BANCO EMPRESARIOS Femer 2016

4 de Mayo de 2016

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TEMARIO: - FINANZAS PARA MIPYME - OFF. DE VALOR BCI-CHILECOMPRA - CÓMO MEJORAR EL ACCESO A FINANCIAMIENTO

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Banca NACE: Emprendimientos

Banca : PYME

¿Para qué necesito financiamiento? Diferencia temporal entre salidas de caja de la empresa (costo materiales, pagos, gastos) e ingresos de caja = Capital de Trabajo

Inversión para mejorar Productividad o aumentar capacidad productiva.

¿Cómo voy a pagar ese financiamiento? • Flujo disponible = Capacidad de Pago

¿Cómo voy a pagar ese financiamiento? Finanzas de la Empresa • Ventas – Estacionalidad – Financiamiento permite aumentar ventas?

• Costo Variable – Cambia junto a Venta

• Costo Fijo – No cambia si cambian Ventas

• Resultado Operacional: Ventas – CV – CF • Por que importa?

¿Cómo voy a pagar ese financiamiento? Finanzas de la Familia • Ingresos Familiares – Estacionalidad

• Gastos Familiares – Vivienda, Salud, Otros…

• Deudas Familiares • Resultado : Ingresos – Gastos - Deudas • Por que importa? Finanzas de mi negocio = Empresa + Familia

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¿EN QUE CONSISTE EL CONVENIO BCI – CHILECOMPRA?

Convenio Bci – Chilecompra: PYMES • Se entregará financiamiento a proveedores del Estado contra una Orden de Compra vigente • Este financiamiento puede usarse para – Boleta de Garantía – Capital de Trabajo (*:Clave cumplir flujo Pago)

• También se financia vía Factoring cuando ya se haya emitido la factura. • Pruebe Servicio Pyme Bci: – un año sin costo – 20% Descto. Créditos. – Pagos Remuneraciones y Ctas Vista Trabajadores

Convenio Bci - Chilecompra • Auto-atención en: ww3.bci.cl/convenios/chilecompra

Convenio Bci - Chilecompra • Orden de Compra – Créditos a un vencimiento con plazo máximo de 90 días, renovable hasta por 30 días – Pueden financiarse con garantía estatal (Fogape o Fogain) – Financie hasta un 80% de su Orden de Compra

Convenio Bci - Chilecompra • Boleta de Garantía – El Plazo de la Boleta de Garantía será máximo de 24 meses, cualquier plazo mayor debe ser tratado puntualmente. – Puede financiar sus Boletas de Garantía con garantía estatal (Fogape o Fogain).

Convenio Bci - Chilecompra • Factoring – Bci Factoring financia las facturas que su empresa emita a organismos del Estado – Anticipa los flujos de ventas – Permite obtener los flujos para cancelar el crédito de Orden de Compra obtenido anterior a la factura.

ALTERNATIVAS FINANCIAMIENTO MICROEMPRESARIOS

Oferta Microempresarios con ORDEN DE COMPRA Financiamiento  Hasta 100% Orden De Compra para Capital De Trabajo.  80% Orden De Compra Inversión. Plazo    

Desde 6 cuotas y dependerá del destino para el máximo plazo. Capital trabajo, hasta 36 meses. Inversión, hasta 48 meses. Primer vencimiento hasta 90 días ( 3 meses)

Garantía  Garantías de acuerdo a la matriz actual Microempresario Precio

 25% descuento sobre tasa Pizarra.

CONTACTO:600 366 5000 [email protected] www.bci.cl/microempresarios

¿CÓMO MEJORAR MI ACCESO AL FINANCIAMIENTO?

Problemas comunes en las Mipymes • Los bancos deben cumplir con regulación de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF) • No siempre es posible entregar financiamiento, pero siempre se analizan caso a caso • Muchas veces la evaluación es negativa por problemas que son posibles de solucionar

Problemas comunes en Mipymes Situación

Problema

Solución

Manejar fondos personales y de la empresa en la misma cuenta

Desorden de ingresos y gastos lo que puede llevar a insolvencia

Tener cuentas separadas, distintas planillas.

Problemas comunes Mipymes Situación

Problema

Solución

Deuda impaga de bajos montos (por ej. Casas comerciales, autopistas, otros)

Afecta calificación bancaria y podría llegar a ser causal de rechazo de crédito

Identificar y pagar deudas de bajos montos

Problemas comunes en Mipymes Situación Socios de la empresa con situación de deuda impaga

Problema Afecta calificación bancaria y podría llegar a ser causal de rechazo de crédito

Solución Antes de solicitar financiamiento, repactar deudas impagas de socios

Problemas comunes en Mipymes Situación

Problema

Solución

Deficiente Contabilidad de la empresa y socios

No se demuestra la realidad del negocio, subvalorando su capacidad generadora de flujos, lo que podría llegar a ser causal de rechazo del crédito.

Tener una contabilidad transparente y asociada a la realidad de la empresa

Problemas comunes Mipymes Situación No conocer el margen de cada Negocio

Problema No se conoce el margen de los negocios por cliente o por OC, quedando todo en un mismo “saco”.

Solución Evaluar cada OC , a la que se le debe exigir un margen promedio del negocio.

Problemas comunes Mipymes Situación Tomar crpeditos de corto plazo y renovarlos

Problema Sólo ir pagando intereses y no pagar Capital de la deuda.

Solución Tomar créditos con fuente de pago, asociada a al porqué se tomó ese financiamiento.

Los invitamos a visitar nuestro Stand

Muchas Gracias

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