.520 TEUR ausgewiesen. Damit hat die vr bank Untertaunus eine solide Eigenkapitalbasis, auf der sich die Zukunft aktiv gestalten lässt. Nach Genehmigung des Gewinnverwendungsbeschlusses durch die Vertreterversammlung beträgt unser Eigenkapital 55.296 TEUR.

Kurzfassung

Bilanz 2016

vr bank Untertaunus eG, Idstein Der Jahresabschluss ist in verkürzter Form dargestellt. Der vollständige Jahresabschluss wurde mit dem uneingeschränkten Bestätigungsvermerk des Genossenschaftsverbandes e. V. versehen. In der Hauptstelle Idstein und der Hauptfiliale Wehen liegen der vollständige Jahresabschluss und der Lagebericht zu Einsichtnahme aus. Die Offenlegung wird unter der Genossenschaftsregister-Nr. 380 beim Amtsgericht Wiesbaden und im Bundesanzeiger nach Feststellung des Jahresabschlusses erfolgen.

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1. Jahresbilanz zum 31.12.2016

Aktivseite

EUR 1. Barreserve a) Kassenbestand b) Guthaben bei Zentralnotenbanken darunter: bei der Deutschen Bundesbank 12.498.157,65 c) Guthaben bei Postgiroämtern 2. Schuldtitel öffentlicher Stellen und Wechsel, die zur Refinanzierung bei Zentralnotenbanken zugelassen sind a) Schatzwechsel und unverzinsliche Schatzanweisungen sowie ähnliche Schuldtitel öffentlicher Stellen darunter: bei der Deutschen Bundesbank refinanzierbar 0,00 b) Wechsel 3. Forderungen an Kreditinstitute a) täglich fällig b) andere Forderungen 4. Forderungen an Kunden darunter: durch Grundpfandrechte gesichert 298.028.172,73 Kommunalkredite 6.371.769,94 5. Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere a) Geldmarktpapiere aa) von öffentlichen Emittenten darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 0,00 ab) von anderen Emittenten darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 0,00 b) Anleihen und Schuldverschreibungen ba) von öffentlichen Emittenten darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 1.997.000,00 bb) von anderen Emittenten darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 25.709.516,55 c) eigene Schuldverschreibungen Nennbetrag 0,00 6. Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere 6a. Handelsbestand 7. Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften a) Beteiligungen darunter: an Kreditinstituten 4.452.398,04 darunter: an Finanzdienstleistungsinstituten 0,00 b) Geschäftsguthaben bei Genossenschaften darunter: bei Kreditgenossenschaften 845.000,00 darunter: bei Finanzdienstleistungsinstituten 0,00 8. Anteile an verbundenen Unternehmen darunter: an Kreditinstituten 0,00 darunter: an Finanzdienstleistungsinstituten 0,00 9. Treuhandvermögen darunter: Treuhandkredite 0,00 10. Ausgleichsforderungen gegen die öffentliche Hand einschließlich Schuldverschreibungen aus deren Umtausch 11. Immaterielle Anlagewerte a) Selbst geschaffene gewerbliche Schutzrechte und ähnliche Rechte und Werte b) entgeltlich erworbene Konzessionen, gewerbliche Schutzrechte und ähnliche Rechte u. Werte sowie Lizenzen an solchen Rechten u. Werten c) Geschäfts- oder Firmenwert d) geleistete Anzahlungen 12. Sachanlagen 13. Sonstige Vermögensgegenstände 14. Rechnungsabgrenzungsposten Summe der Aktiva

24

EUR

EUR 31.641.747,53 12.498.157,65 0,00

Geschäftsjahr EUR

11.079 43.933 (43.933) 44.139.905,18 0

0,00 0,00 42.251.406,51 6.422.038,18

0,00

0 (0) 0 (0)

0,00

1.997.000,00 34.372.597,37

36.369.597,37 0,00

36.369.597,37 37.303.727,69 0,00

24.034.675,62

872.570,00

0 (0) 0

31.085 48.673.444,69 5.887 692.263.009,34 652.889 (251.251) (8.535)

0,00 0,00

Vorjahr TEUR

24.907.245,62

75.500,00

0,00

0,00

7.001 (7.001) 35.788 (27.189) 74 (73) 57.906 0 23.896 (4.314) (0) 593 (565) (0) 26 (0) (0) 0 (0) 0

0,00

0

71.707,03 0,00 0,00

85 0 0 14.233 5.066 0 889.541

71.707,03 14.010.862,10 1.954.490,15 0,00 899.769.489,17

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vr bank Untertaunus eG · Geschäftsbericht 2016

Passivseite

EUR 1. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten a) täglich fällig b) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 2. Verbindlichkeiten gegenüber Kunden a) Spareinlagen aa) mit vereinbarter Kündigungsfrist von drei Monaten ab) mit vereinbarter Kündigungsfrist von mehr als drei Monaten b) andere Verbindlichkeiten ba) täglich fällig bb) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 3. Verbriefte Verbindlichkeiten a) begebene Schuldverschreibungen b) andere verbriefte Verbindlichkeiten darunter: Geldmarktpapiere 0,00 darunter: eigene Akzepte und Solawechsel im Umlauf 0,00 3a. Handelsbestand 4. Treuhandverbindlichkeiten darunter: Treuhandkredite 0,00 5. Sonstige Verbindlichkeiten 6. Rechnungsabgrenzungsposten 6a. Passive latente Steuern 7. Rückstellungen a) Rückstellungen für Pensionen und ähnliche Verpflichtungen b) Steuerrückstellungen c) andere Rückstellungen 8. [gestrichen] 9. Nachrangige Verbindlichkeiten 10. Genussrechtskapital darunter: vor Ablauf von zwei Jahren fällig 0,00 11. Fonds für allgemeine Bankrisiken darunter: Sonderposten nach § 340e Abs. 4 HGB 0,00 12. Eigenkapital a) gezeichnetes Kapital b) Kapitalrücklage c) Ergebnisrücklagen ca) gesetzliche Rücklage cb) andere Ergebnisrücklagen d) Bilanzgewinn Summe der Passiva

1. Eventualverbindlichkeiten a) Eventualverbindlichkeiten aus weitergegebenen abgerechneten Wechseln b) Verbindlichkeiten aus Bürgschaften und Gewährleistungsverträgen c) Haftung aus der Bestellung von Sicherheiten für fremde Verbindlichkeiten

2. Andere Verpflichtungen a) Rücknahmeverpflichtungen aus unechten Pensionsgeschäften b) Platzierungs- und Übernahmeverpflichtungen c) Unwiderrufliche Kreditzusagen darunter: Lieferverpflichtungen aus zinsbezogenen Termingeschäften

EUR

Geschäftsjahr EUR

Vorjahr TEUR

312.588,68 76.450.161,17

76.762.749,85

374 121.125

130.358.580,38 15.731.691,17 146.090.271,55

114.932 30.454

474.105.114,81 489.229 100.648.551,16 574.753.665,97 720.843.937,52 43.935 5.112,90 0,00

5.112,90

0,00 0,00 1.179.130,60 62.217,67 0,00 12.135.082,54 428.537,41 3.604.784,99

16.168.404,94 0,00 0,00 0,00 29.200.000,00

22.760.000,00 22.760.000,00

0,00

1.269 0 (0) (0) 0 0 (0) 1.290 94 0 12.235 309 3.073 0 0 0 (0) 16.700 (0)

8.375.500,00 0,00

8.487 0

45.520.000,00 1.652.435,69

22.200 22.200 55.547.935,69 1.635 899.769.489,17 889.541

0,00 21.726.346,08

0,00 0,00 83.589.034,99 0,00

EUR

0 21.997 21.726.346,08

0

83.589.034,99

0 0 79.188 (0)

25

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2. Gewinn- und Verlustrechnung für die Zeit vom 01.01.2016 bis zum 31.12.2016

EUR

EUR

1. Zinserträge aus 22.247.120,06 a) Kredit- und Geldmarktgeschäften 1.153.910,14 b) festverzinslichen Wertpapieren und Schuldbuchforderungen 2. Zinsaufwendungen 3. Laufende Erträge aus a) Aktien und anderen nicht festverzinslichen Wertpapieren b) Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften c) Anteilen an verbundenen Unternehmen 4. Erträge aus Gewinngemeinschaften, Gewinnabführungsoder Teilgewinnabführungsverträgen 5. Provisionserträge 6. Provisionsaufwendungen 7. Nettoertrag/-aufwand des Handelsbestands 8. Sonstige betriebliche Erträge 9. [gestrichen] 10. Allgemeine Verwaltungsaufwendungen a) Personalaufwand 10.240.452,43 aa) Löhne und Gehälter ab) Soziale Abgaben und Aufwendungen für Altersversorgung 2.023.828,64 und für Unterstützung darunter: für Altersversorgung 350.533,50 b) andere Verwaltungsaufwendungen 11. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen 12. Sonstige betriebliche Aufwendungen 13. Abschreibungen u. Wertberichtigungen auf Forderungen und bestimmte Wertpapiere sowie Zuführungen zu Rückstellungen im Kreditgeschäft 14. Erträge aus Zuschreibungen zu Forderungen und bestimmten Wertpapieren sowie aus der Auflösung von Rückstellungen im Kreditgeschäft 15. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Beteiligungen, Anteile an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelte Wertpapiere 16. Erträge aus Zuschreibungen zu Beteiligungen, Anteilen an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelten Wertpapieren 17. Aufwendungen aus Verlustübernahme 18. [gestrichen] 19. Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 20. Außerordentliche Erträge 21. Außerordentliche Aufwendungen 22. Außerordentliches Ergebnis 23. Steuern vom Einkommen und vom Ertrag darunter: latente Steuern 0,00 24. Sonstige Steuern, soweit nicht unter Posten 12 ausgewiesen 24a. Aufwendungen aus der Zuführung zum Fonds für allgemeine Bankrisiken 25. Jahresüberschuss 26. Gewinnvortrag aus dem Vorjahr 27. Entnahmen aus Ergebnisrücklagen a) aus der gesetzlichen Rücklage b) aus anderen Ergebnisrücklagen 28. Einstellungen in Ergebnisrücklagen a) in die gesetzliche Rücklage b) in andere Ergebnisrücklagen 29. Bilanzgewinn

26

EUR

23.401.030,20 7.299.622,62 399.105,79 535.048,90 0,00

Geschäftsjahr EUR

Vorjahr TEUR

16.101.407,58

22.842 1.519 8.201

934.154,69

1.185 675 0

0,00 7.815.762,45 864.379,97

6.951.382,48 0,00 476.103,44 0,00

0 7.568 820 0 822 0

9.918 12.264.281.07 5.895.870,23

18.160.151,30

1.975 (347) 5.586

901.020,70 1.100.691,62

887 1.753

0,00

11.499.466,06

3.202

11.499.466,06

95.045,59 0,00

0 –95.045,59 68.636,20 0,00 15.636.948,84

1.492.420,42

1.066 70 0 3.265 0 0 (0) 1.619 (0) 31

12.500.000,00 1.644.528,42 7.907,27 1.652.435,69

0 1.615 20 1.635

0,00 1.652.435,69

0 0 1.635

0,00 1.652.435,69

0 0 1.635

0,00 0,00 0,00 1.460.152,03 32.268,39

0,00 0,00

0,00 0,00

0

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vr bank Untertaunus eG · Geschäftsbericht 2016

vr bank vor Ort

Filialen und Geschäftsstellen Filialen • Aarbergen Im Aartal 18 d

• Bad Camberg-Würges Bergstraße 1a

• Glashütten-Schloßborn Weiherstraße 44

• Hohenstein-Strinz-Margarethä Schulstraße 32

• Hünstetten-Kesselbach Taunusblick, Neukirchner Str. 9 a,

Hünstetten-Wallrabenstein Lindenplatz 2

• Idstein-Heftrich Wilhelmstraße 13

• Idstein-Wörsdorf Goethestraße 9

• Niedernhausen Bahnhofstraße 13

• Taunusstein-Bleidenstadt Aarstraße 83

• Taunusstein-Hahn Aarstraße 144

vr bank Hauptstelle in Idstein.

vr bank sb • Idstein Hauptstelle

Hauptfiliale

• Idstein

• Taunusstein-Wehen

Wiesbadener Straße 16 Tel.: 06126 581-0 Fax: 06126 581-199 Internet: www.vrbank-untertaunus.de E-Mail: [email protected] Facebook: www.facebook.com/vrbank.ut S.W.I.F.T.-Code: VRBU DE 51

Firmenkundenberatung • Idstein

Mainzer Allee 17–19

Private Banking Taunusstein-Wehen Mainzer Allee 17–19

Schulze-Delitzsch-Straße

• Idstein EDEKA, Weldertstraße 1

• Idstein Kappusanlage, Am Bahnhof 1

• Hünstetten-Wallbach Rathaus

• Taunusstein-Neuhof Limburger Straße 32

Wiesbadener Straße 12

Private Banking • Idstein Wiesbadener Straße 12

Ansprechpartner, Kontaktdaten und Öffnungszeiten unter www.vrbank-untertaunus.de • = Geldautomat: Bargeld rund um die Uhr Stand April 2017

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Impressum Herausgeber: vr bank Untertaunus eG Wiesbadener Straße 16 65510 Idstein Telefon 06126 581-0 Telefax 06126 581-199 www.vrbank-untertaunus.de [email protected] www.facebook.com/vrbank.ut

Redaktion: Unternehmenskommunikation Gestaltung: Grandpierre Design GmbH, Idstein Fotografie: Grandpierre Design GmbH, Idstein; vr bank Untertaunus eG Druck: Georg Grandpierre Buch- und OffsetdruckGmbH &Co.KG Graphische Betriebe, Idstein Stand April 2017 Druckfehler vorbehalten