Banca Responsable Un modo diferente de hacer banca
Noviembre 2014
¿Cuál es el contexto actual? 1. La actividad financiera sufre una pérdida de legitimidad social 2. La presión regulatoria sobre el sector es creciente, especialmente en materia de protección del cliente 3. La dignidad de nuestra profesión está siendo cuestionada, minando el orgullo de pertenencia de nuestros empleados En BBVA tenemos una forma diferente de hacer banca
Índice
1
¿Qué entendemos en BBVA por Banca Responsable?
2
¿Por qué es importante para BBVA hacer Banca Responsable?
3
¿Cómo hacemos Banca Responsable?
4
¿Cómo medimos el valor?
5
Impacto de BBVA en la sociedad
¿Qué entendemos en BBVA por Banca Responsable?
En BBVA tenemos una forma diferente de hacer banca Rentabilidad ajustada a principios INTEGRIDAD
Como manifestación de la ética en nuestras actuaciones y en todas las relaciones con los grupos de interés
PRUDENCIA
Entendida básicamente como el principio de precaución en la asunción del riesgo
TRANSPARENCIA
Como máxima para ofrecer un acceso a la información clara y veraz dentro de los límites de la legalidad
BBVA es uno de los pocos grandes bancos en el mundo que: no ha requerido ayuda pública no ha estado involucrado en ningún asunto controvertido no ha recibido multas por malas prácticas
Modelo de gobierno y accountability El negocio responsable se gestiona al más alto nivel de responsabilidad de la organización
¿Quién? Consejo de Administración
Comité de Negocio Responsable (*)
Comités de Dirección locales
¿Qué? •
Aprobación y seguimiento de la política de RSC y modelo de negocio responsable
•
Impulso y seguimiento de los programas de negocio responsable a nivel global
•
Impulso y seguimiento de los programas de negocio responsable a nivel local
¿Cómo? Reporte a plenario
Sesiones (3 veces al año)
Intervenciones (2-4 veces al año)
Riesgos Reputacional Modelo de gestión Resultados
Matriz Impacto/Fortaleza
Planes de mitigación
Proceso Identificación del riesgo y valoración de impacto
Gobierno y responsabilidad
Identificación de assurance providers
Valoración de fortalezas y propuestas de planes de acción
Revisión local/global (6 meses)
Comité de Riesgo Reputacional Global y local: Riesgo Operativo, Cumplimiento y RRC
Puesta en marcha y seguimiento
Estándares internacionales con participación activa de BBVA
Green Bond Principles
BBVA como best practice •
MSCI World ESG, MSCI World ex USA ESG, MSCI EAFE ESG and MSCI Europe ESG AAA Rating
•
DJSI World, DJSI Europe and DJSI Eurozone
•
Euronext-Vigeo Europe 120, Euronext-Vigeo Eurozone 120, ESI Excellence Global and ESI Europe
•
FTSE4Good Global, FTSE4Good Global 100, FTSE4Good Europe and FTSE4Good Europe 50
•
Clasificada como PRIME
•
STOXX Global ESG Environmental Leaders, STOXX Global ESG Social Leaders, STOXX Global ESG Leaders, EURO STOXX ESG Leaders 50 and STOXX Europe ESG Leaders 50
•
BBVA”long term winner” según el informe GS Sustain
•
BBVA incluida en el universo inversor de Triodos Investment Management
Desempeño ESG de BBVA entre 2010 y 2012: del 3er al 1er puesto
+4,1 76,0 75,5 74,7 74,0
72,2 71,4 60,9
70,9
68,7 68,3 67,8 67,7 67,0 65,8 64,9 64,7 63,9 62,6
BBVA Peer 2 Peer 3 Peer 4 Peer 5 Peer 6 Peer 7 Peer 8 Peer 9
Peer 10
Peer 11
Peer 12
Peer 13
Peer 14
Peer 15
Peer 16
* Fuente: Recogido por PwC de los siguientes analistas de sostenibilidad: SAM (DJSI), MSCI, EIRIS, Sustainaltycs, CDP, GS Sustain ** Peer Group: BBVA, ISP, DB, BARCL, UBS, HSBC, BNP, CS, UCI, SG, Citi, RBS, CMZ, WF, SAN, LLOYDS, CA, JPM, BoA
Peer 17
Peer 18
60,2
Peer 19
¿Por qué es importante para BBVA hacer Banca Responsable?
BBVA, un modelo de banca basado en:
Plan de Negocio Responsable 2013-2015
Banca Responsable en el centro de nuestro modelo de negocio
Ponemos a las personas en el centro de nuestro negocio Un modelo que se fundamenta en las buenas prácticas y en la generación de valor a largo plazo para todos los grupos de interés
Clientes
Banca para personas
Principales grupos de interés en BBVA: clientes
• • •
Relaciones estables y duraderas Renuncia al oportunismo del corto plazo Vinculación de incentivos y objetivos a largo plazo
• Sin asimetrías, con equilibrio y relación entre iguales • Honestidad, trato justo, lenguaje claro • Diseño responsable de productos + buenas prácticas comerciales
•
Impact in people’s lives, in SMEs, local communities and country development
Principales grupos de interés en BBVA: empleados
Los empleados son los que estructuran la relación con clientes y generan confianza y vínculos más estrechos con ellos
Gran potencial de embajadores internos para expandir nuestra manera de hacer banca responsable
BBVA apoya una cultura de compromiso social y valores compartidos para los empleados del Grupo
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Grupos de interés de BBVA: sociedad La política de Responsabilidad Social Corporativa de BBVA tiene por objeto maximizar el impacto positivo en la sociedad
Contribución al desarrollo de las comunidades en las que operamos
Mejora del bienestar social de nuestros clientes
Generación de riqueza para los grupos de interés
Inversión en programas sociales, con foco en la educación
16
¿Cómo hacemos Banca Responsable?
Clientes Sociedad Empleados
1
Fomentar una comunicación comercial transparente, clara y responsable (TCR)
Comunicación TCR Información sobre los beneficios y costes asociados a los productos que ofrecemos Que los clientes siempre tomen decisiones informadas
Prioridad estratégica principal: debemos ir más allá Páginas resumen de TCR antes de formalizar el contrato (Fase 1)
Objetivo 2013-2015
Contratos TCR (Fase 1)
TRC en banca y marketing digital (Fase 2)
1º/2º banco más claro y transparente en los principales mercados 18
Clientes Sociedad
2
Empleados
Fomentar la bancarización responsable Programas de educación financiera
750.000 personas
se han beneficiado en México, América del Sur y EE. UU. 2008-2013 (256.000 en 2013)
2,3 millones
de talleres en línea y presenciales (829.000 en 2013)
BBVA es el socio exclusivo de la OCDE para la nueva evaluación de la formación financiera PISA
Objetivo 2013-2015 Datos verificados por Deloitte
Mejor iniciativa en América Latina en 2010
1 millón de personas se beneficiaron en México, América del Sur, España y los EE. UU. (de las cuales 256.000 en 2013)
19
Clientes Sociedad
3
Empleados
Apoyar el crecimiento de las Pymes y su impacto social Yo soy Empleo
4.500
Otras iniciativas locales
Pymes contaron con nuestra ayuda
para crecer y crear 6.500 puestos de trabajo (30 % de las Pymes nuevos clientes de BBVA)
3.000
Pymes seleccionadas para beneficiarse de esta formación en España en 2013
26 millones de euros comprometidos
Yo Soy Pyme (México) Crédito flexible (Chile) Líneas ICO (España)
Primera empresa que se adhiere a la estrategia para el emprendimiento y empleo juvenil en España
Objetivos 2013-2015 Datos de octubre de 2014
•
10.000 ayudas económicas a las Pymes (Yo soy empleo) • 8.000 Pymes se benefician de los programas de formación para los negocios 20
Clientes Sociedad
4
Empleados
Promover soluciones bancarias para la inclusión financiera, en particular en mercados emergentes
Fundación Microfinanzas BBVA 2013
7 países 481 oficinas
1,5 millones de clientes
7.069
empleados
Premio de Naciones Unidas en la categoría “Social Business”en 2012
Objetivo 2013-2015 Datos verificados por Deloitte
Cuenta Express Producto de bajo coste que ha permitido que 2 millones de personas tengan acceso a servicios financieros en México Corresponsales bancarios Mejorar nuestra red de puntos de atención al cliente para evitar la exclusión financiera 27.700 puntos de servicio 77 millones de operaciones
Aumentar el número de clientes de las entidades microfinancieras
21
Clientes Sociedad
5
Empleados
Ayudar a personas con necesidades especiales
Plan integral para ayudar a familias en situaciones de dificultad en España 62.580 clientes refinanciados ante dificultades de pago
1.000 familias beneficiadas del programa de integración recibiendo
hasta 2.000 viviendas de alquiler social
Plan para personas con capacidades diferentes 2014 «Premio Integra BBVA»: 200.000 € de premio en efectivo para entidades que apoyan la integración social y laboral de personas con discapacidad Contribución para ofrecer 2.400 contratos de trabajo en el mercado ordinario en 2013 a personas con discapacidad 22
Datos verificados por Deloitte
Clientes Sociedad
6
Empleados
Impulsar la integración social de niños y adultos
Valores de futuro
Niños Adelante programa de becas
NBA Cares – Team. Works. In school Objetivo 2013-2015
2.000.000
3 millones de niños participaron en España, México y Portugal en 2010-2013
400.000 becas de 1 año en América Latina en 2007-2013 Parte de la iniciativa Metas Educativas 2021 promovida por la OEI que incluye a todos los Ministerios de Educación de la región
4.400 beneficiarios en EE.UU. con voluntarios de BBVA Compass y la NBA de beneficiarios de programas de educación para la sociedad 23
Datos verificados por Deloitte
Clientes Sociedad
7
Empleados
Promover la ciencia y la cultura Fundación BBVA
• Apoyo a la investigación avanzada en biomedicina, ciencias básicas, medio ambiente y socio-economía • Promoción de actividades culturales: música y artes visuales • «Premios Fundación BBVA Fronteras del Conocimiento»
• 8 categorías • Premio total de 3,2 millones de euros
24
Datos verificados por Deloitte
Clientes
8
Impulsar una cultura de compromiso social y valores compartidos entre los empleados
Plan global de voluntariado corporativo
Sociedad Empleados
Formación
5.900 voluntarios de
39 millones de euros de inversión
BBVA en el mundo
97 % de los empleados formados
46 horas de formación por empleado durante el año
Territorios Solidarios
1,8 millones de euros en becas 178 proyectos aprobados
966 empleados participando en España
Objetivo 2013-2015 Datos verificados por Deloitte
Plan Global de diversidad BBVA es signatario del Charter de la Diversidad, los Principios de Empoderamiento de la Mujer en ONUMujeres y ha obtenido el distintivo «Igualdad en la empresa» del Ministerio de Salud, Servicios Sociales e Igualdad
XXX
++ 2 puntos en reputación interna de los 2 puntos en reputación interna de los empleados empleados
25
¿Cómo medimos el valor?
Un modelo diferencial de hacer banca que aporta valor para BBVA Objetivos Reputación (interna y externa) y posicionamiento
Negocio
Sociales
(1) Modelo (RSC)
2
de Mckinsey – Fundación SERES
Palancas de valor (1)
Retorno de los programas de Educación Financiera RETORNO DEL CRECIMIENTO •
•
CAPITAL
Creación de negocio: Talleres de educación financiera para clientes de BBVA Colombia:
•
Crear mejores deudores y ahorradores: Programa
•
90 % de clientes con nóminas
•
Promedio de talleres por empleado: 3,5
•
Satisfacción de los participantes: 4,3/5
reservas en carteras
Desarrollo de nuevos productos: BBVA Compass préstamo “First time homebuyer”
educación financiera
piloto en BBVA Bancomer: •
27 % menos de que reciben
GESTIÓN DEL RIESGO •
Mejorar las relaciones con los reguladores 28
Retorno del programa de Comunicación TCR RETORNO DEL CAPITAL CRECIMIENTO •
Creación de negocio: •
•
importancia en promedio de 9,33 en una escala de 0 a 10*
• •
Reducción de las reclamaciones Mayor eficacia en el diálogo comercial
•
Aumento del orgullo y motivación de los empleados
Siempre es el primer o segundo aspecto más importante a tener en cuenta por parte de un banco responsable
•
Aumento de las recomendaciones de clientes a no clientes como posible proveedor de servicios financieros
•
Facilita la contratación en bancaria digital
* Fuente: Millward Brown con base en 3.579 entrevistas en 8 países
GESTIÓN DEL RIESGO •
Menor riesgo de multas
•
Menor coste por prácticas comerciales desleales
•
Mejor relación con los reguladores
•
Menor riesgo reputacional
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Impacto de BBVA en la sociedad
Impacto en la sociedad Contribución al desarrollo - apoyo a clientes
5 millones personas viven en viviendas financiadas por BBVA
348.000 pymes en el mundo apoyadas por BBVA
1.117.000 microempresas y autónomos apoyados por BBVA
Creación de riqueza
9.800 M€ aportación vía impuestos pagados y devengados Datos 2013 verificados por Deloitte
890 M€ Inversión en tecnología
e innovación
1.100€ dividendo medio
1 millón accionistas particulares
Impacto en la sociedad Creación de empleo
6.500 altas de empleados fijos en BBVA
de las que
59%
menores de 30 años
3.400
empleos nuevos con apoyo proyecto YSE
Aportaciones a la sociedad
97 M€ Inversión en programas sociales (aportación directa a la sociedad) Datos 2013 verificados por Deloitte
1,5 millones
6 millones
beneficiarios de programas sociales de educación
beneficiarios de la actividad Fundación Microfinanzas BBVA
Más información en
www.bancaresponsable.com
Banca Responsable Un modo diferente de hacer banca
Noviembre 2014
