bancos y financieras banks and financial institutions
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bancos financieras BANCOS BANCOS YYyFINANCIERAS FINANCIERAS
banksAND and BANKS BANKS ANDfinancial FINANCIAL FINANCIAL
SiSi bien bien el el entorno entorno enen el el que que sese desarrollaron desarrollaron laslas actividades actividades dede laslasentidades entidadesfinancieras financierasfue fueununtanto tantoadverso adversodurante duranteel elaño año 2009, 2009,debido debido a ala ladesaceleración desaceleraciónexperimentada experimentadapor porla la economía economía como como resultado resultado dede la la crisis crisis internacional internacional (al(al registrarse registrarsemenores menoresrentas rentasenencasi casitodos todosloslosnegocios negociosy yunun aumento aumentodedeloslosriesgos riesgosfinancieros); financieros);el elsistema sistemafinanciero financiero peruano peruano mostró mostró unun notable notable desempeño desempeño con con resultados resultados ampliamente ampliamente positivos positivos enen sus sus diversos diversos indicadores. indicadores.
Although Althoughthe theenvironment environmentin inwhich whichfinancial financialinstitutions institutionscarried carried out outtheir theirbusiness businesswas wassomewhat somewhatadverse adverseduring during2009, 2009,due dueto to the the deceleration deceleration experienced experienced byby the the economy economy asas aa result result of of the the international internationalcrisis crisis(with (withlower lowerincome incomereported reportedin inalmost almostallall businesses, businesses,along alongwith withananincrease increasein inthe thefinancial financialrisk); risk);the the Peruvian Peruvianfinancial financialsystem systemshowed showeda anotable notableperformance, performance,with with highly highly positive positive results results in in itsits various various indices. indices.
Entre Entre laslas principales principales cifras cifras dede intermediación, intermediación, podemos podemos mencionar mencionar el el crecimiento crecimiento deldel saldo saldo total total dede créditos créditos directos directos deldel sistema sistemafinanciero, financiero,que queseseubicó ubicóal alcierre cierredeldelaño añoenen108,003 108,003 millones millonesdedesoles soles(US$ (US$37,371 37,371millones), millones),mayor mayorenen3,468 3,468 millones millones dede soles soles al al saldo saldo deldel 2008 2008 (+3.3%). (+3.3%). DeDeeste este monto, monto, el el 53.5% 53.5%correspondió correspondióa acréditos créditosenenmoneda monedanacional nacionaly el y el46.5% 46.5% restante restante a moneda a moneda extranjera. extranjera.
The Themain mainfinancial financialbrokerage brokeragefigures figuresinclude includethe thegrowth growthof ofthe the financial financial system’s system’s total total direct direct loans loans balance, balance, which, which, to to the the closing closing of of the the year, year, was waspegged pegged at at 108,003 108,003 million million Nuevos Nuevos Soles Soles (US$ (US$ 37,371 37,371million), million),3,468 3,468million millionNuevos NuevosSoles Solesgreater greaterthan thanthe the 2008 2008balance balance(+3.3%). (+3.3%).Out Outof ofthis thisamount, amount,53.5% 53.5%related relatedto to domestic domesticcurrency currencyloans loansand andthe theremaining remaining46.5%, 46.5%,to toforeign foreign currency currency loans. loans.
EnEn cuanto cuanto al al destino destino dede loslos créditos, créditos, el el 56.0% 56.0% estuvo estuvo dirigido dirigido aa créditos créditoscomerciales comerciales(60,476 (60,476millones millonesdedesoles), soles),el el20.2% 20.2%a a créditos créditosdedeconsumo consumo(21,799 (21,799millones millonesdedesoles), soles),el el12.2% 12.2%a a créditos créditoshipotecarios hipotecarios(13,147 (13,147millones millonesdedesoles) soles)y yel el11.7% 11.7%a a microempresas microempresas (12,581 (12,581 millones millones dede soles). soles). EnEn esta esta distribución, distribución, destaca destacael elaumento aumentodede19.4% 19.4%dedelosloscréditos créditosotorgados otorgadosa a microempresas microempresasy yla laleve levecaída caídadede1.9% 1.9%enenlosloscréditos créditos comerciales. comerciales.
With Withregard regardto tothe theuse useof ofthe theloans, loans,56.0% 56.0%were werecommercial commercial loans loans(60,476 (60,476million millionNuevos NuevosSoles), Soles),20.2% 20.2%were wereconsumer consumer loans loans(21,799 (21,799million millionNuevos NuevosSoles), Soles),12.2% 12.2%were weremortgage mortgage loans loans(13,147 (13,147million millionNuevos NuevosSoles) Soles)and and11.7% 11.7%were wereloans loans made made to to microenterprises microenterprises (12,581 (12,581 million million Nuevos Nuevos Soles). Soles). In In this this distribution, distribution,worth worthmentioning mentioningare arethe the19.4% 19.4%growth growthof ofloans loans granted grantedto tomicroenterprises microenterprisesand andthe theslight slight1.9% 1.9%drop dropin in commercial commercial loans. loans.
Por Porubicación ubicacióngeográfica, geográfica,el el68.8% 68.8%dedelosloscréditos créditosfueron fueron otorgados otorgadosenenLima, Lima,el el3.48% 3.48%enenLaLaLibertad, Libertad,el el3.23% 3.23%enen Arequipa, Arequipa,el el2.75% 2.75%enenel elCallao, Callao,el el2.73% 2.73%enenPiura Piuray yel el2.59% 2.59% enen el el extranjero. extranjero. Por Por otro otro lado, lado, deldel total total dede créditos créditos comerciales comerciales y ya amicroempresas, microempresas,el elmayor mayormonto monto(26.1%) (26.1%)fue fueotorgado otorgadoa ala la industria industria manufacturera, manufacturera, seguida seguida deldel sector sector comercio comercio (19.8%). (19.8%).
ByBygeographical geographicallocation, location,68.8% 68.8%of ofthe theloans loanswere weregranted grantedin in Lima, Lima, 3.48% 3.48% in in LaLa Libertad, Libertad, 3.23% 3.23% in in Arequipa, Arequipa, 2.75% 2.75% in in Callao, Callao, 2.73% 2.73% in in Piura Piura and and 2.59% 2.59% abroad. abroad. OnOn the the other other hand, hand, out out of of the the total total commercial commercial loans, loans, including including loans loans granted granted to to microenterprises, microenterprises, the the highest highest amount amount (26.1%) (26.1%) was was granted granted to to the the manufacturing manufacturing industry, industry, followed followed byby the the trading trading sector sector (19.8%). (19.8%).
LaLamayor mayorintermediación intermediaciónsesepercibió percibiótambién tambiénal alregistrarse registrarseunun crecimiento crecimiento dede loslos depósitos depósitos deldel sistema sistema financiero financiero (+5.3%), (+5.3%), que que alcanzaron alcanzaron aa fines fines dede año año la la cifra cifra dede 125,408 125,408 millones millones dede soles, soles, eses decir, decir, 6,359 6,359 millones millones dede soles soles más más que que el el cierre cierre deldel 2008. 2008. SeSe observó observóuna unamayor mayorpreferencia preferenciapor porloslosdepósitos depósitosenenmoneda moneda nacional nacionalal alrepresentar representarestos estosel el51.6% 51.6%deldeltotal total(49.5% (49.5%enenel el 2008). 2008).
The Thehigher higherlevel levelof ofintermediation intermediationwas wasalso alsopossible possibledue dueto tothe the growth growth in in the the financial financial system’s system’s deposits deposits (+5.3%), (+5.3%), which which byby year year end, end, totaled totaled 125,408 125,408 million million Nuevos Nuevos Soles, Soles, that that is is to to say, say, 6,359 6,359 million millionNuevos NuevosSoles Solesmore morethan thanat atthe theclosing closingof of2008. 2008.There There was wasa apreference preferenceforfordomestic domesticcurrency currencydeposits, deposits,which which represented represented 51.6% 51.6% of of the the total total (49.5% (49.5% in in 2008). 2008).
DeDe acuerdo acuerdo a la a la modalidad modalidad dede depósito, depósito, el el 49.7% 49.7% correspondió correspondió aa loslosdepósitos depósitosa aplazo, plazo,el el29.3% 29.3%a aloslosdepósitos depósitosa ala lavista, vista,el el 21.0% 21.0% al al ahorro ahorro convencional convencional y el y el 4.9% 4.9% a los a los dede Compensación Compensación por porTiempo TiempodedeServicios Servicios- CTS. - CTS.Dentro Dentrodedeesta estaestructura estructurasese observó observó unun incremento incremento dede 15% 15% enen loslos depósitos depósitos dede ahorro ahorro y una y una leve leve disminución disminución dede loslos depósitos depósitos dede CTS CTS . .
With Withrespect respectto tothe thetype typeof ofdeposit, deposit,49.7% 49.7%related relatedto toterm term deposits, deposits, 29.3% 29.3% to to sight sight deposits, deposits, 21.0% 21.0% to to conventional conventional savings savings and and4.9% 4.9%to toseverance severancepay paydeposits deposits – –CTS CTS(for (foritsitsname namein in Spanish). Spanish).Within Withinthis thisstructure, structure,there therewas wasa a15% 15%increase increasein in savings savings deposits deposits and and a slight a slight reduction reduction in in CTS CTS deposits. deposits.
ElEl 74.6% 74.6% dede loslos depósitos depósitos provino provino dede Lima, Lima, el el 2.7% 2.7% dede Arequipa, Arequipa, el el2.1% 2.1%dedeLaLaLibertad, Libertad,el el2.0% 2.0%dedeAncash Ancashy yel el 5.0% 5.0%deldel extranjero. extranjero.DeDeotro otrolado, lado,sesecontabilizaron contabilizaron12’857,715 12’857,715dede cuentas cuentasdededepósito depósitoenentodo todoel elsistema, sistema,dedelosloscuales cualesmás másdede 10.6 10.6 millones millones pertenecían pertenecían a cuentas a cuentas dede ahorro. ahorro.
74.6% 74.6% of of deposits deposits originated originated in in Lima, Lima, 2.7% 2.7% in in Arequipa, Arequipa, 2.1% 2.1% in in LaLaLibertad, Libertad,2.0% 2.0%in inAncash Ancashand and5.0% 5.0%abroad. abroad.Additionally, Additionally, there there were were 12,857,715 12,857,715 deposit deposit accounts accounts in in the the entire entire system, system, of of which, which, more more than than 10.6 10.6 million million were were savings savings accounts. accounts.
SiSi sese comparan comparan estas estas cifras cifras con con loslos agregados agregados macroeconómicos macroeconómicossesedesprende desprendeque queel elsaldo saldopromedio promedioanual anual dedecréditos créditosdirectos directosdeldelsistema sistemafinanciero financierorepresentó representóel el27.4% 27.4% deldel PBI PBI (23.9% (23.9% enen el el 2008), 2008), enen tanto tanto que que el el ratio ratio saldo saldo promedio promedio anual anual dede depósitos depósitos totales/PBI totales/PBI sese ubicó ubicó enen 32.0% 32.0% (28.9% (28.9% enen el el 2008). 2008).
If these If these figures figures are are compared compared to to the the macroeconomic macroeconomic totals, totals, it will it will bebe noted noted that thatthe the financial financial system’s system’s annual annual average average direct direct loan loan balance balancerepresented represented27.4% 27.4%of ofGDP GDP(23.9% (23.9%in in2008), 2008),while whilethe the ratio ratioof ofthe theannual annualaverage averagetotal totaldeposits depositsbalance balanceover overGDP, GDP, was was 32.0% 32.0% (28.9% (28.9% in in 2008). 2008).
AlAl cierre cierre deldel año año 2009 2009 el el sistema sistema financiero financiero estaba estaba integrado integrado por por 5959entidades: entidades:1515empresas empresasbancarias, bancarias,6 6empresas empresasfinancieras, financieras, 3434 instituciones instituciones microfinancieras microfinancieras nono bancarias bancarias (13 (13 cajas cajas municipales, municipales,1010cajas cajasrurales, rurales,1111Edpyme) Edpyme)y y4 4empresas empresasdede arrendamiento arrendamiento financiero. financiero. Los Los saldos saldos activos activos dede estas estas empresas empresas sumaban sumaban 160,446 160,446 millones millones dede soles soles (monto (monto ligeramente ligeramentesuperior superior al al deldel año año pasado), pasado), contándose contándose con con2,527 2,527
AsAs of of the the closing closing of of the the year year 2009, 2009, the the financial financial system system consisted consisted of of 5959 institutions: institutions: 1515 banking banking companies, companies, 66 financial financial companies, companies, 3434 non-banking non-banking micro micro financial financial institutions institutions (13 (13 municipal, municipal, 1010 rural rural and and1111Edpyme Edpymesavings savingsand andloan loaninstitutions) institutions)and and4 4financial financial leasing leasingcompanies. companies.These Thesecompanies’ companies’asset assetbalances balancestotaled totaled 160,446 160,446million millionNuevos NuevosSoles Soles(slightly (slightlyabove abovethe the previous previous year’s year’sfigure), figure),involving involving2,527 2,527offices officesaround aroundthe thecountry, country, of of
oficinas oficinas enen todo todo el el país, país, dede laslas cuales cuales el el 49% 49% sese concentraban concentraban enen Lima Lima y Callao. y Callao. El El número número dede cajeros cajeros automáticos automáticos creció creció dede 3,428 3,428 a 3,915; a 3,915; mientras mientras que que el el número número dede establecimientos establecimientos con con cajeros cajeroscorresponsales corresponsalesseseincrementó incrementóconsiderablemente considerablemente(de (de 4,369 4,369 a 6,025). a 6,025).
which which49% 49%concentrated concentratedin inLima Limaand andCallao. Callao.The Thenumber numberof of automated automatedbanking bankingmachines machinesgrew grewfrom from3,428 3,428to to3,915; 3,915;while while thethe number number of of establishments establishments acting acting asas banking banking agents agents reported reported a significant a significant increase increase (from (from 4,369 4,369 to to 6,025). 6,025).
DeDe acuerdo acuerdo a lo a lo señalado, señalado, el el sistema sistema financiero financiero contaba contaba al al cierre cierre deldel año año con con quince quince entidades entidades bancarias, bancarias, dede laslas cuales cuales tres tres son son dedecapitales capitaleseminentemente eminentementeperuanos peruanosy ydoce docetienen tienenuna una participación participaciónmayoritariamente mayoritariamenteextranjera. extranjera.Así, Así,el elBanco Bancodede Crédito Créditoy yel elBanco BancodedeComercio Comercioson sondedecapitales capitales100% 100% nacionales, nacionales, mientras mientras que que el el Interbank Interbank cuenta cuenta con con unun 1.42% 1.42% dede capital capital extranjero. extranjero.
Accordingly, Accordingly, asas of of thethe closing closing of of thethe year, year, thethe financial financial system system was wascomprised comprisedof offifteen fifteenbanking bankingentities, entities,of ofwhich, which,three three consisted consisted of of predominantly predominantly Peruvian Peruvian capital; capital; and and 1212 were were mainly mainly foreign-owned. Thus, Banco Crédito and Banco Comercio foreign-owned. Thus, Banco dede Crédito and Banco dede Comercio were 100% Peruvian capital, while Interbank was 1.42% made were 100% Peruvian capital, while Interbank was 1.42% made foreign capital. upup of of foreign capital.
Respecto Respectoa ala laBanca BancaMúltiple, Múltiple,el elsaldo saldodedecréditos créditosdirectos directosa a diciembre diciembredede2009 2009seseubicaba ubicabaenen92,397 92,397millones millonesdededólares, dólares, nivel nivel muy muy similar similar al al deldel año año anterior. anterior. Como Como viene viene sucediendo sucediendo enen loslosúltimos últimosaños, años,el elranking rankingdedecréditos créditosdirectos directostiene tieneenenlaslas primeras primeras cuatro cuatro posiciones posiciones al al Banco Banco dede Crédito Crédito (33.4%), (33.4%), Banco Banco Continental Continental (23.4%), (23.4%), Scotiabank Scotiabank (15.2%) (15.2%) y ay aInterbank Interbank (11.4%). (11.4%).
Withrespect respectto tomulti-purpose multi-purposebanking, banking,thethebalance balanceof ofdirect direct With loansasasof ofDecember December2009, 2009,was wasUS$ US$92,397 92,397million, million,a alevel level loans very similar that previous year. has been case very similar to to that of of thethe previous year. AsAs has been thethe case in in pastfew fewyears, years,in indirect directloans, loans,thethefirst firstfour fourranking ranking thethepast institutions were Banco Crédito (33.4%), Banco Continental institutions were Banco dede Crédito (33.4%), Banco Continental (23.4%), Scotiabank (15.2%) and Interbank (11.4%). (23.4%), Scotiabank (15.2%) and Interbank (11.4%).
El El saldo saldo dede depósitos depósitos totales totales dede la la banca banca múltiple múltiple alcanzó alcanzó loslos 101,470 101,470millones millonesdedesoles, soles,reflejando reflejandoununcrecimiento crecimientoanual anualdede 2.4%. 2.4%. Del Del mismo mismo modo modo que que enen loslos créditos, créditos, laslas cuatro cuatro entidades entidades más másimportantes importantesdeldelsistema sistemarepresentaron representaronuna unamayoritaria mayoritaria proporción proporción dede loslos depósitos depósitos totales totales (84%). (84%).
Thebalance balanceof oftotal totaldeposits depositsin inmulti-purpose multi-purposebanking bankingwas was The 101,470 million Nuevos Soles, reflecting a 2.4% annual growth. 101,470 million Nuevos Soles, reflecting a 2.4% annual growth. case loans, four most important institutions AsAs in in thethe case of of loans, thethe four most important institutions in in thethe system represented lion’s share total deposits (84%). system represented thethe lion’s share of of thethe total deposits (84%).
El Elindicador indicadordedemorosidad morosidaddedela labanca bancamúltiple múltipleascendió ascendió ligeramente ligeramente para para ubicarse ubicarse a fines a fines dede año año enen 1.56% 1.56% (1.27% (1.27% enen el el 2008); 2008);mientras mientrasque queel elindicador indicadordederentabilidad rentabilidadpatrimonial patrimonial cerró cerró el el año año enen 24.5%, 24.5%, 1.2% 1.2% menos menos que que lo lo registrado registrado enen el el año año anterior. anterior.
The multi-purpose banking past-due loan ratio went slightly, The multi-purpose banking past-due loan ratio went upup slightly, ending year 1.56% (1.27% 2008); while return equity ending thethe year at at 1.56% (1.27% in in 2008); while return onon equity closed year 24.5%, 1.2% lower than previous year. closed thethe year at at 24.5%, 1.2% lower than in in thethe previous year.
EnEnel elámbito ámbitobursátil, bursátil,lo lomás másdestacable destacablefuefueel elsobresaliente sobresaliente rendimiento rendimiento alcanzado alcanzado por por laslas acciones acciones bancarias, bancarias, cuyo cuyo índice índice sectorial sectorial alcanzó alcanzó una una ganancia ganancia dede 120.26% 120.26% enen el el 2009, 2009, muy muy por por encima encimadedela lavariación variacióndeldelIGBVL IGBVLpara parael elmismo mismoperiodo periodo (100.99%). (100.99%).
stockexchange exchangematters mattersare areconcerned, concerned,thethemost most AsAsfarfarasasstock significantevent eventwas wasthetheoutstanding outstandingperformance performanceof ofthethe significant banking stocks, which sectorial index provided 120.26% yield banking stocks, which sectorial index provided aa 120.26% yield 2009, way above variation netted IGBVL during in in 2009, way above thethe variation netted byby thethe IGBVL during thethe same period (100.99%). same period (100.99%).
Esta Estarentabilidad rentabilidadpromedio promedioestá estásustentada sustentadaenenlaslaselevadas elevadas lucratividades lucratividadesque quelograron lograronloslosvalores valoresdedeBanco BancoContinental Continental (+144.7%), (+144.7%),Scotiabank Scotiabank(+118.2%) (+118.2%)y, y,enenmenor menormedida, medida,Banco Banco dede Crédito Crédito (+71.7%). (+71.7%). Por Por el el contrario, contrario, laslas acciones acciones dede Interbank Interbank experimentaron experimentaron una una pérdida pérdida dede 2.6%, 2.6%, que que por por la la baja baja liquidez liquidez dede este este título título nono afectó afectó al al índice índice sectorial sectorial (dado (dado que que nono integran integran la la cartera cartera dede dicho dicho índice). índice).
This average return supported high profits achieved This average return is is supported byby thethe high profits achieved byby securitiessuch suchasasBanco BancoContinental Continental(+144.7%), (+144.7%),Scotiabank Scotiabank securities (+118.2%); and lesser extent, Banco Crédito (+71.7%). (+118.2%); and to to aa lesser extent, Banco dede Crédito (+71.7%). other hand, Interbank stock experienced a 2.6% loss, OnOn thethe other hand, thethe Interbank stock experienced a 2.6% loss, which, due low liquidity this title, had effect which, due to to thethe low liquidity of of this title, had nono effect onon thethe sectorialindex index(since (sinceit itdoes doesnotnotform formpart partof ofthis thisindex’s index’s sectorial portfolio). portfolio).
EnEnlo loque queseserefiere refierea ala lanegociación negociacióncon conloslosvalores valoresdedeeste este sector sectorenenel elmercado mercadodederenta rentavariable, variable,esta estafuefuesignificatisignificativamente vamentemenor menora ala laobtenida obtenidaenenloslosaños añosprecedentes. precedentes.Así, Así, mientras mientrasque queenenel el2007 2007el elvolumen volumenoperado operadodedelaslasacciones acciones bancarias bancarias fuefue dede 988 988 millones millones dede dólares dólares y en y en el el 2008 2008 dede 472.06 472.06 millones millonesdededólares; dólares;enenel el2009 2009el elmovimiento movimientodescendió descendióa a 197.09 197.09 millones millones dede dólares, dólares, lo lo cual cual representó representó solo solo el el 4.9% 4.9% deldel monto monto total. total.
With reference trading this sector’s securities equity With reference to to trading in in this sector’s securities in in thethe equity market, amount was significantly less than that obtained market, thethe amount was significantly less than that obtained in in previousyears. years.Therefore, Therefore,while whilein in2007 2007thethetraded tradedvolume volumeof of previous banking stocks was US$ 988 million; and US$ 472.06 million, banking stocks was US$ 988 million; and US$ 472.06 million, in in 2008; year 2009, this movement went down US$ 197.09 2008; in in thethe year 2009, this movement went down to to US$ 197.09 million, representing only 4.9% total amount. million, representing only 4.9% of of thethe total amount.
DeDe igual igual forma, forma, enen laslas estadísticas estadísticas dede número número dede operaciones operaciones seseregistró registróuna unacaída caídaenenlaslascifras cifrasanuales, anuales,contabilizándose contabilizándose 6,471 6,471 transacciones, transacciones, eses decir decir 33% 33% menos menos que que enen el el 2008. 2008. Entre Entre loslosvalores valoresque quedestacaron destacaronpor porsusuliquidez liquidezenenel elmercado mercado sobresalieron sobresalieron laslas acciones acciones dede Banco Banco Continental Continental y Scotiabank. y Scotiabank.
Likewise,number numberof oftrades tradesstatistics statisticsrevealed revealeda adecline declinein inthethe Likewise, annual figures, accounting 6,471 trades, that say, 33% annual figures, accounting forfor 6,471 trades, that is is to to say, 33% less than 2008. The securities standing their liquidity less than in in 2008. The securities standing outout forfor their liquidity in in marketincluded includedthetheBanco BancoContinental Continentaland andScotiabank Scotiabank thethemarket stocks. stocks.
El Elaporte aportedeldelsector sectorbancario bancariofuefuemayor mayorenenla laCapitalización Capitalización Bursátil, Bursátil,donde dondela lavalorización valorizacióndedesus susacciones accionesbordeo bordeoloslos 15,514 15,514millones millonesdededólares, dólares,lo locual cualequivale equivaleal al14.5% 14.5%dedela la Capitalización Capitalización total total BVL. BVL.
The banking sector’s contribution was higher terms stock The banking sector’s contribution was higher in in terms of of stock exchangecapitalization, capitalization,where wherethethevalue valueof ofitsitsshares sharesneared neared exchange US$15,514 15,514million, million,equivalent equivalentto to14.5% 14.5%of ofthethetotal totalBVL BVL US$ capitalization. capitalization.
Entre Entre loslos hechos hechos relevantes relevantes dede laslas empresas empresas deldel sector sector durante durante el elaño año2009 2009seseencuentran encuentranalgunos algunos procesos procesosdedeconversión conversióny y cambio cambiodedeobjetos objetossociales, sociales,como comofuefueel elcaso casodeldelBanco Bancodeldel Trabajo, Trabajo, el el cual cual sese convirtió convirtió enen entidad entidad financiera financiera modificando modificando susu denominación denominaciónsocial socialpor porla ladede"CrediScotia "CrediScotiaFinanciera FinancieraS.A." S.A." (enero (enero 2009). 2009).Dicho Dicho cambio cambio sese produjo produjo tras tras la la adquisición adquisición que que hiciera hicieraScotiabank ScotiabankPerú Perú S.A.A. S.A.A.deldel 100% 100%dedelaslasacciones acciones deldel
The relevantevents events sector’s companies during year The relevant of of thethe sector’s companies during thethe year 2009,include includecertain certainconversion conversionprocesses processesand andchanges changesin in 2009, corporatepurpose, purpose,such suchasasthethecase caseof ofBanco BancodeldelTrabajo, Trabajo, corporate whichwas wasconverted convertedinto intoa afinancial financialinstitution, institution,changing changingitsits which nameto to"CrediScotia "CrediScotiaFinanciera FinancieraS.A." S.A."(January, (January,2009). 2009).This This name change took place following acquisition Scotiabank Perú change took place following anan acquisition byby Scotiabank Perú S.A.A., 100% shares Banco Trabajo (July 2008). S.A.A., of of 100% of of thethe shares of of Banco deldel Trabajo (July 2008).
Banco Banco deldel Trabajo Trabajo (julio (julio 2008). 2008). DelDelmismo mismomodo, modo,Solución SoluciónFinanciera FinancieradedeCrédito CréditodeldelPerú Perú acordó acordósusuconversión conversióna aempresa empresaadministradora administradorahipotecaria hipotecaria (acuerdo (acuerdo dede Junta Junta Universal Universal deldel 1919 dede noviembre noviembre deldel 2009); 2009); asíasí como comoel elcambio cambiodededenominación denominacióna a“Solución “SoluciónEmpresa Empresa Administradora AdministradoraHipotecaria HipotecariaS.A.”, S.A.”,acuerdo acuerdoque queseseencuentra encuentra pendiente pendiente dede formalización formalización a la a la fecha. fecha.
Similarly, Similarly, Solución Solución Financiera Financiera dede Crédito Crédito deldel Perú Perú decided decided onon itsits conversion conversioninto intoa amortgage mortgagemanagement managementcompany company(Universal (Universal Shareholders’ Shareholders’ Meeting Meeting of of November November 19,19, 2009); 2009); and and itsits change change in in name name to to “Solución “Solución Empresa Empresa Administradora Administradora Hipotecaria Hipotecaria S.A.”. S.A.”. This This resolution resolution is so is so farfar pending pending formalization. formalization.
EnEn cuanto cuanto a otros a otros eventos, eventos, sese debe debe indicar indicar sobre sobre la la fusión fusión deldel Banco Banco dede Crédito Crédito deldel Perú Perú – – BCP BCP con con susu subsidiaria, subsidiaria, Credito Credito Leasing Leasing S.A., S.A., mediante mediante la la absorción absorción dede esta esta última última porpor BCP; BCP; produciéndose produciéndosela laextinción extincióndedeCrédito CréditoLeasing LeasingS.A. S.A.(y (yel el deslistado deslistado dede sus sus valores). valores).Asimismo, Asimismo, enen el el mes mes dede octubre, octubre, el el Banco Banco dede Crédito Crédito deldel Perú Perú efectuó efectuó la la adquisición adquisición dede unun total total dede 613,002 613,002 Acciones Acciones Clase Clase A de A de Empresa Empresa Financiera Financiera Edyficar Edyficar S.A., S.A., correspondientes correspondientes al al 100% 100% dede laslas acciones acciones con con derecho derecho a voto a voto dede dicha dicha empresa empresa (a (a unun precio precio dede S/.S/. 363.01 363.01 porpor acción), acción), asíasí como comodede105,362 105,362Acciones AccionesClase ClaseC C(acciones (accionessinsinderecho derechoa a voto), voto),correspondientes correspondientesal al75.36% 75.36%dedela lareferida referidaclase. clase.Cabe Cabe precisar precisar que que al al cierre cierre deldel 2009, 2009, la la participación participación total total adquirida adquirida porporel elBanco BancodedeCrédito CréditodeldelPerú PerúenenEmpresa EmpresaFinanciera Financiera Edyficar Edyficar S.A. S.A. ascendió ascendió al al 99.78% 99.78% deldel capital capital social social dede la la misma. misma.
Concerning Concerningother otherevents, events, note note should should bebe made made of ofthethe merger merger of of Banco Banco dede Crédito Crédito deldel Perú Perú– BCP – BCP and and itsits subsidiary, subsidiary, Crédito Crédito Leasing LeasingS.A., S.A.,whereby wherebythethelatter latterwas wastaken takenover overbybyBCP, BCP, resulting resultingin inthethe extinction extinction of of Crédito Crédito Leasing Leasing S.A. S.A. (as(as well well asas thethe delisting delisting of of itsits stock). stock).Furthermore, Furthermore, in in October, October, Banco Banco dede Crédito Crédito deldel Perú Perúacquired acquired a total a total of of 613,002 613,002 Class Class AA shares shares of of Empresa EmpresaFinanciera FinancieraEdyficar EdyficarS.A., S.A.,corresponding correspondingto to100% 100%of of that that company’s company’s shares shares with with voting voting rights rights (at(at a price a price of of S/.S/. 363.01 363.01 perper share), share), asas well well asas 105,362 105,362 Class Class CC shares shares (shares (shares without without voting votingrights), rights),corresponding correspondingto to75.36% 75.36%of ofthetheshares sharesof ofthat that class. class. It should It should bebe noted notedthat that asas of ofthethe closing closing of of2009, 2009, thethe total total shares shares acquired acquired byby Banco Banco dede Crédito Crédito deldel Perú Perúin in Empresa Empresa Financiera FinancieraEdyficar EdyficarS.A. S.A.amounted amountedto to99.78% 99.78%of ofthethecapital capital stock stock of of that that company. company.
EnEnrelación relacióna ala lainscripción inscripcióndedenuevos nuevosvalores; valores;a apartir partirdede diciembre diciembre deldel 2009 2009 sese produjo produjo el el ingreso ingreso para para susu negociación negociación enen Rueda Rueda dedeBolsa, Bolsa, dede loslos ADR’s ADR’s dede Bancolombia Bancolombia S.A., S.A., bajo bajo la la modalidad modalidaddedeAgente AgentePromotor Promotor(a (asolicitud solicituddedeGPI GPIValores Valores SAB); SAB);dichos dichos valores valores sese negocian negocian tanto tanto enen la la Bolsa Bolsa dede Valores Valores dedeNueva NuevaYork York(NYSE) (NYSE)como comoenenla ladedeLima Limabajo bajoel elcódigo código nemónico nemónico “CIB”. “CIB”.
With With regard regard to to thethe listing listing of of new new securities; securities; December December 2009 2009 saw saw thethe incorporation incorporation into into stock stock exchange exchange sessions sessions trading, trading, of of thethe Bancolombia Bancolombia S.A. S.A. ADR, ADR, under under thethe method method of of Promoting Promoting Agent Agent (on(onthetherequest requestof ofGPI GPIValores ValoresSAB). SAB).These Thesesecurities securitiesareare traded traded in in thethe New New York York Stock Stock Exchange Exchange (NYSE) (NYSE) asas well well asas in in Bolsa Bolsa dede Valores Valores dede Lima, Lima, under under thethe “CIB” “CIB” ticker. ticker.
Finalmente, Finalmente,deldel2929dedediciembre diciembredeldel2009 2009seseefectuó efectuóel el deslistado deslistadodedelaslasacciones accionespreferentes preferentesdedeScotiabank ScotiabankPerú Perú S.A.A., S.A.A.,como comoconsecuencia consecuenciadeldelacuerdo acuerdodederedención redencióndedela la totalidad totalidaddededichas dichasacciones accionesadoptado adoptadoenenJunta JuntaObligatoria Obligatoria Anual Anual dede Accionistas Accionistas deldel 2626 dede marzo marzo deldel 2009, 2009, al al verificarse verificarse el el cumplimiento cumplimientodeldelplazo plazodede1010años añosprevisto previstopara paradicha dicha redención redención (febrero (febrero deldel 2009). 2009).
Finally, Finally,thethepreferred preferredstock stockof ofScotiabank ScotiabankPerú PerúS.A.A. S.A.A.was was delisted delisted onon December December 29,29, 2009, 2009, asas a result a result of of thethe resolution resolution to to redeem redeemallallsuch suchshares, shares,passed passedbybythetheAnnual AnnualMandatory Mandatory Shareholders’ Shareholders’Meeting Meetingheld heldononMarch March26,26,2009, 2009,having having confirmed confirmedthetheend endof ofthethe10-year 10-yearperiod periodprescribed prescribedforforthethe undertaking undertakingof ofsuch suchredemption redemption(February (February 2009). 2009).
información institucional y estados financieros
institutional information and financial statements
INFORMACION INSTITUCIONAL Y ESTADOS FINANCIEROS
INSTITUTIONAL INFORMATION AND FINANCIAL STATEMENTS
amérika financiera s.a. américa leasing AMÉRIKA FINANCIERA S.A.(antes (antes AMÉRICA LEASING S.A.) s.a.)
Fundación 27 Mar 1995 CIIU 6591-2 DIRECTORIO / BOARD OF DIRECTORS Periodo : 2007-2010 Oscar Javier de Osma Berckemeyer (P) Carlos Cristian Neely Barbieri Felipe Teodoro Barclay Piazza Manuel Santa Cruz López Mario German Oscar Alvarado Pflucker Neil Auld Denton Feilmann
Gerente General / General Manager Mario Ventura Verme
DIRECCION / ADDRESS : Av. Jorge Basadre Grohmann Nº 310 Pisos 3, San Isidro, Lima TELEFONOS / TELEPHONE : 611 1700 FAX : 611-1790 ACTIVIDAD COMPOSICION ACCIONARIA / SHAREHOLDING Al 31/Dic/2009 Común Inversión La empresa se constituyo en 1995, como América Leasing S.A. Acctas. Partic. % Acctas. Partic. % con el objeto de efectuar operaciones de arrendamiento MENOS DEL 1% 2 0.66 financiero. Conforme a los acuerdos de Juntas Generales de ENTRE EL 1% Y EL 5% 3 10.11 Accionistas del 3 de octubre del 2008 y 27 de enero del 2010, en ENTRE EL 5% Y EL 10% 4 23.20 abril 2010 se efectuó su conversión a financiera y la modificación MAS DE 10 % 2 66.03 de su denominación social a Amérika Financiera S.A.. El nuevo TOTAL 11 100.00 objeto social es el de la intermediación financiera, pudiendo ESTRUCT. DEL CAPITAL / CAPITAL DISTRIBUTION Al 31/Dic/2009 realizar todas las operaciones y servicios indicados en el artículo Común Partic. % Inversión Partic. % 284° de la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Inversiones Sur S.A. 34.3700 Seguros y Orgánica de la SBS. Inversiones y Asesorías El Colorado LTDA 31.6600 ACTIVITY Cía. de Rentas e Inversiones San Ignacio S.A. 6.3300 The company was incorporated in 1995, under the name América Nogaleda Investment Chile S.A. 6.3300 Leasing S.A., with the sole purpose of carrying out financial lease transactions. Pursuant to the resolution issued by the General Mario German Oscar Alvarado Pflucker 5.2700 5.2700 Shareholders' Meeting held on October 3, 2008 and January 27, Oscar Javier de Osma Berckemeyer 10.7700 2010, in April, 2010, the company was converted to a financial Otros accionistas institution, changing its name to Amérika Financiera S.A.. The new corporate purpose is financial brokerage, being able to conduct all the transactions and services prescribed in Article 284 of the General Law of the Financial and Insurance Systems Organic Law of the Superintendency of Banking, Insurance and Private Pension Fund Management Companies. ESTADOS FINANCIEROS AUDITADOS / AUDITED FINANCIAL STATEMENTS
En miles de Nuevos Soles - al 31/Dic/2009
In thousands of Nuevos Soles - at Dec/31/2009
BALANCE GENERAL / BALANCE SHEET ACTIVO Disponible Caja Banco Central de Reserva del Perú Bancos y otras empresas del sistema financiero del país Bancos y otras instituciones financieras del exterior Canje Otras disponibilidades Rendimientos devengados del disponible Fondos Interbancarios Inversiones Negociables y a Vencimiento Cartera de Créditos Cartera de Créditos Vigentes Cartera de Créditos Reestructurados Cartera de Créditos Refinanciados Cartera de Créditos Vencidos Cartera de Créditos en Cobranza Judicial Rendimientos Devengados de Créditos Vigentes (-) Provisiones para Créditos Cuentas por Cobrar Bienes realizables recibidos en pago, adjudicados y fuera de uso Inversiones Permanentes Inmuebles, Mobiliario y Equipo (neto) Impuesto a la Renta y Participaciones Diferidas Otros Activos TOTAL DEL ACTIVO PASIVO Obligaciones con el público Fondos Interbancarios Depósitos de Empresas del Sist. Financiero y Organismos Finac. Internac. Adeudos y Obligaciones Financieras a Corto Plazo Cuentas por Pagar Adeudos y Obligaciones Financieras a Largo Plazo Provisiones Valores, Títulos y Obligaciones en Circulación Impuesto a la Renta y Participaciones Diferidas Otros Pasivos TOTAL DEL PASIVO Capital social Capital adicional Reservas Ajustes al Patrimonio Resultados Acumulados Resultado Neto del Ejercicio TOTAL DEL PATRIMONIO
2009 S/.
2008 S/.
Var. %
18,215 0 0 16,294 14 0 1,907 0 0 0 396,249 391,044 0 10,902 1,788 0 0 -7,485 3,678 4,466 8,084 21,120 3,727 14,272 469,811
20,770 0 0 18,973 15 0 1,782 0 0 0 468,369 470,238 0 2,415 3,018 0 0 -7,302 3,089 6,090 2,685 12,940 5,316 27,320 546,579
-12.3 n.a. n.a. -14.1 -6.7 n.a. 7 n.a. n.a. n.a. -15.4 -16.8 n.a. 351.4 -40.8 n.a. n.a. n.a. 19.1 -26.7 201.1 63.2 -29.9 -47.8 -14
4,438 0 17,340 74 7,978 138,386 3,210 213,662 0 3,516 388,604 72,594 0 4,916 -448 0 4,145 81,207
3,716 0 20,009 0 13,701 139,075 0 289,326 0 5,121 470,948 68,143 0 4,423 -1,880 0 4,945 75,631
19.4 n.a. -13.3 n.a. -41.8 -0.5 n.a. -26.2 n.a. -31.3 -17.5 6.5 n.a. 11.1 n.a. n.a. -16.2 7.4
UTILIDAD NETA / VENTAS NETAS NET INCOME / NET SALES
ESTADO DE GANANCIAS Y PERDIDAS / PROFIT AND LOSS STATEMENT 2009 2008 S/. S/. INGRESOS FINANCIEROS 50,966 48,456 GASTOS FINANCIEROS -29,119 -27,787 MARGEN FINANCIERO BRUTO 21,847 20,669 (-) Provisiones para Desvalorización de Inversiones del Ejercicio 0 0 Provisiones para Desvalorización de Inversiones de Ejercicios Anteriores 0 0 Provisiones para Incobrabilidad de Créditos del Ejercicio -1,439 -4,340 Provisiones para Incobrabilidad de Créditos de Ejercicios Anteriores 1,233 5,968 MARGEN FINANCIERO NETO 21,641 22,297 Ingresos por Servicios Financieros 8,806 2,764 Gastos por Servicios Financieros -507 -242 MARGEN OPERACIONAL 29,940 24,819 GASTOS DE ADMINISTRACION -19,470 -12,427 Gastos de Personal y Directorio -8,169 -7,220 Gastos por Servicios Recibidos de Terceros -5,726 -4,601 Impuestos y Contribuciones -5,575 -606 MARGEN OPERACIONAL NETO 10,470 12,392 Provisiones, Depreciación y Amortización -936 -4,034 RESULTADO DE OPERACIÓN 9,534 8,358 Otros Ingresos y Gastos -1,176 -1,100 RESULTADO DEL EJERCICIO ANTES DE PARTICIONES E IMPUESTO A LA RENTA 8,358 7,258 Distribución Legal del Impuesto a la Renta -619 -345 Impuesto a la Renta -3,594 -1,968 RESULTADO NETO DEL EJERCICIO 4,145 4,945 INDICES FINANCIEROS / FINANCIAL RATIOS 2009 0.83 0.11 0.83 4.79 5.71 5.10 111.86
Liquidez Rotación en Activos Solvencia Deuda / Patrimonio Rentabilidad de Capital % Rentabilidad de Patrimonio % Valor en libros %
SOLVENCIA / SOLVENCY Pasivos / Activos - Liabilities / Assets
UTILIDAD / ACCS. EN CIRCULACION NET PROFIT / OUTSTANDING SHARES 0.08
0.89
0.09
0.06
0.87
0.06
0.04
0.85
0.03
0.02
0.83
2008
2009
0.00
2008
2008 0.88 0.09 0.86 6.23 7.26 6.54 110.99
AUDITORES EXTERNOS / INDEPENDENT AUDITORS Dongo-Soria Gaveglio y Asociados Sociedad Civil de R.L., firma miembro de PricewaterhouseCoopers
0.12
0.00
Var. % 5.2 n.a. 5.7 n.a. n.a. n.a. -79.3 -2.9 218.6 n.a. 20.6 n.a. n.a. n.a. n.a. -15.5 n.a. 14.1 n.a. 15.2 n.a. n.a. -16.2
2009
0.81
2006
2007
2008
2009
actividad bursátil ACTIVIDAD BURSATIL
stock market activity STOCK MARKET ACTIVITY
amérika financiera s.a. américa leasing AMÉRIKA FINANCIERA S.A.(antes (antes AMÉRICA LEASING S.A.) s.a.) acciones comunes / common stock ACCIONES COMUNES / COMMON STOCK
codigo isinYyMNEMONICO: mnemonico: 1 - amerifc1 CODIGO ISIN PEPpep 1680016800 100 1 -100 AMERFIC1
ACCIONES LIBERADAS / PAID-UP SHARES % CONCEPTO ITEM 6.53191552 (2) Res. Acum. 27.52 (2) 2006 - 2007 (3) 2006 4.899999676 (8) Al 31-Dic-2004 1.44287 (8) 2001-2003 3.837392 (8) 26.868066 (2) 1999 (8) 1999
JGA GSM 05/08/09 14/03/08 28/03/05 19/03/04 20/03/01 24/03/00
UDND LDT 25/09/09 23/06/08 21/04/05 21/04/04 18/04/01 14/04/00
Registro Entrega Distrib. 30/09/09 02/10/09 26/06/08 30/06/08 26/04/05 18/05/05 26/04/04 12/05/04 23/04/01 16/05/01 19/04/00 19/05/00
MONTO($) AMOUNT($) 1,012,456.7 342,475.8 349,379.4 499,717.8
Record Date
INDICADORES BURSATILES / STOCK MARKET INDICES *En Miles de Soles / In thousands of Soles
Monto Nominal en Circulación / Outstanding Face Value*
Valor Nominal / Face Value (S/.) Cap. Bursátil / Market Cap.* PER / Price Earnings Ratio Valor Contable / Book Value (S/.) Precio-VC / Price-Book Value Frecuencia / Freq. (%) Lucratividad / Profitability (%) Rotación / Turnover (%)
2006 40,548 1.00 40,548 -.1.30 -.-.-.-.-
2007 40,548 1.00 40,548 -.1.37 -.-.-.-.-
2008 68,143 1.00 68,143 32.38 1.11 2.12 2.42 57.72 4.56
2009 72,594 1.00 119,054 28.72 1.12 1.47 0.40 -.1.62
Cant. / Quant.
% 100.00 53.25 46.75 -.-
DIVIDENDOS DIVIDENDS 0.0977 0.03723459 0.038444 0.057129
CONCEPTO ITEM (20) 2005 (20) 2002 (20) 2001 (20) 2000
2.12 1.59 1.06 0.53
72,594,089 38,657,863 33,936,226 11
0.00
2006
2007
2008
2009
UDND LDT 11/05/06 25/03/03 11/12/02 06/04/01
Registro Entrega Distrib. 16/05/06 26/05/06 28/03/03 09/04/03 16/12/02 20/12/02 11/04/01 16/04/01
Record Date
TENENCIAS / HOLDINGS Al 31/12/2009
PRECIO / VALOR CONTABLE PRICE / BOOK VALUE
CAVALI ICLV 2009 Acciones Registradas / Shares in CAVALI Tenenc. de Inv.No Resid. / Hldgs.of Non-dom.investors Tenenc. de Inv.Resid. / Hldgs.of dom.investors Número de Inversionistas (Titulares) / Number of investors
JGA GSM 30/03/06 06/03/03 20/11/02 20/03/01
Millones de Acciones / Millions of shares
AUMENTO($) INCREASE($) 1,539,089.2 4,330,133.3 488,826.9 133,056.5 333,203.3 1,884,045.1
DIVIDENDOS EN EFECTIVO / CASH DIVIDENDS
40 30 20 10 0
No CV
CVNR
CVR
No CV = Tenencias fuera de CAVALI / Holdings outside CAVALI CVNR = Tenenc. Invers. No Resident. en CAVALI / Hldgs. of non-dom. investors in CAVALI CVR = Tenenc. Invers. Resident. en CAVALI / Hldgs. of dom. investors in CAVALI
COMPORTAMIENTO BURSATIL / STOCK MARKET PERFORMANCE Cifras en Nuevos Soles / In Nuevos Soles Cantidad Acciones Volume
Años/Year 2006 2007 2008 2009
Monto Efectivo (S/.) Trading Value
-.-.3,105,137 1,176,690
-.-.4,637,845 1,929,772
% Total -.-.0.0311 0.0163
Apertura Opening
N° de Operaciones
Number of Trades -.-.7 2
Cierre Closing -.-.1.48 1.64
2.30
4.00
2.10
3.00
1.90
2.00
1.70
1.00
1.50
2006
2007
2008
2009
Promedio Average -.-.1.48 1.64
-.-.1.49 1.64
1.30
2.30
Cotiz. Corregidas / Adjusted Prices
5.00
0.00
Mínima Low
HIGH-LOW-CLOSE-OPEN Soles por acción / Soles per share
Soles por acción / S/. per share
Millones de Soles / S/. Millions
MONTOS NEGOCIADOS Y COTIZACIONES CORREGIDAS TRADED VOLUME AND ADJUSTED PRICES
COTIZACION / PRICE Máxima High -.-.-.-.2.35 2.35 1.64 1.64
2.10
1.90
1.70
1.50
1.30
2006
2007
2008
2009
Las áreas sombreadas corresponden a meses con apertura > cierre / Shaded areas refer to months when open > close
información institucional y estados financieros
institutional information and financial statements
INFORMACION INSTITUCIONAL Y ESTADOS FINANCIEROS
INSTITUTIONAL INFORMATION AND FINANCIAL STATEMENTS
banco delPERU perú s.a. BANCOazteca AZTECA DEL S.A.
Fundación 03 Set 2007 CIIU 6519 DIRECTORIO / BOARD OF DIRECTORS Periodo : Abr2009 - Mar2010 Luis Niño de Rivera Lajous (P) Carlos Septien Michel Gabriel Alfonso Roqueñi Rello Jorge Rodrigo Bellot Castro Julio César Cáceres Alvis Rafael Romero Arana Rodrigo Pliego Abraham
Gerente General / General Manager Julio Cáceres Alvis
DIRECCION / ADDRESS : Av. Larco N° 663, Miraflores TELEFONOS / TELEPHONE : 610 7979 FAX : 610 7979 / 610 7973 ACTIVIDAD COMPOSICION ACCIONARIA / SHAREHOLDING Al 31/Dic/2009 Común Inversión Banco Azteca del Perú S.A. es una empresa bancaria que tiene Acctas. Partic. % Acctas. Partic. % por objeto realizar todas las operaciones y servicios indicadas en MENOS DEL 1% 1 1.00 el artículo 283 de la Ley General del Sistema Financiero y del ENTRE EL 1% Y EL 5% 0 0.00 Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca ENTRE EL 5% Y EL 10% 0 0.00 y Seguros, así como en las demás disposiciones MAS DE 10 % 1 99.00 complementarias y reglamentarias, y/o aquellas que las TOTAL 2 100.00 sustituyan. Asimismo, puede realizar sólo a través de ESTRUCT. DEL CAPITAL / CAPITAL DISTRIBUTION Al 31/Dic/2009 subsidiarias, las operaciones que se indican en el artículo 224 de Común Partic. % Inversión Partic. % la Ley de General del Sistema Financiero y del Sistema de Grupo Elektra S.A. de C.V. 99.0000 Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros. Otros accionistas 1.0000 ACTIVITY Banco Azteca del Perú S.A. is a banking institution, which purpose is to carry out the operations and services indicated in Article 283 of the General Law of the Financial System and of the Insurance System - Organic Law of the Superintendency of Banking and Insurance, as well as in other complementary and regulatory provisions, and/or their substitutes. Furthermore, it may carry out, only through its subsidiaries, the operations specified in Article 224 by the General Law of the Financial System and of the Insurance System - Organic Law of the Superintendency of Banking and Insurance. ESTADOS FINANCIEROS AUDITADOS / AUDITED FINANCIAL STATEMENTS
En miles de Nuevos Soles - al 31/Dic/2009
In thousands of Nuevos Soles - at Dec/31/2009
BALANCE GENERAL / BALANCE SHEET ACTIVO Disponible Caja Banco Central de Reserva del Perú Bancos y otras empresas del sistema financiero del país Bancos y otras instituciones financieras del exterior Canje Otras disponibilidades Rendimientos devengados del disponible Fondos Interbancarios Inversiones Negociables y a Vencimiento Cartera de Créditos Cartera de Créditos Vigentes Cartera de Créditos Reestructurados Cartera de Créditos Refinanciados Cartera de Créditos Vencidos Cartera de Créditos en Cobranza Judicial Rendimientos Devengados de Créditos Vigentes (-) Provisiones para Créditos Cuentas por Cobrar Bienes realizables recibidos en pago, adjudicados y fuera de uso Inversiones Permanentes Inmuebles, Mobiliario y Equipo (neto) Impuesto a la Renta y Participaciones Diferidas Otros Activos TOTAL DEL ACTIVO PASIVO Obligaciones con el público Fondos Interbancarios Depósitos de Empresas del Sist. Financiero y Organismos Finac. Internac. Adeudos y Obligaciones Financieras a Corto Plazo Cuentas por Pagar Adeudos y Obligaciones Financieras a Largo Plazo Provisiones Valores, Títulos y Obligaciones en Circulación Impuesto a la Renta y Participaciones Diferidas Otros Pasivos TOTAL DEL PASIVO Capital social Capital adicional Reservas Ajustes al Patrimonio Resultados Acumulados Resultado Neto del Ejercicio TOTAL DEL PATRIMONIO
2009 S/.
2008 S/.
Var. %
37,883 25,630 3,965 7,858 425 4 0 1 0 51,171 189,417 195,721 0 0 14,620 0 2,374 -23,298 1,918 0 105 10,079 4,261 12,996 307,830
57,103 23,092 29,857 3,991 163 0 0 0 0 0 116,646 120,835 0 0 4,396 0 1,699 -10,284 8,302 0 46 6,310 1,914 11,714 202,035
-33.7 11 -86.7 96.9 160.7 n.a. n.a. n.a. n.a. n.a. 62.4 62 n.a. n.a. 232.6 n.a. 39.7 n.a. -76.9 n.a. 128.3 59.7 122.6 10.9 52.4
249,574 0 0 2,001 7,938 397 5,816 0 0 679 266,405 47,404 0 0 0 -7,927 1,948 41,425
151,484 0 0 0 8,376 0 1,143 0 0 1,555 162,558 47,404 0 0 0 77 -8,004 39,477
64.8 n.a. n.a. n.a. -5.2 n.a. 408.8 n.a. n.a. -56.3 63.9 0 n.a. n.a. n.a. n.a. n.a. 4.9
UTILIDAD NETA / VENTAS NETAS NET INCOME / NET SALES
ESTADO DE GANANCIAS Y PERDIDAS / PROFIT AND LOSS STATEMENT 2009 2008 S/. S/. INGRESOS FINANCIEROS 154,810 44,262 GASTOS FINANCIEROS -16,503 -8,381 MARGEN FINANCIERO BRUTO 138,307 35,881 (-) Provisiones para Desvalorización de Inversiones del Ejercicio 0 0 Provisiones para Desvalorización de Inversiones de Ejercicios Anteriores 0 0 Provisiones para Incobrabilidad de Créditos del Ejercicio -57,143 -17,358 Provisiones para Incobrabilidad de Créditos de Ejercicios Anteriores 0 0 MARGEN FINANCIERO NETO 81,164 18,523 Ingresos por Servicios Financieros 31,292 66,172 Gastos por Servicios Financieros -647 -1,279 MARGEN OPERACIONAL 111,809 83,416 GASTOS DE ADMINISTRACION -105,188 -91,858 Gastos de Personal y Directorio -67,061 -52,872 Gastos por Servicios Recibidos de Terceros -32,658 -38,089 Impuestos y Contribuciones -5,469 -897 MARGEN OPERACIONAL NETO 6,621 -8,442 Provisiones, Depreciación y Amortización -9,819 -2,148 RESULTADO DE OPERACIÓN -3,198 -10,590 Otros Ingresos y Gastos 5,438 672 RESULTADO DEL EJERCICIO ANTES DE PARTICIONES E IMPUESTO A LA RENTA 2,240 -9,918 Distribución Legal del Impuesto a la Renta 242 0 Impuesto a la Renta -534 1,914 RESULTADO NETO DEL EJERCICIO 1,948 -8,004 INDICES FINANCIEROS / FINANCIAL RATIOS 2009 0.35 0.50 0.87 6.43 4.11 4.70 87.39
Liquidez Rotación en Activos Solvencia Deuda / Patrimonio Rentabilidad de Capital % Rentabilidad de Patrimonio % Valor en libros %
SOLVENCIA / SOLVENCY Pasivos / Activos - Liabilities / Assets
UTILIDAD / ACCS. EN CIRCULACION NET PROFIT / OUTSTANDING SHARES 0.08
0.89
-0.02
0.01
0.86
-0.08
-0.06
0.83
-0.14
-0.13
0.80
2008
2009
-0.20
2008
2008 0.38 0.22 0.80 4.12 -.-.83.28
AUDITORES EXTERNOS / INDEPENDENT AUDITORS Roncal,DAngelo y Asociados S. Civil de R.L., firma miembro de Horwath International
0.04
-0.20
Var. % 249.8 n.a. 285.5 n.a. n.a. n.a. n.a. 338.2 -52.7 n.a. 34 n.a. n.a. n.a. n.a. n.a. n.a. n.a. 709.2 n.a. n.a. n.a. n.a.
2009
0.77
2006
2007
2008
2009
información institucional y estados financieros
institutional information and financial statements
INFORMACION INSTITUCIONAL Y ESTADOS FINANCIEROS
INSTITUTIONAL INFORMATION AND FINANCIAL STATEMENTS
banco BANCOcontinental CONTINENTAL
Fundación 20 Ago 1951 CIIU 6519 DIRECTORIO / BOARD OF DIRECTORS Periodo : 2009-2010 Pedro Brescia Cafferata (P) Alex Fort Brescia Eduardo Torres-Llosa Villacorta José Antonio Colomer Guiu José Antonio García Rico Manuel Antonio Méndez Del Río Mario Brescia Cafferata Pedro Brescia Moreyra Vicente Rodero Rodero
DIRECCION / ADDRESS : Av. República de Panamá N° 3055 - San Isidro TELEFONOS / TELEPHONE : 211 1000 FAX : 211 2443 / 211 2457 ACTIVIDAD COMPOSICION ACCIONARIA / SHAREHOLDING Al 31/Dic/2009 Común Inversión Empresa bancaria del sector privado, organizada bajo la forma Acctas. Partic. % Acctas. Partic. % de sociedad anónima y autorizada a operar bajo el régimen de la MENOS DEL 1% 8,448 3.98 Ley 26702, pudiendo realizar todas las operaciones reservadas a ENTRE EL 1% Y EL 5% 2 3.94 la banca nacional. Brinda todo tipo de servicios financieros y de ENTRE EL 5% Y EL 10% 0 0.00 mercado de capitales a través de una amplia red de oficinas MAS DE 10 % 1 92.08 detallistas y especializadas, así como por medio de canales TOTAL 8,451 100.00 alternativos como la banca telefónica, la banca por internet y la ESTRUCT. DEL CAPITAL / CAPITAL DISTRIBUTION Al 31/Dic/2009 banca por intranet. Común Partic. % Inversión Partic. % Holding Continental S.A. 92.0800 Otros accionistas 7.9200 ACTIVITY Banco Continental is a private banking institution organized as an equity company, authorized to operate under the provisions of Law No. 26702. It may carry out all types of transactions set aside for the domestic banks. It provides many financial and capital market services, through an extensive branch office network, with specific and specialized purposes, as well as through alternative channels, such as telephone banking, internet banking and intranet banking.
Gerente General / General Manager Eduardo Torres-Llosa Villacorta ESTADOS FINANCIEROS AUDITADOS / AUDITED FINANCIAL STATEMENTS En miles de Nuevos Soles - al 31/Dic/2009
In thousands of Nuevos Soles - at Dec/31/2009
BALANCE GENERAL / BALANCE SHEET 2009 S/. ACTIVO Disponible 4,853,247 Caja 881,371 Banco Central de Reserva del Perú 3,592,774 Bancos y otras empresas del sistema financiero del país 54,521 Bancos y otras instituciones financieras del exterior 264,016 Canje 51,786 Otras disponibilidades 8,434 Rendimientos devengados del disponible 345 Fondos Interbancarios 49,003 Inversiones Negociables y a Vencimiento 3,879,582 Cartera de Créditos 19,797,656 Cartera de Créditos Vigentes 20,048,029 Cartera de Créditos Reestructurados 11,035 Cartera de Créditos Refinanciados 251,567 Cartera de Créditos Vencidos 50,213 Cartera de Créditos en Cobranza Judicial 164,218 Rendimientos Devengados de Créditos Vigentes 144,731 (-) Provisiones para Créditos -872,137 Cuentas por Cobrar 378,605 Bienes realizables recibidos en pago, adjudicados y fuera de uso 4,754 Inversiones Permanentes 53,278 Inmuebles, Mobiliario y Equipo (neto) 388,581 Impuesto a la Renta y Participaciones Diferidas 242,904 Otros Activos 399,533 TOTAL DEL ACTIVO 30,047,143 PASIVO Obligaciones con el público 20,903,246 Fondos Interbancarios 635,201 Depósitos de Empresas del Sist. Financiero y Organismos Finac. Internac. 621,085 Adeudos y Obligaciones Financieras a Corto Plazo 448,229 Cuentas por Pagar 569,355 Adeudos y Obligaciones Financieras a Largo Plazo 2,402,204 Provisiones 488,835 Valores, Títulos y Obligaciones en Circulación 1,049,487 Impuesto a la Renta y Participaciones Diferidas 0 Otros Pasivos 41,825 TOTAL DEL PASIVO 27,159,467 Capital social 1,471,243 Capital adicional 0 Reservas 417,069 Ajustes al Patrimonio 0 Resultados Acumulados 71,853 Resultado Neto del Ejercicio 927,511 TOTAL DEL PATRIMONIO 2,887,676
UTILIDAD NETA / VENTAS NETAS NET INCOME / NET SALES
2008 S/.
Var. %
6,923,383 854,480 5,408,142 28,225 534,685 89,583 7,140 1,128 27,505 4,209,849 20,568,445 20,724,811 15,836 133,272 66,407 182,618 212,872 -767,371 726,882 2,636 57,719 353,163 179,868 410,080 33,459,530
-29.9 3.1 -33.6 93.2 -50.6 -42.2 18.1 -69.4 78.2 -7.8 -3.7 -3.3 -30.3 88.8 -24.4 -10.1 -32 n.a. -47.9 80.3 -7.7 10 35 -2.6 -10.2
20,512,056 146,082 426,681 4,440,807 889,113 3,331,017 384,888 1,058,711 0 37,337 31,226,692 1,109,301 0 402,802 0 -3,375 724,110 2,232,838
1.9 334.8 45.6 -89.9 -36 -27.9 27 -0.9 n.a. 12 -13 32.6 n.a. 3.5 n.a. n.a. 28.1 29.3
ESTADO DE GANANCIAS Y PERDIDAS / PROFIT AND LOSS STATEMENT 2009 2008 S/. S/. INGRESOS FINANCIEROS 2,761,024 2,533,431 GASTOS FINANCIEROS -699,178 -906,509 MARGEN FINANCIERO BRUTO 2,061,846 1,626,922 (-) Provisiones para Desvalorización de Inversiones del Ejercicio 0 0 Provisiones para Desvalorización de Inversiones de Ejercicios Anteriores 0 0 Provisiones para Incobrabilidad de Créditos del Ejercicio -514,833 -392,946 Provisiones para Incobrabilidad de Créditos de Ejercicios Anteriores 190,197 147,363 MARGEN FINANCIERO NETO 1,737,210 1,381,339 Ingresos por Servicios Financieros 514,870 473,958 Gastos por Servicios Financieros -45,525 -47,982 MARGEN OPERACIONAL 2,206,555 1,807,315 GASTOS DE ADMINISTRACION -735,781 -672,438 Gastos de Personal y Directorio -372,819 -336,097 Gastos por Servicios Recibidos de Terceros -337,447 -313,443 Impuestos y Contribuciones -25,515 -22,898 MARGEN OPERACIONAL NETO 1,470,774 1,134,877 Provisiones, Depreciación y Amortización -142,895 -110,193 RESULTADO DE OPERACIÓN 1,327,879 1,024,684 Otros Ingresos y Gastos 18,152 26,490 RESULTADO DEL EJERCICIO ANTES DE PARTICIONES E IMPUESTO A LA RENTA 1,346,031 1,051,174 Distribución Legal del Impuesto a la Renta -52,385 -43,288 Impuesto a la Renta -366,135 -283,776 RESULTADO NETO DEL EJERCICIO 927,511 724,110 INDICES FINANCIEROS / FINANCIAL RATIOS 2009 0.39 0.09 0.90 9.41 63.04 32.12 196.27
Liquidez Rotación en Activos Solvencia Deuda / Patrimonio Rentabilidad de Capital % Rentabilidad de Patrimonio % Valor en libros %
SOLVENCIA / SOLVENCY Pasivos / Activos - Liabilities / Assets
UTILIDAD / ACCS. EN CIRCULACION NET PROFIT / OUTSTANDING SHARES 0.76
0.94
0.30
0.57
0.93
0.20
0.38
0.92
0.10
0.19
0.91
2008
2009
0.00
2008
2008 0.44 0.08 0.93 13.99 65.28 32.43 201.28
AUDITORES EXTERNOS / INDEPENDENT AUDITORS Beltrán, Gris y Asociados S.Civil de R.L., firma miembro de Deloitte Touche Tohmatsu
0.40
0.00
Var. % 9 n.a. 26.7 n.a. n.a. n.a. 29.1 25.8 8.6 n.a. 22.1 n.a. n.a. n.a. n.a. 29.6 n.a. 29.6 -31.5 28.1 n.a. n.a. 28.1
2009
0.90
2006
2007
2008
2009
actividad bursátil ACTIVIDAD BURSATIL
stock market activity STOCK MARKET ACTIVITY
BANCO continental CONTINENTAL banco
ACCIONEScomunes COMUNES // COMMON STOCK acciones common stock CODIGO ISIN Y MNEMONICO: PEP 11600 100 4 - CONTINC1 codigo isin y mnemonico: pep 11600 100 4 - continc1
ACCIONES LIBERADAS / PAID-UP SHARES % CONCEPTO ITEM 32.62792385 (2) 2008 (3) (10) (90) 30.062864 (3) Reservas 4.8869 (8) 2004 2.0194 (8) 2003 1.6615 (8) 2002 1.424757 (2) 2001 1.348664 (2) 2000 10.729428 (8) 1999
JGA GSM 31/03/09 27/03/08 31/03/05 25/03/04 18/03/03 13/03/02 21/03/01 24/03/00
UDND LDT 21/12/09 19/08/08 17/06/05 16/06/04 11/06/03 04/06/02 11/06/01 15/06/00
Registro Entrega Distrib. 24/12/09 29/12/09 22/08/08 25/08/08 22/06/05 08/09/05 21/06/04 05/10/04 16/06/03 14/07/03 07/06/02 21/06/02 14/06/01 19/06/01 20/06/00 18/07/00
MONTO($) AMOUNT($) 117,283,775.2 173,780,894.2 122,817,691.7 84,593,241.5 64,654,863.4 42,360,755.5 15,895,953.0 2,018,018.7 2,076,187.2
Record Date
INDICADORES BURSATILES / STOCK MARKET INDICES *En Miles de Soles / In thousands of Soles
Monto Nominal en Circulación / Outstanding Face Value*
Valor Nominal / Face Value (S/.) Cap. Bursátil / Market Cap.* PER / Price Earnings Ratio Valor Contable / Book Value (S/.) Precio-VC / Price-Book Value Frecuencia / Freq. (%) Lucratividad / Profitability (%) Rotación / Turnover (%)
2006 852,896 1.00 6,098,206 12.49 2.01 3.56 96.02 56.32 3.25
2007 852,896 1.00 8,017,221 13.51 2.33 4.03 98.40 37.49 6.19
DIVIDENDOS DIVIDENDS 0.326381272 0.556452 0.45792255 0.330082853 0.258331 0.184311 0.07015 0.008996 0.01048
CONCEPTO ITEM (20) 2008 (20) 2007 (20) 2006 (20) 2005 (20) 2004 (20) 2003 (20) 2002 (20) 2001 (20) 1999
2008 2009 1,109,301 1,471,243 1.00 1.00 5,712,899 13,314,746 7.89 14.36 2.01 1.96 2.56 4.61 92.34 91.97 -24.91 144.65 1.90 1.58
4.64
436,422,259 2,691,092 433,731,167 8,271
3.48 2.32
0.00
Registro Entrega Distrib. 21/04/09 28/04/09 16/04/08 17/04/08 23/04/07 24/04/07 17/04/06 19/04/06 25/04/05 29/04/05 19/04/04 22/04/04 21/04/03 23/04/03 16/05/02 21/05/02 28/04/00 05/05/00
Record Date
1,036
1.16
% 29.66 0.62 99.38 -.-
Cant. / Quant.
UDND LDT 16/04/09 11/04/08 18/04/07 10/04/06 20/04/05 14/04/04 14/04/03 13/05/02 25/04/00
TENENCIAS / HOLDINGS Al 31/12/2009
PRECIO / VALOR CONTABLE PRICE / BOOK VALUE
CAVALI ICLV 2009 Acciones Registradas / Shares in CAVALI Tenenc. de Inv.No Resid. / Hldgs.of Non-dom.investors Tenenc. de Inv.Resid. / Hldgs.of dom.investors Número de Inversionistas (Titulares) / Number of investors
JGA GSM 31/03/09 27/03/08 30/03/07 27/03/06 31/03/05 25/03/04 18/03/03 13/03/02 24/03/00
Millones de Acciones / Millions of shares
AUMENTO($) INCREASE($) 125,674,245.8 87,749,807.3 12,219,841.6 4,631,946.8 3,742,250.2 3,173,967.4 2,922,363.4 21,225,491.1
DIVIDENDOS EN EFECTIVO / CASH DIVIDENDS
2006
2007
2008
2009
777 518 259 0
No CV
CVNR
CVR
No CV = Tenencias fuera de CAVALI / Holdings outside CAVALI CVNR = Tenenc. Invers. No Resident. en CAVALI / Hldgs. of non-dom. investors in CAVALI CVR = Tenenc. Invers. Resident. en CAVALI / Hldgs. of dom. investors in CAVALI
COMPORTAMIENTO BURSATIL / STOCK MARKET PERFORMANCE Cifras en Nuevos Soles / In Nuevos Soles Cantidad Acciones Volume 27,720,188 52,800,189 21,077,076 23,263,922
Años/Year 2006 2007 2008 2009
Monto Efectivo (S/.) Trading Value 152,783,208 498,689,378 181,814,685 210,805,950
% Total 1.0056 1.7145 1.2211 1.7764
Apertura Opening
N° de Operaciones
Number of Trades 2,798 6,232 2,915 2,657
Cierre Closing 4.90 7.15 9.40 5.10
10.99
84.00
9.07
63.00
7.15
42.00
5.23
21.00
3.31
2006
2007
2008
2009
Promedio Average 4.40 7.15 4.00 4.90
5.51 9.44 8.63 9.06
1.39
10.99
Cotiz. Corregidas / Adjusted Prices
105.00
0.00
Mínima Low
HIGH-LOW-CLOSE-OPEN Soles por acción / Soles per share
Soles por acción / S/. per share
Millones de Soles / S/. Millions
MONTOS NEGOCIADOS Y COTIZACIONES CORREGIDAS TRADED VOLUME AND ADJUSTED PRICES
COTIZACION / PRICE Máxima High 7.15 8.00 9.40 13.00 5.15 11.40 9.05 13.50
9.07
7.15
5.23
3.31
1.39
2006
2007
2008
2009
Las áreas sombreadas corresponden a meses con apertura > cierre / Shaded areas refer to months when open > close
información institucional y estados financieros
institutional information and financial statements
INFORMACION INSTITUCIONAL Y ESTADOS FINANCIEROS
INSTITUTIONAL INFORMATION AND FINANCIAL STATEMENTS
banco comercio BANCOde DE COMERCIO
Fundación 27 Set 2004 CIIU 6519 DIRECTORIO / BOARD OF DIRECTORS Periodo : Mar2009-Mar2010 Wilfredo Jesús Lafosse Quintana (P) César Peñaranda Castañeda (VP) Enrique Díaz Ortega José Palomino Roedel Luis Montezuma Cárdenas Roger Velasco Botetano
Gerente General / General Manager Carlos Alberto Mujica Castro
DIRECCION / ADDRESS : Av. Canaval y Moreyra Nº 452 - 454, San Isidro, Lima TELEFONOS / TELEPHONE : 513 6000 FAX : 513 7030 ACTIVIDAD COMPOSICION ACCIONARIA / SHAREHOLDING Al 31/Dic/2009 Común Preferencial Las actividades del Banco de Comercio comprenden Acctas. Partic. % Acctas. Partic. % 0 principalmente la intermediación financiera que corresponde a los MENOS DEL 1% 1 0.001 0.00 bancos múltiples; actividades que están normadas por la Ley ENTRE EL 1% Y EL 5% 0 0.00 0 0.00 General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y ENTRE EL 5% Y EL 10% 0 0.00 0 0.00 1 Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros (Ley N° MAS DE 10 % 1 99.999 100.00 26702). El Banco de Comercio forma parte del grupo económico TOTAL 2 100.00 1 100.00 liderado por la Caja de Pensiones Militar Policial (CPMP); ESTRUCT. DEL CAPITAL / CAPITAL DISTRIBUTION Al 31/Dic/2009 Común Partic. % institución encargada de la administración del Fondo de de Pensiones Militar Policial 99.9990 Pensiones del Personal de la Fuerza Armada y de la Policía Caja Otros accionistas 0.0010 Nacional del Perú. ACTIVITY The business of Banco de Comercio mainly consists of the Capital Total Partic. % financial brokerage activities corresponding to multi-purpose Caja de Pensiones Militar Policial 99.9990 banks, which are regulated by the General Law of the Financial Otros accionistas 0.0010 and Insurance Systems and Organic Law of the Superintendency of Banking and Insurance (Law No. 26702). Banco de Comercio forms part of the economic group led by Caja de Pensiones Preferencial Partic. % Militar Policial (CPMP); institution responsible for the Caja de Pensiones Militar Policial 100.0000 management of the Peruvian Armed Forces and Police Members Pension Fund.
ESTADOS FINANCIEROS AUDITADOS / AUDITED FINANCIAL STATEMENTS En miles de Nuevos Soles - al 31/Dic/2009
In thousands of Nuevos Soles - at Dec/31/2009
BALANCE GENERAL / BALANCE SHEET 2009 S/. ACTIVO Disponible 155,467 Caja 26,030 Banco Central de Reserva del Perú 110,745 Bancos y otras empresas del sistema financiero del país 706 Bancos y otras instituciones financieras del exterior 9,650 Canje 4,255 Otras disponibilidades 4,070 Rendimientos devengados del disponible 11 Fondos Interbancarios 8,670 Inversiones Negociables y a Vencimiento 48,858 Cartera de Créditos 906,537 Cartera de Créditos Vigentes 897,966 Cartera de Créditos Reestructurados 0 Cartera de Créditos Refinanciados 13,142 Cartera de Créditos Vencidos 15,278 Cartera de Créditos en Cobranza Judicial 7,041 Rendimientos Devengados de Créditos Vigentes 10,157 (-) Provisiones para Créditos -37,047 Cuentas por Cobrar 4,731 Bienes realizables recibidos en pago, adjudicados y fuera de uso 4,400 Inversiones Permanentes 15,701 Inmuebles, Mobiliario y Equipo (neto) 19,084 Impuesto a la Renta y Participaciones Diferidas 12,506 Otros Activos 15,490 TOTAL DEL ACTIVO 1,191,444 PASIVO Obligaciones con el público 1,007,087 Fondos Interbancarios 0 Depósitos de Empresas del Sist. Financiero y Organismos Finac. Internac. 9,047 Adeudos y Obligaciones Financieras a Corto Plazo 7,775 Cuentas por Pagar 5,262 Adeudos y Obligaciones Financieras a Largo Plazo 21,772 Provisiones 5,611 Valores, Títulos y Obligaciones en Circulación 20,241 Impuesto a la Renta y Participaciones Diferidas 0 Otros Pasivos 2,079 TOTAL DEL PASIVO 1,078,874 Capital social 93,344 Capital adicional 9 Reservas 4,647 Ajustes al Patrimonio 0 Resultados Acumulados -89 Resultado Neto del Ejercicio 14,659 TOTAL DEL PATRIMONIO 112,570
UTILIDAD NETA / VENTAS NETAS NET INCOME / NET SALES
2008 S/.
Var. %
133,105 30,186 81,291 2,608 5,371 9,270 4,334 45 0 27,923 793,747 794,881 0 5,727 8,390 4,284 8,962 -28,497 2,880 5,254 15,338 22,189 9,467 15,664 1,025,567
16.8 -13.8 36.2 -72.9 79.7 -54.1 -6.1 -75.6 n.a. 75 14.2 13 n.a. 129.5 82.1 64.4 13.3 n.a. 64.3 -16.3 2.4 -14 32.1 -1.1 16.2
867,855 0 2,113 12,859 5,866 19,983 5,334 10,101 0 2,913 927,024 82,544 9 3,340 0 -411 13,061 98,543
16 n.a. 328.2 -39.5 -10.3 9 5.2 100.4 n.a. -28.6 16.4 13.1 0 39.1 n.a. n.a. 12.2 14.2
ESTADO DE GANANCIAS Y PERDIDAS / PROFIT AND LOSS STATEMENT 2009 2008 S/. S/. INGRESOS FINANCIEROS 150,005 129,507 GASTOS FINANCIEROS -61,657 -51,368 MARGEN FINANCIERO BRUTO 88,348 78,139 (-) Provisiones para Desvalorización de Inversiones del Ejercicio -9 -7 Provisiones para Desvalorización de Inversiones de Ejercicios Anteriores 0 856 Provisiones para Incobrabilidad de Créditos del Ejercicio -15,313 -12,742 Provisiones para Incobrabilidad de Créditos de Ejercicios Anteriores 737 308 MARGEN FINANCIERO NETO 73,763 66,554 Ingresos por Servicios Financieros 17,910 14,991 Gastos por Servicios Financieros -6,658 -5,185 MARGEN OPERACIONAL 85,015 76,360 GASTOS DE ADMINISTRACION -64,488 -57,668 Gastos de Personal y Directorio -41,079 -36,687 Gastos por Servicios Recibidos de Terceros -22,062 -19,815 Impuestos y Contribuciones -1,347 -1,166 MARGEN OPERACIONAL NETO 20,527 18,692 Provisiones, Depreciación y Amortización -4,638 -5,981 RESULTADO DE OPERACIÓN 15,889 12,711 Otros Ingresos y Gastos 5,325 5,491 RESULTADO DEL EJERCICIO ANTES DE PARTICIONES E IMPUESTO A LA RENTA 21,214 18,202 Distribución Legal del Impuesto a la Renta -978 -767 Impuesto a la Renta -5,577 -4,374 RESULTADO NETO DEL EJERCICIO 14,659 13,061 INDICES FINANCIEROS / FINANCIAL RATIOS 2009 0.21 0.13 0.91 9.58 15.70 13.02 120.60
Liquidez Rotación en Activos Solvencia Deuda / Patrimonio Rentabilidad de Capital % Rentabilidad de Patrimonio % Valor en libros %
SOLVENCIA / SOLVENCY Pasivos / Activos - Liabilities / Assets
UTILIDAD / ACCS. EN CIRCULACION NET PROFIT / OUTSTANDING SHARES 0.24
0.92
0.09
0.18
0.91
0.06
0.12
0.90
0.03
0.06
0.89
2008
2009
0.00
2008
2008 0.18 0.13 0.90 9.41 15.82 13.25 119.38
AUDITORES EXTERNOS / INDEPENDENT AUDITORS BDO Pazos, López de Romaña, Rodríguez S.C. Auditores - Consultores
0.12
0.00
Var. % 15.8 n.a. 13.1 n.a. n.a. n.a. 139.3 10.8 19.5 n.a. 11.3 n.a. n.a. n.a. n.a. 9.8 n.a. 25 -3 16.5 n.a. n.a. 12.2
2009
0.88
2006
2007
2008
2009
información institucional y estados financieros
institutional information and financial statements
INFORMACION INSTITUCIONAL Y ESTADOS FINANCIEROS
INSTITUTIONAL INFORMATION AND FINANCIAL STATEMENTS
banco del perú BANCOde DEcrédito CREDITO DEL PERU
Fundación 03 Abr 1889 CIIU 6519 DIRECTORIO / BOARD OF DIRECTORS Periodo : 2009 -2011 Dionisio Romero Paoletti (P) Raimundo Morales Dasso (VP) Benedicto Cigüeñas Guevara Eduardo Hochschild Beeck Felipe Ortiz de Zevallos Madueño Fernando Fort Marie Germán Suárez Chávez Juan Bautista Isola Cambana Juan Carlos Verme Giannoni Luis Enrique Romero Belismelis Luis Enrique Yarur Rey Reynaldo Llosa Barber Roque Benavides Ganoza
DIRECCION / ADDRESS : Calle Centenario N° 156, Urb. Las Laderas de Melgarejo - Santa Patricia - La Molina TELEFONOS / TELEPHONE : 313 2000 / 313 2345 FAX : 313-2238 ACTIVIDAD COMPOSICION ACCIONARIA / SHAREHOLDING Al 31/Dic/2009 Común Inversión El Banco es una sociedad anónima constituida el 3 de abril de Acctas. Partic. % Acctas. Partic. % 1889, cuyo objeto social es favorecer el desarrollo de las MENOS DEL 1% 2,365 2.59 actividades comerciales y productivas en el Perú, con este fin ENTRE EL 1% Y EL 5% 0 0.00 está facultado a captar y colocar recursos financieros y efectuar ENTRE EL 5% Y EL 10% 0 0.00 todo tipo de servicios bancarios y operaciones que corresponden MAS DE 10 % 1 97.41 a los bancos múltiples. TOTAL 2,366 100.00 ESTRUCT. DEL CAPITAL / CAPITAL DISTRIBUTION Al 31/Dic/2009 Común Partic. % Inversión Partic. % Credicorp Ltd. 97.4100 Otros accionistas 2.5900 ACTIVITY The Bank is an equity company incorporated on April 3, 1889. Its corporate purpose is to facilitate the development of commercial and production activities in Peru; and to that effect, it is authorized to accept and place financial resources and to provide all the types of banking services and transactions associated with multi-purpose banks.
Gerente General / General Manager Walter Bayly Llona ESTADOS FINANCIEROS AUDITADOS / AUDITED FINANCIAL STATEMENTS En miles de Nuevos Soles - al 31/Dic/2009
In thousands of Nuevos Soles - at Dec/31/2009
BALANCE GENERAL / BALANCE SHEET 2009 S/. ACTIVO Disponible 9,663,816 Caja 1,631,344 Banco Central de Reserva del Perú 6,090,261 Bancos y otras empresas del sistema financiero del país 96,400 Bancos y otras instituciones financieras del exterior 1,583,898 Canje 120,402 Otras disponibilidades 136,947 Rendimientos devengados del disponible 4,564 Fondos Interbancarios 216,754 Inversiones Negociables y a Vencimiento 7,677,697 Cartera de Créditos 30,592,660 Cartera de Créditos Vigentes 30,669,901 Cartera de Créditos Reestructurados 448 Cartera de Créditos Refinanciados 145,713 Cartera de Créditos Vencidos 342,281 Cartera de Créditos en Cobranza Judicial 108,456 Rendimientos Devengados de Créditos Vigentes 205,998 (-) Provisiones para Créditos -880,137 Cuentas por Cobrar 700,384 Bienes realizables recibidos en pago, adjudicados y fuera de uso 49,904 Inversiones Permanentes 804,217 Inmuebles, Mobiliario y Equipo (neto) 822,638 Impuesto a la Renta y Participaciones Diferidas 253,296 Otros Activos 1,175,560 TOTAL DEL ACTIVO 51,956,926 PASIVO Obligaciones con el público 34,355,674 Fondos Interbancarios 83,905 Depósitos de Empresas del Sist. Financiero y Organismos Finac. Internac. 4,664,427 Adeudos y Obligaciones Financieras a Corto Plazo 2,307,739 Cuentas por Pagar 875,921 Adeudos y Obligaciones Financieras a Largo Plazo 939,283 Provisiones 163,988 Valores, Títulos y Obligaciones en Circulación 3,529,430 Impuesto a la Renta y Participaciones Diferidas 73,853 Otros Pasivos 133,430 TOTAL DEL PASIVO 47,127,650 Capital social 2,228,288 Capital adicional 0 Reservas 1,329,057 Ajustes al Patrimonio 347,430 Resultados Acumulados 0 Resultado Neto del Ejercicio 924,501 TOTAL DEL PATRIMONIO 4,829,276
UTILIDAD NETA / VENTAS NETAS NET INCOME / NET SALES
2008 S/.
Var. %
10,655,708 1,692,576 6,132,093 180,952 2,347,178 95,131 199,120 8,658 90,123 8,476,566 30,575,192 30,630,042 555 134,848 165,463 52,206 264,240 -672,162 739,648 38,821 570,274 793,879 222,511 777,704 52,940,426
-9.3 -3.6 -0.7 -46.7 -32.5 26.6 -31.2 -47.3 140.5 -9.4 0.1 0.1 -19.3 8.1 106.9 107.7 -22 n.a. -5.3 28.5 41 3.6 13.8 51.2 -1.9
36,235,839 123,170 5,147,678 1,855,689 978,482 1,711,341 147,084 2,497,276 24,863 119,072 48,840,494 1,508,288 0 1,328,384 -71,286 0 1,334,546 4,099,932
-5.2 -31.9 -9.4 24.4 -10.5 -45.1 11.5 41.3 197 12.1 -3.5 47.7 n.a. 0.1 n.a. n.a. -30.7 17.8
ESTADO DE GANANCIAS Y PERDIDAS / PROFIT AND LOSS STATEMENT 2009 2008 S/. S/. INGRESOS FINANCIEROS 3,922,043 4,563,460 GASTOS FINANCIEROS -1,233,329 -1,926,173 MARGEN FINANCIERO BRUTO 2,688,714 2,637,287 (-) Provisiones para Desvalorización de Inversiones del Ejercicio 0 -7,246 Provisiones para Desvalorización de Inversiones de Ejercicios Anteriores 0 347 Provisiones para Incobrabilidad de Créditos del Ejercicio -485,145 -245,130 Provisiones para Incobrabilidad de Créditos de Ejercicios Anteriores -7,254 5,469 MARGEN FINANCIERO NETO 2,196,315 2,390,727 Ingresos por Servicios Financieros 1,006,366 895,568 Gastos por Servicios Financieros -119,526 -108,778 MARGEN OPERACIONAL 3,083,155 3,177,517 GASTOS DE ADMINISTRACION -1,683,986 -1,563,782 Gastos de Personal y Directorio -957,411 -950,634 Gastos por Servicios Recibidos de Terceros -656,618 -559,222 Impuestos y Contribuciones -69,957 -53,926 MARGEN OPERACIONAL NETO 1,399,169 1,613,735 Provisiones, Depreciación y Amortización -216,200 -167,194 RESULTADO DE OPERACIÓN 1,182,969 1,446,541 Otros Ingresos y Gastos 91,325 191,046 RESULTADO DEL EJERCICIO ANTES DE PARTICIONES E IMPUESTO A LA RENTA 1,274,294 1,637,587 Distribución Legal del Impuesto a la Renta -49,159 -41,557 Impuesto a la Renta -300,634 -261,484 RESULTADO NETO DEL EJERCICIO 924,501 1,334,546 INDICES FINANCIEROS / FINANCIAL RATIOS 2009 0.42 0.08 0.91 9.76 41.49 19.14 216.73
Liquidez Rotación en Activos Solvencia Deuda / Patrimonio Rentabilidad de Capital % Rentabilidad de Patrimonio % Valor en libros %
SOLVENCIA / SOLVENCY Pasivos / Activos - Liabilities / Assets
UTILIDAD / ACCS. EN CIRCULACION NET PROFIT / OUTSTANDING SHARES 1.00
0.94
0.27
0.75
0.93
0.18
0.50
0.92
0.09
0.25
0.91
2008
2009
0.00
2008
2008 0.44 0.09 0.92 11.91 88.48 32.55 271.83
AUDITORES EXTERNOS / INDEPENDENT AUDITORS Medina, Zaldívar, Paredes & Asociados S. Civil de R.L., miembro de Ernst & Young Global
0.36
0.00
Var. % -14.1 n.a. 1.9 n.a. n.a. n.a. n.a. -8.1 12.4 n.a. -3 n.a. n.a. n.a. n.a. -13.3 n.a. -18.2 -52.2 -22.2 n.a. n.a. -30.7
2009
0.90
2006
2007
2008
2009
actividad bursátil ACTIVIDAD BURSATIL
stock market activity STOCK MARKET ACTIVITY
BANCOde DE crédito CREDITO DEL PERU banco del perú
ACCIONEScomunes COMUNES // COMMON STOCK acciones common stock CODIGO ISIN Y MNEMONICO: PEP 12000 100 8 - CREDITC1 codigo isin y mnemonico: pep 12000 100 8 - creditc1
ACCIONES LIBERADAS / PAID-UP SHARES %
CONCEPTO ITEM 47.74 (2) 2008 17.2370909975 (2) Res. Acum. 4.9 (8) 2004 1.9999 (8) 2003 (2) 2002 y Result. Acum. (8) 2002 11.6905 4.887 (2) Util.Reinv. 2001 3.8 (8) 2000 5.5 (8) 1999 (10)
JGA GSM 31/03/09 28/05/08 31/03/05 26/03/04 28/03/03 30/05/02 30/03/01 24/03/00
UDND LDT 31/07/09 28/11/08 20/06/05 17/06/04 23/06/03 18/06/02 13/07/01 20/07/00
Registro Entrega Distrib. 05/08/09 24/08/09 03/12/08 19/12/08 23/06/05 22/07/05 22/06/04 20/07/04 26/06/03 22/07/03 21/06/02 19/07/02 18/07/01 03/08/01 25/07/00 11/08/00
MONTO($) AMOUNT($) 198,215,437.9 135,907,478.8 168,652,050.0 178,361,324.4 98,114,622.6 69,522,130.2 31,068,750.9 26,827,955.7 8,402,940.5 8,026,263.2
Record Date
INDICADORES BURSATILES / STOCK MARKET INDICES *En Miles de Soles / In thousands of Soles
Monto Nominal en Circulación / Outstanding Face Value*
Valor Nominal / Face Value (S/.) Cap. Bursátil / Market Cap.* PER / Price Earnings Ratio Valor Contable / Book Value (S/.) Precio-VC / Price-Book Value Frecuencia / Freq. (%) Lucratividad / Profitability (%) Rotación / Turnover (%)
DIVIDENDOS CONCEPTO DIVIDENDS ITEM 0.407 (20) 2008 0.2885 (20) 2007 0.417 (20) 2006 0.46 (20) 2005 0.26 (20) 2004 0.2 (20) 2003 y Result. Acum. 0.1 (20) 2002 y Res.Acum. 0.09 (20) Acumuladas al 2001 0.03 (20) 2000 0.03 (20) 1999
4.24
1,626
2.12
1,084
1.06
%
Cant. / Quant.
60,379,442 26,947,601 33,431,841 1,397
2.71 44.63 55.37 -.-
0.00
Registro Entrega Distrib. 20/04/09 12/05/09 16/04/08 06/05/08 19/04/07 03/05/07 21/04/06 02/05/06 19/04/05 29/04/05 16/04/04 29/04/04 16/04/03 29/04/03 17/04/02 30/04/02 20/04/01 30/04/01 12/04/00 26/04/00
Record Date
2,168
3.18
CAVALI ICLV
UDND LDT 15/04/09 11/04/08 16/04/07 18/04/06 14/04/05 13/04/04 11/04/03 12/04/02 17/04/01 07/04/00
TENENCIAS / HOLDINGS Al 31/12/2009
PRECIO / VALOR CONTABLE PRICE / BOOK VALUE
2006 2007 2008 2009 1,286,528 1,286,528 1,508,288 2,228,288 1.00 1.00 1.00 1.00 11,707,405 13,508,544 11,010,502 18,049,133 17.70 15.29 8.25 19.52 2.22 2.49 2.72 2.17 4.10 4.22 2.69 3.74 86.45 81.60 73.39 78.31 71.97 20.68 -16.24 71.70 1.41 0.25 0.16 0.14
2009 Acciones Registradas / Shares in CAVALI Tenenc. de Inv.No Resid. / Hldgs.of Non-dom.investors Tenenc. de Inv.Resid. / Hldgs.of dom.investors Número de Inversionistas (Titulares) / Number of investors
JGA GSM 31/03/09 28/03/08 30/03/07 31/03/06 31/03/05 26/03/04 28/03/03 27/03/02 30/03/01 24/03/00
Millones de Acciones / Millions of shares
AUMENTO($) INCREASE($) 240,320,427.2 71,558,567.3 18,490,832.6 6,920,155.7 36,216,697.0 14,455,100.9 10,710,475.5 14,790,817.8
DIVIDENDOS EN EFECTIVO / CASH DIVIDENDS
2006
2007
2008
2009
542 0
No CV
CVNR
CVR
No CV = Tenencias fuera de CAVALI / Holdings outside CAVALI CVNR = Tenenc. Invers. No Resident. en CAVALI / Hldgs. of non-dom. investors in CAVALI CVR = Tenenc. Invers. Resident. en CAVALI / Hldgs. of dom. investors in CAVALI
COMPORTAMIENTO BURSATIL / STOCK MARKET PERFORMANCE Cifras en Nuevos Soles / In Nuevos Soles Cantidad Acciones Volume 18,126,327 3,184,961 2,405,606 3,052,798
Años/Year 2006 2007 2008 2009
Monto Efectivo (S/.) Trading Value 160,321,128 33,418,385 22,514,571 27,657,326
% Total 1.0552 0.1149 0.1512 0.2331
Apertura Opening
N° de Operaciones
Number of Trades 1,267 1,138 814 842
COTIZACION / PRICE Máxima High 9.10 9.60 10.50 12.22 7.30 11.00 8.10 13.13
Cierre Closing
5.70 9.12 10.55 7.40
9.91
104.00
8.27
78.00
6.63
52.00
4.99
26.00
3.35
2006
2007
2008
2009
5.10 8.80 6.50 7.20
8.84 10.49 9.36 9.06
1.71
9.91
Cotiz. Corregidas / Adjusted Prices
130.00
0.00
Promedio Average
HIGH-LOW-CLOSE-OPEN Soles por acción / Soles per share
Soles por acción / S/. per share
Millones de Soles / S/. Millions
MONTOS NEGOCIADOS Y COTIZACIONES CORREGIDAS TRADED VOLUME AND ADJUSTED PRICES
Mínima Low
8.27
6.63
4.99
3.35
1.71
2006
2007
2008
2009
Las áreas sombreadas corresponden a meses con apertura > cierre / Shaded areas refer to months when open > close
información institucional y estados financieros
institutional information and financial statements
INFORMACION INSTITUCIONAL Y ESTADOS FINANCIEROS
INSTITUTIONAL INFORMATION AND FINANCIAL STATEMENTS
banco perú s.a. BANCOfalabella FALABELLA PERU S.A.
Fundación 24 Jun 1996 CIIU 65197 DIRECTORIO / BOARD OF DIRECTORS Periodo : 2009 Juan Benavides Feliú (P) Carlo Solari Donaggio (VP) Alonso José Rey Bustamante Fernando Martín Zavala Lombardi Juan Xavier Roca Mendenhall
Gerente General / General Manager Rafael Rizo Patrón Basurco
DIRECCION / ADDRESS : Calle Chinchón Nº 1060, San Isidro, Lima, Perú TELEFONOS / TELEPHONE : 618 0000 FAX : 618 0009 ACTIVIDAD COMPOSICION ACCIONARIA / SHAREHOLDING Al 31/Dic/2009 Común Inversión El objeto de la sociedad es actuar como empresa bancaria con el Acctas. Partic. % Acctas. Partic. % fin de promover el desarrollo de actividades productivas y MENOS DEL 1% 1 0.41 comerciales en el país, de acuerdo con la Ley General del ENTRE EL 1% Y EL 5% 1 1.04 Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la ENTRE EL 5% Y EL 10% 0 0.00 Superintendencia de Banca, Seguros y AFP. El Banco Falabella MAS DE 10 % 1 98.55 Perú S.A. fue constituido por la conversión de Financiera CMR TOTAL 3 100.00 S.A., cuyo funcionamiento como entidad bancaria fue autorizado ESTRUCT. DEL CAPITAL / CAPITAL DISTRIBUTION Al 31/Dic/2009 el 11 de junio del 2007, e inició sus operaciones como banco el Común Partic. % Inversión Partic. % 05 de agosto del 2007. Falabella Perú S.A.A. 98.5493 Otros accionistas 1.4507 ACTIVITY The purpose of the company is to act as a banking institution to promote the development of production and commercial activities in the country, pursuant to the General Law of the Financial System and of the Insurance System - Organic Law of the Superintendency of Banking, Insurance and AFP. Banco Falabella Perú S.A. was incorporated through the conversion of Financiera CMR S.A., which business license as a banking institution was authorized on June 11, 2007, starting its operations as a bank on August 5, 2007.
ESTADOS FINANCIEROS AUDITADOS / AUDITED FINANCIAL STATEMENTS En miles de Nuevos Soles - al 31/Dic/2009
In thousands of Nuevos Soles - at Dec/31/2009
BALANCE GENERAL / BALANCE SHEET 2009 S/. ACTIVO Disponible 66,279 Caja 21,136 Banco Central de Reserva del Perú 10,102 Bancos y otras empresas del sistema financiero del país 33,166 Bancos y otras instituciones financieras del exterior 0 Canje 608 Otras disponibilidades 1,267 Rendimientos devengados del disponible 0 Fondos Interbancarios 82,904 Inversiones Negociables y a Vencimiento 0 Cartera de Créditos 991,891 Cartera de Créditos Vigentes 964,432 Cartera de Créditos Reestructurados 0 Cartera de Créditos Refinanciados 56,029 Cartera de Créditos Vencidos 38,988 Cartera de Créditos en Cobranza Judicial 670 Rendimientos Devengados de Créditos Vigentes 19,235 (-) Provisiones para Créditos -87,463 Cuentas por Cobrar 29,674 Bienes realizables recibidos en pago, adjudicados y fuera de uso 11 Inversiones Permanentes 9,607 Inmuebles, Mobiliario y Equipo (neto) 39,577 Impuesto a la Renta y Participaciones Diferidas 11,160 Otros Activos 17,663 TOTAL DEL ACTIVO 1,248,766 PASIVO Obligaciones con el público 583,671 Fondos Interbancarios 0 Depósitos de Empresas del Sist. Financiero y Organismos Finac. Internac. 34,640 Adeudos y Obligaciones Financieras a Corto Plazo 36,739 Cuentas por Pagar 236,675 Adeudos y Obligaciones Financieras a Largo Plazo 27,170 Provisiones 9,916 Valores, Títulos y Obligaciones en Circulación 0 Impuesto a la Renta y Participaciones Diferidas 0 Otros Pasivos 7,718 TOTAL DEL PASIVO 936,529 Capital social 125,396 Capital adicional 0 Reservas 41,500 Ajustes al Patrimonio 0 Resultados Acumulados 62,793 Resultado Neto del Ejercicio 82,548 TOTAL DEL PATRIMONIO 312,237
UTILIDAD NETA / VENTAS NETAS NET INCOME / NET SALES
2008 S/.
Var. %
103,977 27,003 23,841 52,602 0 529 0 2 20,004 0 1,101,304 1,088,217 0 36,640 36,168 902 19,994 -80,617 18,476 0 9,602 40,388 8,594 13,807 1,316,152
-36.3 -21.7 -57.6 -36.9 n.a. 14.9 n.a. n.a. 314.4 n.a. -9.9 -11.4 n.a. 52.9 7.8 -25.7 -3.8 n.a. 60.6 n.a. 0.1 -2 29.9 27.9 -5.1
618,309 3,009 49,091 110,089 236,073 40,704 7,332 0 2,788 4,933 1,072,328 110,396 0 40,885 0 8,418 84,125 243,824
-5.6 n.a. -29.4 -66.6 0.3 -33.2 35.2 n.a. n.a. 56.5 -12.7 13.6 n.a. 1.5 n.a. 645.9 -1.9 28.1
ESTADO DE GANANCIAS Y PERDIDAS / PROFIT AND LOSS STATEMENT 2009 2008 Var. S/. S/. % INGRESOS FINANCIEROS 483,458 423,580 14.1 GASTOS FINANCIEROS -96,863 -86,287 n.a. MARGEN FINANCIERO BRUTO 386,595 337,293 14.6 (-) Provisiones para Desvalorización de Inversiones del Ejercicio 0 0 n.a. Provisiones para Desvalorización de Inversiones de Ejercicios Anteriores 0 0 n.a. Provisiones para Incobrabilidad de Créditos del Ejercicio -115,697 -79,163 n.a. Provisiones para Incobrabilidad de Créditos de Ejercicios Anteriores 1,057 9 11644.4 MARGEN FINANCIERO NETO 271,955 258,139 5.4 Ingresos por Servicios Financieros 33,147 21,140 56.8 Gastos por Servicios Financieros -3,727 -3,132 n.a. MARGEN OPERACIONAL 301,375 276,147 9.1 GASTOS DE ADMINISTRACION -167,361 -156,663 n.a. Gastos de Personal y Directorio -56,304 -53,882 n.a. Gastos por Servicios Recibidos de Terceros -109,657 -101,535 n.a. Impuestos y Contribuciones -1,400 -1,246 n.a. MARGEN OPERACIONAL NETO 134,014 119,484 12.2 Provisiones, Depreciación y Amortización -14,490 -11,666 n.a. RESULTADO DE OPERACIÓN 119,524 107,818 10.9 Otros Ingresos y Gastos 13,241 23,352 -43.3 RESULTADO DEL EJERCICIO ANTES DE PARTICIONES E IMPUESTO A LA RENTA 132,765 131,170 1.2 Distribución Legal del Impuesto a la Renta -7,644 -7,053 n.a. Impuesto a la Renta -42,573 -39,992 n.a. RESULTADO NETO DEL EJERCICIO 82,548 84,125 -1.9 INDICES FINANCIEROS / FINANCIAL RATIOS 2009 0.23 0.39 0.75 3.00 65.83 26.44 249.00
Liquidez Rotación en Activos Solvencia Deuda / Patrimonio Rentabilidad de Capital % Rentabilidad de Patrimonio % Valor en libros %
AUDITORES EXTERNOS / INDEPENDENT AUDITORS Medina, Zaldívar, Paredes & Asociados S. Civil de R.L., miembro de Ernst & Young Global
SOLVENCIA / SOLVENCY Pasivos / Activos - Liabilities / Assets
UTILIDAD / ACCS. EN CIRCULACION NET PROFIT / OUTSTANDING SHARES
0.24
0.88
0.84
0.18
0.66
0.81
0.12
0.44
0.78
0.06
0.22
0.75
0.00
2008
2009
0.00
2008
2008 0.16 0.32 0.81 4.40 76.20 34.50 220.86
2009
0.72
2006
2007
2008
2009
información institucional y estados financieros
institutional information and financial statements
INFORMACION INSTITUCIONAL Y ESTADOS FINANCIEROS
INSTITUTIONAL INFORMATION AND FINANCIAL STATEMENTS
banco del perú BANCOfinanciero FINANCIERO DEL PERU
Fundación 24 Jul 1964 CIIU 6519 DIRECTORIO / BOARD OF DIRECTORS Periodo : 2009 Jorge Gruenberg Schneider (P) Fidel Egas Grijalva (VP) Claudio Herzka Buchdahl Drago Guillermo Kisic Wagner Jan Willem Mulder Panas Luis Baba Nakao Rafael Bigio Chrem Renato Vásquez Costa Roberto Nesta Brero
DIRECCION / ADDRESS : Av. Ricardo Palma N° 278 - Miraflores TELEFONOS / TELEPHONE : 612 2000 FAX : 612 2167 ACTIVIDAD COMPOSICION ACCIONARIA / SHAREHOLDING Al 31/Dic/2009 Común Preferencial El Banco Financiero del Perú es una institución financiera Acctas. Partic. % Acctas. Partic. % autorizada por la Superintendencia de Banca y Seguros a realizar MENOS DEL 1% 230 1.09 1,305 58.39 todo tipo de operaciones permitidas a las empresas bancarias ENTRE EL 1% Y EL 5% 0 0.00 12 25.04 peruanas. El enfoque está orientado a obtener una clara ENTRE EL 5% Y EL 10% 0 0.00 2 16.57 diferenciación estratégica en función a productos creativos, MAS DE 10 % 1 98.91 0 0.00 innovadores, que provean beneficios concretos a la clientela y un TOTAL 231 100.00 1,319 100.00 servicio profesional, rápido y eficiente. ESTRUCT. DEL CAPITAL / CAPITAL DISTRIBUTION Al 31/Dic/2009 Común Banco del Pichincha C.A. Otros accionistas
ACTIVITY Banco Financiero del Perú is a financial institution authorized by the Superintendency of Banking and Insurance, to conduct the types of transactions permitted for Peruvian banking institutions. Its focus is placed on attaining a clear strategic distinction, based on creative and innovative products which will yield concrete benefits to its customers, and on offering a professional, fast and efficient service.
Partic. % 98.9100 1.0900
Capital Total Banco del Pichincha C.A. Otros accionistas
Preferencial Cross Interamerica Inc. Ducktown Holdings S.A. Otros accionistas
Partic. % 70.9000 29.1000
Partic. % 8.3900 8.1900 83.4200
Gerente General / General Manager Esteban Hurtado Larrea ESTADOS FINANCIEROS AUDITADOS / AUDITED FINANCIAL STATEMENTS En miles de Nuevos Soles - al 31/Dic/2009
In thousands of Nuevos Soles - at Dec/31/2009
BALANCE GENERAL / BALANCE SHEET 2009 S/. ACTIVO Disponible Caja Banco Central de Reserva del Perú Bancos y otras empresas del sistema financiero del país Bancos y otras instituciones financieras del exterior Canje Otras disponibilidades Rendimientos devengados del disponible Fondos Interbancarios Inversiones Negociables y a Vencimiento Cartera de Créditos Cartera de Créditos Vigentes Cartera de Créditos Reestructurados Cartera de Créditos Refinanciados Cartera de Créditos Vencidos Cartera de Créditos en Cobranza Judicial Rendimientos Devengados de Créditos Vigentes (-) Provisiones para Créditos Cuentas por Cobrar Bienes realizables recibidos en pago, adjudicados y fuera de uso Inversiones Permanentes Inmuebles, Mobiliario y Equipo (neto) Impuesto a la Renta y Participaciones Diferidas Otros Activos TOTAL DEL ACTIVO PASIVO Obligaciones con el público Fondos Interbancarios Depósitos de Empresas del Sist. Financiero y Organismos Finac. Internac. Adeudos y Obligaciones Financieras a Corto Plazo Cuentas por Pagar Adeudos y Obligaciones Financieras a Largo Plazo Provisiones Valores, Títulos y Obligaciones en Circulación Impuesto a la Renta y Participaciones Diferidas Otros Pasivos TOTAL DEL PASIVO Capital social Capital adicional Reservas Ajustes al Patrimonio Resultados Acumulados Resultado Neto del Ejercicio TOTAL DEL PATRIMONIO
2008 S/.
Var. %
381,461 93,131 192,839 65,081 0 0 30,351 59 23,340 152,620 2,067,390 2,032,491 1,188 33,249 36,303 16,683 33,089 -85,613 21,233 1,399 10,188 69,241 19,786 71,615 2,818,273
349,197 9.2 90,214 3.2 222,243 -13.2 36,504 78.3 0 n.a. 0 n.a. 185 16305.9 51 15.7 12,002 94.5 176,733 -13.6 1,925,426 7.4 1,895,039 7.3 2,738 -56.6 33,591 -1 25,505 42.3 18,363 -9.1 35,789 -7.5 -85,599 n.a. 9,160 131.8 2,347 -40.4 10,310 -1.2 60,660 14.1 19,786 0 79,837 -10.3 2,645,458 6.5
1,923,415 24,002 5,064 89,000 14,521 383,129 34,972 16,399 0 9,492 2,499,994 287,636 0 17,210 0 -4,301 17,734 318,279
1,565,954 0 48,035 222,725 13,303 429,816 46,859 17,800 0 6,292 2,350,784 263,047 0 14,017 0 -14,320 31,930 294,674
UTILIDAD NETA / VENTAS NETAS NET INCOME / NET SALES
22.8 n.a. -89.5 -60 9.2 -10.9 -25.4 -7.9 n.a. 50.9 6.3 9.3 n.a. 22.8 n.a. n.a. -44.5 8
ESTADO DE GANANCIAS Y PERDIDAS / PROFIT AND LOSS STATEMENT 2009 2008 S/. S/. INGRESOS FINANCIEROS 342,591 310,382 GASTOS FINANCIEROS -118,365 -118,025 MARGEN FINANCIERO BRUTO 224,226 192,357 (-) Provisiones para Desvalorización de Inversiones del Ejercicio 0 0 Provisiones para Desvalorización de Inversiones de Ejercicios Anteriores 0 0 Provisiones para Incobrabilidad de Créditos del Ejercicio -68,176 -50,949 Provisiones para Incobrabilidad de Créditos de Ejercicios Anteriores 15,692 11,131 MARGEN FINANCIERO NETO 171,742 152,539 Ingresos por Servicios Financieros 50,199 36,919 Gastos por Servicios Financieros -20,586 -21,544 MARGEN OPERACIONAL 201,355 167,914 GASTOS DE ADMINISTRACION -173,512 -119,058 Gastos de Personal y Directorio -93,220 -71,862 Gastos por Servicios Recibidos de Terceros -77,579 -44,888 Impuestos y Contribuciones -2,713 -2,308 MARGEN OPERACIONAL NETO 27,843 48,856 Provisiones, Depreciación y Amortización -14,990 -8,808 RESULTADO DE OPERACIÓN 12,853 40,048 Otros Ingresos y Gastos 15,821 12,516 RESULTADO DEL EJERCICIO ANTES DE PARTICIONES E IMPUESTO A LA RENTA 28,674 52,564 Distribución Legal del Impuesto a la Renta -1,705 -3,080 Impuesto a la Renta -9,235 -17,554 RESULTADO NETO DEL EJERCICIO 17,734 31,930 INDICES FINANCIEROS / FINANCIAL RATIOS 2009 0.27 0.12 0.89 7.85 6.17 5.57 110.65
Liquidez Rotación en Activos Solvencia Deuda / Patrimonio Rentabilidad de Capital % Rentabilidad de Patrimonio % Valor en libros %
SOLVENCIA / SOLVENCY Pasivos / Activos - Liabilities / Assets
UTILIDAD / ACCS. EN CIRCULACION NET PROFIT / OUTSTANDING SHARES 0.16
0.91
0.09
0.12
0.90
0.06
0.08
0.89
0.03
0.04
0.88
2008
2009
0.00
2008
2008 0.29 0.12 0.89 7.98 12.14 10.84 112.02
AUDITORES EXTERNOS / INDEPENDENT AUDITORS Caipo y Asociados S. Civil de R.L., firma miembro independiente afiliada a KPMG International
0.12
0.00
Var. % 10.4 n.a. 16.6 n.a. n.a. n.a. 41 12.6 36 n.a. 19.9 n.a. n.a. n.a. n.a. -43 n.a. -67.9 26.4 -45.4 n.a. n.a. -44.5
2009
0.87
2006
2007
2008
2009
actividad bursátil ACTIVIDAD BURSATIL
stock market activity STOCK MARKET ACTIVITY
BANCOfinanciero FINANCIERO DEL PERU banco del perú
ACCIONEScomunes COMUNES // COMMON STOCK acciones common stock CODIGO ISIN Y MNEMONICO: PEP 13000 100 6 - FINANCC1 codigo isin y mnemonico: pep 13000 100 6 - financc1
ACCIONES LIBERADAS / PAID-UP SHARES % CONCEPTO ITEM 13.653215 (2) 2008 25.3297 (2) 2007 (8) 2004 (90) Util2006 2.6609 (2) 2003 4.0207874 (2) 2000 (8) 2000 7.84440416 (4) 8.4284144 (2) 1999 (8) 1999 (10)
JGA GSM 31/03/09 18/03/08 25/03/04 21/03/01 20/12/00 01/03/00
UDND LDT 15/09/09 17/07/08 28/05/04 12/06/01 13/03/01 03/05/00
Registro Entrega Distrib. 18/09/09 23/09/09 22/07/08 25/07/08 02/06/04 09/06/04 15/06/01 20/06/01 16/03/01 06/04/01 08/05/00 15/05/00
MONTO($) AMOUNT($) 6,261,992.6 3,115,009.5
Record Date
INDICADORES BURSATILES / STOCK MARKET INDICES *En Miles de Soles / In thousands of Soles
Monto Nominal en Circulación / Outstanding Face Value*
Valor Nominal / Face Value (S/.) Cap. Bursátil / Market Cap.* PER / Price Earnings Ratio Valor Contable / Book Value (S/.) Precio-VC / Price-Book Value Frecuencia / Freq. (%) Lucratividad / Profitability (%) Rotación / Turnover (%)
2006 143,700 1.00 143,700 14.78 1.20 1.08 11.95 52.26 0.78
2007 143,700 1.00 143,700 20.49 1.27 1.42 6.00 -5.26 0.03
2008 180,099 1.00 180,099 11.12 1.12 1.21 0.81 1.50 0.01
2009 204,688 1.00 204,688 28.38 1.11 1.58 0.40 -.0.00
Cant. / Quant.
% 100.00 98.91 1.09 -.-
DIVIDENDOS DIVIDENDS 0.1462 0.0706240717
CONCEPTO ITEM (20) 2005 (20) 2004
1.60 1.20 0.80 0.40
204,688,490 202,464,014 2,224,476 231
TENENCIAS / HOLDINGS Al 31/12/2009
PRECIO / VALOR CONTABLE PRICE / BOOK VALUE
CAVALI ICLV 2009 Acciones Registradas / Shares in CAVALI Tenenc. de Inv.No Resid. / Hldgs.of Non-dom.investors Tenenc. de Inv.Resid. / Hldgs.of dom.investors Número de Inversionistas (Titulares) / Number of investors
JGA UDND Registro Entrega GSM LDT Record Date Distrib. 13/03/06 27/03/06 30/03/06 04/04/06 08/03/05 22/03/05 29/03/05 31/03/05
0.00
2006
2007
2008
2009
Millones de Acciones / Millions of shares
AUMENTO($) INCREASE($) 8,426,773.8 12,807,478.7 1,067,840.9 1,124,764.7 2,199,373.4 1,886,661.7
DIVIDENDOS EN EFECTIVO / CASH DIVIDENDS
204 153 102 51 0
No CV
CVNR
CVR
No CV = Tenencias fuera de CAVALI / Holdings outside CAVALI CVNR = Tenenc. Invers. No Resident. en CAVALI / Hldgs. of non-dom. investors in CAVALI CVR = Tenenc. Invers. Resident. en CAVALI / Hldgs. of dom. investors in CAVALI
COMPORTAMIENTO BURSATIL / STOCK MARKET PERFORMANCE Cifras en Nuevos Soles / In Nuevos Soles Cantidad Acciones Volume 1,124,421 49,612 10,580 3,557
Años/Year 2006 2007 2008 2009
Monto Efectivo (S/.) Trading Value 1,394,274 98,886 14,130 6,225
% Total 0.0092 0.0003 0.0001 0.0001
Apertura Opening 1.000 1.90 1.33 1.75
N° de Operaciones
Number of Trades 82 35 9 6
COTIZACION / PRICE Cierre Máxima Closing High 1.300 1.650 1.80 2.20 1.35 1.35 1.75 1.75
1.87
0.40
1.61
0.30
1.35
0.20
1.09
0.10
0.83
2006
2007
2008
2009
0.57
1.87
Cotiz. Corregidas / Adjusted Prices
0.50
0.00
0.900 1.80 1.33 1.75
Promedio Average 1.240 1.99 1.34 1.75
HIGH-LOW-CLOSE-OPEN Soles por acción / Soles per share
Soles por acción / S/. per share
Millones de Soles / S/. Millions
MONTOS NEGOCIADOS Y COTIZACIONES CORREGIDAS TRADED VOLUME AND ADJUSTED PRICES
Mínima Low
1.61
1.35
1.09
0.83
0.57
2006
2007
2008
2009
Las áreas sombreadas corresponden a meses con apertura > cierre / Shaded areas refer to months when open > close
actividad bursátil ACTIVIDAD BURSATIL
stock market activity STOCK MARKET ACTIVITY
BANCOfinanciero FINANCIERO DEL PERU banco del perú
ACCIONEScomunes COMUNES // COMMON STOCK acciones common stock CODIGO ISIN Y MNEMONICO: PEP 13000 400 0 - FINANPC1 codigo isin y mnemonico: pep 13000 400 0 - finanpc1
ACCIONES LIBERADAS / PAID-UP SHARES % 8.294
CONCEPTO ITEM (8) Al 31-12-2004
JGA UDND Registro Entrega GSM LDT Record Date Distrib. 18/03/08 17/07/08 22/07/08 25/07/08
MONTO($) AMOUNT($) 1,344,803.1 1,428,472.1 1,202,805.8 1,141,500.3 1,175,486.2 1,076,794.0
INDICADORES BURSATILES / STOCK MARKET INDICES *En Miles de Soles / In thousands of Soles
Monto Nominal en Circulación / Outstanding Face Value*
Valor Nominal / Face Value (S/.) Cap. Bursátil / Market Cap.* PER / Price Earnings Ratio Valor Contable / Book Value (S/.) Precio-VC / Price-Book Value Frecuencia / Freq. (%) Lucratividad / Profitability (%) Rotación / Turnover (%)
2006 76,595 1.00 24,510 3.64 1.20 0.27 8.76 28.00 2.47
2007 76,595 1.00 33,702 5.01 1.27 0.35 48.40 57.14 26.89
2008 82,947 1.00 32,350 3.21 1.12 0.35 53.23 6.42 14.34
2009 82,947 1.00 37,326 7.30 1.11 0.41 20.48 28.50 5.24
Cant. / Quant.
% 100.00 20.36 79.64 -.-
DIVIDENDOS DIVIDENDS 0.05 0.05 0.05 0.05 0.0500000046 0.048627799
CONCEPTO ITEM (20) 2008 (20) 2007 (20) 2006 (20) 2005 (20) 2004 (20) 2003
0.44 0.33 0.22 0.11
82,947,458 16,888,142 66,059,316 1,319
0.00
2006
2007
2008
2009
UDND LDT 17/04/09 08/04/08 12/04/07 27/03/06 22/03/05 13/04/04
Registro Entrega Distrib. 22/04/09 27/04/09 11/04/08 16/04/08 17/04/07 23/04/07 30/03/06 04/04/06 29/03/05 31/03/05 16/04/04 19/04/04
Record Date
TENENCIAS / HOLDINGS Al 31/12/2009
PRECIO / VALOR CONTABLE PRICE / BOOK VALUE
CAVALI ICLV 2009 Acciones Registradas / Shares in CAVALI Tenenc. de Inv.No Resid. / Hldgs.of Non-dom.investors Tenenc. de Inv.Resid. / Hldgs.of dom.investors Número de Inversionistas (Titulares) / Number of investors
JGA GSM 31/03/09 18/03/08 26/03/07 13/03/06 08/03/05 25/03/04
Millones de Acciones / Millions of shares
AUMENTO($) INCREASE($) 2,235,322.0
DIVIDENDOS EN EFECTIVO / CASH DIVIDENDS
68 51 34 17 0
No CV
CVNR
CVR
No CV = Tenencias fuera de CAVALI / Holdings outside CAVALI CVNR = Tenenc. Invers. No Resident. en CAVALI / Hldgs. of non-dom. investors in CAVALI CVR = Tenenc. Invers. Resident. en CAVALI / Hldgs. of dom. investors in CAVALI
COMPORTAMIENTO BURSATIL / STOCK MARKET PERFORMANCE Cifras en Nuevos Soles / In Nuevos Soles Cantidad Acciones Volume 1,892,085 20,599,573 11,896,345 4,349,661
Años/Year 2006 2007 2008 2009
Monto Efectivo (S/.) Trading Value 555,089 8,670,974 4,659,676 1,874,761
% Total 0.0037 0.0298 0.0313 0.0158
Apertura Opening 0.290 0.319 0.43 0.40
N° de Operaciones
Number of Trades 67 1,330 663 139
COTIZACION / PRICE Cierre Máxima Closing High 0.320 0.351 0.440 0.580 0.39 0.56 0.45 0.49
0.51
4.00
0.43
3.00
0.35
2.00
0.27
1.00
0.19
2006
2007
2008
2009
0.11
0.51
Cotiz. Corregidas / Adjusted Prices
5.00
0.00
0.250 0.260 0.27 0.39
Promedio Average 0.293 0.421 0.39 0.43
HIGH-LOW-CLOSE-OPEN Soles por acción / Soles per share
Soles por acción / S/. per share
Millones de Soles / S/. Millions
MONTOS NEGOCIADOS Y COTIZACIONES CORREGIDAS TRADED VOLUME AND ADJUSTED PRICES
Mínima Low
0.43
0.35
0.27
0.19
0.11
2006
2007
2008
2009
Las áreas sombreadas corresponden a meses con apertura > cierre / Shaded areas refer to months when open > close
información institucional y estados financieros
institutional information and financial statements
INFORMACION INSTITUCIONAL Y ESTADOS FINANCIEROS
INSTITUTIONAL INFORMATION AND FINANCIAL STATEMENTS
banco interamericano deFINANZAS finanzas BANCO INTERAMERICANO DE S.A. -s.a. BIF - bif
Fundación 10 Dic 1990 CIIU 6519 DIRECTORIO / BOARD OF DIRECTORS Periodo : Mar2009 - Mar2010 Francisco Roche Navarro (P) Juan Ignacio de la Vega Jiménez (VP) Juan Manuel Ventas Benitez Leopoldo Scheelje Martin Ricardo Ruiz Iglesias Sandro Gustavo Fuentes Acurio
DIRECCION / ADDRESS : Av. Ricardo Rivera Navarrete N° 600 - San Isidro TELEFONOS / TELEPHONE : 613 3000 FAX : 613 3471 ACTIVIDAD COMPOSICION ACCIONARIA / SHAREHOLDING Al 31/Dic/2009 Común Inversión El objeto social del Banco es la realización de actividades de Acctas. Partic. % Acctas. Partic. % intermediación financiera, a fin de promover el desarrollo de la MENOS DEL 1% 0 0.00 economía nacional. Está facultado además, para captar y colocar ENTRE EL 1% Y EL 5% 0 0.00 recursos financieros y ejecutar todo tipo de servicios bancarios y ENTRE EL 5% Y EL 10% 0 0.00 operaciones permitidas a la banca múltiple. MAS DE 10 % 2 100.00 TOTAL 2 100.00 ESTRUCT. DEL CAPITAL / CAPITAL DISTRIBUTION Al 31/Dic/2009 Común Partic. % Inversión Partic. % Landy S.A. 50.0500 Britton S.A. 49.9500 ACTIVITY The Bank's corporate purpose is to provide financial services in order to promote the development of the national economy. It is also authorized to accept and place financial resources and to carry out all types of banking services and transactions permitted for multi-purpose banks.
Gerente General / General Manager Juan Ignacio de la Vega Jiménez ESTADOS FINANCIEROS AUDITADOS / AUDITED FINANCIAL STATEMENTS En miles de Nuevos Soles - al 31/Dic/2009
In thousands of Nuevos Soles - at Dec/31/2009
BALANCE GENERAL / BALANCE SHEET ACTIVO Disponible Caja Banco Central de Reserva del Perú Bancos y otras empresas del sistema financiero del país Bancos y otras instituciones financieras del exterior Canje Otras disponibilidades Rendimientos devengados del disponible Fondos Interbancarios Inversiones Negociables y a Vencimiento Cartera de Créditos Cartera de Créditos Vigentes Cartera de Créditos Reestructurados Cartera de Créditos Refinanciados Cartera de Créditos Vencidos Cartera de Créditos en Cobranza Judicial Rendimientos Devengados de Créditos Vigentes (-) Provisiones para Créditos Cuentas por Cobrar Bienes realizables recibidos en pago, adjudicados y fuera de uso Inversiones Permanentes Inmuebles, Mobiliario y Equipo (neto) Impuesto a la Renta y Participaciones Diferidas Otros Activos TOTAL DEL ACTIVO PASIVO Obligaciones con el público Fondos Interbancarios Depósitos de Empresas del Sist. Financiero y Organismos Finac. Internac. Adeudos y Obligaciones Financieras a Corto Plazo Cuentas por Pagar Adeudos y Obligaciones Financieras a Largo Plazo Provisiones Valores, Títulos y Obligaciones en Circulación Impuesto a la Renta y Participaciones Diferidas Otros Pasivos TOTAL DEL PASIVO Capital social Capital adicional Reservas Ajustes al Patrimonio Resultados Acumulados Resultado Neto del Ejercicio TOTAL DEL PATRIMONIO
2009 S/.
2008 S/.
Var. %
805,921 86,056 659,849 11,608 27,552 19,743 1,046 67 119,687 332,703 2,552,071 2,548,947 4,938 18,504 13,645 8,740 18,585 -61,288 4,581 14,729 83 109,493 13,145 154,943 4,107,356
1,092,356 101,671 909,716 7,737 53,121 19,523 523 65 0 132,616 2,630,032 2,620,347 9,143 14,810 8,475 16,851 22,718 -62,312 7,486 27,251 77 95,664 14,341 135,695 4,135,518
-26.2 -15.4 -27.5 50 -48.1 1.1 100 3.1 n.a. 150.9 -3 -2.7 -46 24.9 61 -48.1 -18.2 n.a. -38.8 -46 7.8 14.5 -8.3 14.2 -0.7
3,075,770 0 170,671 0 17,093 222,621 32,192 246,434 0 60,062 3,824,843 214,413 0 17,555 614 -543 50,474 282,513
2,997,236 0 214,828 124,905 32,697 244,419 30,067 240,995 0 28,679 3,913,826 180,188 0 13,745 614 -10,882 38,027 221,692
2.6 n.a. -20.6 n.a. -47.7 -8.9 7.1 2.3 n.a. 109.4 -2.3 19 n.a. 27.7 0 n.a. 32.7 27.4
UTILIDAD NETA / VENTAS NETAS NET INCOME / NET SALES
ESTADO DE GANANCIAS Y PERDIDAS / PROFIT AND LOSS STATEMENT 2009 2008 S/. S/. INGRESOS FINANCIEROS 297,574 281,133 GASTOS FINANCIEROS -112,566 -132,906 MARGEN FINANCIERO BRUTO 185,008 148,227 (-) Provisiones para Desvalorización de Inversiones del Ejercicio 0 0 Provisiones para Desvalorización de Inversiones de Ejercicios Anteriores 0 0 Provisiones para Incobrabilidad de Créditos del Ejercicio -35,617 -37,101 Provisiones para Incobrabilidad de Créditos de Ejercicios Anteriores 10,195 20,706 MARGEN FINANCIERO NETO 159,586 131,832 Ingresos por Servicios Financieros 55,688 47,267 Gastos por Servicios Financieros -16,596 -12,901 MARGEN OPERACIONAL 198,678 166,198 GASTOS DE ADMINISTRACION -111,943 -93,144 Gastos de Personal y Directorio -72,099 -59,040 Gastos por Servicios Recibidos de Terceros -36,108 -30,773 Impuestos y Contribuciones -3,736 -3,331 MARGEN OPERACIONAL NETO 86,735 73,054 Provisiones, Depreciación y Amortización -13,381 -14,329 RESULTADO DE OPERACIÓN 73,354 58,725 Otros Ingresos y Gastos 862 -2,321 RESULTADO DEL EJERCICIO ANTES DE PARTICIONES E IMPUESTO A LA RENTA 74,216 56,404 Distribución Legal del Impuesto a la Renta -3,544 -2,793 Impuesto a la Renta -20,198 -15,584 RESULTADO NETO DEL EJERCICIO 50,474 38,027 INDICES FINANCIEROS / FINANCIAL RATIOS 2009 0.39 0.07 0.93 13.54 23.54 17.87 131.76
Liquidez Rotación en Activos Solvencia Deuda / Patrimonio Rentabilidad de Capital % Rentabilidad de Patrimonio % Valor en libros %
SOLVENCIA / SOLVENCY Pasivos / Activos - Liabilities / Assets
UTILIDAD / ACCS. EN CIRCULACION NET PROFIT / OUTSTANDING SHARES 0.28
0.96
0.15
0.21
0.95
0.10
0.14
0.94
0.05
0.07
0.93
2008
2009
0.00
Ver Metodología
2008
2008 0.37 0.07 0.95 17.65 21.10 17.15 123.03
AUDITORES EXTERNOS / INDEPENDENT AUDITORS Caipo y Asociados S. Civil de R.L., firma miembro independiente afiliada a KPMG International
0.20
0.00
Var. % 5.8 n.a. 24.8 n.a. n.a. n.a. -50.8 21.1 17.8 n.a. 19.5 n.a. n.a. n.a. n.a. 18.7 n.a. 24.9 n.a. 31.6 n.a. n.a. 32.7
2009
0.92
2006
2007
2008
2009
información institucional y estados financieros
institutional information and financial statements
INFORMACION INSTITUCIONAL Y ESTADOS FINANCIEROS
INSTITUTIONAL INFORMATION AND FINANCIAL STATEMENTS
banco internacional perúS.A.A. s.a.a. - interbank BANCO INTERNACIONALdel DEL PERU - INTERBANK
Fundación 01 May 1897 DIRECCION / ADDRESS : Av. Carlos Villarán N° 140, Urb. Santa Catalina - La Victoria CIIU 6519 TELEFONOS / TELEPHONE : 219 2000 FAX : 2192000 anexo 22864 DIRECTORIO / BOARD OF DIRECTORS ACTIVIDAD COMPOSICION ACCIONARIA / SHAREHOLDING Al 31/Dic/2009 Periodo : 2009 Común Inversión Recibir dinero del público, en depósito o bajo cualquier modalidad Acctas. Partic. % Acctas. Partic. % Carlos Rodríguez-Pastor Persivale (P) Alfonso de los Heros Pérez Albela (1er. VP) contractual, a fin de utilizarlo, una vez descontado el encaje, MENOS DEL 1% 885 0.70 conjuntamente con su capital social y el que obtenga de otras ENTRE EL 1% Y EL 5% 1 2.43 Alfredo Gastañeta Alayza fuentes de financiamiento, para la concesión de créditos en la ENTRE EL 5% Y EL 10% 0 0.00 Augusto Baertl Montori forma de préstamos, descuentos de documentos y otras MAS DE 10 % 1 96.87 Carmen Rosa Graham Ayllón modalidades. Interbank puede efectuar todas las operaciones TOTAL 887 100.00 David Fischman Kalincausky permitidas por la Ley General del Sistema Financiero y del ESTRUCT. DEL CAPITAL / CAPITAL DISTRIBUTION Al 31/Dic/2009 Eduardo Belmont Anderson Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca Felipe Morris Guerinoni Común Partic. % Inversión Partic. % José Alfonso Bustamante y Bustamante(2do.VP) y Seguros. Sus principales líneas de actividad son la captación Intergroup Financial Services Corp. 96.8700 de dinero y el otorgamiento de créditos a empresas y personas Otros accionistas Patrick Barclay Méndez 3.1300 naturales. ACTIVITY Ramón Barúa Alzamora The company's corporate purpose is to accept funds from the public, as deposits or in any contractual manner, to use them, once the reserve has been set aside, together with its capital stock and funds obtained from other financing sources, to grant credits, in the form of loans, document discounts and other vehicles. Interbank may carry out all the operations allowed by the Law of the General Financial and Insurance Systems Organic Law of the Superintendency of Banking and Insurance. Its main business lines include accepting funds and granting Gerente General / General Manager credits to companies and individuals. Jorge Alcides Flores Espinoza ESTADOS FINANCIEROS AUDITADOS / AUDITED FINANCIAL STATEMENTS En miles de Nuevos Soles - al 31/Dic/2009
In thousands of Nuevos Soles - at Dec/31/2009
BALANCE GENERAL / BALANCE SHEET 2009 S/.
2008 S/.
ACTIVO Disponible 3,226,557 2,747,475 Caja 968,550 761,008 Banco Central de Reserva del Perú 1,850,770 1,666,823 Bancos y otras empresas del sistema financiero del país 12,851 1,505 Bancos y otras instituciones financieras del exterior 201,674 154,092 Canje 121,773 40,938 Otras disponibilidades 70,724 106,570 Rendimientos devengados del disponible 215 16,539 Fondos Interbancarios 0 6,030 Inversiones Negociables y a Vencimiento 2,156,292 1,722,903 Cartera de Créditos 9,610,247 8,937,209 Cartera de Créditos Vigentes 9,676,014 8,976,245 Cartera de Créditos Reestructurados 224 598 Cartera de Créditos Refinanciados 83,489 75,535 Cartera de Créditos Vencidos 122,308 97,763 Cartera de Créditos en Cobranza Judicial 27,856 14,317 Rendimientos Devengados de Créditos Vigentes 104,351 93,291 (-) Provisiones para Créditos -403,995 -320,540 Cuentas por Cobrar 73,170 121,110 Bienes realizables recibidos en pago, adjudicados y fuera de uso 7,973 8,599 Inversiones Permanentes 121,409 105,110 Inmuebles, Mobiliario y Equipo (neto) 531,827 517,642 Impuesto a la Renta y Participaciones Diferidas 36,192 56,586 Otros Activos 409,390 333,286 TOTAL DEL ACTIVO 16,173,057 14,555,950 PASIVO Obligaciones con el público 11,490,429 9,647,746 Fondos Interbancarios 239,957 90,028 Depósitos de Empresas del Sist. Financiero y Organismos Finac. Internac. 107,930 129,797 Adeudos y Obligaciones Financieras a Corto Plazo 683,008 1,874,509 Cuentas por Pagar 246,837 327,483 Adeudos y Obligaciones Financieras a Largo Plazo 1,276,914 897,410 Provisiones 43,288 47,911 Valores, Títulos y Obligaciones en Circulación 506,297 481,964 Impuesto a la Renta y Participaciones Diferidas 0 0 Otros Pasivos 156,787 122,360 TOTAL DEL PASIVO 14,751,447 13,619,208 Capital social 721,545 547,225 Capital adicional 0 0 Reservas 201,364 174,329 Ajustes al Patrimonio 0 0 Resultados Acumulados 69,335 -55,165 Resultado Neto del Ejercicio 429,366 270,353 TOTAL DEL PATRIMONIO 1,421,610 936,742
UTILIDAD NETA / VENTAS NETAS NET INCOME / NET SALES
Var. % 17.4 27.3 11 753.9 30.9 197.5 -33.6 -98.7 n.a. 25.2 7.5 7.8 -62.5 10.5 25.1 94.6 11.9 n.a. -39.6 -7.3 15.5 2.7 -36 22.8 11.1 19.1 166.5 -16.8 -63.6 -24.6 42.3 -9.6 5 n.a. 28.1 8.3 31.9 n.a. 15.5 n.a. n.a. 58.8 51.8
ESTADO DE GANANCIAS Y PERDIDAS / PROFIT AND LOSS STATEMENT 2009 2008 S/. S/. INGRESOS FINANCIEROS 1,818,550 1,398,852 GASTOS FINANCIEROS -425,176 -421,176 MARGEN FINANCIERO BRUTO 1,393,374 977,676 (-) Provisiones para Desvalorización de Inversiones del Ejercicio 0 0 Provisiones para Desvalorización de Inversiones de Ejercicios Anteriores -423 354 Provisiones para Incobrabilidad de Créditos del Ejercicio -383,990 -268,086 Provisiones para Incobrabilidad de Créditos de Ejercicios Anteriores 20,671 35,382 MARGEN FINANCIERO NETO 1,029,632 745,326 Ingresos por Servicios Financieros 479,308 375,060 Gastos por Servicios Financieros -45,612 -34,373 MARGEN OPERACIONAL 1,463,328 1,086,013 GASTOS DE ADMINISTRACION -828,367 -713,942 Gastos de Personal y Directorio -355,974 -291,427 Gastos por Servicios Recibidos de Terceros -443,770 -396,785 Impuestos y Contribuciones -28,623 -25,730 MARGEN OPERACIONAL NETO 634,961 372,071 Provisiones, Depreciación y Amortización -87,340 -68,029 RESULTADO DE OPERACIÓN 547,621 304,042 Otros Ingresos y Gastos 47,173 58,399 RESULTADO DEL EJERCICIO ANTES DE PARTICIONES E IMPUESTO A LA RENTA 594,794 362,441 Distribución Legal del Impuesto a la Renta -24,691 -13,744 Impuesto a la Renta -140,737 -78,344 RESULTADO NETO DEL EJERCICIO 429,366 270,353 INDICES FINANCIEROS / FINANCIAL RATIOS 2009 0.43 0.11 0.91 10.38 59.51 30.20 197.02
Liquidez Rotación en Activos Solvencia Deuda / Patrimonio Rentabilidad de Capital % Rentabilidad de Patrimonio % Valor en libros %
SOLVENCIA / SOLVENCY Pasivos / Activos - Liabilities / Assets
UTILIDAD / ACCS. EN CIRCULACION NET PROFIT / OUTSTANDING SHARES 0.64
0.95
0.21
0.48
0.94
0.14
0.32
0.93
0.07
0.16
0.92
2008
2009
0.00
2008
2008 0.38 0.10 0.94 14.54 49.40 28.86 171.18
AUDITORES EXTERNOS / INDEPENDENT AUDITORS Medina, Zaldívar, Paredes & Asociados S. Civil de R.L., miembro de Ernst & Young Global
0.28
0.00
Var. % 30 n.a. 42.5 n.a. n.a. n.a. -41.6 38.1 27.8 n.a. 34.7 n.a. n.a. n.a. n.a. 70.7 n.a. 80.1 -19.2 64.1 n.a. n.a. 58.8
2009
0.91
2006
2007
2008
2009
actividad bursátil ACTIVIDAD BURSATIL
stock market activity STOCK MARKET ACTIVITY
BANCO INTERNACIONAL del DEL PERU - INTERBANK banco internacional perúS.A.A. s.a.a. - interbank ACCIONEScomunes COMUNES // COMMON STOCK acciones common stock CODIGO ISIN Y MNEMONICO: PEP 14800 100 6 - INTERBC1 codigo isin y mnemonico: pep 14800 100 6 - interbc1
ACCIONES LIBERADAS / PAID-UP SHARES % CONCEPTO ITEM 30.976478 (2) 2008 22.272319 (2) 2007 18.6645 (2) 2006 15.0970841 (2) 2005 15.01927 (2) 2004 (8) 2004 (2) 2003 (8) 2001, 2002, 2003 10.2765 8.2235 (2) 2002 (10) 8.8223677 (2) 1999 (8) 1999 (10)
JGA GSM 26/03/09 28/03/08 29/03/07 30/03/06 05/04/05 29/03/04 31/03/03 29/03/00
UDND LDT 26/05/09 04/06/08 22/05/07 29/05/06 25/05/05 20/05/04 13/06/03 17/07/00
Registro Entrega Distrib. 29/05/09 03/06/09 09/06/08 12/06/08 25/05/07 30/05/07 01/06/06 07/06/06 30/05/05 02/06/05 25/05/04 28/05/04 18/06/03 23/06/03 20/07/00 18/08/00
MONTO($) AMOUNT($) 22,221,638.9 37,769,484.0 22,757,122.8 15,363,689.2 9,244,548.5 3,413,893.2 2,959,010.8
Record Date
INDICADORES BURSATILES / STOCK MARKET INDICES *En Miles de Soles / In thousands of Soles
Monto Nominal en Circulación / Outstanding Face Value*
Valor Nominal / Face Value (S/.) Cap. Bursátil / Market Cap.* PER / Price Earnings Ratio Valor Contable / Book Value (S/.) Precio-VC / Price-Book Value Frecuencia / Freq. (%) Lucratividad / Profitability (%) Rotación / Turnover (%)
2006 406,238 1.00 2,388,681 14.85 1.65 3.56 58.96 85.08 1.11
2007 478,629 1.00 3,829,029 16.81 1.72 4.65 57.20 65.46 79.01
2008 581,135 1.00 581,135 12.25 1.61 3.54 24.60 -10.34 2.81
2009 755,454 1.00 3,369,326 7.85 1.88 2.37 16.87 -2.64 0.04
Cant. / Quant.
% 100.00 97.09 2.91 -.-
DIVIDENDOS DIVIDENDS 0.12260949 0.22272319 0.18664501 0.150970843 0.101646396 0.0421497 0.039553
CONCEPTO ITEM (20) 2008 (20) 2007 (20) 2006 (20) 2005 (20) 2004 (20) 2003 (20) 2002
4.68 3.51 2.34 1.17
755,426,819 733,418,053 22,008,766 853
0.00
2006
2007
2008
2009
UDND LDT 13/04/09 15/04/08 17/04/07 20/04/06 12/05/05 30/04/04 19/05/03
Registro Entrega Distrib. 16/04/09 20/04/09 18/04/08 25/04/08 20/04/07 25/04/07 25/04/06 28/04/06 17/05/05 20/05/05 05/05/04 10/05/04 22/05/03 26/05/03
Record Date
TENENCIAS / HOLDINGS Al 31/12/2009
PRECIO / VALOR CONTABLE PRICE / BOOK VALUE
CAVALI ICLV 2009 Acciones Registradas / Shares in CAVALI Tenenc. de Inv.No Resid. / Hldgs.of Non-dom.investors Tenenc. de Inv.Resid. / Hldgs.of dom.investors Número de Inversionistas (Titulares) / Number of investors
JGA GSM 26/03/09 28/03/08 29/03/07 30/03/06 05/04/05 29/03/04 31/03/03
Millones de Acciones / Millions of shares
AUMENTO($) INCREASE($) 58,184,033.7 36,131,962.6 22,872,166.8 15,532,212.1 13,642,968.1 8,299,574.8 6,164,507.4 7,205,793.3
DIVIDENDOS EN EFECTIVO / CASH DIVIDENDS
736 552 368 184 0
No CV
CVNR
CVR
No CV = Tenencias fuera de CAVALI / Holdings outside CAVALI CVNR = Tenenc. Invers. No Resident. en CAVALI / Hldgs. of non-dom. investors in CAVALI CVR = Tenenc. Invers. Resident. en CAVALI / Hldgs. of dom. investors in CAVALI
COMPORTAMIENTO BURSATIL / STOCK MARKET PERFORMANCE Cifras en Nuevos Soles / In Nuevos Soles Cantidad Acciones Volume 4,507,529 378,177,096 16,307,631 284,502
Años/Year 2006 2007 2008 2009
Monto Efectivo (S/.) Trading Value 19,872,226 2,278,056,911 94,305,160 1,419,453
% Total 0.1308 7.8322 0.6334 0.0120
Apertura Opening
N° de Operaciones
Number of Trades 605 736 207 173
Cierre Closing 3.80 6.00 8.00 6.00
MONTOS NEGOCIADOS Y COTIZACIONES CORREGIDAS TRADED VOLUME AND ADJUSTED PRICES
4.97
1,347.00
4.01
898.00
3.05
449.00
2.09
2006
2007
2008
2009
Promedio Average 3.75 6.00 5.70 4.00
4.41 6.02 5.78 4.99
1.13
5.93
Cotiz. Corregidas / Adjusted Prices
5.93
1,796.00
0.00
Mínima Low
HIGH-LOW-CLOSE-OPEN Soles por acción / Soles per share
Soles por acción / S/. per share
Millones de Soles / S/. Millions
2,245.00
COTIZACION / PRICE Máxima High 5.88 5.95 8.00 8.90 5.70 8.33 4.46 6.00
4.97
4.01
3.05
2.09
1.13
2006
2007
2008
2009
Las áreas sombreadas corresponden a meses con apertura > cierre / Shaded areas refer to months when open > close
información institucional y estados financieros
institutional information and financial statements
INFORMACION INSTITUCIONAL Y ESTADOS FINANCIEROS
INSTITUTIONAL INFORMATION AND FINANCIAL STATEMENTS
banco ripley s.a. BANCO RIPLEY PERÚ S.A.
Fundación 23 Nov 1994 CIIU 6519 DIRECTORIO / BOARD OF DIRECTORS Periodo : 2009 Lázaro Calderón Volochinsky (P) Luis Miguel Pizarro Aranguren (VP) Arturo Núñez Devéscovi Eduardo Arend Pérez Sergio Collarte Alvarado Sergio Luis Henriquez Diaz
Gerente General / General Manager Arturo Núñez Devéscovi
DIRECCION / ADDRESS : Av. Paseo de la República N° 3118, San Isidro TELEFONOS / TELEPHONE : 611 5700 FAX : 611 5720 ACTIVIDAD COMPOSICION ACCIONARIA / SHAREHOLDING Al 31/Dic/2009 Común Inversión La sociedad tiene por objeto realizar todas las operaciones y Acctas. Partic. % Acctas. Partic. % servicios indicados en el artículo 283° de la Ley General del MENOS DEL 1% 1 0.01 Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la ENTRE EL 1% Y EL 5% 0 0.00 SBS y AFP, así como en las demás disposiciones ENTRE EL 5% Y EL 10% 0 0.00 complementarias y reglamentarias. Banco Ripley (antes MAS DE 10 % 1 99.99 Financiera Cordillera S.A.), fue autorizado a iniciar operaciones TOTAL 2 100.00 como empresa financiera el 11 de octubre de 1999. Con fecha 14 ESTRUCT. DEL CAPITAL / CAPITAL DISTRIBUTION Al 31/Dic/2009 de enero del 2008, inició operaciones como entidad bancaria, Común Partic. % Inversión Partic. % tras la culminación del proceso de transformación de Financiera Inversiones Padabest Perú S.A: 99.9900 Cordillera S.A. a Banco Ripley S.A. Otros accionistas 0.0100 ACTIVITY The purpose of the company is to carry out any and all operations and services prescribed in Article 283 of the General Law of the Financial System and of the Insurance System - Organic Law of the SBS and AFP, as well as in the rest of complementary and regulatory provisions. Banco Ripley (formerly Financiera Cordillera S.A.), was authorized to begin operations as a financial institution on October 11, 1999. On January 14, 2008, it commenced operations as a banking institution, following the completion of the process of transformation from Financiera Cordillera S.A. to Banco Ripley S.A. ESTADOS FINANCIEROS AUDITADOS / AUDITED FINANCIAL STATEMENTS
En miles de Nuevos Soles - al 31/Dic/2009
In thousands of Nuevos Soles - at Dec/31/2009
BALANCE GENERAL / BALANCE SHEET 2009 S/. ACTIVO Disponible Caja Banco Central de Reserva del Perú Bancos y otras empresas del sistema financiero del país Bancos y otras instituciones financieras del exterior Canje Otras disponibilidades Rendimientos devengados del disponible Fondos Interbancarios Inversiones Negociables y a Vencimiento Cartera de Créditos Cartera de Créditos Vigentes Cartera de Créditos Reestructurados Cartera de Créditos Refinanciados Cartera de Créditos Vencidos Cartera de Créditos en Cobranza Judicial Rendimientos Devengados de Créditos Vigentes (-) Provisiones para Créditos Cuentas por Cobrar Bienes realizables recibidos en pago, adjudicados y fuera de uso Inversiones Permanentes Inmuebles, Mobiliario y Equipo (neto) Impuesto a la Renta y Participaciones Diferidas Otros Activos TOTAL DEL ACTIVO PASIVO Obligaciones con el público Fondos Interbancarios Depósitos de Empresas del Sist. Financiero y Organismos Finac. Internac. Adeudos y Obligaciones Financieras a Corto Plazo Cuentas por Pagar Adeudos y Obligaciones Financieras a Largo Plazo Provisiones Valores, Títulos y Obligaciones en Circulación Impuesto a la Renta y Participaciones Diferidas Otros Pasivos TOTAL DEL PASIVO Capital social Capital adicional Reservas Ajustes al Patrimonio Resultados Acumulados Resultado Neto del Ejercicio TOTAL DEL PATRIMONIO
76,148 7,191 56,517 12,348 52 0 40 0 0 33,757 706,825 718,297 0 12,975 35,006 5,802 18,368 -83,623 9,187 0 0 19,466 1,996 72,890 920,269 417,293 35,002 0 16,911 84,139 48,961 496 111,239 0 11,274 725,315 107,767 0 37,718 0 1 49,468 194,954
UTILIDAD NETA / VENTAS NETAS NET INCOME / NET SALES
2008 S/.
Var. %
51,373 48.2 10,061 -28.5 28,303 99.7 12,975 -4.8 3 1633.3 0 n.a. 31 29 0 n.a. 5,024 n.a. 32,085 5.2 891,872 -20.7 892,392 -19.5 0 n.a. 15,162 -14.4 31,797 10.1 2,254 157.4 23,514 -21.9 -73,247 n.a. 8,501 8.1 0 n.a. 0 n.a. 23,134 -15.9 6,465 -69.1 92,351 -21.1 1,110,805 -17.2 489,901 10,002 18,811 77,544 90,902 82,424 772 135,292 0 14,531 920,179 100,204 0 25,281 0 0 65,141 190,626
-14.8 250 n.a. -78.2 -7.4 -40.6 -35.8 -17.8 n.a. -22.4 -21.2 7.5 n.a. 49.2 n.a. n.a. -24.1 2.3
ESTADO DE GANANCIAS Y PERDIDAS / PROFIT AND LOSS STATEMENT 2009 2008 S/. S/. INGRESOS FINANCIEROS 355,606 379,684 GASTOS FINANCIEROS -82,289 -87,176 MARGEN FINANCIERO BRUTO 273,317 292,508 (-) Provisiones para Desvalorización de Inversiones del Ejercicio 0 0 Provisiones para Desvalorización de Inversiones de Ejercicios Anteriores 0 0 Provisiones para Incobrabilidad de Créditos del Ejercicio -120,043 -102,117 Provisiones para Incobrabilidad de Créditos de Ejercicios Anteriores 10,489 1,067 MARGEN FINANCIERO NETO 163,763 191,458 Ingresos por Servicios Financieros 84,538 84,927 Gastos por Servicios Financieros -1,056 -1,445 MARGEN OPERACIONAL 247,245 274,940 GASTOS DE ADMINISTRACION -178,329 -188,417 Gastos de Personal y Directorio -71,239 -82,876 Gastos por Servicios Recibidos de Terceros -106,308 -104,708 Impuestos y Contribuciones -782 -833 MARGEN OPERACIONAL NETO 68,916 86,523 Provisiones, Depreciación y Amortización -10,468 -9,142 RESULTADO DE OPERACIÓN 58,448 77,381 Otros Ingresos y Gastos 21,953 19,569 RESULTADO DEL EJERCICIO ANTES DE PARTICIONES E IMPUESTO A LA RENTA 80,401 96,950 Distribución Legal del Impuesto a la Renta -4,617 -4,748 Impuesto a la Renta -26,316 -27,061 RESULTADO NETO DEL EJERCICIO 49,468 65,141 INDICES FINANCIEROS / FINANCIAL RATIOS 2009 0.23 0.39 0.79 3.72 45.90 25.37 180.90
Liquidez Rotación en Activos Solvencia Deuda / Patrimonio Rentabilidad de Capital % Rentabilidad de Patrimonio % Valor en libros %
SOLVENCIA / SOLVENCY Pasivos / Activos - Liabilities / Assets
UTILIDAD / ACCS. EN CIRCULACION NET PROFIT / OUTSTANDING SHARES 0.80
0.85
0.15
0.60
0.83
0.10
0.40
0.81
0.05
0.20
0.79
2008
2009
0.00
2008
2008 0.15 0.34 0.83 4.83 65.01 34.17 190.24
AUDITORES EXTERNOS / INDEPENDENT AUDITORS Beltrán, Gris y Asociados S.Civil de R.L., firma miembro de Deloitte Touche Tohmatsu
0.20
0.00
Var. % -6.3 n.a. -6.6 n.a. n.a. n.a. 883 -14.5 -0.5 n.a. -10.1 n.a. n.a. n.a. n.a. -20.3 n.a. -24.5 12.2 -17.1 n.a. n.a. -24.1
2009
0.77
2006
2007
2008
2009
información institucional y estados financieros
institutional information and financial statements
INFORMACION INSTITUCIONAL Y ESTADOS FINANCIEROS
INSTITUTIONAL INFORMATION AND FINANCIAL STATEMENTS
banco perú s.a. BANCOsantander SANTANDER PERÚ S.A.
Fundación 24 Jul 2007 DIRECCION / ADDRESS : Av. Canaval y Moreyra N° 380, Piso 8vo, San Isidro CIIU 6519 TELEFONOS / TELEPHONE : 215 8160 FAX : 215 8161 DIRECTORIO / BOARD OF DIRECTORS ACTIVIDAD COMPOSICION ACCIONARIA / SHAREHOLDING Al 31/Dic/2009 Periodo : 2009 Común Inversión Acctas. Partic. % Acctas. Partic. % Víctor Arbulú Crousillat (P) El objeto social del Banco consiste en realizar, directamente o a Gonzalo César Jesús Echeandia Bustamente (VP) 1 1.00 través de empresas subsidiarias, toda clase de operaciones, MENOS DEL 1% 0 0.00 actividades y servicios propios de la banca múltiple o que sean ENTRE EL 1% Y EL 5% Benigno Rodriguez Rodriguez Francisco Javier Antonio Hidalgo Blazquez compatibles con su objeto social, de conformidad con la ENTRE EL 5% Y EL 10% 0 0.00 1 99.00 legislación bancaria vigente en la República del Perú, aquellas MAS DE 10 % Jose Juan Ruiz Gomez TOTAL 2 100.00 autorizadas por resolución de la Superintendencia o cualquier José Miguel Ramírez Gastón Roe ESTRUCT. DEL CAPITAL / CAPITAL DISTRIBUTION Al 31/Dic/2009 otra que le sea permitida en forma expresa. Común Partic. % Inversión Partic. % Banco Santander S.A. 99.0000 Otros accionistas 1.0000 ACTIVITY The Bank's corporate purpose is to carry out directly or through subsidiaries, all types of operations, activities and services proper of multi-purpose banking, or compatible with its corporate purpose, in accordance with banking legislation in force in the Republic of Peru, those authorized by Superintendency resolution or any other activity expressly permitted.
Gerente General / General Manager
Gonzalo César Jesús Echeandia Bustamente ESTADOS FINANCIEROS AUDITADOS / AUDITED FINANCIAL STATEMENTS En miles de Nuevos Soles - al 31/Dic/2009
In thousands of Nuevos Soles - at Dec/31/2009
BALANCE GENERAL / BALANCE SHEET 2009 S/. ACTIVO Disponible 272,705 Caja 791 Banco Central de Reserva del Perú 249,896 Bancos y otras empresas del sistema financiero del país 1,413 Bancos y otras instituciones financieras del exterior 20,581 Canje 0 Otras disponibilidades 7 Rendimientos devengados del disponible 17 Fondos Interbancarios 28,901 Inversiones Negociables y a Vencimiento 187,795 Cartera de Créditos 521,364 Cartera de Créditos Vigentes 528,539 Cartera de Créditos Reestructurados 0 Cartera de Créditos Refinanciados 0 Cartera de Créditos Vencidos 909 Cartera de Créditos en Cobranza Judicial 825 Rendimientos Devengados de Créditos Vigentes 1,551 (-) Provisiones para Créditos -10,460 Cuentas por Cobrar 2,702 Bienes realizables recibidos en pago, adjudicados y fuera de uso 0 Inversiones Permanentes 54 Inmuebles, Mobiliario y Equipo (neto) 1,720 Impuesto a la Renta y Participaciones Diferidas 0 Otros Activos 44,707 TOTAL DEL ACTIVO 1,059,948 PASIVO Obligaciones con el público 744,938 Fondos Interbancarios 78,005 Depósitos de Empresas del Sist. Financiero y Organismos Finac. Internac. 0 Adeudos y Obligaciones Financieras a Corto Plazo 0 Cuentas por Pagar 7,265 Adeudos y Obligaciones Financieras a Largo Plazo 67,473 Provisiones 2,751 Valores, Títulos y Obligaciones en Circulación 82,244 Impuesto a la Renta y Participaciones Diferidas 0 Otros Pasivos 159 TOTAL DEL PASIVO 982,835 Capital social 94,800 Capital adicional 0 Reservas 0 Ajustes al Patrimonio 0 Resultados Acumulados -15,928 Resultado Neto del Ejercicio -1,759 TOTAL DEL PATRIMONIO 77,113
UTILIDAD NETA / VENTAS NETAS NET INCOME / NET SALES
2008 S/.
Var. %
482,672 540 472,687 1,196 7,980 181 1 87 24,004 129,567 335,155 337,714 0 0 795 10 3,629 -6,993 7,181 22,529 47 1,755 0 16,628 1,019,538
-43.5 46.5 -47.1 18.1 157.9 n.a. 600 -80.5 20.4 44.9 55.6 56.5 n.a. n.a. 14.3 8150 -57.3 n.a. -62.4 n.a. 14.9 -2 n.a. 168.9 4
676,503 0 0 104,118 21,020 47,377 2,652 89,343 0 0 941,013 94,800 0 0 -347 -4,721 -11,207 78,525
10.1 n.a. n.a. n.a. -65.4 42.4 3.7 -7.9 n.a. n.a. 4.4 0 n.a. n.a. n.a. n.a. n.a. -1.8
ESTADO DE GANANCIAS Y PERDIDAS / PROFIT AND LOSS STATEMENT 2009 2008 Var. S/. S/. % INGRESOS FINANCIEROS 55,046 44,768 23 GASTOS FINANCIEROS -34,763 -34,105 n.a. MARGEN FINANCIERO BRUTO 20,283 10,663 90.2 (-) Provisiones para Desvalorización de Inversiones del Ejercicio 0 0 n.a. Provisiones para Desvalorización de Inversiones de Ejercicios Anteriores 0 0 n.a. Provisiones para Incobrabilidad de Créditos del Ejercicio -5,321 -6,215 n.a. Provisiones para Incobrabilidad de Créditos de Ejercicios Anteriores 2,480 114 2075.4 MARGEN FINANCIERO NETO 17,442 4,562 282.3 Ingresos por Servicios Financieros 4,295 2,462 74.5 Gastos por Servicios Financieros -2,231 -597 n.a. MARGEN OPERACIONAL 19,506 6,427 203.5 GASTOS DE ADMINISTRACION -18,743 -15,206 n.a. Gastos de Personal y Directorio -12,317 -9,876 n.a. Gastos por Servicios Recibidos de Terceros -5,819 -4,986 n.a. Impuestos y Contribuciones -607 -344 n.a. MARGEN OPERACIONAL NETO 763 -8,779 n.a. Provisiones, Depreciación y Amortización -2,480 -2,474 n.a. RESULTADO DE OPERACIÓN -1,717 -11,253 n.a. Otros Ingresos y Gastos -42 46 n.a. RESULTADO DEL EJERCICIO ANTES DE PARTICIONES E IMPUESTO A LA RENTA -1,759 -11,207 n.a. Distribución Legal del Impuesto a la Renta 0 0 n.a. Impuesto a la Renta 0 0 n.a. RESULTADO NETO DEL EJERCICIO -1,759 -11,207 n.a. INDICES FINANCIEROS / FINANCIAL RATIOS 2009 0.59 0.05 0.93 12.75 -.-.81.34
Liquidez Rotación en Activos Solvencia Deuda / Patrimonio Rentabilidad de Capital % Rentabilidad de Patrimonio % Valor en libros %
AUDITORES EXTERNOS / INDEPENDENT AUDITORS Beltrán, Gris y Asociados S.Civil de R.L., firma miembro de Deloitte Touche Tohmatsu
SOLVENCIA / SOLVENCY Pasivos / Activos - Liabilities / Assets
UTILIDAD / ACCS. EN CIRCULACION NET PROFIT / OUTSTANDING SHARES
0.00
0.00
0.99
-0.07
-0.04
0.85
-0.14
-0.08
0.71
-0.21
-0.12
0.57
-0.28
2008
2009
-0.16
2008
2008 0.82 0.04 0.92 11.98 -.-.82.83
2009
0.43
2006
2007
2008
2009
información institucional y estados financieros
institutional information and financial statements
INFORMACION INSTITUCIONAL Y ESTADOS FINANCIEROS
INSTITUTIONAL INFORMATION AND FINANCIAL STATEMENTS
citibank del citibank perú CITIBANK DELperú PERU s.a. S.A. - -CITIBANK PERU
Fundación 30 Abr 2004 CIIU 65197 DIRECTORIO / BOARD OF DIRECTORS Periodo : 2009 Federico Juan María Elewaut (P) Francisco Alberto Aristeguieta Silva Rafael Andres Jonquet Marsano Rafael Fernando Corzo de la Colina Sylvia Noriega Ruckauf
DIRECCION / ADDRESS : Av. Canaval y Moreyra Nº 480, Piso 3, Lima 27, Perú TELEFONOS / TELEPHONE : 215 2000 FAX : 440 9044 ACTIVIDAD COMPOSICION ACCIONARIA / SHAREHOLDING (*) Al 31/Dic/2009 Común Inversión Tiene como objeto operar como una empresa bancaria, pudiendo Acctas. Partic. % Acctas. Partic. % desarrollar dentro de ello todas las operaciones y prestar todos MENOS DEL 1% 1 0.000339 los servicios, mediante las modalidades, tipos y formas que ENTRE EL 1% Y EL 5% 0 0.00 resulten aplicables y correspondan, de acuerdo a lo establecido ENTRE EL 5% Y EL 10% 0 0.00 en las disposiciones legales que regulan a las empresas de esta MAS DE 10 % 1 99.999661 naturaleza. En especial, y sin que esta referencia tenga un TOTAL 2 100.00 carácter limitativo, podrá desarrollar las operaciones y prestar los ESTRUCT. DEL CAPITAL / CAPITAL DISTRIBUTION Al 31/Dic/2009 (*) servicios señalados en el Art. 221º, en el numeral 1. del artículo Común Partic. % Inversión Partic. % 282º y en el artículo 283º de la Ley General del Sistema Citibank N.A. 99.999661 Financiero (Ley Nº 26702). Otros accionistas 0.000339 ACTIVITY The bank operates as a banking institution, being able to carry out all types of transactions and to provide all types of services, in any and all applicable and corresponding methods, types and forms, pursuant to legal provisions governing this type of institutions. In particular, without it being restrictive, the bank may engage in the transactions and provide the services prescribed in Article 221, in Point 1 of Article 282 and in Article 283 of the General Law of the Financial System (Law No. 26702).
Gerente General / General Manager Federico Juan María Elewaut
(*)FUENTE: MEMORIA ANUAL
ESTADOS FINANCIEROS AUDITADOS / AUDITED FINANCIAL STATEMENTS En miles de Nuevos Soles - al 31/Dic/2009
In thousands of Nuevos Soles - at Dec/31/2009
BALANCE GENERAL / BALANCE SHEET ACTIVO Disponible Caja Banco Central de Reserva del Perú Bancos y otras empresas del sistema financiero del país Bancos y otras instituciones financieras del exterior Canje Otras disponibilidades Rendimientos devengados del disponible Fondos Interbancarios Inversiones Negociables y a Vencimiento Cartera de Créditos Cartera de Créditos Vigentes Cartera de Créditos Reestructurados Cartera de Créditos Refinanciados Cartera de Créditos Vencidos Cartera de Créditos en Cobranza Judicial Rendimientos Devengados de Créditos Vigentes (-) Provisiones para Créditos Cuentas por Cobrar Bienes realizables recibidos en pago, adjudicados y fuera de uso Inversiones Permanentes Inmuebles, Mobiliario y Equipo (neto) Impuesto a la Renta y Participaciones Diferidas Otros Activos TOTAL DEL ACTIVO PASIVO Obligaciones con el público Fondos Interbancarios Depósitos de Empresas del Sist. Financiero y Organismos Finac. Internac. Adeudos y Obligaciones Financieras a Corto Plazo Cuentas por Pagar Adeudos y Obligaciones Financieras a Largo Plazo Provisiones Valores, Títulos y Obligaciones en Circulación Impuesto a la Renta y Participaciones Diferidas Otros Pasivos TOTAL DEL PASIVO Capital social Capital adicional Reservas Ajustes al Patrimonio Resultados Acumulados Resultado Neto del Ejercicio TOTAL DEL PATRIMONIO
2009 S/.
2008 S/.
Var. %
535,678 68,761 420,311 3,086 15,124 27,945 418 33 122,652 1,039,405 1,855,077 1,874,713 463 17,405 50,067 3,812 20,141 -111,524 37,879 0 0 43,878 0 184,898 3,819,467
1,214,679 77,690 1,020,581 5,590 100,027 10,038 437 316 0 358,674 1,713,621 1,734,403 1,336 11,207 29,962 4,167 19,910 -87,364 159,095 0 5,228 48,295 0 82,224 3,581,816
-55.9 -11.5 -58.8 -44.8 -84.9 178.4 -4.3 -89.6 n.a. 189.8 8.3 8.1 -65.3 55.3 67.1 -8.5 1.2 n.a. -76.2 n.a. n.a. -9.1 n.a. 124.9 6.6
2,464,042 0 189,745 289,563 68,815 23,953 25,727 29,079 0 60,243 3,151,167 357,900 17,130 58,121 0 191,859 43,290 668,300
1,708,923 18,003 194,289 747,585 160,013 9,167 28,881 31,865 0 67,905 2,966,631 357,900 17,130 44,356 0 58,143 137,656 615,185
44.2 n.a. -2.3 -61.3 -57 161.3 -10.9 -8.7 n.a. -11.3 6.2 0 0 31 n.a. 230 -68.6 8.6
UTILIDAD NETA / VENTAS NETAS NET INCOME / NET SALES
ESTADO DE GANANCIAS Y PERDIDAS / PROFIT AND LOSS STATEMENT 2009 2008 S/. S/. INGRESOS FINANCIEROS 413,228 489,212 GASTOS FINANCIEROS -73,099 -72,083 MARGEN FINANCIERO BRUTO 340,129 417,129 (-) Provisiones para Desvalorización de Inversiones del Ejercicio 0 0 Provisiones para Desvalorización de Inversiones de Ejercicios Anteriores 0 0 Provisiones para Incobrabilidad de Créditos del Ejercicio -105,574 -74,859 Provisiones para Incobrabilidad de Créditos de Ejercicios Anteriores 7,112 10,374 MARGEN FINANCIERO NETO 241,667 352,644 Ingresos por Servicios Financieros 62,251 80,140 Gastos por Servicios Financieros -9,538 -8,406 MARGEN OPERACIONAL 294,380 424,378 GASTOS DE ADMINISTRACION -225,547 -204,737 Gastos de Personal y Directorio -87,354 -88,140 Gastos por Servicios Recibidos de Terceros -117,780 -99,170 Impuestos y Contribuciones -20,413 -17,427 MARGEN OPERACIONAL NETO 68,833 219,641 Provisiones, Depreciación y Amortización -6,832 -5,865 RESULTADO DE OPERACIÓN 62,001 213,776 Otros Ingresos y Gastos -4,688 12,172 RESULTADO DEL EJERCICIO ANTES DE PARTICIONES E IMPUESTO A LA RENTA 57,313 225,948 Distribución Legal del Impuesto a la Renta -2,084 -14,549 Impuesto a la Renta -11,939 -73,743 RESULTADO NETO DEL EJERCICIO 43,290 137,656 INDICES FINANCIEROS / FINANCIAL RATIOS 2009 0.58 0.11 0.83 4.72 12.10 6.48 186.73
Liquidez Rotación en Activos Solvencia Deuda / Patrimonio Rentabilidad de Capital % Rentabilidad de Patrimonio % Valor en libros %
SOLVENCIA / SOLVENCY Pasivos / Activos - Liabilities / Assets
UTILIDAD / ACCS. EN CIRCULACION NET PROFIT / OUTSTANDING SHARES 0.44
0.84
0.24
0.33
0.83
0.16
0.22
0.82
0.08
0.11
0.81
2008
2009
0.00
2008
2008 0.59 0.14 0.83 4.82 38.46 22.38 171.89
AUDITORES EXTERNOS / INDEPENDENT AUDITORS Caipo y Asociados S. Civil de R.L., firma miembro independiente afiliada a KPMG International
0.32
0.00
Var. % -15.5 n.a. -18.5 n.a. n.a. n.a. -31.4 -31.5 -22.3 n.a. -30.6 n.a. n.a. n.a. n.a. -68.7 n.a. -71 n.a. -74.6 n.a. n.a. -68.6
2009
0.80
2006
2007
2008
2009
información institucional y estados financieros
institutional information and financial statements
INFORMACION INSTITUCIONAL Y ESTADOS FINANCIEROS
INSTITUTIONAL INFORMATION AND FINANCIAL STATEMENTS
crediscotia CREDISCOTIAfinanciera FINANCIERA S.A.s.a.
Fundación 09 Ago 1994 CIIU 65197 DIRECTORIO / BOARD OF DIRECTORS Periodo : 2009 Carlos Gonzales Taboada (P) Cesar Ernesto Calderon Herrada César Alfredo Lee Chea Hubert de la Feld Jorge Nicolás Lafrentz Fricke Juan Manuel Santa Maria Stein Michale Bradley Coate
DIRECCION / ADDRESS : Av. Paseo de la República Nº 3587 - San Isidro TELEFONOS / TELEPHONE : 611 9900 FAX : 611 9900 Anexo 5433 ACTIVIDAD COMPOSICION ACCIONARIA / SHAREHOLDING Al 31/Dic/2009 Común Inversión Crediscotia Financiera S.A. realiza operaciones permitidas a las Acctas. Partic. % Acctas. Partic. % Empresas Financieras en el marco de la Ley General del Sistema MENOS DEL 1% 0 0.00 Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la ENTRE EL 1% Y EL 5% 0 0.00 Superintendencia de Banca y Seguros (Ley N° 26702). ENTRE EL 5% Y EL 10% 0 0.00 Crediscotia Financiera S.A. es el resultado de la conversión del MAS DE 10 % 1 100.00 entonces Banco del Trabajo a empresa financiera en Enero del TOTAL 1 100.00 2009 tras la adquisición por parte de Scotiabank Perú del 100% ESTRUCT. DEL CAPITAL / CAPITAL DISTRIBUTION Al 31/Dic/2009 de las acciones representativas de su capital social. Común Partic. % Inversión Partic. % 100.0000 Scotiabank Perú S.A.A. ACTIVITY Crediscotia Financiera S.A. carries out the operations allowed for financial companies to perform within the framework of the General Law of the Financial and Insurance Systems - Organic Law of the Superintendency of Banking and Insurance (Law No. 26702). Crediscotia Financiera S.A. is the result of the conversion of the then Banco del Trabajo, a finance company, performed in January, 2009, following the acquisition by Scotiabank Perú, of 100% of the shares representative of its capital stock.
Gerente General / General Manager Rene Jaime Farach ESTADOS FINANCIEROS AUDITADOS / AUDITED FINANCIAL STATEMENTS En miles de Nuevos Soles - al 31/Dic/2009
In thousands of Nuevos Soles - at Dec/31/2009
BALANCE GENERAL / BALANCE SHEET 2009 S/. ACTIVO Disponible Caja Banco Central de Reserva del Perú Bancos y otras empresas del sistema financiero del país Bancos y otras instituciones financieras del exterior Canje Otras disponibilidades Rendimientos devengados del disponible Fondos Interbancarios Inversiones Negociables y a Vencimiento Cartera de Créditos Cartera de Créditos Vigentes Cartera de Créditos Reestructurados Cartera de Créditos Refinanciados Cartera de Créditos Vencidos Cartera de Créditos en Cobranza Judicial Rendimientos Devengados de Créditos Vigentes (-) Provisiones para Créditos Cuentas por Cobrar Bienes realizables recibidos en pago, adjudicados y fuera de uso Inversiones Permanentes Inmuebles, Mobiliario y Equipo (neto) Impuesto a la Renta y Participaciones Diferidas Otros Activos TOTAL DEL ACTIVO PASIVO Obligaciones con el público Fondos Interbancarios Depósitos de Empresas del Sist. Financiero y Organismos Finac. Internac. Adeudos y Obligaciones Financieras a Corto Plazo Cuentas por Pagar Adeudos y Obligaciones Financieras a Largo Plazo Provisiones Valores, Títulos y Obligaciones en Circulación Impuesto a la Renta y Participaciones Diferidas Otros Pasivos TOTAL DEL PASIVO Capital social Capital adicional Reservas Ajustes al Patrimonio Resultados Acumulados Resultado Neto del Ejercicio TOTAL DEL PATRIMONIO
2008 S/.
Var. %
ESTADO DE GANANCIAS Y PERDIDAS / PROFIT AND LOSS STATEMENT 2009 2008 S/. S/. INGRESOS FINANCIEROS 571,061 427,648 GASTOS FINANCIEROS -101,486 -102,299 MARGEN FINANCIERO BRUTO 469,575 325,349 (-) Provisiones para Desvalorización de Inversiones del Ejercicio 0 0 Provisiones para Desvalorización de Inversiones de Ejercicios Anteriores 0 0 Provisiones para Incobrabilidad de Créditos del Ejercicio -313,022 -142,020 Provisiones para Incobrabilidad de Créditos de Ejercicios Anteriores 54,863 20,621 MARGEN FINANCIERO NETO 211,416 203,950 Ingresos por Servicios Financieros 113,672 49,911 Gastos por Servicios Financieros -20,509 -9,395 MARGEN OPERACIONAL 304,579 244,466 GASTOS DE ADMINISTRACION -329,999 -239,903 Gastos de Personal y Directorio -151,969 -133,942 Gastos por Servicios Recibidos de Terceros -171,387 -103,288 Impuestos y Contribuciones -6,643 -2,673 MARGEN OPERACIONAL NETO -25,420 4,563 Provisiones, Depreciación y Amortización -13,165 -11,956 RESULTADO DE OPERACIÓN -38,585 -7,393 Otros Ingresos y Gastos 14,271 17,528 RESULTADO DEL EJERCICIO ANTES DE PARTICIONES E IMPUESTO A LA RENTA -24,314 10,135 Distribución Legal del Impuesto a la Renta 2,615 -2,385 Impuesto a la Renta 14,905 -5,258 RESULTADO NETO DEL EJERCICIO -6,794 2,492
162,510 17,047 124,962 16,897 243 142 3,219 0 0 79,916 1,652,243 1,658,232 0 41,424 88,840 1,462 39,963 -177,678 16,225 0 0 32,081 41,671 33,785 2,018,431
148,198 9.7 25,547 -33.3 109,382 14.2 7,981 111.7 1,747 -86.1 7 1928.6 3,534 -8.9 0 n.a. 35,006 n.a. 1,724 4535.5 1,093,522 51.1 1,100,979 50.6 0 n.a. 5,451 659.9 60,549 46.7 1,601 -8.7 26,249 52.2 -101,307 n.a. 4,786 239 0 n.a. 145 n.a. 33,615 -4.6 24,143 72.6 47,048 -28.2 1,388,187 45.4
1,071,538 20,001 12,161 172,873 63,442 406,043 2,763 0 0 6,671 1,755,492 197,698 60,000 12,035 0 0 -6,794 262,939
1,028,948 4.1 0 n.a. 32,079 -62.1 108,625 59.1 54,533 16.3 INDICES FINANCIEROS / FINANCIAL RATIOS 21,429 1794.8 2009 2008 2,119 30.4 0 n.a. Liquidez 0.19 0.16 0 n.a. Rotación en Activos 0.28 0.31 7,259 -8.1 Solvencia 0.87 0.90 1,254,992 39.9 6.68 9.42 92,949 112.7 Deuda / Patrimonio -.2.68 25,968 131.1 Rentabilidad de Capital % -.1.87 11,786 2.1 Rentabilidad de Patrimonio % 0 n.a. Valor en libros % 133.00 143.30 0 n.a. 2,492 n.a. AUDITORES EXTERNOS / INDEPENDENT AUDITORS 133,195 97.4 Caipo y Asociados S. Civil de R.L., firma miembro independiente afiliada a KPMG International
UTILIDAD NETA / VENTAS NETAS NET INCOME / NET SALES
SOLVENCIA / SOLVENCY Pasivos / Activos - Liabilities / Assets
UTILIDAD / ACCS. EN CIRCULACION NET PROFIT / OUTSTANDING SHARES
0.02
0.04
0.93
0.01
0.02
0.91
0.00
0.00
0.89
-0.01
-0.02
0.87
-0.02
2008
2009
-0.04
Ver Metodología
2008
2009
Var. % 33.5 n.a. 44.3 n.a. n.a. n.a. 166.1 3.7 127.7 n.a. 24.6 n.a. n.a. n.a. n.a. n.a. n.a. n.a. -18.6 n.a. n.a. n.a. n.a.
0.85
2006
2007
2008
2009
información institucional y estados financieros
institutional information and financial statements
INFORMACION INSTITUCIONAL Y ESTADOS FINANCIEROS
INSTITUTIONAL INFORMATION AND FINANCIAL STATEMENTS
deutsche (perú) s.a. DEUTSCHEbank BANK (PERÚ) S.A.
Fundación 26-10-2007 CIIU 6519 DIRECTORIO / BOARD OF DIRECTORS Periodo : 2009 José Miguel Alcalde Prado (P) Christian Reinhard Theodor Stier Eduardo Sánchez-Carrión Troncón Manuel Jose Irarrazaval Aldunate Marcel A. Naime Santiago Bausili
Gerente General / General Manager Eduardo Sánchez-Carrión Troncón
DIRECCION / ADDRESS : Calle Miguel Dasso N° 104, piso 8, Lima-27 TELEFONOS / TELEPHONE : 219-6800 219-6811 219-6841 FAX : 222-3330 ACTIVIDAD COMPOSICION ACCIONARIA / SHAREHOLDING (*) Al 31/Dic/2009 Común Inversión El objeto social de Deutsche Bank-Perú es operar como una Acctas. Partic. % Acctas. Partic. % empresa bancaria, para lo cual podrá realizar y efectuar todas las MENOS DEL 1% 1 0.01 operaciones y prestar todos los servicios, mediante las ENTRE EL 1% Y EL 5% 0 0.00 modalidades, tipos y formas que resulten aplicables y ENTRE EL 5% Y EL 10% 0 0.00 correspondan, según lo establecido en las disposiciones legales MAS DE 10 % 1 99.99 que regulan a las empresas de esta naturaleza. En especial, y sin TOTAL 2 100.00 que esta referencia tenga un carácter limitativo, podrá desarrollar ESTRUCT. DEL CAPITAL / CAPITAL DISTRIBUTION Al 31/Dic/2009 las operaciones y prestar los servicios señalados en el artículo Común Partic. % Inversión Partic. % 221°, en el numeral 1 del artículo 282° y en el artículo 283° de la Deutsche Bank AG de Alemania 99.9900 Ley General del Sistema Financiero (Ley No. 26702). Otros accionistas 0.0100 ACTIVITY The corporate purpose of Deutsche Bank-Perú is to operate as a banking institution, to which effect, it will be able to carry out all types of transactions and provide all types of services, through the methods, types and forms which may be applicable and suitable, in accordance with the legal provisions governing companies of that nature; especially, without this reference being limiting whatsoever, it will be able to carry out the transactions and to provide the services set forth in Article 221, in Point 1 of Article 282 and in Article 283 of the General Law of the Financial System (Law No. 26702). (*)FUENTE: MEMORIA ANUAL
ESTADOS FINANCIEROS AUDITADOS / AUDITED FINANCIAL STATEMENTS En miles de Nuevos Soles - al 31/Dic/2009
In thousands of Nuevos Soles - at Dec/31/2009
BALANCE GENERAL / BALANCE SHEET 2009 S/. ACTIVO Disponible Caja Banco Central de Reserva del Perú Bancos y otras empresas del sistema financiero del país Bancos y otras instituciones financieras del exterior Canje Otras disponibilidades Rendimientos devengados del disponible Fondos Interbancarios Inversiones Negociables y a Vencimiento Cartera de Créditos Cartera de Créditos Vigentes Cartera de Créditos Reestructurados Cartera de Créditos Refinanciados Cartera de Créditos Vencidos Cartera de Créditos en Cobranza Judicial Rendimientos Devengados de Créditos Vigentes (-) Provisiones para Créditos Cuentas por Cobrar Bienes realizables recibidos en pago, adjudicados y fuera de uso Inversiones Permanentes Inmuebles, Mobiliario y Equipo (neto) Impuesto a la Renta y Participaciones Diferidas Otros Activos TOTAL DEL ACTIVO PASIVO Obligaciones con el público Fondos Interbancarios Depósitos de Empresas del Sist. Financiero y Organismos Finac. Internac. Adeudos y Obligaciones Financieras a Corto Plazo Cuentas por Pagar Adeudos y Obligaciones Financieras a Largo Plazo Provisiones Valores, Títulos y Obligaciones en Circulación Impuesto a la Renta y Participaciones Diferidas Otros Pasivos TOTAL DEL PASIVO Capital social Capital adicional Reservas Ajustes al Patrimonio Resultados Acumulados Resultado Neto del Ejercicio TOTAL DEL PATRIMONIO
2008 S/.
Var. %
ESTADO DE GANANCIAS Y PERDIDAS / PROFIT AND LOSS STATEMENT 2009 2008 S/. S/. INGRESOS FINANCIEROS 44,909 25,639 GASTOS FINANCIEROS -7,453 -8,644 MARGEN FINANCIERO BRUTO 37,456 16,995 (-) Provisiones para Desvalorización de Inversiones del Ejercicio 0 0 Provisiones para Desvalorización de Inversiones de Ejercicios Anteriores 0 0 Provisiones para Incobrabilidad de Créditos del Ejercicio 0 0 Provisiones para Incobrabilidad de Créditos de Ejercicios Anteriores 0 0 MARGEN FINANCIERO NETO 37,456 16,995 Ingresos por Servicios Financieros 364 134 Gastos por Servicios Financieros -228 -879 MARGEN OPERACIONAL 37,592 16,250 GASTOS DE ADMINISTRACION -12,917 -11,956 Gastos de Personal y Directorio -7,729 -6,580 Gastos por Servicios Recibidos de Terceros -4,917 -5,246 Impuestos y Contribuciones -271 -130 MARGEN OPERACIONAL NETO 24,675 4,294 Provisiones, Depreciación y Amortización -2,058 -985 RESULTADO DE OPERACIÓN 22,617 3,309 Otros Ingresos y Gastos 55 -1 RESULTADO DEL EJERCICIO ANTES DE PARTICIONES E IMPUESTO A LA RENTA 22,672 3,308 Distribución Legal del Impuesto a la Renta 0 0 Impuesto a la Renta -6,851 -1,110 RESULTADO NETO DEL EJERCICIO 15,821 2,198
552,468 0 539,649 74 12,735 0 2 8 39,003 62,391 0 0 0 0 0 0 0 0 10,669 0 0 8,374 0 210,006 882,911
168,515 227.8 0 n.a. 168,169 220.9 108 -31.5 236 5296.2 0 n.a. 2 0 0 n.a. 28,005 39.3 136,977 -54.5 0 n.a. 0 n.a. 0 n.a. 0 n.a. 0 n.a. 0 n.a. 0 n.a. 0 n.a. 5,039 111.7 0 n.a. 0 n.a. 9,676 -13.5 0 n.a. 3,051 6783.2 351,263 151.4
533,013 0 0 0 19,328 0 0 0 0 208,313 760,654 105,403 0 220 0 813 15,821 122,257
237,745 124.2 0 n.a. 0 n.a. 0 n.a. 6,650 190.6 INDICES FINANCIEROS / FINANCIAL RATIOS 0 n.a. 2009 2008 0 n.a. 0 n.a. Liquidez 1.23 1.40 1 n.a. Rotación en Activos 0.05 0.07 431 48232.5 Solvencia 0.86 0.70 244,827 210.7 6.22 2.30 105,403 0 Deuda / Patrimonio 15.01 2.09 0 n.a. Rentabilidad de Capital % 12.94 2.07 0 n.a. Rentabilidad de Patrimonio % 0 n.a. Valor en libros % 115.99 100.98 -1,165 n.a. 2,198 619.8 AUDITORES EXTERNOS / INDEPENDENT AUDITORS 106,436 14.9 Caipo y Asociados S. Civil de R.L., firma miembro independiente afiliada a KPMG International
UTILIDAD NETA / VENTAS NETAS NET INCOME / NET SALES
SOLVENCIA / SOLVENCY Pasivos / Activos - Liabilities / Assets
UTILIDAD / ACCS. EN CIRCULACION NET PROFIT / OUTSTANDING SHARES
0.40
0.20
1.27
0.30
0.15
1.11
0.20
0.10
0.95
0.10
0.05
0.79
0.00
2008
2009
0.00
2008
2009
Var. % 75.2 n.a. 120.4 n.a. n.a. n.a. n.a. 120.4 171.6 n.a. 131.3 n.a. n.a. n.a. n.a. 474.6 n.a. 583.5 n.a. 585.4 n.a. n.a. 619.8
0.63
2006
2007
2008
2009
información institucional y estados financieros
institutional information and financial statements
INFORMACION INSTITUCIONAL Y ESTADOS FINANCIEROS
INSTITUTIONAL INFORMATION AND FINANCIAL STATEMENTS
empresa financiera edyficar EMPRESA FINANCIERA EDYFICAR S.A.s.a.
DIRECCION / ADDRESS : Av. Paseo de la República 3717. Urb. Limatambo - San Isidro TELEFONOS / TELEPHONE : 319-5555 FAX : 319-5555 (1140 / 1142) ACTIVIDAD COMPOSICION ACCIONARIA / SHAREHOLDING Al 31/Dic/2009 Clase "A" Capital Total Acctas. Partic. % Acctas. Partic. % El objeto social de Edyficar es otorgar financiamiento preferente a 0 0.00 15 0.22 las personas naturales y jurídicas que desarrollen actividades MENOS DEL 1% 0 0.00 0 0.00 como pequeña y micro empresa, especialmente en los ENTRE EL 1% Y EL 5% 0 0.00 0 0.00 segmentos de la población con menores recursos económicos y ENTRE EL 5% Y EL 10% 1 100.00 1 99.78 con énfasis en las que participe activamente la mujer, utilizando MAS DE 10 % TOTAL 1 100.00 16 100.00 para ello su propio capital y los recursos que provengan de Gianfranco Piero Dario Ferrari De las Casas donaciones. En Junta General de Accionistas del 30 junio del año ESTRUCT. DEL CAPITAL / CAPITAL DISTRIBUTION Al 31/Dic/2009 Clase "A" Partic. % 2006 se acordó su transformación a empresa financiera, bajo la Harold Marcenaro Goldfarb 100.0000 denominación de Empresa Financiera Edyficar S.A., autorizada a Banco de Crédito del Perú Walter Bayly Llona operar como tal a partir de marzo del 2008. ACTIVITY The corporate purpose of Edyficar is to provide priority funding for Clase "C" Partic. % individuals and legal entities conducting activities classified as Banco de Crédito del Perú 99.4800 small businesses and micro enterprises, especially in population Otros accionistas 0.5200 *Acciones preferentes segments with lower economic means, placing an emphasis on those where women have an active involvement, using to that effect its own capital and any funds deriving from donations. The Clase "B" Partic. % 100.0000 General Shareholders' Meeting of June 30, 2006, approved its CARE Canadá * Acciones preferentes transformation to being a financial institution, assuming the name of Empresa Financiera Edyficar S.A., and being authorized to Gerente General / General Manager operate as such, as from March 2008. Ana María Zegarra Leyva
Fundación 01 Ago 1997 CIIU 6519 DIRECTORIO / BOARD OF DIRECTORS Periodo : 2008 - 2010 Dionisio Romero Paoletti (P) Lionel Guillermo Derteano Ehni (VP) Alvaro Correa Malachowski David Martin Saettone Watmough Fernando Dasso Montero Gaby Patricia Cárdenas Quezada
ESTADOS FINANCIEROS AUDITADOS / AUDITED FINANCIAL STATEMENTS En miles de Nuevos Soles - al 31/Dic/2009
In thousands of Nuevos Soles - at Dec/31/2009
BALANCE GENERAL / BALANCE SHEET ACTIVO Disponible Caja Banco Central de Reserva del Perú Bancos y otras empresas del sistema financiero del país Bancos y otras instituciones financieras del exterior Canje Otras disponibilidades Rendimientos devengados del disponible Fondos Interbancarios Inversiones Negociables y a Vencimiento Cartera de Créditos Cartera de Créditos Vigentes Cartera de Créditos Reestructurados Cartera de Créditos Refinanciados Cartera de Créditos Vencidos Cartera de Créditos en Cobranza Judicial Rendimientos Devengados de Créditos Vigentes (-) Provisiones para Créditos Cuentas por Cobrar Bienes realizables recibidos en pago, adjudicados y fuera de uso Inversiones Permanentes Inmuebles, Mobiliario y Equipo (neto) Impuesto a la Renta y Participaciones Diferidas Otros Activos TOTAL DEL ACTIVO PASIVO Obligaciones con el público Fondos Interbancarios Depósitos de Empresas del Sist. Financiero y Organismos Finac. Internac. Adeudos y Obligaciones Financieras a Corto Plazo Cuentas por Pagar Adeudos y Obligaciones Financieras a Largo Plazo Provisiones Valores, Títulos y Obligaciones en Circulación Impuesto a la Renta y Participaciones Diferidas Otros Pasivos TOTAL DEL PASIVO Capital social Capital adicional Reservas Ajustes al Patrimonio Resultados Acumulados Resultado Neto del Ejercicio TOTAL DEL PATRIMONIO
2009 S/.
2008 S/.
Var. %
35,732 5,662 645 29,071 0 0 322 32 0 8,699 692,090 690,614 0 3,219 26,428 1,569 13,456 -43,196 561 20 0 27,587 0 35,685 800,374
89,201 5,327 1,620 23,560 0 0 58,393 301 0 0 569,637 564,552 0 1,795 14,238 1,227 11,596 -23,771 766 38 0 26,813 0 27,835 714,290
-59.9 6.3 -60.2 23.4 n.a. n.a. -99.4 -89.4 n.a. n.a. 21.5 22.3 n.a. 79.3 85.6 27.9 16 n.a. -26.8 -47.4 n.a. 2.9 n.a. 28.2 12.1
118,306 0 0 243,720 17,891 275,175 3,412 23,546 0 614 682,664 75,371 7,894 10,869 0 0 23,576 117,710
35,156 0 0 215,510 12,713 299,412 4,214 47,088 0 758 614,851 54,728 7,894 7,985 0 0 28,832 99,439
236.5 n.a. n.a. 13.1 40.7 -8.1 -19 -50 n.a. -19 11 37.7 0 36.1 n.a. n.a. -18.2 18.4
UTILIDAD NETA / VENTAS NETAS NET INCOME / NET SALES
ESTADO DE GANANCIAS Y PERDIDAS / PROFIT AND LOSS STATEMENT 2009 2008 S/. S/. INGRESOS FINANCIEROS 219,361 168,041 GASTOS FINANCIEROS -54,326 -36,377 MARGEN FINANCIERO BRUTO 165,035 131,664 (-) Provisiones para Desvalorización de Inversiones del Ejercicio 0 0 Provisiones para Desvalorización de Inversiones de Ejercicios Anteriores 0 0 Provisiones para Incobrabilidad de Créditos del Ejercicio -37,698 -20,737 Provisiones para Incobrabilidad de Créditos de Ejercicios Anteriores 4,704 6,644 MARGEN FINANCIERO NETO 132,041 117,571 Ingresos por Servicios Financieros 1,814 1,318 Gastos por Servicios Financieros -886 -886 MARGEN OPERACIONAL 132,969 118,003 GASTOS DE ADMINISTRACION -92,217 -74,145 Gastos de Personal y Directorio -63,042 -52,500 Gastos por Servicios Recibidos de Terceros -28,359 -20,989 Impuestos y Contribuciones -816 -656 MARGEN OPERACIONAL NETO 40,752 43,858 Provisiones, Depreciación y Amortización -4,667 -3,716 RESULTADO DE OPERACIÓN 36,085 40,142 Otros Ingresos y Gastos -8 5,271 RESULTADO DEL EJERCICIO ANTES DE PARTICIONES E IMPUESTO A LA RENTA 36,077 45,413 Distribución Legal del Impuesto a la Renta -1,866 -2,475 Impuesto a la Renta -10,635 -14,106 RESULTADO NETO DEL EJERCICIO 23,576 28,832 INDICES FINANCIEROS / FINANCIAL RATIOS 2009 0.12 0.27 0.85 5.80 31.28 20.03 156.17
Liquidez Rotación en Activos Solvencia Deuda / Patrimonio Rentabilidad de Capital % Rentabilidad de Patrimonio % Valor en libros %
SOLVENCIA / SOLVENCY Pasivos / Activos - Liabilities / Assets
UTILIDAD / ACCS. EN CIRCULACION NET PROFIT / OUTSTANDING SHARES 0.64
0.87
0.15
0.48
0.86
0.10
0.32
0.85
0.05
0.16
0.84
2008
2009
0.00
Ver Metodología
2008
2008 0.36 0.24 0.86 6.18 52.68 28.99 181.70
AUDITORES EXTERNOS / INDEPENDENT AUDITORS Dongo-Soria Gaveglio y Asociados Sociedad Civil de R.L., firma miembro de PricewaterhouseCoopers
0.20
0.00
Var. % 30.5 n.a. 25.3 n.a. n.a. n.a. -29.2 12.3 37.6 n.a. 12.7 n.a. n.a. n.a. n.a. -7.1 n.a. -10.1 n.a. -20.6 n.a. n.a. -18.2
2009
0.83
2006
2007
2008
2009
actividad bursátil ACTIVIDAD BURSATIL
EMPRESA FINANCIERA EDYFICAR S.A.s.a. empresa financiera edyficar
stock market activity STOCK MARKET ACTIVITY
ACCIONEScomunes COMUNES // COMMON STOCK acciones common stock CODIGO ISIN Y MNEMONICO: PEP 16980 110 2 - EDYFIAC1 codigo isin y mnemonico: pep 16980 110 2 - edyfiac1
ACCIONES LIBERADAS / PAID-UP SHARES %
CONCEPTO ITEM (2) 2008
37.7198
JGA UDND Registro Entrega GSM LDT Record Date Distrib. 30/03/09 15/06/09 18/06/09 19/06/09
MONTO($) AMOUNT($) 1,346,850.8
INDICADORES BURSATILES / STOCK MARKET INDICES *En Miles de Soles / In thousands of Soles
Monto Nominal en Circulación / Outstanding Face Value*
2006
Valor Nominal / Face Value (S/.) Cap. Bursátil / Market Cap.* PER / Price Earnings Ratio Valor Contable / Book Value (S/.) Precio-VC / Price-Book Value Frecuencia / Freq. (%) Lucratividad / Profitability (%) Rotación / Turnover (%)
-.-.-.-.-.-.-.-.-.-
2007
-.-.-.-.-.-.-.-.-.-
2008 44,511 100.00 44,511 -.181.70 -.-.-.-.-
2009 61,300 100.00 61,300 11.61 156.17 2.32 0.40 -.100.00
Cant. / Quant.
% 100.00 -.100.00 -.-
DIVIDENDOS DIVIDENDS 9.429944
CONCEPTO ITEM (20) 2008
PRECIO / VALOR CONTABLE PRICE / BOOK VALUE
2.36 1.77 1.18
CAVALI ICLV
0.59
2009 Acciones Registradas / Shares in CAVALI Tenenc. de Inv.No Resid. / Hldgs.of Non-dom.investors Tenenc. de Inv.Resid. / Hldgs.of dom.investors Número de Inversionistas (Titulares) / Number of investors
613,002 -.613,002 1
JGA UDND Registro Entrega GSM LDT Record Date Distrib. 30/03/09 16/04/09 21/04/09 24/04/09
0.00
2006
2007
2008
2009
TENENCIAS / HOLDINGS Al 31/12/2009 Millones de Acciones / Millions of shares
AUMENTO($) INCREASE($) 5,702,489.2
DIVIDENDOS EN EFECTIVO / CASH DIVIDENDS
4 3 2 1 0
No CV
CVNR
CVR
No CV = Tenencias fuera de CAVALI / Holdings outside CAVALI CVNR = Tenenc. Invers. No Resident. en CAVALI / Hldgs. of non-dom. investors in CAVALI CVR = Tenenc. Invers. Resident. en CAVALI / Hldgs. of dom. investors in CAVALI
COMPORTAMIENTO BURSATIL / STOCK MARKET PERFORMANCE Cifras en Nuevos Soles / In Nuevos Soles Cantidad Acciones Volume
Años/Year 2006 2007 2008 2009
-.-.-.613,002
Monto Efectivo (S/.) Trading Value
-.-.-.222,525,983
% Total -.-.-.1.8752
N° de Operaciones
Number of Trades -.-.-.2
Apertura Opening
-.-.-.364.28
COTIZACION / PRICE Máxima High -.-.-.-.-.-.363.01 364.28
Cierre Closing
400.00
180.00
380.00
135.00
360.00
90.00
340.00
45.00
320.00
2006
2007
2008
2009
-.-.-.363.01
300.00
400.00
Cotiz. Corregidas / Adjusted Prices
225.00
0.00
-.-.-.363.01
Promedio Average
HIGH-LOW-CLOSE-OPEN Soles por acción / Soles per share
Soles por acción / S/. per share
Millones de Soles / S/. Millions
MONTOS NEGOCIADOS Y COTIZACIONES CORREGIDAS TRADED VOLUME AND ADJUSTED PRICES
Mínima Low
380.00 360.00 340.00 320.00 300.00
2006
2007
2008
2009
Las áreas sombreadas corresponden a meses con apertura > cierre / Shaded areas refer to months when open > close
actividad bursátil ACTIVIDAD BURSATIL
EMPRESA FINANCIERA EDYFICAR S.A.s.a. empresa financiera edyficar
stock market activity STOCK MARKET ACTIVITY
ACCIONEScomunes COMUNES // COMMON STOCK acciones common stock CODIGO ISIN Y MNEMONICO: PEP 16980 430 4 - EDYFICC1 codigo isin y mnemonico: pep 16980 430 4 - edyficc1
ACCIONES LIBERADAS / PAID-UP SHARES %
CONCEPTO ITEM (2) 2008
37.7198
JGA UDND Registro Entrega GSM LDT Record Date Distrib. 30/03/09 15/06/09 18/06/09 19/06/09
MONTO($) AMOUNT($) 325,990.0
INDICADORES BURSATILES / STOCK MARKET INDICES *En Miles de Soles / In thousands of Soles
Monto Nominal en Circulación / Outstanding Face Value*
2006
Valor Nominal / Face Value (S/.) Cap. Bursátil / Market Cap.* PER / Price Earnings Ratio Valor Contable / Book Value (S/.) Precio-VC / Price-Book Value Frecuencia / Freq. (%) Lucratividad / Profitability (%) Rotación / Turnover (%)
-.-.-.-.-.-.-.-.-.-
2007
-.-.-.-.-.-.-.-.-.-
2008 10,152 100.00 10,152 -.181.70 -.-.-.-.-
2009 13,981 100.00 51,029 11.67 156.17 2.34 5.22 0.55 99.48
Cant. / Quant.
% 100.00 0.02 99.98 -.-
DIVIDENDOS DIVIDENDS 10.844436
CONCEPTO ITEM (20) 2008
PRECIO / VALOR CONTABLE PRICE / BOOK VALUE
2.36 1.77 1.18
CAVALI ICLV
0.59
2009 Acciones Registradas / Shares in CAVALI Tenenc. de Inv.No Resid. / Hldgs.of Non-dom.investors Tenenc. de Inv.Resid. / Hldgs.of dom.investors Número de Inversionistas (Titulares) / Number of investors
139,806 26 139,780 15
JGA UDND Registro Entrega GSM LDT Record Date Distrib. 30/03/09 16/04/09 21/04/09 24/04/09
0.00
2006
2007
2008
2009
TENENCIAS / HOLDINGS Al 31/12/2009 Millones de Acciones / Millions of shares
AUMENTO($) INCREASE($) 1,398,962.7
DIVIDENDOS EN EFECTIVO / CASH DIVIDENDS
4 3 2 1 0
No CV
CVNR
CVR
No CV = Tenencias fuera de CAVALI / Holdings outside CAVALI CVNR = Tenenc. Invers. No Resident. en CAVALI / Hldgs. of non-dom. investors in CAVALI CVR = Tenenc. Invers. Resident. en CAVALI / Hldgs. of dom. investors in CAVALI
COMPORTAMIENTO BURSATIL / STOCK MARKET PERFORMANCE Cifras en Nuevos Soles / In Nuevos Soles Cantidad Acciones Volume
Años/Year 2006 2007 2008 2009
-.-.-.139,075
Monto Efectivo (S/.) Trading Value
-.-.-.50,492,467
% Total -.-.-.0.4255
N° de Operaciones
Number of Trades -.-.-.17
Apertura Opening
-.-.-.364.28
COTIZACION / PRICE Máxima High -.-.-.-.-.-.365.00 365.00
Cierre Closing
400.00
40.00
380.00
30.00
360.00
20.00
340.00
10.00
320.00
2006
2007
2008
2009
-.-.-.363.06
300.00
400.00
Cotiz. Corregidas / Adjusted Prices
50.00
0.00
-.-.-.363.01
Promedio Average
HIGH-LOW-CLOSE-OPEN Soles por acción / Soles per share
Soles por acción / S/. per share
Millones de Soles / S/. Millions
MONTOS NEGOCIADOS Y COTIZACIONES CORREGIDAS TRADED VOLUME AND ADJUSTED PRICES
Mínima Low
380.00 360.00 340.00 320.00 300.00
2006
2007
2008
2009
Las áreas sombreadas corresponden a meses con apertura > cierre / Shaded areas refer to months when open > close
información institucional y estados financieros
institutional information and financial statements
INFORMACION INSTITUCIONAL Y ESTADOS FINANCIEROS
INSTITUTIONAL INFORMATION AND FINANCIAL STATEMENTS
financiera tfcS.A. s.a. FINANCIERA TFC
Fundación 14 Feb 1997 CIIU 6599 DIRECTORIO / BOARD OF DIRECTORS Periodo : 2009 - 2010 Giraldo Leyva Ríos (P) Giraldo Leyva Albelo (VP) Aurelio Leyva Albelo Brian Keith Weinstein Catalina Maria Hayata Edgard Alfonso Coquis Fernández - Dávila
Eugenio Bertini Vinci Manuel Ignacio Vivanco Velando Pablo Julian Quiroga Persivale
Gerente General / General Manager Pablo Julian Quiroga Persivale
DIRECCION / ADDRESS : Jirón Santorin N° 175, Urbanización El Vivero, Distrito de Santiago de Surco TELEFONOS / TELEPHONE : 313 3600 FAX : 313 3600 anexo 5202 ACTIVIDAD COMPOSICION ACCIONARIA / SHAREHOLDING Al 31/Dic/2009 Común Inversión La sociedad tiene por objeto social realizar actividades Acctas. Partic. % Acctas. Partic. % relacionadas con el financiamiento de bienes de consumo, el MENOS DEL 1% 0 0.00 otorgamiento de tarjetas de crédito y planes de pago en cuotas, ENTRE EL 1% Y EL 5% 3 6.71 créditos hipotecarios e inmobiliarios, PYMES, otorgamiento de ENTRE EL 5% Y EL 10% 0 0.00 líneas de crédito y préstamos en general; así como el MAS DE 10 % 2 93.29 financiamiento para la adquisición de vehículos y motocicletas y TOTAL 5 100.00 de todas las demás facultadas que la Ley General del Sistema ESTRUCT. DEL CAPITAL / CAPITAL DISTRIBUTION Al 31/Dic/2009 Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Común Partic. % Inversión Partic. % Superintendencia de Banca y Seguros, Ley 26702 permita. LFLP Holdings LLC 68.3000 Merrill Lynch Pierce Fenner & Smith INC 24.9900 ACTIVITY Otros accionistas 6.7100 The corporate purpose of the company is to carry out activities related to the financing of consumer goods, the issuing of credit cards and installment payment plans, mortgages and real estate loans, PYMES, granting of credit lines and loans in general; as well as financing for the acquisition of vehicles and motorcycles and any other faculties that the General Law of the Financial System and of the Insurance System - Organic Law of the Superintendency of Banking and Insurance, Law 26702 may grant.
ESTADOS FINANCIEROS AUDITADOS / AUDITED FINANCIAL STATEMENTS En miles de Nuevos Soles - al 31/Dic/2009
In thousands of Nuevos Soles - at Dec/31/2009
BALANCE GENERAL / BALANCE SHEET 2009 S/. ACTIVO Disponible Caja Banco Central de Reserva del Perú Bancos y otras empresas del sistema financiero del país Bancos y otras instituciones financieras del exterior Canje Otras disponibilidades Rendimientos devengados del disponible Fondos Interbancarios Inversiones Negociables y a Vencimiento Cartera de Créditos Cartera de Créditos Vigentes Cartera de Créditos Reestructurados Cartera de Créditos Refinanciados Cartera de Créditos Vencidos Cartera de Créditos en Cobranza Judicial Rendimientos Devengados de Créditos Vigentes (-) Provisiones para Créditos Cuentas por Cobrar Bienes realizables recibidos en pago, adjudicados y fuera de uso Inversiones Permanentes Inmuebles, Mobiliario y Equipo (neto) Impuesto a la Renta y Participaciones Diferidas Otros Activos TOTAL DEL ACTIVO PASIVO Obligaciones con el público Fondos Interbancarios Depósitos de Empresas del Sist. Financiero y Organismos Finac. Internac. Adeudos y Obligaciones Financieras a Corto Plazo Cuentas por Pagar Adeudos y Obligaciones Financieras a Largo Plazo Provisiones Valores, Títulos y Obligaciones en Circulación Impuesto a la Renta y Participaciones Diferidas Otros Pasivos TOTAL DEL PASIVO Capital social Capital adicional Reservas Ajustes al Patrimonio Resultados Acumulados Resultado Neto del Ejercicio TOTAL DEL PATRIMONIO
2008 S/.
Var. %
8,833 0 773 8,060 0 0 0 0 0 0 208,157 199,958 0 4,885 12,439 617 5,942 -15,684 5,168 0 0 1,600 4,464 5,464 233,686
7,793 13.3 0 n.a. 1,509 -48.8 6,284 28.3 0 n.a. 0 n.a. 0 n.a. 0 n.a. 0 n.a. 0 n.a. 173,736 19.8 173,523 15.2 0 n.a. 117 4075.2 4,485 177.3 0 n.a. 3,160 88 -7,549 n.a. 2,339 120.9 0 n.a. 0 n.a. 1,799 -11.1 5,644 -20.9 4,564 19.7 195,875 19.3
51,733 0 0 144,108 0 0 0 0 0 8,733 204,574 23,391 0 2,029 0 0 3,692 29,112
0 0 0 158,905 0 0 0 0 0 11,550 170,455 20,000 0 1,701 0 432 3,287 25,420
UTILIDAD NETA / VENTAS NETAS NET INCOME / NET SALES
n.a. n.a. n.a. -9.3 n.a. n.a. n.a. n.a. n.a. -24.4 20 17 n.a. 19.3 n.a. n.a. 12.3 14.5
ESTADO DE GANANCIAS Y PERDIDAS / PROFIT AND LOSS STATEMENT 2009 2008 S/. S/. INGRESOS FINANCIEROS 70,663 50,897 GASTOS FINANCIEROS -11,964 -6,940 MARGEN FINANCIERO BRUTO 58,699 43,957 (-) Provisiones para Desvalorización de Inversiones del Ejercicio 0 0 Provisiones para Desvalorización de Inversiones de Ejercicios Anteriores 0 0 Provisiones para Incobrabilidad de Créditos del Ejercicio -21,705 -10,075 Provisiones para Incobrabilidad de Créditos de Ejercicios Anteriores 0 0 MARGEN FINANCIERO NETO 36,994 33,882 Ingresos por Servicios Financieros 2,283 0 Gastos por Servicios Financieros -255 -845 MARGEN OPERACIONAL 39,022 33,037 GASTOS DE ADMINISTRACION -33,143 -29,129 Gastos de Personal y Directorio -21,181 -16,359 Gastos por Servicios Recibidos de Terceros -10,147 -10,606 Impuestos y Contribuciones -1,815 -2,164 MARGEN OPERACIONAL NETO 5,879 3,908 Provisiones, Depreciación y Amortización -1,038 -737 RESULTADO DE OPERACIÓN 4,841 3,171 Otros Ingresos y Gastos 911 2,185 RESULTADO DEL EJERCICIO ANTES DE PARTICIONES E IMPUESTO A LA RENTA 5,752 5,356 Distribución Legal del Impuesto a la Renta -287 -309 Impuesto a la Renta -1,773 -1,760 RESULTADO NETO DEL EJERCICIO 3,692 3,287 INDICES FINANCIEROS / FINANCIAL RATIOS 2009 0.05 0.30 0.88 7.03 15.78 12.68 124.46
Liquidez Rotación en Activos Solvencia Deuda / Patrimonio Rentabilidad de Capital % Rentabilidad de Patrimonio % Valor en libros %
SOLVENCIA / SOLVENCY Pasivos / Activos - Liabilities / Assets
UTILIDAD / ACCS. EN CIRCULACION NET PROFIT / OUTSTANDING SHARES 0.20
0.94
0.06
0.15
0.84
0.04
0.10
0.74
0.02
0.05
0.64
2008
2009
0.00
2008
2008 0.05 0.26 0.87 6.71 16.44 12.93 127.10
AUDITORES EXTERNOS / INDEPENDENT AUDITORS Dongo-Soria Gaveglio y Asociados Sociedad Civil de R.L., firma miembro de PricewaterhouseCoopers
0.08
0.00
Var. % 38.8 n.a. 33.5 n.a. n.a. n.a. n.a. 9.2 n.a. n.a. 18.1 n.a. n.a. n.a. n.a. 50.4 n.a. 52.7 -58.3 7.4 n.a. n.a. 12.3
2009
0.54
2006
2007
2008
2009
información institucional y estados financieros
institutional information and financial statements
INFORMACION INSTITUCIONAL Y ESTADOS FINANCIEROS
INSTITUTIONAL INFORMATION AND FINANCIAL STATEMENTS
hsbc bank s.a.(HSBC) (hsbc) HSBC BANKperú PERU S.A.
Fundación 02 May 2006 CIIU 6519 DIRECTORIO / BOARD OF DIRECTORS Periodo : 2008 - 2010 Luiz Felipe Mauger Cordenonsi (P) Alan Wilkinson Andrew Gent Fernando Busnello de Olivera Frank Legori Harvey Lawson Rafael Victorio Arana De La Garza Robert Adrian Underwood
DIRECCION / ADDRESS : Calle Amador Merino Reyna N° 307, Piso 10 - San Isidro TELEFONOS / TELEPHONE : 512 3000 FAX : 440 9900 ACTIVIDAD COMPOSICION ACCIONARIA / SHAREHOLDING Al 31/Dic/2009 Común Inversión El objeto social de HSBC Perú es operar como una empresa Acctas. Partic. % Acctas. Partic. % bancaria, para lo cual puede realizar y efectuar todas las MENOS DEL 1% 1 0.01 operaciones y prestar todos los servicios, mediante las ENTRE EL 1% Y EL 5% 0 0.00 modalidades, tipos y formas que resulten aplicables y ENTRE EL 5% Y EL 10% 0 0.00 correspondan, según lo establecido en las disposiciones legales MAS DE 10 % 2 99.99 que regulan a las empresas de esta naturaleza. HSBC Bank Perú TOTAL 3 100.00 S.A. pertenece al Grupo HSBC, una de las más grandes ESTRUCT. DEL CAPITAL / CAPITAL DISTRIBUTION Al 31/Dic/2009 organizaciones de servicios bancarios y financieros del mundo. Común Partic. % Inversión Partic. % HSBC Latin American Holdings (UK) Limited 76.6000 HSBC Inversiones S.A. 23.3900 ACTIVITY Otros accionistas 0.0100 The corporate purpose of HSBC Perú is to operate as a banking institution; to which effect, it is allowed to conduct and carry out all types of transactions, and provide all sorts of services, involving the methods, types and forms which may be applicable and required in accordance with the legal provisions governing entities of this nature. HSBC Bank Perú S.A. belongs to the HSBC Group, one of the world's largest banking and financial services organizations.
Gerente General / General Manager Luiz Felipe Mauger Cordenonsi ESTADOS FINANCIEROS AUDITADOS / AUDITED FINANCIAL STATEMENTS En miles de Nuevos Soles - al 31/Dic/2009
In thousands of Nuevos Soles - at Dec/31/2009
BALANCE GENERAL / BALANCE SHEET 2009 S/. ACTIVO Disponible Caja Banco Central de Reserva del Perú Bancos y otras empresas del sistema financiero del país Bancos y otras instituciones financieras del exterior Canje Otras disponibilidades Rendimientos devengados del disponible Fondos Interbancarios Inversiones Negociables y a Vencimiento Cartera de Créditos Cartera de Créditos Vigentes Cartera de Créditos Reestructurados Cartera de Créditos Refinanciados Cartera de Créditos Vencidos Cartera de Créditos en Cobranza Judicial Rendimientos Devengados de Créditos Vigentes (-) Provisiones para Créditos Cuentas por Cobrar Bienes realizables recibidos en pago, adjudicados y fuera de uso Inversiones Permanentes Inmuebles, Mobiliario y Equipo (neto) Impuesto a la Renta y Participaciones Diferidas Otros Activos TOTAL DEL ACTIVO PASIVO Obligaciones con el público Fondos Interbancarios Depósitos de Empresas del Sist. Financiero y Organismos Finac. Internac. Adeudos y Obligaciones Financieras a Corto Plazo Cuentas por Pagar Adeudos y Obligaciones Financieras a Largo Plazo Provisiones Valores, Títulos y Obligaciones en Circulación Impuesto a la Renta y Participaciones Diferidas Otros Pasivos TOTAL DEL PASIVO Capital social Capital adicional Reservas Ajustes al Patrimonio Resultados Acumulados Resultado Neto del Ejercicio TOTAL DEL PATRIMONIO
2008 S/.
Var. %
454,756 31,805 400,228 3,330 10,201 9,181 11 0 0 1,290 1,486,680 1,482,583 0 12,034 24,274 2,369 9,408 -43,988 6,610 444 58 30,942 49,498 79,242 2,109,520
323,243 40.7 16,389 94.1 300,972 33 3,954 -15.8 10 101910 1,907 381.4 11 0 0 n.a. 0 n.a. 1,184 9 1,166,011 27.5 1,173,083 26.4 0 n.a. 9 133611.1 4,618 425.6 274 764.6 8,532 10.3 -20,505 n.a. 1,461 352.4 33,862 -98.7 51 13.7 21,328 45.1 38,040 30.1 66,885 18.5 1,652,065 27.7
1,343,379 56,233 51 130,201 24,467 366,053 9,457 0 0 13,256 1,943,097 309,501 0 0 0 -99,946 -43,132 166,423
1,109,347 10,032 48,329 63,669 22,802 225,064 4,297 0 0 4,090 1,487,630 264,487 0 0 0 -50,248 -49,804 164,435
UTILIDAD NETA / VENTAS NETAS NET INCOME / NET SALES
21.1 460.5 -99.9 104.5 7.3 62.6 120.1 n.a. n.a. 224.1 30.6 17 n.a. n.a. n.a. n.a. n.a. 1.2
ESTADO DE GANANCIAS Y PERDIDAS / PROFIT AND LOSS STATEMENT 2009 2008 S/. S/. INGRESOS FINANCIEROS 149,045 79,934 GASTOS FINANCIEROS -47,249 -40,708 MARGEN FINANCIERO BRUTO 101,796 39,226 (-) Provisiones para Desvalorización de Inversiones del Ejercicio 0 0 Provisiones para Desvalorización de Inversiones de Ejercicios Anteriores 0 0 Provisiones para Incobrabilidad de Créditos del Ejercicio -33,674 -17,473 Provisiones para Incobrabilidad de Créditos de Ejercicios Anteriores 2,404 537 MARGEN FINANCIERO NETO 70,526 22,290 Ingresos por Servicios Financieros 21,940 10,743 Gastos por Servicios Financieros -2,617 -1,991 MARGEN OPERACIONAL 89,849 31,042 GASTOS DE ADMINISTRACION -133,745 -95,514 Gastos de Personal y Directorio -81,262 -60,820 Gastos por Servicios Recibidos de Terceros -49,855 -33,147 Impuestos y Contribuciones -2,628 -1,547 MARGEN OPERACIONAL NETO -43,896 -64,472 Provisiones, Depreciación y Amortización -13,715 -8,150 RESULTADO DE OPERACIÓN -57,611 -72,622 Otros Ingresos y Gastos 3,021 2,017 RESULTADO DEL EJERCICIO ANTES DE PARTICIONES E IMPUESTO A LA RENTA -54,590 -70,605 Distribución Legal del Impuesto a la Renta 1,710 3,105 Impuesto a la Renta 9,748 17,696 RESULTADO NETO DEL EJERCICIO -43,132 -49,804 INDICES FINANCIEROS / FINANCIAL RATIOS 2009 0.30 0.07 0.92 11.68 -.-.53.77
Liquidez Rotación en Activos Solvencia Deuda / Patrimonio Rentabilidad de Capital % Rentabilidad de Patrimonio % Valor en libros %
SOLVENCIA / SOLVENCY Pasivos / Activos - Liabilities / Assets
UTILIDAD / ACCS. EN CIRCULACION NET PROFIT / OUTSTANDING SHARES 0.00
1.01
-0.18
-0.06
0.88
-0.36
-0.12
0.75
-0.54
-0.18
0.62
2008
2009
-0.24
2008
2008 0.26 0.05 0.90 9.05 -.-.62.17
AUDITORES EXTERNOS / INDEPENDENT AUDITORS Caipo y Asociados S. Civil de R.L., firma miembro independiente afiliada a KPMG International
0.00
-0.72
Var. % 86.5 n.a. 159.5 n.a. n.a. n.a. 347.7 216.4 104.2 n.a. 189.4 n.a. n.a. n.a. n.a. n.a. n.a. n.a. 49.8 n.a. -44.9 -44.9 n.a.
2009
0.49
2006
2007
2008
2009
información institucional y estados financieros
institutional information and financial statements
INFORMACION INSTITUCIONAL Y ESTADOS FINANCIEROS
INSTITUTIONAL INFORMATION AND FINANCIAL STATEMENTS
mibanco banco micro empresa MIBANCO BANCOde DE la LA MICRO EMPRESA S.A. s.a.
Fundación 02 Mar 1998 CIIU 6519 DIRECTORIO / BOARD OF DIRECTORS Periodo : 2007 - 2010 Oscar Rivera Rivera (P) Luis Felipe Derteano Marie (VP) Alfredo Llosa Barber Enrique Osvaldo Ferraro Hugo Santa María Guzmán Juan Otero Steinhart Luis Ovalle Gates Miguel Pinasco Limas Roberto Dañino Zapata
DIRECCION / ADDRESS : Av. Domingo Orué N° 165 - Surquillo TELEFONOS / TELEPHONE : 513 8000 FAX : 513 8155 ACTIVIDAD COMPOSICION ACCIONARIA / SHAREHOLDING Al 31/Dic/2009 Común Inversión El Banco tiene por objeto social el realizar las operaciones que Acctas. Partic. % Acctas. Partic. % son propias de una empresa bancaria, orientadas MENOS DEL 1% 11 2.06 preferentemente al sector de la micro y pequeña empresa. Se ENTRE EL 1% Y EL 5% 2 4.78 encuentra autorizado a operar como banco múltiple y, como tal, ENTRE EL 5% Y EL 10% 5 33.09 está facultado a recibir depósitos de terceros e invertirlos, junto MAS DE 10 % 1 60.07 con su capital, en colocaciones y adquisición de valores, otorgar TOTAL 19 100.00 avales y fianzas y realizar operaciones de intermediación ESTRUCT. DEL CAPITAL / CAPITAL DISTRIBUTION Al 31/Dic/2009 financiera y servicios bancarios y otras actividades permitidas por Común Partic. % Inversión Partic. % Ley. Grupo ACP Inversiones y Desarrollo 60.0700 ACCION Investments in Microfinance, SPC 9.3600 ACTIVITY International Finance Corporation 6.5000 The corporate purpose of MIBANCO is to carry out transactions ACCION International 6.3300 proper of banking institutions, preferably aimed at 5.4500 microenterprises and small businesses. It is authorized to operate Stichting Hivos - Triodos Fonds 5.4500 as a multi-purpose bank; and as such, it is allowed to accept Stichting Triodos - Doen 6.8400 deposits from third parties and invest such funds - together with Otros accionistas its own - by granting loans, buying stock, issuing bonds and guaranties and carrying out financial brokerage activities, banking services and other offerings permitted by law.
Gerente General / General Manager Rafael Enrique Llosa Barrios ESTADOS FINANCIEROS AUDITADOS / AUDITED FINANCIAL STATEMENTS En miles de Nuevos Soles - al 31/Dic/2009
In thousands of Nuevos Soles - at Dec/31/2009
BALANCE GENERAL / BALANCE SHEET ACTIVO Disponible Caja Banco Central de Reserva del Perú Bancos y otras empresas del sistema financiero del país Bancos y otras instituciones financieras del exterior Canje Otras disponibilidades Rendimientos devengados del disponible Fondos Interbancarios Inversiones Negociables y a Vencimiento Cartera de Créditos Cartera de Créditos Vigentes Cartera de Créditos Reestructurados Cartera de Créditos Refinanciados Cartera de Créditos Vencidos Cartera de Créditos en Cobranza Judicial Rendimientos Devengados de Créditos Vigentes (-) Provisiones para Créditos Cuentas por Cobrar Bienes realizables recibidos en pago, adjudicados y fuera de uso Inversiones Permanentes Inmuebles, Mobiliario y Equipo (neto) Impuesto a la Renta y Participaciones Diferidas Otros Activos TOTAL DEL ACTIVO PASIVO Obligaciones con el público Fondos Interbancarios Depósitos de Empresas del Sist. Financiero y Organismos Finac. Internac. Adeudos y Obligaciones Financieras a Corto Plazo Cuentas por Pagar Adeudos y Obligaciones Financieras a Largo Plazo Provisiones Valores, Títulos y Obligaciones en Circulación Impuesto a la Renta y Participaciones Diferidas Otros Pasivos TOTAL DEL PASIVO Capital social Capital adicional Reservas Ajustes al Patrimonio Resultados Acumulados Resultado Neto del Ejercicio TOTAL DEL PATRIMONIO
2009 S/.
2008 S/.
Var. %
286,226 104,867 157,376 3,365 17,664 1,942 1,012 0 78,251 258,307 2,901,334 2,854,137 0 47,613 90,388 11,355 55,542 -157,701 11,589 468 0 98,007 30,388 30,935 3,695,505
345,587 73,629 253,261 11,358 6,175 529 631 4 15,003 96,328 2,419,367 2,388,990 0 14,852 47,594 1,186 45,531 -78,786 12,680 305 94 82,718 16,730 21,653 3,010,465
-17.2 42.4 -37.9 -70.4 186.1 267.1 60.4 n.a. 421.6 168.2 19.9 19.5 n.a. 220.6 89.9 857.4 22 n.a. -8.6 53.4 n.a. 18.5 81.6 42.9 22.8
2,302,876 0 190,803 238,540 55,051 493,707 272 86,990 0 4,760 3,372,999 186,764 0 38,204 0 449 97,089 322,506
1,586,296 0 258,923 252,814 41,513 490,668 245 122,452 0 2,834 2,755,745 140,764 0 28,951 0 0 85,005 254,720
45.2 n.a. -26.3 -5.6 32.6 0.6 11 -29 n.a. 68 22.4 32.7 n.a. 32 n.a. n.a. 14.2 26.6
UTILIDAD NETA / VENTAS NETAS NET INCOME / NET SALES
ESTADO DE GANANCIAS Y PERDIDAS / PROFIT AND LOSS STATEMENT 2009 2008 S/. S/. INGRESOS FINANCIEROS 841,783 588,723 GASTOS FINANCIEROS -176,177 -123,612 MARGEN FINANCIERO BRUTO 665,606 465,111 (-) Provisiones para Desvalorización de Inversiones del Ejercicio 0 -22 Provisiones para Desvalorización de Inversiones de Ejercicios Anteriores 0 0 Provisiones para Incobrabilidad de Créditos del Ejercicio -272,544 -124,817 Provisiones para Incobrabilidad de Créditos de Ejercicios Anteriores 48,705 27,259 MARGEN FINANCIERO NETO 441,767 367,531 Ingresos por Servicios Financieros 46,296 25,269 Gastos por Servicios Financieros -4,572 -2,968 MARGEN OPERACIONAL 483,491 389,832 GASTOS DE ADMINISTRACION -304,688 -250,946 Gastos de Personal y Directorio -186,520 -158,855 Gastos por Servicios Recibidos de Terceros -114,805 -89,379 Impuestos y Contribuciones -3,363 -2,712 MARGEN OPERACIONAL NETO 178,803 138,886 Provisiones, Depreciación y Amortización -27,695 -16,816 RESULTADO DE OPERACIÓN 151,108 122,070 Otros Ingresos y Gastos 13,890 10,657 RESULTADO DEL EJERCICIO ANTES DE PARTICIONES E IMPUESTO A LA RENTA 164,998 132,727 Distribución Legal del Impuesto a la Renta -22,222 -10,536 Impuesto a la Renta -45,687 -37,186 RESULTADO NETO DEL EJERCICIO 97,089 85,005 INDICES FINANCIEROS / FINANCIAL RATIOS 2009 0.23 0.23 0.91 10.46 51.98 30.10 172.68
Liquidez Rotación en Activos Solvencia Deuda / Patrimonio Rentabilidad de Capital % Rentabilidad de Patrimonio % Valor en libros %
SOLVENCIA / SOLVENCY Pasivos / Activos - Liabilities / Assets
UTILIDAD / ACCS. EN CIRCULACION NET PROFIT / OUTSTANDING SHARES 0.72
0.94
0.12
0.54
0.92
0.08
0.36
0.90
0.04
0.18
0.88
2008
2009
0.00
2008
2008 0.22 0.20 0.92 10.82 60.39 33.37 180.96
AUDITORES EXTERNOS / INDEPENDENT AUDITORS Medina, Zaldívar, Paredes & Asociados S. Civil de R.L., miembro de Ernst & Young Global
0.16
0.00
Var. % 43 n.a. 43.1 n.a. n.a. n.a. 78.7 20.2 83.2 n.a. 24 n.a. n.a. n.a. n.a. 28.7 n.a. 23.8 30.3 24.3 n.a. n.a. 14.2
2009
0.86
2006
2007
2008
2009
actividad bursátil ACTIVIDAD BURSATIL
MIBANCO BANCOde DE la LA MICRO EMPRESA S.A. s.a. mibanco banco micro empresa
stock market activity STOCK MARKET ACTIVITY
ACCIONEScomunes COMUNES // COMMON STOCK acciones common stock CODIGO ISIN Y MNEMONICO: PEP 13300 100 3 - MIBANC1 codigo isin y mnemonico: pep 13300 100 3 - mibanc1
ACCIONES LIBERADAS / PAID-UP SHARES %
CONCEPTO ITEM 32.67884 (2) 2008 23.73337 (2) 2007 15.18774 (2) 2006 9.903869 (2) 2005 7.90181 (2) 2004 (8) 2004 6.7422 (2) 2003 (8) 2003 33.5334 (2) 2002 (3) (8) 2002 13.955078601 (2) 2001 13.3609 (2) 1999 2000 (8) 1999 2000
JGA GSM 19/03/09 27/03/08 22/03/07 16/03/06 17/03/05 18/03/04 20/03/03 21/03/02 22/03/01
UDND LDT 13/05/09 23/06/08 09/07/07 07/06/06 24/05/05 04/06/04 16/07/03 13/06/02 23/10/01
Registro Entrega Distrib. 18/05/09 22/05/09 26/06/08 02/07/08 12/07/07 18/07/07 12/06/06 20/06/06 27/05/05 03/06/05 09/06/04 14/06/04 21/07/03 30/07/03 18/06/02 16/07/02 26/10/01 30/10/01
MONTO($) AMOUNT($) 9,499,314.0 10,077,371.0 9,634,776.7 9,257,145.8 6,612,732.1 4,934,837.9
Record Date
INDICADORES BURSATILES / STOCK MARKET INDICES *En Miles de Soles / In thousands of Soles
Monto Nominal en Circulación / Outstanding Face Value*
Valor Nominal / Face Value (S/.) Cap. Bursátil / Market Cap.* PER / Price Earnings Ratio Valor Contable / Book Value (S/.) Precio-VC / Price-Book Value Frecuencia / Freq. (%) Lucratividad / Profitability (%) Rotación / Turnover (%)
2006 98,764 1.00 98,764 5.81 1.69 1.78 3.98 63.55 0.01
2007 113,764 1.00 113,764 6.79 1.73 2.11 3.60 53.29 0.01
2008 140,764 1.00 444,814 5.23 1.81 1.75 5.65 12.85 0.68
2009 186,764 1.00 560,292 5.77 1.73 1.74 4.82 25.96 0.44
Cant. / Quant.
% 100.00 34.01 65.99 -.-
DIVIDENDOS DIVIDENDS 0.21136 0.241916 0.3107084 0.3473598 0.26815 0.241699992
CONCEPTO ITEM (20) 2008 (20) 2007 (20) 2006 (20) 2005 (20) 2004 (20) 2003
2.12 1.59 1.06 0.53
186,763,869 63,514,055 123,249,814 19
0.00
2006
2007
2008
2009
UDND LDT 03/04/09 11/04/08 11/04/07 06/04/06 06/04/05 07/04/04
Registro Entrega Distrib. 08/04/09 16/04/09 16/04/08 22/04/08 16/04/07 19/04/07 11/04/06 21/04/06 11/04/05 15/04/05 14/04/04 16/04/04
Record Date
TENENCIAS / HOLDINGS Al 31/12/2009
PRECIO / VALOR CONTABLE PRICE / BOOK VALUE
CAVALI ICLV 2009 Acciones Registradas / Shares in CAVALI Tenenc. de Inv.No Resid. / Hldgs.of Non-dom.investors Tenenc. de Inv.Resid. / Hldgs.of dom.investors Número de Inversionistas (Titulares) / Number of investors
JGA GSM 19/03/09 27/03/08 22/03/07 16/03/06 17/03/05 18/03/04
Millones de Acciones / Millions of shares
AUMENTO($) INCREASE($) 15,106,732.3 9,158,751.7 4,742,333.2 2,728,387.5 1,943,844.3 1,366,299.7 5,105,095.0 1,869,725.7 1,584,623.0
DIVIDENDOS EN EFECTIVO / CASH DIVIDENDS
124 93 62 31 0
No CV
CVNR
CVR
No CV = Tenencias fuera de CAVALI / Holdings outside CAVALI CVNR = Tenenc. Invers. No Resident. en CAVALI / Hldgs. of non-dom. investors in CAVALI CVR = Tenenc. Invers. Resident. en CAVALI / Hldgs. of dom. investors in CAVALI
COMPORTAMIENTO BURSATIL / STOCK MARKET PERFORMANCE Cifras en Nuevos Soles / In Nuevos Soles Cantidad Acciones Volume 13,310 12,722 962,482 813,977
Años/Year 2006 2007 2008 2009
Monto Efectivo (S/.) Trading Value 34,667 45,185 3,465,752 1,953,488
% Total 0.0002 0.0002 0.0233 0.0165
Apertura Opening
N° de Operaciones
Number of Trades 15 15 26 13
Cierre Closing 2.37 3.01 3.71 3.16
3.28
4.00
2.66
3.00
2.04
2.00
1.42
1.00
0.80
2006
2007
2008
2009
Promedio Average 2.11 3.01 2.93 2.39
2.60 3.55 3.60 2.40
0.18
3.28
Cotiz. Corregidas / Adjusted Prices
5.00
0.00
Mínima Low
HIGH-LOW-CLOSE-OPEN Soles por acción / Soles per share
Soles por acción / S/. per share
Millones de Soles / S/. Millions
MONTOS NEGOCIADOS Y COTIZACIONES CORREGIDAS TRADED VOLUME AND ADJUSTED PRICES
COTIZACION / PRICE Máxima High 3.01 3.33 3.65 3.75 3.16 3.71 3.00 3.17
2.66
2.04
1.42
0.80
0.18
2006
2007
2008
2009
Las áreas sombreadas corresponden a meses con apertura > cierre / Shaded areas refer to months when open > close
información institucional y estados financieros
institutional information and financial statements
INFORMACION INSTITUCIONAL Y ESTADOS FINANCIEROS
INSTITUTIONAL INFORMATION AND FINANCIAL STATEMENTS
scotiabank perúS.A.A. s.a.a. SCOTIABANK PERU
Fundación 01 Mar 1943 CIIU 6519 DIRECTORIO / BOARD OF DIRECTORS Periodo : 2009 James Tully Meek (P) Carlos Gonzáles - Taboada (VP) Anatol Von Hahn Gianfranco Castagnola Zuñiga James Edward Callahan Ferry Raul Salasar Olivares Roberto Santino Calda Cavanna
Gerente General / General Manager Carlos González-Taboada
DIRECCION / ADDRESS : Av. Dionisio Derteano N° 102 - San Isidro, Lima TELEFONOS / TELEPHONE : 211 6000 FAX : 211 6888 ACTIVIDAD COMPOSICION ACCIONARIA / SHAREHOLDING Al 31/Dic/2009 Común Inversión Scotiabank Perú realiza operaciones de intermediación financiera Acctas. Partic. % Acctas. Partic. % permitidas a los bancos múltiples en el marco de la Ley General MENOS DEL 1% 2,751 2.32 del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de ENTRE EL 1% Y EL 5% 1 2.32 la Superintendencia de Banca y Seguros (Ley N ° 26702). ENTRE EL 5% Y EL 10% 0 0.00 Scotiabank Perú es el resultado del proceso de reorganización MAS DE 10 % 2 95.36 simple por el cual el Banco Sudamericano aportó un bloque TOTAL 2,754 100.00 patrimonial al Banco Wiese Sudameris, cambiando este último su ESTRUCT. DEL CAPITAL / CAPITAL DISTRIBUTION Al 31/Dic/2009 denominación social por la de Scotiabank Perú. Común Partic. % Inversión Partic. % NW Holdings Ltd. 55.3000 Scotia Perú Holdings S.A. 40.0600 ACTIVITY Otros accionistas 4.6400 Scotiabank Perú performs the financial brokerage activities allowed to multi-purpose banks within the scope of the General Law of the Financial System and of the Insurance System Organic Law of the Superintendency of Banking and Insurance (Law No. 26702). Scotiabank Perú is a result of the simple reorganization process carried out in April, 2006, whereby Banco Sudamericano contributed an assets package to Banco Wiese Sudameris, which in the end changed its name to Scotiabank Perú.
ESTADOS FINANCIEROS AUDITADOS / AUDITED FINANCIAL STATEMENTS En miles de Nuevos Soles - al 31/Dic/2009
In thousands of Nuevos Soles - at Dec/31/2009
BALANCE GENERAL / BALANCE SHEET 2009 S/. ACTIVO Disponible 3,681,085 Caja 503,477 Banco Central de Reserva del Perú 2,681,122 Bancos y otras empresas del sistema financiero del país 15,833 Bancos y otras instituciones financieras del exterior 292,550 Canje 181,712 Otras disponibilidades 6,090 Rendimientos devengados del disponible 301 Fondos Interbancarios 143,205 Inversiones Negociables y a Vencimiento 3,541,429 Cartera de Créditos 13,285,352 Cartera de Créditos Vigentes 13,313,633 Cartera de Créditos Reestructurados 99,629 Cartera de Créditos Refinanciados 135,834 Cartera de Créditos Vencidos 197,590 Cartera de Créditos en Cobranza Judicial 41,428 Rendimientos Devengados de Créditos Vigentes 122,122 (-) Provisiones para Créditos -624,884 Cuentas por Cobrar 469,322 Bienes realizables recibidos en pago, adjudicados y fuera de uso 28,172 Inversiones Permanentes 820,777 Inmuebles, Mobiliario y Equipo (neto) 432,054 Impuesto a la Renta y Participaciones Diferidas 0 Otros Activos 567,999 TOTAL DEL ACTIVO 22,969,395 PASIVO Obligaciones con el público 16,845,850 Fondos Interbancarios 0 Depósitos de Empresas del Sist. Financiero y Organismos Finac. Internac. 260,167 Adeudos y Obligaciones Financieras a Corto Plazo 0 Cuentas por Pagar 269,128 Adeudos y Obligaciones Financieras a Largo Plazo 1,445,008 Provisiones 399,954 Valores, Títulos y Obligaciones en Circulación 696,602 Impuesto a la Renta y Participaciones Diferidas 0 Otros Pasivos 92,114 TOTAL DEL PASIVO 20,008,823 Capital social 1,427,511 Capital adicional 510,151 Reservas 268,455 Ajustes al Patrimonio 0 Resultados Acumulados 117,402 Resultado Neto del Ejercicio 637,053 TOTAL DEL PATRIMONIO 2,960,572
UTILIDAD NETA / VENTAS NETAS NET INCOME / NET SALES
2008 S/.
Var. %
5,090,127 519,842 3,913,714 30,552 499,320 72,740 52,837 1,122 168,125 2,744,613 14,111,588 14,110,979 100,729 131,948 237,100 34,204 130,411 -633,783 369,015 24,056 567,220 468,447 0 501,153 24,044,344
-27.7 -3.1 -31.5 -48.2 -41.4 149.8 -88.5 -73.2 -14.8 29 -5.9 -5.7 -1.1 2.9 -16.7 21.1 -6.4 n.a. 27.2 17.1 44.7 -7.8 n.a. 13.3 -4.5
16,977,882 30,505 198,590 1,485,966 313,688 1,518,853 352,357 607,254 0 78,997 21,564,092 533,554 530,716 268,455 0 548,879 598,648 2,480,252
-0.8 n.a. 31 n.a. -14.2 -4.9 13.5 14.7 n.a. 16.6 -7.2 167.5 -3.9 0 n.a. -78.6 6.4 19.4
ESTADO DE GANANCIAS Y PERDIDAS / PROFIT AND LOSS STATEMENT 2009 2008 S/. S/. INGRESOS FINANCIEROS 1,895,002 1,985,932 GASTOS FINANCIEROS -494,322 -633,913 MARGEN FINANCIERO BRUTO 1,400,680 1,352,019 (-) Provisiones para Desvalorización de Inversiones del Ejercicio 0 0 Provisiones para Desvalorización de Inversiones de Ejercicios Anteriores 0 0 Provisiones para Incobrabilidad de Créditos del Ejercicio -447,614 -379,837 Provisiones para Incobrabilidad de Créditos de Ejercicios Anteriores 144,073 150,916 MARGEN FINANCIERO NETO 1,097,139 1,123,098 Ingresos por Servicios Financieros 420,081 413,906 Gastos por Servicios Financieros -37,723 -38,729 MARGEN OPERACIONAL 1,479,497 1,498,275 GASTOS DE ADMINISTRACION -625,177 -716,746 Gastos de Personal y Directorio -325,343 -346,721 Gastos por Servicios Recibidos de Terceros -260,400 -330,633 Impuestos y Contribuciones -39,434 -39,392 MARGEN OPERACIONAL NETO 854,320 781,529 Provisiones, Depreciación y Amortización -90,335 -119,557 RESULTADO DE OPERACIÓN 763,985 661,972 Otros Ingresos y Gastos 105,861 203,239 RESULTADO DEL EJERCICIO ANTES DE PARTICIONES E IMPUESTO A LA RENTA 869,846 865,211 Distribución Legal del Impuesto a la Renta -34,745 -39,786 Impuesto a la Renta -198,048 -226,777 RESULTADO NETO DEL EJERCICIO 637,053 598,648 INDICES FINANCIEROS / FINANCIAL RATIOS 2009 0.43 0.08 0.87 6.76 44.63 21.52 207.39
Liquidez Rotación en Activos Solvencia Deuda / Patrimonio Rentabilidad de Capital % Rentabilidad de Patrimonio % Valor en libros %
SOLVENCIA / SOLVENCY Pasivos / Activos - Liabilities / Assets
UTILIDAD / ACCS. EN CIRCULACION NET PROFIT / OUTSTANDING SHARES 1.44
0.91
0.30
1.08
0.90
0.20
0.72
0.89
0.10
0.36
0.88
2008
2009
0.00
Ver Metodología
2008
2008 0.43 0.08 0.90 8.69 112.20 24.14 464.85
AUDITORES EXTERNOS / INDEPENDENT AUDITORS Caipo y Asociados S. Civil de R.L., firma miembro independiente afiliada a KPMG International
0.40
0.00
Var. % -4.6 n.a. 3.6 n.a. n.a. n.a. -4.5 -2.3 1.5 n.a. -1.3 n.a. n.a. n.a. n.a. 9.3 n.a. 15.4 -47.9 0.5 n.a. n.a. 6.4
2009
0.87
2006
2007
2008
2009
actividad bursátil ACTIVIDAD BURSATIL
stock market activity STOCK MARKET ACTIVITY
SCOTIABANK PERU scotiabank perúS.A.A. s.a.a.
ACCIONEScomunes COMUNES // COMMON STOCK acciones common stock CODIGO ISIN Y MNEMONICO: PEP 14000 100 4 - SCOTIAC1 codigo isin y mnemonico: pep 14000 100 4 - scotiac1
ACCIONES LIBERADAS / PAID-UP SHARES % 1.89814961
CONCEPTO ITEM (2) 2000 (8) 2000
JGA UDND Registro Entrega GSM LDT Record Date Distrib. 15/03/01 07/06/01 12/06/01 17/08/01
MONTO($) DIVIDENDOS AMOUNT($) DIVIDENDS 60,489,825.7 3.54808369 50,201,495.0 2.9760129876 16,588,284.0 0.001105017764457
INDICADORES BURSATILES / STOCK MARKET INDICES *En Miles de Soles / In thousands of Soles
Monto Nominal en Circulación / Outstanding Face Value*
Valor Nominal / Face Value (S/.) Cap. Bursátil / Market Cap.* PER / Price Earnings Ratio Valor Contable / Book Value (S/.) Precio-VC / Price-Book Value Frecuencia / Freq. (%) Lucratividad / Profitability (%) Rotación / Turnover (%)
2006 474,543 0.01 6,785,962 25.90 0.03 5.29 54.98 92.03 0.77
2007 475,360 0.01 6,274,755 13.32 0.04 3.64 99.60 -7.30 2.31
2008 475,360 10.00 3,318,014 5.54 52.17 1.34 96.37 -45.97 21.24
2009 506,173 10.00 7,410,368 11.63 58.49 2.50 87.95 118.16 0.97
Cant. / Quant.
% 93.98 61.58 38.42 -.-
CONCEPTO ITEM (20) 2008 (20) 2007 (20) 2006
5.32 3.99 2.66 1.33
47,571,561 29,296,079 18,275,482 2,624
0.00
2006
2007
2008
2009
UDND LDT 11/05/09 05/05/08 21/05/07
Registro Entrega Distrib. 14/05/09 18/05/09 08/05/08 12/05/08 24/05/07 31/05/07
Record Date
TENENCIAS / HOLDINGS Al 31/12/2009
PRECIO / VALOR CONTABLE PRICE / BOOK VALUE
CAVALI ICLV 2009 Acciones Registradas / Shares in CAVALI Tenenc. de Inv.No Resid. / Hldgs.of Non-dom.investors Tenenc. de Inv.Resid. / Hldgs.of dom.investors Número de Inversionistas (Titulares) / Number of investors
JGA GSM 26/03/09 31/03/08 29/03/07
Millones de Acciones / Millions of shares
AUMENTO($) INCREASE($) 4,046,248.0
DIVIDENDOS EN EFECTIVO / CASH DIVIDENDS
32 24 16 8 0
No CV
CVNR
CVR
No CV = Tenencias fuera de CAVALI / Holdings outside CAVALI CVNR = Tenenc. Invers. No Resident. en CAVALI / Hldgs. of non-dom. investors in CAVALI CVR = Tenenc. Invers. Resident. en CAVALI / Hldgs. of dom. investors in CAVALI
COMPORTAMIENTO BURSATIL / STOCK MARKET PERFORMANCE Cifras en Nuevos Soles / In Nuevos Soles Cantidad Acciones Volume 367,056 1,098,711 10,095,141 491,457
Años/Year 2006 2007 2008 2009
Monto Efectivo (S/.) Trading Value 45,850,265 211,803,629 646,811,698 55,408,558
% Total 0.3018 0.7282 4.3440 0.4669
Apertura Opening 68.967 133.943 119.51 67.11
N° de Operaciones
Number of Trades 4,623 13,565 4,933 2,609
COTIZACION / PRICE Cierre Máxima Closing High 133.943 151.740 124.212 244.659 67.11 162.79 146.40 147.50
265.12
468.00
216.08
351.00
167.04
234.00
118.00
117.00
68.96
2006
2007
2008
2009
19.92
265.12
Cotiz. Corregidas / Adjusted Prices
585.00
0.00
Promedio Average 124.914 192.775 64.07 112.74
HIGH-LOW-CLOSE-OPEN Soles por acción / Soles per share
Soles por acción / S/. per share
Millones de Soles / S/. Millions
MONTOS NEGOCIADOS Y COTIZACIONES CORREGIDAS TRADED VOLUME AND ADJUSTED PRICES
Mínima Low 67.382 108.215 40.38 46.15
216.08
167.04
118.00
68.96
19.92
2006
2007
2008
2009
Las áreas sombreadas corresponden a meses con apertura > cierre / Shaded areas refer to months when open > close
información institucional y estados financieros
institutional information and financial statements
INFORMACION INSTITUCIONAL Y ESTADOS FINANCIEROS
INSTITUTIONAL INFORMATION AND FINANCIAL STATEMENTS
solución financiera deCREDITO crédito SOLUCION FINANCIERA DE DELdel PERUperú
Fundación 27 Set 1979 CIIU 6592 DIRECTORIO / BOARD OF DIRECTORS Periodo : 2007-2010 Dionisio Romero Paoletti (P) Raimundo Morales Dasso (VP) Benedicto Cigueñas Guevara Fernando Fort Marie Juan Carlos Verme Giannoni Reynaldo LLosa Barber
Gerente General / General Manager Alvaro Correa Malachowski
DIRECCION / ADDRESS : Calle Centenario N° 156, Urb. Las Laderas de Melgarejo, Santa Patricia - La Molina TELEFONOS / TELEPHONE : 313 2000 / 313 2345 FAX : 313 2238 ACTIVIDAD COMPOSICION ACCIONARIA / SHAREHOLDING Al 31/Dic/2009 Común Inversión Tiene por objeto social dedicarse a la actividad propia de las Acctas. Partic. % Acctas. Partic. % empresas financieras, para lo cual capta recursos del público que MENOS DEL 1% 0 0.00 coloca entre su clientela. Sus operaciones están normadas por la ENTRE EL 1% Y EL 5% 0 0.00 Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y ENTRE EL 5% Y EL 10% 0 0.00 Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros - Ley N° MAS DE 10 % 1 100.00 26702. En Junta Universal del 19 de noviembre del 2009, la TOTAL 1 100.00 empresa acordó su conversión a empresa administradora ESTRUCT. DEL CAPITAL / CAPITAL DISTRIBUTION Al 31/Dic/2009 hipotecaria; así como el cambio de denominación y objeto social Común Partic. % Inversión Partic. % de la Financiera a "Solución Empresa Administradora Hipotecaria Banco de Crédito del Perú 100.0000 S.A.". ACTIVITY Its corporate purpose is to dedicate to activities proper of finance companies, to which effect, it gathers funds from the public, which it places amongst its clients. Its operations are regulated by the General Law of the Financial and Insurance Systems - Organic Law of the Superintendency of Banking and insurance - Law No. 26702. In the Universal Shareholders' Meeting held on November 19, 2009, the company resolved to convert to a mortgage management company; as well as to make a change in the finance company's name and corporate purpose, to "Solución Empresa Administradora Hipotecaria S.A.". ESTADOS FINANCIEROS AUDITADOS / AUDITED FINANCIAL STATEMENTS
En miles de Nuevos Soles - al 31/Dic/2009
In thousands of Nuevos Soles - at Dec/31/2009
BALANCE GENERAL / BALANCE SHEET ACTIVO Disponible Caja Banco Central de Reserva del Perú Bancos y otras empresas del sistema financiero del país Bancos y otras instituciones financieras del exterior Canje Otras disponibilidades Rendimientos devengados del disponible Fondos Interbancarios Inversiones Negociables y a Vencimiento Cartera de Créditos Cartera de Créditos Vigentes Cartera de Créditos Reestructurados Cartera de Créditos Refinanciados Cartera de Créditos Vencidos Cartera de Créditos en Cobranza Judicial Rendimientos Devengados de Créditos Vigentes (-) Provisiones para Créditos Cuentas por Cobrar Bienes realizables recibidos en pago, adjudicados y fuera de uso Inversiones Permanentes Inmuebles, Mobiliario y Equipo (neto) Impuesto a la Renta y Participaciones Diferidas Otros Activos TOTAL DEL ACTIVO PASIVO Obligaciones con el público Fondos Interbancarios Depósitos de Empresas del Sist. Financiero y Organismos Finac. Internac. Adeudos y Obligaciones Financieras a Corto Plazo Cuentas por Pagar Adeudos y Obligaciones Financieras a Largo Plazo Provisiones Valores, Títulos y Obligaciones en Circulación Impuesto a la Renta y Participaciones Diferidas Otros Pasivos TOTAL DEL PASIVO Capital social Capital adicional Reservas Ajustes al Patrimonio Resultados Acumulados Resultado Neto del Ejercicio TOTAL DEL PATRIMONIO
2009 S/.
2008 S/.
Var. %
3,129 0 159 2,970 0 0 0 0 0 0 169,582 171,570 0 25 530 379 463 -3,385 249 0 0 0 734 300 173,994
3,929 0 175 3,754 0 0 0 0 0 0 106,425 107,947 0 37 80 76 229 -1,944 693 0 0 0 1,013 0 112,060
-20.4 n.a. -9.1 -20.9 n.a. n.a. n.a. n.a. n.a. n.a. 59.3 58.9 n.a. -32.4 562.5 398.7 102.2 n.a. -64.1 n.a. n.a. n.a. -27.5 n.a. 55.3
0 0 0 145,500 0 0 326 0 0 0 145,826 21,320 0 3,887 0 0 2,961 28,168
0 0 83,841 0 0 0 2,198 0 0 814 86,853 20,080 0 3,748 0 0 1,379 25,207
n.a. n.a. n.a. n.a. n.a. n.a. -85.2 n.a. n.a. n.a. 67.9 6.2 n.a. 3.7 n.a. n.a. 114.7 11.7
UTILIDAD NETA / VENTAS NETAS NET INCOME / NET SALES
ESTADO DE GANANCIAS Y PERDIDAS / PROFIT AND LOSS STATEMENT 2009 2008 S/. S/. INGRESOS FINANCIEROS 12,259 8,752 GASTOS FINANCIEROS -8,914 -5,180 MARGEN FINANCIERO BRUTO 3,345 3,572 (-) Provisiones para Desvalorización de Inversiones del Ejercicio 0 0 Provisiones para Desvalorización de Inversiones de Ejercicios Anteriores 0 0 Provisiones para Incobrabilidad de Créditos del Ejercicio -1,262 -519 Provisiones para Incobrabilidad de Créditos de Ejercicios Anteriores 0 0 MARGEN FINANCIERO NETO 2,083 3,053 Ingresos por Servicios Financieros 2,720 2,287 Gastos por Servicios Financieros -2 -3 MARGEN OPERACIONAL 4,801 5,337 GASTOS DE ADMINISTRACION -459 -377 Gastos de Personal y Directorio 0 0 Gastos por Servicios Recibidos de Terceros -292 -257 Impuestos y Contribuciones -167 -120 MARGEN OPERACIONAL NETO 4,342 4,960 Provisiones, Depreciación y Amortización 1,586 -1,431 RESULTADO DE OPERACIÓN 5,928 3,529 Otros Ingresos y Gastos 0 0 RESULTADO DEL EJERCICIO ANTES DE PARTICIONES E IMPUESTO A LA RENTA 5,928 3,529 Distribución Legal del Impuesto a la Renta 0 0 Impuesto a la Renta -2,967 -2,150 RESULTADO NETO DEL EJERCICIO 2,961 1,379 INDICES FINANCIEROS / FINANCIAL RATIOS 2009 0.02 0.07 0.84 5.18 13.89 10.51 132.12
Liquidez Rotación en Activos Solvencia Deuda / Patrimonio Rentabilidad de Capital % Rentabilidad de Patrimonio % Valor en libros %
SOLVENCIA / SOLVENCY Pasivos / Activos - Liabilities / Assets
UTILIDAD / ACCS. EN CIRCULACION NET PROFIT / OUTSTANDING SHARES 0.16
0.88
0.21
0.12
0.85
0.14
0.08
0.82
0.07
0.04
0.79
2008
2009
0.00
Ver Metodología
2008
2008 0.05 0.08 0.78 3.45 6.87 5.47 125.53
AUDITORES EXTERNOS / INDEPENDENT AUDITORS Medina, Zaldívar, Paredes & Asociados S. Civil de R.L., miembro de Ernst & Young Global
0.28
0.00
Var. % 40.1 n.a. -6.4 n.a. n.a. n.a. n.a. -31.8 18.9 n.a. -10 n.a. n.a. n.a. n.a. -12.5 n.a. 68 n.a. 68 n.a. n.a. 114.7
2009
0.76
2006
2007
2008
2009
